MỘT SỐ THÀNH TỰU NỔI BẬT VỀ CÔNG NGHỆNhững năm qua, SeABank là một trong những ngân hàng đi đầu về chuyểnđổi số với hàng trăm tỷ đồng đầu tư cho công nghệ như: Ứng dụng trí tuệ nhân tạoA
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - BÀI TẬP LỚN CUỐI KHÓA HỌC PHẦN: CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG – MÃ: IS02K CHỦ ĐỀ: QUY TRÌNH MỞ TÀI KHOẢN THANH TỐN CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN QUA CÔNG NGHỆ EKYC Giảng viên hướng dẫn : TS Phan Thanh Đức Học viên Lớp Mã SV : Đinh Thị Hà Phương : 24.02.NHE : 24K401284 Hà Nội, ngày 20 tháng 05 năm 2023 MỤC LỤC Chương I Tổng quan Ngân hàng SeABank 1.1 Giới thiệu Ngân hàng SeABank .1 1.2 Một số thành tựu bật Công nghệ 1.3 Giới thiệu Ngân hàng số SeABank - Xu tất yếu thời đại 4.0 .3 Chương II Công nghệ eKYC 2.1 Mở tài khoản không cần ngân hàng qua công nghệ eKYC 2.2 Ưu nhược điểm mở tài khoản Ngân hàng qua công nghệ eKYC 2.3 Công nghệ ứng dụng giải pháp eKYC 10 2.4 Hướng dẫn đăng ký tài khoản Ngân hàng số SeAMobile .11 Phần báo cáo viết quy trình mở tài khoản Ngân hàng qua cơng nghệ eKYC phần mềm Bizagi 13 TÀI LIỆU THAM KHẢO 14 CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SEABANK 1.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG SEABANK Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) tên tiếng Anh Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank Hội sở chính: Tịa BRG, 198 Trần Quang Khải, Hoàn Kiếm, Hà Nội (trước năm 2022 hội sở 25, Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội) Website : https://www.seabank.com.vn Call Center: KHCN 1900 555 587/(024) 39448702 – KHDN 1900 599 952/024-32045952 Email CSKH: contact@seabank.com.vn Email xác minh Google Maps: map@seabank.com.vn SeABank biết đến nhóm dẫn đầu NHTM CP lớn Việt Nam qui mô vốn điều lệ, mạng lưới hoạt động, mức độ nhận biết thương hiệu tốc độ tăng trưởng ổn định Thành lập từ năm 1994, SeABank trải qua chặng đường 29 năm phát triển để đạt thành tựu hôm với vốn điều lệ 5.446 tỷ đồng, tổng tài sản đạt gần 100 nghìn tỷ đồng mạng lưới hoạt động khắp miền đất nước với 154 CN điểm giao dịch Phục vụ với tận tâm, nhiệt huyết để mang đến sống hạnh phúc tương lai thịnh vượng cho cộng đồng : Trở thành ngân hàng yêu thích Việt Nam, cung cấp đầy đủ, đa dạng sản phẩm dịch vụ tài với trải nghiệm tốt cho đối tượng khách hàng SeABank cam kết minh bạch thông tin mang tới dịch vụ hoàn hảo lợi ích cao cho khách hàng, nhà đầu tư, đảm bảo phát triển bền vững Ngân hàng : Xây dựng phát triển SeABank trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu Việt Nam chiến lược phát triển cốt lõi SeABank thời gian tới Trong chiến lược phát triển ngân hàng bán lẻ, SeABank tập trung đặc biệt vào khách hàng cá nhân, đồng thời phát triển mảng doanh nghiệp vừa nhỏ doanh nghiệp lớn Các sản phẩm, dịch vụ SeABank thiết kế đa dạng phù hợp với nhu cầu lực tài đối tượng phân khúc khách hàng : Phát triển toàn diện, an toàn, hiệu bền vững đóng góp vào phồn thịnh kinh tế xã hội đất nước 1.2 MỘT SỐ THÀNH TỰU NỔI BẬT VỀ CÔNG NGHỆ Những năm qua, SeABank ngân hàng đầu chuyển đổi số với hàng trăm tỷ đồng đầu tư cho cơng nghệ như: Ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) vào ngân hàng số SeAMobile nghiệp vụ chăm sóc khách hàng (thông qua tổng đài tự động Callbot) xác thực khách hàng quầy giao dịch; ứng dụng nhiều công nghệ hoạt động vận hành hàng ngày, quản lý tài chính, quản trị rủi ro Định hướng chiến lược tổng thể cho năm tới SeABank tiếp tục tập trung vào việc số hoá, nâng cao trải nghiệm khách hàng Ngân hàng đặt tham vọng phục vụ 5,2 triệu khách hàng vào năm 2025 SeABank triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ đại phục vụ nhu cầu giao dịch khách hàng tiêu biểu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng điện tử SeABank Ngân hàng Việt Nam chấp nhận thương hiệu thẻ quốc tế lớn giới gồm Visa, MasterCard, CUP, Amex, JCB, Diners Clup ATM SeABank gia tăng trải nghiệm ngân hàng số điện toán đám mây Google Cloud: Nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, gia tăng trải nghiệm cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số SeAMobile/SeANet, SeABank lựa chọn công nghệ tốt nhất, tiên tiến điện toán đám mây (cloud) Google Cloud Đây cơng nghệ tiên tiến hàng đầu, an tồn, bảo mật giới, đảm bảo tính ổn định, an toàn hiệu cao Để thực hóa chiến lược này, SeABank ưu tiên lựa chọn đối tác uy tín, sở hữu cơng nghệ hàng đầu giới để hợp tác với mong muốn mang tới cho khách hàng trải nghiệm khác biệt dịch vụ ngân hàng thời đại công nghệ 4.0 như: Temenos (Thụy Sỹ - phần mềm quản trị lõi ngân hàng), IBM, HP, Oracle, Cisco, OpenWay… Mới nhất, SeABank lựa chọn Google Cloud nhà cung cấp dịch vụ điện tốn đám mây mình, đồng thời khai thác chuyên môn Google Cloud dịch vụ công nghệ khả giúp doanh nghiệp tăng tốc trình chuyển đổi số, nhằm cung cấp dịch vụ ngân hàng số SeAMobile/SeANet tảng điện tốn đám mây Google Theo đó, SeABank nhanh chóng mở rộng dịch vụ, dịch chuyển ứng dụng từ trung tâm liệu ngân hàng lên tảng điện toán đám mây cloud cách sử dụng tính an tồn, khả giãn nở tài nguyên linh hoạt tảng hạ tầng Computer Engine, Kubernetes Engine Ngoài ra, SeABank tiếp cận sử dụng công nghệ hàng đầu giới Google Cloud Platform phân tích liệu lớn (Big Data), trí tuệ nhân tạo (AI) máy học (ML) để xây dựng ứng dụng đáp ứng kinh doanh Việc phân tích hiểu liệu nhờ vào ứng dụng Google Cloud giúp Ngân hàng truy vấn phân tích liệu nhanh chóng, tăng cường khả am hiểu khách hàng, thúc đẩy sáng tạo sản phẩm dịch vụ mới, đồng thời cải thiện dịch vụ khách hàng trải nghiệm trực tuyến Về phía khách hàng sử dụng dịch vụ tài thơng minh cách an tồn, bảo mật tiện dụng Cơng nghệ ngày phát triển, hoạt động ngân hàng số có tốc độ tăng trưởng nhanh Với tệp khách hàng ưa chuộng công nghệ kiểu truyền thống, việc chuyển đổi lên đám mây giúp Ngân hàng phát triển sản phẩm dịch vụ cách nhanh chóng mang tính cá nhân hố nhiều 1.3 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG SỐ SEABANK - XU THẾ TẤT YẾU TRONG THỜI ĐẠI 4.0 Trong lĩnh vực tài ngân hàng, ngân hàng số thành tựu công nghệ bật, không mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng mà đem đến trải nghiệm tốt cho khách hàng sử dụng Nhhững tính vượt trội ngân hàng số cách thức đăng ký sử dụng Ngân hàng số SeAMobile SeABank Ngân hàng số gì? Ngân hàng số (Digital Banking) hình thức ngân hàng mà tất hoạt động, dịch vụ ngân hàng truyền thống số hóa tích hợp vào ứng dụng Khách hàng thay phải chi nhánh ngân hàng để thực giao dịch họ thực với thiết bị di động Hiện nay, ngân hàng số xu phát triển Việt Nam lợi ích vượt trội mà hình thức ngân hàng mang lại Ngân hàng số giúp ngân hàng giảm thiểu chi phí hoạt động đáng kể Bao gồm chi phí như: quản lý, vận hành doanh nghiệp, chi phí nhân giúp khách hàng tiết kiệm thời gian hình thức ngân hàng truyền thống Ngân hàng số không phát triển mạnh mẽ Việt Nam mà trở thành xu phổ biến nước tồn giới Tại châu Âu, có tới 1500 ngân hàng hệ (neobank) Một số Ngân hàng số phát triển mạnh mẽ kể đến như: Monzo (Anh), Atom, N26, Fidor (Đức)… Tại châu Á, Ngân hàng số quốc gia trọng phát triển như: KBank, KakaoBank, DBS Ngân hàng số khác ngân hàng điện tử đâu? Ngân hàng số 4.0 (Digital Banking) ngân hàng điện tử (E-Banking) hai khái niệm thường bị người nhầm lẫn Digital banking E-banking sử dụng để thực giao dịch trực tuyến thông qua mạng internet Tuy nhiên thực tế, ngân hàng số coi hình thức tồn diện ngân hàng điện tử Ngân hàng điện tử: Gồm dịch vụ ngân hàng điện tử Internet Banking, SMS Banking, Mobile Banking Các dịch vụ tạo để bổ sung cho dịch vụ ngân hàng truyền thống Ngân hàng số: Là loại hình ngân hàng tảng số, giao dịch tiếp cận với khách hàng chủ yếu qua tảng số Có thể có chi nhánh, “Chi nhánh thơng minh” tự động hóa tồn hoạt động Ngân hàng số địi hỏi nhà lãnh đạo phải có chiến lược kinh doanh cụ thể, hướng tới khách hàng số, thay đổi toàn cấu trúc hệ thống ngân hàng, từ cấu tổ chức đến cách làm việc, sản phẩm dịch vụ, vấn đề pháp lý, chứng từ Document continues below Discover more from:tế phát Kinh triển KTPT 2022 Học viện Ngân hàng 194 documents Go to course Giáo trình Thị trường 137 tài (Ngành Tài… Kinh tế phát triển 100% (8) Cacthihientai - qffw Kinh tế phát triển 100% (4) Đề thi vào Lien Viet Post Bank vị trí Giao… Kinh tế phát triển 100% (4) BÀI TẬP TÍNH TỐN MÔN KINH TẾ PHÁT… Kinh tế phát triển 88% (8) So 24 - tài liệu toán hsg Kinh tế phát triển 100% (2) CÔNG THỨC KINH TẾ PHÁT CHƯƠNG II CÔNG NGHỆ MỚI EKYC TRIỂN 2.1 MỞ TÀI KHOẢN KHÔNG CẦN RA NGÂN HÀNG QUA Kinh tế CÔNG NGHỆ phát triển EKYC 100% (1) Định danh điện tử eKYC “chìa khóa vàng” ngân hàng số, eKYC cơng nghệ giúp ngân hàng mở tài khoản cho khách hàng hoàn toàn tự động dựa cơng nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) eKYC – Electronic Know Your Customer: giải pháp định danh xác thực khách hàng điện tử, cho phép ngân hàng định danh khách hàng 100% online dựa vào thông tin sinh trắc học (biometrics), nhận diện khách hàng trí tuệ nhân tạo (AI),… mà khơng cần gặp mặt trực tiếp quy trình Việc mở tài khoản qua công nghệ định danh eKYC đơn giản, khách hàng cần chụp lại hình ảnh giấy tờ tùy thân, sau tiến hành chụp ảnh xác thực khuôn mặt Hệ thống AI tiến hành nhận diện, kiểm tra xác thực khách hàng Nếu hệ thống xác thực thành công, khách hàng cần nhập thêm số thông tin theo quy định Ngân hàng Nhà nước Sau đó, tiến hành ký điện tử (hoặc xác thực OTP) để hoàn tất việc mở tài khoản ngân hàng số Định danh điện tử eKYC cho phép khách hàng đăng ký mở tài khoản nhà Cơ sở pháp lý: Tại Việt Nam, trước sở pháp lý thức cho eKYC việc mở tài khoản toán ban hành (Thông tư số 16/2020/TT-NHNN ngày 04/12/2020 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 23/2014/TT-NHNN ngày 19/8/2014 Thống đốc NHNN hướng dẫn việc mở sử dụng tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán), ngành Ngân hàng ứng dụng eKYC vào quy trình nhận biết khách hàng cung cấp sản phẩm, dịch vụ tài Chỉ năm 2020, hàng loạt ngân hàng liên tiếp công bố hồn thiện quy trình cơng nghệ, sẵn sàng thực mở tài khoản không gặp mặt trực tiếp khách hàng Đến cuối năm 2021, có 24 tổ chức tín dụng thức triển khai mở tài khoản toán eKYC, với khoảng 3,37 triệu tài khoản toán mở phương thức hoạt động, coi giải pháp đột phá giúp thúc đẩy tài tồn diện, đưa ngân hàng đến gần với khách hàng, đồng thời góp phần thực trình chuyển đổi số ngân hàng Đặc biệt bối cảnh dịch bệnh Covid-19, việc ban hành kịp thời sách giúp khách hàng tiếp cận, sử dụng dịch vụ tốn mà khơng phải đến quầy giao dịch ngân hàng Ngày 16/11/2021, Thống đốc NHNN ban hành Thông tư số 17/2021/TT-NHNN, có quy định việc phát hành thẻ phương thức điện tử (có hiệu lực từ 01/01/2022) nhằm tạo điều kiện cho việc ứng dụng công nghệ nhằm đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt chuyển đổi số hoạt động thẻ ngân hàng, tạo điều kiện cho người dân tiếp cận dịch vụ tốn đại dịch Covid-19 mà khơng cần đến ngân hàng mở thẻ Có thể thấy, hướng dẫn eKYC mà ngành Ngân hàng áp dụng bắt kịp xu hướng công nghệ thay đổi thị trường hướng tới phát triển mơ hình ngân hàng số, gia tăng tiện ích, trải nghiệm khách hàng thực mục tiêu tài tồn diện, phát triển bền vững sở thúc đẩy ứng dụng công nghệ mới, tiên tiến quản trị điều hành cung ứng sản phẩm, dịch vụ theo hướng tự động hóa quy trình, tối ưu hóa hoạt động nghiệp vụ Việc ban hành sách cho thấy ngành Ngân hàng Việt Nam có chuẩn bị, nghiên cứu, phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số giúp nâng cao trải nghiệm gia tăng hài lòng khách hàng chủ động tham gia Cách mạng công nghiệp lần thứ tư chương trình chuyển đổi số quốc gia Việc triển khai eKYC có ý nghĩa lớn khai thác lượng lớn khách hàng chưa tiếp cận dịch vụ tài chính, mở bước phát triển vượt bậc thúc đẩy tài tồn diện Việt Nam Tuy nhiên, việc phát triển eKYC nhanh chóng lĩnh vực nhạy cảm tài chính, ngân hàng đặt nhiều vấn đề khả kiểm soát rủi ro, an toàn hệ thống bảo mật 2.2 ƯU VÀ NHƯỢC ĐIỂM KHI MỞ TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG QUA CÔNG NGHỆ EKYC Ưu điểm: Đối với Khách hàng: Thực giao dịch lúc nào: Giúp khách hàng tiết kiệm thời gian giao dịch đơn giản hóa trình làm thủ tục phức tạp Thực giao dịch xác nhanh chóng: Ngay sau giao dịch hoàn tất, ứng dụng ngân hàng số cho phép khách hàng xác nhận kiểm tra lại thông tin giao dịch để tránh rủi ro nhầm lẫn Đảm bảo an toàn tài sản cho khách hàng: Ngân hàng số thường sử dụng công nghệ bảo mật lớp tiên tiến để đảm bảo tài sản khách hàng an toàn tuyệt đối Ngồi ra, nhiều ngân hàng áp dụng hình thức bảo mật Token cho giao dịch toán ứng dụng ngân hàng số eKYC ngân hàng mang lại trải nghiệm mẻ: Đại dịch Covid-19 buộc phủ nước phải tuyên bố quy định giãn cách cách li xã hội nghiêm ngặt nhằm giảm thiểu lây lan vi rút Rõ ràng, xuất giải pháp eKYC góp phần hỗ trợ sách hiệu hơn, khả giải yêu cầu khác hàng thiết bị cầm tay nhà Đối với Ngân hàng: Tiết kiệm chi phí quản lý vận hành doanh nghiệp: Giảm số lượng nhân viên quầy không cần giao dịch trực tiếp với khách hàng, từ làm giảm thiểu lỗi thao tác khơng đáng có, tiết kiệm chi phí in ấn mẫu biểu, thời gian lưu trữ chứng từ Giúp ngân hàng tăng tốc độ giao dịch suất lao động: Các công việc liên quan đến giấy tờ thủ tục hành phức tạp cắt giảm hồn tồn, thao tác số hóa hệ thống ngân hàng số Điều tiết kiệm thời gian công sức so với hoạt động ngân hàng truyền thống, từ tăng suất lao động tốc độ giao dịch ngân hàng Tăng hiệu kinh doanh cho ngân hàng: Thực hoạt động giao dịch tảng số giúp ngân hàng liên kết dễ dàng với cơng ty tài để cung cấp dịch vụ tài tiện ích cho khách hàng Tiếp cận nhóm khách hàng mới: KH truy cập vào dịch vụ ngân hàng dù nơi đâu lý khiến khách hàng sẵn sàng mở tài khoản số với quy trình eKYC Điều góp phần khuyến khích người xa chi nhánh mong muốn tận dụng tiện ích tài tương tự sử dụng dịch vụ ngân hàng Nhược điểm: eKYC rủi ro cần nhận diện Theo Lực lượng đặc nhiệm tài quốc tế (FATF), quan hệ giao dịch không gặp mặt trực tiếp khách hàng xếp vào nhóm tình có độ rủi ro cao việc phòng, chống rửa tiền tài trợ khủng bố Do đó, biện pháp định danh khách hàng nâng cao cần thực thi Trong đó, giao dịch eKYC hoạt động ngân hàng lần đầu thiết lập mối quan hệ nhận diện với nhiều rủi ro: : Mạo danh hiểu người giả vờ có danh tính người thật khác cách sử dụng tài liệu bị đánh cắp, kết hợp với chứng giả mạo, thay ảnh giấy tờ thức người hình ảnh kẻ mạo danh3 Trong quy trình định danh điện tử, thủ thuật tinh vi đối tượng mạo nhận danh tính người để mở tài khoản đánh cắp mật khẩu, thông tin người dùng nhằm thực giao dịch điện tử Hiện nay, chất lượng tinh vi công nghệ “deepfake” để bỏ qua bước kiểm tra thực thể sống trình xác thực phát triển ngày nhanh, trở thành mối đe dọa lớn với quy trình eKYC (Holland & Marie, 2020) Mặt khác, việc gặp mặt khách hàng trực tiếp tạo điều kiện thuận lợi cho xem xét gốc giấy tờ tùy thân nhận diện trực tiếp cử chỉ, đặc điểm sinh trắc chữ ký khách hàng eKYC lại nhận dạng giấy tờ qua phiên điện tử, dễ làm giả sử dụng cơng nghệ cắt ghép ảnh Theo đó, rủi ro mơ tả trường hợp, tài liệu làm sở đối chiếu, nhận dạng giả mạo thay đổi để khớp với thông tin nhận dạng đặc điểm vật lý kẻ lừa đảo nhằm mục đích đánh bại việc so sánh sinh trắc học công nghệ phẫu thuật thẩm mỹ làm thay đổi đặc điểm nhận dạng tội phạm rửa tiền, khủng bố (European Union, 2019) : Thông tin khách hàng cung cấp, xử lý lưu trữ mơi trường mạng có nguy bị rị rỉ, đánh cắp Hacker hay loại mã độc, virus xâm nhập vào quy trình định danh lấy cắp thông tin khách hàng sử dụng cho mục đích bất hợp pháp Ngồi ra, việc thu thập chia sẻ liệu định danh tổ chức mà khơng có đồng ý khách hàng dẫn đến xâm phạm quyền riêng tư khách hàng, liệu bị khai thác cho mục đích thương mại khác mà không riêng dịch vụ khách hàng yêu cầu Rủi ro xảy trình ngân hàng tự làm dày thơng tin cách chủ động kết nối chia sẻ thông tin với nhà mạng viễn thông hay tổ chức khác thu thập thơng tin khách hàng Do đó, cần có đánh giá tác động quyền riêng tư (PIA) theo tiêu chuẩn chung, điển tiêu chuẩn thuộc Quy chế bảo vệ liệu toàn cầu (Global Data Protection Regulation GDPR) quy trình định danh điện tử Đặc biệt, việc trao đổi liệu với nhà cung cấp bên thứ ba phải thực thông qua giao thức đảm bảo tính bảo mật liệu (European Union, 2019) : Rửa tiền hiểu đối tượng lợi dụng việc không gặp mặt trực tiếp để mở tài khoản kênh đưa nguồn tiền bất hợp pháp vào giao dịch nhận nguồn tiền bất hợp pháp từ đối tượng phạm tội Lợi dụng giao dịch hoàn toàn môi trường mạng mà diện trực tiếp, đối tượng mở sử dụng tài khoản nhằm cung cấp tài cho cá nhân, nhóm khủng bố ngồi nước Đối tượng thuộc danh sách rửa tiền, tài trợ khủng bố trang bị công nghệ vượt qua bước định danh điện tử ngân hàng sử dụng thông tin giả mạo, sử dụng chủ thể trung gian để phạm tội Nếu hệ thống định danh điện tử ngân hàng không đủ khả nhận diện, kiểm soát đặt giới hạn giao dịch việc khơng phải gặp mặt trực tiếp giao dịch ngân hàng trở thành kênh thuận lợi cho tội phạm : Công nghệ yếu tố cốt lõi triển khai eKYC, cơng nghệ phải thiết kế đảm bảo khả nhận dạng xác thực xác thơng tin Tùy tính hiệu mà giải pháp công nghệ cung cấp mức độ nhận dạng xác thực xác khác Các cơng nghệ thường ứng dụng quy trình eKYC như: Máy học (ML), trí tuệ nhân tạo (AI), công nghệ nhận dạng ký tự quang học (OCR), công nghệ nhận diện khuôn mặt (Face Recognition), công nghệ nhận diện người sống (Liveness Check), công nghệ nhận diện khách hàng giả mạo, lừa đảo (Fraud detection) Nếu giải pháp công nghệ tự sử dụng mà quy chuẩn đánh giá, kiểm tra tính hiệu dẫn đến nguy sai sót thơng tin lớn nhận dạng, trở thành lỗ hổng để tội phạm công nghệ cao tận dụng Khuyến nghị Ủy ban châu Âu rằng, quan quản lý châu Âu đưa điều kiện đánh giá công nghệ, giải pháp kỹ thuật với tiêu chí khách quan tiêu chuẩn kỹ thuật định Mặt khác, tổ chức định danh cần xây dựng quy trình tự đánh giá giải pháp kỹ thuật, rủi ro liên quan công nghệ, tác động đến quyền riêng tư khách hàng, hiệu việc định danh (European Union, 2019) : Rủi ro hiểu hệ thống máy chủ, thiết bị di động, hệ thống điện tử, mạng liệu ứng dụng điện tử bị xâm nhập công mối đe dọa hacker, tội phạm công nghệ cao Các mối đe dọa khai thác lỗ hổng quy trình thủ tục định danh điện tử bao gồm lỗ hổng công nghệ, nguồn liệu, cẩn trọng khách hàng để thực hành vi cài mã độc vào website, ứng dụng ngân hàng điện tử, email khách hàng nhằm theo dõi, đánh cắp mã OTP, giả mạo ngân hàng gửi tin nhắn, thông báo yêu cầu giao dịch, phá hủy sở liệu khách hàng Đây rủi ro mang tính hệ thống bao trùm rủi ro đề cập mức độ tác động diện rộng nó, gây nên gián đoạn quy trình định danh thời gian dài, so khớp sai lệch, giao dịch không theo thời gian thực, toàn liệu khách hàng bị đánh cắp xóa bỏ mã hóa Theo Liên minh châu Âu, quy trình định danh điện tử, sở liệu định danh đối tượng cơng mạng, vơ hiệu hóa cấp độ quốc gia (European Union, 2019) Rủi ro an ninh mạng tồn hoạt động ngân hàng, nhiên, với quy trình eKYC cho phép giao dịch hồn tồn mơi trường mạng người dùng hoàn toàn tin tưởng vào tương tác trực tuyến với ngân hàng lại tạo nên nhiều lỗ hổng cho xâm nhập mối đe dọa 2.3 CÔNG NGHỆ ĐƯỢC ỨNG DỤNG TRONG GIẢI PHÁP EKYC Video call: eKYC qua Video Call công nghệ cho phép nhân viên giám định tương tác với khách hàng gần giống quy trình nhận dạng xác minh khuôn mặt gặp mặt trực tiếp Do đó, định dạng qua video call có độ tin cậy cao so với hình thức mã PIN hay OTP Công nghệ nhận diện ký tự quang học OCR: OCR - Optical Character Recognition - công nghệ nhận dạng ký tự quang học đời từ năm 90 kỷ XX Đây công nghệ dùng để đọc text từ hình ảnh OCR có khả phân tích xử lý tài liệu nhiều định dạng 10 khác hóa đơn, tài liệu, CCCD, hộ chiếu, danh thiếp,… Nhận diện khuôn mặt Face Matching: Face Matching phương pháp xác định danh tính cá nhân thơng qua gương mặt người Face Matching ứng dụng từ người ảnh, video thời gian thực Liveness Detection Liveness Detection có chức chống lại cơng đánh cắp thông tin người dùng Công nghệ áp dụng xác nhận thời gian thực việc xác nhận sinh trắc học diễn chủ giả mạo Fraud Detection Fraud Detection công nghệ giúp phát ngăn chặn trường hợp gian lận hành vi giao dịch Nhờ đó, giúp nâng cao mức độ an tồn hệ thống quản lý thông tin ngân hàng E-Signature E-Signature (Chữ ký điện tử) khơng cịn q xa lạ với người dùng Việt Nam Công nghệ giúp thay chữ ký viết tay để xác minh, phê duyệt tài liệu xử lý công việc thông qua tảng trực tuyến Áp dụng chữ ký điện tử vào ngân hàng cho phép khách hàng ký xác nhận tài liệu, biểu mẫu từ nơi, lúc mà khơng bị giới hạn thời gian Từ đó, giúp tăng tốc độ xử lý giao dịch trải nghiệm người dùng 2.4 HƯỚNG DẪN ĐĂNG KÝ TÀI KHOẢN TRÊN NGÂN HÀNG SỐ SEAMOBILE Dưới cách để đăng ký tài khoản Ngân hàng số SeAMobile điều kiện khách hàng cần lưu ý muốn đăng ký sử dụng hình thức Ngân hàng số SeAMobile Về quốc tịch Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam Người ngoại quốc có năm sinh sống làm việc Việt Nam Về độ tuổi Khách hàng từ 18 tuổi trở lên có đủ lực hành vi dân 11 Về lực pháp lý khách hàng Có chứng minh nhân dân cước công dân hợp pháp Nếu khách hàng bận rộn khơng có thời gian đăng ký tài khoản trực tiếp quầy giao dịch lựa chọn cách đăng ký trực tuyến công nghệ định danh eKYC Bước 1: Khách hàng tải ứng dụng SeAMobile: Khách hàng mở tài khoản ngân hàng SeABank online qua ứng dụng SeAMobile hệ điều hành iOS hệ điều hành Android Tải ứng dụng hệ điều hành iOS Tải ứng dụng hệ điều hành Android Bước 2: Truy cập vào ứng dụng SeAMobile chọn “Đăng ký” Bước 3: Khách hàng lựa chọn loại giấy tờ tùy thân phù hợp Khách hàng lựa chọn loại giấy tờ bao gồm: chứng minh thư nhân dân, cước công dân hộ chiếu để xác nhận danh tính cá nhân hệ thống Bước 4: Khách hàng chụp giấy tờ tùy thân thực xác thực khuôn mặt Bước 5: Hệ thống kiểm tra, hợp lệ Khách hàng tiến hành nhập thông tin để mở tài khoản, sau xác thực OTP Bước 6: Hệ thống mở tài khoản thành cơng thơng báo lên hình cho khách hàng 12 PHẦN BÁO CÁO VIẾT QUY TRÌNH MỞ TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG QUA CÔNG NGHỆ EKYC BẰNG PHẦN MỀM BIZAGI Kết thu Dựa quy trình thực tế áp dụng Ngân hàng SeABank, mơ lại quy trình phần mềm Bizagi, Học viên thu kết 02 mơ hình là: Quy trình mở tài khoản tốn quầy giao dịch (AS-IS) Quy trình mở tài khoản tốn qua cơng nghệ eKYC (TO-BE) Dựa bảng báo cáo phân tích từ phần mềm ghi nhận giảm thiểu hầu hết thao tác thủ công người dùng Nhân viên Ngân hàng nhập liệu, giảm thiểu rủi ro vận hành Kết khách hàng thực thao tác hệ thống ghi nhận gần lập tức, hệ thống tự động lưu trữ hồ sơ thông tin khách hàng, tạo ID KH, tạo tài khoản toán tự động, giảm thiểu thời gian in ấn lưu trữ giấy tờ nhân viên, giúp tăng suất lao động Thời gian chờ KH giảm đáng kể 50%, Tiết kiệm chi phí lương trả cho Giao dịch viên Kiểm soát viên Và thực tế ghi nhận phía Ngân hàng SeABank áp dụng triển khai, ghi nhận hình thức mở tài khoản ngân hàng qua công nghệ eKYC hiệu quả, tiết kiệm chi phí hoạt động, nâng cao trải nghiệm khách hàng 13 TÀI LIỆU THAM KHẢO https://www.seabank.com.vn/gioi-thieu-seabank https://www.seabank.com.vn/tin-tuc/tu-van-dich-vu.478/ngan-hang-so -xu-thetat-yeu-trong-thoi-dai-40.5064.html https://seabank.com.vn/tin-tuc/tu-van-dich-vu.478/phan-biet-ngan-hang-so-vangan-hang-dien-tu.5074.html https://www.bidv.com.vn/bidv/bidv-blog/bao-mat/ekyc-la-gi 14 More from: Kinh tế phát triển KTPT 2022 Học viện Ngân hàng 194 documents Go to course Giáo trình Thị trường 137 tài (Ngành Tài… Kinh tế phát triển 100% (8) Cacthihientai - qffw Kinh tế phát triển 100% (4) Đề thi vào Lien Viet Post Bank vị trí Giao… Kinh tế phát triển 100% (4) BÀI TẬP TÍNH TỐN MƠN KINH TẾ PHÁT… Kinh tế phát triển 88% (8) Recommended for you Cacthihientai - qffw Kinh tế phát triển 100% (4) Correctional Administration Criminology 96% (113) English - huhu 10 Led hiển thị 100% (3) Preparing Vocabulary 10 FOR UNIT Led hiển thị 100% (2)