Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại nhnoptnt từ liêm thực trạng và giải pháp

Chuyên đề thực tập TRUỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA THUƠNG MẠI VÀ KINH TẾ QUỐC TẾ  CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỪ LIÊM-THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Nhóm thực Họ tên Chuyên ngành Khóa : Nguyễn Thị Thúy : Kinh tế quốc tế : 48 Giáo viên hướng dẫn: Ths Tô Xuân Cường HÀ NỘI, tháng 5/2010 Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập LỜI CAM ĐOAN Tôi Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế Khoa: Thương mại kinh tế quốc tế Khóa: 48 Hệ: Chính quy Trong thời gian thực tập NHNo&PTNT Từ Liêm, hướng dẫn tận tình thầy giáo Tơ Xn Cường chú, anh chị cán phịng TTQT ngân hàng tơi hồn thành chun đề tốt nghiệp với tên đề tài: “Phát triển dịch vụ toán quốc tế NHNo&PTNT Từ LiêmThực trạng giải pháp.” Tôi xin cam đoan chuyên đề tốt nghiệp công trình nghiên cứu riêng tơi thời gian thực tập ngân hàng, không chép luận văn Các số liệu chuyên đề sử dụng trung thực, kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Nếu vi phạm tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm Sinh viên thực Nguyễn Thị Thúy Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết việc lựa chọn đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 5.5 Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỪ LIÊM VÀ SỰ CẦN THIẾT CỦA VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 Giới thiệu chung ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn- chi nhánh Từ Liêm .5 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng 1.1.2 Chức nhiệm vụ 1.1.3 Cơ cấu tổ chức ngân hàng 1.1.4 Các lĩnh vực hoạt động chủ yếu NHNo&PTNT Từ Liêm 1.1.4.1 Huy động vốn 1.1.4.2 Hoạt động cho vay 10 1.1.4.3 Kinh doanh ngoại hối 10 1.1.4.4 Kinh doanh dịch vụ khác 10 1.1.4.5 Hiệu hoạt động kinh doanh 10 1.2 Sự cần thiết việc phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm 14 1.2.1 Dịch vụ TTQT Ngân hàng thương mại 14 1.2.1.1 Vai trò dịch vụ TTQT Ngân hàng thương mại.14 1.2.1.2 Tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi ngân hàng phải phát triển dịch vụ TTQT 14 1.2.1.3 Các NHTM Việt Nam có khả phát triển dịch vụ TTQT 15 1.2.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm 16 1.2.2.1 Doanh thu từ dịch vụ TTQT ngân hàng thấp, chưa khai thác hết tiềm .16 1.2.2.2 Chất lượng dịch vụ TTQT ngân hàng chưa cao 16 1.2.2.3 NHNo&PTNT Từ Liêm chưa khai thác hết tiềm thị trường nhu cầu khách hàng 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỪ LIÊM 18 2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm thời gian qua 18 2.1.1 Nhóm dịch vụ tín dụng chứng từ 18 Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập 2.1.1.1 Quy trình nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ 19 2.1.1.2 Kết dịch vụ tốn tín dụng chứng từ 20 2.1.2 Nhóm dịch vụ chuyển tiền .25 2.1.2.1 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền .25 2.1.2.2 Kết dịch vụ chuyển tiền 27 2.1.3 Nhóm dịch vụ nhờ thu 29 2.1.3.1 Quy trình nghiệp vụ toán nhờ thu 29 2.1.3.2 Kết dịch vụ toán nhờ thu 32 2.2 Đánh giá chung tình hình phát triển dịch vụ tốn quốc tế NHNo&PTNT Từ Liêm .34 2.2.1 Những thành tựu hoạt động cung cấp dịch vụ TTQT 34 2.2.1.1 Về quy mô tốc độ phát triển dịch vụ TTQT 34 2.2.1.2 Về ứng dụng công nghệ ngân hàng 36 2.2.1.3 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm, dịch vụ TTQT 36 2.2.1.4 Điều chỉnh mức phí dịch vụ TTQT hợp lý .36 2.2.1.4 Hoạt động TTQT phát triển góp phần tăng thu ngoại tệ phát triển hoạt động khác ngân hàng 37 2.2.1.5 Mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp giới .37 2.2.1.6 Về doanh thu từ dịch vụ TTQT 38 2.2.1.7 Về đội ngũ nhân viên TTQT 39 2.2.2 Những hạn chế tồn .39 2.2.2.1 Về thời gian xử lý giao dịch thủ tục toán 39 2.2.2.2 Về cấu khách hàng .40 2.2.2.3 Hạn chế đa dạng hóa dịch vụ TTQT 40 2.2.2.4 Về tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ TTQT 41 2.2.2.5 Thị phần dịch vụ TTQT ngân hàng thấp 41 2.2.2.6 Sự phát triển dịch vụ TTQT theo phương thức toán chênh lệch 42 2.2.3 Nguyên nhân hạn chế 45 2.2.3.1 Những nguyên nhân khách quan .45 2.2.3.2 Những nguyên nhân chủ quan 50 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHNo&PTNT TỪ LIÊM 53 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm .53 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng .53 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm 54 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm 55 3.2.1 Nhóm giải pháp thu hút khách hàng .55 3.2.1.1 Đổi sách khách hàng 55 Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập 3.2.1.2 Đa dạng hoá hoạt động kinh doanh đối ngoại 56 3.2.1.3 Đổi phong cách phục vụ, giao tiếp văn minh lịch .56 3.2.1.4 Đẩy mạnh hoạt động Marketing, quảng bá cho dịch vụ TTQT Ngân hàng 57 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao trình độ nguồn nhân lực 57 3.2.3 Tăng cường huy động nguồn ngoại tệ 58 3.2.4 Phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ tín dụng xuất nhập 58 3.2.4.1 Hoạt động tài trợ xuất 59 3.2.4.2 Hoạt động tài trợ nhập khẩu: 59 3.2.5 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng .59 3.2.6 Tăng cường phối hợp phòng ban chức .60 3.2.7 Đảm bảo an toàn hoạt động toán quốc tế 61 3.2.8 Thực hoạt động tư vấn cho khách hàng TTQT 62 3.3 Một số kiến nghị 63 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước 63 3.3.1.1 Hoàn thiện khung pháp lý luật pháp cho hoạt động TTQT 63 3.3.1.2 Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước việc thực sách ngoại hối 63 3.3.2 Kiến nghị với NHNN .64 3.3.2.1 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 64 3.3.2.2 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt phù hợp với thị trường 64 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 64 3.3.3.1 Mở rộng củng cố quan hệ đại lý với Ngân hàng nước 65 3.3.3.2 Tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực tốn quốc tế cho khách hàng Chi nhánh 65 3.3.3.3 Hiện đại hố cơng nghệ tốn qua hệ thống Ngân hàng .66 3.3.4 Kiến nghị với khách hàng 67 LỜI KẾT .68 Danh mục tài liệu tham khảo 70 Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập LỜI CẢM ƠN Trước hết xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo khoa Thương mại Kinh tế quốc tế tạo điều kiện cho tơi có hội thực chuyên đề thực tập cuối khóa “Phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Từ Liêm- Thực trạng giải pháp” Đặc biệt xin gửi lời biết ơn đến thầy Tô Xuân Cường trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ nhiều thời gian thực chuyên đề Tôi xin gửi lời cảm ơn đến cán phịng tốn quốc tế ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn Từ Liêm nhiệt tình giúp đỡ thời gian thực tập Nhờ giúp đỡ mà tơi hồn thành chuyên đề cách tốt Tuy nhiên, hạn chế kĩ năng, kinh nghiệm thực tế nên chun đề khơng thể tránh khỏi thiếu sót định Vì vậy, tơi mong nhận đóng góp ý kiến thầy giáo, cán phịng tốn quốc tế ngân hàng Từ Liêm để tơi nâng cao kiến thức hồn thiện chun đề Tơi xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Thị Thúy Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Anh Nghĩa tiếng Việt Tiếng Anh ABA The Asian Bank Association Hiệp hội Ngân hàng Châu Á AFTA ASEAN Free Trade Area Khu vực mậu dịch tự ASEAN AGRIBANK The Bank For Agriculture Ngân hàng nông nghiệp And Rural Development phát triển nông thôn The Asia Pacific Rural Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp and Agricultural Credit Nơng thơn châu Á - Thái Bình Association Dương The Association of Southeast Hiệp hội quốc gia APRACA ASEAN Asian Nations ATM Automatic Teller Machine AUD CICA D/A Đông Nam Á Máy rút tiền tự động Đồng đôla Úc The Coference of International Hội nghị tín dụng nơng nghiệp Credit Agriculture quốc tế Documents against Acceptance Điều kiện toán chấp nhận hối phiếu D/P Documents against Payment EUR FAO Điều kiện toán trả tiền Đồng Euro The Food and Agriculture Tổ chức nông lương liên hợp Organization of the United quốc Nations GBP Đồng bảng Anh IPCAS Tiểu dự án Hiện đại hoá Ngân Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập hàng Kế toán khách hàng L/C Letter of Credit NOSTRO Thư tín dụng chứng từ Tài khoản tiền gửi ngoại tệ ngân hàng nước ngân hàng nước SGD UCP Đồng đôla Singapore Uniform Customs and Practice Các quy tắc thực hành thống for Documentary Credits tín dụng chứng từ United States Dollar Đồng đô la Mỹ USD VND WTO Đồng Việt Nam World Trade Organization Tổ chức thương mại giới Tiếng Việt KT-XH Kinh tế xã hội NHNN Ngân hàng nhà nước NHNo&PTN Ngân hàng nông nghiệp T phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TDCT Tín dụng chứng từ TNHH Trách nhiệm hữu hạn TPKT Thành phần kinh tế TTQT Thanh toán quốc tế Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Techcombank Nguyễn Thị Thúy Ngân hàng thương mại cổ phần Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập kỹ thương Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B Chuyên đề thực tập DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Tổng doanh thu từ hoạt động NHNo&PTNT Từ Liêm giai đoạn 2006-2009 11 Bảng 1.2: Lợi nhuận NHNo&PTNT chi nhánh Từ Liêm 12 Bảng 2.1: Số hợp đồng L/C mở toán NHNo&PTNT 21 Từ Liêm giai đoạn 2006-2009 .21 Bảng 2.2: Trị giá L/C mở toán NHNo&PTNT Từ Liêm giai đoạn 20062009 phân theo đơn vị tiền tệ 22 Bảng 2.3: Tình hình tốn L/C NHNo&PTNT Từ Liêm .24 Bảng 2.4: Doanh số dịch vụ chuyển tiền NHNo&PTNT Từ Liêm giai đoạn 20062009 27 Bảng 2.5: Doanh thu từ phí dịch vụ chuyển tiền NHNo&PTNT Từ Liêm 28 Bảng 2.6: Số hợp đồng trị giá toán nhờ thu NHNo&PTNT 32 Từ Liêm giai đoạn 2006-2009 .32 Bảng 2.7: Doanh thu từ phí dịch vụ TTQT NHNo&PTNT giai đoạn 2006-2009 34 Bảng 2.8: So sánh phí dịch vụ TTQT NHNo&PTNT Từ Liêm NHTM cổ phần ngoại thương Việt Nam 36 Bảng 2.9: Tỷ trọng doanh thu từ hoạt động TTQT tổng doanh thu ngân hàng Từ Liêm giai đoạn 2006-2009 .38 Bảng 2.10: Doanh thu phí TTQT phân theo dịch vụ toán quốc tế chủ yếu NHNo&PTNT Từ Liêm 42 Bảng 2.11: Tỷ trọng doanh thu từ phí dịch vụ phân theo phương thức tốn NHNo&PTNT Từ Liêm 43 Nguyễn Thị Thúy Lớp: Kinh tế quốc tế 48B