Trang 1 TRUỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂNKHOA THUƠNG MẠI VÀ KINH TẾ QUỐC TẾ CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬPĐề tàiPHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ TẠINGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNGTHÔ
Tính cấp thiết của việc lựa chọn đề tài
Trong bối cảnh toàn cầu hóa, Việt Nam đang tích cực mở cửa nền kinh tế với mục tiêu đa dạng hóa và nâng cao hiệu quả kinh tế đối ngoại Hoạt động ngoại thương đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển quan hệ hợp tác quốc tế, đặc biệt là về kinh tế Việt Nam đã gia nhập ASEAN vào tháng 7/1995, khu vực thương mại tự do Châu Á (AFTA) và tổ chức thương mại thế giới (WTO) vào ngày 7/11/2006, thể hiện cam kết mạnh mẽ trong việc thúc đẩy hợp tác kinh tế quốc tế.
Mĩ đã được kí kết và có hiệu lực.
Ngoại thương ngày càng đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế toàn cầu, kéo theo sự phát triển của các dịch vụ như vận tải biển, bảo hiểm và đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng TTQT trở thành hoạt động thiết yếu của các ngân hàng thương mại (NHTM), là mắt xích quan trọng trong chuỗi thực hiện hợp đồng ngoại thương Hiện nay, các phương thức TTQT đã được đa dạng hóa, bao gồm tín dụng chứng từ, nhờ thu, mở tài khoản và chuyển tiền, giúp thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu Các ngân hàng đang tích cực phát triển dịch vụ TTQT, coi đây là nguồn lợi nhuận quan trọng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) chi nhánh Từ Liêm cũng đã thành lập phòng TTQT chuyên trách để đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ Tuy nhiên, cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008 đã gây khó khăn cho hoạt động TTQT của NHTM, yêu cầu cần có biện pháp khắc phục để phát triển dịch vụ này.
Trong thời gian thực tập tại phòng TTQT của NHNo&PTNT Từ Liêm, tôi nhận thấy dịch vụ TTQT của ngân hàng đang được chú trọng phát triển và ngày càng tạo được uy tín với khách hàng, góp phần quan trọng vào hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, doanh thu từ dịch vụ này vẫn còn thấp so với các ngân hàng khác tại Hà Nội, không tương xứng với tiềm năng của ngân hàng Do đó, tôi tiến hành nghiên cứu thực trạng và đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ TTQT tại NHNo&PTNT Từ Liêm.
Phương pháp nghiên cứu
Kết cấu đề tài
Bài viết này bao gồm nhiều phần quan trọng như lời mở đầu, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu hình vẽ, danh mục tài liệu tham khảo và kết luận Đặc biệt, nội dung chính được chia thành ba chương, trong đó Chương 1 tập trung vào việc tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Từ Liêm.
Chương 2: Thực trạng dịch vụ TTQT tại NHNo&PTNT chi nhánh Từ Liêm giai đoạn 2006-2009.
Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT tại NHNo&PTNT chi nhánh Từ Liêm.
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỪ LIÊM VÀ SỰ CẦN THIẾT CỦA VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ
Giới thiệu chung về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn- chi nhánh Từ Liêm
1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Từ Liêm là chi nhánh cấp I của NHNo&PTNT Việt Nam, được thành lập vào năm 1961 với tên gọi ban đầu là chi điếm Ngân hàng nhà nước huyện Từ Liêm Ngân hàng có nhiệm vụ huy động vốn tiết kiệm và cấp phát vốn cho các cơ quan hành chính sự nghiệp cùng các đơn vị sản xuất trong khu vực Các hoạt động này chủ yếu tập trung vào việc cấp phát vốn tiền mặt theo kế hoạch, mang tính bao cấp và chưa chú trọng đến hiệu quả kinh doanh.
Sau Đại hội Đảng VI năm 1986, nền kinh tế Việt Nam đã chuyển mình mạnh mẽ từ cơ chế kế hoạch hóa tập trung sang cơ chế thị trường có sự quản lý của nhà nước Trong bối cảnh đổi mới này, hoạt động ngân hàng cũng có nhiều chuyển biến tích cực, góp phần huy động vốn phục vụ phát triển kinh tế Nghị định số 53/HĐBT đã đánh dấu sự đổi mới trong tổ chức bộ máy Ngân hàng Nhà nước, hướng đến xây dựng hệ thống ngân hàng chuyên nghiệp trong kinh doanh tín dụng và cung cấp dịch vụ ngân hàng, hoạt động theo chế độ hoạch toán kinh tế.
Kể từ khi thành lập, hoạt động của ngân hàng nói chung và hệ thống NHNo&PTNT đã trải qua nhiều đổi mới Ngày 1/8/1988, theo Quyết định số 40/QĐ-NHCV, NHNo&PTNT Từ Liêm chính thức ra đời và hoạt động theo mô hình tổ chức và chức năng nhiệm vụ mới theo Quyết định QĐ53/HĐBT Thời điểm đó, ngân hàng chỉ có 6 phòng chuyên môn, 3 phòng giao dịch và 1 quỹ tiết kiệm.
Vào năm 1990, ngân hàng được đổi tên thành NHNH Từ Liêm Ngày 15 tháng 10 năm 1996, Thống đốc NHNN Việt Nam đã ban hành Quyết định số 280/QĐ-NH5 về việc thành lập Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Kể từ thời điểm đó, ngân hàng được đổi tên thành NHNo&PTNT Từ Liêm.
Với tên viết tắt NHNo&PTNT Từ Liêm.
Tên giao dịch quốc tế : The Branch For Agriculture And Rural Development of Tu Liem District.
Trụ sở đặt tại khu liên cơ quan Từ Liêm, đường Mỹ Đình II, Từ Liêm,
Kể từ khi thành lập vào năm 1988, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Từ Liêm đã có sự phát triển tích cực, kinh doanh có lãi và luôn đổi mới theo xu hướng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Để tồn tại và phát triển trong nền kinh tế thị trường, ngân hàng này luôn bám sát định hướng của ngành và thường xuyên điều chỉnh cơ cấu tổ chức để phù hợp với mục tiêu kinh doanh trong từng giai đoạn cụ thể.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Từ Liêm được thành lập vào ngày 01/08/1988, hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng thương mại quốc doanh, chuyên cung cấp dịch vụ tiền tệ, tín dụng và ngân hàng Chi nhánh này tuân thủ chế độ hạch toán theo pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính, hiện nay theo luật các tổ chức tín dụng NHNo&PTNT Từ Liêm hoàn toàn chịu sự điều hành và chi phối của NHNo&PTNT Việt Nam, thực hiện các quy định và thể chế của hệ thống ngân hàng, đồng thời hoạt động theo điều lệ và quy chế tổ chức của NHNo&PTNT Việt Nam.
Là một chi nhánh trực thuộc ngân hàng No & PTNT Việt Nam, chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm được quyền thực hiện các nhiệm vụ sau:
- Hạch toán, điều chuyển vốn thanh toán tập trung toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.
- Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng bao gồm: + Thanh toán quốc tế
+ Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của các tổ chức và dân cư trong nước bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ.
Ngân hàng phát hành chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu và kỳ phiếu để huy động vốn ngắn hạn và dài hạn, nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh doanh và cung cấp dịch vụ ngân hàng hiệu quả.
Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VNĐ cũng như ngoại tệ cho các tổ chức kinh tế, tuân thủ theo cơ chế thị trường và quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Việt Nam.
+ Mua bán ngoại tệ trực tiếp theo hợp đồng giao ngay và hợp đồng giao kỳ hạn.
+ Thực hiện các dịch vụ ngân hàng như: thanh toán chuyển tiền trong và ngoài nước, thanh toán séc và các loại dịch vụ khác.
- Thực hiện chế độ an toàn kho quỹ, bảo quản tiền mặt và các giấy tờ có giá.
- Thực hiện dịch vụ tư vấn và quản lý tiền vốn các dự án đầu tư theo yêu cầu của khách hàng.
- Thực hiện một số nhiệm vụ khác do NHNo&PTNT Việt Nam giao.
Phó giám đốc 1 Phó giám đốc 2 Phó giám đốc 3
Phòng kiểm tra, kiểm soát
Phòng thanh toán quốc tế
1.1.3 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng
NHNo&PTNT Từ Liêm hoạt động theo mô hình của NHTM quốc doanh Trước đây được xếp là chi nhánh cấp I loại II nhưng bắt đầu sang năm
Năm 2002, ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam đã thực hiện mô hình tổ chức mới theo điều lệ, chuyển đổi chi nhánh thành ngân hàng cấp I loại II và nâng cấp các ngân hàng cấp IV lên thành chi nhánh cấp II loại V Hiện tại, mạng lưới giao dịch của ngân hàng bao gồm 1 hội sở chính, 5 ngân hàng cấp II và 8 phòng giao dịch.
Tổng số cán bộ nhân viên tại các chi nhánh hiện có 180 người, trong đó 145 người có hợp đồng dài hạn Chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên đã được cải thiện qua nhiều năm, và hiện tại, khoảng 85% cán bộ có trình độ cao đẳng đại học.
Có thể khái quát cơ cấu tổ chức các phòng ban trong NHNo&PTNT TừLiêm như sau:
Cơ cấu tổ chức hành chính của chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm được bố trí như sau:
- 1 giám đốc chỉ đạo điều hành chung
- 3 Phó giám đốc và 7 phòng ban, trong đó:
- Phó giám đốc 1 phụ trách phòng kế hoạch, bộ phận kiểm tra, kiểm soát nội bộ và 2 phòng giao dịch.
- Phó giám đốc 2 phụ trách phòng tín dụng, phòng thanh toán quốc tế và
- Phó giám đốc 3 phụ trách đồng thời phong kế toán và hành chính, ngoài ra thêm 2 phòng giao dịch.
Mô hình quản lý của NHNo&PTNT Từ Liêm đã giúp ngân hàng thực hiện hiệu quả các chức năng và nhiệm vụ, đóng góp quan trọng vào sự phát triển kinh tế của huyện.
1.1.4 Các lĩnh vực hoạt động chủ yếu của NHNo&PTNT Từ Liêm
NHNo&PTNT Từ Liêm là chi nhánh cấp I của NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động trong các lĩnh vực chủ yếu sau:
Bao gồm các hoạt động:
Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, cùng với tiền gửi thanh toán từ các tổ chức và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế, bao gồm cả nước ngoài, bằng cả VND và ngoại tệ.
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng và thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNo&PTNT.
Ngân hàng nông nghiệp tiếp nhận nguồn vốn tài trợ và vốn ủy thác từ chính phủ, chính quyền địa phương cùng các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước, theo quy định hiện hành.
- Được phép vay vốn của các tổ chức tài chính tín dụng trong nước khi tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam cho phép.
NHNo&PTNT Từ Liêm thực hiện cho vay chủ yếu là:
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dai hạn bằng VND và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VND đối với cá nhân, hộ gia đình.
Các hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu bao gồm tín dụng chứng từ, nhờ thu, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối và WesternUnion Đồng thời, thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh trong nước và quốc tế.
1.1.4.4 Kinh doanh các dịch vụ khác
Ngân hàng Từ Liêm không chỉ cung cấp các hoạt động chính mà còn mở rộng kinh doanh với nhiều dịch vụ khác như thu chi tiền mặt, mua bán vàng bạc, dịch vụ thẻ tín dụng, cho thuê két sắt, nhận cất giữ tài sản, chiết khấu giấy tờ có giá, thẻ thanh toán, và nhận ủy thác cho vay từ các tổ chức tài chính, tín dụng, cũng như cá nhân trong và ngoài nước, cùng các dịch vụ khác được Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam cho phép.
1.1.4.5 Hiệu quả hoạt động kinh doanh
Sự cần thiết của việc phát triển dịch vụ TTQT tại NHNo&PTNT Từ Liêm
1.2.1 Dịch vụ TTQT tại các Ngân hàng thương mại
1.2.1.1 Vai trò của dịch vụ TTQT đối với các Ngân hàng thương mại
Dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong ngân hàng, tạo nguồn thu đáng kể và kết nối các hoạt động kinh doanh khác TTQT giúp ngân hàng phát triển các nghiệp vụ bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ và dịch vụ liên quan Việc đẩy mạnh dịch vụ TTQT sẽ tăng cường hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, từ đó nâng cao nguồn vốn huy động cho ngân hàng.
Dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) không chỉ giúp ngân hàng thu hút thêm khách hàng mà còn mở rộng quy mô hoạt động Qua đó, ngân hàng có khả năng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, từ đó xây dựng niềm tin và uy tín trong ngành.
Dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) không chỉ nâng cao thu nhập mà còn cải thiện khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt Hơn nữa, TTQT còn thúc đẩy quan hệ đối ngoại của ngân hàng, giúp ngân hàng mở rộng hoạt động ra ngoài lãnh thổ quốc gia và hội nhập vào hệ thống ngân hàng toàn cầu.
Tóm lại, dịch vụ TTQT có vai trò ngày càng quan trọng trong sự phát triển của các NHTM.
1.2.1.2 Toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi ngân hàng phải phát triển dịch vụ TTQT.
Ngày nay, xu hướng mở rộng dịch vụ ngân hàng đang trở thành một chiến lược quan trọng của các ngân hàng thương mại (NHTM) trên toàn cầu, với doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) chiếm khoảng 30% tổng doanh thu của các ngân hàng lớn Tại Việt Nam, dịch vụ TTQT cũng đang ngày càng đóng góp nhiều hơn vào doanh thu ngân hàng, thể hiện sự chú trọng của các NHTM trong việc phát triển dịch vụ này Tuy nhiên, doanh thu từ dịch vụ TTQT tại Việt Nam hiện vẫn còn thấp, chỉ chiếm từ 5% đến 8% tổng doanh thu của ngân hàng.
Trước sự hội nhập sâu rộng của nền kinh tế Việt Nam vào nền kinh tế toàn cầu, các ngân hàng thương mại (NHTM) cần xây dựng chiến lược phát triển mới để tận dụng cơ hội và vượt qua thách thức Điều này giúp NHTM Việt Nam cạnh tranh hiệu quả với các ngân hàng nước ngoài và mở rộng hệ thống của mình Trong bối cảnh này, dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) ngày càng trở nên quan trọng, do đó, các NHTM cần tập trung phát triển dịch vụ này nhằm hội nhập sâu hơn vào thị trường ngân hàng thế giới.
Toàn cầu hóa đã thúc đẩy sự phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) của các ngân hàng thương mại (NHTM) cả về quy mô lẫn chất lượng Nhờ vào quá trình hội nhập, các NHTM Việt Nam đã tận dụng được kinh nghiệm quản lý, nguồn vốn và công nghệ mới để nâng cao dịch vụ TTQT của mình.
1.2.1.3 Các NHTM Việt Nam có khả năng phát triển dịch vụ TTQT Để phát triển dịch vụ TTQT đòi hỏi các NHTM phải có tiềm lực về mọi mặt như tài chính, nhân sự, qua hệ đại lý với các ngân hàng ở các quốc gia trên thế giới, công nghệ ngân hàng hiện đại kết nối với mạng liên ngân hàng toàn cầu… Và như vậy, trong tình hình hiện nay, các NHTM Việt Nam đã hôi đủ tất cả các điều kiện trên và hoàn toàn có khả năng phát triể dịch vụ TTQT. Nhờ hội nhập, hệ thống NHTM nước ta đã có nhiều cơ hội đuơcj bồi dưỡng kiến thức mới của các NHTM nước ngoài, có thêm nhiều cơ hội hợp tác quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng tại các quốc gia khác nhau trên thế giới, có cơ hội được hỗ trợ xây dựng năng lực quản trị ngân hàng tiên tiến… Và do vậy, có thể khẳng đinh, các NHTM Việt Nam hoàn toàn có khả năng phát triển dịch vụ TTQT.
1.2.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ TTQT tại NHNo&PTNT Từ Liêm
Ngân hàng Từ Liêm cần phát triển dịch vụ TTQT vì các lý do sau:
1.2.2.1 Doanh thu từ dịch vụ TTQT của ngân hàng còn thấp, chưa khai thác hết tiềm năng.
Hà Nội, trung tâm kinh tế của cả nước, là nơi tập trung nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu, tạo ra cơ hội lớn cho NHNo&PTNT Từ Liêm phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) Tuy nhiên, doanh thu từ dịch vụ TTQT của ngân hàng vẫn còn thấp, chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh thu Dịch vụ TTQT chủ yếu tập trung vào thanh toán L/C hàng nhập và xuất với khối lượng hạn chế, trong khi thanh toán nhờ thu và chuyển tiền chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ Do đó, việc phát triển dịch vụ TTQT tại NHNo&PTNT Từ Liêm là một yêu cầu cấp thiết.
1.2.2.2 Chất lượng dịch vụ TTQT tại ngân hàng chưa cao. Đây là một trong những hạn chế rất lớn của NHNo&PTNT Từ Liêm trong phát triển dịch vụ TTQT mà ngân hàng cân quan tâm Điều này khiến lượng khách hàng đến sử dụng dịch vụ TTQT tại ngân hàng chưa nhiều, thị còn thấp Vì vậy phát triển dịch vụ TTQT là một việc làm tát yếu của ngân hàng trong thời gian tới.
1.2.2.3 NHNo&PTNT Từ Liêm chưa khai thác hết tiềm năng thị trường và nhu cầu của khách hàng.
Thị trường thanh toán quốc tế (TTQT) tại Hà Nội rất lớn, nhưng thị phần của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Từ Liêm vẫn còn hạn chế Điều này chỉ ra rằng ngân hàng chưa tận dụng tối đa tiềm năng thị trường và nhu cầu của khách hàng Do đó, NHNo&PTNT Từ Liêm cần phát triển dịch vụ TTQT để khai thác toàn bộ thị trường và đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách hiệu quả hơn.
Chương 1 đã cung cấp cái nhìn tổng quan về NHNo&PTNT Từ Liêm, bao gồm quá trình hình thành, phát triển, chức năng, nhiệm vụ, cơ cấu tổ chức và các lĩnh vực hoạt động chính của ngân hàng Ngoài ra, tôi cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) tại ngân hàng, điều này sẽ là cơ sở để tôi tiếp tục phân tích tình hình phát triển dịch vụ TTQT tại NHNo&PTNT Từ Liêm trong chương 2.
THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỪ LIÊM 18 2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ TTQT tại NHNo&PTNT Từ Liêm thời
Quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ
Quy trình nghiệp vụ thanh toán L/C có thể được khái quát qua sơ đồ sau:
Hình 2.1: Sơ đồ quy trình nghiệp vụ thanh toán L/C
(1): Sau khi ký kết hợp đồng ngoại thương thỏa thuận thanh toán theo phương thức L/C, nhà nhập khẩu sẽ đến ngân hàng phát hành xin mở L/C.
Ngân hàng phát hành thư tín dụng (L/C) sẽ thông báo cho ngân hàng nơi nhà xuất khẩu có tài khoản về kết quả mở L/C và nội dung chi tiết của L/C, ngân hàng này được gọi là ngân hàng trả tiền.
Ngân hàng trả tiền sẽ kiểm tra hình thức của L/C và sau đó chuyển nguyên văn nội dung của L/C cho nhà xuất khẩu mà không được phép ghi chú hay dịch thuật bất kỳ chi tiết nào.
Nhà xuất khẩu, sau khi kiểm tra nội dung của thư tín dụng (L/C), sẽ tiến hành giao hàng cho nhà nhập khẩu nếu mọi điều khoản hoàn toàn phù hợp với hợp đồng và các thỏa thuận đã đạt được Trong trường hợp nội dung không phù hợp, hai bên cần tiến hành điều chỉnh để đạt được sự đồng thuận.
(4): Nhà xuất khẩu sẽ xuất trình cho Ngân hàng trả tiền bộ chứng từ chứng minh đã hoàn thành nghĩa vụ giao hàng.
(5): Ngân hàng trả tiền ngay lập tức chuyển bộ chứng tứ trên kèm theo thư đòi tiền cho Ngân hàng phát hành L/C.
Sau khi xác minh tính hợp lệ của bộ chứng từ và xác nhận rằng nhà xuất khẩu đã tuân thủ đầy đủ các quy định của L/C, Ngân hàng phát hành sẽ tiến hành chuyển bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu.
(7) Nhà nhập khẩu sau khi kiểm tra tính hợp lệ của bộ chứng từ sẽ yêu cầu ngân hàng phát hành thanh toán.
Ngân hàng phát hành thực hiện thanh toán cho ngân hàng trả tiền, sau đó ngân hàng trả tiền chuyển số tiền vào tài khoản của nhà xuất khẩu Đồng thời, cả nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu đều phải chi trả các khoản phí liên quan đến việc thanh toán qua thư tín dụng (L/C) cho các ngân hàng.
*) Nếu NHNo&PTNT Từ Liêm là ngân hàng phát hành, quy trình tổ chức và theo dõi thanh toán L/C bao gồm các bước sau:
- Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ.
- Tu chỉnh và tra soát L/C.
- Nhận, kiểm tra chứng từ và thanh toán.
*) Nếu NHNo&PTNT Từ Liêm là ngân hàng trả tiền, quy trình thanh toán L/C hàng xuất khẩu sẽ bao gồm các bước sau:
- Nhận, thông báo và xác nhận L/C xuất khẩu.
- Hoàn thiện, gửi chứng từ đòi tiền.
Kết quả dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ
Thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ là dịch vụ TTQT quan trọng, phát triển nhất và đem lại doanh thu lớn tại NHNo&PTNT Từ Liêm
Bảng 2.1: Số hợp đồng L/C được mở và thanh toán tại NHNo&PTNT
Số hợp đồng L/C thanh toán 1201 2457 2018 2957
Nguồn: Báo cáo dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm
Hình 2.2: Biểu đồ số hợp đồng mở và thanh toán L/C tại NHNo&PTNT
Số hợp đồng mở L/C và số hợp đồng thanh toán L/C đã có xu hướng tăng qua các năm, với năm 2007 ghi nhận 1248 và 1256 hợp đồng tương ứng, tăng so với năm 2006 Tuy nhiên, năm 2008, do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, số hợp đồng mở và thanh toán L/C giảm xuống còn 814 và 439 hợp đồng Bước sang năm 2009, nền kinh tế bắt đầu phục hồi.
Số lượng hợp đồng L/C mở và thanh toán tại Việt Nam đã có dấu hiệu phục hồi, với sự gia tăng đáng kể trong năm 2009 Cụ thể, số hợp đồng L/C mở tại ngân hàng đã tăng thêm 911 hợp đồng, trong khi số hợp đồng thanh toán cũng tăng 939 hợp đồng so với năm 2008 Dịch vụ mở L/C đang trở thành một yếu tố quan trọng trong việc thúc đẩy hoạt động thương mại.
Bảng 2.2: Trị giá L/C mở và thanh toán tại NHNo&PTNT Từ Liêm giai đoạn
2006-2009 phân theo đơn vị tiền tệ
Trị giá L/C mở Phí mở L/C
Nguồn: Báo cáo dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm
Dịch vụ thanh toán quốc tế qua tín dụng chứng từ tại ngân hàng đã có sự phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây, với số lượng hợp đồng mở L/C gia tăng đáng kể, đồng thời giá trị các hợp đồng L/C cũng tăng theo.
Trong giai đoạn 2007-2009, trị giá L/C mở bằng USD đã có sự biến động đáng kể, với mức tăng 137,4 triệu USD trong năm 2007 so với năm 2006, giảm nhẹ 61,2 triệu USD vào năm 2008, nhưng tăng trở lại lên 219.409.633 USD vào năm 2009, tức là tăng 47,4 triệu USD so với năm trước đó Đồng đôla Mỹ vẫn là loại tiền tệ phổ biến nhất trong giao dịch thanh toán quốc tế, đặc biệt qua phương thức L/C Mặc dù một số ngân hàng đã thực hiện thanh toán L/C bằng EURO và JPY, nhưng hai loại tiền tệ này được sử dụng rất hạn chế, chỉ có khách hàng giao dịch với đối tác châu Âu mới sử dụng EURO và khách hàng giao dịch với Nhật Bản mới dùng JPY.
Doanh thu từ phí dịch vụ mở L/C tại NHNo&PTNT Từ Liêm cũng có xu hướng tăng qua các năm
Cụ thể, năm 2006, NHNo&PTNT Từ Liêm đã mở 1178 hợp đồng L/C, bao gồm hơn 95,8 triệu USD, 4,45 triệu EUR và 14,4 triệu JPY, thu về 227.620 USD phí dịch vụ mở L/C
Năm 2007 đánh dấu mốc quan trọng khi Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới, thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu và tạo điều kiện cho dịch vụ thương mại quốc tế của ngân hàng Từ Liêm phát triển mạnh mẽ Trong năm này, ngân hàng đã thực hiện 2.426 hợp đồng L/C, với tổng giá trị lên đến 233,3 triệu USD và 9,5 triệu EUR, đồng thời thu được 540.855 USD phí, tăng 313.235 USD so với năm trước.
Năm 2008, do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, dịch vụ mở L/C của ngân hàng giảm nhẹ với 1612 hợp đồng, tổng giá trị khoảng 172 triệu USD, 10,4 triệu EUR và hơn 1 tỷ JPY, mang lại doanh thu 425.256 USD, giảm 21,4% so với năm trước Tuy nhiên, đến năm 2009, ngân hàng đã mở 2523 hợp đồng L/C, ước tính gần 219,4 triệu USD, tăng doanh thu lên 489.275 USD, tương đương tăng 15,1% so với năm 2008 Sự phát triển này cho thấy uy tín của ngân hàng Từ Liêm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế đã được cải thiện, thu hút nhiều khách hàng hơn đến với dịch vụ của ngân hàng.
Không chỉ phát triển dịch vụ mở L/C, trong các năm qua, dịch vụ thanh toán L/C của NHNo&PTNT Từ Liêm cũng không ngừng phát triển.
Bảng 2.3: Tình hình thanh toán L/C tại NHNo&PTNT Từ Liêm
Số hợp đồng thanh toán
Trị giá L/C thanh toán Phí thanh toán L/C (USD)
Nguồn: Báo cáo dịch vụ TTQT giai đoạn 2006-2009 NHNo&PTNT Từ Liêm
Dịch cụ mở L/C phát triển cũng kéo theo dịch vụ thanh toán L/C phát triển Số hợp đồng và trị giá thanh toán L/C liên tục tăng qua các năm
Năm 2006, ngân hàng thực hiện thanh toán 1210 hợp đồng L/C, thu về 183.502 USD doanh thu từ phí thanh toán L/C
Năm 2007, nền kinh tế Việt Nam ghi nhận sự khởi sắc rõ rệt, dẫn đến sự gia tăng trong dịch vụ thanh toán L/C của ngân hàng với 577 hợp đồng, tăng 48% so với năm 2006 Doanh thu từ phí dịch vụ cũng tăng mạnh, đạt 141.977 USD, tương đương 77,4% so với năm trước Điều này cho thấy giá trị trung bình của mỗi hợp đồng L/C ngày càng cao Đến năm 2008, mặc dù tình hình thế giới có nhiều bất ổn, dịch vụ thanh toán L/C của ngân hàng vẫn duy trì hoạt động ổn định, với 2.018 hợp đồng được thực hiện.
So với năm 2007, ngân hàng Từ Liêm đã ký kết 439 hợp đồng thanh toán L/C, với trị giá tăng thêm 35,2 triệu USD, dẫn đến doanh thu từ dịch vụ này tăng 83.761 USD, tương đương 25,7% Đến năm 2009, khi nền kinh tế toàn cầu phục hồi sau khủng hoảng, dịch vụ thanh toán L/C của ngân hàng đã ghi nhận sự tăng trưởng vượt bậc so với năm 2008, với 939 hợp đồng mới, tương đương 46,5%, và doanh thu tăng 75.970 USD, đạt mức tăng 40,42%.
Trong những năm qua, dịch vụ thanh toán L/C của NHNo&PTNT đã phát triển mạnh mẽ, phản ánh sự quan tâm và đầu tư hợp lý của ngân hàng đối với dịch vụ này cũng như nhóm dịch vụ tín dụng chứng từ.
Nhóm dịch vụ chuyển tiền
2.1.2.1 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền
Thanh toán bằng chuyển tiền là phương thức mà khách hàng yêu cầu ngân hàng chuyển một số tiền cụ thể đến một người thụ hưởng ở một địa điểm và thời gian nhất định, sử dụng phương tiện chuyển tiền theo yêu cầu của khách hàng.
Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền như sau:
Người thụ hưởng (Người bán)
Người yêu cầu chuyển tiền
Hình 2.3: Sơ đồ quy trình nghiệp vụ chuyển tiền
(1) Người xuất khẩu chuyển giao hàng và bộ chứng từ hàng hoá cho người nhập khẩu
Người nhập khẩu, sau khi kiểm tra hàng hoá hoặc bộ chứng từ liên quan, nếu thấy phù hợp với yêu cầu đã thỏa thuận, sẽ tiến hành thủ tục chuyển tiền gửi ngân hàng để phục vụ cho việc thanh toán.
(3) Ngân hàng chuyển tiền lập thủ tục chuyển tiền qua ngân hàng đại lý (hoặc chi nhánh)- ngân hàng trả tiền
(4) Ngân hàng trả tiền thanh toán tiền cho người thụ hưởng
Tiền chuyển đi có thể thuộc về nước người thụ hưởng, nước người trả hoặc nước thứ ba Khi tiền thuộc về nước người thụ hưởng hoặc nước thứ ba, việc này được gọi là thanh toán bằng ngoại tệ Trong trường hợp này, người chuyển tiền cần mua ngoại tệ theo tỷ giá hối đoái của nước đó.
2.1.2.2 Kết quả dịch vụ chuyển tiền
Bảng 2.4: Doanh số dịch vụ chuyển tiền tại NHNo&PTNT Từ Liêm giai đoạn
Trị giá hợp đồng chuyển tiền
USD EUR GBP AUD JPY SGD
Nguồn: Báo cáo dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm
Dịch vụ chuyển tiền tại ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt là tại NHNo&PTNT Từ Liêm, luôn sôi động và phát triển mạnh mẽ Trong những năm qua, ngân hàng đã cung cấp dịch vụ chuyển tiền với nhiều loại ngoại tệ như USD, EUR, AUD, JPY và SDG Doanh số chuyển tiền qua ngân hàng không ngừng gia tăng qua từng năm.
Năm 2006, ngân hàng đã thực hiện chuyển 1.718 hợp đồng, với tổng giá trị gần 60 triệu USD, hơn 1 triệu EUR, gần 1.000 GBP, gần 1 triệu AUD và hơn 34 triệu JPY, thu được 127.908 USD từ phí dịch vụ.
Năm 2007, số hợp đồng chuyển tiền qua ngân hàng tăng 1338 hợp đồng, tương đương 77,9% so với năm 2006 Trị giá các hợp đồng chuyển tiền bằng ngoại tệ đều tăng, nhưng không có hợp đồng nào chuyển tiền bằng GBP trong năm này Doanh thu từ phí dịch vụ chuyển tiền cũng ghi nhận sự tăng trưởng.
Năm 2007, doanh thu từ dịch vụ chuyển tiền đạt 355.635 USD, tăng 227.727 USD (178%) so với năm 2006 Sự gia tăng này cho thấy doanh thu từ dịch vụ chuyển tiền đang tăng nhanh hơn số lượng hợp đồng dịch vụ, cho thấy giá trị mỗi hợp đồng chuyển tiền qua ngân hàng ngày càng cao.
Năm 2008, dịch vụ chuyển tiền của ngân hàng bị ảnh hưởng nặng nề do khủng hoảng kinh tế toàn cầu, dẫn đến việc giảm 258 hợp đồng và doanh thu giảm 167.665 USD, tương đương 47,2% so với năm 2007 Tuy nhiên, năm 2009, dịch vụ này đã phục hồi mạnh mẽ với số hợp đồng tăng 64 hợp đồng và doanh thu từ phí dịch vụ đạt 263.940 USD, tăng 75.970 USD, tương đương 40,4% so với năm 2008 Điều này cho thấy ngân hàng Từ Liêm đã thực hiện các biện pháp tích cực để phát triển dịch vụ chuyển tiền, góp phần vào xu hướng tăng trưởng rõ rệt của dịch vụ này.
Bảng 2.5: Doanh thu từ phí dịch vụ chuyển tiền tại NHNo&PTNT Từ Liêm Đơn vị: USD
Nguồn: Báo cáo dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm
Hình 2.3: Biểu đồ doanh thu từ phí dịch vụ chuyển tiền tại NHNo&PTNT
Nhóm dịch vụ nhờ thu
Nhờ thu là phương thức thanh toán mà trong đó, người xuất khẩu ủy thác ngân hàng của mình để trình bày bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu sau khi giao hàng hoặc cung cấp dịch vụ Qua đó, nhà nhập khẩu sẽ thực hiện thanh toán, chấp nhận hối phiếu hoặc các điều kiện và điều khoản khác.
2.1.3.1 Quy trình nghiệp vụ thanh toán nhờ thu.
Phương thức thanh toán nhờ thu bao gồm hai loại: nhờ thu phiếu trơn và nhờ thu kèm chứng từ Mỗi loại có quy trình nghiệp vụ thanh toán riêng biệt, đảm bảo tính hiệu quả và an toàn trong giao dịch.
Ngân hàng nhận ủy thác thu
2 7 a Quy trình nhờ thu phiếu trơn:
Hình 2.4: Sơ đồ quy trình nghiệp vụ thanh toán nhờ thu phiếu trơn
(1) Người xuất khẩu giao hàng và bộ chứng từ hàng hoá cho người nhập khẩu
(2) Người xuất khẩu lập hối phiếu và uỷ thác cho ngân hàng thu hộ tiền từ người nhập khẩu
(3) Ngân hàng nhận uỷ thác chuyển hối phiếu cho ngân hàng đại lý để thông báo cho người nhập khẩu biết
Ngân hàng thông báo cho người nhập khẩu về việc chuyển hối phiếu, yêu cầu họ chấp nhận hoặc thanh toán Trong trường hợp hợp đồng quy định điều kiện thanh toán D/A, người nhập khẩu chỉ cần chấp nhận thanh toán Ngược lại, nếu là D/P, người nhập khẩu phải thực hiện thanh toán ngay cho người xuất khẩu.
(5) Người xuất khẩu thông báo đồng ý trả tiền hay từ chối thanh toán
Ngân hàng đại lý sẽ trích tiền từ tài khoản của người nhập khẩu để chuyển sang ngân hàng uỷ thác thu, nhằm ghi có cho người xuất khẩu, nếu người nhập khẩu đồng ý thanh toán Trong trường hợp người nhập khẩu từ chối thanh toán, họ cần thông báo cho ngân hàng uỷ thác thu biết.
Ngân hàng nhận ủy thác thu
Ngân hàng uỷ thác có trách nhiệm thu ghi có và thông báo cho người xuất khẩu về việc người nhập khẩu từ chối thanh toán Quy trình nhờ thu sẽ được thực hiện kèm theo các chứng từ liên quan để đảm bảo tính hợp lệ và minh bạch trong giao dịch.
Hình 2.5: Sơ đồ quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ
(1) Người xuất khẩu giao hàng cho người nhập khẩu nhưng không giao bộ chứng từ hàng hoá
(2) Người xuất khẩu gửi hối phiếu và bộ chứng từ hàng hoá đến ngân hàng nhận uỷ thác để nhờ thu hộ tiền ở người nhập khẩu
(3) Ngân hàng nhận uỷ thác chuyển hối phiếu và bộ chứng từ sang ngân hàng đại lý để thông báo cho người nhập khẩu
(4) Ngân hàng đại lý chuyển hối phiếu chấp nhận đến người nhập khẩu yêu cầu trả tiền hoặc chấp nhận trả tiền
(5) Người nhập khẩu thông báo đồng ý hay từ chối trả tiền
Ngân hàng đại lý sẽ trích tiền từ tài khoản của người nhập khẩu để chuyển cho ngân hàng nhận ủy thác thu, nhằm ghi có cho người xuất khẩu Ngoài ra, ngân hàng cũng có thể thông báo về việc từ chối thanh toán của người nhập khẩu.
(7) Ngân hàng nhận uỷ thác báo có hoặc là thông báo việc từ chối trả tiền cho người xuất khẩu
*) Nếu ngân hàng Từ Liêm là ngân hàng thu hộ, quy trinh thanh toán nhờ thu đến bao gồm các bước:
- Tiếp nhận và kiểm tra chứng từ.
- Thông báo và xử lý chứng từ.
- Thanh toán, chấp nhận thanh toán.
*) Nếu ngân hàng Từ Liêm là ngân hàng nhận ủy thác thu, quy trình thanh toán nhờ thu đi bao gồm các bước:
- Tiếp nhận và xử lý chứng từ.
- Xử lý thông tin trong quá trình thanh toán.
- Thông báo và chấp nhận thanh toán.
2.1.3.2 Kết quả dịch vụ thanh toán nhờ thu
Bảng 2.6: Số hợp đồng và trị giá thanh toán nhờ thu tại NHNo&PTNT
Số hợp đồng thanh toán nhờ thu
Trị giá thanh toán nhờ thu
Nguồn: Báo cáo dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm
Phương thức thanh toán nhờ thu tiềm ẩn nhiều rủi ro cho người xuất khẩu, do đó ít được các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam áp dụng Chính vì lý do này, nhóm dịch vụ thanh toán nhờ thu tại ngân hàng No&PTNT đang được chú trọng phát triển.
Từ Liêm luôn chiếm một tỷ lệ rất nhỏ trong dịch vụ TTQT của ngân hàng.
Hình 2.6: Biểu đồ doanh thu dịch vụ thanh toán nhờ thu tại NHNo&PTNT
Trong những năm qua, dịch vụ nhờ thu tại ngân hàng Từ Liêm luôn có xu hướng giảm
Năm 2006, ngân hàng đã thực hiện thanh toán cho 190 hợp đồng nhờ thu, với tổng giá trị gần 5 triệu USD và hơn 1 triệu EUR, đồng thời thu về 20.156 USD từ phí dịch vụ.
Năm 2007, ngân hàng chỉ thực hiện 178 hợp đồng thanh toán nhờ thu, giảm 12 hợp đồng so với năm 2006, dẫn đến trị giá thanh toán giảm gần 3 triệu USD và hơn 491 ngàn EUR Doanh thu từ dịch vụ nhờ thu cũng giảm 11.822 USD, tương ứng với mức giảm 58,7% so với năm trước.
Năm 2008, tình hình kinh doanh không khả quan, với chỉ 173 hợp đồng thanh toán nhờ thu qua ngân hàng, mang lại doanh thu 6.946 USD, giảm 1.388 USD, tương đương 16,7% so với năm 2007.
Đánh giá chung về tình hình phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại NHNo&PTNT Từ Liêm
2.2 Đánh giá chung về tình hình phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại NHNo&PTNT Từ Liêm
2.2.1 Những thành tựu trong hoạt động cung cấp dịch vụ TTQT
2.2.1.1 Về quy mô và tốc độ phát triển dịch vụ TTQT
Tốc độ phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh giai đoạn 2006-2009 khá cao, điều này được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.7: Doanh thu từ phí dịch vụ TTQT của NHNo&PTNT giai đoạn 2006-
Nguồn: Báo cáo dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm
Hình 2.7: Biểu đồ doanh thu từ phí dịch vụ TTQT của NHNo&PTNT giai đoạn 2006-2009
Qua bảng số liệu trên có thể thấy, doanh thu từ phí dịch vụ TTQT của chi nhánh đã có xu hướng tăng qua các năm.
Cụ thể, năm 2007, doanh thu từ phí dịch vụ TTQT đã đạt 1.230.303 USD, tức tăng 671.117 USD, tương đương 120% so với năm 2006
Năm 2008, doanh thu giảm 200.891 USD, tương đương 16,3% so với năm 2007, chủ yếu do cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động xuất nhập khẩu, làm suy giảm doanh thu từ phí dịch vụ thanh toán quốc tế của các ngân hàng tại Việt Nam.
Tuy nhiên, đến năm 2009, doanh thu này đã tăng lên 1.348.649 USD, tức là tăng 319.237 USD so với năm 2008, tương đương 31%
Doanh thu từ phí dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) tại chi nhánh Từ Liêm đang có xu hướng tăng, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của dịch vụ TTQT tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) chi nhánh Từ Liêm.
2.2.1.2 Về ứng dụng công nghệ ngân hàng
Công nghệ ngân hàng mới đã được ứng dụng có hiệu quả để phục vụ cho dịch vụ TTQT nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.
AGRIBANK, ngân hàng tiên phong trong việc đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng, đã hoàn thành giai đoạn 1 Dự án Hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) với sự hỗ trợ từ Ngân hàng Thế giới và đang triển khai giai đoạn II Ngân hàng đã vi tính hoá hoạt động kinh doanh từ Trụ sở chính đến hầu hết các chi nhánh trên toàn quốc, cung cấp một loạt dịch vụ ngân hàng hiện đại như chuyển tiền điện tử, thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ ATM và thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT Hiện tại, AGRIBANK hoàn toàn đủ khả năng cung ứng các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng tiên tiến, tiện ích cho mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước.
2.2.1.3 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm, dịch vụ TTQT
Ngân hàng Từ Liêm đã mở rộng danh mục sản phẩm và dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) để phục vụ khách hàng tốt hơn Trước đây, ngân hàng chỉ cung cấp các dịch vụ TTQT cơ bản như chuyển tiền và nhờ thu, nhưng hiện tại, ngân hàng đã phát triển nhiều dịch vụ TTQT phức tạp hơn, bao gồm thanh toán bằng thư tín dụng (L/C), từ L/C thông thường đến L/C xác nhận Điều này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong sự phát triển dịch vụ TTQT của ngân hàng Từ Liêm.
2.2.1.4 Điều chỉnh mức phí dịch vụ TTQT hợp lý
Mức phí dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) đã được các ngân hàng điều chỉnh để phù hợp với thị trường và tăng cường khả năng cạnh tranh Sự điều chỉnh này thể hiện sự linh hoạt và đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong bối cảnh kinh tế hiện nay.
Dịch vụ Số phí Điện phí
Thanh toán bộ chứng từ 0,2% 0,2% 5$ 10$
Tra soát hủy lệnh chuyển tiền hàng xuất khẩu
+ Thông báo thư tín dụng
+ Thông báo sửa đổi tăng tiền thư tín dụng
+ Thông báo sửa đổi khác
+ Chuyển tiếp thư tín dụng
Thanh toán bộ chứng từ hàng xuất 0,2% trị giá báo có 20$-50$ 10$
Bảng 2.8: So sánh phí dịch vụ TTQT giữa NHNo&PTNT Từ Liêm và NHTM cổ phần ngoại thương Việt Nam
So sánh hay biểu phí trên có thể thấy, mức phí dịch vụ NHNo&PTNT
Từ Liêm đưa ra thấp hơn cả về điện phí, mức phí tối đa, tối thiểu so với ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Từ Liêm có mức điện phí phát hành L/C là 20$, thấp hơn nhiều so với Vietcombank, nơi mức phí dao động từ 20$-50$ Các điện phí khác của Từ Liêm chỉ là 5$, trong khi Vietcombank là 10$, tức gấp đôi Điều này cho thấy ngân hàng Từ Liêm đã điều chỉnh phí dịch vụ chuyển tiền quốc tế (TTQT) một cách hợp lý, tạo ra khả năng cạnh tranh với các ngân hàng thương mại lớn như Vietcombank, mặc dù TTQT vẫn còn là dịch vụ mới mẻ đối với NHNo&PTNT Từ Liêm Lợi thế này có thể hỗ trợ ngân hàng trong việc phát triển dịch vụ TTQT hiện tại và tương lai, mở ra tiềm năng phát triển với mức phí cạnh tranh.
2.2.1.4 Hoạt động TTQT phát triển đã góp phần tăng thu ngoại tệ và phát triển các hoạt động khác của ngân hàng.
Hầu hết các dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) đều bị ngân hàng thu phí bằng ngoại tệ, đóng góp đáng kể vào doanh thu ngoại tệ của ngân hàng Thêm vào đó, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu sau khi nhận tiền hàng thường bán ngoại tệ cho ngân hàng, từ đó tăng cường lượng cung ngoại tệ cho ngân hàng.
2.2.1.5 Mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp trên thế giới
Mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp trên thế giới là điểm mạnh để ngân hàng phát triển hoạt động TTQT
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT) hiện là ngân hàng lớn nhất Việt Nam, với mạng lưới chi nhánh trải dài từ miền Bắc đến miền Nam, bao gồm cả các vùng núi và hải đảo xa xôi Tính đến tháng 2/2007, Agribank đã thiết lập quan hệ với hơn 979 ngân hàng đại lý tại 113 quốc gia và vùng lãnh thổ, khẳng định vị thế của mình trong hệ thống ngân hàng quốc tế Agribank là thành viên của nhiều hiệp hội uy tín như Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tế (CICA) và Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA) Ngân hàng cũng đã tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại NHNo&PTNT Việt Nam, đặc biệt là tại NHNo&PTNT Từ Liêm.
2.2.1.6 Về doanh thu từ dịch vụ TTQT
Doanh thu từ hoạt động TTQT chiếm tỷ trọng tương đối ổn định trong tổng doanh thu của chi nhánh qua các năm.
Bảng 2.9: Tỷ trọng doanh thu từ hoạt động TTQT trong tổng doanh thu của ngân hàng Từ Liêm giai đoạn 2006-2009
Tổng doanh thu (tỷ đồng) 172 362 324 396
Doanh thu từ TTQT (tỷ đồng) 8,9 20,3 17,5 24,95
Tỷ trọng DT từ TTQT (%) 5,17 5,61 5,4 6,3
Nguồn: Phòng kế hoạch- kinh doanh NHNo&PTNT Từ Liêm
Doanh thu từ thị trường quốc tế (TTQT) luôn giữ một tỷ trọng ổn định trong tổng doanh thu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Từ Liêm, với con số dao động đáng kể.
5%-7% Đây cũng là đặc điểm chung của dịch vụ TTQT tại các NHTM mới tham gia vào hoạt động TTQT ở Việt Nam
Theo thống kê, doanh thu từ thanh toán quốc tế (TTQT) của các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam thường chiếm khoảng 5% - 8% tổng doanh thu Tuy nhiên, tỷ lệ doanh thu từ TTQT tại ngân hàng Từ Liêm đang có xu hướng gia tăng.
Cụ thể, nếu năm 2006, doanh thu từ TTQT chỉ chiếm 5,17% thì đến năm
Từ năm 2009, tỷ lệ dịch vụ thanh toán quốc tế của NHNo&PTNT đã đạt 6,3%, cho thấy sự phát triển đáng kể và đóng góp ngày càng lớn vào doanh thu của ngân hàng.
2.2.1.7 Về đội ngũ nhân viên TTQT
Ngân hàng Từ Liêm tự hào sở hữu đội ngũ nhân viên trẻ, năng động và có trình độ tiếng Anh chuyên ngành tốt, được đào tạo bài bản về nghiệp vụ thanh toán quốc tế (TTQT) tại các trường đại học uy tín ở Hà Nội Nhân viên phòng TTQT của NHNo&PTNT đều được tuyển chọn kỹ lưỡng qua các đợt tuyển dụng hàng năm, tạo nên một thế mạnh quan trọng trong việc phát triển dịch vụ TTQT của ngân hàng.
2.2.2 Những hạn chế còn tồn tại
Mặc dù dịch vụ TTQT của NHNo&PTNT Từ Liêm đã đạt được nhiều kết quả và thành tựu đáng kể trong những năm qua, nhưng vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục.
2.2.2.1 Về thời gian xử lý giao dịch và thủ tục thanh toán
Thời gian xử lý các giao dịch TTQT còn chậm, thủ tục thanh toán còn mang nặng tính hành chính
Hiện nay, nhiều ngân hàng đang gặp phải tình trạng thủ tục giao dịch rườm rà và tốn thời gian cho khách hàng Mức độ tự động hóa trong xử lý giao dịch còn thấp, dẫn đến quy trình thanh toán không hiệu quả và không khép kín, ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động kinh doanh Bên cạnh đó, tốc độ chuyển tiền quốc tế giữa các chi nhánh trong cùng hệ thống ngân hàng vẫn còn chậm Điều này khiến ngày càng nhiều khách hàng lựa chọn giao dịch tại các ngân hàng nước ngoài và ngân hàng liên doanh, nơi họ chỉ cần thực hiện các thủ tục đơn giản nhưng vẫn đảm bảo an toàn.
2.2.2.2 Về cơ cấu khách hàng
Lượng khách hàng mới đến sử dụng dịch vụ TTQT tại chi nhánh không nhiều, đa phần là các khách hàng đã có quan hệ làm ăn lâu dài.
Các doanh nghiệp tại huyện Từ Liêm, như công ty Ngân Hạnh, Trung Thu, Viglacera và công ty xuất nhập khẩu Từ Liêm, là những đối tác thường xuyên có quan hệ làm ăn với ngân hàng.
Ngoài ra, khách hàng của dịch vụ TTQT tại chi nhánh vẫn chủ yếu là khách hàng nội địa, tỷ lệ khách hàng nước ngoài còn ít.
ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHNo&PTNT TỪ LIÊM
Định hướng phát triển dịch vụ TTQT tại NHNo&PTNT Từ Liêm
3.1.1 Định hướng phát triển chung của Ngân hàng
Năm 2010 đánh dấu một bước ngoặt quan trọng cho kinh tế Việt Nam với nhiều cơ hội phát triển và tiếp cận thị trường rộng lớn Cạnh tranh giữa các doanh nghiệp trong nước dự kiến sẽ trở nên khốc liệt hơn, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của các ngân hàng Đồng thời, việc thực hiện hiệp định thương mại Việt-Mỹ và các cam kết khi gia nhập WTO đã đặt ra nhiều thách thức mới cho các ngân hàng thương mại Việt Nam.
Với phương hướng như vậy, mục tiêu chung của NHNo&PTNT Từ Liêm trong năm 2010 là:
- Mục tiêu kinh doanh năm 2010:
Tăng trưởng nguồn vốn đạt 35% so với năm 2009, trong khi dư nợ tăng 18% Mục tiêu là giữ nợ quá hạn dưới 0,5% tổng dư nợ, và chênh lệch quỹ thu nhập tăng 15% so với năm 2009.
- Mục tiêu định hướng kinh doanh của ngân hàng đến năm 2015:
Nguồn vốn huy động ghi nhận mức tăng trưởng 25%-35% hàng năm, trong khi lợi nhuận cũng tăng đều 10% mỗi năm Dư nợ tiếp tục phát triển với tỷ lệ tăng trưởng 30% qua các năm, đồng thời tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn duy trì ở mức dưới 0,5% tổng dư nợ.
3.1.2 Định hướng và mục tiêu phát triển dịch vụ TTQT tại NHNo&PTNT
Trong thời gian tơi, NHNo&PTNT Từ Liêm đưa ra định hướng phát triển dịch vụ TTQT với các nội dung sau:
Dự báo doanh số dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) năm 2010 sẽ tăng 20% so với năm 2009, với mục tiêu đạt doanh thu 1,619 triệu USD, chiếm 6,5% tổng doanh thu từ các dịch vụ của ngân hàng.
Ngân hàng đang tích cực ứng dụng công nghệ thông tin vào dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) để giảm thiểu thủ tục hành chính phức tạp, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng Điều này không chỉ nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn thu hút ngày càng nhiều người sử dụng dịch vụ TTQT tại ngân hàng.
Tổ chức các khóa đào tạo nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ ngân hàng, đặc biệt là nhân viên phòng TTQT Phòng TTQT hội sở sẽ tổ chức buổi hướng dẫn về nghiệp vụ L/C và UCP 600 cho nhân viên TTQT, nhân viên tín dụng tại các chi nhánh và phòng giao dịch.
Đảm bảo an toàn và chính xác trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng, cũng như toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, là ưu tiên hàng đầu Cần định kỳ rà soát các hồ sơ thanh toán quốc tế để kịp thời điều chỉnh và bổ sung khi cần thiết.
Duy trì và mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý với các ngân hàng quốc tế là yếu tố quan trọng giúp nâng cao dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Điều này không chỉ tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch mà còn góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngân hàng trong môi trường toàn cầu hóa.
Chúng tôi nỗ lực cung cấp các dịch vụ thanh toán quốc tế đa dạng và phức tạp như L/C dự phòng, L/C chuyển nhượng và L/C tuần hoàn, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và thu hút thêm nhiều khách hàng mới.
Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT tại NHNo&PTNT Từ Liêm
3.2.1 Nhóm giải pháp thu hút khách hàng
Ngân hàng NHNo&PTNT Từ Liêm hiện đang tham gia vào hoạt động thanh toán quốc tế, nhưng số lượng khách hàng và qui mô hoạt động còn hạn chế, đồng thời uy tín của ngân hàng chưa được khẳng định Để phát triển mạnh mẽ hơn trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, NHNo&PTNT Từ Liêm cần thực hiện các biện pháp nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng mạng lưới khách hàng và cải thiện hình ảnh thương hiệu.
3.2.1.1 Đổi mới chính sách khách hàng Đổi mới chính sách khách hàng, thực hiện chính sách khách hàng hợp lý nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến sử dụng các dịch vụ của ngân hàng Để thực hiện chính sách khách hàng hợp lý, NHNo&PTNT Từ Liêm phải lập ban chuyên nghiên cứu thị trường để nắm bắt được tập quán, thái độ và nhất là động cơ của khách hàng khi lựa chọn ngân hàng Nghiên cứu khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong hiện tại và tương lai để thấy được những điểm mạnh cần phát huy và thiếu sót cần khắc phục Tứ đó đưa ra chính sách hợp lý.
Chính sách khách hàng cần được cụ thể hóa thông qua tiêu chuẩn xếp loại và các hình thức ưu đãi Việc rà soát và đánh giá xếp loại khách hàng cần được thực hiện định kỳ để đảm bảo tính hiệu quả.
Khách hàng đặc biệt sẽ được hưởng ưu đãi về vốn và lãi suất khi vay vốn, với lãi suất cho vay thấp hơn so với các khách hàng thông thường.
- Ưu đãi trong việc thế chấp tài sản khi vay vốn.
- Ưu đãi về tỷ lệ ký quĩ trong việc mở L/C.
Ngân hàng cần xây dựng chính sách ký quỹ L/C nhập khẩu hàng loạt phù hợp với tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của ngân hàng Chính sách ký quỹ L/C hợp lý sẽ giúp doanh nghiệp giảm bớt áp lực tài chính và khuyến khích họ mở L/C nhập khẩu tại ngân hàng.
- Ưu đãi về giá mua, bán ngoại tệ phục vụ thanh toán quốc tế.
3.2.1.2 Đa dạng hoá các hoạt động kinh doanh đối ngoại Để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, ngân hàng cần nghiên cứu nhằm đa dạng hoá sản phẩm, các dịch vụ ngân hàng, trên cơ sở đó củng cố mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng, đồng thời nâng cao uy tín, qui mô hoạt động của Ngân hàng.
Để nâng cao hiệu quả trong lĩnh vực bảo hành, cần hoàn thiện và phát triển các nghiệp vụ như bảo lãnh đấu thầu quốc tế, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh khả năng cung cấp hàng, bảo lãnh nhận hàng, bảo lãnh tiền đặt cọc và bảo lãnh mở L/C trả chậm Những nghiệp vụ này không chỉ giúp đảm bảo quyền lợi cho các bên liên quan mà còn tăng cường tính minh bạch và tin cậy trong các giao dịch thương mại quốc tế.
Phát triển dịch vụ thanh toán séc du lịch và thẻ Visa, cùng với việc triển khai hệ thống rút tiền tự động, là những bước quan trọng trong việc nâng cao trải nghiệm khách hàng Tham gia tổ chức MasterCard quốc tế giúp mở rộng khả năng thanh toán toàn cầu, trong khi việc phát hành và thanh toán thẻ tín dụng mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho người sử dụng.
Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ và đa dạng hóa các loại ngoại tệ sẽ giúp đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng Các hình thức kinh doanh ngoại tệ như mua bán trao đổi ngay, mua bán có kỳ hạn và nghiệp vụ hoán đổi cũng cần được phát triển để nâng cao hiệu quả kinh doanh.
- Mua bán trao ngay nhằm cân bằng ngoại tệ cho các hoạt động đối ngoại của khách hàng và trực tiếp kinh doanh với khách hàng.
Mua bán kỳ có hạn cho phép ký hợp đồng mua hoặc bán ngoại tệ theo yêu cầu của khách hàng Khi khách hàng nhận thông báo L/C, họ có thể thực hiện hợp đồng mua ngoại tệ có kỳ hạn Đồng thời, việc ký hợp đồng bán ngoại tệ có kỳ hạn cũng giúp khách hàng thanh toán ra nước ngoài trong thời gian sắp tới.
3.2.1.3 Đổi mới phong cách phục vụ, giao tiếp văn minh lịch sự.
Thái độ và phong cách giao tiếp là nghệ thuật quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng Đổi mới phong cách làm việc và thái độ giao tiếp của cán bộ Trung tâm Quốc tế Ngân hàng là biện pháp thiết yếu để cải thiện sự hài lòng của khách hàng Chi nhánh cần tổ chức một đội ngũ phục vụ chuyên nghiệp, hỗ trợ khách hàng thực hiện các thủ tục cần thiết, nhằm giảm thiểu tình trạng khách hàng phải đi lại nhiều lần để giải quyết một vấn đề.
3.2.1.4 Đẩy mạnh hoạt động Marketing, quảng bá cho dịch vụ TTQT của Ngân hàng.
Ngân hàng cần tăng cường hoạt động tiếp thị để nắm bắt nhu cầu khách hàng và duy trì mối liên hệ thường xuyên với họ Việc đẩy mạnh quảng cáo sẽ giúp thu hút các doanh nghiệp có tình hình tài chính ổn định, đặc biệt là những doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu hoặc có nhu cầu giao dịch ngoại tệ Điều này sẽ thúc đẩy giao dịch và thanh toán quốc tế qua Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Từ Liêm.
Ngân hàng cần thường xuyên phát hành báo cáo thường niên gửi đến khách hàng và định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng để hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của họ.
3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao trình độ nguồn nhân lực
Chất lượng thanh toán quốc tế phụ thuộc vào trình độ và khả năng xử lý công việc của cán bộ thanh toán Để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, NHNo&PTNT Từ Liêm cần xây dựng một đội ngũ cán bộ thanh toán đáp ứng yêu cầu hiện tại.
- Bổ sung thêm các cán bộ có trình độ chuyên môn, giỏi về ngoại ngữ và vi tính, am hiểu ngoại thương và thanh toán quốc tế.
Ngân hàng thường xuyên tổ chức các lớp bồi dưỡng và hội thảo về thanh toán quốc tế nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho các Chi nhánh Những hoạt động này giúp trao đổi kinh nghiệm và học hỏi cách xử lý tình huống phát sinh, đảm bảo quyền lợi của khách hàng và giữ vững uy tín của Ngân hàng.
Một số kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị với nhà nước
3.3.1.1 Hoàn thiện khung pháp lý và luật pháp cho hoạt động TTQT
Việc xây dựng môi trường pháp lý là yếu tố then chốt cho sự phát triển kinh tế, đặc biệt là trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại và thanh toán quốc tế.
Trong thời gian qua, Nhà nước đã ban hành nhiều văn bản pháp luật nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh trong cơ chế thị trường, bao gồm bộ luật dân sự, luật thương mại và luật thuế Các văn bản này cũng liên quan đến hệ thống hoạt động của Ngân hàng, đặc biệt là thanh toán quốc tế, như quyết định của Ngân hàng Nhà nước về thu phí dịch vụ và quyết định của Thủ tướng Chính phủ về cơ chế điều hành xuất nhập khẩu Tuy nhiên, một số văn bản pháp luật vẫn còn thiếu sót và không còn phù hợp với điều kiện mới.
Để đảm bảo môi trường pháp lý thuận lợi cho các ngân hàng trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt là thanh toán quốc tế, nhà nước cần hoàn thiện các văn bản pháp lý liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế.
3.3.1.2 Tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước trong việc thực hiện chính sách ngoại hối.
Nhà nước cần thực hiện các biện pháp can thiệp mạnh mẽ nhằm hạn chế tình trạng găm giữ USD Đồng thời, cần ban hành quy định yêu cầu các ngân hàng thương mại không thu phí giao dịch ngoại hối, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho người dân và doanh nghiệp trong giao dịch ngoại tệ.
Để ngăn chặn việc "lách" tỷ giá bằng cách giao dịch USD qua các ngoại tệ khác, nhà nước cần tăng cường thanh tra và giám sát hoạt động kinh doanh ngoại hối Đồng thời, cần điều chỉnh các văn bản pháp lý nhằm quản lý tốt hơn hoạt động của các ngân hàng thương mại (NHTM).
3.3.2.1 Hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng. Đây là thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải quyết nhu cầu ngoại tệ NHNN tham gia vào thị trường này với tư cách là chủ thể can thiệp khi cần thiết Do vậy, NHNN cần phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động của thị trường liên ngân hàng, đa dạng hóa các loại ngoại tệ, các hình thức giao dịch trên thị trường, quản lý và giám sát thường xuyên hoạt động của thị trường để phát triển thị trường liên ngân hàng Điều này sẽ tạo điều kiện tốt cho hoạt động của các NHTM nói chung.
3.3.2.2 Xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá linh hoạt phù hợp với thị trường. Ở nước ta, hiện có hai tỷ giá ngoại tệ: tỷ giá chính thức do Ngân hàng Nhà nước công bố được các ngân hàng thương mại áp dụng với biên độ hiện nay là +/- 3% và tỷ giá trên thị trường (chợ đen) Ổn định giá trị VND, chính sách tỷ giá hợp lý, một mạng lưới giao dịch ngoại tệ đủ bảo đảm lợi ích và tiện ích của doanh nghiệp và người dân là các yếu tố quan trọng nhất.
Tỷ giá cần được điều chỉnh kịp thời và nhất quán để bảo vệ lợi ích của người dân và doanh nghiệp, đảm bảo họ không bị thiệt thòi khi chỉ sử dụng VND trên thị trường nội địa.
3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam
NHNo&PTNT Từ Liêm là chi nhánh của NHNo&PTNT Việt Nam, do đó, mọi hoạt động trong quan hệ thương mại quốc tế phải được thực hiện thông qua NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh hiện chưa phát huy hết tiềm lực trong quan hệ đối ngoại và giao dịch trực tiếp.
Ngân hàng đại lý đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNo&PTNT Từ Liêm Để phát triển hiệu quả, NHNo&PTNT Việt Nam cần có các biện pháp hỗ trợ và cải tiến quy trình thanh toán, nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
3.3.3.1 Mở rộng và củng cố quan hệ đại lý với Ngân hàng nước ngoài.
Trong quan hệ thanh toán quốc tế, NHNo&PTNT Từ Liêm phải thực hiện thông qua NHNo&PTNT Việt Nam Để tối ưu hóa quá trình thanh toán, NHNo&PTNT Việt Nam cần giảm thiểu việc chuyển tiền qua nhiều trung gian, nhằm tăng tốc độ và giảm chi phí Việc mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng quốc tế là cần thiết, đồng thời cần theo dõi chặt chẽ hoạt động của các ngân hàng đại lý để phòng ngừa rủi ro từ sự phá sản của họ.
3.3.3.2 Tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực hiện thanh toán quốc tế cho khách hàng của Chi nhánh
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT) vẫn đóng vai trò trung gian thanh toán giữa các chi nhánh và bên nước ngoài Tuy nhiên, tổ chức thực hiện nghiệp vụ thanh toán còn nhiều bất cập, dẫn đến việc phải tiến hành nhiều bước chồng chéo trong việc chuyển giao thông tin chứng từ Điều này không chỉ làm mất thời gian mà còn gây lãng phí, ảnh hưởng đến hiệu quả và chất lượng của quá trình thanh toán.
Nên xem xét việc cho phép Chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam thực hiện giao dịch và thanh toán trực tiếp với bên nước ngoài mà không cần thông qua ngân hàng mẹ Hiện tại, việc này gặp nhiều khó khăn, nhưng để nâng cao chất lượng và chủ động trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế, Chi nhánh cần phát triển từng bước hướng tới khả năng thực hiện thanh toán trực tiếp với các đối tác quốc tế.
Vậy để tạo điều kiên cho Chi nhánh đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam cần hoàn thiện quy trình tổ chức thanh toán quốc tế đối với Chi nhánh:
Thay đổi thủ tục truyền thông tin và xử lý chứng từ trong thanh toán quốc tế giữa hội sở NHNo&PTNT Việt Nam và chi nhánh là cần thiết Hiện tại, mô hình truyền tin giao dịch với bên nước ngoài yêu cầu mọi thông tin phải qua NHNo&PTNT Việt Nam, dẫn đến việc truyền tin từ chi nhánh lên hội sở và ngược lại phải thông qua hai phòng thông tin điện toán, gây bất hợp lý Để tối ưu hóa quy trình, cần thực hiện truyền tin trực tiếp từ phòng thanh toán quốc tế của NHNo&PTNT Việt Nam, giúp giảm bớt thủ tục và chi phí.
Để nâng cao chất lượng và hiệu quả thanh toán, NHNo&PTNT Việt Nam cần quy định rõ trách nhiệm của Chi nhánh trong việc kiểm tra và xử lý chứng từ Việc này nhằm tránh tình trạng chồng chéo khi Chi nhánh gửi thông tin lên hội sở để kiểm tra lại, dẫn đến việc kéo dài thời gian xử lý Khi quy trình được tối ưu hóa, mọi sai sót sẽ do ngân hàng Chi nhánh chịu trách nhiệm, từ đó giúp giảm thiểu thủ tục và thời gian chuyển tải chứng từ.