Nú cú thể tạo ra cỏc ỏp lực chonền kinh tế như giỏ cả, lạm phỏt, lói suất…Chớnh vỡ vậy, cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầutư là một yờu cầu cần thiết đối với cỏc ngõn hàng núi chung và ngõn hà
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HANG TMCP BẮC Á 1.1 Giới thiệu tổng quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á 1.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban Ngân hàng TMCP Bắc Á 1.1.3 Tổng quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á .6 1.1.3.1 Một số hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Bắc Á .6 1.1.3.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á giai đoạn 2009-2011 1.2 Thực trạng công tác thẩm đinh dự án đầu tư vay vốn ngân hàng TMCP Bắc Á giai đoạn 2009-2011 .13 1.2.1 Tình hình thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á năm 2010, 2011 13 1.2.2 Mục đích công tác thẩm định dự án 14 1.2.3 Căn tiến hành thẩm định dự án đầu tư vay vốn .15 1.2.3.1 Hồ sơ dự án 15 1.2.3.2 Căn pháp lý 15 1.2.3.3 Các tiêu chuẩn, quy phạm định mức lĩnh vực kinh tế, kỹ thuật cụ thể 15 1.2.3.4 Các quy ước, thông ước quốc tế 16 1.2.4 Quy trình thẩm định dự án đầu tư vay vốn 16 1.2.5 Phương pháp thẩm định dự án đầu tư vay vốn 20 1.2.6 Nội dung thẩm định dự án đầu tư vay vốn 22 1.2.7 Ví dụ minh họa cho công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á: Dự án đầu tư xây dựng nhà máy xi măng Đồng Lâm 30 1.2.7.1 Giới thiệu tổng quan dự án .30 1.2.7.2 Giới thiệu chủ đầu tư .33 1.2.7.3 Nội dung thẩm định 34 1.2.7.4 Kết luận đề xuất .79 SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền 1.3 Đánh giá chung công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á 81 1.3.1 Những kết đạt .81 1.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân 84 CHƯƠNG II: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á 93 2.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á giai đoạn 2012-2015 93 2.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á .94 2.2.1 Hoàn thiện nhận thức công tác thẩm định 94 2.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao nguồn nhân lực thẩm định .95 2.2.3 Nhóm giải pháp quy trình phương pháp thẩm định 96 2.2.4 Nhóm giải pháp nội dung thẩm định .97 2.2.5 Nhóm giải pháp thu thập thông tin trang thiết bị phục vụ cho công tác thẩm định 98 2.3 Một vài kiến nghị .99 2.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Bộ có liên quan 99 2.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 100 2.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Bắc Á 100 KẾT LUẬN 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TMCP : Thương mại cổ phần NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TGTK : Tiền gửi tiết kiệm CBTD : Cán tín dụng CBTĐ : Cán thẩm định SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ Bng 1.1: ầu t tín dụng Ngân hàng ®Õn ngµy 31/10/2011 vµ dù kiÕn ®Õn 31/12/2011 nh sau: Bng 1.2: ầu t khác ngân hàng đến ngày 31/10/2011 Bng 1.3: Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á .9 Bảng 1.4: Tình hình sử dụng vốn NHTM Bắc Á .11 Bảng 1.5: Công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Bắc Á 13 hai năm 13 Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức máy NHTM Bắc Á Biểu đồ 1.1: Cơ cấu vốn huy động NHTM Bắc Á .10 Biểu đồ 1.2: Cơ cấu vốn sử dụng vốn NHTM Bắc Á 12 Sơ đồ 2: Quy trình thẩm định dự án đầu tư ngân hàng TMCP Bắc Á .17 SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền LỜI MỞ ĐẦU Công tác thẩm định dự án đầu tư mối quan tâm hàng đầu ngân hàng trước định đầu tư góp vốn hay cho vay vốn Vì thực tế cho thấy nhiều dự án không mang lại hiệu dự kiến mặt kinh tế xã hội Nhiều dự án triển khai phải ngừng thực hiện, phải thay đổi nhiều phương diện đưa ngân hàng đầu tư vào đường bế tắc có nguy khơng thu hồi vốn Đặc biệt dự án thuộc lĩnh vực đầu tư xây dựng bản, dự án xây dựng sở hạ tầng dự án thường kéo dài chưa thể tạo sản phẩm cho xã hội Nếu khơng có cơng tác thẩm định dự án dự án rủi ro lớn, gây khó khăn cho kinh tế thân hoạt động ngân hàng Nó tạo áp lực cho kinh tế giá cả, lạm phát, lãi suất…Chính vậy, cơng tác thẩm định dự án đầu tư yêu cầu cần thiết ngân hàng nói chung ngân hàng TMCP Bắc Á nói riêng định đầu tư góp vốn hay cho vay vốn Trong điều kiện nguồn lực xã hội cịn khan có hạn nước ta, để đảm bảo mục tiêu kinh tế, xã hội mà Đảng Nhà nước đề nhằm thích ứng với quy trình phát triển kinh tế, với thay đổi sâu sắc diễn đất nước ta - bối cảnh kinh tế thích ứng với chế thị trường môi trường cạnh tranh gia nhập tổ chức kinh tế giới (WTO) xu tồn cầu hố, địi hỏi phải sử dụng nguồn lực cách hợp lý mang lại hiệu định khơng, thơng qua công tác xây dựng thẩm định dự án đầu tư Xuất phát từ quan điểm trên, em cố gắng nghiên cứu lý luận thực tiễn chọn đề tài : “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn ngân hàng TMCP Bắc Á” Với mục đích nghiên cứu hệ thống hóa sở lý luận thẩm định dự án đầu tư với việc nghiên cứu, đánh giá thực trạng thẩm định dự án hoạt động đầu tư Ngân hàng TMCP Bắc Á để từ đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện thẩm định dự án hoạt động đầu tư Ngân hàng TMCP Bắc Á Bằng việc sử dụng phương pháp nghiên cứu phương pháp thống kê, phân tích tổng hợp viết em chia làm hai chương sau : Chương I : Thực trạng thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á Chương II: Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền Do hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tế nên chuyên đề không tránh khỏi sai sót, mong nhận ý kiến đóng góp giáo để chun đề em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn cô giáo Ths Phan Thị Thu Hiền giúp đỡ anh chị cán nhân viên Ngân hàng TMCP Bắc Á- Văn phòng hội sở giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề thực tập SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HANG TMCP BẮC Á 1.1 Giới thiệu tổng quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á Ngân hàng TMCP Bắc Á thành lập năm 1994 theo giấy phép thành lập số 183/QĐ-NH5 ngày 01/09/1994 thống đốc NHNN, vốn góp cổ phần cổ đơng có uy tín đóng góp, số ngân hàng thương mại cổ phần lớn có hoạt động kinh doanh lành mạnh hiệu quả, đóng góp vào phát triển kinh tế Nghệ An nói riêng nước nói chung + Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Bắc Á + Tên đầy đủ tiếng Anh: North Asia Commercial Joint Stock Bank + Tên viết tắt tiếng Anh: Bac A Bank + Địa trụ sở chính: 117 Quang Trung, Tp Vinh, Nghệ An + Văn phòng Hội sở: 60 Lý Thái Tổ, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Trong 17 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Bắc Á vinh dự nhận cờ thi đua Thủ Tướng Chính phủ, khen Thống đốc NHNN thành tích hoạt động kinh doanh cờ thi đua Ủy Ban Nhân dân tỉnh Nghệ An, thành viên thức Hiệp hội Thanh tốn Viễn thơng Liên ngân hàng tồn cầu, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội ngân hàng Việt Nam Phịng thương mại Cơng nghiệp Việt Nam Ngân hàng cung cấp đầy đủ dịch vụ tài ngân hàng như: Mở tài khoản nội tệ ngoại tệ, nhận tiền gửi, đầu tư cho vay bảo lãnh, tốn ngồi nước, tài trợ thương mại, chuyển tiền nhanh, kinh doanh ngoại hối, phát hành toán thẻ, séc du lịch, homebanking, ngân hàng trực tuyến Ngồi dịch vụ NHTM, Ngân hàng TMCP Bắc Á tham gia hoạt động kinh doanh du lịch và khách sạn Là thành viên thức Hiệp hội Thanh tốn Viễn thơng Liên ngân hàng toàn cầu, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội ngân hàng Việt Nam Phịng thương mại Cơng nghiệp Việt Nam Ngân hàng TMCP Bắc Á hoạt động dựa tơn chí Tiên phong – Chuyên nghiệp – Đáng tin cậy – Cải tiến khơng ngừng – Vì hạnh phúc đích thực Giữ tâm sáng sao, ngân hàng TMCP Bắc Á xây dựng chuẩn mực Ngân hàng mới, kết hợp hài hòa sắc truyền thống với tinh hoa tiêu chuẩn quốc tế, tạo sức mạnh tài cân để dân tộc hướng đến tương lai thịnh vượng SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền 1.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban Ngân hàng TMCP Bắc Á Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức máy NHTM Bắc Á Đại Hội đồng cổ đơng Ban kiểm sốt Hội đồng quản trị Ban Tổng Giám đốc Hội đồng tín dụng Khối Ngân hàng bán buôn Hội đồng ALCO Khối Ngân hàng bán lẻ Bộ phận PR & Marketing Khối quản lý rủi ro Bộ phận kiểm toán nội Khối tác nghiệp hỗ trợ Ban công nghệ & tin học Khối nguồn vốn kinh doanh ngoại tệ Khối Tài – Kế tốn Bộ phận pháp chế Bộ phận hành – nhân Chi nhánh PGD Nguồn: Phòng Tổng hợp - Ngân hàng TMCP Bắc Á - Cơ quan định cao Ngân hàng TMCP Bắc Á đại hội đồng cổ đơng Đại hội gồm tồn thể cổ đông Đại biểu cổ đông - Hội đồng Quản trị quan quản trị hai kỳ hội đồng, đại hội đồng cổ đông bầu ra, có tồn quyền nhân danh ngân hàng để định vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi ngân hàng, trừ trường hợp thuộc thẩm quyền đại hội SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền đồng cổ đông Hội đồng quản trị giữ vai trò định hướng chiến lược, kế hoạch hoạt động năm, đạo giám sát hoạt động ngân hàng thông qua hội đồng phận, khối thuộc ngân hàng - Ban kiểm soát: kiểm soát người thay mặt cổ đơng để kiểm sốt hoạt động kinh doanh, quản trị điều hành Ngân hàng hai kỳ đại hội đồng - Tổng giám đốc người điều hành hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bắc Á theo giấy phép hoạt động Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, điều lệ Ngân hàng Bắc Á, nghị Hội đồng Quản trị đạo Chủ tịch Hội đồng Quản trị - Hội đồng tin dụng: có chức xét cấp tín dụng, phê duyệt hạn mức tiền gửi ngân hàng tổ chức tín dụng khác, phê duyệt việc áp dụng biện pháp xử lý nợ miễn giảm lãi; định sách tín dụng quản lý rủi ro tín dụng tồn hệ thống - Hội đồng ALCO có chức quản lý cấu trúc bảng tổng kết tài sản ngân hàng, xây dựng giám sát tiêu tài chính, tín dụng phù hợp với chiến lược kinh doanh ngân hàng - Bộ phận PR & Maketing : chịu trách nhiệm vè thương hiệu hình ảnh ngân hàng thơng qua sách xây dựng thương hiệu xây dựng hình ảnh Qua đư hình nhr ngân hàng TMCP Bắc Á đến gần với tầng lớp khách hàng, góp phần vào việc phát triển khách hàng - Bộ phận kiểm toán nội bộ: tổ chức thành hệ thống thống trập trung, trực thuộc chịu đạo trực tiếp Ban kiểm sốt Bộ phần có nhiệm vụ lập kế hoạch kiểm toán nội năm; kiểm tra, rà soát tất đơn vị, phận, hoạt động ngân hàng; kiến nghi biện pháp khắc phục sửa chữa sai sót, - Ban công nghệ tin học: Chịu trách nhiệm mặt kỹ thuật cho hệ thống máy tính, đưa kế hoạch đầu tư sửa chữa, cải tạo hệ thống, quản lý mạng thông tin nội Giữa phịng chi nhánh có phân chia rõ ràng buộc hỗ trợ tổng thể chung mục tiêu tăng trưởng phát triển ngân hàng - Bộ phận pháp chế: tham mưu cho Hội đồng quản trị, Ban Tổng Giám đốc tư vấn cho đơn vị vấn đề pháp lý liên quan đến tổ chức hoạt động ngân hàng, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp Ngân hàng cán nhân viên Ngân hàng; tham gia xây dựng hoàn thiện hệ thống quy chế, quy định Ngân hàng, tham gia góp ý kiến cho dự thảo văn quy phạm pháp luật quan nhà nước yêu cầu; tuyên truyền, phổ biến đồng thời kiểm tra việc thực hiệ pháp luật, nội quy, quy chế kiến nghị biện pháp xử lý hành vi vi phạm - Bộ phận hành chính- nhân sự: điều phối thực cơng việc hành quản trị nhân Ngân hàng Tham mưu giúp cho Tổng Giám đốc tiếp SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền nhận, tổng hợp, lưu giữ thông tin, văn đạo cơng tác kinh doanh tồn hệ thống; đảm bảo đầy đủ điều kiện sở vật chất, trật tự an ninh phục vụ cho hoạt động Ngân hàng; tham mưu cho Tổng Giám đốc xử lý vấn đề tổ chức, hành nhân - Khối ngân hàng bán lẻ: cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng cá nhân - Khối ngân hàng bán buôn: cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp - Khối quản lý rủi ro: xây dựng chiến lược sách quản lý rủi ro, thiết lập hạn mức rủi ro cho nghiệp vụ ngân hàng hạn mức kinh doanh khác; tái thẩm định khoản vay thuộc thẩm quyền phê duyệt, - Khối nguồn vốn kinh doanh ngoại tệ: Bộ phận nguồn vốn chịu trách nhiệm huy động vốn tối đa phục vụ cho nhu cầu phát triển ngân hàng, nhằm đảm bảo cung cấp kịp thời, đầy đủ nguồn vốn cho yêu cầu tín dụng, trực tiếp quản lý quỹ tiết kiệm hệ thống để huy động từ nguồn khác nhau; nhận tiền gửi từ dân cư, tổ chức kinh tế, phát hành loại chứng tiền gửi….; đưa kế hoạch huy động vốn, trình cấp chủ quản xem xét, thơng qua thực kế hoạch Bộ phận kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế thực chức kinh doanh ngoại tệ thị trường liên ngân hàng với khách hàng, thực nghiệp vụ toán quốc tế (séc du lịch, thư tín dụng), dịch vụ bảo lãnh nước ngồi, chuyển tiền kiều hối huy động thị trường liên ngân hàng - Khối tài chính- kế tốn: thực việc quản lý, giám sát tài chính, quản lý việc thực theo quy định nghiệp vụ kế toán, tạo lập quản lý số liệu báo cáo, chịu trách nhiệm với tính trung thực thơng tin báo cáo - Chi nhánh phòng giao dịch: có chức nhiệm vụ thực số giao dịch với khách hàng theo quy định như: nhận tiền gửi, dịch vụ toán, chuyển tiền, cho vay theo số hạn mức đối tượng định 1.1.3 Tổng quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á 1.1.3.1 Một số hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Bắc Á - Hoạt động huy động vốn Bao gồm : Nhận tiền gửi tổ chức ,cá nhân,và tổ chức tín dụng khác,dưới hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn ,tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp 92 GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền thống ngân hàng chưa phổ biến, chẳng có doanh nghiệp muốn bị giám sát nguồn thu chi *Về cán thẩm định: Đa số CBTĐ đội ngũ nhân viên ngân hàng có trình độ từ đại học trở lên, nhiên đa số họ đội ngũ trẻ, thiếu kinh nghiệm thực tế dự án, thương trường Số cán có kỹ thuật cịn hạn chế số cán có chun mơn nghiệp vụ lẫn kỹ thuật lại Điều có ảnh hưởng khơng nhỏ đến chất lượng công tác thẩm định Đội ngũ CBTĐ chưa phân cơng chun mơn hố cơng tác thẩm định, nhiều chi nhánh chưa có cán chuyên trách thẩm định dự án Nhiều cán không đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ thẩm định dự án mà chủ yếu tự nghiên cứu tài liệu thẩm định nên trình độ cịn nhiều hạn chế Mặt khác ngân hàng chưa có chương trình đào tạo tổng thể thẩm định dự án, việc đào tạo dựa vào chương trình tập huấn bồi dưỡng ngắn hạn tự đào tạo Nguyên nhân Những tồn công tác thẩm định ngân hàng thời gian qua ảnh hưởng nhiều nguyên nhân khác nhau, có nguyên nhân chủ quan lẫn khách quan - Nguyên nhân chủ quan * Nội dung quy trình thẩm định ngân hàng q trình hồn thiện Quy trình thẩm định xây dựng áp dụng chung cho loại dự án, chưa có văn hướng dẫn riêng cho loại dự án thuộc nhiều lĩnh vực khác Các nội dung quy trình chưa quy định chi tiết, tỉ mỉ làm sở cho CBTĐ có tham chiếu, khiến họ lúng túng thẩm định, đặc biệt dự án thuộc lĩnh vực kinh doanh Đó nguyên nhân dẫn đến tình trạng bỏ qua tuỳ tiện số trường hợp Mặc dù quy trình tín dụng ngân hàng có quy định đầy đủ nội dung cần tiến hành trình thẩm định dự án đầu tư, song thực tế việc thẩm định tập trung vào phương diện tài phân tích thị trường Điều hoàn toàn dễ hiểu, thực tế ngân hàng đơn vị kinh doanh khơng có đủ nguồn lực để thẩm định hết yếu tố, dó khía cạnh cịn lại chưa nghiên cứu quan tâm đầy đủ, khía cạnh kinh tế- xã hội dự án Đây thực tế chung hầu hết ngân hàng thương mại Việt Nam SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp 93 GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền Trong thời gian qua trang thiết bị phục vụ cho công tác thẩm định ngân hàng trọng đầu tư, nhiên đặc thù ngành ngân hàng đòi hỏi hệ thống trang thiết bị phải thường xuyên đổi mới, cập nhật, nên đầu tư chưa đáp ứng kịp nhu cầu Bên cạnh đó, hệ thống trang thiết bị chưa khai thác cách triệt để, chủ yếu dùng để soạn thảo văn tính tốn đơn Excel Ở phải kể đến lực thành thạo máy tính phận CBTĐ cịn hạn chế Tuy nhiên nguyên nhân chủ yếu dẫn đến hạn chế ngân hàng chưa nghiên cứu áp dụng phần mềm đại thẩm định quản lý dự án Điều trái ngược với xu hướng nay, mà công tác thẩm định ngày địi hỏi phải chuẩn hố thông qua việc áp dụng hệ thống phần mềm phân tích chuyên ngành, quản lý dự báo Trong tương lai, ngân hàng nên ý áp dụng ứng dụng khoa học công nghệ công tác thẩm định dự án * Công tác thu thập, quản lý, lưu trữ thông tin ngân hàng chưa đáp ứng yêu cầu Việc thu thập thông tin ngân hàng nhiều hạn chế như: ngân hàng chưa khai thác triệt để nguồn thông tin đa dạng từ trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước, từ Bộ ngành liên quan, từ đối tác, khách hàng, bạn hàng Ngân hàng TMCP Bắc Á Ngân hàng chưa có phận chuyên trách phục vụ việc thu thập thông tin văn pháp quy mới, thông số, quy chuẩn, tiêu chuẩn kinh tế- kỹ thuật áp dụng lĩnh vực dự án khác nhau, đối tác đã, có quan hệ tín dụng với Phịng khách hàng làm nhiệm vụ tìm kiếm, trì triển mối quan hệ khách hàng mà chưa có hỗ trợ thơng tin khách hàng cho công tác thẩm định Mặt khác, ngân hàng chủ động thu thập thơng tin, đánh giá lại dự án thực làm tài liệu tham khảo để thẩm định dự án tương tự sau, việc thu thập thông tin thường phát sinh dự án cần thẩm định Bên cạnh đó, thông tin dự án thực lưu trữ dạng thơ sơ, chưa có hệ thống, chưa tận dụng hết hiệu máy tính mạng máy tính việc lưu trữ tra cứu cần Sự phối hợp trao đổi thông tin, tư vấn Ngân hàng TMCP Bắc Á với đơn vị khác ngành khơng có Tóm lại, ngân hàng chưa xây dựng cho hệ thống sở liệu, thơng tin hồn chỉnh, chưa tận dụng thành tựu khoa học kỹ thuật việc xử lý sử dụng liệu SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp 94 GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền * Nguyên nhân khách quan Chất lượng thẩm định dự án không phụ thuộc vào thân ngân hàng mà phụ thuộc vào nhân tố khách quan khác (như: môi trường luật pháp, kinh tế, xã hội… phụ thuộc vào chủ đầu tư ) - Nguyên nhân từ môi trường vĩ mô + Pháp luật : hệ thống luật pháp chưa đồng bộ, cịn q trình xây dựng hồn thiện Pháp lệnh kế tốn thống kê chưa thực cách nghiêm minh Hiện chưa có chế độ kiểm tốn bắt buộc, số liệu khả tiêu thụ, thu nhập, chi phí hoạt động,… doanh nghiệp mang tính ước tính mà chưa có kiểm chứng tổ chức kiểm toán Do CBTD q trình thẩm định khó xác định tình hình tài chính, tình tình tốn, kết sản xuất kinh doanh doanh nghiệp + Kinh tế : mơi trường kinh tế ngồi nước có nhiều biến động gây khó khăn cho cơng tác dự báo Hệ thống ngân hàng chưa hồn thiện, thị trường chứng khốn chưa phát triển mạnh mẽ dẫn đến khó xác định mức lãi suất chiết khấu Tỷ giá không thống gây bất lợi cho việc tính tốn tiêu tài Sự cạnh tranh thương trường diễn ngày găy gắt khiến cho nhiều doanh nghiệp bị thua lỗ, phá sản Phân cấp quản lý dự án nhà nước không rõ ràng khiến cho ngân hàng nhiều khơng xác định xác thẩm quyền định dự án Quản lý dự án đầu tư chồng chéo địa phương Bộ ngành liên quan… + Môi trường xã hội : hệ thống quan tư vấn thẩm định dự án, đặc biệt phương diện kỹ thuật, thị trường chưa phát triển - Nguyên nhân từ phía chủ đầu tư Trước hết phải kể đến trình độ lập dự án doanh nghiệp yếu, dự án lập cịn thiếu xác thiếu khoa học… Khi trình hồ sơ tài liệu lên ngân hàng, chủ đầu tư không cung cấp đầy đủ thơng tin, tài liệu cần thiết cho qua trình thẩm định, khiến cho công tác thẩm định thường bị kéo dài Các chủ đầu tư thường cung cấp thơng tin thiếu xác doanh nghiệp dự án, làm ảnh hưởng tới chất lượng công tác thẩm định Mặt khác, Trình độ quản lý doanh nghiệp, doanh nghiệp Việt Nam thấp, dẫn đến hiệu dự án khơng cao Trong q trình dự án vào hoạt động, cán thẩm định kiểm soát hoạt SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp 95 GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền động doanh nghiệp, từ khiến cho nhiều dự án bị chậm tiến độ thi công lựa chọn không nhà thầu, triển khai vốn không tiến độ hay sử dụng vốn sai mục đích… làm ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng Bên cạnh cịn phải kể đến số nguyên nhân khác như: thị trường máy móc thiết bị cung cấp cho doanh nghiệp phong phú đa dạng Có nhiều loại máy móc đại nên cán thẩm định khó đánh giá khả sử dụng vận hành công nghệ, đội ngũ công nhân vận hành doanh nghiệp… Trước thực trạng công tác thẩm định ngân hàng thời gian qua, thấy, bên cạnh thành tựu đạt được, hoạt động thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Bắc Á tồn nhiều hạn chế Chính vậy, thời gian tới ngân hàng cần phát huy thành tựu đạt được, mặt khác tìm giải pháp nhằm khắc phục tồn để không ngừng nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án, từ nâng cao chất lượng hoạt động SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp 96 GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền CHƯƠNG II: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á 2.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á giai đoạn 2012-2015 Để phấn đấu hoàn thành tất khoản mục tiêu đề giai đoạn 2012 đến 2015 Ngân hàng TMCP Bắc Á xác định hoạt động kinh doanh tập trung vào mục tiêu sau: Công tác phát triển nguồn vốn nhiệm vụ hàng đầu Tồn ngân hàng tập trung cơng tác khai thác nguồn vốn, tăng cường chủ động công tác tiếp thị, tìm kiếm phân tích khách hàng tiềm năng, tập trung thu hút khách hàng có nguồn tiền gửi lớn TCTD khác, trọng tổ chức, đơn vị hành nghiệp, nguồn vốn tài trợ ủy thác… Tích cực chăm sóc khách hàng truyền thống, khách hàng chiến lược nhằm giữ ổn định phát triển nguồn vốn theo hướng đổi mới, nâng cao chất lượng dịch vụ, linh hoạt gắn kết hoạt động dịch vụ với khai thác vốn Tập trung nguồn lực tài để dành phục vụ cho cơng tác thu hút, chăm sóc khách hàng nguồn vốn Đối với tiền gửi dân cư: Xác định nguồn vốn quan trọng Để tăng trưởng nguồn vốn phòng cần chủ động, thường xuyên bám sát thị trường, đa dạng hóa hình thức huy động, hình thức khuyến hấp dẫn, có cấu lãi suất hợp lý Đồng thời, giao dịch viên không ngừng đào tạo nắm bắt kiến thức sản phẩm kỹ tư vấn, nâng cao thái độ phong cách phục vụ đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Tiếp tục tìm kiếm vị trí đẹp, thuận tiện mở phịng giao dịch nhằm chiếm lĩnh thị trường Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng, phát triển khách hàng với phương châm gắn kết sản phẩm tín dụng với sản phẩm dịch vụ khác Tiếp tục minh bạch hóa chất lượng hoạt động tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng với giải pháp cụ thể sau: Các phịng khách hàng chủ động rà sốt lại danh mục khách hàng có, đánh giá thực lực tài chính, khả chịu đựng rủi ro triển vọng phát triển khách hàng, xác định cấp giới hạn tín dụng phù hợp khách hàng Đồng thời, phân tích đánh giá khách hàng có nhu cầu vay vốn địa bàn, chủ động tìm kiếm phương án, dự án, khách hàng tốt với biện pháp kiên trì, bền bỉ…thuyết phục khách hàng chuyển sang giao dịch Ngân hàng SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp 97 GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền Quan tâm phát triển cho vay tiêu dùng: cho vay mua nhà trả góp theo dự án, cho vay du học, cho vay lao động nước Nghiên cứu phát triển giải pháp tín dụng đại Phát triển tín dụng gắn liền với cung cấp sản phẩm dịch vụ đồng bộ, trọn gói tiện ích Tiếp tục đổi cấu tín dụng theo hướng tích cực, tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn, cho vay có bảo đảm tài sản Không ngừng nâng cao chất lượng công tác thẩm định, quản lý, giám sát hoạt động tín dụng, đảm bảo kiểm sốt tốt chất lượng hoạt động tín dụng chất lượng tăng trưởng tín dụng Định hướng đổi nhanh, mạnh mẽ cấu tín dụng theo hướng: Tăng dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, cho vay tư nhân cá thể, cho vay ngành nghề gắn với xuất vào lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Tập trung phát triển phát triển dịch vụ ngân hàng theo hướng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ có mở rộng khai thác sản phẩm mới, nhiệm vụ quan trọng năm mục tiêu: Tăng doanh số số lượng sản phẩm dịch vụ, bước tăng thu nhập từ dịch vụ, đồng thời nâng cao hình ảnh uy tín chi nhánh, biện pháp cụ thể: Nâng cao tinh thần trách nhiệm tính chủ động, sáng tạo phận giao dịch, đảm bảo tính chuyên nghiệp khâu tác nghiệp tạo ấn tượng tốt khách hàng Nghiên cứu ứng dụng sản phẩm dịch vụ Trong đó, trọng nghiên cứu ứng dụng sản phẩm đối thủ cạnh tranh áp dụng khách hàng ngân hàng Tăng cường phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ hoạt động toán xuất nhập khẩu, tài trợ thương mại tình hình Phát huy mạnh kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Tăng cường hợp tác với đơn vị có nguồn ngoại tệ dồi để khai thác phục vụ nhu cầu khách hàng nhằm tạo sức hút nguồn vốn, tín dụng tăng nguồn thu dịch vụ 2.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á 2.2.1 Hoàn thiện nhận thức công tác thẩm định Công tác thẩm định dự án khơng có vai trị quan trọng mà cịn phức tạp đòi hỏi nhận thức đắn hoạt động Việc thực tốt công tác thẩm định cần phải có thống cán bộ, nhân viên ngân hàng Cụ thể: SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp 98 GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền - Công tác thẩm định không trách nhiệm, nghiệp vụ riêng cán thẩm định mà phải phổ biến mức độ định tới phận, nghiệp vụ khác để họ hiểu vị trí, tầm quan trọng cơng tác thẩm định Qua đó, phận, nghiệp vụ khác hình thành phối hợp, trợ giúp cho cán thẩm định trình định - Thẩm định dự án mục tiêu phát triển kinh doanh tiền tệ ngân hàng mục tiêu lợi nhuận mà cịn phải góp phần thực mục tiêu phát triển kinh tế chung đất nước, ngành địa phương thời kỳ - Thẩm định dự án phải tiến hành thường xuyên, nghĩa thực trước, sau cho vay nhằm đảm bảo hiệu quả, an tồn vốn 2.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao nguồn nhân lực thẩm định Trong môi trường kinh doanh mang tính hội nhập, ngân hàng muốn tồn phát triển nguồn nhân lực vấn đề đặt lên hàng đầu, ngân hàng có chuyên viên giỏi, cán quản lý trung cao cấp tâm huyết với nghề, đạo đức nghề nghiệp tốt mạnh để ngân hàng phát triển cạnh tranh với ngân hàng khác.Đặc biệt, chuyên viên thẩm định dự án đóng vai trị quan trọng việc tham mưu cho cấp lãnh đạo ngân hàng để định việc tài trợ cho vay vốn dự án Do đó,CBTĐ cần phải hội tụ nhiều yếu tố trình độ nghề nghiệp, khả nắm bắt diễn biến phân tích thị trường, am hiểu sâu pháp luật có đạo đức nghề nghiệp tốt Chính vậy, để xây dựng đội ngũ cán thẩm định có lực, có trình độ, ngân hàng cần trọng đến công tác chọn lọc cán bộ, từ bước đầu cần tuyển chọn cán có lực cơng tác thẩm định Sau phải khơng ngừng đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao tay nghề cho cán lựa chọn, đặc biệt cán lãnh đạo phụ trách công tác thẩm định; cách tổ chức lớp học, khoá huấn luyện nghiệp vụ, tổ chức buổi hội thảo … Ngân hàng đồng thời phải ý đến việc tăng cường trách nhiệm cán tín dụng lãnh đạo phòng, ban giám đốc việc định cho vay theo dõi, kiểm sốt vay, tránh đại khái, qua loa, hời hợt, thiếu tinh thần trách nhiệm Những sai phạm CBTĐ phải xem xét, xử lý kỷ luật cách nghiêm túc Có có cán tốt, có đủ lực đạo đức nghề nghiệp để đáp ứng yêu cầu khắt khe công tác thẩm định SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp 99 GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền Ngoài ra, ngân hàng cịn phải phân cơng cán thẩm định cách khoa học Việc phân cơng bố trí công tác thẩm định ngân hàng quan tâm sau đảm bảo tuyển chọn cán có lực cho hoạt động thẩm định Bởi vì, bố trí người việc việc làm cần thiết, làm phát huy lực, sức mạnh CBTĐ, từ phục vụ tốt cho trình phát triển ngân hàng Do đó, cần ý điểm sau : Trong q trình cơng tác, cán quan lý cấp phịng cần ý đến lực sở trường cán để phân cơng cơng việc phù hợp với lực người Những CBTĐ vào làm cần có CBTĐ có kinh nghiệm hướng dẫn tận tình quy trình nghiệp vụ vấn đề liên quan khác Những CBTĐ sau thời gian mà không đáp ứng yêu cầu công việc bố trí sang lĩnh vực khác phù hợp Đặc biệt, cần có biện pháp khen thưởng kỷ luật kịp thời để tạo tinh thần làm việc tốt cho cán Ngân hàng TMCP Bắc Á cần hỗ trợ kinh phí cho cơng tác thẩm định để trang bị đầy đủ trang thiết bị phương tiện làm việc nhằm tạo điều kiện làm việc tốt để CBTĐ phát huy hết tiềm 2.2.3 Nhóm giải pháp quy trình phương pháp thẩm định - Để công tác thẩm định nhanh chóng xác, cần đẩy nhanh tiến độ cải cách thủ tục tục quy trình thẩm định, khắc phục trì trệ việc tiếp nhận giải hồ sơ vay vốn Quy trình thẩm định nên phân biệt rõ rang phân định rõ trách nhiệm hai nhóm: Nhóm chuyên mơn nhóm quản lý Cơng tác tổ chức phân cơng hợp lý, khoa học quy trình thẩm định dự án tránh chồng chéo trùng lặp, phát huy tính chủ động, sáng tạo cá nhân tập thể, giảm chi phí hoạt động tiết kiệm mặt thời gian - Để hồn thiện phương pháp thẩm định, ngân hàng cần phải xây dựng hệ thống định mức tiêu chuẩn phản ánh hiệu tài cho ngành, lĩnh vực cụ thể Khi có hệ thống định mức cần phải xây dựng phương pháp tính tốn cho hợp lý dựa định mức Phải ý tới tác động khách quan từ bên tình hình kinh tế đất nước, quốc tế … Đây vấn đề mà ngân hàng phải xem xét lại Các tiêu thẩm định xét mặt nội dung hầu hết xây dựng tính tốn từ thành phần liên quan đến doanh thu chi phí dự án Hiệu dự án so sánh hai kết SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp 100 GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền trên, có xác định xác hai yếu tố bên trường hợp đánh giá hiệu dự án đầu tư Khi xác định doanh thu chi phí cần phải nắm vững tất khoản phát sinh từ loại doanh thu chi phí chung đến tất loại doanh thu chi phí riêng có dự án đặc thù Một số tính tốn chi phí xây dựng chủ yếu dựa định mức nhà nước, có định mức khơng cịn phù hợp với định mức thực tế việc đánh giá dự án dừng lại mặt tĩnh, đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến dự án lạm phát tính tới 2.2.4 Nhóm giải pháp nội dung thẩm định - Thẩm định khách hàng: Trong nội dung phân tích tài doanh nghiệp nên ý đến số phương pháp sau: Phương pháp so sánh theo ngành: số nói lên đặc trưng dự án, nhiên khơng phép kết luận số tốt hay xấu mà cần so sánh với hệ số ngành tiêu chuẩn (trung bình ngành) để đưa kết luận đắn Phân tích theo chiều ngang: Tiến hành tính tốn phân tích lượng tăng, giảm tốc độ tăng giảm doanh thu thời gian doanh nghiệp Phân tích theo chiều dọc: Trong báo cáo thu nhập tính yếu tố thành tỉ lệ % so với doanh số, bảng cân đối kế tốn tính loại tài sản thành thành tỉ lệ % tổng tài sản Phương pháp so sánh đồng hệ số: Việc phân tích tài đạt giá trị xác thực có hiệu sử dụng nhiều hệ số phản ánh đầy đủ tồn diện tình hình tài doanh nghiệp Bên cạnh cần ý đến đặc thù doanh nghiệp mục tiêu người phân tích Tất doanh nghiệp có đặc điểm riêng khía cạnh như: cấu đầu tư, công nghệ, chất lượng sản phẩm, rủi ro ,…Do ngồi tiêu chuẩn chung doanh nghiệp cần có tiêu chuẩn riêng để đánh giá không thiết ta áp dụng giá trị trung bình ngành để làm mốc so sánh Đồng thời hệ số tài có giá trị khách quan nhiên giá trị cịn tùy vào mục tiêu nhà phân tích Ví dụ hệ số toán ngắn hạn cao tốt nhà tài trợ lại xấu với doanh nghiệp thể thực trạng ln chuyển vốn hiệu - Thẩm định tài chính: Ngồi việc thẩm định khách hàng cán thẩm định nên trọng thẩm định phương diện tài dự án Các nội dung khác khơng nên sâu đỡ SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp 101 GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền thời gian làm ảnh hưởng đến tiến độ tính kịp thời dự án Trong phần nên trọng vào số vần đề sau: Nhu cầu vốn nguồn vốn: Ngoài số liệu tổng vốn đầu tư mà dự án đưa ngân hàng nên tham khảo dự án loại để có ước lượng hợp lí Mặt khác cần thẩm định tính khả thi nguồn vốn Như phần đề cập ngân hàng ý đến cấu nguồn vốn cịn tính khả thi nguồn vốn huy động vốn tự có chủ đầu tư chưa thẩm định kĩ Do Ngân hàng nên tiến hành thẩm định kĩ lực huy động vốn tự có xem liệu nguồn vốn có thật tin tưởng khơng, trình triển khai mà nguồn vốn khơng đảm bảo ảnh hưởng lớn đến tiến độ hiệu dự án Cán thẩm định lấy số liệu mà doanh nghiệp cung cấp để tính tốn hiệu tài chính, mà từ số liệu cán thẩm định cần tiến hành kiểm tra kỹ điều chỉnh để tiến hành bổ sung khoản mục thiếu Khi thẩm định tài cần có thêm nội dung tác động lạm phát Ở nước ta năm gần tỉ lệ lạm phát cao Lạm phát gây ảnh hưởng đến yếu tố cấu thành dòng tiền dự án từ làm thay đổi tiêu tài như: NPV, IRR, T, B/C,…Từ ta tiến hành xem xét ảnh hưởng lạm phát đến lãi suất danh nghĩa tài trợ đầu tư 2.2.5 Nhóm giải pháp thu thập thơng tin trang thiết bị phục vụ cho công tác thẩm định Tăng cường công tác thu thập thông tin nâng cao chất lượng thông tin: Thông tin để thẩm định, nâng cao chất lượng thu thập xử lý, đa dạng nguồn thông tin nâng cao chất lượng thẩm định dự án Nguồn thông tin phong phú, xác đem lại kết có độ xác cao Do ngân hàng mặt phải gia tăng nguồn cung cấp thông tin, mặt khác phải tìm cách xử lý lưu trữ thơng tin cách hữu hiệu Để đa dạng nguồn thông tin liệu, ngồi việc u cầu doanh nghiệp cam kết tính chuẩn xác tài liệu liên quan, CBTĐ phải trao đổi trực tiếp với người thực giao dịch doanh nghiệp thông tin chưa xác, làm rõ vấn đề chưa đúng, chưa hợp lý Kết hợp với việc khảo sát thực tế vấn đề doanh nghiệp Để đảm bảo thông tin sử dụng xác, ngồi thơng tin có doanh nghiệp cung cấp, CBTĐ cịn thu thập, tham khảo thông tin cần thiết từ nguồn bên như: SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp 102 GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền - Thông tin từ trung tâm phịng ngừa rủi ro NHNN - Thơng tin từ NHTM mà doanh nghiệp có quan hệ tín dụng - Thng tin từ bạn hàng doanh nghiệp, từ sách, báo, tài liệu… Thực tế việc thu thập thơng tin vấn đề khó khăn phạm vi thu thập thông tin rộng, nguồn thu thập thơng tin khơng đầy đủ khó tiếp cận tiếp cận CBTĐ bị giới hạn thời gian Do vậy, người thẩm định phải thường xuyên lưu ý vấn đề thu thập lưu trữ thông tin cách khoa học ngành nghề phụ trách Có thể nói thẩm định dự án công việc phức tạp, khối lượng công việc lớn, địi hỏi nhiều thời gian cơng sức CBTĐ Bởi việc ứng dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ đại công tác thẩm định cần thiết, giúp cho cán thẩm định tiết kiệm nhiều thời gian sức lực 2.3 Một vài kiến nghị 2.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Bộ có liên quan Để công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại diễn thuận lợi nhà nước với vai trò người quản lý, điều tiết kinh tế vĩ mô, cần phải : Phải công bố quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế xã hội theo ngành, theo vùng lãnh thổ theo thời kì Quy hoạch tổng thể tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại có sở lập kế hoạch tín dụng cho phù hợp với yêu cầu ngành kinh tế, đảm bảo nhu cầu vốn đầu tư doanh nghiệp phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế xã hội đồng thời tránh rủi ro đầu tư sai chỗ ngân hàng thương mại Đối với doanh nghiệp nhà nước hoạt động hiệu nên tìm giải pháp cho tiến hành cổ phần hóa ngừng hoạt động Chỉ nên trì doanh nghiệp làm ăn có lãi, doanh nghiêp có vai trị thực quan trọng kinh tế Từ giúp ngân hàng thương mại hạn chế rủi ro Với quan điểm khuyến khích phát triển thực bình đẳng thành phần kinh tế, nhà nước cần phải tiếp tục sửa đổi, bổ sung chế độ sách để tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát huy tính tự chủ, sáng tạo kinh doanh tự chịu trách nhiệm…Cần hoàn thiện chế giám sát tài doanh nghiệp hợp lý, khoa học mà không gây phiền hà chặt chẽ, hiệu khu vực kinh tế quốc doanh SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp 103 GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền Đặc biệt, nhà nước cần tăng cường biện pháp giữ ổn định kinh tế vĩ mơ, ổn định trị để tạo môi trường tốt cho ngân hàng thương mại hoạt động, cạnh tranh lành mạnh Các Bộ, ngành có liên quan phối hợp chặt chẽ với ngân hàng việc thẩm định định đầu tư, tài trợ vốn dự án đảm bảo lợi ích mà dự án mang lại 2.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nhà nước Việt Nam với vai trò ngân hàng trung ương, quan nhà nước thực chức quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng, đó, cần tạo sân chơi bình đẳng, hỗ trợ cho ngân hàng thương mại phát triển Chính vậy, ngân hàng nhà nước cần phải xây dựng hệ thống tiêu chuẩn, định mức hoàn thiện phải có quy định, hướng dẫn cụ thể việc thẩm định dự án đầu tư, đặc biệt quy trình thủ tục thẩm định nhằm giúp cho việc thẩm định diễn nhanh chóng thuận tiện vào khn khổ Cần nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng CIC Trung tâm tín dụng CIC kênh thơng tin quan trọng ngân hàng thương mại, giúp ích cho ngân hàng thương mại nhiều việc thẩm định dự án Tuy nhiên, với kinh tế phát triển sôi động Việt Nam lại cần phải nâng cao chất lượng thông tin, việc phải cập nhật thông tin cách liên tục, có giúp ích cho phát triển ngành ngân hàng Ngân hàng nhà nước cần tăng cường hỗ trợ cho việc nâng cao nghiệp vụ thẩm định, trợ giúp thông tin kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước cần phải thương xuyên tổ chức hội nghị kinh nghiệm toàn ngành để tăng cường hiểu biết hợp tác ngân hàng thương mại công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng nhà nước cần tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát ngân hàng thương mại để phát kịp thời khiếm khuyết công tác thẩm định nhằm giảm thiểu rủi ro Ngoài ra, ngân hàng nhà nước cần tạo điều kiện để sách, văn bản, nghị Đảng phủ đến ngân hàng thương mại cách kịp thời xác 2.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Bắc Á Ngân hàng TMCP Bắc Á cần nghiên cứu, hồn thiện ban hành quy trình SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp 104 GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền thẩm định tiêu chuẩn đại, phù hợp với loại hình dự án đầu tư hướng tới mục tiêu đơn giản hiệu Hoàn thiện hệ thống cung cấp thơng tin, thơng tin phải mang tính chuẩn mực, báo cáo nội để thông tin cập nhật, đầy đủ làm sở cho hoạt động thẩm định dự án nhanh chóng, thuận tiện Ngân hàng TMCP Bắc Á cần có sách đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán lãnh đạo, cán thẩm định có trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp góp phần hồn thiện trình độ đội ngũ cán CBTĐ phải có chun mơn nhiều lĩnh vực đảm bảo khả năng, kỹ thẩm định dự án, thêm vào trình độn ngoại ngữ khả sử dựng thiết bị công nghệ đại… SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp 105 GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền KẾT LUẬN Kể từ năm 1994, Ngân hàng TMCP Bắc Á có q trình hình thành phát triển 18 năm, với uy tín thị trường tài nước quốc tế ngày nâng cao Để có vị đường phát triển, ngân hàng không tập trung vốn điều lệ, đầu tư công nghệ kĩ thuật đại, mở rộng mạng lưới mà trọng việc nâng cao tính chuyên nghiệp nghiệp vụ Công tác thẩm định dự án đầu tư nghiệp vụ giữ vai trò quan trọng nghiệp vụ ngân hàng Tuy ngân hàng có thành tựu định cơng tác thẩm định cịn nhiều thiếu sót cần phải khắc phục Do đó, Ngân hàng TMCP Bắc Á cần phải quan tâm, xem xét, phân tích thực trạng đưa giải pháp cho công tác thẩm định dự án đầu tư để nâng cao lực sức cạnh tranh Do thời gian thực tập hiểu biết em hạn chế nên cịn nhiều thiếu sót chun đề tốt nghiệp này, mong cô giáo anh chị cán nhân viên Ngân hàng TMCP Bắc Á thông cảm đóng góp ý kiến để em hồn thiện Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn cô giáo Ths Phan Thị Thu Hiền anh chị cán nhân viên Ngân hàng TMCP Bắc Á hướng dẫn, giúp đỡ em nhiệt tình trình thực chuyên đề tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G Chuyên đề tốt nghiệp 106 GVHD: ThS Phan Thị Thu Hiền DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt, giáo trình Lập dự án Đầu tư, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Ngân hàng TMCP Bắc Á, Báo cáo tổng hợp năm 2009, 2010, 2011 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam ngày 31/12/2001 việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành việc phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng năm 2005 Ngân hàng TMCP Bắc Á (2005), Quyết định số 455/2005/QĐ-NASB ngày 30/06/2005 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Bắc Á việc bổ sung, sửa đổi Quy chế cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng TMCP Bắc Á Quyết định số 220/QĐ-NASB ngày 16/08/2004 Trang web ngân hàng TMCP ngân hàng Bắc Á : http://www.baca-bank.vn/ SV: Trần Thị Phương Dung Lớp: Kinh tế Đầu tư 51G