THÔNG TIN TÀI LIỆU
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG Học phần: Tài tiền tệ (FIN82A) ĐỀ TÀI: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI HSBC HOLDING PLC – ANH TRONG GIAI ĐOẠN CHUYỂN ĐỔI SỐ Giảng viên hướng dẫn Lớp Nhóm thực Thành viên HỌ VÀ TÊN Lâm Thúy Huyền Bùi Nguyễn Vân Anh Nguyễn Thùy Dung Trần Linh Chi Trần Thị Diễm Quỳnh Nguyễn Thu Thủy Hà Gia Bảo Bùi Thảo Phương : Phạm Thị Lâm Anh : FIN82A01 :4 : MÃ SINH VIÊN 24A4072252 24A4072015 24A4070581 24A4072228 24A4072461 24A4072469 24A4042425 24A4070537 Hà Nội, ngày tháng năm 2023 Mục lụ Mục lục Lời mở đầu Nội dung I Cơ sở lí thuyết .5 Khái niệm phân loại trung gian tài .5 1.1 Khái niệm .5 1.2 Phân loại .5 Khái niệm ngân hàng thương mại Phân loại ngân hàng thương mại Chức ngân hàng thương mại 4.1 Chức làm thủ quỹ cho xã hội 4.2 Chức trung gian toán .7 4.3 Chức gian tín dụng 4.4 Chức tạo tiền Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 5.1 Nghiệp vụ tài sản nợ - Huy động vốn .8 5.1.1 Vốn chủ sở hữu 5.1.2 Vốn vay 5.1.3 Vốn tiền gửi .9 5.2 Nghiệp vụ tài sản có - Sử dụng vốn 5.2.1 Nghiệp vụ ngân quỹ 5.2.2 Nghiệp vụ cho vay .9 5.2.3 Nghiệp vụ đầu tư .10 5.2.4 Nghiệp cụ tài sản khác 10 Chuyển đổi số 10 6.1 Khái niệm .10 6.2 Ngân hàng thương mại giai đoạn chuyển đổi số 10 II Thực trạng hoạt động HSBC holding plc - Anh giai đoạn chuyển đổi số .11 Bối cảnh trước chuyển đổi số .11 Quá trình chuyển đổi số 12 2.1 Phát triển ứng dụng di động trang web tối ưu hóa cho thiết bị di động 12 2.2 Tự động hóa quy trình hoạt động 12 2.3 Tăng cường dịch vụ tài số 12 2.4 Tăng cường bảo mật thông tin khách hàng 13 2.5 Tăng cường đào tạo phát triển nhân lực 13 2.6 Giảm thiểu phụ thuộc vào quy trình giấy tờ 13 2.7 Đổi sản phẩm dịch vụ .13 Thành tựu 13 Đánh giá tác động chuyển đổi số 15 4.1 Với ngân hàng thương mại 15 4.2 Với người dùng 15 4.3 Với quan quản lý 16 III Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam .16 Thực trạng chuyển đổi số ngân hàng thương mại Việt Nam 16 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 18 Kết luận 21 Tài liệu tham khảo 22 Lời mở đầu Bước vào kỉ 21, nhân loại tiến vào thời đại công nghệ kỹ thuật phát triển vượt bậc khía cạnh, lĩnh vực ngành ngân hàng ngoại lệ Những năm gần đây, xu hướng chuyển đổi số ngân hàng ngày phát triển, đánh dấu bước ngoặt vĩ đại lĩnh vực Hàng loạt dịch vụ ngân hàng toàn giới tung nhằm cải thiện hiệu suất phục vụ trải nghiệm khách hàng Ngân hàng đầu tư vào tảng kỹ thuật số ứng dụng di động, giao dịch trực tuyến trang web tương tác để khách hàng tiếp cận dịch vụ thông tin ngân hàng cách tiện lợi nhanh chóng Các tính chuyển tiền trực tuyến, tra cứu tài khoản tốn hóa đơn trở nên dễ dàng Ngồi cịn có dịch vụ ngân hàng trực tuyến, cơng cụ tốn điện tử, trí tuệ nhân tạo ,… Sự xuất xu hướng chuyển đổi số vừa thách thức vừa hội lớn ngân hàng toàn giới việc gia tăng giữ chân khách hàng Và ngân hàng vơ cung thành cơng việc đó, ngân hàng HSBC holding – Vương Quốc Anh Ngân hàng HSBC (The Hongkong and Shanghai Banking Corporation) ngân hàng lớn giới, có trụ sở Luân Đôn, Anh HSBC thành lập vào năm 1865 phát triển trở thành ngân hàng quốc tế với mạng lưới rộng khắp toàn cầu Trong thời kỳ chuyển đổi số, HSBC tập trung mạnh mẽ vào việc nâng cấp trải nghiệm khách hàng thông qua tảng kỹ thuật số Ngân hàng phát triển ứng dụng di động giao dịch trực tuyến tiên tiến phép khách hàng tiếp cận dịch vụ ngân hàng từ đâu Điều giúp khách hàng tiết kiệm thời gian tăng tính tiện lợi Ngồi ra, HSBC đẩy mạnh việc cải tiến hệ thống tốn Họ đưa giải pháp toán kỹ thuật số ứng dụng di động ví điện tử để khách hàng dễ dàng thực giao dịch tốn Trí tuệ nhân tạo phân tích liệu họ áp dụng để cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng Các công nghệ giúp ngân hàng phân tích liệu khách hàng để hiểu nhu cầu hành vi tiêu dùng, từ cung cấp giải pháp tài phù hợp Từ lý nhóm chúng em chọn ngân hàng HSBC ngân hàng để phân tích yếu tố tạo nên thành công thời đại chuyển đổi kỹ thuật số 5 Nội dung I Cơ sở lí thuyết Khái niệm phân loại trung gian tài 1.1 Khái niệm Trung gian tài tổ chức đóng vai trị trung gian hai bên giao dịch tài chính, thực hoạt động huy động vốn nhàn rỗi chủ thể tiết kiệm sau cung cấp vốn cho chủ thể có nhu cầu vốn, ví dụ ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, quỹ tương hỗ quỹ hưu trí…Trung gian tài giúp tạo thị trường hiệu giảm chi phí kinh doanh, mang lại lợi ích từ việc giảm thiểu rủi ro, giảm chi phí mang lại hiệu kinh tế theo quy mơ, lợi ích khác 1.2 Phân loại Căn theo đặc điểm hoạt động, trung gian tài chia thành loại sau Ngân hàng thương mại Các loại quỹ tiết kiệm Các quỹ tín dụng Các cơng ty bảo hiểm Các cơng ty tài Các loại quỹ hỗ tương Khái niệm ngân hàng thương mại Theo Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng hoạt động mục đích lợi nhuận thơng qua việc kinh doanh khoản vốn ngắn hạn chủ yếu, tỷ lệ vốn cho vay vào mục đích thương mại công nghiệp chiếm tỉ trọng lớn tổng tài sản Có nó” Theo Luật Tổ chức tín dụng 2010: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định nhằm mục tiêu lợi nhuận” Phân loại ngân hàng thương mại - Dựa vào hình thức sở hữu Document continues below Discover more from: Tài tiền tệ TCTT01 Học viện Ngân hàng 430 documents Go to course OTHK Tài tiền 79 tệ Tài tiền tệ 100% (15) BT TCTT - Bài tập 17 TCTT Tài tiền tệ 100% (8) Tiểu luận tài 24 tiền tệ - NHTM tại… Tài tiền tệ 100% (5) Phiếu học tập đáp án Tài tiền tệ 100% (5) Trắc nghiệm tài 21 tiền tệ Tài tiền tệ 88% (16) TCC Lý thuyết Full đẻ học tâkp tốt hon… 101100% nguồn vốn từ ngân sách Ngân hàng thương mại quốc doanh: Được mở Tài 100% (3) Nhà nước Là đơn vị hạch tốn kinh tế độc lập, có quyềntiền tự chủ tệ tài chính, chịu trách nhiệm vật chất kết kinh doanh, đảm bảo vốn Nhà nước bảo tồn phát triển có nghĩa vụ nộp ngân sách Nhà nước theo luật định Ngân hàng thương mại tư nhân: Được thành lập 100% vốn tư nhân, nhiên chịu quản lý Nhà nước phải tuân theo quy định hệ thống ngân hàng mà Chính phủ đề Ngân hàng thương mại cổ phần: Được thành lập, tổ chức hình thức cơng ty cổ phần với góp vốn tối thiểu hai chủ thể trở lên Trong đó, chủ thể sở hữu lượng cổ phần định theo quy định NHTW Ngân hàng thương mại liên doanh: Được thành lập theo hình thức góp vốn liên doanh ngân hàng nước ngân hàng nước Tổ chức hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn từ hai thành viên trở lên Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Được thành lập 100% vốn nước theo luật pháp nước phép hoạt động Việt Nam - Dựa vào chiến lược kinh doanh Ngân hàng thương mại bán buôn: ngân hàng thương mại tập trung nhắm đến đối tượng khách hàng tổng cơng ty, tập đồn kinh tế, doanh nghiệp, xí nghiệp lớn Ngân hàng thương mại bán lẻ: ngân hàng tập trung khai thác nhóm đối tượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ, thường trọng đến việc đa dạng hóa sản phẩm để đáp ứng nhu cầu nhiều khách hàng Ngân hàng thương mại vừa bán buôn, vừa bán lẻ: ngân hàng thực hiênˆ song song hai hoạt động bán buôn bán lẻ Ngân hàng nhắm vào tất dạng khách hàng từ cá nhân, hô ˆ gia đình, doanh nghiê ˆp vừa nhỏ đến tổng cơng ty, tâ ˆp đồn lớn Chức ngân hàng thương mại 4.1.Chức làm thủ quỹ cho xã hội Ngân hàng thương mại nhận tiền gửi, giữ tiền, bảo quản tiên, thực yêu cầu rút tiền, chi tiền cho khách hàng chủ thể kinh tế: Đối với khách hàng: việc đảm bảo an toàn tài sản cịn giúp sinh lời đồng vốn tạm thời thừa Đối với ngân hàng: có nguồn vốn để ngân hàng thực chức tín dụng sở để ngân hàng thực chức trung gian toán Đối với kinh tế: khuyến khích tích luỹ xã hội đồng thời tập trung nguồn vốn tạm thời thừa để phục vụ phát triển kinh tế 4.2 Chức trung gian toán Ngân hàng thương mại thay mặt khách hàng trích tiền tài khoản trả cho người thụ hưởng nhận tiền vào tài khoản Đối với khách hàng hàng: tốn cách nhanh chóng, an tồn, hiệu Đối với ngân hàng: tạo điều kiện thu hút nguồn vốn tiền gửi thông qua cung ứng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt có chất lượng cao Đối với kinh tế: lưu thông hàng hoá, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, nâng cao hiệu trình tái sản xuất xã hội, làm giảm khối lượng tiền mặt dẫn đến tiết kiệm chi phí lưu thơng tiền mặt 4.3 Chức gian tín dụng Ngân hàng thương mại cầu nối người thừa vốn người thiếu vốn: Đối với khách hàng: người gửi tiền, họ thu lợi từ nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi hình thức tiền lãi, an tồn tiền gửi, tiện ích Với người vay, giúp cho chủ thể kinh tế thoả mãn cầu vốn tạm thời thiếu hụt trình sản xuất kinh doanh, đồng thời tiết kiệm chi phí, thời gian, tiện lợi, an tồn hợp pháp Đối với ngân hàng: sở cho tồn phát triển ngân hàng thông qua lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi, đồng thời sở để ngân hàng thương mại tạo bút tệ góp phần tăng qui mơ tín dụng cho kinh tế Đối với kinh tế: chức giúp điều hoà vốn tiền tệ từ nơi tạm thời dư thừa đến nơi tạm thời thiếu hụt góp phần phát triển sản xuất kinh doanh thúc đẩy tăng trưởng kinh tế 8 4.4 Chức tạo tiền Thông qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động để vay Sau đó, số tiền lại đưa vào kinh tế thông qua hoạt động mua hàng hóa, người có số dư tài khoản lại tiếp tục tiêu dùng thông qua hình thức tốn thẻ,… Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 5.1 Nghiệp vụ tài sản nợ - Huy động vốn Là nghiệp vụ kêu gọi, tạo nguồn vốn kinh doanh thương mại cho Ngân hàng thương mại Hoạt động kêu gọi vốn phản ánh trải qua cấu tổ chức nguồn vốn ngân hàng thương mại 5.1.1 Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu khoản vốn thuộc sở hữu ngân hàng Nó bao gồm vốn tự có vốn coi tự có Vốn tự có Vốn điều lệ: Là khoản vốn mà ngân hàng thương mại phải có để vào hoạt động ghi văn pháp quy Các quỹ dự trữ: trích từ lợi nhuận hàng năm bổ sung vào vốn tự có Vốn coi tự có: bao gồm lợi nhuận chưa chia quỹ chưa sử dụng 5.1.2 Vốn vay Trong quy trình hoạt động giải trí, ngân hàng cịn hồn tồn vay vốn từ NHTW hay tổ chức triển khai tín dụng tốn khác, vay từ cơng chúng Vay ngân hàng trung ương: Tất ngân hàng thương mại NHTW cho phép thành lập hoạt động hưởng quyền vay tiền NHTW trường hợp thiếu vắng dự trữ hay thiếu tiền mặt Phát hành giấy tờ có giá: phương thức Phát hành theo mệnh giá Phát hành hình thức chiết khấu Các nguồn vốn vay khác Vay ngân hàng tổ chức tài khác Vay từ công ty mẹ ngân hàng Phát hành hợp đồng mua lại Vay nước 5.1.3 Vốn tiền gửi Là nguồn vốn quan trọng số vốn huy động từ bên ngân hàng thương mại, gồm có: Tiền gửi có kỳ hạn: Là tiền gửi mà khách hàng rút sau khoảng thời gian định, từ tháng đến vài năm Mục đích để lấy lãi Tiền gửi khơng có kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà khách hàng rút lúc Mục đích nhằm đảm bảo an tồn tài sản thực khoản toán qua ngân hàng Tiền gửi tiết kiệm: Là tiền để dành dân cư gửi vào ngân hàng nhằm mục đích hưởng lãi 5.2 Nghiệp vụ tài sản có - Sử dụng vốn 5.2.1 Nghiệp vụ ngân quỹ Là nghiệp vụ không tạo nên lợi nhuận đảm bảo khả toán nghĩa vụ tài cho ngân hàng Tiền mặt quỹ: Bao gồm tiền giấy tiền kim loại có kho Tiền gửi ngân hàng khác: Để đổi lấy dịch vụ như: toán ngân hàng, giao dịch ngoại tệ, mua chứng khoán Tiền gửi NHTW: Bao gồm tiền gửi dự trữ bắt buộc tiền gửi toán 5.2.2 Nghiệp vụ cho vay Là nghiệp vụ cung ứng vốn ngân hàng trực tiếp cho nhu cầu sản xuất, tiêu dùng sở điều kiện vay vốn ngân hàng Các hình thức phổ biến: Chiết khấu thương phiếu Cho vay ứng trước Cho vay vượt chi Tín dụng ủy thác thu hay bao toán Cho vay thuê mua 10 Tín dụng chữ ký Tín dụng tiêu dùng 5.2.3 Nghiệp vụ đầu tư Là nghiệp vụ mà Ngân hàng thương mại dùng vốn đầu tư chứng khốn: trái phiếu Chính phủ, trái phiếu cơng ty góp vốn mua cổ phần 5.2.4 Nghiệp cụ tài sản khác Là nghiệp vụ ngân hàng sử dụng vốn để hình thành nên vốn vật ngân hàng như: tài sản cố định, đất đai, văn phòng… Chuyển đổi số 6.1 Khái niệm Chuyển đổi số (digital transformation) q trình sử dụng cơng nghệ số để thay đổi cải tiến hoạt động kinh doanh, sản xuất quản lý tổ chức Chuyển đổi số không đơn giản việc thay công nghệ truyền thống công nghệ số, mà cịn liên quan đến thay đổi tồn diện cách thức hoạt động tư tổ chức 6.2 Ngân hàng thương mại giai đoạn chuyển đổi số Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0)1, chuyển đổi số Ngân hàng tất yếu Bất kể lĩnh vực hay ngành, nghề ứng dụng công nghệ thông tin, lĩnh vực Ngân hàng khơng nằm ngồi xu hướng chung Đặc biệt, bối cảnh kinh tế giới phục hồi từ đại dịch Covid-19, việc áp dụng cơng nghệ đóng vai trị ngày quan trọng kinh tế toàn cầu Trong giai đoạn chuyển đổi số nay, ngân hàng thương mại phải thích nghi với thay đổi ngành Các cơng nghệ trí tuệ nhân tạo, blockchain điện toán đám mây áp dụng rộng rãi hoạt động ngân hàng để cải thiện trải nghiệm khách hàng tối ưu hóa quy trình nội Một số lợi ích việc chuyển đổi số cho ngân hàng thương mại bao gồm: Cải thiện trải nghiệm khách hàng: Khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng từ xa, giúp tiết kiệm thời gian cải thiện trải nghiệm họ Các ứng dụng di động trang web thông minh cho phép khách hàng thực giao dịch, kiểm tra tài khoản quản lý khoản vay 11 Tăng cường an ninh: Các công nghệ giúp ngăn chặn hoạt động gian lận online tăng cường bảo mật liệu khách hàng Tối ưu hóa quy trình nội bộ: Các công nghệ giúp ngân hàng thương mại tối ưu hóa quy trình nội giảm thiểu thời gian chi phí vận hành Tuy nhiên, việc chuyển đổi số đặt nhiều thách thức cho ngân hàng thương mại Một thách thức lớn tăng cường an ninh thông tin đảm bảo tính tồn vẹn liệu khách hàng Ngồi ra, việc triển khai cơng nghệ cần địi hỏi đầu tư tài nhân lực để đào tạo thích nghi với cơng nghệ Thực trạng hoạt động HSBC holding plc - Anh giai đoạn chuyển đổi số II Thực trạng hoạt động HSBC holding plc - Anh giai đoạn chuyển đổi số Bối cảnh trước chuyển đổi số Ngân hàng HSBC Holding plc London, Anh trụ sở ngân hàng HSBC Trước chuyển đổi số, HSBC nước Anh ngân hàng truyền thống với hoạt động cung cấp sản phẩm dịch vụ tài truyền thống cho vay, tiết kiệm, giao dịch ngoại tệ, quản lý tài sản, tư vấn tài HSBC UK ngân hàng lớn Anh Quốc có nhiều điểm khác biệt so với đối thủ cạnh tranh, với khoảng 14 triệu khách hàng 700 chi nhánh toàn quốc Tuy nhiên, nhiều ngân hàng khác, HSBC UK phải đối mặt với thay đổi nhanh chóng ngành cơng nghiệp tài nhu cầu khách hàng thời đại số hóa HSBC UK trước chuyển đổi số phải đối mặt với số thách thức như: Quá trình giao dịch chậm phức tạp: Khách hàng HSBC UK phải thực giao dịch chi nhánh trực tiếp thông qua điện thoại Điều làm cho trình giao dịch trở nên chậm chạp phức tạp so với ngân hàng cung cấp dịch vụ trực tuyến Không đáp ứng nhu cầu khách hàng: Với phát triển thị trường tài số, nhu cầu khách hàng thay đổi Khách hàng mong muốn quản lý tài khoản cách dễ dàng tiện lợi hơn, chúng muốn thực giao dịch lúc nơi thông qua kênh trực tuyến 12 Chi phí hoạt động cao: Với việc thực giao dịch truyền thống, HSBC UK phải đối mặt với chi phí hoạt động cao, bao gồm chi phí vận hành hệ thống chi phí nhân Quá trình chuyển đổi số Để giải thách thức bắt kịp thay đổi nhanh chóng ngành cơng nghiệp tài chính, đáp ứng nhu cầu khách hàng thời đại số hóa, HSBC UK bắt đầu trình chuyển đổi số từ năm 2015, ngân hàng công bố kế hoạch đầu tư tỷ bảng Anh để phát triển hệ thống kỹ thuật số cải thiện trải nghiệm khách hàng Kế hoạch bao gồm việc phát triển ứng dụng di động, tối ưu hoá trang web nâng cấp hệ thống tốn trực tuyến Từ đó, HSBC UK không ngừng tăng cường đầu tư vào công nghệ số phát triển dịch vụ tài số để đáp ứng nhu cầu khách hàng thời đại số hóa Q trình chuyển đổi số HSBC UK bao gồm nhiều hoạt động chiến lược khác nhau, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng tối ưu hoá hoạt động ngân hàng 2.1 Phát triển ứng dụng di động trang web tối ưu hóa cho thiết bị di động HSBC UK phát triển ứng dụng di động trang web tối ưu hóa cho thiết bị di động, nhằm giúp khách hàng quản lý tài khoản thực giao dịch cách dễ dàng tiện lợi Điều bao gồm việc tăng cường tính ứng dụng trang web, cải thiện giao diện người dùng tăng cường bảo mật thông tin khách hàng 2.2 Tự động hóa quy trình hoạt động HSBC UK tập trung vào việc tự động hóa quy trình hoạt động để giảm thiểu thời gian chi phí vận hành Điều bao gồm việc sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) tự động hóa q trình xác minh thơng tin khách hàng 2.3 Tăng cường dịch vụ tài số HSBC UK tăng cường dịch vụ tài số, toán trực tuyến chuyển khoản trực tuyến thông qua ứng dụng di động HSBC UK, HSBC UK Online Banking, HSBC UK Mobile Check Deposit, để giúp khách hàng thực giao dịch cách dễ dàng nhanh chóng 13 2.4 Tăng cường bảo mật thông tin khách hàng HSBC UK tăng cường bảo mật thông tin khách hàng cách phát triển giải pháp bảo mật thông tin tăng cường hệ thống giám sát theo dõi HSBC UK đầu tư mạnh vào bảo mật thông tin tuân thủ quy định liên quan đến liệu khách hàng, bao gồm luật bảo vệ liệu châu Âu (GDPR) Công ty triển khai nhiều biện pháp bảo mật kiểm soát nội để đảm bảo tính an tồn bảo mật thơng tin khách hàng 2.5 Tăng cường đào tạo phát triển nhân lực HSBC UK tăng cường đào tạo phát triển nhân lực nhằm tạo đội ngũ nhân viên có kỹ kiến thức để vận hành hệ thống số cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng 2.6 Giảm thiểu phụ thuộc vào quy trình giấy tờ HSBC UK triển khai nhiều dự án để giảm thiểu việc sử dụng giấy tờ quy trình ngân hàng Các dự án bao gồm việc triển khai chữ ký điện tử, khai báo thuế trực tuyến quy trình xác thực khách hàng trực tuyến 2.7 Đổi sản phẩm dịch vụ HSBC UK phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày đa dạng Các sản phẩm dịch vụ bao gồm gói tài khoản mới, sản phẩm cho vay khoản cho vay cá nhân cho vay trực tuyến, dịch vụ quản lý tài cá nhân cơng cụ phân tích liệu quản lý tài sản Thành tựu HSBC ngân hàng lớn giới trình chuyển đổi số để tăng cường khả cạnh tranh cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng Cải thiện trải nghiệm khách hàng: HSBC UK đầu tư mạnh vào công nghệ để cải thiện trải nghiệm khách hàng Họ triển khai ứng dụng di động tảng trực tuyến cho phép khách hàng quản lý tài khoản thực giao dịch cách dễ dàng thuận tiện 14 Tăng cường bảo mật: HSBC UK cải thiện hệ thống bảo mật để đảm bảo an tồn cho thơng tin khách hàng Họ triển khai biện pháp bảo vệ chống lại công mạng gian lận tài khoản Đưa sản phẩm tài kỹ thuật số mới: HSBC UK giới thiệu nhiều sản phẩm tài kỹ thuật số thẻ tín dụng có tính liên kết với Apple Pay Google Play, ví điện tử HSBC Mobile HSBC SmartSave - sản phẩm tiết kiệm trực tuyến với mức lãi suất cao Một thành tựu đáng ý HSBC UK việc triển khai "Live Chat" - dịch vụ trò chuyện trực tiếp với khách hàng website ngân hàng Điều giúp khách hàng giải đáp câu hỏi nhanh chóng thuận tiện Ngoài ra, HSBC UK phát triển ứng dụng di động HSBC@home cho phép khách hàng quản lý tài khoản thực giao dịch ngân hàng trực tuyến Ứng dụng thiết kế để đáp ứng nhu cầu ngày cao người dùng smartphone tablet HSBC UK đầu tư mạnh vào cơng nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) để cải thiện trình xử lý liệu tối ưu hóa hoạt động ngân hàng Điều giúp giảm thiểu chi phí tăng cường hiệu hoạt động ngân hàng Phát triển công nghệ nhận dạng giọng nói: HSBC UK phát triển cơng nghệ nhận dạng giọng nói tiên tiến, cho phép khách hàng xác thực thơng tin giọng nói Gói sản phẩm số mới: Ngân hàng giới thiệu gói sản phẩm số mới, cung cấp dịch vụ trực tuyến tốn hóa đơn, chuyển khoản tiền điện tử quản lý tài khoản Tập trung vào khách hàng: Ngân hàng chuyển đổi số để tập trung vào khách hàng, cung cấp dịch vụ tiện ích dễ sử dụng cho họ Ngày 07/10/2022 HSBC mắt Giải pháp Thương mại HSBC (HTS) cho khách hàng hai thị trường lớn - Vương quốc Anh Hồng Kông Trong làm cho giao dịch trở nên đơn giản hơn, nhanh an toàn cho khách hàng thơng qua hành trình kỹ thuật số tích hợp, HTS hỗ trợ thương mại phát triển nhanh chóng tảng hệ sinh thái khác 15 Tóm lại, chuyển đổi số có tác động tích cực đến quan quản lý, giúp tăng tính minh bạch, đáp ứng yêu cầu pháp lý, cải thiện khả kiểm tra giám sát cải thiện truy cập thông tin Những nỗ lực mang lại lợi ích cho quan quản lý giúp HSBC UK trì phát triển quan hệ với quan quản lý mình, giúp HSBC Anh đạt số kết tích cực việc chuyển đổi số, bao gồm tăng trưởng doanh thu lợi nhuận, giảm thiểu chi phí vận hành cải thiện trải nghiệm khách hàng Đánh giá tác động chuyển đổi số 4.1 Với ngân hàng thương mại Chuyển đổi số HSBC UK có tác động tích cực đến ngân hàng thương mại, bao gồm: Cải thiện suất: Chuyển đổi số giúp HSBC UK tối ưu hóa quy trình kinh doanh tăng cường tự động hoá để tăng suất Điều giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian tài nguyên, tăng hiệu làm việc nhân viên cải thiện dịch vụ khách hàng Tăng tính cạnh tranh: HSBC UK tận dụng cơng nghệ AI blockchain để phát triển sản phẩm dịch vụ Điều giúp HSBC UK tạo khác biệt tăng tính cạnh tranh ngành ngân hàng thương mại Cải thiện trải nghiệm khách hàng: Chuyển đổi số giúp HSBC UK tăng tính sẵn sàng khả dụng cho khách hàng thông qua sản phẩm dịch vụ trực tuyến, từ cải thiện trải nghiệm khách hàng tăng độ hài lòng khách hàng Giảm chi phí: Chuyển đổi số giúp HSBC UK giảm chi phí hoạt động, từ cải thiện lợi nhuận Các cơng nghệ tự động hoá AI giúp HSBC UK tối ưu hóa quy trình kinh doanh giảm chi phí Tóm lại, chuyển đổi số có tác động tích cực đến HSBC UK, giúp tăng suất, tính cạnh tranh, cải thiện trải nghiệm khách hàng giảm chi phí Những điều mang lại lợi ích cho ngân hàng thương mại giúp ngành ngân hàng thương mại tiếp cận với công nghệ để nâng cao hiệu hoạt động họ 4.2 Với người dùng Chuyển đổi số HSBC UK có tác động tích cực đến khách hàng, bao gồm: 16 Trải nghiệm dịch vụ tốt hơn: Chuyển đổi số giúp HSBC UK cung cấp sản phẩm dịch vụ mới, sử dụng công nghệ tiên tiến để cải thiện trải nghiệm khách hàng Với sản phẩm này, khách hàng quản lý tài khoản cách dễ dàng, thuận tiện an tồn Tính khả dụng cao hơn: Chuyển đổi số giúp HSBC UK tăng tính sẵn sàng khả dụng cho khách hàng thơng qua kênh trực tuyến, ví dụ Internet banking mobile banking Điều giúp khách hàng truy cập tài khoản họ lúc đâu Tiết kiệm thời gian: Chuyển đổi số giúp HSBC UK tối ưu hóa quy trình kinh doanh giảm thiểu thời gian xử lý, từ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian sử dụng dịch vụ ngân hàng Tăng tính bảo mật: Chuyển đổi số giúp HSBC UK tăng cường biện pháp bảo mật để đảm bảo an tồn cho tài khoản thơng tin khách hàng Điều giúp nâng cao niềm tin khách hàng vào ngân hàng Tóm lại, chuyển đổi số có tác động tích cực đến khách hàng HSBC UK, giúp cải thiện trải nghiệm dịch vụ khách hàng, tăng tính sẵn sàng khả dụng, tiết kiệm thời gian tăng tính bảo mật Những điều mang lại lợi ích cho khách hàng giúp HSBC UK trì phát triển quan hệ với khách hàng 4.3 Với quan quản lý Chuyển đổi số HSBC UK có tác động tích cực đến quan quản lý, bao gồm: Tăng tính minh bạch: Chuyển đổi số giúp HSBC UK tăng cường tính minh bạch hoạt động mình, từ giúp quan quản lý dễ dàng theo dõi kiểm soát hoạt động ngân hàng Đáp ứng yêu cầu pháp lý: Chuyển đổi số giúp HSBC UK đáp ứng yêu cầu pháp lý nâng cao III Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam Thực trạng chuyển đổi số ngân hàng thương mại Việt Nam Trong trình thực chuyển đổi số ngân hàng, Việt Nam đánh giá quốc gia có nhiều tiềm với cấu dân số vàng vừa trẻ động Theo số liệu Liên hợp quốc, tính đến ngày 24/3/2022, dân số Việt Nam có 98 triệu 17 người, với độ tuổi trung bình 33,3 tuổi Đặc biệt, tính đến tháng 3/2022, Việt Nam có 93,5 triệu th bao sử dụng Smartphone, uớc tính tỷ lệ người trưởng thành sử dụng smartphone đạt khoảng 73,5% (Thông xã Việt Nam, 2022) Đồng thời, theo số liệu thống kê báo cáo thường niên “Digital 2021”, Việt Nam có gần 70 triệu người dùng Internet, chiếm 70,3% tổng dân số (Nguyễn Tuấn Anh, 2021) Đây điều kiện tốt để NHTM Việt Nam tạo đột phá thị trường tài - tiền tệ thơng qua chuyển đổi số Trong năm gần đây, hệ thống NHTM Việt Nam có nhiều thay đổi tích cực đáng kể trình thực chiến lược chuyển đổi số Hầu hết, NHTM ý thức tầm quan trọng chiến lược chuyển đổi số, tích cực chủ động nghiên cứu đầu tư vào công nghệ số để ứng dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên, nhìn chung hoạt động chuyển đổi số NHTM Việt Nam giai đoạn đầu, với nỗ lực ngân hàng với phối hợp quản lý đạo Chính phủ Ngân hàng Nhà nước (NHNN), bản, hệ thống NHTM Việt Nam bước đầu đạt kết khả quan đáng ghi nhận Theo thống kê NHNN, đến tháng 9/2020, Việt Nam có 95% NHTM xây dựng dự tính xây dựng chiến lược chuyển đổi số, đó, 39% NHTM phê duyệt chiến lược chuyển đổi số để phát triển kinh doanh công nghệ thông tin 42% NHTM xây dựng chiến lược chuyển đổi số (Phan Thị Hoàng Yến Nguyễn Thúy Hằng, 2021) Theo phát biểu Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam Diễn đàn Ngân hàng bán lẻ Việt Nam 2020 cho biết, NHTM đẩy mạnh việc đại hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng thơng qua việc ứng dụng công nghệ mới, phát triển loại hình dịch vụ mới, đa tiện ích người dùng đón nhận, đặc biệt việc ứng dụng CMCN 4.0 như: Công nghệ phi tiếp xúc, ứng dụng sinh trắc học nhận diện khách hàng, tích hợp dịch vụ khác phần mềm ứng dụng điện thoại thông minh, giao dịch từ xa, trợ lý ảo… Bên cạnh đó, NHTM liên kết với cơng ty tài (Fintech) việc phát triển hoàn thiện sản phẩm dịch vụ nhằm nâng cao trải nghiệm gia tăng giá trị cho khách hàng (Ngô Hải, 2020) Tùy thuộc vào quy mô, khả tài nguồn lực mà ngân hàng có mức độ chuyển đổi số khác Nhìn chung, hầu hết NHTM Việt Nam 18 cho mắt ứng dụng ngân hàng số sử dụng Smartphone máy tính như: VCB Digibank, VietinBank iPay, BIDV SmartBanking, VPBank Online, eBank X TPBank, Ebanking HDBank, Mobile banking Eximbank, Agribank E-Mobile Banking, Omni-Channel OCB, SCB Mobile Banking Mặc dù năm gần với bùng phát diễn biến phức tạp đại dịch Covid-19, nhiều ngành kinh tế nước chịu ảnh hưởng nghiêm trọng, có ngành Ngân hàng, nhiên, bùng phát dịch bệnh tạo cú hích cho dịch vụ ngân hàng số phát triển với tốc độ nhanh chóng, giao dịch trực tiếp đi, khối lượng giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng tăng mạnh Cụ thể, theo số liệu từ NHNN cho thấy, tháng đầu năm 2021, giao dịch qua hệ thống toán điện tử liên ngân hàng tăng 41,4% giá trị giao dịch so với kỳ năm 2020 Hệ thống chuyển mạch bù trừ giao dịch bán lẻ tăng 99% số lượng tăng 139,8% giá trị so với kỳ năm 2020 Giao dịch toán thiết bị di động Việt Nam tăng trưởng mạnh hàng năm, với 90% số lượng 150% giá trị, nhiều ngân hàng đạt 90% giá trị giao dịch thực kênh số (Cổng thông tin điện tử Bộ Tài chính, 2021) Điều cho thấy, hệ thống ngân hàng Việt Nam ứng dụng công nghệ tiên tiến việc cung cấp sản phẩm dịch vụ tài đổi sáng tạo đến khách hàng; qua đó, chứng minh tầm quan trọng chiến lược chuyển đổi số ngành Ngân hàng Tuy nhiên, việc thực chiến lược chuyển đổi số hệ thống Ngân hàng Việt Nam gặp nhiều thách thức, đặc biệt khung pháp lý chuyển đổi số chưa thật đồng trình thực hiện, thường sau phát triển công nghệ; hạ tầng công nghệ kỹ thuật số hạn chế chưa đồng hệ thống ngân hàng; áp lực gia tăng từ công an ninh mạng lừa đảo ngày gia tăng; cạnh tranh công ty Fintech lĩnh vực tài Do đó, để thực chiến lược chuyển đổi số hiệu thuận lợi hơn, NHTM Việt Nam cần tiếp thu học hỏi kinh nghiệm chuyển đổi số thành công ngân hàng nước có kinh tế phát triển với cơng nghệ số đại thông minh Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam Từ kinh nghiệm trình quản lý chuyển đổi số ngành tài chính, ngân hàng Ngân hàng HSBC nước Anh số hạn chế tồn tại, 19 số học kinh nghiệm trình chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng Việt Nam: Thứ nhất, Việt Nam cần tập trung vào đầu tư công nghệ cách bản, lập kế hoạch, chiến lược số hố từ sớm Khơng ngừng tăng cường phát triển dịch vụ tài số để đáp ứng nhu cầu khách hàng thời đại số hóa Đặc biệt nên đẩy mạnh đầu tư vào trí tuệ nhân tạo AI, theo kinh nghiệm HSBC UK việc đầu tư vào AI giúp giảm thiểu chi phí tăng cường hiệu hoạt động ngân hàng Thứ hai, để thực chuyển đổi hố thành công cần phải lấy khách hàng làm trọng tâm Sau HSBC UK tập trung vào khách hàng, cung cấp dịch vụ tiện ích dễ sử dụng cho họ HSBC UK nhanh chóng có bước phát triển mạnh mẽ Thứ ba, Nhà nước cần hồn thiện khn khổ pháp lý với quy định cụ thể, rõ ràng chế hoạt động tổ chức điều hành ngân hàng số; xây dụng chế hoạt động đặc thù cho ngân hàng số; xây dựng sách hỗ trợ, khuyến khích việc phát triển ngân hàng số thúc đẩy hợp tác ngân hàng số với công ty công nghệ, Sự tham gia hỗ trợ Nhà nước không giúp thực thành cơng q trình chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng, mà cịn góp phần thực hành cơng cơng nghiệp hố – đại hố đất nước Thứ tư, trình thực chuyển đổi số khơng thể thiếu tham gia đóng góp đội ngũ nhân viên Cần tăng cường đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên; xây dựng hệ thống đội ngũ nhân viên có trình độ cơng nghệ cao, có khả vận hành hệ thống số cách thành thạo, đảm bảo tính bảo mật Hiện nay, Việt Nam có số ngân hàng tiến hành triển khai thực mơ hình ngân hàng số nhận nhiều phản hồi tích cực từ khách hàng BIDV ngân hàng tiên phong công chuyển đổi số, với việc tích cực áp dụng cơng nghệ BIDV cho mắt hàng loạt ứng dụng, dịch vụ điện tử như: Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking, Web Chat,… Chuyển đổi quy trình thủ cơng quầy lên quy trình tự động vận hành kênh ngân hàng số hoạt động chuyển khoản, toán, trả nợ vay, gửi tiền online, quản lý trả nợ thẻ tín dụng; Phối hợp triển khai số sản phẩm sáng tạo như: Samsung Pay, QR Pay, Chat-bot ứng dụng 20 Mobile banking, Swift GPI, rút tiền ATM điện thoại Bằng đạo hành động liệt, việc triển khai ngân hàng số BIDV đạt kết tích cực Kết luận Như vậy, nói, việc chuyển đổi số đóng vai trị vơ quan trọng việc thay đổi cách thức làm việc đổi sáng tạo cho phát triển ngành tài nói chung ngân hàng HSBC UK nói riêng Mặc dù kèm với chuyển đổi số địi hỏi người phải khơng ngừng sáng tạo, chạy kịp thời đại, bắt kịp xu hướng, chí tắt đón đầu để tìm kiếm cho thân nhiều hội xã hội ngày số hoá Nhưng việc tham gia vào chuyển đổi số đem đến cho Ngân hàng HSBC thành tựu không nhỏ, không giữ chân khách hàng dịch vụ trải nghiệm tốt ngày cải thiện, tiết kiệm thời gian, chi phí tiền bạc, HSBC đánh bại, vượt qua đối thủ cạnh tranh đáng gờm ngành, từ đem lại lợi nhuận, doanh thu thành tích vơ tiền khống hậu Qua đây, nói ngân hàng HSBC học sáng Việt Nam cần không ngừng học hỏi việc chuẩn bị để hồn tất q trình tham gia chuyển đổi số, cải tiến mình, đem lại giá trị cao cho tổ chức, doanh nghiệp nước nhà Tuy tình hình trước mắt, với thực trạng Việt Nam để thực điều Việt Nam cịn vấp phải nhiều khó khăn thách thức vơ to lớn Chính vậy, người đất Việt, chủ nhân tương lai đất nước, sinh viên chúng em cần phải chăm chỉ, nỗ lực, trau dồi tảng chuyên môn, kiến thức xã hội, hiểu biết giới để “sánh vai với cường quốc năm châu”, đưa đất nước nói chung cụ thể ngành tài Việt Nam nói riêng đạt nhiều kết to lớn, góp phần giúp đất nước phát triển, đời sống nhân dân cải thiện tạo chuỗi giá trị tốt đẹp đem đến cho cộng đồng 21 Tài liệu tham khảo Học viện Ngân hàng - Khoa Ngân Hàng - Bộ môn Tiền tệ (2022), Tài liệu học tập Tài - Tiền tệ, NXB Hồng Đức, Hà Nội https://tapchinganhang.gov.vn/chuyen-doi-ngan-hang-so-trong-boi-canh-cuoccach-mang-cong-nghiep-lan-thu-tu-va-mot-so-khuyen-nghi.htm https://www.hsbc.co.uk/ https://www.hsbc.com/insight/topics/how-technology-is-transforming-corporate- banking https://www.brandsvietnam.com/congdong/topic/329117-HSBC-Thuc-day-so-hoa- trong-ngan-hang-Phan-1 https://www.brandsvietnam.com/congdong/topic/329193-HSBC-Thuc-day-so-hoa- trong-ngan-hang-Phan-2 https://www.hsbc.com/insight/topics/how-technology-is-transforming-corporate- banking https://www.about.hsbc.co.uk/news-and-media/hsbc-uk-launches-new-voice- driven-technology#:~:text=HSBC%20UK%20has%20begun%20the,colleagues %2C%20the%20bank%20announced%20today https://www.hsbc.com/-/files/hsbc/media/media-release/2017/170609-updatedtrust-in-technology-final-report.pdf 10 https://www.cgi.com/uk/en-gb/news/banking-and-financial-markets/hsbc-launches- digital-platform-revolutionises-trade-finance 11 https://tapchinganhang.gov.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-kinh-nghiem- quoc-te-va-bai-hoc-doi-voi-viet-nam.htm 12 https://dangcongsan.vn/thong-tin-kinh-te/bidv-va-cuoc-cach-mang-chuyen-doi-so- trong-hoat-dong-ngan-hang-561502.html 22
Ngày đăng: 03/01/2024, 13:44
Xem thêm: