Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh: Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng chi nhánh Đà Nẵng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG VO THI KHANH TRANG GIAI PHAP PHAT TRIEN HOAT DONG BAO LANH TAI NGAN HANG TMCP VIỆT NAM THỊNH VUQNG CHI NHANH DA NANG 2012 | PDF | 98 Pages buihuuhanh@gmail.com LUAN VAN THAC Si QUAN TRI KINH DOANH Đà Nẵng- Năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG VO THI KHANH TRANG GIAI PHAP PHAT TRIEN HOAT DONG BAO L TẠI NGÂN HẢNG TMCP VIỆT NAM THỊNH Vì CHI NHANH DA NANG Chuyên ngành: TẢI CHÍNH - NGÂN HẢNG Mã số: 60.34.20, LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYÊN HA NHÂN 2012 | PDF | 98 Pages buihuuhanh@gmail.com Đà Nẵng- Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố bắt kỳ cơng trình khác Tác giả luận văn ‘Vo Thi Khanh Trang MUC LUC QUYET DINH GIAO DE TAI LUAN VAN (ban sao) CAC BANG SO HIEU BANG 21 22 TEN BANG TRA) CÁC CHĨ TIỂU KINH DOANH CƠ BẢN CUA NH VPBANK CHI NHANH ĐÀ Referenc NAN e source TINH HINH THUC HIEN HOAT DONG BẢO LÃNH TẠI CHI NHÁNH Error: not found Error: Referenc e source 23 TOC DO TANG TRUONG CUA HOAT DONG BAO LANH TAI CHI NHANH not found Error: Referenc e source 24 25 TINH HINH THUC HIEN BAO LANE THEO LOẠI BẢO LÃNH TỪ NĂM 2007201_ not found Error: Referenc © source not found TOC DQ TANG TRUONG (%) CAC Error: LOAI BAO LANH QUA NAM 2007-2011_|| Reference © source 2.6 27 DOANH SO CAC LOAI THEO LĨNH VỰC HOẠT VPBANK DA NANG GIAI 2011 TOC DQ TANG TRUONG BAO LÃNH ĐỘNG TẠI DOAN 2007(%) DOANH not found Error: Referenc © source not found Error: SỐ HIỆU BANG TEN BANG SỐ BAO LANH THEO LINH VUC ĐỘNG 28 TẠI 2.10 2.11 2.12 VPBANK ĐÀ NẴNG HOAT Referenc GIAI e source not found Error: ĐOẠN 2007-2011 DOANH SỐ CÁC LOẠI BẢO LÃNH THEO THỜI HẠN BẢO LÃNH TẠI VPBANK 29 TRANG 2011 DA NANG GIAI DOAN 2007- TOC DQ TANG TRUONG (%) DOANH SO BAO LANH THEO THOI HAN BAO LANH TAI VPBANK DA NANG GIAI DOAN 2007-2011 DOANH SỐ CÁC LOẠI BẢO LÃNH THEO HÌNH THỨC BẢO ĐẢM TẠI VPBANK ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 20072011 TOC DQ TANG TRUONG (%) DOANIT SO BAO LANH THEO HiNH THUC BAO DAM TAI VPBANK ĐÀ NẴNG GIAI DOAN 2007-2011 DOANH THU BAO LANH TAT VPBANK DA NANG GIAI DOAN 2007-2011 Referenc e source not found Error: Referenc e source not found Error: Referenc e source not found Error: Referenc e source not found Error: Referenc e source 2.13 2.14 TOC DO TANG TRUONG (%) DOANH THU BAO LANH TẠI VPBANK ĐÀ NANG GIAI DOAN 2007-2011 PHÍ DỊCH VỤ PHAT HANH BẢO LÃNH not found Error: Referenc source not found Error: SỐ HIỆU BANG TEN BANG CUA CAC NGAN HAN TRANG Referenc e source not found DANH MỤC CÁC SƠ Đổ SỐ HIỆU SƠ ĐÔ, 2.1 22 23 24 TEN SODO QUY TRINH HOẠT DONG BAO LANA TRAN G Error Referen ce source not found Error TAI NH VPBANK CN DA NANG Referen CỦA CHI NHÁNH_— Referen SO DO CO CAU TO CHUC BO MAY] QUAN LY ce source not found DOANH SO BAO LANH TU NAM 2007-[ Error 2011 CUA CHI NHANH _ Referen ce source not found SỐ MON BAO LANH TU NAM 2007-2011 | Error c source not found 25 DOANH THU PHI BAO LANH TU NAM 2007-2011 CUA CHI NHANH 26 TY TRONG PHI BAO LANH TONG THU DICH VU TU CAC NAM 2007-2011 2.7 SO VOI CUA CHI NHANH TY TRONG DOANH SO BAO LANH PHAN THEO LOAI BAO LANH TỪ NĂM 2007- 201_ DOANH SO BAO LANH PHAN 28 THEO LINH VUC HOAT DONG TU NAM 2007-2011 29 TY TRONG DOANH SO BAO LANH PHAN THEO THOI HAN 2007-2011 BAO LANH TU NAM Error: Referen ce source not found Error: Referen ce source not found Error: Referen ce source not found Error: Referen ce source not found Error: Referen ce source not found 2.10 DOANH SỐ BẢO LÃNH PHAN | Emor THEO H ÌNH THỨC BẢO ĐẢM TỪ NĂM | Referen 2007-2011_— 21 TỶ TRỌNG DOANH THU BÃO LÃNH| ce source not found Enor PHÂN THEO LOẠI HÌNH BẢO LÃNH TỪ | Referen NAM 2007-2011_ ce source not found 72 Ngoài cách xây dựng biểu phí theo nay, theo bảo lãnh có ký quỹ khơng có ký quỹ, Ngân hàng phân biệt tỷ lệ phí theo tiêu thức ngắn hạn, trung dài hạn Bảo lãnh ngắn hạn rủi ro nên áp dụng tỷ lệ phí thấp so với tỷ lệ phí bảo lãnh trung đài hạn B b) Đa dạng hóa sản phẩm bảo lãnh: Trong thời gian tới ngân hàng nên đa dạng hố loại hình bảo lãnh theo hai hướng sau: ~ Thực loại hình bảo lãnh có ngân hàng - Phát triển loại hình bảo lãnh vay vốn nước ngoài, bảo lãnh xuất nhập ~ Nghiên cứu thực số loại hình bảo lãnh Ngan hàng nên cung cấp thêm sản phẩm bảo lãnh như: bảo lãnh bảo hành sản phẩm áp dụng chủ yếu xây dựng, hợp đồng cung ứng thiết bị đồng bộ; bảo lãnh thuế quan đảm bảo cho người nộp thuế trước đòi hỏi quan thuế chưa thực nghĩa vụ nộp thuế mình, bảo lãnh vay vốn nước ngoài, bảo lãnh xuất nhập khâu Bảo lãnh vay vốn nước cần thiết cho doanh nghiệp Việt Nam nói chung khách hàng ngân hàng nói riêng Trong thời gian tới ngân hàng cần tiếp cận với dự án vay vốn nước ngồi chủ động tìm khách hàng đề xuất u cầu uỷ nhiệm lên ngân hàng trung ương Đề đảm bảo thuận tiện cho khách hàng, ngân hàng cần rút ngắn bớt thủ tục không cần thiết giảm bớt thời gian xét duyệt trình ký tạo điều kiện cho khách hàng đáp ứng thời gian hợp đồng Ngân hàng nên phát triển sản phẩm bảo lãnh dành cho khách hàng cá nhân bảo lãnh du học, bảo lãnh giao dich nhà đất ©) Chính sách khách hàng Cạnh tranh ngành ngân hàng dẫn trở nên gay gắt sản phẩm, dịch vụ gần khơng có khác biệt Vì thế, ngân hàng dần đầu tư vào nâng cao chất lượng phục vụ theo nhu cầu khách hàng nhằm tạo dấu ấn riêng Đối với đối tượng khách hàng, Ngân hàng cần có sách riêng, cụ thể: 74 - Đối với khách hàng truyền thống Đây xem đối tượng khách hàng quan trọng Chi nhánh, chăm sóc, phục vụ cần phải khác khách hàng thơng thường để nâng cao lịng trung thành giữ chân khach hàng Ngân hàng cần có sách sau: + Có wu dai việc xác định mức phí giá trị tài sản bảo đảm, có thê áp dụng song song hình thức chấp tài sản bảo đảm tín chấp theo tỷ lệ định tỷ lệ linh hoạt tùy đặc điểm hợp đồng bảo lãnh + Bỗ sung gói dịch vụ chăm sóc riêng với nhiều ưu đãi như: có quầy giao dịch riêng, ưu đãi thời gian, địa điểm thực giao dịch, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp ngân hàng phục vụ + Cử nhân viên đến chúc mừng, tặng quà ngày đặc biệt ngày thành lập công ty, ngày lễ lớn ~ Đắi với khách hàng Nhóm khách hàng tiếp xúc với ngân hàng ngân hàng có sách phù hợp nhóm khách hàng trở thành khách hàng truyền thống ngân hàng Đối với khách hàng này, ấn tượng quan nên ngâ hàng cần có sách ưu đãi định: + Có tư vấn nhiệt tình trong trình ký kết, thực hợp đồng nhân viên ngân hàng + Có linh hoạt điều kiện bảo lãnh mức thu phí bảo lãnh, mở rộng hình thức đảm bảo cho việc thực nghĩa vụ khách hàng 75 + Xem xét giảm thiểu thủ tục không cần thiết, sẵn sàng giải đáp thắc mắc đáp ứng nguyện vọng hợp lý khả ngân hàng, tao cho khách hàng thoải mái cảm giác tin tưởng, thân thiết đến với ngân hàng - Đối với khách hàng tiềm Đây nhóm khách hàng mà ngân hàng nhắm đến, kỳ vọng tiếp cân, khai thác đưa nhóm khách hàng thành nhóm khách hàng ngân hàng Qua đó, Ngân hàng cần: + Tăng cường công tác marketing, giới thiệu nghiệp vụ bảo lãnh đến với khách hàng cách rộng rãi, phí ến, thơng qua tờ rơi, áp phích giới thiệu ưu đãi mức phí kiện bảo lãnh, hình thức bảo lãnh + Tổ chức đội ngũ gồm cộng tác viên nghiên cứu thị trường nhu cầu bảo lãnh hoạt động bảo lãnh diễn theo xu hướng nào, tìm hiểu mong muốn khách hàng, điểm chưa ngân hàng để đưa bước phù hợp, phát huy ưu điểm có giải pháp khắc phục nhược điểm để phục vụ tối ưu nhu cầu khách hàng, qua lơi kéo tìm kiếm thêm khách hàng + Tiếp tục mở rộng, hợp tác với loại hình doanh nghiệp Hiện khách hàng chủ yếu nhánh công ty cô phần, cơng ty TNHH Những năm gần đây, loại hình doanh nghiệp liên doanh, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngày phát triển nhận hỗ trợ tích cực theo chủ trương lãnh đạo thành phố Để có thé thu hút loại hình doanh nghiệp này, nhánh cần có sách hướng đến đối tượng khách hàng đầy tiềm này, cụ thể: « _ Tích cực mạnh hoạt động truyền thông, quảng bá nghiệp vu bao lãnh tới đối tượng khách hàng 16 © Hoan thiện hệ thống quy định rõ ràng, dễ hiểu, giảm thiểu thủ tục khơng cần thiết «_ Đối với doanh nghiệp bảo hộ tổ chức có uy tín, nhánh linh hoạt giá trị bảo đảm cho hợp đồng bảo lãnh tăng giá trị tin chấp giá trị bảo đảm d) Những tiện ích khác ~ Kết hợp địch vụ bảo lãnh với nghiệp vụ khác tín dụng, tiền gửi, tốn thành địch vụ trọn gói đem lại tiện ích tối đa cho khách hàng ~ Đa dạng hóa phương thức phát hành bảo lãnh với hình thức đồng bảo lãnh dự án lớn nhằm tăng tiện ích cho khách hàng phân tán rủi ro cho khách hàng 3.2.2 Nhóm giải pháp hạn ch rủi ro Mặc dù Chỉ nhánh thực tốt cơng tác kiểm sốt rủi ro hoạt đông bảo lãnh dich vụ bảo lãnh thực năm gần đây, để đảm bảo việc kiểm soát rủi ro điều kiện mở rộng thị trường tới, tác giả đề xuất số giải pháp sau: lãnh - Ban hành hệ thống văn quy định hướng dẫn nghiệp vụ bảo Quy trình bảo lãnh CN VPBank Đà Nẵng sử dụng dưa quy trình cho vay hoạt động tín dụng doanh nghiệp, bước trình tự nhau, khác phần hồ sơ bảo lãnh, cứng nhắc trình áp dụng vào việc phát hành bảo lãnh cho khách hàng Do đó, thời gian đến, ngân hàng cần chun mơn hóa quy trình nghiệp vụ bảo lãnh độc lập với hoạt động cấp tín dụng Cụ thể ban hành văn hướng dẫn cụ thể quy trình thực bảo lãnh, tái bảo lãnh cho khách hàng Ngoài ra, tiến hành ban hành bổ sung hệ thống văn mặt pháp ly, T1 quy định chặt chẽ nhằm giải tình trạng vướng mắc lãnh có liên quan tới yếu tố nước ngồi - Tiếp tục hồn thiện quy trình bảo lãnh: Việc xây dựng hồn thiện quy trình bảo lãnh có ý nghĩa quan trọng trình phát triển hoạt động bảo lãnh Một quy trình bảo lãnh hợp lý góp phần nâng cao chất lượng, giảm thiểu rủi ro trình thực hoạt động bảo lãnh Bên canh đó, giúp ngân hàng xử lý thủ tục, hồ sơ cách nhanh chóng hơn, tạo thuận tiện cho khách hàng, góp phần mở rộng hoạt động bảo lãnh, gia tăng doanh thu cho ngân hàng Vi vậy, quy trình bảo lãnh nhánh cần hồn thiện theo hướng bảo đảm trình thực nghiệp vụ bảo lãnh nhanh gọn đắn an toàn cho ngân hàng thuận tiện cho khách hàng Để làm điều này, ngân hàng cần lưu ý số điểm sau ~ Trước tiên, Ngân hàng cần rà sốt, đánh giá lại quy trình bảo lãnh mình, tham khảo ý kiến cán bảo lãnh để kiến nghị với VPBank nhằm hoàn thiện quy trình bảo lãnh, thích ứng với thay đổi nước quốc tế - Day mạnh tìm kiếm tư vấn hướng dẫn khách hàng thực yêu cầu bảo lãnh nhằm chủ động thu hút khách hàng công tác bảo lãnh tiến triển thuận lợi - Tăng cường công tác thẳm định khách hàng nhằm hạn chế rủi ro, nâng cao chất lượng bảo lãnh - Ngân hàng nên đơn giản hố thủ tục, quy trình để đảm bảo thuận tiện cho khách hàng Ngân hàng phải hoàn thiện mẫu biểu để phục vụ công tác bảo lãnh Đồng thời, tiền hành có vướng mắc phải xin ý kiến đạo cấp để trả lời cho khách hàng cảng sớm tốt 78 - Phân công rõ nhiệm vụ trách nhiệm cụ thể cán bảo lãnh trình tiến hành bảo lãnh Nâng cao chất lượng theo dõi, giám sát quản lý chặt chẽ khách hàng trình thực hợp đồng ~ Đơn gián hóa thú tục bảo lãnh chứng từ liên quan đến bảo lãnh: giảm thời gian xét duyệt cấp bảo lãnh để tăng thuận tiện cho khách hàng, thực nhanh chóng khách hàng có hạn mức tín dụng; giảm bớt giấy đề nghị cắp bảo lãnh hợp đồng bảo lãnh loại hình bảo lãnh dự thầu có nhiều gói thầu ~ Thường xuyên thực công tác kiểm tra, kiểm sốt khách hàng: Ngân hàng cần tăng cường cơng tác tra, giám sát dịch vụ bảo lãnh mình, nhằm kiểm tra việc chấp hành quy định, nắm bắt tình hình thực bảo lãnh để tìm khó khăn, thiếu sót đưa biện pháp điều chỉnh kịp thời, góp phần hạn chế tồn thất rủi ro xảy ~ Sau định bảo lãnh, cán ngân hàng cần xuống kiểm tra định kì đột xuất khách hàng nhằm đảm bảo việc sử dụng vốn mục đích khách hàng Trường hợp phát khách hàng sử dụng vốn sai mục đích ngân hàng phải có biện pháp xử lí kịp thời, thu hồi lại nợ để trả cho bên cho vay, đồng thời có biện pháp xử lí thích đáng khách hàng ~ Trong trình giám sát việc sử dụng vốn khách hàng, ngân hàng, có thê tư vấn cho khách hàng cách sử dụng vốn có hiệu hơn, đồng thời giúp khách hàng giải khó khăn phát sinh Điều làm cho mối quan hệ ngân hàng khách hàng cảng trở nên mật thiết trình bảo lãnh diễn thuận lợi ~ Tăng cường công tác đào tạo tổ chức nâng cao trình độ cán Ngân hàng cần tăng cường mở lớp tập huấn, rèn luyện kĩ cho nhân viên để qua nâng cao trình độ hiểu biết nhân viên học Ngân hàng cần thiết kế phương pháp công cụ để đánh giá mức độ thành thạo nhân viên làm sở cho việc tuyển dụng bình xét khen thưởng, lương năm ~ Xây dựng chế độ đãi ngộ minh bạch có tác dụng khuyến khích nhân tài 3.2.3 Nhóm giải pháp bỗ trợ ~ Hiện đại hóa trang thiết bị công nghệ ngân hàng: Trang thiết bị cơng nghệ ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc nâng cao hiệu hoạt động chất lượng dịch vụ ngân hàng Có thể nói, khơng có cơng nghệ thơng tin, dịch vụ ngân hàng đại phát triển ngày Vì vậy, để phát triển hoạt đơng bảo lãnh nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung, ngân hàng cần phải có đầu tư thích đáng để nâng cấp, cải tạo lại nơi làm việc, trang thiết bị Bên cạnh ngân hàng phải trọng tới việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động bảo lãnh Việc đầu tư vào công nghệ thông tin tạo chất lượng tốt hoạt động bảo lãnh mà cịn giúp ngân hàng nắm bắt thơng tin với khách hàng, với thị trường cách nhanh chóng, kịp thời, xác Để bước tiến tới đại hố thơng tin trước hết Ngân hàng cần phải: - Xây dựng trang thiết bị máy móc đầu tư máy vi tính, hệ thống thơng tin liên lạc cho phòng cách đầy đủ - Xây dựng trang webside giới thiệu ngân hàng, có cung cấp thông tin quảng cáo phục vụ khách hàng mạng internet ~ Xây dựng mối quan hệ thường xuyên với số công ty, tổ chức tin hoc chun nghiệp có uy tín đề tận dụng tư vấn, hỗ trợ q trình ứng dụng cơng nghệ vào lĩnh vực bảo lãnh Cùng với phịng thơng tin điện tốn 82 ngân hàng hồn thiện đầy đủ chức Với sách, định hướng kinh tế vĩ mỗ từ phía Nhà Nước Chính Phủ sở tạo mơi trường kinh doanh đồng thúc đẩy thành phần kinh tế phát triển, nhu cầu dịch vụ ngân hàng bảo lãnh ngân hàng tăng lên Cụ thể: ~ Các quan quản lý Nhà nước cần thống việc tạo sân chơi bình đẳng cho doanh nghiệp, không nên ưu tiên doanh nghiệp nhà nước Cần mở rộng số lĩnh vực đầu tư thuỷ lợi, điện lực công trình giao kinh triển tồn thơng cho cơng ty cỗ phần, doanh nghiệp liên doanh thành phần tế khác tham gia dự thầu bỏ vốn đầu tư Các hoạt động phát hoạt động bảo lãnh ngân hàng chắn mở rộng để bảo đảm an cho hợp đồng mang lại lợi ích cho ngân hàng doanh nghiệp ~ Để hoạt động kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng thương mại nói riêng lành mạnh hiệu quả, quan ban ngành cẩn cung cấp đẩy đủ xác thơng tin định hướng phát triển kinh tế - xã hội, tránh tình trạng bưng bít thơng tin va thơng tin sai lệch gây ảnh hưởng xấu đến kinh tế ngân hàng thương mại 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước ~ Về điều kiện bảo lãnh: + Điều kiện nợ hạn: Ngân hàng Nhà nước nên quy định doanh nghiệp bảo lãnh khơng có nợ q hạn dài ba tháng nguyên nhân chủ quan gây + Điều kiện chấp: hầu hết doanh nghiệp khơng có đủ tài sản chấp đủ tiêu chuẩn Từ thực trạng rủi ro lĩnh vực đầu tư ít, xin kiến nghị Ngân hàng Nhà nước cho phép nhánh áp dụng tín chấp bảo lãnh với doanh nghiệp nhà nước có uy tín cao, có khả tài lớn số tiền bảo lãnh 83 - Về mức phí bảo lãnh: Để đảm bảo bù đắp phí tối thiểu tạo biên độ đủ rộng cho ngân hàng thực thi sách phí linh hoạt, mềm dẻo Ngân hàng Nhà nước nên tăng mức phí bảo lãnh tối đa Đây mức phí tối đa cịn việc áp dụng cụ thể ngân hàng định phù hợp với sách Marketing ngân hàng ~ Về loại hình bảo lãnh: Theo Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26 tháng năm 2006 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành quy chế bảo lãnh loại hình bảo lãnh áp dụng cho ngân hàng thương mại hạn chế Ngân hàng Nhà nước nên sửa đôi bô sung định này, quy định thêm số loại bảo lãnh khác xuất giới như: + Bảo lãnh giao hàng thiếu chứng từ sở hữu; + Bảo lãnh hải quan; + Bảo lãnh hồi phiếu Việc sửa đổi, bổ sung thêm số loại hình bảo lãnh từ phía Ngân hàng Nhà nước tạo điều kiện thúc đẩy ngân hàng mở rộng hoạt động, bảo lãnh 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng VPBank Về việc cắp hạn mức bảo lãnh cho nhánh Hiện hạn mức bảo lãnh mà hội sở cho phép VPBank Đà Nẵng thực tỷ đồng Khi khách hàng có nhu cầu vượt hạn mức nhánh phải trình lên hội sở để cho phép nâng hạn mức Để linh hoạt van dé hội sở cho phép chi nhánh chủ động việc xác định nhu cầu khách hàng lớn mà xin hạn mức Điều giúp tiết kiệm thời gian chờ đợi cho khách hàng mà ngân hàng có lợi việc đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng 85 KẾT LUẬN 'Với mong muốn góp phần vào phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng Ngân hàng TMCP VPBank Đà Nẵng, tác giả vào nghiên cứu sở lý luận bảo lãnh ngân hàng, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh ngân hàng để từ đưa giải pháp có thẻ thực thời gian tới Trong giải pháp đưa ra, có giải pháp mà ngân hàng triển khai ngay, có giải pháp mang tính chất đề xuất, cần nghiên cứu sâu để đề chiến lược cụ thẻ Bên cạnh đó, luận văn dưa 86 gợi ý sách, kiến nghị đến cấp, quan hữu quan việc tạo điều kiện thuận lợi để hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động bảo lãnh nói riêng Ngân hàng VPBank Đà Nẵng ngày cảng phát triển Các giải pháp kiến nghị đề xuất luận văn cần thực đồng đẻ tạo động lực tông hợp giúp Ngân hàng VPBank Đà Nẵng phát triển hoạt động bảo lãnh thời gian tới Do gặp nhiều hạn chế tài liệu tham khảo khó khăn việc tìm số liệu phục vụ cho việc thực luận văn hạn chế kinh nghiệm nghiên cứu khoa học, tác giả mong_nhận góp ý quý thầy cô người đọc để luận văn hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] TS.Nguyén Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống Kê, TP.Hồ Chí Minh [5] Nguyễn Thị Mai (2011), Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động tin dung Ngân hàng TMCP Ngoài quốc doanh (VPBank) Chỉ nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh 87 [3] Đăng Thị Khánh Phượng (2009), Phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Thành phó Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh [4] Lê Thị Phương Thảo (2010), Phát triển hoạt động bảo lãnh tai Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh [2] TS.Nguyễn Trọng Thùy (2000), Báo lãnh - Tïn dụng dự phòng điều luật áp dụng, NXB Thống Kê, TP.Hồ Chí Minh [6] http:/Awww.tinmoi.vn/gian-nan-bao-lanh-ngan-hang-0579 1050.html [7]htp/4vww.tienphong.vn/Kinh-Te/S78382/1o-hong-chung-thu-bao-lanhngan-hang-tpp.html