Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRUONG DAI HQC KINH TE QUOC DAN MAI THỊ QUỲNH NÂNG CAO HIỆU QUA HUY DONG VON TAI NGAN HANG TMCP BAC A Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG 2020 | PDF | 113 Pages buihuuhanh@gmail.com Người hướng dẫn khoa học: TS VŨ HÀ CƯỜNG HÀ NỌI, NĂM 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn tốt nghiệp thân tự thực có hỗ trợ giáo viên hướng dẫn không chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thơng tin sử dụng Khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm vê lời cam đoan Hà Nội, ngày .thắng năm 2020 Học viên Mai Thị Quỳnh LOI CAM ON Trong trình học tập, nghiên cứu hồn thiện động viên, khuyến khích tạo điều kiện giúp đỡ nhiệt tình thầy giáo, bạn bè đồng nghiệp gia đình Để hồn thành luận văn với đề tài: “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á” xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy cô giáo 'Viện đào tạo sau đại học trường Đại học Kinh tế Quốc dân, đặc biệt TS Vũ Hà Cường- người trực tiếp hướng dẫn, bảo tận tinh giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn anh chị bạn bè đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Bắc Á tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ thu thập số liệu báo cáo cần thiết đề thực đề tài Trong trình nghiên cứu thực luận văn, chắn khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi kính mong nhận góp ý từ q thầy giáo để luận văn hồn thiện Tơi xin trân cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Học viên Mai Thị Quỳnh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC VIỆT TÁT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIÊU ĐỎ, SƠ ĐỎ TOM TAT LUAN VAN LOIMO DAU CHUONG 1: CO SO LY LUAN VE HOAT DONG HUY DONG VON VA HIEU QUA HUY DONG VON CUA NGAN HANG THUONG MAL 2.1 Huy động vốn ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm huy động vốn 2.1.2 Đặc điểm nguồn vốn vai trò huy động vốn NHTM 2.1.3 Đốitượnghuyđộngvốncủangânhàngthươngmại 2.1.4 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 10 2.2.1 Kháiniệm 2.2.2 Cácchitiêuđánhgiá 14 16 3.1.2 Cơcáutôchứcvàchứcnăngnhiệmvụcủangânhàng 3.13 31 017-2019 34 2.2.Hiệuquähuyđộngvốncủangânhàngthươngmại 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 22 2.3.1 Nhântốkháchquan 22 2.3.2 Nhântốchủquan 24 CHƯƠNG2:THỰCTRẠNGHIỆUQUẢHUYĐỘNGVÓNTẠINGÂNHÀNGTH UONGMAICOPHANBACA 28 3.1.TìnhhìnhhoạtđộngkinhdoanhcủaNgânhàngThươngmạiCỗphằnBắcÁ 28 3.1.1 Lich sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á 28 TìnhhìnhhoạtđộngkinhdoanhcủaNgânhàng ThươngmạiCơphầnBắcÁgiaiđoạn2 3.2 ThựctrạnghiệuqhuyđộngvốncũaNgânhàngthươngmạicỗphầnBắcÁ 47 3.2.1 CácsảnphâmhuyđộngvồntạïNgânhàngTMCPBắcÁ 47 3.2.2 Quyméngudnvénhuydéng 49 3.2.3 Tốcđộtăngtrưởngnguồnvốnhuyđộng 3.2.4 Cơcấunguồnvónhuyđộng, 3.2.5 Chiphinguénvénhuydéng, 3.2.6 Cânđồinguồnvồnhuyđộngvàsửdụngvốn 3.3 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á 3.3.1 Kếtquảđạtđược 3.3.2 Hanchévanguyénnhan SI 53 58 60 64 64 65 CHƯƠNG3:GIẢIPHÁPNÂNGCAOHIỆUQUẢ HUYDONGVONTAINGANHANGTHUONGMAI COPHANBAC 70 4.1.ĐịnhhướnghiệuquähuyđộngvốncủaNgânhàngThươngmạiCỗphần BắcÁđ ếnnăm2025 T0 411 ĐịnhhướngpháttriênchungcủaNgânhàngThươngmạiCôphẳnBắcÁ đềnnăm202570 4.1.2 ĐịnhhướnghiệuquảhuyđộngvồncủaNgânhàngThươngmạiCôphầnBắcÁ72 42 GiảiphápnângcaohiệuquähuyđộngvốncủaNgânhàng ThươngmạiCổphần Bắc A 4.2.1 Pháttriểnmạnglướigiaodich,mởrộngquymôhuyđộngvốn BB 73 4.22 Điều chỉnh cầu nguồn vốn huy động, nâng cao hiệu sử dụng nguồn von 74 4.2.3 Xâydựngchínhsáchlãist,chiphihuyđộngvồnhợplý 76 4.2.4 Hiệnđạihóacơngnghệngânhàng 4.2.5 Tăngcườngcơngtáctuntru yền,quảngcáo,tiếpthị 78 79 426 'Nângcaochắtlượngnguồnnhânlựcvàphongcáchlàmviệcchunnghiệp,tậntâmcủ ađộingũnhânviên 79 427 Xâydựngchínhsáchlươngthưởngcạnhtranhvàmơitrườnglàmviệcnăngđộngchocá nbộ,nhânviên 80 4.3 Kiếnng! 4.3.1 KiếnnghivớiChínhphủ 4.3.2 KiếnnghivớiNgânhàngNhànước ViệtNam KETLUAN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHAO 81 81 83 85 86 DANH MỤC VIẾT TAT Ký hiệu viết tắt CNHHĐH Cơng nghiệp hóa đại hóa HĐ Hoạt động HĐKD Hoạt động kinh doanh KD Kinh doanh KHHĐV Kế hoạch huy động vốn NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương NVHĐ Nguồn vốn huy động TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng TMCP Thương mại cô phần USD Đô la Mỹ VHD Vốn huy động VND Việt Nam Đồng Bang 2.1: Bảng 2.2: Bảng 2.3: Bảng 2.4: Bảng 2.5: DANH MỤC BẢNG Tinh hình huy động vốn BAC A BANK từ năm 2017-2019 Kết Hoạt động tín dụng BacABank từ năm 2017-2019 Chất lượng tín dụng BacABank từ năm 2017-2019 Hoạt động kinh doanh khác BacABank từ năm 2017-2019 Kết kinh doanh BacABank từ năm 2017-2019 Bảng 2.6: Kế hoạch huy động vốn BacABank từ năm 2017-2019 Bang 2.7: Ty von huy động tông nguồn vồn từ năm 2017-2019 Bảng 2.8: Tốc độ tăng trưởng vốn huy động từ năm 2017- 2019 Bảng 2.9: Cơ cấu tiền gửi huy động BacABank từ năm 2017-2019 Bảng 2.10: Huy động vốn theo thành phần kinh tế từ năm 2017-2019 Bang 2.1 : Chi phi huy động vốn bình quân từ năm 2017-2019 Bảng 2.12: Chênh lệch thu lãi từ năm 2017-2019 Bảng 2.13: Cân đối huy động vốn sử dụng vốn Bang 2.14: Hiệu huy động vốn số NHTM Việt Nam Bảng 2.15: Lãi suất huy động ngân hàng tháng 9/2019 38 Al 43 45 50 51 s1 57 58 59 61 62 66 DANH MỤC BIÊU ĐỎ, SƠ ĐÒ Biểu đồ 2.1: Tổng vốn huy động Ngân hàng TMCP Bắc Á 36 Biểu đồ 2.2: Tổng dư nợ tín dụng BacABank 2017-2019 Biểu đồ 2.3: Kết kinh doanh BacABank năm 2017-2019 39 46 Biểu đồ 2.4: Tốc độ tăng trưởng vốn huy động 52 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu tiền gửi huy động theo loại tiền Biểu đồ 2.6: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn Biểu đồ 2.7: NIM toàn ngành giai đoạn 2013-2018 54 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tô chức Ngân hàng TMCP Bắc Á 33 55 60 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN MAI THI QUYNH NANG CAO HIEU QUA HUY DONG VON TAI NGAN HANG TMCP BAC A Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỌI, NĂM 2020 TOM TAT LUAN VAN Tính cấp thiết đề tài Trải qua 25 năm hình thành phát triển, Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á dần khẳng định vị ngân hàng thương mại có bề dày truyền thống, có thương hiệu uy tín thị trường, góp phần vào phát triển kinh tế nước ta Đối với hoạt động huy động vốn, có hiệu định, nhiên cịn nhiều hạn chế phí huy động vốn cao, cầu huy động vốn chưa hợp lý Xuất phát từ thực tiễn đó, tơi chọn đề tài: “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á” đề nghiên cứu Từ đề xuất giải pháp có tính khả thi cao, góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thời gian tới Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu sở lý luận, phân tích đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn tiền gửi từ tô chức kinh tế dân cư Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á, đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi từ tô chức kinh tế dân cư Ngân hàng TMCP Bắc Á Phạm vi nghiên cứu: vấn đề liên quan đến hiệu huy động vốn tiền gửi từ tô chức kinh tế dân cư Ngân hàng TMCP Bắc Á năm từ 2017 đến 2019 Phương pháp nghiên cứu Trên sở tài liệu có nội dung liên quan sở lý luận hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại, luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu: phương pháp lịch sử, phương pháp thống kê mơ tả, phương pháp tổng hợp, phân tích so sánh để làm rõ nội dung nghiên cứu phân tích nhận định 74 Mở rộng kênh toán POS, triền khai lắp đặt POS khu vui chơi, giải trí, trường học, bệnh viện, nơi tập trung đơng người Ngồi nên phối hợp với công ty vận tải để lắp máy POS xe taxi, đáp ứng nhu cầu toán khách hàng dịch vụ Mở rộng quy mô dịch vụ hộ lương BacABank, kênh huy động vốn giúp ngân hàng phát triển lượng tiền gửi không kỳ hạn, đồng thời, tăng thu phí dịch vụ Việc phát triển sản phẩm dịch vụ này, vừa nâng cao hiệu huy động vốn, vừa nâng cao mức độ tín nhiệm khách hàng dân cư tổ chức kinh tế ngân hàng địa bàn hoạt động Điều chỉnh cấu nguôn vốn huy động, nâng cao hiệu sử dụng nguồn vấn ~Mỗi nguồn vốn huy động có ưu, nhược điểm định, cấu vốn biến động dẫn tới thay đổi cấu đầu ra: cho vay, đầu tư, bảo lãnh kéo theo thay đôi lợi nhuận, rủi ro hoạt động kinh doanh Cơ cấu nguồn vốn huy động phụ thuộc không vào phần kế hoạch ngân hàng mà chịu tác động nhân tố bên ngồi địi hỏi ngân hàng phải thường xuyên nghiên cứu tiếp cận thị trường nội ngoại tệ cách hợp lý ~ Tìm kiếm nguồn vốn ngoại tệ, điều chỉnh cầu vốn huy động theo loại tiền Nguồn vốn huy động ngoại tệ BacABank chiếm tỷ trọng nhỏ, ngân hàng cần có biện pháp, sách thu hút nguồn ngoại tệ từ nhiều nguồn nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, ví dụ như: phát triển dịch vụ chuyền tiền kiều hồi, chuyển tiền quốc tế BacABank cần tìm kiếm ngân hàng đại lý, tổ chức chuyển tiền quốc tế, đề liên kết mạnh nguồn ngoại tệ chuyên Việt Nam ~ Đây mạnh huy động vốn từ tổ chức, có sách ưu đãi dành riêng cho khách hàng tổ chức kinh tế Hiện nay, lượng khách hàng tô chức kinh tế cịn ít, BacABank nên có sách ưu đãi dành riêng cho khách hàng tổ chức để thúc đẩy huy 75 động vốn, đồng thời, tăng thu phí dịch vụ nguồn khách hàng sử dụng nhiều sản phâm dịch vụ liên quan như: chuyển tiền, trả lương nhân viên, Bên cạnh đó, ngân hàng nên mạnh liên kết với nhà cung cắp dịch vụ viễn thông, bảo hiểm để phát triển dịch vụ thu hộ cước phí, dịch vu tốn định kỳ qua hệ thống BacABank Nếu phát triển tốt dịch vụ trên, nhiều khách hàng cá nhân mở tài khoản tiền gửi khơng kỳ hạn để thực tốn cước Như vậy, vừa mở rộng mối quan hệ với doanh nghiệp đề tăng nguồn tiền gửi từ tô chức, vừa bán chéo sản phẩm tăng tiền gửi không kỳ hạn - Điều chỉnh chiến lược huy động vốn không kỳ hạn, phát triển dịch vụ hỗ trợ đôi với khách hàng có tài khoản tốn Cơ cấu vốn theo kỳ hạn có chênh lệch lớn, tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ lệ thấp Hiện để tăng nguồn tiền gửi huy động, BacABank tập trung thực chương trình xúc tiến bán hàng sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn khuyến mại quảng cáo, nhiện, hiệu chương trình dừng lại mức giữ chân số khách hàng muốn rút tiền khỏi BacABank, lượng khách hàng cịn Ngân hàng chưa lưu ý phát triển nguồn tiền gửi không kỳ hạn BacABank cần điều chỉnh chiến lược hoạt động, mạnh phát triển dịch vụ toán dịch vụ hỗ trợ khách hàng có tài khoản tiền gửi toán Đề thuyết phục khách hàng mở tài khoản toán điều kiện cạnh tranh dịch vụ ngày gay gắt, BacABank cần thực sách khuyến mại khách hàng có tài khoản tốn, ví dụ như: miễn giảm phí phát hành thẻ, phí thường niên, phí giao dịch, tặng qua cho khách hàng có doanh số tiền gửi lượng tiền giao dịch qua tài khoản tháng cao Nếu chiến lược thực tốt, chương trình kích cầu sản phẩm tài khoản toán hấp dẫn khách hàng, khách hàng mở tài khoản toán tăng, BacABank vừa tăng thu phí dịch vụ, tăng nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn Ngồi ngân hàng nên qn triệt nhân viên không đơn tiếp nhận yêu cầu giao T6 dịch khách hàng mà đồng thời cịn giới thiệu lợi ích dịch vụ có liên quan khác ~ Khối lượng vốn huy động phản ánh quy mô vốn Quy mô vốn lớn tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh Trong tổng nguồn vốn ngân hàng quy mơ vốn huy động phận chiếm tỷ trọng cao có vai trị quan trọng Sau huy động khói lượng lớn ngân hàng cần quan tâm tốc độ tăng trưởng ồn định lúc quy mô vốn lớn, khó khăn cho ngân hàng đưa định cho vay hay đầu tư ngân hàng không kiểm sốt, khơng dự đốn xu hướng biến động dòng tiền rút dòng tiền gửi vào Đề đảm bảo tốc độ tăng trưởng vốn huy động, ngân hàng cần có hệ thống dự báo biến động luồng tiền đắn, ~ Công tác cân đối vốn ngân hàng chiến lược huy động vốn dang phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn thời kỳ tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại đạt mục tiêu lợi nhuận tối đa tăng trưởng nguồn von kinh doanh Sự hài hoà huy động vốn sử dụng vốn cơng tác cân đối vốn ngân hàng Để đảm bảo cân đối huy động sử dụng vốn BacABank cần phải đánh giá cách thận trọng, tiết kết cấu vốn, tình hình huy động sử dụng vốn ảnh hưởng kinh tế đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, tìm vướng mắc từ cân đối lại nhu cầu vốn lập chiến lược dài hạn huy động vốn, đồng thời, không để bị đọng vốn trình sử dụng vốn Xây dựng sách lãi suất, phí huy động vốn hợp lý Những năm gần đây, BacABank có tốc độ tăng trưởng huy động vốn ôn định, trì nguồn khách hàng lâu năm phát triển thêm khách hàng Sự cần thiết việc giữ ôn định lãi suất huy động, yếu tố quan trọng khai thác hiệu nguồn tiền nhàn rỗi dân cư Lựa chọn cơ: cấu lãi suất cho vừa đảm bảo gia tăng quy mô tông nguồn, điều chỉnh cấu, tiết kiệm phí, lại vừa tăng tính ơn định nguồn, dự báo xu hướng biến động TT lãi suất thị trường để chủ động tạo khe hở nhạy cảm với lãi suất thích hợp, từ hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro khoản, theo hướng tích cực điều chỉnh kết kinh doanh Lãi suất yếu tố ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Khi khách hàng đến gửi tiền vào ngân hàng mục tiêu an tồn cịn mong đợi khoản tiền lãi sinh Hiện Việt Nam NHTM coi lãi suất công cụ cạnh tranh tối ưu, làm tăng phí huy động lên cao làm giảm lợi nhuận ngân hàng BacABank cần trọng vào việc xây dựng sách lãi suất hợp lý, cho phù hợp với lãi suất thị trường mà cân mức lãi suất cho vay, không làm cho phí huy động vốn bị lên cao, ảnh hưởng đến kết kinh doanh chung ngân hàng Để mở rộng kinh doanh, tăng dư nợ cho vay, mở rộng đầu tư đồng thời đảm bảo lãi suất đầu bù đắp phí nguồn đem lại lợi nhuận cho ngân hang mà không ảnh hưởng đến khả khoản, ngân hàng cần tính phí cho nguồn để biết nguồn nảo rẻ hơn, vận dụng lãi suất huy động vốn từ lãi suất tăng thêm có thê bù đắp phí cho nguồn tăng thêm hay khơng, Từ đó, ngân hàng định lựa chọn cấu nguồn vốn dé dua giải pháp huy động vốn Khi đưa sản phẩm huy động cần phải vào địa bàn hoạt động ngân hàng, rút đặc điểm vùng dân cư để có hình thức huy động phù op, quan trọng đáp ứng nhu cầu khách hàng mà đảm bảo lợi ích ngân hàng tối ưu hóa phí huy động vốn Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh việc quan trọng giúp ngân hàng thực chiến lược cạnh tranh có hiệu Trên sở so sánh sản phẩm dịch vụ, phí giao dịch, mức phí thu ngân hàng khác, BacABank xác định điểm thuận lợi khó khăn đề điều chỉnh lại phí huy động vốn cho hợp lý nhất, bao gồm sách phí dịch vụ như: phí chuyền tài khoản, phí dịch vụ thu én, phi dich vụ ATM, phi quan ly 78 Chi trả lãi phí phi lãi như: phí lương cơng nhân viên, phí quảng cáo marketing, phí máy móc địa điểm, sở hạ tằng, phí huy động vốn Để cạnh tranh mở rộng ngui cố chiếm phần lớn , ngân hàng gắng tạo ưu riêng mình, có ưu cạnh tranh lãi suất Muốn tăng thu nhập phải hạ thấp phí tiền gửi Tuy nhiên, ngân hàng khơng thể hạ thấp phí tiền gửi phụ thuộc vào nhiều yếu tố khả cạnh tranh, lãi suất cho vay, chênh lệch lãi suất tiền gửi cho vay Muốn giảm thiêu tối đa phí huy động vốn, ngân hàng phải giảm loại phí phi lãi, đại hóa hệ thống giao dịch, cải cách lề lối làm việc, tránh sử dụng nhiều thủ tục rườm rà lãng phí mà lại khiến khách hàng khơng hài lịng “Trong hoạt động tiết kiệm, thay hai cửa: kế tốn, thủ quỹ gộp lại thành cửa, nghĩa giao dịch viên kiêm thủ quỷ lẫn kế tốn Việc làm vừa rút ngắn quy trình làm viêc, vừa giảm thiểu phí cho ngân hang Tuy nhiên, thực quy trình cần ý đến khả nhân viên, khơng quy trình cửa khiến cho giao dịch diễn lâu nhân viên phải làm lúc hai nhiệm vụ Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Hiện nay, so với nhiều ngân hàng thương mại khác, sản phẩm dịch vụ tốn cơng nghệ cao BacABank phát triển chậm, vậy, nhiều khách hàng đóng tài khoản để chuyển qua giao dịch với NHTM khác có dịch vụ tốn đại Trong bối cảnh hội nhập, thị trường Việt Nam xuất ngày nhiều ngân hàng nước với trình độ cơng nghệ cao sản phẩm dịch vụ đại, hệ thống công nghệ BacABank phải nhanh chóng thay đổi, đáp ứng nhanh nhu cầu thị trường Mặt khác, hội nhập, tính cạnh tranh hoạt động ngày gay gắt, nhà quản lý phải nắm bắt tình hình hoạt động nhanh đề sớm đưa định, vậy, địi hỏi hệ thống cơng nghệ phải có chất lượng cao giảm thiểu tối đa phí khơng cần thiết 79 Trong dịch vụ chuyền tiền, nộp tiền vào tài khoản, BacABank yêu cầu khách hàng phải ghi giấy nộp tiền Điều gây phiền hà cho khách hàng làm mắt thời gian giao dịch phải ghi nhiều giấy tờ, sau ngân hàng phải kiểm tra lại thơng tin khách hàng ghi Trường hợp có sai sót chứng từ, khách hàng phải ghỉ lại chứng từ khác Vì vậy, ngân hàng cần cải cách quy trình, cơng nghệ, cho khách hàng khơng phải ghi giấy nộp tiền, thay vào đó, sau nhập thơng tin hạch toán, ngân hàng in chứng từ yêu cầu khách hàng ký vào chứng từ Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị Để thu hút nhiều khách hàng đa dạng hóa đối tượng khách hàng đến gửi tiền ngân hàng cần trọng đến công tác tuyên truyền, quảng cáo tiếp thị Đối với ngân hàng có quy mơ nhỏ vừa BacABank hoạt động truyền thơng quảng cáo lại cần thiết, khơng phải hiểu biết sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Để đạt hiệu cao công tác quảng bá sản phẩm dich vụ, BacABank cần lựa chọn phương thức quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng tỉ vi, báo đài, áp phích , phương tiện có lượng người xem đơng Đồng thời, tích cực thực phương thức quảng cáo trực tiếp đến khách hàng giới thiệu sản phẩm quầy giao dịch, phát tờ rơi, nhắn tin qua điện thoại, gửi email Ngoài ra, việc tham gia tài trợ cho hoạt động văn hóa xã hội nâng tầm ảnh hưởng quảng bá hình ảnh ngân hàng đến người; tài trợ chương trình từ thiện, giúp đỡ người nghèo, chương trình văn nghệ qun góp Thơng qua hình thức tài trợ này, BacABank nhiều khách hàng biết đến Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phong cách làm việc chuyên nghiệp, tận tâm đội ngũ nhân viên Nguồn nhân lực tài nguyên quý giá ngành ngân hàng, chất lượng nhân từ lãnh đạo đến nhân viên tạo nên thành cơng hoạt động ngân hàng §0 Để hoạt động huy động vốn có hiệu quả, đội ngũ giao dịch viên cần có đảo tạo kỹ chăm sóc khách hàng Ngân hàng cử nhân viên di học lớp học nghiệp vụ ngồi nước nhằm nâng cao thơng qua việc hợp với sở đảo tạo để mở lớp mời chuyên gia đến giảng dạy trực tiếp hội sở, nhánh Sau trình đảo tạo, ngân hàng cần tạo điều kiện để nhân viên có hội ứng dụng học vào thực tế công việc hàng ngày Để trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động ơn định, ngồi phát triển khách hàng việc giữ chân khách hàng cũ quan trọng Khách hàng ln có nhiều ấn tượng với phong cách phục vụ nhân viên Phong cách hiểu thái độ phục vụ lẫn trình độ chuyên môn nhân viên BacABank can đầu tư xây dựng cẩm nang phục vụ khách hàng mộ cách Trong quyên câm nang nhân viên dạy cách tiếp cận cho hiệu với khách hàng với khách hàng nhiều lần đến gửi tiền Đồng thời, nâng cao chất lượng đội ngũ giao dịch viên cơng tác chăm sóc khách hàng sau giao dịch, chủ động ứng phó trường hợp khách hàng rút tiền nhiều Xây dựng sách lương thưởng cạnh tranh môi trường làm việc động cho cán bộ, nhân viên Việc tạo động lực làm việc cho người lao động đóng vai trị quan trọng việc nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng bối cảnh cạnh tranh ngày khốc liệt Để nâng cao động lực làm việc nhân viên, BacABank cần tiếp tục trọng triển khai số giải pháp sau: Xây dựng chế độ lương, thưởng cạnh tranh, tương xứng với mức độ cống hiến người lao động Thực tế cho thấy, chế độ lương, thưởng hợp lý cạnh tranh, đảm bảo sống công tạo động lực thúc người lao động nâng cao trình độ, đóng góp cách tối đa cho hoạt động ngân hàng Hiện nay, so với mặt ngân hàng lương nhân viên BacABank thấp, ngân hàng nên xây dựng lại sách lương cho có tính cạnh tranh Trong đó, mặt lương 81 phải khác biệt theo địa bàn, đặc biệt nơi xảy tinh trạng khan hiểm nguồn nhân lực giỏi, đáp ứng phát triển, mở rộng hệ thống ngân hàng; Tao hội thăng tiến, phát triển nghề nghiệp cho nhân viên Cùng với trình giao việc, cần thường xuyên kiểm tra, giám sát, theo dõi hiệu làm việc vị trí quản lý có đánh giá kịp thởi Việc tạo hội thăng tiến, phát triển nghề ngị ệp luân chuyên vị trí người lao động, đặc biệt người trẻ có lực góp phân lan tỏa sức trẻ, sáng tạo, chuyên nghiệp công tác điều hành, quản lý kinh doanh NHTM, góp phẩn làm cơng việc, tao điều kiện cho nhân viên nắm bắt kiến thức mới; Đầu tư sở vật chất, điều kiện làm việc, hiệu công việc phụ thuộc nhiều sở vật chất, điều kiện làm việc tốt hay không Hiện nay, NHTM trọng đến việc đầu tư sở vật chat, điều kiện làm việc tốt để phục vụ công việc cho cán bộ, nhân viên Tuy nhiên, địi hỏi từ thực tiễn cần phải có sách nâng cấp, xây dựng phòng giao dịch cho phù hợp với quy mô nhân sự, khối lượng công việc cho thời điểm phủ hợp Luôn quan tâm đến đời sống tinh thần cán bộ, nhân viên, ngân hàng lĩnh vực có nhiều áp lực Tổ chức du lịch, tham quan, mạnh hoạt động văn hóa văn nghệ, thê dục thể thao Tiếp tục trì phát triển mối quan hệ lãnh đạo nhân viên, sở tạo động lực hữu hiệu đội ngũ cán bộ, nhân viên đơn vị Thường xuyên tổ chức phong trào thỉ đua phịng ban, kích thích ganh đua tích cực cá nhân người lao động, nhóm tập thê 4.3 Kiến nghị Kiến nghị với Chính phủ Các giải pháp huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á nói riêng ngân hàng TMCP khác nói chung thực tốt điều kiện kinh tế xã hội khung pháp lý cần thiết hỗ trợ công tác huy động vốn đầy đủ minh bạch 82 Nhà Nước, Chính phủ có vai trị quan trọng viêc ôn định kinh tế vĩ mô Trong thời gian qua, Đảng Nhà nước ngành cấp, trước hết Ngân hàng Nhà nước thành công việc tạo lập trì én định tiền tệ Tuy nhiên, vấn đề ôn định không đặt thời kỳ mà quan trọng lực điều chỉnh sách cơng cụ cho thích nghỉ nhanh chóng với biến đổi kinh tế với chủ trương Nhà nước ta tăng cường huy động vốn nước, coi yếu tố định đến nghiệp Cơng nghiệp hóa- đại hóa đất nước Đảng Nhà nước có vai trị quan trọng lãnh đạo điều hành môi trường kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện cho hệ thống ngân hàng thương mại phát huy vai trò kênh huy động vốn nước phục vụ nghiệp phát triển kinh tế - xã hội Để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế, cần xây dựng thực chiến lược huy động vốn hợp lý bối cảnh luồng vốn đầu tư nước, khu vực giới có nhiều biến động, đó, Nhà Nước cần quan tâm đến yếu tố sau: Nhà Nước Chính phủ cần hồn thiện hành lang pháp lý Nền kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào nên kinh tế giới Nhiều quan hệ kinh tế phát sinh đòi hỏi hành lang pháp lý thường xuyên có điều chỉnh Đối với lĩnh vực ngân hàng, Chính phủ cần ban hành kịp thời văn pháp luật quy định hướng dẫn thi hành điều luật cách cụ thể kịp thời, giúp cho ngân hàng cạnh tranh cách lành mạnh; Hệ thống luật kinh tế nước ta có điều chỉnh, sửa đổi phù hợp với tình hình kinh tế chung đất nước song chưa thực thống đồng Các ngân hàng tình trạng thực theo quy định riêng Điều khơng khơng đảm bảo quyền lợi người gửi tiền mà cịn gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Do đó, để đảm bảo quyền đáng người đầu tư (đầu tư trực tiếp, đầu tư gián tiếp qua ngân hàng) người sử dụng vốn đầu tư, cần có văn bản, thơng tư hướng dẫn tiết kịp thời thay đổi điều luật ban hành; 83 Ơn định mơi trường kinh tế vĩ mô, kinh định, khách hàng yên tâm gửi tiền ngân hàng mà không cất giữ hay mua vàng ngoại tệ; Hỗ trợ việc tuyên truyền nâng cao nhận thức người dân lợi ích hiệu mang lại tham gia dịch vụ ngân hàng thực tốn khơng dùng tiền mặt Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước nơi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ôn định giá trị đồng kinh tế xã tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc phát triển nâng cao đời sống nhân dân Do đó, biện pháp có thê thực nhằm khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ơn định hợp lý Chính sách phải theo sát với tín hiệu thị trường Các can thiệp Ngân hàng Nhà nước phải thông qua thị trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở ) Bởi quản lý chặt chẽ vượt cần thiết vào hoạt động ngân hàng tạo khó khăn cho ngân hàng trình hoạt động kinh doanh Triển khai giải pháp để thu hút nguồn ngoại tệ vào hệ thống ngân hàng, nới lỏng sách quản lý hoạt động đại lý đổi ngoại tệ sách mua, bán ngoại tệ tiền mặt TCTD phép với cá nhân 'Nâng cao hiệu công tác kiểm tra giám sát, giúp ngân hàng hoàn thiện nghiệp vụ hoạt động kinh doanh, đảm bảo an tồn hệ thống ơn định kinh tế Có văn quy định hạn chế dùng tiền mặt loại giao dịch đặc thù đóng thuế, lệ phí, Đưa điều kiện hoạt động trung tâm mua sắm, cửa hàng cung cấp dịch vụ hàng hóa, yêu cầu liên kết với ngân hàng để phục vụ toán giám sát việc thực 84 Phát triển hồn thiện mơi trường pháp lý, hồ nhập với thơng lệ quốc tế làm sở thúc đại hố cơng nghệ ngân hàng Khi triển khai dự án đại hoá, phần lớn giao dịch thực thông qua phần mềm máy vi tính Những liệu, chữ ký phần lớn lưu trữ máy vi tính Ngân hàng Nhà nước cần sớm nghiên cứu ban hành khung pháp lý chữ ký điện tử cụ thể nhằm giúp Ngân hàng thương mại có sở pháp lý, xây dựng quy trình nghiệp vụ lưu trữ chứng từ giao dịch đảm bảo pháp luật, phủ hợp với cấu trúc chương trình đại hố triên khai 85 KẾT LUẬN Trong kinh tế thị trường, đề tồn phát triển, mở rộng quy mơ hoạt động địi hỏi ngân hàng phải có uy tín lớn thị trường Uy tín phải thể trước hết khả sẵn sàng tốn khách hàng có u cầu Khả tốn ngân hàng cao vốn khả dụng ngân hàng lớn Để đảm bảo điều kiện trên, ngân hàng phải có nguồn vốn thoả mãn đồng thời hai yêu cầu, chất lượng khối lượng Một ngân hàng với nguồn vốn huy động dồi hoàn toàn tự hoạt động kinh doanh mình, nắm bắt hội kinh doanh Nguồn vốn huy động dồi giúp ngân hàng đa dạng hoá hoạt động kinh doanh nhằm phân tán rủi ro thu lợi nhuận cao mục tiêu an tồn hiệu Trong giai đoạn nhiều năm tới nước ta, việc tạo lập tập trung nguồn lực để phục vụ cho nghiệp CNH, HĐH đất nước la rat cấp bách Với vai trò “ cầu nối” cung cầu vốn xã hội, thông qua nghiệp vụ huy động vốn mình, NHTM góp phần quan trọng việc khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi từ kinh tế đáp ứng cho nhu cầu tín dụng, góp phần đảm bảo hiệu kinh doanh ngân hàng, thúc tăng trưởng kinh tế- xã hội Qua nghiên cứu đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á” giai đoạn 2017-2019, h văn làm rõ nội dung: hệ thống hóa số vấn đề lý luận hiệu huy động vốn ngân hang thương mại; phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn, từ đề giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á Trong trình nghiên cứu đề tài, hạn chế mặt thời gian kiến thức, dung trình bày khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận góp ý thầy giáo để luận văn hoàn thiện phát huy hiệu thực tiễn Một lần chân thành cảm ơn TS Vũ Hà Cường anh chị bạn bè đồng nghiệp giúp đỡ tạo điều kiện để tơi hồn thành luận văn 86 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO GS.TS Nguyễn Văn Tién (2015), Quan tri ngdn hang thong mại, Nhà xuất thống kê PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2014), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất kinh tế TP.Hồ Chí Minh Luật tổ chức tín dụng 2010- Luật số: 47/2010/QH12 Ngân hàng Nhà Nước, 2019, Thông tư s6: 22/2019/TT-NHNN, Quy dinh giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng, nhánh ngân hàng nước Đậu Huy Hùng, Luận văn thạc sĩ kinh tế, 2019, Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nhánh Sở Giao Dịch, trường Đại học Ngoại thương, Hà Nội Nguyễn Hải Tuyến, Luận văn thạc sĩ kinh tế, 2014, Tăng cưởng huy động vốn từ tiền gửi dan cư ngân hàng TMCP Đâu tư Phát triển “iét Nam- Chỉ nhánh Điện Biên, trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Hoang Thị Phương Hằng, Luận văn thạc sĩ kinh tế /2016, Hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Đâu tư Phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Hà Tây, trường Đại học Thương mại, Hà Nội Lê Thanh Hằng, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, 2018, #uy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chỉ nhánh Từ Liêm, trường Đại học Thương mại 10 1H Bao cao kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á năm 2017 Bao cao kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á năm 2018 Bao cao kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á năm 2019 14 Báo cáo tai Ngân hàng TMCP Đông Nam Á năm 2017 Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á năm 2018 Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á năm 2019 15 Báo cáo tài Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam năm 2017 16 Báo cáo tài Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam năm 2018 12 13 87 17 Bao co tai chinh Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam năm 2019 21 Báo Báo Báo Báo 22 Luật tổ chức tín dụng 2010- Luật số: 47/2010/QH12 18 19 20 23 cáo cáo cáo cáo tài Ngân tài Ngân tài Ngân hoạt động hàng hàng hàng Ngân Các website: www.baca-bank.vn w by.gov.vn www Techcombank.com.vn TMCP Á TMCP Á TMCP Á hàng Nhà Châu Châu Châu Nước năm năm năm năm 2017 2018 2019 2019