Thông tin tài liệu
BO GIAO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYÊN THỊ PHƯỢNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ PHÀN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUY NHƠN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH 2012 | PDF | 96 Pages buihuuhanh@gmail.com Đà Nẵng - Năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ DAO TAO ĐẠI HỌC DA NANG NGUYÊN THỊ PHƯỢNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHÀN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUY NHƠN Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUAN VAN THAC SI QUAN TRI KINH DOANH 2012 | PDF | 96 Pages buihuuhanh@gmail.com Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYÊN NGỌC VŨ Đà Nẵng - Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bồ bắt kỳ cơng trình khác Tác giả luận văn ANguyễn Thị Phượng MỤC LỤC MO DAU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục để tải Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHUONG CƠ SỞ LY LUAN VE HOAT DONG HUY DONG VON CUA CAC NGAN HANG THUONG MAL 1.1, NGUON VON CUA NGAN HANG THUONG MAT 1.1.1 Vốn chủ sở hữu 1.1.2 Vốn huy động hình thức tiền gửi 1.1.3 Nguồn vay 1.1.4 Nguồn khác " 1.2 HOAT DONG HUY BONG VON CUA NHTM 12 1.2.1 Vốn huy động NHTM 12 1.2.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng Thương mại 13 1.2.3 Vai trò hoạt động huy động vốn 16 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM 23 1.2.4 Tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG I CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG 'TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUY NHƠN 2.1 GIỚI THIỆU CHƯNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHÍ NHÁNH QUY NHƠN 27 28 28 2.1.1 Quá trình đời phát triên Vietcombank Quy Nhơn 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Vietcombank Quy Nhơn 29 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Quy Nhơn từ năm 2009-2011 2.2 THUC TRANG HUY DONG VON TAI NGAN 28 HANG TM CP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUY NHƠN 2.2.1 Về quy mô huy động vốn 2.2.2 Về thị phần huy động vốn địa ban tinh Bình Định 2.2.3 Về cầu huy động vốn 2.2.4 Quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 2.2.5 Quan hệ huy động vốn khả khoản 2.3 PHAN TICH CAC NHAN TO CO BAN ANH HUONG DEN HOAT DONG HUY DONG VON TAI VIETCOMBANK QUY NHON 2.3.1 Nhân tổ lãi suất 2.3.2 Công nghệ cung ứng dịch vụ va thủ tục ngân hàng, 2.3.3 Các chương trình quảng cáo, khuyến 24 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG HUY DONG VON TAI VIETCOMBANK QUY NHƠN TRONG THỜI GIAN QUA 2.4.1 Két qua 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân KET LUAN CHUONG 31 38 38 40 42 53 55 56 56 37 58 58 59 61 66 CHƯƠNG CAC GIAI PHAP NHAM TANG CUONG HUY ĐỘNG VON TAI NGAN HANG TMCP NGOAI THUONG VIET NAM CHI NHANH QUY NHON 67 3.1 CAC DINH HUONG NHAM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY DONG VON TAI VIETCOMBANK QUY NHON 67 Nam 3.1.1 Định hướng chung Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt 67 3.1.2 Định hướng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Namchỉ nhánh Quy Nhơn 70 3⁄2 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY DONG VON TẠI VIETCOMBANK QUY NHƠN 73 3.2.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 73 3.2.2 Xây dựng sách khách hàng hợp lý 3.2.3 Nâng cao tính chủ động công tác huy động vốn 3.2.4 Ap dung phuong phap trả lương dựa hiệu suất lao động 3.3 KIÊN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TM CP Ngoại thương Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG KẾT LUẬN DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO QUYET DINH GIAO DE TAI LUAN VAN (Ban sao) 74 75 76 76 76 79 81 84 85 87 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT T: IPO Đầu giá cổ phiếu lần đầu công chúng NHNNVN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNTTW Ngân hàng Ngoại thương Trung ương NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM "Ngân hàng thương mại NHTMCPNTVN NHNTVN/VCB Vietcombank Ngan hang thương mại cổ phần Ngoại thương Việt NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh NHTU SGD NHNTVN/SGD "Ngân hing trung ương Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương VN TCKT 'Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TTI TT2 “Thị trường Ì ‘Thi trường USD Đơ la Mỹ Nam (Ngan hang Ngoại thương Việt Nam) Việt Nam đồng DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 _ [Tình hình ngn vốn Vietcombank Quy Nhơn từ 2009-2011 2.2 _| Tinh hinh cho vay Vietcombank Quy Nhơn từ năm 2009-2011 23 _ [Kết kinh doanh Vieteombank Quy Nhơn từ 2009-2011 2.4 25 | Quan hệ vốn huy động với tổng nguồn vốn Tinh hình huy động vốn NHTM 29 2.10 2.11 | Cơ cấu huy | Cơ cấu huy [Cơ cầu huy 2009-2011 | Cơ cầu huy 34 36 39 địa bàn tỉnh Bình Định từ 2009-2011 26 2.7 2.8 32 dong von theo hình thức tiên gửi động vốn theo kỳ hạn dong von VND va USD tir động vốn theo đối tượng khách hàng Tình hình huy động vôn sử dụng vôn từ 2009-2011 4l 46 48 31 54 [Bảng so sánh lãi suất huy động NHTM địa ban tinh Binh Dinh tir 2009-2011 $7 DANH MỤC CÁC BIÊU ĐÒ kiến độ 'Tên biểu đồ 2.1 [Cơ cẫu nguồn vôn Vietcombank Quy Nhơn năm 2011 22 | Cơ cấu cho vay Vietcombank Quy Nhơn 2009 - 2011 23 | Quan vốn huy động với tông nguồn vốn 24 25 2.6 2.7 28 Trang 51 s 38 “Thị phân huy động vốn NHTM Bình Định nam 2011 “ Co cau huy động vơn theo hình thức tiên gửi nim 2011 | Cơ câu huy động vốn theo kỳ hạn năm 2011 | Cơ câu huy động vốn theo loại tiên từ 2009-2011 | Coed hay động vốn theo đối tượng khích hàng năm | 2011 45 47 MO BAU Tính cấp thiết đề tài 'Vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Chúng ta cần khẳng định thực mục tiêu kinh tế xã hội nói chung Nhà nước mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng khơng có vốn Đối với NHTM với tư cách doanh nghiệp, định chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trị quan trọng Huy động nguồn vốn khác xã hội hoạt động quan trọng NHTM Đặc biệt ngân hàng có quy mơ lớn Vì NHTM trọng đến cơng tác huy động vốn, định đến tồn ngân hàng Thực tế cho thấy hoạt động huy động vốn NHTM lại lâm vào tình trạng khó khăn hết Một nguyên nhân suy thoái ảnh hưởng đến thu nhập người dân, làm giảm lượng tiền nhàn rỗi từ dân cư Bên cạnh đó, lượng tiền nhàn rỗi lại khơng chảy vào NHTM mạnh mẽ trước phần lớn chảy vào kênh đầu tư khác hấp dẫn vàng, chứng khoán làm cho tình hình huy động vốn NHTM trở nên khó khăn Làm để thu hút khách hàng? Làm để tăng lượng vốn huy động? Đó tốn đau đầu nan giải NHTM Cuộc cạnh tranh gay gắt, khốc liệt khối ngân hàng gồm khối ngân hàng thương mại quốc doanh (NHTMQD), ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) khối ngân hàng nước liên doanh (NHNN&LD) để giành giật thị phần diễn ngày Để cạnh tranh, NHTM đua tăng lãi suất, tăng cường hoạt động quảng cáo, khuyến mãi, đa dạng hóa sản phẩm, chất lượng dịch vụ đề thu hút khách hàng Điều khiến cho 74 Vietcombank Quy Nhơn cần phải thực cải tiến phong cách phục vụ, lực giao tiếp nhân viên giao dịch ngân hàng Phong cách phục vụ, giao tiếp phải vừa mang tính khoa học, vừa mang tính nghệ thuật Nhân viên khơng có kiến thức, trình độ chun mơn, nắm vững nghiệp vụ ngân hàng mà phải có cách cư xử linh hoạt, sáng tạo Để chất lượng nghiệp vụ nhân viên ngày phát triển, Vietcombank Quy Nhơn cần tăng cường công tác đảo tạo đảo tạo lại Thường xuyên tổ chức khóa đào tạo ngắn hạn nhằm truyền đạt kinh nghiệm, củng cố nâng cao kiến thức, kỳ cho nhân viên Thường xuyên tổ chức lớp rèn luyện kỹ giao tiếp, khóa học ngắn hạn nghệ thuật giao tiếp cho nhân viên 3.2.2 Xây dựng sách khách hàng hợp lý Đối tượng khách hàng ngân hàng đa dạng, bao gồm nhiều thành phần kinh tế tằng lớp dân cư Với đối tượng khách hàng có đặc điểm khác tình hình tài chính, đặc điểm kinh doanh, thu nhập đặc biệt có nhu cầu khác định gửi tiền vào ngân hàng Vì cần có phân loại khách hàng, nghiên cứu nhu cầu đối tượng để đưa sách biện pháp huy động phù hợp Để có thé làm tốt điều này, định kỳ Vietcombank Quy Nhơn cần tiến hành khảo sát, lấy ý kiến đóng góp khách hàng để có nhìn khách quan chất lượng phục vụ chất lượng mức độ hiệu sản phẩm sách huy động Đây thơng tin có ích quản lý công tác huy động vốn Ban lãnh đạo Vietcombank Quy Nhơn Vietcombank Quy Nhơn cần có phân khúc thị trường dé xác định khách hàng tiềm Mặc dù đối tượng phục vụ ngân hàng tắt khách hàng nhánh cần phải xác định khách hàng tìm 75 để đạt hiệu cao công tác huy động vốn Điều giúp ngân hàng thấy ưu điểm để phát huy tìm cách khắc phục hạn chế cịn tồn Qua Vietcombank Quy Nhơn thấy hướng cụ thể đề huy động vốn đạt hiệu cao Bên cạnh đó, Vietcombank cần xây dựng chiến lược huy động vốn cụ thể cho thời kỳ Sau chiến lược huy động vốn chiến lược chăm sóc khách hàng xây dựng, cần có kiểm định tính hiệu chiến lược Xúc tiến thực cách hợp lý, hiệu thống phận có liên quan Hiện tại, Vietcombank Quy Nhơn chưa có phịng chăm sóc khách hàng VIP đối tượng khách hàng có lực tài lớn, có nhu cầu gửi vốn nhiều thường xuyên sử dụng dịch vụ khác ngân hàng Về lâu dài đặt mối quan hệ với khách hàng này, ngân hàng đạt hiệu kinh doanh rat lon, đặc biệt công tác huy động vốn Vì việc thành lập phận chăm sóc khách hàng VIP nhánh Quy Nhơn cần thực nhanh chóng, nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng 3.2.3 Nâng cao tính chủ động cơng tác huy động vốn 'Vietcombank Quy Nhơn chưa có phận quan hệ khách hàng lĩnh vực huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung Trong đó, số ngân hàng khác phát huy tính hiệu phận Cơng tác huy động vốn Vietcombank Quy Nhơn nhìn chung cịn mang tính chất thụ động, chờ khách hàng chủ động đến giao dịch với ngân hàng chủ yếu Việc thiếu linh hoạt công tác huy động vốn khiến Vietcombank Quy Nhơn bỏ lỡ hội lớn việc tìm kiếm khách hàng Yêu cầu thiết đặt nhánh cần thành lập phân quan hệ khách hàng doanh nghiệp cá nhân Nhiệm vụ phận 76 chủ động tìm kiếm khách hàng, tạo mối quan hệ với khách hàng nhằm huy động ngày cảng nhiều vốn tiền gửi bán ngày cảng nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng Cơ chế lương, thưởng phận xét doanh số công việc phản hồi từ khách hàng Điều góp phần làm tăng tính động hoạt động ngân hàng, mang lại ấn tượng tốt khách hàng hoạt động ngân hàng 3.2.4 Áp dụng phương pháp trả lương dựa hiệu suất lao động Trong năm qua, Vietcombank nói chung nhánh Quy Nhơn nói riêng có cải thiện đáng kẻ sách lương, thưởng cho cán cơng nhân viên Là doanh nghiệp, đề đánh giá trả lương cách xác cho người lao động cần phải thực trả lương theo hiệu suất công việc Nhất Vietcombank cổ phần hóa Khi Vietcombank gặp phải cạnh tranh gay gắt hơn, đặc biệt cạnh tranh nguồn nhân lực có kinh nghiệm trình độ cao Vì xây dựng chế trả lương theo hiệu suất công việc hết cấp thiết 3.3 KIÊN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ a Duy tri ỗn định kinh tế vĩ mô kiềm chế lạm phát Thông cáo báo chí số nội dung chủ yếu phiên họp Chính phủ thường kỳ tháng 9/2012 văn phịng phủ cho biết tháng đầu năm 2012, nhiệm vụ kiềm chế lạm phát, ôn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội đạt kết tương đối khả quan Theo đó, lạm phát giảm dần, lãi suất huy động tiết kiệm cho vay giảm Chính sách tiền tệ, tín dụng điều hành cách chặt chẽ, linh hoạt, kết hợp hài hịa với sách tài khóa đưa kinh tế vào ồn định [10] Tuy nhiên, theo nhận định chuyên gia, tình hình diễn biến theo chiều hướng không thuận lợi nguyên nhân: kinh tế 71 giới có nhiều bất ồn, lạm phát giảm dần mức cao, xu hướng tăng giá hàng hóa vào dịp giáp Tết, thiên tai, dịch bệnh khó khăn sản xuất kinh doanh Môi truờng kinh tế vĩ mô ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn NHTM Để tạo điều kiện cho NHTM phát triển bền vững, Chính phủ cần phải: ~ Tiếp tục thực sách tiền tệ - tài khóa chặt chẽ, kiểm sốt lạm phát, tiến hành đánh giá lại nhằm cắt giảm đầu tư công, thu - ngân sách cách hợp lý nhằm giảm tỷ lệ thâm hụt ngân sách ~ Hồn thiện mơi trường pháp lý, tạo điều kiện nâng cao hiệu đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ~ Đây mạnh xuất khâu, kiểm soát chặt nhập khâu đề giảm nhập siêu, cải thiện cán cân thương mại ôn định ty giá Ơn định kinh tế vĩ mơ góp phần én định tâm lý tạo niềm tin dân chúng sách kinh tế vĩ mơ Chính phủ Việc có ý nghĩa lớn công tác huy động vốn từ thành phần kinh tế xã hội NHTM b Tái cấu NHTM TCTD Đây nội dung nhiệm vụ tái cấu kinh tế Bộ kế hoạch đầu tư đưa nhằm hoàn thiện hoạt động NHTM theo hướng giảm số lượng, tăng quy mô, nâng cao chất lượng tín dụng hoạt động ngân hàng Hiện nước ta có nhiều ngân hàng với quy mô nhỏ, vốn thấp, khả cạnh tranh Bên cạnh đó, mở rộng q mức quy mơ tín dụng điều kiện quản lý khoản ngân hàng nhiều bắt cập, NHTM sử dụng nguồn vốn ngắn hạn vay trung dài hạn nhiều 'Tuy nhiên, việc tái cấu NHTM TCTD trình, 78 cần phải xây dựng lộ trình cụ thể để thực Trước tiến hành cấu lại, cần tiến hành phân loại đánh giá lại tồn hoạt động NHTM, từ có sở đề xác định nhu cầu số lượng quy mô cần thiết TCTD để tiến hành tái cấu Chính phủ cần phát huy nguồn lực xúc tiến việc thực việc cấu lại NHTM TCTD phù hợp với phát triển tiến trình hội nhập WTO Học tập kinh nghiệm quốc tế trình cấu lại ngân hàng, Việt Nam cần thành lập quan tư vấn trình cấu lại ngân hàng Cơ quan giúp Chính phủ đề giải pháp cụ thê đề cải tiến nâng cao lực tài NHTM Mở rộng vai trị giám sát nâng cao lực NHNN thành lập quan chuyên quan lý, giám sát cung cấp thơng tin tài e Hoạt động bảo hiểm tiễn gửi Bảo hiểm tiền gửi tổ chức tài nhà nước thành lập theo định số 218/1999/QĐ-TTg ngày 09/11/1999 Thủ tướng Chính phủ, nhằm bảo vệ lợi ích hợp pháp người gửi tiền, phát triển an toàn hệ thống ngân hàng Hoạt động bảo hiểm tiền gửi đời với quy định, quy chế NHNN việc áp dụng loại hình bảo hiểm góp phần gia tăng niềm tin khách hàng gửi tiền vào NHTM Tuy nhiên, với mức bảo hiểm tiền gửi tối đa 50.000.000 đồng cịn thấp, khơng phù hợp khách hàng có số dư tiền gửi lớn Việc giới hạn số tiền bảo hiểm làm NHTM hạn chế khả huy động vốn tiền gửi tiền gửi lớn Vì lâu dài mức bảo hiểm tiền gửi cần áp dụng theo hướng gia tăng theo tỷ lệ định số tiền thực gửi khách hàng Có vừa đảm bảo tính cơng cho khách hàng gửi tiền, vừa góp phần gia tăng hiệu huy động vốn NHTM 79 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước a VỀ sách tiền tệ Với đời thơng tư số 30/201 1/TT-NHNN ngày 28/09/2011, có hiệu lực từ 01/10/2011, quy định việc áp dụng lãi suất tran tiền gửi đồng Việt Nam tô chức (trừ TCTD) cá nhân bao gồm khoản khuyến hình thức 6%/ năm tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn | thang va 14%/năm tiền gửi có kỳ hạn từ I tháng trở lên Văn với quy định chế tài xử lý kèm theo thái độ kiên NHNN góp phần ngăn chặn tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh_ NHTM Bình ơn làm hạ nhiệt mặt lãi suất huy động nhằm giảm lãi suất cho vay để tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng để phát triển sản xuất kinh doanh Sau có Chỉ thi 02 Thống đốc NHNN, với việc xử lý nghiêm Ngân hàng phạm trần lãi suất huy động vốn, hầu hết TCTD nghiêm túc chấp hành đạo Thống đốc NHNN thực mức trần lãi suất huy động, tượng chạy đua lãi suất ngân hàng, khách hàng mặc lãi suất với ngân hàng trước đây, đến nhìn chung giảm đáng kể, thị trường tiền tệ lập lại kỷ cương Về việc quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTM ảnh hưởng đến nguồn vốn khả dụng ngân hàng chủ trương phân bổ nguồn vốn huy động ngân hàng Vì dựa vào tình hình thực tế NHNN cần áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho phù hợp, vừa đảm bảo an toàn khoản vừa giúp cho NHTM tận dụng hiệu nguồn vốn huy động vào hoạt động sinh lời Tuy nhiên, không nên lạm dụng công cụ dự trữ bắt buộc việc thực thi sách tiền tệ b Hỗ trợ phát triển tốn khơng dùng tiền mặt NHNN tiếp tục thực đồng giải pháp để mở rộng tốn 80 khơng dùng tiền mặt NHNN tạo điều kiện phối hợp với NHTM với quan có liên quan việc phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt toán thẻ, trả lương qua hệ thống ATM, kết nối thống ATM NHTM, thu loại phí, lệ phí, tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại qua hệ thống tài khoản ngân hàng thông qua hệ thống ATM Điều mặt làm giảm lượng tiền cung ứng lưu thông mặt khác giúp cho NHTM thu hút nguồn vốn lớn tạm thời nhàn rỗi từ tài khoản toán khách hàng Các quy định pháp lý hoạt động toán, dịch vụ thẻ cần bổ sung hồn thiện cho phù hợp với tình hình thực tế nhu cầu phát triển NHNN cần phối hợp với NHTM việc nâng cấp hệ thống toán hành nhằm tăng tính hiệu hoạt động tốn, nhanh việc kết nối liên thơng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, tăng tốc độ xử lý giao dịch, giảm phí tốn Việc ban hành tiêu chuẩn trang thiết bị máy ATM, máy POS, phần mềm, thiết bị hỗ trợ điều kiện cần thiết Để dịch vụ tài ngân hàng sâu vào đời sống đại phận người dân, NHNN cần tăng cường hỗ trợ NHTM việc tuyên truyền, giúp cho người dân hiểu thấy tiện ích việc tốn qua ngân hàng Thơng qua việc tăng cường phát hành báo, tạp chí, phóng, sự, tổ chức buổi gặp mặt, trao đổi tài ngân hàng, hiệu việc gửi tiền vào ngân hàng với nội dung mang tính dễ hiểu, đại chúng nhằm giúp cho người dân dễ dàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng e Hỗ trợ NHTM nâng cao lực quản trị ri ro 'NHNN cần hoàn thiện quy chế tra, giám sát, nâng cao hiệu tra ngân hàng Tăng cường khả dự báo rủi ro 'NHTM, xây dựng mơ hình dự báo khoa học xác NHNN cần phối hợp 81 với NHTM việc hoàn thiện phương thức giám sát, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm phát kịp thời TCTD có dấu hiệu khó khăn hoạt động, tiến hành đánh giá, xếp loại chất lượng hoạt động TCTD Đối với rủi ro lãi suất: NHNN cần thực tốt công tác dự báo biến động lãi suất thị trường Từ cung cấp kịp thời thơng tin cần thiết cho NHTM nhằm đo lường kiểm sốt rủi ro lãi suất Khuyến khích hỗ trợ NHTM thực phát triển nghiệp vụ phái sinh phòng ngừa rủi ro lãi suất Đối với rủi ro khoản: NHNN cần điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho hợp lý, phủ hợp với tình hình hoạt động ngân hàng thời kỳ Vừa đảm bảo mức cẩn thiết tính an tồn hoạt động NHTM, vừa tạo điều kiện cho NHTM tận dụng tối đa nguồn lực minh dé phat triển hoạt động kinh doanh nhằm đạt hiệu cao Bên cạnh đó, NHNN cần tích cực hỗ trợ khoản cho NHTM thơng qua hoạt động tái cấp vốn hốn đổi ngoại tệ, điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn lãi suất tái chiết khấu cho phù hợp với tình hình thị trường 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TM CP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank Trung ương không trực tiếp giao dịch với khách hàng, không trực tiếp thực hoạt đông kinh doanh đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh lớn mạnh hệ thống, Vietcombank Trong công tác huy động vốn tiền gửi, Vietcombank Trung ương đơn vị trực tiếp xây dựng chiến lược huy động vốn tiền gửi triển khai chiến lược nảy toàn hệ thống Vietcombank, chịu trách nhiệm nghiên cứu, hình thành phát triển sản phẩm tiền gửi tiện ích kèm Với vai trò quan trọng vậy, Vietcombank cần có giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn cho hệ thống Vietcombank Cụ thể: 82 a Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm huy động tiền Các sản phẩm huy động vốn Vietcombank đa dạng Tuy nhiên trùng lắp sản phẩm lợi ích sản phẩm chưa mang tính thực tế khó áp dụng rộng rãi cho đối tượng khách hàng Danh mục sản phẩm ngân hàng da dạng giai đoạn định, Ngân hàng cần phải xác định nhóm sản phẩm trọng tâm, chủ chốt để mạnh công tác phát triển Phải có ưu tiên nhóm sản phẩm nhằm đảm bảo thực yêu cầu chiến lược huy động vốn cụ thể thời kỳ Ngân hàng Vietcombank cần phải xây dựng triển khai hình thức tiền gửi mang tính thơng minh, có liên kết loại hình tiền gửi, góp phần tăng tiện ích, tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng Vietcombank cần nghiên cứu phát triển sản phẩm mang tính đa linh hoạt, đáp ứng nhu cầu nhiều nhóm khách hàng khác Bên cạnh đó, Vietcombank cần nghiên cứu phát triển sản phẩm mang tính trọn gói, gói sản phẩm gắn liền với nhằm đáp ứng đầy đủ nhiều nhu cầu đa dạng phức tạp khách hàng Một mặt thỏa mãn mục tiêu sinh lợi khách hàng đáp ứng nhu cầu liên quan đến nguồn vốn tiền gửi khách hàng Ví dụ khách hàng bậc phụ huynh có nhu cầu gửi tiết kiệm cho du học du học tương lai, Vietcombank cần kết hợp loại hình tiền gửi tiết kiệm tự động tiết kiệm lãnh lãi định kỳ với dịch vụ du học trọn gói chuyển tiền học phí, sinh hoạt phí, chứng minh tài chín! Khi khách hàng sử dụng, gói sản phẩm ưu đãi lãi suất phí dịch vụ tư vấn miễn phí vấn đề liên quan 83 b Chính sách lãi suất Bên cạnh tính an tồn tiện ích kèm theo gửi tiền vào ngân hàng lãi suất vấn đề khiến khách hàng quan tâm Trong bối cảnh tình hình kinh tế, trị giới có nhiều bất ơn, giá nước có nhiều biến động làm cho vấn đề lãi suất trở thành vấn đề nóng hết Hiện ngân hàng phải đương đầu với vấn đề cạnh tranh lãi suất gay gắt Nếu lãi suất ngân hàng không mang tính cạnh tranh, khách hàng định gửi tiền ngân hàng khác có mức lãi suất hấp dẫn đầu tư vào lĩnh vực khác có tỷ suất sinh lời cao Do lãi suất trở thành công cụ quan trọng mà ngân hàng sử dụng công tác huy động vốn Hiện ngân hàng khác, lãi suất huy động Vietcombank tuân theo quy định vẻ lãi suất trằn huy động NHNN Việt Nam Các ngân hàng áp dụng mức lãi suất tối đa cho không vượt qua mức lãi suất trằn NHNN Vì Vietcombank cần phải theo dõi sát diễn biến thị trường quy định NHNN đề có điều chỉnh linh hoạt, kịp thời Vietcombank can phải đa dạng phân nhỏ danh mục lãi suất, ưu tiên cho kỳ hạn ngân hàng có nhu cầu cao để khuyến khích khách hàng gửi lựa chọn kỳ hạn Chẳng hạn hình thức tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ Vietcombank có kỳ lãnh lãi tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng, ngân hàng cần thêm vào kỳ lãnh lãi thiếu cho hợp lý nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng kỳ hạn khách hàng Theo thông tư số 04/2011/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định việc áp dụng lãi suất trường hợp tổ chức, cá nhân rút tiền gửi trước hạn TCTD Theo Vietcombank áp dụng quy định lãi suất rút trước hạn lãi suất không kỳ hạn Quy định gây thiệt thoi 84 cho khách hàng gửi tiền có nhu cầu rút trước hạn, làm giảm tính hấp dẫn sản phẩm huy động vốn Vì Vietcombank cần theo dõi diễn biến quy định lãi suất rút trước hạn NHNN để có điều chỉnh mức lãi suất rút trước hạn theo hướng linh hoạt hợp lý e Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Cơng nghệ ngân hàng yếu tố quan trọng hàng đầu hoạt động ngân hàng Một ngân hàng có cơng nghệ đại hoạt động trơi chảy, tiết kiệm thời gian phí hoạt động, phát triển sản phâm dịch vụ ngân hàng đại, đáp ứng nhu cầu ngày cao đa dạng khách hàng, nâng cao vị cạnh tranh ngân để chất lượng cơng tác huy động vốn nói riêng hoạt động ngày nâng cao, đáp ứng nhu cầu khát khe khách Vietcombank phải không ngừng nâng cấp, cải tiến công nghệ công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên hệ thống Vietcombank hàng Do đó, dịch vụ khác hàng, địi hỏi để trở thành KET LUAN CHUONG Trên sở lý luận nêu chương phần phần tích đánh giá thực trạng Chương Chương đưa giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn Vietcombank Quy Nhơn Các giải pháp đưa dựa sở nghiên cứu thực tiễn, trình làm việc nhánh Quy Nhơn hy vọng phần giải vướng mắc, khó khăn công tác huy động vốn Ngân hàng TM CP Ngoại thương Việt Nam, nhánh Quy Nhơn 85 KẾT LUẬN Hệ thống NHTM nước ta ngày phát triển mạnh mẽ, đóng vai trị trung gian hòa vốn kinh tế, thực huy động khối lượng vốn lớn từ nhiều nguồn khác ngồi nước Trên sở đó, tạo đơng lực thúc hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư, phục vụ mục đích tiêu dùng dân cư nhiều mục tiêu kinh tế xã hội khác Công tác huy động vốn, đặc biệt huy động vốn tiền gửi từ TCKT dân cư khâu quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM, tạo nguồn lực để ngân hàng mở rộng kinh doanh, đầu tư sinh lời Tuy nhiên, khả huy động vốn ngân hàng nhiều hạn chế gặp nhiều khó khăn biến động kinh tế nước, tâm lý khách hàng nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng Do đó, NHTM cần có biện pháp, sách hợp lý để huy động, khai thác hiệu nguồn vốn tiền gửi từ TCKT dân cư cần có hỗ trợ tạo điều kiện đồng bộ, kịp thời từ Chính phủ, NHNN Việt Nam quan ban ngành có liên quan “Trong xu hướng tồn cầu hóa kinh tế nói chung, hoạt động tài nói riêng hoạt động ngân hàng có nhiều vấn đề cần nghiên cứu triển khai cho phủ hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Việc nghiên cứu, áp dụng giải pháp huy động vốn vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện để Vietcombank Quy Nhơn tồn phát triển môi trường kinh tế thời kỳ mở cửa Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu luận văn hoàn thành số nhiệm vụ đặt ra: ~ Hệ thống hóa lý luận nguồn vốn, cơng tác huy động vốn 'NHTM nhân tổ ảnh hưởng 86 ~ Phân tích thực trạng nguồn vốn huy động Vietcombank Quy Nhơn vẻ số lượng, cấu, giá mối quan hệ với cơng tác sử dụng vốn Từ hạn chế nguyên nhân công tác huy động vốn ~ Trên sở yêu cầu định hướng huy động vốn Vietcombank nhánh Quy Nhơn, luận văn đưa giải pháp để nâng cao lực huy động vốn Vietcombank Quy Nhơn Hy vọng với giải pháp trên, hoạt động huy động vốn Vietcombank Quy Nhơn cải thiện quy mô, cấu, kỳ hạn, phục vụ tốt cho công tác sử dụng vốn Vietcombank Quy Nhơn Vi thời gian có hạn kiến thức chưa đầy đủ, luận văn khơng tránh khỏi sai sót, tơi mong nhận góp ý Q Thầy, Cơ dé luận văn hồn thiện §7 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [Il TS Nguyễn Đăng Dờn, TS Hoàng Đức, TS Trần Huy Hoàng, ThS Tran Xuan Huong (2000), Tién tệ - Ngdn hang II, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh [2] Nguyễn Thị Thúy Hằng (2009), Nang cao nang luc huy động vốn Vietcombank tình hình kinh tế nay, Luận văn thạc sĩ, “Trường Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh, Hồ Chí Minh [3] TS Nguyễn Minh Kiểu (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh [4] Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ thơng qua ngày 16 năm 06 năm 2010 [S] Ngân hàng TM CP Ngoại Thương Việt Nam - Chỉ nhánh Quy Nhơn (2009, 2010, 201 1), Báo cáo thưởng niên [6] Ngân hàng TM CP Ngoại Thương Việt Nam (2011), Chiến lược phát triển, điều lệ, quy chế tổ chức hoạt động Ngân hang TM CP Ngoại thương Việt Nam từ năm 2011-2015 [7] Peter S Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội (8| PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2010), Quán trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thông Kê, Tp Hồ Chí Minh [9] Nguyễn Huy Tồn (2009), Giải pháp tăng cường huy động tiễn gửi ngân hàngÁ Châu Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng [10] http/4wwvw.sbv.gov.vn, ngày truy cập: 10/10/2012 [11] http:/Avww.vietcombank.com.vn, truy cập: 10/10/2012
Ngày đăng: 13/06/2023, 16:46
Xem thêm:
