Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO _ TRUONG DAI HQC KINH TE QUOC DAN VÕ THỊ QUYÈN NANG CAO HIEU QUA HUY DONG VON TAI NGAN HANG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH HONG HA Chuyên ngành _ : TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG Mã ngành :8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị An Bình 2018 | PDF | 86 Pages buihuuhanh@gmail.com HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu nảy tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội ngày — thắng - năm 2018 Học viên 'Võ Thị Quyền MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TAT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIÊU ĐỎ, HÌNH VẼ TĨM TÁT LUẬN VĂN MỞ ĐÀU CHƯƠNG 1: VAN DE LY LUAN CO BAN VE HIEU QUA HOAT DONG HUY DONG VON CUA NHTM 1.1 Hoạt động huy động vốn NHTM Khái niệm Ngân hàng thương mại — Khai niệm vốn NHTM phân loại vốn NHTM Khai niệm vai trò Huy động vốn NHTM 1.1.4 Phan loại hoạt động huy động vốn NHTM 1.2 Hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại chí xác định hiệu hoạt động huy động vốn 1.2.1 Quan niệm hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.2 Các tiêu chi đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn NHTM tiêu 10 10 12 14 rao 1đ 1.3 Các nhân tố ảnh hướng đến hiệu qua HDV 1.3.1 Các nhân tố chủ quan -2+1.3.2 Các nhân tố khách quan KET LUAN CHUONG wa 18 20 CHUONG 2: THYC TRANG HUY DONG VON TAI 21 NGAN HANG TMCP DAU TU’ VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH HONG E 2.1 21 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - CN Hồng Hà: 2.1.1 Lịch sử hình thành cấu tổ chức: + 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2017 21 „21 ~-e 28 2.1.3 Công tác HĐV BIDV-CN Hồng Hà giai đoạn 2015-2017 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn BIDV Hồng Hà 2.2.1.Kết Huy động vốn 34 2.2.2 So sánh quy mô HĐV Chỉ nhánh Hồng Hà với nhánh địa bàn Hà Nội : 42 2.2.3 Phân tích tiêu hiệu Huy động vốn -„44 2.3 Thực trạng yếu tố ảnh hưởng tới hiệu Huy động vốn nhánh 48 2.3.1 Phân tích yếu tố khách quan _ 2.3.2 Phân tích biện pháp tăng hiệu Huy động vốn BIDV-CN Hồng Hà 49 2.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến hiêu Huy động vốn 50 KET LUAN CHUONG CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUÁ: ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIÊN VIỆT NAM- CHINHANH HONG HA 3.1 Định hướng phát 3.2 Một số giải HOẠT ĐỘNG HUY 54 triển BIDV- CN Hong 54 pháp nâng cao hiệu HĐV NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- CN Hồng Hà 55 3.3 Kiến nghị 61 3.2.1 Lựa chọn Địa điểm giao dịch hiệu .-sesseeeeeeoe 3.2.2 Nâng cao phát triển nguồn nhân lực $6 3.2.3 Tăng cường hoạt động tiếp thị quảng cáo 58 3.2.4 Đổi nâng cao công nghệ thông tin công tác HĐV 60 -60 3.2.5 Các giải pháp hỗ trợ khác 3 Kiến nghị với BIDV _ Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 61 62 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ KẾT LUẬI „63 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO „66 DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TÁT ALCO BHXH BIDV: CN FTP HDV HDV BQ HDV CK HĐQT HSC KP KH KHCN KHDN KHQT NH NHNN NHTM NIM PGD QHKNH TD TG TTCNTT TTCSKH Asset Liability Committee (Uy ban tai sin) Bảo hiểm xã hội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chỉ nhánh Fund Transfer Pricing Huy động vốn Huy động vốn bình quân Huy động vốn cuối kỳ Hội đồng quản trị Hội sở Key Performance Indicator (chỉ số đánh giá thực công việc) Khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng Quan trọng Ngan hang Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Net Interest Margin Phịng giao dịch Quan hệ khách hàng, Tín dụng Tiền gửi Trung tâm công nghệ thông tin Trung tâm chăm sóc khách hàng DANH MỤC CÁC BẢNG, BIẾU ĐỎ, HÌNH Bảng 2.1: Kết kinh doanh giai đoạn 2015-2017 23 Bang 2.2: Quy mô TD BIDV - CN Hồng Hà từ năm 2015 -2017 26 Bang 2.3: tu HĐV theo sản phẩm BIDV- Hồng Hà năm 2015-2017 32 Bảng 2.4: Quy mô tốc độ tăng trưởng HĐV CN Hồng Hà -35 Bảng 2.5: Tình hình HĐV phân theo kỳ hạn BIDV-HồngHà giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.6: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng 38 Bảng 2.7: HĐV theo loại tiền tệ BIDV - CN Hồng Hà từ 2015-2017 Bảng 2.8: Thu nhập ròng từ HĐV BIDV - CN Hồng Hà năm 2015-2017 46 Bảng 2.9: Chỉ tiêu chênh lệch thu lãi/chi phí trả lãi Biệt Bi Bié Biểu -1 Kết qua HDV, Tin dung giai đoạn 2015-2017 Kết qua thu dịch vụ ròng CN Hồng Hà giai đoạn 2015-2017 .27 Kết Lợi nhuận trước thuế BIDV - CN Hồng Hà giai đoạn 2015-2017 28 -4 Cơ cầu kỳ hạn HĐV CN Hồng Hà năm 2015 s- 36 Cơ cầu kỳ hạn HĐV CN Hồng Hà năm 2016 Bie Cơ cấu kỳ hạn HĐV CN Hồng Hà năm 2017 Biểu đồ 2.7 HĐV năm 2015 số CN địa bàn Hà Nội Biểu đồ 2.8 HĐV năm 2016 số CN địa bàn Hà Nội eve AD -43 Biểu đồ 2.9 HĐV năm 2017 số CN địa bàn Hà Nội 43 Hình 1.1: Mơ hình quản lý vốn tập trung BIDV 48 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO _ TRUONG DAI HQC KINH TE QUOC DAN VO THI QUYEN NANG CAO HIEU QUA HUY DONG VON TAI NGAN HANG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH HONG HA Chuyên ngành _ : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã ngành : 8340201 TÓM TÁT LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI -2018 TOM TAT LUAN VĂN Tính cấp thiết đề tài Trước phát triển công nghiệp 4.0, cạnh tranh gay gắt NHTM chạy đua vốn, nguồn nhân lực, chất lượng dịch vụ cơng nghệ Trong đó, Vốn yếu tố vật chất trực tiếp định tốc độ tăng trưởng kinh tế xã hội yếu tố quan trọng định đến tồn phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Để trì mở rộng hoạt động kinh doanh, NHTM cần lượng vốn rat lớn đề đáp ứng nhu cầu thị trường Tuy nhiên, nguồn vốn huy động hệ thống 'NHTM chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn nhàn rỗi toàn xã hội Hiện nay, hầu hết NHTM tình trạng thiếu vốn trung dài hạn, gặp nhiều khó khăn việc tìm kiếm nguồn vốn ồn định với phí hợp lý phủ hợp với nhu cầu sử dụng vốn Vi thế, để NHTM Việt Nam nói chung BIDV nói riêng nâng cao hiệu hoạt động, gia tăng thị phần, tối đa hóa lợi nhuận, BIDV cần phải nỗ lực đề tạo lợi cạnh tranh tất mảng hoạt động kinh doanh mình, đặc biệt yêu cầu tăng trưởng vốn huy động với quy mô chất lượng cao cần thiết, NHTM cần phải nâng cao hiệu huy động vốn cụ thể tăng cường tìm kiếm nguồn vốn huy động có mức phí hợp lý ồn định cấp thiết Trong năm qua, với việc nhận thức tầm quan trọng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Hồng Hà áp dụng nhiều biện pháp hình thức để tăng trưởng nguồn vốn huy động Kết Nguồn vốn huy động nhánh qua năm tăng trưởng không ngừng với tốc độ tăng trưởng cao Tuy nhiên, so với tỷ trọng tổng nguồn vốn huy động địa bàn nguồn vốn huy động nhánh chiếm tỷ trọng khiêm tốn, chưa xứng tầm với tiềm nhánh thu nhập rịng từ hoạt động huy động vốn đóng góp tổng thu nhập ròng hoạt động kinh doanh chung nhánh năm vừa qua chưa thực cao ii Xuất phát từ tình hình thực tế trên, tác giả chọn đề tài: “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Hồng Hà” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sỹ Kết cấu luận văn Ngoài lời mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục, tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu thành ba chương: Chương l: Một số vấn đề lý luận hiệu Huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu Huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Hồng Hà Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu Huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chỉ nhánh Hồng Hà CHƯƠNG 1: VAN DE LY LUAN CO BAN VE HIEU QUA HOAT DONG HUY DONG VON CUA NHTM 1.1 Hoạt động huy động vốn NHTM Khái niệm Ngân hàng thương mại Tại Hoa Kỳ nhiều quốc gia khác “Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán - thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” [13] Khái niệm vốn NHTM phân loại vốn NHTM Khái niệm vốn kinh tế thị trường hiểu vốn tài sản xã hội đưa vào đầu tư nhằm mang lại hiệu tương lai Với NHTM “Vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động để tiến hành hoạt động cho vay, đầu tư dịch vụ kinh doanh khác nhằm đạt mục tiêu khác nhau” (Nguyễn Đăng Dờn, 2009) ~Vốn huy động: hay gọi tiền gửi “nền tảng cho thịnh vượng phát triển Ngân hàng Đây khoản mục bảng cân đối kế toán giúp phân biệt Ngân hàng với loại hình doanh nghiệp khác” [13] iii -Vén vay: “là phần vốn Ngân hàng vay để bô sung vao vốn hoạt động trường hợp tạm thiếu vốn khả dụng Có phí tương đối cao nên thường chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn ngân hàng Vốn vay phân thành hai nhóm sau: + Vốn vay ngân hàng Nhà nước: 'Vay qua hình thức cấp vốn chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ có giá, vay cầm có chưng từ có giá, cho vay lại hỗ sơ tín dụng Khái niệm vai trò Huy động NHTM Khái niệm Huy động vốn Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi hình thức huy động vốn cổ điển mang tính đặc thù NHTM so với tô chức phi ngân hàng Huy động vốn hay gọi theo thuật ngữ khác nhận tiền gửi Có số khái niệm Huy động vốn sau: Vai trò Huy động vốn Đối với nên kinh tế + Góp phần kiểm sốt lạm phát ngân hàng biến vốn nhàn rỗi thành vốn hoạt động, kích thích q trình ln chuyển vn, thúc sản xuất kinh doanh, thúc tăng trưởng kinh tế Đối với NHTM: + Tạo nguồn vốn chủ yếu để thực nghiệp vụ sinh lời ngân hàng cho vay, đầu tư, cung cấp dịch vụ toán, Đối với khách hàng: + Cung cấp cho khách hàng nơi an toàn đề cất trữ Phân loại hoạt động huy động vốn NHTM Phân loại theo hình thức huy động Phân loại theo thời gian huy động Phân loại theo đối tượng huy động Phân loại theo loại tiễn tệ 53 KET LUAN CHUONG Thông qua nghiên cứu từ trình hình thành phát triển BIDV-CN Hồng Hà phân tích tiêu phản ánh kết kinh doanh nhánh giai đoạn 2015-2017, tác giả đánh giá thực trạng phát triển hoạt động huy động vốn BIDV-CN Hồng Hà phương diện quy mô chất lượng, đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân tồn từ đưa giải pháp khắc phục kiến nghị chương %4 CHƯƠNG 3: GIẢI PHAP NANG CAO HIEU QUA HOAT DONG HUY DONG VON TAI NGAN HÀNG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM- CHI NHANH HONG HA 3.1 Dinh hướng phát triển BIDV- CN Hồng Hà Trong mục tiêu kế hoạch kinh doanh BIDV Hồng Hà, định hướng phát triển đến năm 2020 nhánh xác định mục tiêu sau: > Mục tiêu chung: - Đẩy mạnh toàn diện mặt hoạt động ngân hằng, tăng trưởng huy động vốn song song với tăng trưởng tín dụng, tiếp tục phát huy mảng hoạt động mạnh BIDV CN Hồng Hà ~ Phần đấu hoàn thành mục tiêu, kế hoạch hội sở giao năm qua tiêu huy động vốn (cuối kỳ, bình qn), tín dụng (cuối kỳ, bình qn), thu nhập ròng, lợi nhuận trước thuế - Củng cố nâng cao vị nhánh toàn hệ thống khu vực, phần đấu đạt mục tiêu nâng hạng nhánh lên nhánh hạng vào năm 2018 (Theo qui định xếp hạng nhánh hệ thống) ~ Tiếp tục bám sát đạo Chính phủ NHNN, tích cực thực thi sách tiền tệ, góp phần tăng trưởng kinh tế đồng thời thực mục tiêu nhiệm vụ định hướng chiến lược hoạt động Ngân hàng BIDV giai đoạn 2018-2020 là: + Tổng tai sản BIDV tăng: 20% + Nguồn vốn BIDV tăng: 20% + Ty lệ lợi nhuận chủ sở hữu (ROE) tir 15% + Tÿ lệ lợi nhuận tổng tài sản (ROA) t: 1,53% + Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) >10% + Tỷ lệ nợ xấu Muc tiéu cu thể hoạt động huy động vốn: ~ Tiếp tục trì mối quan hệ gắn bó với khách hàng tiền gửi có, đồng thời tích cực tiếp cận, tiếp thị khách hàng hình thức: + Khai thác tối đa ưu chương trình huy động vốn dân cư triển khai hệ thống BIDV: Chứng tiền gửi, Tiết kiệm dự thưởng, Tiết kiệm tích lũy Bên cạnh đó, linh hoạt áp dụng sách cộng lãi suất phụ trội hợp lý, hiệu sở lợi ích tiềm mà khách hàng mang lại + Đối với khách hàng tiền gửi lớn, quan trọng, thường xuyên giữ liên lạc, thực tốt phong cách, thái độ, tinh thần phục vụ nhiệt tình để trì tăng trưởng số dư huy động vốn từ nhóm khách hàng này, đồng thời iếp thị khách hàng để sử dụng toàn diện sản phẩm dịch vụ ngân hàng ~ Thực rà soát, thống kê khoản tiền gửi đến hạn, nắm bắt khả quay vòng huy động từ khách hàng, đặc biệt, khoản tiền gửi lớn để có ứng phó kịp thời ~ Cố gắng tập trung mạnh nguồn tiền gửi không kỳ hạn từ khách hàng tô chức cá nhân, nguồn vốn có chênh lệch lãi suất lớn mang lại hiệu cao cho Chỉ nhánh ~ Phân giao kế hoạch huy động vốn đến phòng, cán Đồng thời, có sách thưởng đột xuất cho phòng đạt kết cao, tạo động lực cho phịng chủ động, tích cực động viên cán hoàn thành mục tiêu đặt 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu HĐV NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- CN Hồng Hà Trên sở phân tích hiệu đạt được, biện pháp làm tăng hiệu huy động vốn biện pháp chưa làm tăng hiệu mà tác giả phân tích Chương sở để đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn nhánh Hồng Hà, Cụ thể sau: 3.2.1 Lựa chọn Địa điểm giao dịch hiệu Xuất phát từ hạn chế địa điểm giao dịch nhánh Hồng Hà địa số 2A Đại Cổ Việt, quận Hai Bà Trưng Hà Nội ngã tư Bạch Mai- Phố $6 Huế; Đại Cồ Việt- Trần Khát Chân, trụ sở nhánh cạnh bốt công an không thuận tiên cho khách hàng việc giao dịch, trụ sở nằm chân cầu vượt Đại Cô Việt- Trần Khát Chân nên tầm nhìn hình ảnh Ngân hàng bị hạn chế, nhiều khách hàng qua đến Ngồi ra, số Phịng giao dịch nhánh có địa điểm chưa đẹp PGD Hàm Long, PGD Phạm Ngọc Thạch mặt giao dich ting bắt n cho khách hàng lên giao dịch địa Phố Hàm Long phố nhỏ sằm uất, người qua lại Vì nhánh cần có giải pháp sau: Nghiên cứu chuẩn hóa địa điểm giao dịch theo số tiêu chí: địa điểm có vị trí đặt trung tâm giao dịch điểm phố có mật độ người lại đông, gần khu chung cư thương mại, mặt giao dich tầng 1, có chỗ để xe thuận tiện Trong thời gian tới nhánh cần trình hội phương án chuyển địa nhánh, số PGD có địa điểm chưa thu hút khách hàng 3.2.2 Nâng cao phát triển nguồn nhân lực Sự thành công hoạt động kinh doanh NH phụ thuộc nhiều vào đội ngũ cán bộ, công nhân viên tham gia cung cấp sản phẩm dịch vụ Bởi chất lượng dịch vụ yếu tố quan trọng khó đo lường, khó xác định yếu tố người cung cấp sản phẩm dịch vụ yếu tố tạo nên khác biệt Ngân hàng tạo lòng tin đến khách hàng mà không bắt chước Xuất phát từ mơ hình BIDV cán QHKH đội quân tỉnh nhuệ bán tất sản phẩm dịch vụ, khách hàng quản lý cán quan hệ khách hàng gán tiêu thu nhập cho cán Vì khối lượng công việc Cán QHKH lớn vừa bán sản phẩm phi tín dụng, sản phẩm tín dụng làm trọn cơng tác tín dụng ngồi cịn kiêm số loại báo cáo Tại Chỉ nhánh Hồng Hà, cán QHKH làm tín dụng Doanh nghiệp tín dụng cá nhân nên số lượng sản phâm dịch vụ mà cán phải nắm bắt lớn Do nhánh cần triển khai số giải pháp sau: ~ Chi nhánh cần tiếp tục bồ sung, b trí xếp nhân Cán QHKH, cần xây dựng lộ trình bổ sung nhân theo hướng ưu tiên gia tăng cán quan hệ 57 khách hàng Tiếp tục thực công tác tuyển dụng tập trung đảm bảo cơng khai, minh bach va ding qui trình nhằm tuyển dụng đội ngũ cán có trình độ chun mơn cao, có kiến thức xã hội, có kỹ mềm có đạo đức nghề nghiệp ~ Ngồi ra, BIDV-CN Hồng Hà cần thường xuyên tổ chức tập huấn có sản phẩm mới, văn chế độ nghiệp vụ có liên quan, trao đổi nghiệp vụ, kinh nghiệm HĐV, kỹ mềm cho ngũ giao dịch viên chuyên viên QHKH phòng QHKH phòng giao dịch nhằm tạo dựng phong cách làm lệc chuyên nghiệp hi đại, đáp ứng yêu cầu công việc thời đại công nghiệp 4.0 Cần trang bị đầy đủ kỹ bán hàng, kỹ phần mềm nhân viên QHKH có khả nắm bắt tình hình có khả thực cơng việc tốt ~ Cơ chế đánh giá khen thưởng: Chỉ nhánh cần thường xuyên đánh giá kết công việc cán nhân viên theo quy trình định như: Xác định tiêu chí cần đánh giá; lựa chọn phương pháp đánh giá thích hợp, thơng báo cho nhân viên nội dung, phạm vi đánh giá; Tiền hành đánh giá xác định mục tiêu cho nhân viên Cán lãnh đạo cấp cần so sánh, phân tích kết thực công việc nhân viên Đảm bảo tính khách quan cán lãnh đạo cần thảo luận với thành viên có liên quan với đánh giá kết đánh giá nhằm thống kết Sau thống kết cán lãnh đạo trực tiếp cần điểm tốt chưa tốt, điểm cần khắc phục sửa chữa thời gian tới nhân viên đánh giá Từ vạch phương hướng cách thức cải tiến trình thực công việc, đề xuất tiêu cho nhân viên Việc đánh giá kết hoàn thành nhân viên thực định kỳ hàng tháng, quý nhằm hướng tới mục đích xếp loại hồn thành nhiệm vụ làm để lương thưởng Ngoài việc thực đánh giá nhân viên phục vụ mục đích khác đề bạt quy hoạch, bỗ nhiệm, thăng tiến họ lên vị trí Việc đánh giá cán phải thực cách công khai, công bằng, khách quan thực tạo động lực cho CBNV phấn đấu công tác 58 - Đối với chế tạo động lực: Chi nhánh cần tiếp tục hoàn thiện chế động lực để tạo động lực làm việc cho cán nhân viên thông qua Việc triển khai chế bổ sung quỹ thu nhập Định kỳ rà soát, đánh giá lại chế để đảm bảo chế thực động lực cho cán việc phát triển công tác bán hàng Tiến tới triển khai chế trả lương theo hiệu công việc cán tất vị trí đề tạo động lực cho cán làm việc ngày cảng hiệu -Bên cạnh đó, cần xây dựng mơi trường làm việc thân thiện chuyên nghiệp Môi trường làm việc ảnh hưởng đến tâm lý thái độ làm việc cán nhân viên Đề tạo tâm lý thoải mái, hết lịng cơng việc nhân viên BIDV-CN Hồng Hà cần xây dựng môi trường làm việc tốt Chính vậy, BIDV-CN Hồng Hà cần quan tâm đến công tác đảo tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, yêu cầu nhân viên phát huy hết khả lực đề đóng góp vào kết hoạt động kinh doanh nhánh 3.2.3 Tăng cường hoạt động tiếp thị quảng cáo Với phát triển hệ thống Ngân hàng này, vai trị Martketing ngày đóng vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng Martketing bao gồm nhiều yếu tố: Chiến lược khách hàng, sản phẩm, chương trình khyến mãi, sách chăm sóc khách hàng vậy, nhánh cần cải thiện yếu tố để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung ~Chiến lược khách hàng: Đối tượng khách hàng ngân hàng đa dạng, bao gồm nhiều thành phần kinh tế tầng lớp dân cư với đặc điểm khác vẻ tình hình tài chính, đặc điểm kinh doanh, thu nhập, tâm lý, sở thích đặc biệt nhu cầu khác định gửi tiền ngân hàng Không thế, khách hàng ngày khó tính, nhu cầu họ ngày phức tạp địi hỏi ngày cảng cao Do cần có phân loại khách hàng, nghiên cứn nhu cầu đối tượng để sở đó, đưa sách biện pháp huy động thích hợp 59 BIDV - CN Hồng Hà cần nắm rõ khách hàng đề có thê phân đoạn khách hàng, từ đưa sách nhằm đạt mục tiêu đề Hoàn thiện việc xây dựng hệ thống tiêu chí để đánh giá, phân loại khách hàng BIDV- CN Hồng Hà cần định kỳ tiến hành khảo sát, lấy ý kiến đóng góp khách hàng để có nhìn khách quan chất lượng phục vụ chất lượng mức độ hiệu sản phẩm huy động Những kết tổng hợp nguồn thông tin đáng tin cậy c¢ cho thánh việc quản lý cơng tác huy động vốn tỉ gửi BIDV-CN Hồng Hà cần có phân khúc thị trường để xác định khách hàng tiềm Mặc dù ngân hàng hướng tới phục vụ tắt đối tượng khách hàng để đạt hiệu cao công tác huy động vón, cần xác định khách hàng tiềm Việc xác định nhóm khách hàng tiềm giúp ngân hàng thấy hướng cụ thể minh đề huy động vốn đạt hiệu cao BIDV-CN Hồng Hà cần xác định tầm quan trọng việc xây dựng, mở rộng trì mối quan hệ với đối tượng khách hàng Chỉ nhánh phát triển khách hàng thông qua khách hàng cũ giới thiệu khách hàng người thân, bạn bè, đồng nghiệp, đối tác khách hàng -Chính sách chăm sóc khách hàng: Trên sở thông tin khác hàng nhánh thu thập thực phân nhóm khách hàng Chỉ nhánh thực lập phương án chăm sóc khách hàng theo nhóm đối tượng khác cho năm Danh khách khách hàng cần phân giao cụ thể đến tùng cán Hiện nhánh thực công chăm sóc định kỳ theo chương trình hội sở xây dựng cho toàn hệ thống gửi lời chúc mừng qua tin nhắn, tặng quà nhân ngày sinh, nhật, ngày lễ, tết, 8/3, 20/10 thông qua cán đầu mối chăm sóc Như chưa có tính linh hoạt cịn thụ động nhiều chương trình chăm sóc khách hàng hệ thống đơi chưa phù hợp với đặc tính người dân địa bàn khơng đem lại hài lịng cho khách hàng Chỉ nhánh cần thường xuyên khảo sát lấy ý kiến khách hàng, chủ động tiếp cận, xây dựng mối quan hệ thân thiết với khách hàng để nắm bắt tâm lý xây dựng chiến lược chăm sóc khách hảng phù 60 hợp với tâm lý nhu cầu đối tượng khách hàng Ngồi chương trình chăm sóc theo định kỳ nhánh nên cố gắng nắm bắt thơng tin khách hàng để tổ chức cử cán đến chia sẻ buồn, vui gia đình khách hàng có kiện hiếu hy có đánh vào tâm lý khách hàng, nâng cao lòng trung thành khách hàng 3.2.4 Đối nâng cao cơng nghệ thơng tìn cơng tác HĐV” Công nghệ ngân hàng đại tạo thuận tiện cho khách hàng giúp ngân hàng xử lý giao dịch ngân hàng nhanh, xác, kịp thời Chính vậy, cán điện tốn BIDV - CN Hồng Hà cần phối hợp với TTCNTT BIDV để tăng cường ứng dụng công nghệ việc phát triển sản phẩm nhằm nâng cao khả cạnh tranh, đáp ứng yêu cầu khách hàng cụ thể ~ Nâng cấp hệ thống tin học, phát triển hoàn thiện mạng giao dịch trực tuyến, khắc phục trình trạng tải đường truyền, nghẽn mạng, đảm bảo hoạt đông giao địch thực liên tục ~ Thường xuyên nâng cấp, bảo trì hệ thống sở vật chất cho quầy giao dich, phòng giao dịch theo thiết kế chung đảm bảo tính đồng bộ, thuận tiện giao dich - Cần phối hợp với TTCNTT nâng cao việc ứng dụng công nghệ thông tin quản lý khai thác thông tin khách hàng lảm sở xây dựng sản phẩm, phục vụ tốt yêu cầu từ khách hàng như: Chương trình nhận diện khách hàng VIP, triển khai chương trình làm giàu thơng tin khách hàng, đưa phân tích, đánh giá khách hàng nhánh để xây dựng chương trình phù hợp với khách hàng, hỗ trợ công tác bán hàng, chm séc va tri ân khách hàng - Công nghệ BIDV cần đảm bảo an tồn tuyệt đối việc bảo mật thơng tin an ninh mạng để đảm bảo lợi ích cho khách hàng lẫn NH 3.2.5 Các giải pháp hỗ trợ khác ~Tăng tính tiện ích cho sản phẩm dịch vụ Khi có chương trình khuyến mãi, sách huy động, biến động lãi suất hành thực nhắn tin cho khách hàng qua số điện thoại đăng ký với Ngân hàng 61 ~ Tăng tính hỗ trợ khách hàng qua Ngân hàng internet Internet kênh phân phối phục vụ đắc lực cho việc phát triển hoạt động bán lẻ NHTM Thông qua Internet mà cụ thể website NH, khách hàng thực giao dịch với ngân hàng đăng kỷ ngừng sử dụng dịch vụ SMS banking, Mobile banking, thay đổi mật khâu, truy vấn thông tin tài khoản tiền gửi n vay, kê tài khoản thẻ tín dụng, thực giao dịch chuyển khoản, tốn nước Kênh giao dịch đồi hỏi độ an toàn bảo mật cao, lợi cho KH Chỉ cần có máy tính cá nhân kết nối với Internet, thực đăng ký sử dụng dịch vụ với NH KH chủ động sử dụng dịch vụ 24/7 mà đến NH, không bị ràng buộc thời gian địa điểm giao dịch Đối với NH kênh giao dịch qua Internet ngày cảng đóng vai trị đặc biệt quan trọng mà số lượng KH cá nhân sử dụng dịch vụ NH lớn tăng trưởng nhanh ~ Bán hàng qua điện thoại Chi nhánh cần phối hợp với TTCSKH hội sở dé mạnh chiến dịch bán hàng qua kênh thoại TTCSKH tiếp nhận nhu cầu khách hàng qua website mạng xã hội, từ tạo nguồn khách hàng để đẩy mạnh bán hàng qua kênh thoại 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với BIDV - BIDV mức giá mua vốn chung áp dụng cho toàn hệ thống cần cân nhắc đến yếu tố vùng miễn, thị trường mục tiêu địa bàn để xem xét điều chỉnh nhằm đảm bảo cạnh tranh hiệu hoạt động Chỉ nhánh ~ BIDV cần cân nhắc mức giá mua, bán vốn cho nhánh thời điểm cho phủ hợp với mức lãi suất chung thị trường, tạo động lực cho nhánh phấn đấu kinh tế khó khăn tình hình cạnh tranh ngân hàng trở nên gay gắt ~ Xây dựng danh mục sản phẩm, đa dạng, phong phú, lợi ích hợp lý với khách hàng 62 Hội sở cần xác định đa dạng hóa sản phẩm điểm mạnh mũi nhọn để phát triển dịch vụ ngân hàng, cần hình thành phận nghiên cứu chuyên trách phát triển sản phẩm Tập trung thiết kế sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao, có đặc điểm nỗi trội thị trường nhằm tạo khác cạnh tranh, tận dụng kênh phân phối để đa dang hóa sản phẩm Triển khai thí điểm dịch vụ dành cho khác hàng giảu có Tăng cường triển khai chương trình nghiên cứu thị trường khảo sát khách hàng qua kênh thoại qua mạng xã hội sản phẩm dịch vụ ua đ cung cắp cho e c đơn vị phát triển sản phẩm để cải tiến xây dựng sản phẩm phủ hợp với mong muốn khách hàng ~Xây dựng chiến lược truyền thông hướng tới khách hàng, tăng cường quảng, bá hình ảnh BIDV Tăng cường mức độ nhận diện thương hiệu chung BIDV thông qua cải tiến nhận diện thương hiệu, tạo ấn tượng hình ảnh, cam kết Đồng thời xây dựng chiến lược truyền thơng đủ mạnh, đổi tồn diện phong cách làm việc chuyên nghiệp, tạo hình ảnh BIDV: Năng động, đổi mới, sáng tạo, tận tâm với khách hàng - BIDV cần có giải pháp đổi chế tiền lương gắn với doanh thu hiệu hoạt động Xây dựng chế động lực cho nhánh thông qua triển khai chế bổ sung quỹ thu nhập cho nhánh gắn với quy mơ thu nhập rịng mảng hoạt động Định kỳ hàng năm rà soát, đáng giá lại chế để đảm bảo chế thực động lực cho nhánh việc phát triển hoạt đơng kinh doanh Triển hai thí điểm chế trả lương theo KPI (Trả lương theo hiệu công, việc)Từ làm sở triển khai thống nhất, đồng KPI cho tắt vị trí cán bộ, nhân viên toàn hệ thống 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ~ Lãi suất huy động chưa đa dạng hóa, phần hình thức huy động, vốn chưa phân chia cụ thể Nguyên nhân lãi suất bị khống chế lãi suất trằn 'NHNN nên lãi suất huy động chưa phản ánh lãi suất thực thị trường Vì vậy, NHNN cần bỏ chế khống chế trần lãi suất huy động vốn 63 ~ Tiếp tục mạnh hoạt động đại hố NH, để đảm bảo tính động hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt qua NH, chuyển tiền điện tử, điều chuyên vối NHNN cần bố trí khoản vay ưu đãi hỗ trợ mặt tài cho NHTM ệc đổi công nghệ NH ~ Ban hành đầy đủ, đồng văn hướng dẫn luật, đề NHTM thuận lợi việc áp dụng q trình hoạt động kinh doanh ~ Xây dựng sách tiền tệ lành mạnh, ồn định, đảm bảo minh bạch đáng tin cậy kết hợp với việc thực thi sách tài khố thận trọng, sách lãi suất, tỷ giá, tín dụng cần xây dựng theo hướng linh hoạt để sử dụng công cụ thị trường can thiệp dễ dàng có biến động thị trường nước quốc tế ~ Có kế hoạch cấu lại tổ chức hoạt động NHTM theo trình tự định, để đảm bảo hoạt động kinh doanh hiệu quả, an toàn thực cổ phần hoá NHTM nước hội nhập quốc tế Đây nhanh tiền trình cỗ phần hố NHTM Nhà nước 3.3.3 Kiến nghị với Chính phú 3.3.3.1 Hồn thiện hệ thống văn pháp lý lĩnh vực ngân hàng tín dung ngân hàng - Chính phủ cần xem xét, sửa đổi bỗ sung hoàn thiện văn quy phạm pháp luật có ban hành văn cập nhật kịp thời, đồng hệ thống văn liên quan đến hoạt động ngân hàng văn pháp luật có liên quan đặc biệt hệ thống văn hướng dẫn, điều chỉnh hoạt động ngân hàng số thời đại có chuyển đổi mạnh mẽ hoạt động theo cách mạng cơng nghiệp 4.0 - Rà sốt lại mâu thuẫn văn luật, hủy bỏ văn luật khơng cịn phủ hợp với thực tiễn, hạn chế tình trạng chồng chéo văn pháp luật, gây khó khăn cho hoạt động NHTM ~ Cần quy định tiết điều kiện cụ thê cho hoạt động liên quan đến dịch vụ tài doanh nghiệp khơng có chức ngành nghề ngân hàng cơng cụ tốn, ví điện tử, 3.3.3.2 Cái thiện môi trường kinh tế xã hội phát triển sở hạ tằng ~ Tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác HĐV NH, ồn định kinh tế vĩ mô điều kiện tiền đề quan trọng cho tăng trưởng phát triển đất nước nói chung cho việc mạnh thu hút ngày cảng nhiều nguồn vốn vào NH nói riêng Trong điều tố kinh tế nay, yếu việc tạo ôn định kinh tế vĩ mơ trì tỷ lệ lạm phát mức độ hợp lý, đảm bảo kích thích đầu tư, phát triển kinh tế giữ ổn định giá trị đồng nội tệ Đây điều quan trọng để thực thi có hiệu giải pháp HĐV qua NH ~ Chính phủ nên có quy định mang tính bắt buộc Bộ, ngành liên quan khuyến khích thực giao dịch, toán qua NH toán lương, toán phí hoạt động, tốn hố đơn dịch vụ điện, nước, điện thoại để người dân có thói quen sử dụng dịch vụ NH nang cao doanh số huy động nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, phục vụ cho phát triển kinh tế đất nước 65 KET LUAN Trong hoạt động kinh doanh NHTM, hiệu HĐV yếu tố quan trọng định thành công phát triển NHTM Qua thực trạng HĐV BIDVCN Hồng Hà giai đoạn 2015-2017 đạt kết đáng khích lệ Thành công kết nỗ lực Ngân hàng việc nâng cao hoạt động huy động vốn Tuy nhiên, tồn hạn chế cấu huy động, công tác huy động vốn cần phải có giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chỉ nhánh thời gian tới Trong thời gian nghiên cứu, kế thừa cơng trình nghiên cứu lien quan, đồng thời qua trình thu thập liệu Ngân hàng BIDV-CN Hồng Hà qua luận văn tác giả đã: ~ Hệ thống hóa số vấn đề lý luận vẻ hiệu HĐV NHTM ~ Phân tích thực trạng hiệu Huy động vốn Chỉ nhánh giai đoạn 20152017 đưa hạn chế nguyên nhân hạn chế ~ Từ hạn chế nguyên nhân hạn chế, đề xuất Giải pháp nâng cao hiệu Huy động vốn Chỉ nhánh thời gian tới Tuy nhiên, trình độ thời gian nghiên cứu cịn hạn chế, đề tài luận văn khơng tránh khỏi sai sót, tác giả mong nhận đóng góp q báu q thầy cơ, độc giả dé đề tài hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn hướng dẫn, giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn - TS Nguyễn Thị An Bình, Ban lãnh đạo đồng nghiệp BIDV tạo điều kiện để tơi hồn thành luận văn 66 TAI LIEU THAM KHAO BIDV (2015.2017), Báo cáo thường nién ctia BIDV céc ndim giai đoạn 2015-2017 BIDV (2015,2016,2017), Báo cáo tổng kết hoạt động BIDI-CN Hồng Hà năm 2015, 2016, 2017 từ Phòng Quản lý nội thực Chính Phủ (2006), Quyết định só 112/2006/QD - TTG ngày 24/02/2006 việc phê duyệt Đề án phát triển ngành NH Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 Lê Văn Tề (2013), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb, Thống kê, TP Hồ Chí Minh Luật tơ chức tín dụng 2010 sửa đôi luật tô chức tin dung 2017 Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nxb Thơng kê, Tp Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Mùi (2008), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính,Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2009), Tài - Tiền tệ ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà N¿ 10 Nguyễn Văn Tiến (2012), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội 12 Nguyễn Khắc Minh (2004), Từ điền Toán kinh té, Thống kê, kinh tế lượng Anh Liệt Phan Thị Cúc (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Trường Đại học công nghiệp Tp Hỗ Chí Minh 13 Peter S.Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB tài