BICphấn đấu trở thành thương hiệu tạo sự tin cậy đối với khách hàng trên khắp mọi miềncả nước nói chung cũng như thành phố Hà Nội nói riêng.Cơ cấu, bộ máy tổ chứcMô hình tổ chức của BIC
Thông tin chung
Thông tin chung về BIC
Tên đầy đủ và chính thức:
TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
Tên giao dịch bằng tiếng Việt: TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BIDV
Mã cổ phiếu (HOSE): BIC
Trụ sở chính: Tầng 16, tháp A, Vincom, 191 Bà Triệu, Quận Hai Bà Trưng, TP Hà
Vốn điều lệ: 1.172.768.950.000 VNĐ Định hạng tín nhiệm của tổ chức A.M Best:
- Xếp hạng năng lực tài chính B+ (Tốt)
- Xếp hạng năng lực tổ chức phát hành là bbb-
- Website: www.bic.vn - Email: bic@bidv.com.vn
Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC) được thành lập dựa trên chiến lược phát triển Tập đoàn tài chính mang thương hiệu riêng.
BIDV đã hoàn tất việc mua lại phần vốn góp của Tập đoàn Bảo hiểm Quốc tế QBE (Australia) trong Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc, một doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài hoạt động tại Việt Nam từ năm 1999 Kể từ ngày 01/01/2006, doanh nghiệp này chính thức hoạt động với tên gọi mới là BIC Hiện tại, Tổng công ty có hai cổ đông lớn, trong đó BIDV nắm giữ 51% và Fairfax Asia Limited chiếm 35%.
Từ ngày 01/10/2010, BIC đã chính thức chuyển đổi sang mô hình Tổng Công ty Cổ phần với sự chấp thuận của Bộ Tài chính và tăng vốn điều lệ lên 660 tỷ đồng.
19 chi nhánh được chuyển đổi thành các công ty thành viên hạch toán phụ thuộc
BIC hiện có hơn 900 nhân viên phục vụ khách hàng qua 26 công ty thành viên, 150 phòng kinh doanh và hơn 1.500 đại lý bảo hiểm trên toàn quốc Các công ty thành viên trải dài từ Bắc vào Nam, bao gồm BIC Hà Nội, BIC Thăng Long, BIC Đà Nẵng, và nhiều tỉnh thành khác Định hướng phát triển của BIC là trở thành một trong 5 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam, nổi bật về thị phần và hiệu quả, đồng thời duy trì vị trí là một trong hai trụ cột chính của hệ thống BIDV.
Lịch sử hình thành và phát triển
Năm 1999, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã hợp tác với Công ty Bảo hiểm Quốc tế QBE từ Úc để thành lập Công ty Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc (BIDV-QBE).
Vào tháng 1 năm 2006, BIDV đã chính thức mua lại phần vốn góp của QBE trong liên doanh, đồng thời đổi tên thành Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC).
2007: BIC tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng, mở rộng thêm 11 chi nhánh và 30 phòng kinh doanh khu vực.
2010: Từ ngày 01/10/2010, BIC chính thức chuyển đổi từ Công ty 100% vốn
Nhà nước sang Công ty cổ phần với tên gọi mới là Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
Năm 2011, BIC đã chính thức ra mắt kênh bán bảo hiểm trực tuyến tại địa chỉ www.baohiemtructuyen.com.vn, góp phần thúc đẩy hoạt động khai thác bảo hiểm bán lẻ Đến tháng 9/2011, BIC đã niêm yết 66 triệu cổ phiếu trên sàn giao dịch chứng khoán thành phố.
Năm 2012, BIC đã chuyển hướng mạnh mẽ sang lĩnh vực bán lẻ, giới thiệu nhiều sản phẩm bảo hiểm cá nhân mới Sự phát triển này đã thúc đẩy hầu hết các kênh phân phối, đặc biệt là Bancassurance và bảo hiểm trực tuyến.
2014: BIC đã hoàn thành 02 đợt tăng vốn điều lệ, nâng mức vốn điều lệ của BIC lên 762.299.820.000 đồng.
Năm 2017, trong bối cảnh thị trường bảo hiểm phi nhân thọ không đạt kỳ vọng tăng trưởng, BIC vẫn ghi nhận kết quả kinh doanh khả quan và bền vững, duy trì vị trí trong top 5 công ty bảo hiểm phi nhân thọ có tỷ suất sinh lời cao nhất Đồng thời, BIC cũng trở thành một trong số ít công ty có chuyên gia tính toán dự phòng và khả năng thanh toán theo tiêu chuẩn mới.
Quá trình xếp hạng tín nhiệm:
Vào ngày 15/9/2014, A.M.Best, tổ chức xếp hạng tín nhiệm tài chính hàng đầu thế giới, đã công bố xếp hạng tín nhiệm đầu tiên của Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC) Theo đánh giá, BIC được xếp hạng năng lực tài chính ở mức B+ (năng lực tài chính vững mạnh) và năng lực tổ chức phát hành đạt mức bbb- (công ty duy trì khả năng thực hiện các cam kết tài chính tốt) Triển vọng nâng hạng cho cả hai chỉ tiêu này được đánh giá là ổn định.
Năm 2015, A.M.Best công bố kết quả tái định hạng tín nhiệm của Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC), cho thấy các chỉ tiêu định hạng của BIC vẫn duy trì ở mức tốt Cụ thể, định hạng năng lực tài chính của BIC đạt B+ (năng lực tài chính vững mạnh) và định hạng năng lực tổ chức phát hành đạt bbb- (công ty duy trì khả năng thực hiện cam kết tài chính tốt) Triển vọng nâng hạng cho cả hai chỉ tiêu này được đánh giá là ổn định.
Vào ngày 28 tháng 7 năm 2016, A.M.Best đã công bố kết quả tái định hạng tín nhiệm của Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV tại Singapore Theo đó, A.M.Best đã nâng triển vọng của BIC lên mức Tích cực và khẳng định xếp hạng năng lực tài chính của BIC là B+ (Tốt), cùng với xếp hạng năng lực tổ chức phát hành là bbb-.
Bảo hiểm phi nhân thọ: Tài sản, kỹ thuật, xe cơ giới, sức khỏe, trách nhiệm, du lịch…
Tái bảo hiểm là dịch vụ cung cấp giải pháp cho tất cả các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ Bên cạnh đó, chúng tôi còn chuyên đầu tư tài chính thông qua các hình thức như cổ phiếu, trái phiếu, đầu tư trực tiếp và tư vấn đầu tư, nhằm mang lại lợi ích tối ưu cho khách hàng.
Hoạt động khác của công ty bao gồm đề phòng và hạn chế tổn thất, giám định tổn thất, cũng như thực hiện các hoạt động khác theo quy định của pháp luật, bao gồm cả kinh doanh bất động sản và cho vay theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng.
Mô hình tổ chức và quản trị rủi ro
Mô hình tổ chức Mô hình quản trị rủi ro
Mục đích của cơ chế quản trị rủi ro tại BIC là bảo vệ cổ đông khỏi các sự kiện có thể cản trở việc đạt được mục tiêu ổn định Hội đồng Quản trị và Ban Tổng Giám đốc BIC nhận thức rõ tầm quan trọng của một hệ thống quản trị rủi ro hiệu quả, do đó đã thiết lập bộ phận quản lý rủi ro với các điều khoản thống nhất BIC cũng đã xây dựng Khung Quản lý rủi ro và các chính sách liên quan, xác định các rủi ro chủ yếu, chuẩn mực quản trị rủi ro, kiểm soát và trách nhiệm của từng cá nhân, tổ chức trong các hoạt động của BIC.
Thông tin chung về BIC Hà Nội
Tên đầy đủ và chính thức: Công ty Bảo hiểm BIDV Hà Nội
Tên Tiếng Anh: BIDV Ha Noi Insurance Company
Tên viết tắt: BIC Hà Nội
- Địa chỉ: Số 46-48 Bà Triệu, phường Hàng Bài, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội
- Người đại diện: Giám đốc – Ông Hoàng Anh
Lịch sử hình thành và phát triển
Công ty Bảo hiểm BIDV Hà Nội, thuộc Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC), được thành lập theo quyết định số 11/GPĐC4/KDBH của Bộ Tài chính vào ngày 07 tháng 09 năm 2007 Với mục tiêu mở rộng hoạt động và đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày càng tăng của người dân, công ty có trụ sở tại số 46-48, phố Bà Triệu, phường Hàng Bài, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Hiện nay, BIC Hà Nội đang đứng thứ 8 trong số các chi nhánh thành viên của BIC trên toàn hệ thống.
Với vai trò quan trọng trong hệ thống, BIC Hà Nội không chỉ triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm trên địa bàn Hà Nội và các tỉnh lân cận mà còn hỗ trợ đắc lực cho trụ sở chính trong phạm vi quyền hạn của mình Đây là nhiệm vụ chính của BIC Hà Nội nhằm thực hiện chiến lược mở rộng thị trường và trở thành thương hiệu tạo sự tin cậy đối với khách hàng trên khắp mọi miền cả nước, đặc biệt là tại thành phố Hà Nội.
Cơ cấu, bộ máy tổ chức
Mô hình tổ chức của BIC Hà Nội gồm các cấp độ như sau:
Giám đốc BIC Hà Nội chịu trách nhiệm điều hành toàn bộ hoạt động của công ty, đồng thời là đầu mối báo cáo và tiếp nhận thông tin từ Tổng Công ty.
Phó Giám đốc 2 Phó Giám đốc 1
Phòng Nghiệp vụ Phòng Giám định
KD4 KD5 KD6 KD8 KD9
Ông Hoàng Anh, Giám đốc Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV, thực hiện các nhiệm vụ được ủy quyền từ Tổng Giám đốc, bao gồm quản lý phòng Hành chính – Kế toán, phòng Nghiệp vụ và phòng Giám định – Bồi thường Ông có trách nhiệm xét duyệt hồ sơ bồi thường, ký kết công văn và hợp đồng theo ủy quyền, cũng như thực hiện đàm phán và ký kết hợp đồng khi cần thiết Bên cạnh đó, ông chỉ đạo và giải quyết các khiếu nại và bồi thường khi cần thiết.
Ông Nguyễn Duy Bảo, Phó Giám đốc 1, thực hiện các nhiệm vụ được giao theo ủy quyền của Tổng Giám đốc Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV, bao gồm ký kết công văn và hợp đồng Ông cũng có trách nhiệm xét duyệt hồ sơ bồi thường theo thẩm quyền, hỗ trợ giám đốc quản lý các phòng Nghiệp vụ và Giám định – Bồi thường, đồng thời quản lý trực tiếp các phòng kinh doanh 2, 4, 8, 9 Ngoài ra, ông tham gia đàm phán và giải quyết khiếu nại, bồi thường khi cần thiết.
Ông Nguyễn Bạch Biển, Phó Giám đốc 2 của Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV, thực hiện các nhiệm vụ được ủy quyền từ Tổng Giám đốc, bao gồm ký kết công văn và hợp đồng Ông cũng có trách nhiệm xét duyệt hồ sơ bồi thường, hỗ trợ quản lý phòng Nghiệp vụ và phòng Giám định – Bồi thường, cũng như quản lý trực tiếp các phòng kinh doanh 1, 3, 5, và 6 Ngoài ra, ông tham gia đàm phán và giải quyết khiếu nại, bồi thường khi cần thiết.
Khối kinh doanh bao gồm các phòng 1, 2, 3, 4, 5, 6, 8, 9, thực hiện công việc kinh doanh theo kế hoạch của Công ty Các nhiệm vụ chính bao gồm tìm kiếm khách hàng, thu thập thông tin, trình bày phương án bảo hiểm, chào phí bảo hiểm, thương thảo và ký kết hợp đồng bảo hiểm, cấp đơn bảo hiểm, theo dõi và chăm sóc dịch vụ, cũng như công tác tái tục dịch vụ, cùng các công việc khác theo sự phân công của Ban giám đốc.
Phòng Hành chính – Kế toán hỗ trợ Ban Giám đốc trong việc quản lý kế toán tài chính, hạch toán, cung cấp thông tin kinh tế và phân tích hoạt động kinh tế Phòng cũng đảm nhiệm việc kiểm soát hoạt động tài chính kế toán tại công ty, đảm bảo quản lý và sử dụng nguồn vốn đúng mục đích Ngoài ra, phòng còn quản lý và kiểm soát ấn chỉ các loại, cùng với các nhiệm vụ khác theo phân công của Ban Giám đốc.
Phòng Nghiệp vụ chịu trách nhiệm kiểm soát rủi ro nghiệp vụ và hỗ trợ bộ phận kinh doanh trong việc duyệt và cấp đơn, cũng như quản lý hồ sơ khai thác Ngoài ra, phòng còn thực hiện lập báo cáo, thống kê dịch vụ và thực hiện các công việc khác theo sự phân công của Ban giám đốc.
Phòng Giám định – Bồi thường chịu trách nhiệm thực hiện giám định tổn thất và xét duyệt hồ sơ bồi thường Ngoài ra, phòng còn lập báo cáo và thống kê liên quan đến công tác bồi thường, cùng với các nhiệm vụ khác theo sự phân công của Ban giám đốc.
Tất cả các phòng ban phối hợp linh hoạt và chặt chẽ dưới sự chỉ đạo của giám đốc Giám đốc là người đưa ra quyết định và chỉ thị cho các phòng ban, đồng thời làm việc chủ yếu với hai phó giám đốc.
Sản phẩm, dịch vụ đang triển khai:
- Bảo hiểm mọi rủi ro trong xây dựng và lắp đặt
- Bảo hiểm máy móc và thiết bị xây dựng
- Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản
- Bảo hiểm đổ vỡ máy móc
- Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển
- Bảo hiểm xe cơ giới
- Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt
- Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh
- Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính
- Bảo hiểm tai nạn con người, bảo hiểm kết hợp con người
- Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khác
- Đề phòng, hạn chế tổn thất.
Tình hình hoạt động kinh doanh
Tình hình hoạt động kinh doanh chung
Kết quả hoạt động của BIC Hà Nội
BIC Hà Nội, với cấu trúc tổ chức chặt chẽ và phương thức hoạt động hiệu quả, đã đạt được những kết quả ấn tượng, giúp công ty duy trì vị trí thứ 8 trong hệ thống.
Tổng hợp kết quả hoạt động kinh doanh của BIC Hà Nội đến 31/12/2018
1 Doanh thu phí bảo hiểm gốc 86.732 103.487 109.761
5 Thu bồi thường nhượng tái 21.120 7.192 35.271
6 Chi phí khác hoạt động kinh doanh bảo hiểm (23.617) (29.759) (33.234)
Doanh thu phí bảo hiểm gốc của công ty BIC tăng đều qua các năm, với phí nhượng tái bảo hiểm chiếm từ 30% - 40% do công ty chủ yếu bảo hiểm cho các dự án lớn của khách hàng vay vốn ngân hàng Doanh thu phí thuần cũng tăng theo, nhờ vào sự gia tăng tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc và tỷ lệ nhượng tái không chênh lệch lớn Sự tăng trưởng doanh thu phí được thúc đẩy bởi sự phát triển kinh tế địa phương, sự hợp tác chặt chẽ giữa công ty và các cơ quan chức năng, cùng với nhu cầu ngày càng cao của người dân đối với sản phẩm bảo hiểm Cuối cùng, nỗ lực không ngừng của cán bộ, nhân viên công ty cũng góp phần quan trọng vào sự phát triển này.
Mặc dù doanh thu phí của công ty tăng cao, nhưng chi phí lại biến động không đều qua các năm Cụ thể, chi bồi thường năm 2017 giảm so với năm 2016, nhưng năm 2018 lại tăng hơn gấp đôi do gia tăng các vụ cháy, thiên tai bão lũ, và số vụ va chạm giao thông tăng cao, ảnh hưởng đến đối tượng bảo hiểm của BIC Hà Nội Trong khi đó, thu bồi thường nhượng tái năm 2017 giảm do phần lớn tổn thất tập trung ở mảng vật chất xe, với phí bảo hiểm được giữ lại gần như toàn bộ Bên cạnh đó, các chi phí hoạt động kinh doanh cũng tăng theo tỷ lệ thuận với tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc, bởi các chi phí này phục vụ cho việc khai thác Do đó, phí bảo hiểm tăng đồng nghĩa với chi phí khai thác cũng tăng cao.
Chi phí thay đổi không ổn định dẫn đến lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh cũng biến động, mặc dù doanh thu phí bảo hiểm tăng đều qua các năm Lợi nhuận của công ty, chủ yếu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm, không ổn định và biến động nhanh chóng Điều này cho thấy lợi nhuận phụ thuộc vào doanh thu phí bảo hiểm và chi phí hoạt động, đặc biệt là chi bồi thường Sự phụ thuộc này sẽ được minh họa rõ hơn qua biểu đồ sau.
Doanh thu phí bảo hiểm Polynomial (Doanh thu phí bảo hiểm)
Chi bồi thường Polynomial (Chi bồi thường) Lợi nhuận
Biểu đồ cho thấy mối quan hệ giữa doanh thu phí bảo hiểm gốc, chi phí bồi thường và lợi nhuận Lợi nhuận của công ty biến động theo sự thay đổi của doanh thu phí bảo hiểm gốc và chi phí bồi thường Trong ba năm qua, doanh thu phí bảo hiểm gốc tăng nhẹ, nhưng chi phí bồi thường biến động không đều đã ảnh hưởng đến lợi nhuận Vì vậy, lợi nhuận của công ty phụ thuộc nhiều vào chi phí bồi thường, phản ánh xu thế chung của ngành bảo hiểm phi nhân thọ Để tăng lợi nhuận trong tương lai, công ty cần chú trọng vào việc giảm chi phí bồi thường.
Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh tại BIC Hà Nội trong 3 năm 2016,
Từ năm 2017 đến 2018, công ty đã không ngừng nỗ lực phát triển và tìm kiếm thị trường mới để tăng lợi nhuận Sự tăng trưởng nhanh chóng về doanh thu phí bảo hiểm gốc cho thấy hoạt động kinh doanh ngày càng thuận lợi Tuy nhiên, chỉ tiêu lợi nhuận vẫn biến động không đều qua các năm, cho thấy công ty vẫn gặp nhiều khó khăn Do đó, cần xác định các nguyên nhân chủ quan và khách quan để nhanh chóng đề xuất giải pháp khắc phục.
BIC Hà Nội đã khẳng định vai trò và vị thế quan trọng trong hệ thống của công ty, góp phần không nhỏ vào những thành tựu mà BIC đạt được sau hơn 10 năm nỗ lực và cố gắng.
Tổng công ty Polynomial (Tổng công ty) BIC Hà Nội
(Nguồn Tổng công ty BIC và công ty BIC Hà Nội)
Từ năm 2010, Bảo Hiểm BIC đã có định hướng phát triển mạnh mẽ tại chi nhánh Hà Nội, dẫn đến tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm rất khả quan Cụ thể, doanh thu phí từ kênh bancassurance đạt 26,98% vào năm 2016, 19,75% vào năm 2017 và dự kiến sẽ tăng lên 32,99% vào năm 2018 Những con số này phản ánh sự thành công nổi bật trong hoạt động khai thác bán hàng của công ty.
BIC Hà Nội có lợi thế nhờ vào cơ chế bảo hiểm hai lần qua ngân hàng và quy trình đánh giá rủi ro tại tổng công ty, dẫn đến tỷ lệ bồi thường bảo hiểm thấp, chỉ dao động từ 20%-30% Cụ thể, tỷ lệ bồi thường trong các năm gần đây là 39,8% năm 2016, 38,6% năm 2017, và 54,27% năm 2018, chỉ bằng khoảng một nửa so với tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc toàn công ty, theo số liệu từ phòng bồi thường BIC.
Chi nhánh BIC Hà Nội thể hiện rõ lợi thế cạnh tranh, cho phép công ty đạt được lợi nhuận cao nhờ vào chi phí bồi thường thấp.
Tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa vận chuyển
Các dịch vụ bảo hiểm hàng hóa vận chuyển mà BIC Hà Nội cung cấp hiện nay bao gồm:
- Bảo hiểm hàng hóa xuất khẩu vận chuyển bằng đường biển - MCX
- Bảo hiểm hàng hóa nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển - MCI
- Bảo hiểm hàng hóa xuất khẩu vận chuyển bằng đường hàng không - ACX
- Bảo hiểm hàng hóa nhập khẩu vận chuyển bằng đường hàng không - ACI
- Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa – ACI
Doanh thu phí bảo hiểm gốc Polynomial (Doanh thu phí bảo hiểm gốc)
Doanh thu phí bảo hiểm hàng hóa vận chuyển
Polynomial (Doanh thu phí bảo hiểm hàng hóa vận chuyển)
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển là một trong những loại hình bảo hiểm mang lại doanh thu lớn và chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh thu phí bảo hiểm tại BIC Hà Nội Doanh thu từ nghiệp vụ này đã có sự tăng trưởng ổn định qua các năm, từ 10,71 tỷ đồng (12,35%) năm 2016, tăng lên 12,02 tỷ đồng (11,62%) năm 2017, và đạt 16,50 tỷ đồng (15,03%) vào năm 2018.
Tổng doanh thu phí bảo hiểm hàng hóa vận chuyển 10.708,09 12.021,51 16.497,13
Doanh thu phí bảo hiểm hàng hóa vận chuyển của BIC Hà Nội tăng dần theo từng năm.
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nhập khẩu bằng đường biển (MCI) chiếm tỷ trọng lớn nhất trong các loại hình bảo hiểm hàng hóa, với tỷ lệ từ 71.61% đến 86.84% Số lượng đơn hàng cấp đã tăng dần qua các năm, từ 939 đơn vào năm 2016 lên 1156 đơn vào năm 2018.
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa (ICA) đóng vai trò quan trọng, chiếm từ 8,25% đến 15,76% trong tổng tỷ trọng Các doanh nghiệp nhập khẩu thường ngay lập tức sắp xếp bảo hiểm vận chuyển từ cảng đến kho sau khi hoàn tất bảo hiểm cho hàng nhập khẩu.
Số lượng đơn hàng cấp qua các năm có sự biến động không đồng nhất; mặc dù số đơn hàng giảm vào năm 2017, nhưng doanh thu phí năm 2017 vẫn tăng so với năm 2016.
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển xuất khẩu bằng đường biển (MCX) có tỷ lệ thấp, dao động từ 4,22% đến 11,95% qua các năm, với tổng số đơn đã cấp đạt 330 vào năm 2016.
Năm 2018, BIC Hà Nội ghi nhận 931 đơn bảo hiểm hàng hóa vận chuyển Mặc dù số lượng khách hàng từ doanh nghiệp xuất khẩu còn hạn chế và giá trị lô hàng nhỏ, nhưng lượng đơn cấp lại cao đã giúp đơn MCX chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số đơn bảo hiểm.
Bảo hiểm hàng hóa xuất khẩu bằng đường hàng không (ACX) và bảo hiểm hàng hóa nhập khẩu bằng đường hàng không (ACI) có tỷ trọng nhỏ do số lượng khách hàng xuất khẩu qua đường hàng không hạn chế Hàng hóa chủ yếu là đồ công nghệ cao, trong khi phí vận chuyển lại cao, dẫn đến việc sử dụng dịch vụ này không phổ biến.
Số lượng hợp đồng bảo hiểm ngày càng tăng qua các năm, với tỷ lệ tái tục vượt 90% Hầu hết các hợp đồng này được ký kết với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu lớn, có khối lượng hàng hóa vận chuyển lớn và liên tục, đồng thời là khách hàng của BIDV hoặc thực hiện thanh toán LC tại BIDV.
Số lượng hợp đồng bao 16 22 30
Định hướng phát triển của BIC Hà Nội
Trong năm 2019, BIC đặt mục tiêu tăng trưởng 25% doanh thu phí bảo hiểm, với bảo hiểm nhân thọ tăng 35% và bảo hiểm phi nhân thọ tăng 10%, phấn đấu đạt 2.202 tỷ đồng doanh thu và 223 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế BIC Hà Nội dự kiến thu 120,160 tỷ đồng phí bảo hiểm Để đạt được mục tiêu, BIC sẽ tái cơ cấu, nâng cao quản trị điều hành, quản lý rủi ro, cải thiện chất lượng dịch vụ và phát triển kênh phân phối bán lẻ, đặc biệt là bancassurance, đồng thời ứng dụng công nghệ tiên tiến Trong bối cảnh BIDV phát triển mạnh mẽ, BIC cần tận dụng cơ hội kinh doanh để khẳng định vai trò trong hệ thống BIDV Ông Tùng yêu cầu BIC hoàn thiện quản lý rủi ro, đầu tư công nghệ thông tin để nâng cao sản phẩm và dịch vụ, đồng thời cần có chiến lược mới để phát triển tại Lào và Campuchia.
BIC cam kết tập trung vào việc tăng trưởng bền vững và hiệu quả, đồng thời nâng cao thị phần và vị thế của mình trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam.
Rà soát và tối ưu hóa quy trình nghiệp vụ là cần thiết để nâng cao sự phối hợp giữa các đơn vị tại Trụ sở chính BIC và các Công ty thành viên Việc tăng cường sự liên kết này sẽ giúp cải thiện hiệu quả hoạt động và nâng cao chất lượng dịch vụ.
- Điều chỉnh lại mô hình tổ chức hội sở chính, đưa dự án KPI vào triển khai trong toàn hệ thống
- Triển khai áp dụng phần mềm quản lý chung mới.
Phối hợp với ngân hàng BIDV nhằm tối ưu hóa việc tiếp cận khách hàng vay vốn, đồng thời thúc đẩy hoạt động bán chéo sản phẩm qua hệ thống ngân hàng để gia tăng doanh thu từ dịch vụ Bancassurance.
- Rà soát, đánh giá hoạt động của các Công ty thành viên để kịp thời điều chỉnh quy mô, mạng lưới cho phù hợp
- Triển khai các chương trình bồi thường online và trình duyệt online
Với sự phát triển của nền kinh tế và công nghệ 4.0, thị trường bảo hiểm đang đối mặt với những yêu cầu mới để phát triển Để nắm bắt cơ hội và tham gia mạnh mẽ vào xu hướng cách mạng số, BIC Hà Nội cần chuẩn bị kỹ lưỡng về công nghệ, nguồn lực tài chính và nguồn nhân lực Những thay đổi này dự báo sẽ ảnh hưởng lớn đến các lĩnh vực kinh tế xã hội.
THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO KHAI THÁC BẢO HIỂM HÀNG HÓA VẬN CHUYỂN TẠI BIC HÀ NỘI
Giới thiệu khái quát về bảo hiểm hàng hóa vận chuyển tại BIC Hà Nội
BIC Hà Nội, chi nhánh của Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV, phục vụ một lượng khách hàng lớn từ hệ thống ngân hàng BIDV Đặc biệt, trong lĩnh vực bảo hiểm hàng hóa, BIC Hà Nội chủ yếu cung cấp dịch vụ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu lớn có mối quan hệ tín dụng với BIDV.
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển của BIC Hà Nội là một trong những sản phẩm chính, cung cấp bảo hiểm cho đa dạng mặt hàng như nông sản, máy móc, thiết bị điện tử, hàng cơ khí, kim loại, sản phẩm gỗ và hàng công nghệ cao BIC Hà Nội hỗ trợ bảo hiểm cho hầu hết các phương thức vận chuyển, bao gồm máy bay, tàu thủy, tàu hỏa và các phương tiện vận chuyển đường bộ.
Các dịch vụ bảo hiểm hàng hóa vận chuyển mà BIC Hà Nội cung cấp hiện nay bao gồm:
- Bảo hiểm hàng hóa xuất khẩu vận chuyển bằng đường biển - MCX
- Bảo hiểm hàng hóa nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển - MCI
- Bảo hiểm hàng hóa xuất khẩu vận chuyển bằng đường hàng không - ACX
- Bảo hiểm hàng hóa nhập khẩu vận chuyển bằng đường hàng không - ACI
- Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa – ACI
Quản lý rủi ro khai thác bảo hiểm hàng hóa vận chuyển tại BIC Hà Nội
BIC, công ty con của BIDV, hoạt động dưới sự chỉ đạo của BIDV, với BIC Hà Nội là một trong những chi nhánh của BIC Tổng Do BIC Hà Nội thuộc sở hữu nhà nước, tình trạng quan liêu là khó tránh khỏi, điều này gây cản trở cho hoạt động nhanh nhạy và độc lập cần thiết trong ngành bảo hiểm Hệ quả là có thể xảy ra các rủi ro liên quan đến hợp pháp hóa chứng từ như mở L/C hay ký back date, điều mà quy định không cho phép Nếu BIC Hà Nội không tuân thủ chỉ thị của BIDV, doanh nghiệp có thể mất nguồn dịch vụ từ BIDV, ảnh hưởng tiêu cực đến doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa cũng như doanh thu chung của BIC Hà Nội.
Một số cán bộ kinh doanh của BIC Hà Nội không có nền tảng kiến thức bảo hiểm vững chắc do đến từ các ngành khác như tài chính ngân hàng, kế toán, bất động sản, hải quan hoặc chuyển sang từ BIDV Điều này đòi hỏi họ phải trải qua quá trình đào tạo để hiểu rõ về ngành bảo hiểm và đặc thù của nó, đôi khi dẫn đến mất cơ hội tìm kiếm và duy trì mối quan hệ với khách hàng Cách làm việc chủ yếu dựa trên kinh nghiệm buộc họ phải nhận sự hỗ trợ lớn từ bộ phận nghiệp vụ Vì vậy, BIC Hà Nội phải duy trì khoản chi phí đáng kể cho đào tạo và nâng cao nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa cho các đại lý và cán bộ.
Hệ thống nhân sự của BIC Hà Nội thường xuyên thay đổi do tuyển dụng mới, nhân viên nghỉ việc, và nghỉ sinh Những nguyên nhân này bao gồm áp lực công việc lớn, chuyên môn không vững, và không hài lòng với chế độ lương thưởng Sự thay đổi này ảnh hưởng đến việc chăm sóc khách hàng, đặc biệt là khi cán bộ kinh doanh chuyển sang công ty khác, dẫn đến mất khách hàng tiềm năng và giảm doanh thu Chi phí đào tạo và đầu tư cho cán bộ kinh doanh là rất lớn, do đó BIC Hà Nội cần xây dựng các chương trình động lực phát triển và chế độ đãi ngộ tốt để giữ chân nhân viên lâu dài.
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển là một lĩnh vực bảo hiểm phức tạp, đòi hỏi kiến thức sâu rộng về cả bảo hiểm và xuất nhập khẩu Hiểu rõ về nghiệp vụ này giúp tránh rủi ro liên quan đến các vận đơn, L/C và chứng từ khác có thể bị lỗi hoặc không hợp pháp, từ đó đảm bảo việc cấp bảo hiểm được thực hiện đúng quy định.
2.2.2 Quy trình quản lý rủi ro khai thác bảo hiểm hàng hóa vận chuyển tại BIC
Hà Nội a) Bối cảnh công ty
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển chịu sự ảnh hưởng của:
+ Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 thông qua ngày 09/12/2000 và Luật số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010 sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm
+ Bộ luật Hàng hải Việt Nam số 95/2015/QH13 thông qua ngày 25/11/2015 và các văn bản hướng dẫn thi hành.
+ Trực tiếp: đây là nguồn dịch vụ riêng của chính các cán bộ kinh doanh.
Các công ty bảo hiểm phi nhân thọ trên thị trường đang phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ khác Những công ty này có khả năng cạnh tranh về phí bảo hiểm, điều kiện và điều khoản hợp đồng, điều này có thể tạo ra rủi ro trong quá trình chào phí bảo hiểm Nếu phí bảo hiểm của một công ty cao hơn so với đối thủ, khách hàng có thể từ chối tham gia, vì vậy cần thiết phải mở rộng các điều khoản sao cho hợp lý để thu hút khách hàng Đồng thời, điều chỉnh phí bảo hiểm để đảm bảo mức phí cạnh tranh và phù hợp với nhu cầu của khách hàng là rất quan trọng.
- Mục tiêu và mục đích của BIC Hà Nội
+ Mục tiêu tăng trưởng đạt chỉ tiêu theo kế hoạch Tổng Công ty đề ra.
Cải thiện chất lượng dịch vụ trước, trong và sau bán hàng là ưu tiên hàng đầu; đồng thời, phát triển các kênh phân phối bán lẻ, đặc biệt là bancassurance, sẽ giúp mở rộng thị trường Việc áp dụng công nghệ tiên tiến sẽ nâng cao hiệu quả hoạt động và trải nghiệm khách hàng.
+ Triển khai các chương trình bồi thường online và trình duyệt online…
Phân cấp thẩm quyền trong khai thác
Quản lý rủi ro trong hoạt động khai thác của BIC được phân chia theo các cấp thẩm quyền tương ứng với từng sản phẩm bảo hiểm Mỗi cấp thẩm quyền sẽ có hạn mức riêng trong việc chấp nhận rủi ro khi cấp đơn, bao gồm các quyền hạn liên quan đến việc quản lý rủi ro hiệu quả.
- Áp dụng hạn mức trách nhiệm, tỷ lệ phí, tỷ lệ giảm phí, mức khấu trừ;
- Chấp thuận các nhóm rủi ro theo phân loại, thời hạn bảo hiểm, tăng phí phụ thuộc vào tỷ lệ bồi thường, mở rộng điều khoản.
Các trường hợp vượt quá thẩm quyền khai thác, phải trình lên trên cấp có thẩm quyền cao hơn.
Các trường hợp thuộc nhóm rủi ro cần được trình bày, và cán bộ kỹ thuật (CBKT) phải gửi lên Phòng nghiệp vụ để xin ý kiến từ Ban giám đốc Đối với những trường hợp thuộc nhóm rủi ro cao hơn hoặc không có trong hướng dẫn nghiệp vụ, cần phải xin ý kiến từ Ban nghiệp vụ.
Các trường hợp phát sinh bồi thường trước đây cần được CBKT trình lên phòng nghiệp vụ Nếu tỷ lệ bồi thường các năm trước vượt quá 300%, CBKT phải trình lên Ban nghiệp vụ Đồng thời, cần áp dụng tăng phí theo tỷ lệ tương ứng.
Các trường hợp có tỷ lệ phí và mức khấu trừ thấp hơn quy định hiện hành, cũng như các trường hợp có điều kiện và điều khoản khác so với yêu cầu của BIC, cần được báo cáo và xin ý kiến cấp có thẩm quyền thông qua phòng nghiệp vụ trước khi chấp nhận rủi ro.
Bảng phân cấp thẩm quyền chấp nhận rủi ro của BIC Hà Nội:
Phân cấp Tỷ lệ tối đa mức thẩm quyền so với quy định của Tổng Công ty
Nhóm 2 60% Trưởng phòng nghiệp vụ
Nhóm 3 50% Trưởng phòng kinh doanh, phó trưởng phòng kinh doanh
Thẩm quyền khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa vận chuyển:
Loại nghiệp vụ BIC Hà Nội Nhóm 1 Nhóm 2 Nhóm 3 Hàng hóa Vận chuyển nội địa
Xuất nhập khẩu 222.000.000 165.000.000 130.000.000 50.000.000 Quy định như sau:
1 Nhóm 2 và Nhóm 3 được ủy quyền trong các trường hợp sau:
- Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển trong lãnh thổ Việt Nam: cấp đơn bảo hiểm theo chuyến lẻ theo hợp đồng bao đã ký.
Số tiền bảo hiểm sẽ không vượt quá mức trách nhiệm theo quy định trong bảng đã nêu Phạm vi bảo hiểm được giới hạn theo quy tắc bảo hiểm hàng hóa vận chuyển trong lãnh thổ Việt Nam.
Tỷ lệ phí bảo hiểm không được thấp hơn mức quy định trong Biểu phí của Ban HH Bảo hiểm phải được chấp nhận trước khi hàng hóa bắt đầu quá trình vận chuyển Đối tượng có thể mua bảo hiểm bao gồm chủ hàng, người mua và người bán theo hợp đồng mua bán.
+ Giới hạn tuổi tàu: dưới 30 tuổi
- Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển xuất nhập khẩu đóng container: cấp đơn bảo hiểm theo chuyến lẻ theo hợp đồng bao đã ký.
Số tiền bảo hiểm sẽ không vượt quá mức trách nhiệm được quy định trong bảng Phạm vi bảo hiểm được giới hạn theo các điều khoản bảo hiểm hàng hóa của Anh được ban hành vào năm 1982 và 2009.
Hàng hóa bảo hiểm bao gồm hàng nguyên container, ngoại trừ các mặt hàng đặc biệt như hàng tạm nhập tái xuất, sắt thép phế liệu, đồ dùng cá nhân, hàng đã qua sử dụng, xi măng, clinker, đá khối, đá xây dựng, và đồ thủ công mỹ nghệ Ngoài ra, hàng hóa xuất nhập khẩu đặc thù như than, thực phẩm đông lạnh, thịt đông lạnh và dầu cũng không nằm trong danh sách hàng hóa bảo hiểm.
+ Hành trình bảo hiểm: từ cảng Việt Nam đến cảng thế giới hoặc ngược lại (không bao gồm các nước bị cấm vận)
Tỷ lệ phí bảo hiểm không được thấp hơn mức quy định trong Biểu phí của Ban HH Bảo hiểm cần được chấp nhận trước khi hàng hóa bắt đầu quá trình vận chuyển Đối tượng có thể mua bảo hiểm bao gồm chủ hàng, người mua và người bán theo hợp đồng mua bán.
+ Giới hạn tuổi tàu: dưới 30 tuổi
- Các điều khoản SDBS tuân theo hướng dẫn nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa hiện hành.
2 Nhóm 1 được ủy quyền trong các trường hợp sau:
Thực trạng quản lý rủi ro khai thác bảo hiểm hàng hóa vận chuyển tại BIC
Bước 1 Tìm kiếm khách hàng Đối tác ngân hàng, công ty giao nhận/vận tải, sự giới thiệu từ khách hàng hiện hữu, mối quan hệ thân hữu.
Bước 2 Thu thập thông tin Thông tin khách hàng, chuyến hàng, cạnh tranh, nhu cầu bảo hiểm…
Bước 3 Trình duyệt Đọc hướng dẫn nghiệp vụ và/hoặc tham vấn phòng nghiệp vụ xây dựng phương án trình duyệt.
Bước 4 Chào phí Thương thảo với khách hàng, trình duyệt bổ sung (nếu cần).
Bước 5 Chốt hợp đồng Thương thảo với khách hàng, trình duyệt bổ sung (nếu cần).
Bước 6 Cấp đơn Kiểm tra tàu (nếu cần),
Cấp sửa đổi bổ sung (nếu cần).
Bước 7 Theo dõi dịch vụ
Dịch vụ tổng hợp bao gồm việc đôn đốc thu phí, thông báo giám sát khi cần thiết, hỗ trợ xử lý khiếu nại nếu có, lưu trữ hồ sơ, và chuyển hồ sơ hạch toán khi cần thiết.
Bước 8 Tái tục dịch vụ
Tổng hợp thông tin năm bảo hiểm và xây dựng phương án tái tục (quay lại bước 2) a) Tìm kiếm khách hàng
CBKT chuyên tìm kiếm khách hàng có nhu cầu về hàng hóa xuất nhập khẩu và vận chuyển nội địa Chúng tôi khai thác thông tin từ nhiều nguồn như BIDV, các ngân hàng thương mại, công ty giao nhận vận tải, hiệp hội ngành nghề, cũng như từ sự giới thiệu của khách hàng hiện tại và các mối quan hệ khác.
Liên hệ gửi sản phẩm khơi gợi nhu cầu Thông báo các chương trình khuyến mại Chăm sóc, duy trì, phát triển quan hệ.
Thời gian chờ duyệt phụ thuộc vào mức độ phức tạp của dịch vụ và có thể liên quan đến nhiều khâu như phòng nghiệp vụ xử lý, ban nghiệp vụ xử lý, thu thập hồ sơ bổ sung, dịch thuật, chào tái cố định, và chào tái tạm thời trong nước và nước ngoài Ngoài ra, ban quản lý rủi ro và ban giám định bồi thường cũng sẽ đưa ra ý kiến về biểu mẫu đánh giá rủi ro.
Nhận diện rủi ro Phân tích rủi ro Đánh giá rủi ro (Mức độ nghiêm trọng của rủi ro)
Việc đơn vị có đại lý bảo hiểm vi phạm các quy định pháp luật và quy trình hướng dẫn của BIC trong hoạt động khai thác bảo hiểm sẽ dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng Những vi phạm này không chỉ ảnh hưởng đến uy tín của đơn vị mà còn có thể gây thiệt hại về tài chính và pháp lý Do đó, việc tuân thủ các quy định là rất quan trọng để đảm bảo hoạt động bảo hiểm diễn ra hiệu quả và bền vững.
Gây thiệt hại cho BIC khi tổn thất xảy ra.
Cao b) Thu thập thông tin
- Văn bản áp dụng: Phiếu thu thập thông tin
CBKT có khả năng đánh giá quy mô tiềm năng của khách hàng bằng cách thu thập thông tin cụ thể từ họ hoặc tra cứu Danh sách doanh nghiệp Xuất khẩu uy tín do Bộ Công Thương bình chọn hàng năm Ngoài ra, việc tra cứu thông tin từ các danh sách như VNR500, FAST500, BP500 và các dữ liệu thu thập từ các nhóm hội ngành nghề cũng hỗ trợ trong việc đánh giá này.
Việc thu thập thông tin toàn diện, chính xác và đầy đủ theo quy định của Phiếu thu thập thông tin là yếu tố quyết định để nhận được bản chào nhanh chóng và phù hợp.
Nghiệp vụ này yêu cầu cán bộ kiểm tra (CBKT) cấp đơn một cách nhanh chóng và chính xác, đồng thời cần hướng dẫn khiếu nại kịp thời Người thực hiện công việc này đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá chất lượng dịch vụ CBKT cần lưu ý thiết lập mối quan hệ cung cấp dịch vụ rõ ràng để tránh tình trạng hợp đồng đã ký nhưng không có dịch vụ phát sinh.
Nhận diện rủi ro Phân tích rủi ro Đánh giá rủi ro (Mức độ nghiêm trọng của rủi ro)
Không thu thập đủ thông tin về đối Hiếm Ảnh hưởng đến quyết định Thấp tượng được bảo hiểm khi chấp nhận rủi ro
Trước khi cấp đơn bảo hiểm cho các loại hình rủi ro cao, cần thực hiện giám định và đánh giá rủi ro theo hướng dẫn của Tổng Công ty Việc không tiến hành giám định hoặc thực hiện nhưng không lập biên bản đánh giá, thiếu ảnh chụp giám định sẽ dẫn đến những rủi ro không mong muốn.
Không kiểm tra hiện trạng thực tế của đối tượng yêu cầu Bảo hiểm trước khi đề xuất chấp nhận bảo hiểm.
Cấp đơn BH cho khách hàng trong tình trạng đối tượng được bảo hiểm đã hoặc đang bị tổn thất.
Không đánh giá hoặc đánh giá giá trị tham gia bảo hiểm không đúng với hướng dẫn của Tổng Công ty.
Có thể Gây thiệt hại cho Người được bảo hiểm hoặc Công ty bảo hiểm.
Không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ các loại trừ/các công việc
Có thể BIC phải chịu trách nhiệm bảo hiểm cho tổn thất trước thời điểm nhận tái bảo hiểm.
Cao c) Trình duyệt phương án bảo hiểm
- Văn bản áp dụng: Tờ trình online/Tờ trình theo mẫu.
- CBKT cần đọc các hướng dẫn liên quan, tham vấn bộ phận nghiệp vụ cho các dịch vụ phức tạp, khó (nếu cần) và xây dựng tờ trình
Việc trao đổi trong đơn vị cần được thực hiện trực tiếp hoặc qua email, điện thoại để đạt được sự thống nhất về phương án trình duyệt cuối cùng trước khi gửi lên hệ thống.
Đối với các khách hàng lớn và dịch vụ phức tạp, quá trình đàm phán thường kéo dài và có sự tham gia của nhiều phòng ban như Phòng nghiệp vụ, Ban nghiệp vụ, Ban tái bảo hiểm, Ban giám định bồi thường và Ban quản lý rủi ro Do đó, các chuyên viên cần lưu ý đến thời gian trình duyệt và thời gian đàm phán để đảm bảo hiệu quả trong công việc.
- Tờ trình được duyệt cần được lưu hồ sơ khai thác theo quy định hiện hành Đánh giá rủi ro
Nhận diện rủi ro Phân tích rủi ro Đánh giá rủi ro (Mức độ nghiêm trọng của rủi ro)
Việc không báo cáo hoặc báo cáo sai lệch kết quả đánh giá rủi ro có thể dẫn đến những hệ lụy nghiêm trọng Để đảm bảo tính chính xác, cần thẩm định kỹ lưỡng các số liệu và thông tin liên quan đến rủi ro Điều này giúp đưa ra những đề nghị bảo hiểm phù hợp và hiệu quả hơn.
Quyết định không chính xác của người có thẩm quyền.
Không xác định rõ phương pháp tính toán số tiền bảo hiểm/ phương pháp tính khấu hao khi cấp HĐBH.
Hiếm khi Ảnh hưởng đến căn cứ tính toán số tiền bồi thường khi tổn thất xảy ra.
Khách hàng có thể không được nhận bảo hiểm nếu không đáp ứng đủ các điều kiện hoặc thiếu tài liệu cần thiết theo hướng dẫn nghiệp vụ của Tổng.
Công ty, các quy định của pháp luật trước khi tham gia bảo hiểm.
Hiếm khi BIC phải chịu thiệt hại khi có tổn thất xảy ra Cao Áp cần tuân thủ các điều kiện và điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm, đồng thời đảm bảo tuân thủ các quy định trong thẩm quyền và hướng dẫn nghiệp vụ.
Hiếm khi Gây thiệt hại cho BIC khi có tổn thất xảy ra Cao
Chấp nhận bảo hiểm một số loại hình bảo hiểm không tham khảo ý kiến của các Ban Nghiệp vụ trước khi chấp nhận theo hướng dẫn của
Gây thiệt hại cho BIC khi có tổn thất xảy ra
Vi phạm thẩm quyền trong việc chấp nhận rủi ro có thể bao gồm các hành vi như giảm phí bảo hiểm không đúng thẩm quyền, cấp đơn bảo hiểm khi chưa có sự phê duyệt của cơ quan có thẩm quyền, và vượt quá hạn mức bảo hiểm quy định.
Gây thiệt hại cho BIC khi có tổn thất xảy ra
Vi phạm thẩm quyền về hủy hợp đồng bảo hiểm.
Gây thiệt hại cho khách hàng và BIC khi có tổn thất xảy ra
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ RỦI RO KHAI THÁC BẢO HIỂM HÀNG HÓA VẬN CHUYỂN TẠI BIC HÀ NỘI
Các giải pháp hoàn thiện công tác quản lý rủi ro
3.2.1 Giải pháp về hoạt động truyền thông và tư vấn Đây là một bước rất quan trọng trong công tác quản lý rủi ro khai thác bảo hiểm mà tại BIC Hà Nội chưa đề cập tới.
Trao đổi thông tin và tham vấn với các bên liên quan, cả bên ngoài lẫn nội bộ, là yếu tố quan trọng cần thực hiện xuyên suốt mọi giai đoạn của quá trình quản lý rủi ro.
Các kế hoạch trao đổi thông tin và tham vấn cần được thiết lập từ giai đoạn đầu để đảm bảo hiệu quả trong quản lý rủi ro Những kế hoạch này phải đề cập đến các vấn đề như chính rủi ro, nguyên nhân và hệ quả của nó, cũng như các biện pháp xử lý Việc thực hiện trao đổi thông tin nội bộ và bên ngoài một cách hiệu quả là rất quan trọng, nhằm đảm bảo rằng những người chịu trách nhiệm quản lý rủi ro và các bên liên quan đều nắm rõ cơ sở quyết định và lý do cho các hành động cụ thể.
Phương pháp nhóm tham vấn có thể:
- giúp thiết lập bối cảnh thích hợp;
- đảm bảo rằng lợi ích của các bên liên quan được hiểu và xem xét;
- giúp đảm bảo rằng những rủi ro được xác định đầy đủ;
- tập hợp các lĩnh vực chuyên môn khác nhau lại để phân tích rủi ro;
Đảm bảo rằng các quan điểm khác nhau được xem xét đầy đủ là rất quan trọng trong việc xác định các tiêu chí rủi ro và đánh giá mức độ rủi ro.
- đảm bảo việc chấp thuận và hỗ trợ phương pháp xử lý;
- tăng cường quản lý thay đổi thích hợp trong quá trình quản lý rủi ro; và
- xây dựng một kế hoạch trao đổi thông tin và tham vấn bên ngoài và nội bộ thích hợp.
Trao đổi thông tin và tham vấn với các bên liên quan là rất quan trọng vì họ đánh giá rủi ro dựa trên nhận thức riêng của mình Những nhận thức này có thể khác nhau do sự khác biệt về giá trị, nhu cầu, giả định và mối quan tâm Quan điểm của các bên liên quan có thể tác động đáng kể đến quyết định, vì vậy cần xác định, ghi lại và xem xét nhận thức của họ trong quá trình ra quyết định.
Trao đổi thông tin và tham vấn cần được thúc đẩy để đảm bảo tính trung thực, dễ hiểu và chính xác, đồng thời chú trọng đến khía cạnh bảo mật và quyền hợp pháp của cá nhân.
Kế hoạch truyền thông quản lý rủi ro:
- Xác định các bên liên quan: Ban giám đốc, Các phó trưởng phòng, nhân viên, cán bộ kinh doanh
Để phát triển kế hoạch truyền thông hiệu quả, cần xác định rõ vai trò của từng nhóm liên quan Cán bộ đầu mối phụ trách tiếp nhận thông tin từ Tổng công ty sẽ chuyển tiếp thông báo đến các cán bộ đầu mối của từng phòng Mỗi cán bộ đầu mối có trách nhiệm truyền đạt thông tin này đến toàn bộ nhân viên trong phòng, đảm bảo mọi người đều nắm bắt được thông tin quan trọng.
- Thống nhất phương pháp truyền thông: Tổ chức các cuộc họp, thông báo qua mail nội bộ.
3.2.2 Giải pháp về hoạt động đánh giá rủi ro
Sau khi xác định rủi ro tại BIC Hà Nội, cần đánh giá các chỉ số định tính liên quan đến hậu quả của rủi ro đó Việc này giúp hiểu rõ mức độ ảnh hưởng và đưa ra các biện pháp ứng phó phù hợp.
Mức độ Mã mô tả Ví dụ về mô tả chi tiết
IV Thảm họa Hầu hết các mục tiêu không thể đạt được
III Lớn Một vài mục tiêu quan trọng không thể đạt được
II Trung Bình Một vài mục tiêu bị ảnh hưởng
I Nhỏ Chỉ có những tác động nhỏ và có thể khắc phục dễ dàng
Phân tích rủi ro cần được thực hiện thông qua ma trận phân tích rủi ro, đồng thời cần có các biện pháp cụ thể cho từng mức độ nghiêm trọng của rủi ro Các biện pháp này không chỉ bao gồm cơ chế phạt tiền và kỷ luật, mà còn phải xem xét đến việc buộc thôi việc khi cần thiết.
Mức khả năng xảy ra Mức hệ quả
Có thể bỏ qua Nhỏ Trung bình Lớn Nghiêm trọng
Hầu như chắc chắn Trung bình Cao Cao Rất cao Rất cao
Có khả năng Trung bình Trung bình Cao Cao Rất cao