Bộ máy tổ chức hành chính của chi nhánh được bố trí thành 7phòng ban tại hội sở và 11 phòng giao dịch trực thuộc. Phòng Tín dụng: Chức năng của phòng là: thực hiện cho vay và đầu tư c
Tổng quan về Agribank Nam Hà Nội và hoạt động
Các hoạt động chính của Chi nhánh Agribank Nam Hà Nội
Chi nhánh Agribank Nam Hà Nội thực hiện huy động vốn bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng và các công cụ tài chính khác theo quy định của pháp luật thông qua nhiều hình thức khác nhau.
Ngân hàng cung cấp dịch vụ nhận tiền gửi từ các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác thông qua nhiều hình thức đa dạng, bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác, đáp ứng nhu cầu tài chính linh hoạt của khách hàng.
Một trong những hoạt động quan trọng của các tổ chức tín dụng là phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác Hoạt động này cho phép các tổ chức huy động vốn từ các tổ chức, cá nhân trong nước và nước ngoài, giúp tăng cường khả năng tài chính và thực hiện các dự án đầu tư Tuy nhiên, để thực hiện hoạt động này, các tổ chức tín dụng phải được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận, đảm bảo tuân thủ các quy định và tiêu chuẩn an toàn tài chính.
- Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác nhau hoạt động tại Việt Nam và các tổ chức tín dụng nước ngoài.
- Vay vốn ngắn hạn của NHNN dưới hình thức tái cấp vốn.
- Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNN. b Hoạt động tín dụng
Chi nhánh Agribank Nam Hà Nội cung cấp các giải pháp tài chính đa dạng cho các tổ chức và cá nhân thông qua nhiều hình thức, bao gồm cho vay, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các dịch vụ khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng yêu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh và dịch vụ đời sống.
- Cho vay trung – dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh dịch vụ, đời sống.
- Cho vay theo quyết định của thủ tướng chính phủ trong trường hợp cần thiết. d Nghiệp vụ bảo lãnh
Tổ chức tín dụng cung cấp các dịch vụ bảo lãnh đa dạng, bao gồm bảo lãnh cho vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn thành thanh toán, bảo lãnh đối ứng và các hình thức bảo lãnh khác cho tổ chức, cá nhân trong nước theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN).
Bảo lãnh vay và bảo lãnh thanh toán là các hình thức bảo lãnh ngân hàng quan trọng, đặc biệt khi người nhận bảo lãnh là tổ chức hoặc cá nhân nước ngoài Ngoài ra, ngân hàng còn thực hiện chiết khấu và tái chiết khấu thương phiếu, cũng như các giấy tờ có giá khác, nhằm hỗ trợ tài chính cho khách hàng và nâng cao hiệu quả giao dịch.
Chi nhánh thực hiện nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn đối với các tổ chức, cá nhân, đồng thời cung cấp dịch vụ tái chiết khấu cho các tổ chức tín dụng khác Ngoài ra, chi nhánh cũng cung cấp dịch vụ thanh toán và ngân quỹ, đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng.
Chi nhánh Agribank Nam Hà Nội thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ:
- Cung ứng các phương tiện thanh toán.
- Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng.
- Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ.
- Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế theo quy định của pháp luật.
- Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng.
Chi nhánh Agribank Nam Hà Nội tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước.
Hoạt động kinh doanh thẻ ATM
.1 Khái niệm dịch vụ thẻ ATM a Khái quát về thẻ ATM
Thẻ ATM, còn được biết đến với tên gọi "tiền nhựa" hoặc "chiếc ví điện tử", là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt do các ngân hàng và tổ chức tài chính phát hành và cung cấp cho chủ thẻ Thẻ này cho phép chủ thẻ rút tiền mặt hoặc thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng được cấp theo hợp đồng đã ký kết giữa ngân hàng phát hành thẻ và chủ thẻ, vì vậy nó còn được gọi là thẻ thanh toán.
Theo quy định tại Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ NH ban hành kèm theo quyết định số 371/1999/QĐ/NHNN ngày 19/10/1999, thẻ ATM được định nghĩa là công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành và cấp cho khách hàng sử dụng dựa trên hợp đồng đã ký kết giữa ngân hàng và chủ thẻ.
* Tính năng thẻ: Thẻ là công cụ để quản lý tài khoản cá nhân, có thể thực hiện được tất cả các chức năng cơ bản của tài khoản:
Nạp tiền: chủ thẻ có thể nạp tiền vào tài khoản trực tiếp tại ngân hàng, nạp tại máy ATM, chuyển từ ngân hàng khác sang
Rút tiền: tại ngân hàng, qua hệ thống máy ATM, tại các điểm ứng tiền của ngân hàng.
Chuyển khoản: qua các tài khoản tại bất kỳ ngân hàng nào, thanh toán các giao dịch kinh doanh, các hóa đơn dịch vụ (điện, nước, điện thoại ).
Nhận chuyển khoản: từ các ngân hàng trong và ngoài nước, nhận lương, thưởng
Mua các loại thẻ trả trước, thanh toán phí dịch vụ trực tiếp trên máy ATM. b Khái niệm dịch vụ thẻ ATM
Quá trình hội nhập kinh tế sâu rộng đã thúc đẩy sự phát triển của dịch vụ ngân hàng, trong đó dịch vụ thẻ ATM là một bước tiến quan trọng Là sự kết hợp của khoa học công nghệ và dịch vụ ngân hàng hiện đại, thẻ ATM gắn chặt với sự phát triển của ngân hàng điện tử (e-banking) và thương mại điện tử (e-commerce), tạo nên một hệ sinh thái tài chính đa dạng và tiện lợi.
Thẻ ATM là một phương tiện cất giữ và rút tiền hiện đại, đóng vai trò như "chiếc ví điện tử" của người sử dụng Dịch vụ thẻ là một trong các dịch vụ ngân hàng hiện đại, cung cấp cho khách hàng khả năng lưu trữ và rút tiền một cách thuận tiện Đồng thời, dịch vụ thẻ ATM cũng giúp ngân hàng đa dạng hóa loại hình dịch vụ, gia tăng thu nhập và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thương trường.
Nội dung dịch vụ thẻ ATM
Dịch vụ thẻ do ngân hàng cung cấp là một giải pháp tài chính hiện đại, cung cấp cho khách hàng phương tiện thanh toán tiện lợi và an toàn Dịch vụ này bao gồm nhiều nội dung hoạt động khác nhau, trong đó hai nội dung quan trọng nhất là hoạt động phát hành thẻ và hoạt động thanh toán thẻ, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng và dễ dàng.
Dưới đây là các chủ thể tham gia vào hoạt động phát hành và thanh toán thẻ:
Ngân hàng phát hành có thể là thành viên chính thức của các
Tổ chức thẻ quốc tế là đơn vị cung cấp thẻ cho khách hàng thông qua ngân hàng phát hành Ngân hàng phát hành thẻ có trách nhiệm tiếp nhận hồ sơ xin cấp thẻ, xử lý và phát hành thẻ, quản lý tài khoản thẻ cũng như thực hiện thanh toán cuối cùng đối với chủ thẻ.
Ngân hàng phát hành thẻ có trách nhiệm quy định các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ cho chủ thẻ Đồng thời, ngân hàng phát hành cũng có quyền ký kết hợp đồng đại lý với bên thứ ba, có thể là một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính tín dụng khác, để phục vụ cho việc thanh toán hoặc phát hành thẻ tín dụng.
Chủ thẻ là những cá nhân hoặc người được ủy quyền sử dụng thẻ của tổ chức, doanh nghiệp, đáp ứng các điều kiện phát hành và sử dụng thẻ do ngân hàng quy định Họ được ngân hàng phát hành thẻ ghi tên trên thẻ và có quyền sử dụng thẻ để chi trả, thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ Đồng thời, chủ thẻ cũng phải thực hiện các nghĩa vụ đã cam kết với ngân hàng phát hành thẻ.
- Tổ chức thẻ quốc tế hoặc trong nước(TCT):
Hiệp hội các tổ chức tài chính và tín dụng lớn đảm nhận vai trò quan trọng trong việc phát hành và thanh toán thẻ TCT, với vị trí lãnh đạo, quản lý tất cả các hoạt động liên quan đến thẻ, sở hữu mạng lưới hoạt động rộng khắp và thương hiệu nổi tiếng Các sản phẩm thẻ đa dạng, bao gồm thẻ VISA và MasterCard, góp phần nâng cao trải nghiệm người dùng trong lĩnh vực tài chính.
American Express, công ty thẻ JCB, công ty thẻ Dinners Club,
Tổ chức thẻ đóng vai trò cầu nối quan trọng giữa chủ thẻ và các tổ chức, công ty thành viên, cung cấp mạng lưới viễn thông toàn cầu phục vụ quy trình thanh toán Thay vì phát hành thẻ, tổ chức này tập trung vào việc xây dựng và quản lý hệ thống thanh toán an toàn, tiện lợi cho người dùng trên toàn thế giới.
Một ngân hàng có thể đóng vai trò là ngân hàng trực tiếp ký kết hợp đồng với cơ sở tiếp nhận và thanh toán các chứng từ giao dịch do cơ sở chấp nhận thẻ xuất trình Đồng thời, ngân hàng này cũng có thể vừa thực hiện hoạt động phát hành thẻ, vừa đảm nhiệm vai trò thanh toán thẻ Hoạt động phát hành thẻ là một phần quan trọng trong quy trình thanh toán thẻ, cho phép ngân hàng phát hành thẻ cho khách hàng và quản lý quá trình giao dịch.
Nghiệp vụ phát hành thẻ tại các ngân hàng thường có những đặc điểm riêng tùy theo chiến lược và nguyên tắc hoạt động kinh doanh của từng tổ chức Mặc dù vậy, nghiệp vụ này vẫn có một số nét cơ bản chung.
Quy trình phát hành thẻ cho khách hàng bao gồm các bước sau:
Sơ đồ 1: Sơ đồ quy trình phát hành thẻ
(1) Khách hàng nộp hồ sơ yêu cầu phát hành thẻ cho ngân hàng phát hành
Ngân hàng phát hành có trách nhiệm kiểm tra tính chính xác và hợp lệ của thông tin trong hồ sơ phát hành thẻ mà khách hàng đã cung cấp Đồng thời, ngân hàng cũng tham khảo và đối chiếu với các thông báo phòng ngừa rủi ro từ các ngân hàng khác và các cơ quan hữu quan, chẳng hạn như Trung tâm thông tin tín dụng (CIC).
Khi hồ sơ mở thẻ được chấp nhận, ngân hàng sẽ tiến hành mở tài khoản thẻ cho khách hàng, đồng thời lập hồ sơ quản lý thẻ và xác định hạng thẻ cũng như loại thẻ phù hợp với yêu cầu của khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cũng sẽ xác định hạn mức đối với thẻ tín dụng, tiến hành mã hóa thẻ và xác định số PIN riêng tư Cuối cùng, thẻ sẽ được in và sẵn sàng để khách hàng sử dụng.
Khi hoàn tất các bước đăng ký, ngân hàng sẽ tiến hành giao thẻ cho khách hàng Tại thời điểm nhận thẻ, khách hàng (chủ thẻ) cần ký vào giấy giao nhận thẻ và ký tên vào mặt sau của thẻ để xác nhận đã nhận thẻ thành công.
Sau khi giao thẻ cho khách hàng, ngân hàng phát hành thực hiện đông thời công việc sau:
- Quản lý thông tin khách hàng
Thực trạng hoạt động Marketing cho thẻ ATM tại
Phân đoạn thị trường, xác định thị trường mục tiêu và chiến lược marketing
Xác định được sự ảnh hưởng lớn của tầng lớp xã hội và thu nhập đến cách thức sử dụng dịch vụ ngân hàng của từng đối tượng, Agri bank đã áp dụng chiến lược phân đoạn thị trường dựa trên tiêu chí này, giúp ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu và kỳ vọng của khách hàng một cách hiệu quả hơn.
Hiện tại có thể phân đoạn thị trường thành:
Tầng lớp có thu nhập cao thường sở hữu nhiều thẻ ATM từ các ngân hàng khác nhau, do đó nhu cầu sử dụng cao nhưng đòi hỏi sự tiện lợi và nhanh chóng, đáp ứng được lối sống hiện đại và bận rộn của họ.
Tầng lớp có mức thu nhập trung, chủ yếu là cán bộ công nhân viên, đang trở thành đối tượng mà các công ty, nhà máy, xí nghiệp hướng tới khi áp dụng phương thức trả lương qua thẻ Tuy nhiên, nhu cầu sử dụng của nhóm này tương đối thấp, chủ yếu là rút tiền để phục vụ cho các hoạt động sinh hoạt hàng ngày, trong khi việc chuyển khoản gần như không được thực hiện.
Học sinh, sinh viên thường là đối tượng chưa hoặc ít có khả năng tạo ra thu nhập ổn định, do đó nguồn tiền lưu chuyển trong tài khoản của họ thường đến từ sự hỗ trợ của cha mẹ Phương thức sử dụng thẻ ATM của nhóm này chủ yếu là rút tiền mặt, và một số trường hợp họ có thể sử dụng thẻ phụ do cha mẹ cung cấp.
+ Hưu trí: hiện nay các công ty bảo hiểm cũng có xu hướng trả lương qua thẻ ATM.
Bên cạnh các cá nhân, còn có nhiều tổ chức, công ty sử dụng ngân quỹ như một hoặc nhiều tài khoản phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình Đặc biệt, việc trả lương cho cán bộ công nhân viên cũng là một nhu cầu sử dụng ngân quỹ thường xuyên và quan trọng, khiến cho các tổ chức này trở thành đối tượng có nhu cầu sử dụng ngân quỹ cao.
Xác định thị trường mục tiêu phân tích mô hình SWOT thi trường cá nhân tại Agribank ta thấy:
+Điều kiện phục vụ cho hoạt động của tài khoản rất tốt: chi phí mở tài khoản thấp, phí dịch vụ chưa thu….
Mạng lưới chi nhánh và máy ATM rộng khắp là một trong những yếu tố quan trọng giúp các ngân hàng tăng cường sự hiện diện và phục vụ khách hàng tốt hơn Theo thống kê, Vietcombank hiện đang dẫn đầu danh sách với 890 máy ATM, tiếp theo là BIDV với 682 máy, Agribank với 621 máy và Incombank với 492 máy Trong khối ngân hàng cổ phần, Đông Á đứng đầu với 595 máy ATM, sau đó là Sacombank, Techcombank, VPBank, ACB và Quân Đội.
+ Năng lực tài chính lớn.
+ Uy tín trên thị trường cao.
+ nhân viên thiếu kỹ năng bán hàng và khả năng giao tiếp.
+ chi phí quản lý cao.
+ trình độ công nghệ thấp: thường xuyên xảy ra lỗi rút tiền và có trường hợp đã tử vong do sự có dây điện của máy ATM.
+ Đường lối kinh doanh cổ điển: một phần do là đơn vị trực thuộc nhà nước.
+chính phủ nới lỏng quản lý lĩnh vực ngân hàng.
+ Tốc độ tăng trưởng kinh tế và thu nhập dân cư tăng.
+ Dễ dàng hơn khi thâm nhạp thị trường: khi nhu cầu sử dụng thẻ ATM tăng cao.
+ Mức độ cạnh tranh mạnh mẽ của ngân hàng trong và ngoài nước
+ Yêu cầu của khách hàng ngày càng cao hơn.
+ Xu hướng quốc tế hóa, toàn cầu hóa trong lĩnh vực tài chính ngân hàng diễn ra nhanh chóng.
Qua việc phân đoạn thị trường, chúng ta nhận thấy rằng tầng lớp thu nhập cao và các tổ chức, công ty có nhu cầu sử dụng đáng kể Đây là một thị trường tiềm năng và màu mỡ, tuy nhiên, mức độ hấp dẫn không cao do sự cạnh tranh khốc liệt giữa các đối thủ.
Tầng lớp có mức thu nhập trung, học sinh sinh viên và cán bộ về hưu là những đoạn thị trường tiềm năng của Agribank, với nhu cầu sử dụng thẻ ATM tương đối giống nhau Mặc dù nhu cầu sử dụng không quá cao, nhưng số lượng khách hàng thuộc nhóm này lại rất lớn Đặc biệt, Agribank còn có lợi thế độc quyền trong việc trả lương hưu qua thẻ, làm cho họ trở thành đối tượng mục tiêu lý tưởng cho thẻ ATM của ngân hàng này.
Chiến lược định vị- marketing
Agribank Nam Hà Nội đã áp dụng chiến lược marketing tập trung để chiếm lĩnh thị trường, nhờ vào những điều kiện thuận lợi như sự hỗ trợ từ ngân hàng nhà nước với nhiều ưu đãi và chính sách đãi ngộ đặc biệt Thay vì theo đuổi những tỷ phần nhỏ, Agribank Nam Hà Nội hướng đến việc chiếm lĩnh tỷ phần lớn trong thị trường.
+ Độc quyền phat hành thẻ trả lương hưu
+ Phát hành thẻ ATM trả lương cho cán bộ công nhân vien chức thuộc các công ty, cơ sỏ kinh doanh nhà nước trong địa bàn
+ Tham gia phát hành thẻ ATM cho sinh viên các trường đại học.
Thực tế cho thấy chiến lược này mang lại hiệu quả tương đối tốt với các ưu thế của Agribank.
Các giải pháp marketing mix của Agrbank
Sản phẩm thẻ ATM của Agribank được phân chia thành hai loại chính: thẻ ATM thường và thẻ Gold, phục vụ cho các nhóm khách hàng khác nhau Đây là hai loại thẻ được phát hành phù hợp với chiến lược marketing tập trung của ngân hàng Ngoài ra, Agribank cũng đang triển khai hợp tác với các trường đại học để phát hành thẻ sinh viên, nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
Kiểu dáng và màu sắc của thẻ ATM được thiết kế đặc biệt để nổi bật hình ảnh của Ngân hàng, nâng cao vị thế và tạo sự khác biệt trên thị trường tài chính.
Agribank đang không ngừng cải thiện và mở rộng các tiện ích khi sử dụng thẻ ATM cho khách hàng, bao gồm các dịch vụ trả tiền điện, nước, nạp thẻ điện thoại và nhiều tính năng khác, mang lại trải nghiệm tiện lợi và đa dạng cho chủ thẻ.
NH đang không ngừng cải thiện chất lượng phục vụ khách hàng thông qua việc hỗ trợ tận tình, đồng thời đầu tư và nâng cao hệ thống trang thiết bị hiện đại nhằm mang lại trải nghiệm tốt nhất và tạo thuận lợi cho khách hàng trong quá trình sử dụng sản phẩm.
Agribank là một trong những ngân hàng cung cấp giá trị tốt nhất cho thẻ ATM trên thị trường Việt Nam, với các sản phẩm thẻ như thẻ ATM và thẻ cán bộ công nhân viên chức kết hợp thẻ ATM, mang lại nhiều lợi ích cho người dùng.
Chưa thu Chưa thu 20.000/nă m
Phí giao dịch Chưa thu Chưa thu 3.000/lần Chưa thu Chưa thu Chưa thu
Phí dịch vụ chi trả lương
Miễn phí 4.000/ người Miễn phí 4.000/ ngườI
Với thị trường đầy cạnh tranh và thói quen sử dụng miễn phí của người dân, thẻ ATM của Agribank đã được thiết kế với các tiêu chí cạnh tranh về phí, trở thành điểm mạnh quan trọng trong chiến lược marketing mix của ngân hàng này.
Kênh phân phối là một tập hợp các yếu tố tham gia trực tiếp vào quá trình đưa sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đén với khách hàng.
Nó bao gồm tổ chức, cá nhân, các phương tiện thực hiện các hoạt động đưa sản phẩm dịch vụ của NH đến với khách hàng.
Trong trường hợp này thì hệ thống phân phối thẻ ATM và các dich vụ đi kèm của Agribank rộng khắp cả nước:
Phân phối trực tiếp thông qua cung cấp thẻ của Agribank bao gồm mạng lưới các ngân hàng và chi nhánh trên toàn quốc, tận dụng thế mạnh của một ngân hàng nhà nước với hệ thống chi nhánh hàng đầu trong các ngân hàng tham gia vào thị trường tài chính Việt Nam.
Hệ thống phân phối gián tiếp của Agribank chủ yếu dựa vào dịch vụ thẻ, bao gồm mạng lưới máy ATM rộng lớn của chính ngân hàng này và các ngân hàng đối tác trong hệ thống liên kết Smart Link, giúp mang đến sự tiện lợi và dễ dàng tiếp cận cho khách hàng.
4 Chiến lược xúc tiến hỗn hợp.
- Phân tích tình hình của:
Đối tượng khách hàng mục tiêu mà chúng tôi hướng đến là những người có nhu cầu sử dụng thẻ ATM tương đồng, bao gồm cán bộ công nhân viên chức có mức thu nhập trung bình, học sinh sinh viên và người hưu trí Đây là những nhóm đối tượng có đặc điểm và hành vi sử dụng thẻ ATM gần giống nhau, giúp chúng tôi dễ dàng hơn trong việc xây dựng và cung cấp các dịch vụ tài chính phù hợp.
+ mức thu nhập trung bình.
+ Sử dụng thẻ ATM với mục đích hầu hết là rút tiền.
+ Mức độ hiểu biêt về sản phẩm, độ thành thạo khi sử dụng thẻATM là chưa cao
Agribank phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác trong cùng phân khúc thị trường, đặc biệt là trong đối tượng học sinh sinh viên Đối tượng cán bộ công nhân viên không trực thuộc nhà nước cũng là một thị trường cạnh tranh đáng kể Tuy nhiên, Agribank lại có lợi thế độc quyền trong việc phát hành thẻ cho đối tượng cán bộ hưu trí.
Môi trường hoạt động của Agribank đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của thẻ ATM Với nguồn vốn dồi dào, hệ thống phân phối rộng khắp và chính sách ưu đãi của nhà nước, Agribank có điều kiện thuận lợi để hoàn thiện hệ thống thẻ của mình, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững.
Với mục tiêu nâng cao trải nghiệm khách hàng, Agribank hướng tới tăng cường sự hiểu biết của khách hàng về sản phẩm thẻ ATM của mình, đồng thời tăng cường sự gắn bó và trung thành của khách hàng với ngân hàng, từ đó thúc đẩy tăng trưởng doanh số.
Lựa chọn kênh truyền thông: kênh truyền thông của NH được phân thành 2 loại:
Kênh cá nhân là hình thức chuyển tải thông điệp được thực hiện bởi các cá nhân, bao gồm cả đội ngũ nhân viên ngân hàng giao dịch trực tiếp với khách hàng, cũng như người thân và bạn bè Đây là kênh có chi phí thấp nhưng hiệu quả cao, bởi nó có được sự tin tưởng của khách hàng, đồng thời có người giới thiệu và hướng dẫn khách hàng một cách trực tiếp và tận tình.
- Kênh phi cá nhân: là ấn phẩm quảng cáo, cơ quan thông tin đại chúng, trang web của NH.
Đánh giá hiệu quả hoạt động marketing cho thẻ
Chiến lược Marketing
Hiệu quả marketing của một công ty được phản ánh qua năm tính chất chủ yếu định hướng Marketing, bao gồm triết lý khách hàng, tổ chức marketing tổng hợp, thông tin marketing chính xác, định hướng chiến lược và hiệu suất công tác Tại Agribank, việc áp dụng các nguyên tắc này đã mang lại những kết quả đáng kể, thể hiện qua sự tăng trưởng và phát triển của công ty trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng.
Việc phục vụ nhiều kiểu thị trường khác nhau với hiệu quả như nhau có thể không phải là một chiến lược tốt Bởi vì nhu cầu và suy nghĩ của khách hàng ở từng đoạn thị trường khác nhau thường hoàn toàn khác nhau Do đó, các doanh nghiệp cần phải áp dụng những phương pháp chăm sóc khách hàng riêng biệt để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng ở từng thị trường cụ thể.
Định vị thị trường hiện nay của Agribank cho thấy khách hàng được đối xử công bằng như nhau, nhưng thực tế lại không phù hợp với nhu cầu riêng biệt của từng phân khúc thị trường Đối với khách hàng là cán bộ hưu trí, họ chủ yếu chỉ thực hiện giao dịch rút tiền, nhưng do độ tuổi và hạn chế về hiểu biết công nghệ, việc sử dụng thẻ có thể gặp nhiều khó khăn Vì vậy, cần có sự quan tâm đặc biệt và chu đáo để vừa tiết kiệm thời gian cho cả khách hàng lẫn nhân viên, vừa đảm bảo trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng thuộc nhóm này.
Ban lãnh đạo vẫn chưa phát triển đa dạng sản phẩm để đáp ứng nhu cầu của các phân khúc thị trường khác nhau Hiện tại, các sản phẩm chủ yếu chỉ là sự kết hợp với các đơn vị có khách hàng sử dụng thẻ, chẳng hạn như thẻ sinh viên kết hợp thẻ ATM Tuy nhiên, điều khách hàng thực sự cần là những tính năng rõ ràng, phù hợp và thuận tiện cho từng loại khách hàng cụ thể.
“non active” gây lãng phí tài nguyên cũng như chi phí quản lý thẻ cho ngân hàng.
Triết lý khách hàng chưa hoàn thiện đang ảnh hưởng nghiêm trọng đến hiệu quả hoạt động marketing của ngân hàng, dẫn đến chi phí hoạt động cao nhưng không đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, gây ảnh hưởng tiêu cực đến mức độ hài lòng của khách hàng.
3 Tổ chức Marketing tổng hợp: Chức năng bán hàng và chức năng marketing cho thẻ ATM kết hợp ỏ mức độ không cao Ngoại trừ chi nhánh có khả năng này thì với các phòng giao dịch nhân viên giao dich chuyên về tiết kiệm nhiều hơn là thẻ ATM Điều đó ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động Marketing cho thẻ ATM vì ngân hàng gần như không có hoạt động truyền thông nào cho thẻ ATM mọi hoạt động hầu như tại các nhân viên giao dịch nhưng chất lượng cũng là không tốt Chiến lược marketing mix của Agribank sẽ không mang lại hiệu quả như mong đơi Cấn cân đối lại giữa truyền thông và kênh phân phối
Phòng Marketing thường được giao nhiệm vụ nghiên cứu và phát triển thẻ ATM, tuy nhiên phân bổ tài chính cho hoạt động này thường rất thấp, điều này ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu quả của hoạt động marketing cho thẻ ATM.
Chi phí hàng năm cho hoạt động tại chi nhánh Agribank Nam Hà Nội là rất thấp Điều này cho thấy phòng dịch vụ và marketing của chi nhánh gần như không có bất kỳ hoạt động nào đáng kể, chỉ thực hiện chức năng quản lý toàn bộ hệ thống thẻ một cách bình thường.
4 Thông tin marketing không chính xác Không có thông tin nghiên cứu Marketing riêng cho khu vực Nam Hà Nội Toàn bộ tài liệu thứ cấp sử dụng chung của toàn bộ ngân hàng Agribank. Chức năng chủ yếu là giải quyết phàn nàn, khiếu nại của hàng, không có hoặc rất ít tham gia các hoạt động marketing cho thẻ ATM.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động Marketing, Agribank Nam Hà Nội cần tổ chức các cuộc nghiên cứu và định vị thị trường một cách chủ động Việc nghiên cứu khách hàng mục tiêu trong địa bàn hoạt động sẽ giúp doanh nghiệp có cái nhìn sâu sắc hơn về nhu cầu và hành vi của họ, từ đó định hướng cho các chiến lược Marketing phù hợp Đồng thời, cần phải cân đối và phân bổ hợp lý các yếu tố trong marketing mix để đạt được mục tiêu kinh doanh một cách hiệu quả.
Để tăng cường hiệu quả quảng bá sản phẩm thẻ ATM của AGribank, cần có sự điều chỉnh và cải thiện trong chiến lược kinh doanh Cụ thể, sản phẩm và giá cả cần được xem xét và điều chỉnh để phù hợp hơn với thị trường hiện tại Đồng thời, kênh truyền thông và phân phối cũng cần được cân bằng và tối ưu hóa để đưa thông tin về sản phẩm thẻ ATM của AGribank đến khách hàng một cách hiệu quả hơn.
Ban lãnh đạo cần nhận thức rõ tiềm năng tiêu thụ và khả năng sinh lời của từng đoạn thị trường khác nhau, bao gồm cả khách hàng, địa bàn và sản phẩm Tuy nhiên, để tối ưu hóa hiệu quả, cần có chiến lược cụ thể để đi sâu vào thị trường và khai thác các đoạn thị trường mang lại lợi nhuận cao Việc định vị thị trường chỉ là bước đầu tiên, và việc triển khai kế hoạch cụ thể để tận dụng các cơ hội này là điều cần thiết để đạt được thành công.
4 Định hướng phát triển: kế hoạch marketing còn nghèo nàn, có một số hoạt động marketing thường niên cho thẻ như phát hành đợt làm thẻ miễn phí cho sinh viên các trường đại học liên kết trong địa bàn so với khoản tiền đầu tư cho marketing cho thẻ ATM của agribank thì hoàn toàn phù hợp nhưng so với các ngân hàng khác thì ở con số quá thấp
Chiến lược marketing hiện tại của Agribank chưa thật sự phù hợp với khả năng của ngân hàng Bằng việc tập trung vào phân khúc thị trường cho người có mức thu nhập trung bình, Agribank đang bỏ qua tiềm năng của mình Là một trong ba ngân hàng có hệ thống chi nhánh và máy ATM rộng lớn nhất trên thị trường Việt Nam, Agribank có thể mở rộng phân khúc thị trường của mình để tận dụng tối đa khả năng và nguồn lực sẵn có.
giải pháp nâng cao hiệu quả marketing cho thẻ
Mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ tại AgriBank
Agribank đã đặt ra định hướng phát triển dịch vụ thẻ từ năm 2010 và những năm tiếp theo, tập trung vào đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ, tối đa hóa tiện ích và giá trị gia tăng cũng như chất lượng dịch vụ Mục tiêu của ngân hàng là không ngừng nâng cao uy tín và vị thế, hướng tới trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực thẻ tại Việt Nam.
Sản phẩm thẻ ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn hiệu quả và quảng bá thương hiệu của Agribank Thanh toán thẻ đang trở thành xu hướng phát triển tại Việt Nam, mặc dù thị trường này vẫn còn nhiều tiềm năng chưa được khai thác Agribank sẽ tập trung vào phát triển mảng thị trường bán lẻ, đặc biệt là dịch vụ thẻ, với kế hoạch ra mắt nhiều sản phẩm và dịch vụ mới Trong năm 2010, Agribank Nam Hà Nội đặt mục tiêu nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ, với tổng số thẻ đạt 30.000 và số dư không kỳ hạn trên tài khoản thẻ lên tới 50.000 triệu đồng.
Tăng cường các tiện ích trên thẻ như thanh toán hóa đơn tiền điện nước, điện thoại
Tăng cường các máy ATM, tram post trên địa bàn.
Tăng cường số đơn vị hợp tác phát hành thẻ cũng như trả lương qua thẻ với Agribank Nam hà Nội.
2.Để đạt được mục tiêu như vậy em đưa ra một số giải pháp:
Việc định vị lại thị trường mục tiêu cho phép chúng ta nhận ra rằng phân khúc thị trường hưu trí là một đối tượng đặc biệt, luôn được ưu tiên phát hành thẻ và có thể được xem xét riêng biệt.
Cán bộ công nhân viên chức nhà nước có khả năng độc quyền phát hành thẻ bằng cách liên hệ trực tiếp với các công ty và nhà máy xí nghiệp trực thuộc.
Để tối ưu hóa tài nguyên và giảm thiểu số lượng thẻ non active, các ngân hàng nên xác định chu kỳ sống của thẻ (khoảng từ 4-5 năm) và phát triển loại thẻ đặc biệt dành riêng cho sinh viên và học sinh Đồng thời, cần xem xét lại phân khúc thị trường tầng lớp thu nhập cao, mặc dù số lượng ít nhưng khối lượng giao dịch của họ rất lớn, và xây dựng chiến lược cạnh tranh hiệu quả để chiếm thị phần này, tránh bỏ qua một thị trường tiềm năng.
Chiến lược marketing mix cần phải được điều chỉnh toàn diện, bắt đầu từ việc đổi mới kênh phân phối và đào tạo lại đội ngũ nhân viên hỗ trợ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng Đồng thời, việc tăng cường số lượng điểm giao dịch (POS/ATM) cũng cần phải đi kèm với sự thay đổi về hệ thống quản lý và ứng dụng công nghệ hiện đại để giảm thiểu phàn nàn của khách hàng và nâng cao trải nghiệm dịch vụ.
Công tác đào tạo, tập huấn nghiệp vụ thẻ đã cần được chú trọng:
- Đào tạo và nâng cao kỹ năng quản lý cho cán bộ quản lý điều hành
- Tập huấn nghiệp vụ cho đội ngũ nhân viên thẻ, cho cán bộ mới tuyển dụng
Cử cán bộ chủ chốt tham dự các hội thảo và tập huấn nghiệp vụ thẻ do tổ chức MasterCard, Visa và các nhà cung cấp dịch vụ thẻ tổ chức là rất cần thiết để nâng cao kỹ năng và kiến thức chuyên môn.
+ Cử cán bộ tham gia các đoàn khảo sát, học tập kinh nghiệm tại một số ngân hàng tiên tiến trong khu vực
-Tập huấn công tác bảo trì và bảo dưỡng cho ATM cho toàn hệ thống
nhận thẻ tạo điều kiện cho khác hành thuận tiện giao dịch, tạo ra doanh số lớn cho Agribank Nam Hà Nội cùng các đơn vị chấp nhận thẻ,
Agribank Nam Hà Nội đang tiên phong trong việc phát triển thẻ với nhiều tiện ích, đồng thời tổ chức các chương trình khuyến mãi hấp dẫn cho khách hàng Chi nhánh này hiện đang triển khai phát hành các loại thẻ như thẻ sinh viên, thẻ giảng viên và thẻ cán bộ, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng.
Có được các kết quả trên là do các nguyên nhân sau đây:
Công tác quản lý điều hành đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của mỗi ngân hàng, đặc biệt là đối với sản phẩm thẻ Đây không chỉ là một sản phẩm tài chính quan trọng mà còn là kênh quảng bá hình ảnh và thương hiệu của ngân hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả.
Để dịch vụ thẻ phát triển mạnh mẽ, đầu tư cơ sở hạ tầng là bước cần thiết phải được tăng cường Điều này đòi hỏi sự phát triển đồng bộ của công nghệ sản xuất thẻ hiện đại và tinh vi, cũng như xây dựng một hệ thống thanh toán nối mạng thông suốt giữa ngân hàng phát hành và các chủ thể liên quan Việc này giúp đảm bảo xử lý giao dịch nhanh chóng và chính xác, hạn chế tối đa các rủi ro và gián đoạn giao dịch khi mạng lưới gặp trục trặc.
Thị trường mới đòi hỏi các sản phẩm thẻ ATM phải cạnh tranh về phí nhưng vẫn đảm bảo hiệu quả cao Thẻ ATM của Agribank được thiết kế để đáp ứng nhu cầu này, mang lại lợi ích cho người dùng trong khi vẫn duy trì mức phí hợp lý Với mục tiêu cung cấp dịch vụ tài chính tiện ích và tiết kiệm, thẻ ATM của Agribank hứa hẹn sẽ trở thành lựa chọn hàng đầu cho người dân.
Công tác truyền thông về sản phẩm thẻ của Agribank đã được đẩy mạnh, với nhiều bài viết và sự kiện xuất hiện thường xuyên trên các phương tiện thông tin đại chúng Điều này tạo tiền đề quan trọng giúp nâng cao nhận thức của thị trường về các sản phẩm thẻ của Agribank.
Công tác marketing cho thẻ ATM của Agribank vẫn chưa đạt hiệu quả cao Hiện tại, Agribank chủ yếu được nhận diện là một ngân hàng mạnh về tín dụng và đầu tư cho nông nghiệp, nông thôn Tuy nhiên, ngân hàng này chưa triển khai chương trình phát triển thẻ ATM một cách cụ thể.
Để duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng, các ngân hàng cần xây dựng và triển khai các chương trình quan hệ công chúng (PR) hiệu quả, không chỉ từ ngân hàng đến khách hàng mà còn từ khách hàng đến ngân hàng Điều này giúp xử lý kịp thời các vấn đề phát sinh, giảm thiểu những ảnh hưởng không mong muốn đến uy tín của ngân hàng.
Công tác đánh giá điều tra và cho điểm khách hàng đóng vai trò quan trọng trong lĩnh vực thẻ, tuy nhiên Agribank vẫn chưa chú trọng đúng mức đến khâu này Việc thiếu cơ sở dữ liệu về khách hàng cũng khiến Agribank gặp khó khăn trong việc xây dựng chiến lược tiếp thị phù hợp với từng đối tượng khách hàng cụ thể.