Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại Ngân Hàng Tmcp Quốc Tế Việt Nam - Chi Nhánh Hà Nội- Phòng Giao Dịch Thanh Xuân.pdf

LỜI NÓI ĐẦU Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD TS Nguyễn Anh Minh LỜI NÓI ĐẦU 1 Lý do chọn đề tài Sau 5 năm gia nhập WTO, nền kinh tế Việt Nam thực sự mở cửa để tiếp nhận các luồng vốn đầu tư từ nước[.]

PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG TỚI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI

Giới thiệu ngân hàng VIB và Ngân hàng VIB - Chi nhánh Hà Nội

1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển

Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB Bank) được thành lập theo quyết định số 22/QĐ/NH5 ngày 25/01/1996 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, với trụ sở chính tại 198B Tây Sơn, quận Đống Đa, Hà Nội.

Cổ đông sáng lập Ngân hàng Quốc Tế gồm những cá nhân và doanh nhân thành đạt tại Việt Nam cũng như trên trường quốc tế, trong đó có đại diện từ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.

Ngân hàng Quốc Tế hoạt động chủ yếu trong ba lĩnh vực: Dịch vụ Ngân hàng Doanh nghiệp, Dịch vụ Ngân hàng Cá nhân và Dịch vụ Ngân hàng định chế Cơ cấu quản lý của ngân hàng được thiết kế theo hướng tập trung, nhằm đảm bảo tính đồng nhất trong dịch vụ và hiệu quả trong quản lý rủi ro.

Trở thành ngân hàng sáng tạo và hướng tới khách hàng nhất tại Việt Nam.

- Đối với khách hàng: Vượt trội trong việc cung cấp các giải pháp sáng tạo nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng

- Đối với nhân viên: Xây dựng v,ăn hóa hiệu quả, tinh thần doanh nhân và môi trường làm việc hiệu quả

- Đối với cổ đông: Mang lại các giá trị hấp dẫn và bền vững cho cổ đông.

- Đối với cộng đồng: Tích cực đóng góp vào sự phát triển cộng đồng

Luận văn thạc sĩ Kinh tế

GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh

Kể từ khi thành lập với vốn điều lệ 50 tỷ VND, VIB đã trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam sau 15 năm hoạt động, với tổng tài sản trên 100 nghìn tỷ đồng và vốn điều lệ 4.250 tỷ đồng Ngân hàng hiện có 160 chi nhánh và phòng giao dịch tại 27 tỉnh/thành phố trọng điểm Trong suốt quá trình hoạt động, VIB đã nhận được nhiều danh hiệu và giải thưởng uy tín, bao gồm Thương hiệu mạnh Việt Nam, Ngân hàng có dịch vụ bán lẻ hài lòng nhất, và đứng thứ 3 trong danh sách 500 doanh nghiệp tư nhân lớn nhất Việt Nam về doanh thu do báo VietnamNet bình chọn.

Năm 2010, Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) chính thức trở thành cổ đông chiến lược của Ngân hàng VIB với tỷ lệ sở hữu 15% Đến ngày 20/10/2011, CBA đã đầu tư thêm 1.150 tỷ đồng, nâng tỷ lệ sở hữu lên 20% để tăng cường vốn và mở rộng quy mô hoạt động cho VIB Mối quan hệ hợp tác này giúp VIB nâng cao năng lực về vốn, công nghệ và quản trị rủi ro, từ đó triển khai thành công các kế hoạch dài hạn và cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng theo tiêu chuẩn quốc tế.

Theo báo cáo hợp nhất, tổng tài sản của VIB vào cuối năm 2012 đạt 65.036 tỷ đồng, giảm 32% so với năm 2011 Sự giảm sút này là do ngân hàng chủ động giảm thiểu rủi ro trên thị trường liên ngân hàng, giảm hơn 80% hoạt động và số dư trong lĩnh vực này nhằm phù hợp với khẩu vị rủi ro mới Việc thu hẹp quy mô tài sản rủi ro trong bối cảnh nợ xấu toàn hệ thống gia tăng không chỉ không phải là điều tiêu cực mà còn góp phần tăng cường sự ổn định cho ngân hàng.

Tại thời điểm cuối năm 2012, dư nợ cho vay khách hàng đạt 33.935 tỷ đồng, giảm 22% so với năm 2011 Đồng thời, huy động vốn khách hàng cũng giảm 11,7%, xuống còn 38.970 tỷ đồng.

Chất lượng nợ của VIB cũng được kiể.m soát khá tố.t Tại thời điểm năm

Đến năm 2012, tỷ lệ nợ xấu chiếm 2,75% tổng dư nợ, chỉ cao hơn một chút so với mức 2,68% vào cuối năm 2011 Đặc biệt, nợ có khả năng mất vốn của ngân hàng đã giảm 46% so với năm 2011.

Năm 2012, VIB đã tuyển dụng thêm 285 cán bộ nhân viên, nâng tổng số lao động lên 4.033 người Mặc dù ngành tài chính ngân hàng gặp khó khăn và nhiều ngân hàng cắt giảm lương từ 10-20%, lương của cán bộ nhân viên VIB vẫn giữ ổn định với mức bình quân 11,5 triệu đồng/người, tổng thu nhập bình quân đạt 14,4 triệu đồng/người.

Các con số phát triển qua 15 năm:

1 Tổng tài sản của VIB, tăng bình quân 54% trong giai đoạn 2001-2011 : 96.950 tỷ VND

2 Dư nợ cho vay của VIB, tăng bình quân 58% trong giai đoạn 2001-2011: 43.497 tỷ VND

3 Huy động vốn của VIB, tăng bình q uân 57% trong giai đoạn 2001-2011: 57.489 tỷ VND

4 Vốn chủ sở hữu của VIB, tăng bình quân 57% trong giai đoạn 2001-2011: 8.160 tỷ VND

5 Vốn điều lệ của VIB, tăng bình quân 50% trong giai đoạn 2001-2011: 4.250 tỷ VND

6 Lợi nhuận trước thuế của VIB, tăng bình quân 56% trong giai đoạn 2001-2011: 849 tỷ VND

7 Số lượng Chi nhánh,phòn g giao dịc h của VIB, tăng bình quân 41% trong giai đoạn 2001-2011 : 160 Chi nhánh, phòng giao dịch

8 Số lư ợng cán bộ công nhân v iên của VIB, tăng bình quân 49% trong giai đoạn 2001-2011: 4.259 người

9 Số lượng máy ATM của VIB: 191 ATM

10 Số lượng máy chấp nhận thanh toán thẻ của VIB : 2.600 POS

VIB, một trong những ngân hàng tiên phong trong cải cách hoạt động kinh doanh, luôn đặt khách hàng làm trung tâm và chú trọng vào chất lượng dịch vụ cùng giải pháp sáng tạo Ngân hàng này quyết tâm trở thành ngân hàng sáng tạo và hướng đến khách hàng nhất tại Việt Nam Sứ mệnh của VIB từ những ngày đầu thành lập là cung cấp các giải pháp sáng tạo nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng, do đó, ngân hàng đang tích cực nâng cao hiệu quả dịch vụ.

GVHD: TS Nguyễn Anh Minh nhấn mạnh việc sử dụng vốn hiệu quả và khả năng quản trị điều hành để phát triển mạng lưới ngân hàng bán lẻ Ông chú trọng đến việc triển khai các sản phẩm mới thông qua nhiều kênh phân phối đa dạng, nhằm cung cấp giải pháp tài chính toàn diện cho các nhóm khách hàng mục tiêu Đồng thời, ông cũng cam kết nâng cao chất lượng dịch vụ để phục vụ khách hàng tốt hơn.

1.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân hàng VIB - Chi nhánh Hà Nội

Ngày 21/4/2008, Ngân hàng Quốc tế VIB đã khai trương VIB Chi nhánh

Hà Nội tại 183 - Trường Chinh, quận Thanh Xuân, Hà Nội.

Ngân hàng VIB - Chi nhánh Hà Nội sở hữu quy mô lớn với mô hình tổ chức bao gồm nhiều phòng ban, mỗi phòng được chia thành các bộ phận nhỏ có chức năng và nhiệm vụ riêng biệt.

Nguồn : Quy định về chức năng nhiệm vụ chính của các phòng/tổ nghiệp vụ, các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm thuộc VIB Chi nhánh Hà Nội

Hình 1.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy của Chi nhánh

Phòng hành chính nhân sự

Phòng kế toán và dịch vụ khách hàng

Bộ phận quan hệ khách hàng

Bộ phận quản lý tín dụng

Bộ phận thanh toán quốc tế

GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban

Tổng số cán bộ, công nhân viên của Chi nhánh là 72 người, cơ cấu cụ thể: Ban giám đốc: 3 người

Phòng hành chính nhân sự: 3 người

Phòng giao dịch: Phòng giao dịch Thanh Xuân: 18 người

Phòng kế toán và dịch vụ khách hàng: 11 người

Phòng kinh doanh có 40 nhân viên, trong đó bộ phận quan hệ khách hàng gồm 16 người, bộ phận hỗ trợ có 11 người, bộ phận quản lý tín dụng với 10 người, và bộ phận thanh toán quốc tế chỉ có 3 người.

Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh bao gồm các phòng ban chính như Ban giám đốc, phòng giao dịch, phòng kế toán và dịch vụ khách hàng, phòng kinh doanh, và phòng hành chính nhân sự.

Mỗi phòng ban đảm nhận những chức năng và nhiệm vụ riêng biệt, phù hợp với năng lực quản lý và khả năng làm việc của từng bộ phận.

Chịu trách nhiệm thực hiện việc quản lý và quyết định những vấn đề về cán bộ, trực tiếp chỉ đạo mọi hoạt động của Chi nhánh.

Là người hỗ trợ hoạt động của Giám đốc, thực hiện quản lý một số hoạt động dưới sự phân công của Giám đốc.

Đặc điểm của Chi nhánh ảnh hưởng tới việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế

1.2.1 Định hướng kinh doanh và chiến lược kinh doanh của Ngân hàng

Bước sang năm 2010, trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn và ngành ngân hàng hội nhập sâu rộng, VIB nhận thức rõ áp lực cạnh tranh gia tăng Do đó, ban lãnh đạo đã xác định các mục tiêu chiến lược trong những năm tới để khẳng định vị thế của ngân hàng trên thị trường.

Các định hướng này có tác động trực tiếp và gián tiếp đến sự phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của VIB Chi nhánh Hà Nội.

1.2.1.1 Tiếp tục chú trọng nâng cao chất lượng Dịch vụ khách hàng

Chất lượng dịch vụ khách hàng tốt không chỉ mang lại sự hài lòng cho khách hàng mà còn nâng cao năng lực cạnh tranh của VIB trên thị trường Điều này đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng phát triển mạnh mẽ và bền vững Định hướng chiến lược này đã được VIB xác định từ năm 2010 và tiếp tục trong những năm tiếp theo, góp phần tích cực vào dịch vụ thanh toán quốc tế, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng tại chi nhánh.

1.2.1.2 Nâng cao tính an toàn trong hoạt động của Ngân hàng

Trong quá trình hoạt động, VIB Hà Nội luôn coi trọng yếu tố an toàn để phát triển bền vững Năm 2010, VIB bắt đầu xây dựng hệ thống quản trị rủi ro theo chuẩn mực quốc tế, bao gồm quản trị rủi ro thị trường và tín dụng Đặc biệt, quản trị rủi ro tín dụng được xác định là lĩnh vực trọng tâm cần chú ý VIB Hà Nội đã thực hiện cải tổ và nâng cấp chính sách tín dụng để đáp ứng yêu cầu này.

GVHD: TS Nguyễn Anh Minh nhấn mạnh tầm quan trọng của chính sách khách hàng, quy định và quy trình tín dụng tại VIB Hà Nội Ông cũng đề cập đến công tác quản lý và giám sát chất lượng tín dụng, cũng như công tác thu hồi nợ Đặc biệt, yêu cầu đổi mới về nhận thức và ứng xử của từng cán bộ công nhân viên liên quan đến công tác tín dụng là điều cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động.

1.2.1.3 Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh

VIB Hà Nội tập trung nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thông qua các giải pháp như tăng quy mô kinh doanh và doanh thu từ các phòng giao dịch, tối ưu hóa chi phí hoạt động và đầu tư, cũng như tái thiết kế và tự động hóa quy trình tác nghiệp Bên cạnh đó, ngân hàng cũng chú trọng phát triển mạng lưới phòng giao dịch và hoạt động marketing để đưa sản phẩm đến gần hơn với khách hàng mục tiêu Mục tiêu này không chỉ nâng cao hiệu quả hoạt động của bộ phận thanh toán quốc tế mà còn cung cấp nguồn nhân lực và vật lực cho sự phát triển bền vững của chi nhánh.

1.2.1.4 Đưa VIB Hà Nội trở thành “Nhà tuyển dụng được lựa chọn”

Xác định nguồn nhân lực đủ về số lượng và chất lượng là yếu tố then chốt cho sự bền vững của ngân hàng Kể từ năm 2010, VIB Hà Nội đã triển khai chương trình hành động nhằm trở thành “Nhà tuyển dụng được lựa chọn” trên thị trường Với chiến lược phát triển công tác quản trị nhân sự được tư vấn bởi tập đoàn HayGroup, VIB Hà Nội đã đồng bộ hóa các chương trình tuyển dụng, đào tạo và chính sách đãi ngộ để nâng cao lực lượng bán hàng và chất lượng cán bộ công nhân viên Đặc biệt, bộ phận thanh toán quốc tế đang đối mặt với thách thức do nguồn nhân lực còn hạn chế.

"Nhà tuyển dụng được lựa chọn" sẽ cung cấp cho bộ phận thanh toán quốc tế một nguồn nhân lực chất lượng cao, với đầy đủ các kỹ năng cần thiết để đáp ứng yêu cầu công việc.

1.2.2 Trình độ nghiệp vụ thanh toán quốc tế của các bộ phận thanh toán quốc tế

Ngày 31/5/2010 Citibank (thuộc Tập đoàn Tài chính Citigroup – Mỹ) đã

GVHD TS Nguyễn Anh Minh đã trao chứng nhận “Ngân hàng thực hiện xuất sắc nghiệp vụ thanh toán quốc tế 2009” cho Ngân hàng Quốc Tế (VIB) Đây là lần thứ sáu liên tiếp VIB được vinh danh với giải thưởng này Giải thưởng của Citibank được tổ chức hàng năm nhằm đánh giá chất lượng thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế của các ngân hàng, dựa trên tỷ lệ thành công và độ chính xác của các lệnh thanh toán điện tử đạt từ 90% trở lên.

Năm 2009, hệ thống VIB đã thực hiện gần 49.000 điện thanh toán quốc tế, trong đó VIB Hà Nội đóng góp gần 5.000 giao dịch, tất cả đều được xử lý an toàn với tỷ lệ đạt chuẩn cao Tổng doanh số thanh toán L/C đạt gần 620 triệu USD, trong khi tổng doanh số chuyển tiền vượt hơn 585 triệu USD và tổng doanh số nhờ thu gần 50 triệu USD.

On April 3, 2013, in Hanoi, VIB was awarded the High Straight-Through Rate for Payment Processing by HSBC, recognizing its excellence in electronic payment quality for the fifth consecutive year from 2007 to 2012.

HSBC trao tặng danh hiệu cho các ngân hàng dựa trên chất lượng điện thanh toán quốc tế và doanh số thanh toán hàng năm Ngân hàng HSBC nhận xét rằng hầu hết lệnh thanh toán của VIB đều tuân thủ cấu trúc và định dạng yêu cầu của SWIFT, giúp tăng tốc độ thanh toán và giảm thiểu sự can thiệp của yếu tố con người.

Giải thưởng này khẳng định sự chuyên nghiệp của VIB trong lĩnh vực thanh toán và chuyển tiền quốc tế Với tỷ lệ điện thanh toán tự động cao, VIB đã giảm thiểu đáng kể thời gian và chi phí chuyển tiền cho khách hàng, nhờ vào việc thực hiện hầu hết các giao dịch trong ngày thông qua HSBC tại New York Đây là lần thứ tư VIB nhận giải "Ngân hàng thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế xuất sắc" từ HSBC.

VIB hiện có mạng lưới đại lý rộng khắp với gần 1.000 ngân hàng tại hơn 100 quốc gia, cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại hiệu quả Với mô hình xử lý giao dịch tiên tiến và đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, VIB đã xây dựng được sự tin cậy và đánh giá cao từ khách hàng cũng như các đối tác ngân hàng trong và ngoài nước.

VIB Hà Nội cung cấp các giải pháp thanh toán quốc tế toàn diện cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, bao gồm chuyển tiền, nhờ thu, thư tín dụng và bảo lãnh Ngân hàng này cũng là một trong những đơn vị tiên phong trong việc triển khai dịch vụ Ngân hàng trực tuyến VIB4U, hỗ trợ khách hàng trong các giao dịch thanh toán quốc tế như chuyển tiền đi quốc tế, mở L/C và theo dõi nguồn.

Các nhân tố bên ngoài ảnh hưởng tới việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Chi nhánh

 Chính sách quản lý ngoại hối và điều hành tỷ giá

Nhà nước quản lý ngoại hối thông qua việc thiết lập các chính sách kiểm soát luồng vận động ngoại hối vào và ra, cùng với các quy định về trạng thái ngoại tệ của các tổ chức tín dụng Tùy thuộc vào tình hình cụ thể và biến động trên thị trường, Nhà nước có thể áp dụng các chính sách quản lý ngoại hối thắt chặt hoặc tự do Dịch vụ thanh toán quốc tế, liên quan đến sự vận động luồng tiền ra vào quốc gia, cũng chịu sự quản lý ngoại hối của Nhà nước.

Năm 2012, thị trường tài chính quốc tế diễn ra phức tạp với kinh tế toàn cầu thấp hơn dự báo, mặc dù các ngân hàng trung ương áp dụng chính sách tiền tệ nới lỏng Tuy nhiên, tình hình kinh tế - xã hội trong nước có nhiều chuyển biến tích cực, lạm phát được kiềm chế, nền kinh tế chuyển sang xuất siêu sau nhiều năm nhập siêu, cán cân thanh toán thặng dư lớn và dự trữ ngoại hối tăng hơn gấp đôi so với cuối năm 2011.

Trong năm 2012, công tác điều hành tỷ giá và thị trường ngoại tệ đã đạt được kết quả khả quan, với tỷ giá giao dịch của các ngân hàng thương mại diễn biến linh hoạt theo cung cầu và ở mức hợp lý, hỗ trợ xuất khẩu Doanh số giao dịch ngoại tệ tại chi nhánh tăng mạnh, thanh khoản ngoại tệ trên thị trường cải thiện rõ rệt so với các năm trước Nhu cầu mua bán ngoại tệ hợp lý và hợp pháp của doanh nghiệp cũng như người dân được VIB Hà Nội đáp ứng đầy đủ và kịp thời Thị trường ngoại hối và tỷ giá ổn định đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp chủ động xây dựng kế hoạch sản xuất kinh doanh, giảm tâm lý găm giữ ngoại tệ của người dân.

GVHD: Tại VIB Chi nhánh Hà Nội, tiền gửi ngoại tệ của dân cư đã giảm hơn 13% vào cuối năm 2012 so với năm 2011, trong khi tiền gửi bằng tiền đồng tăng 36% Xu hướng chuyển dịch từ tiền gửi ngoại tệ sang tiền gửi tiền đồng đã được duy trì liên tục trong suốt cả năm.

 Chính sách kinh tế đối ngoại và chính sách th.uế suất xuất nhập khẩu

Việc xác định các định hướng chiến lược như bảo hộ mậu dịch hay tự do hóa, cùng với mức độ bảo hộ và chính sách thuế của Nhà nước, có tác động lớn đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, đặc biệt trong lĩnh vực xuất nhập khẩu Mức thuế áp dụng cho hàng hóa xuất nhập khẩu sẽ quyết định việc khuyến khích hoặc hạn chế sản xuất và nhập khẩu, từ đó ảnh hưởng đến cung cầu dịch vụ thanh toán quốc tế tại các chi nhánh.

1.3.1.2 Thông lệ và tập quán quốc tế

Hiện nay, việc thanh toán quốc tế giữa các quốc gia thường tuân theo các quy ước và tập quán quốc tế như ISPB, UCP và Incoterm Tuy nhiên, những quy định này đôi khi gây khó khăn trong việc giải quyết tranh chấp, từ đó hạn chế khả năng nâng cao chất lượng và phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại.

Áp lực cạnh tranh trong ngành ngân hàng tại Việt Nam đang gia tăng do sự xuất hiện của nhiều chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng Việt Nam được xem là một thị trường quan trọng trong chiến lược phát triển toàn cầu của các tập đoàn kinh tế lớn Mặc dù nền kinh tế còn gặp khó khăn, các ngân hàng 100% vốn nước ngoài như ANZ, Citibank, HSBC, Shinhan và Standard Chartered vẫn tích cực mở rộng thị phần Các chi nhánh ngân hàng nước ngoài này có khả năng đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng và cung cấp nhiều chính sách ưu đãi, trở thành lựa chọn hấp dẫn cho cả khách hàng trong và ngoài nước.

Áp lực cạnh tranh trong ngành ngân hàng xuất phát từ sự tương đồng về sản phẩm và dịch vụ giữa các ngân hàng thương mại (NHTM) trong nước, bất kể quy mô hay sức mạnh khác nhau Hầu hết các NHTM đều sở hữu mạng lưới chi nhánh và sở giao dịch rộng khắp, cùng với một lượng khách hàng truyền thống ổn định, đặc biệt là từ các NHTM Nhà nước Do đó, việc VIB Hà Nội xây dựng thương hiệu cho dịch vụ thanh toán quốc tế trở thành một thách thức lớn.

Cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng tại Việt Nam đang diễn ra phức tạp, thể hiện qua nhiều hình thức như cung cấp thông tin sai lệch về khó khăn của ngân hàng khác, gièm pha đối thủ và gây nhầm lẫn cho khách hàng Ngoài ra, các ngân hàng còn hạn chế hoặc trì hoãn giao dịch thanh toán với đối thủ, tham gia vào các hoạt động ngoài phạm vi kinh doanh, và chào lãi suất vượt mức cho phép của Ngân hàng Nhà nước, đồng thời quy định hạn ngạch trong việc huy động tiền gửi.

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠ NG P.HÁT TRIỂN DỊCH VỤ

THANH TOÁN QUỐC TẾ C.ỦA NGÂN HÀNG VIB

CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2010-2012

Kết quả dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng VIB Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2010-2012

2.1.1 Phương thức Thư tín dụng

Phương thức thanh toán thư tín dụng là một hình thức thanh toán truyền thống, đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra doanh thu cho dịch vụ thanh toán quốc tế của Chi nhánh.

2.1.1.1 Thư tín dụng xuất khẩu

Từ khi thành lập, thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Chi nhánh Hà Nội chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong doanh thu dịch vụ thanh toán quốc tế Phương thức này đảm bảo quyền lợi cho nhà nhập khẩu, trong khi nhà xuất khẩu thường chịu rủi ro Thị trường biến động, khủng hoảng kinh tế và nợ công Châu Âu đã tạo áp lực cạnh tranh, khiến hoạt động xuất khẩu của doanh nghiệp gặp khó khăn Do đó, doanh số và doanh thu từ hoạt động này không cao Tuy nhiên, nhờ nỗ lực cải tiến quy trình thanh toán, ưu đãi phí và tìm kiếm khách hàng, dịch vụ thanh toán quốc tế của Chi nhánh đã đạt được một số kết quả khả quan.

Qua Hình 2.1 có thể thấy số lượ.,ng L/C tăng trưởng không ổn định trong

Trong ba năm qua, sau hai năm thành lập, đến năm 2010, Chi nhánh chỉ thực hiện được 92 món hàng, và sang năm 2011, số lượng L/C thực hiện giảm xuống còn 80 món Cuộc khủng hoảng nợ công Eurozone tiếp tục lan rộng, gây ảnh hưởng tiêu cực đến thị trường xuất nhập khẩu toàn cầu, trong đó có Việt Nam Mức cung và cầu trên thị trường tài chính quốc tế cũng như tiêu thụ hàng hóa xuất khẩu, đặc biệt là máy móc và thiết bị công nghệ cao của Việt Nam từ các nước như Pháp, Đức, Anh, đang bấp bênh và giảm sút mạnh.

Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh dịch vụ thanh toán quốc tế 2010-2012 của VIB - Chi nhánh Hà Nội

Hình 2.1 Số món L/C xuất khẩu mở được tại ngân hàng VIB - Chi nhánh

Nhu cầu tiêu dùng tại các nước phát triển đang giảm, khiến các nhà đầu tư trở nên thận trọng trong chi tiêu, làm cho việc mở rộng sản xuất và kinh doanh trở nên khó khăn Năm 2012 thực sự là một thách thức cho các nhà xuất khẩu Việt Nam Tuy nhiên, nhờ sự nỗ lực vượt bậc của Chi nhánh và những tín hiệu tích cực từ các ngành xuất khẩu, đã có sự tăng cường tìm kiếm và xâm nhập vào các thị trường mới tiềm năng như Châu Phi, Mexico, Brazil, Colombia và Australia Kết quả là Chi nhánh đã hoàn thành 213 món L/C xuất khẩu, tăng 166,25% so với năm trước.

Trong ba năm gần đây, Chi nhánh đã nỗ lực mở rộng doanh số thanh toán xuất khẩu theo phương thức L/C, với doanh số đạt 15.450,76 USD vào năm 2010 Tuy nhiên, doanh số này đã giảm xuống còn 14.786,75 USD vào năm 2011, giảm 664,01 USD, tương đương 4,3% so với năm trước Nguyên nhân một phần là do sự sụt giảm số lượng món L/C hoàn thành.

2012, doanh số đã tăng lên 127,3% đạt 18.822,71 USD nhưng chỉ hoàn thành 78,5% so với kế hoạch đã đề ra trước đó.

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp

GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh Doanh số L/C xuất khẩu

Hình 2.2 Doanh số dịch vụ thanh toán quốc tế theo phương thức L/C xuất khẩu của VIB - Chi nhánh Hà Nội

2.1.1.2 Thư tín dụng nhập khẩu

Phương thức thanh toán L/C nhập khẩu đang ngày càng phát triển mạnh mẽ tại các chi nhánh Doanh số của phương thức này luôn chiếm hơn một nửa tổng doanh thu trong hoạt động thanh toán nhập khẩu, với tỷ trọng trung bình trong ba năm qua đạt 52,7%.

Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo kinh doanh dịch vụ thanh toán quốc tế 2010-2012 của VIB

Hình 2.3 Tỷ trọng trung bình về doanh số theo các phương thức thanh toán nhập khẩu L/C nhập khẩu

Việt Nam là một quốc gia nhập siêu trong ngoại thương, với tỷ trọng nhập khẩu cao, dẫn đến dịch vụ thanh toán quốc tế, đặc biệt là thanh toán L/C nhập khẩu của Chi nhánh luôn đạt kết quả tốt Doanh số và số lượng L/C phát hành tăng qua các năm, năm sau luôn cao hơn năm trước.

Bảng 2.1 Kết quả hoạt động thanh toán theo phương thức L/C nhập khẩu Đơn vị: USD

Năm Phát hành L/C Thanh toán L/C

Số món Doanh số Số món Doanh số

Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh dịch vụ thanh toán quốc tế 2010-2012 của VIB

Sau 3 năm gia nhập WTO, hoạt động nhập khẩu vào Việt Nam đã tăng mạnh, với tổng kim ngạch hàng hóa nhập khẩu năm 2012 đạt 63 tỷ USD, tăng 24,3% so với năm 2011 Một số mặt hàng chủ yếu có kim ngạch tăng đáng kể như điện tử, máy tính và linh kiện đạt 13,1 tỷ USD (tăng 74,4%); vải đạt 7,0 tỷ USD (tăng 3,7%); điện thoại và linh kiện đạt 4,9 tỷ USD (tăng 82,4%); thức ăn gia súc và nguyên phụ liệu đạt 2,3 tỷ USD (tăng 9,2%); sản phẩm chất dẻo đạt 2,2 tỷ USD (tăng 23,2%); tân dược đạt 1,8 tỷ USD (tăng 20,8%); phương tiện vận tải và phụ tùng đạt 1,6 tỷ USD (tăng 22,5%) Chi nhánh đã đạt được những thành công lớn với kim ngạch 26.906,7 USD vào năm 2011.

(167 món ) và năm 2012 đạt 53.098,1 USD (209 món)

Tuy nhiên, do những khó khăn của nền kinh tế trong nước và toàn cầu, hoạt động thanh toán L/C đã bị ảnh hưởng đáng kể, dẫn đến sự sụt giảm trong tốc độ tăng trưởng doanh số phát hành L/C qua các năm.

2011 là 164,1%,năm 2012 là 80,3%) Bên cạnh đó, trong cùng một năm, số món

L/C phát hành luôn nhỏ hơn số món L/C thanh toán, cho thấy số món chưa thanh toán đang giảm dần Doanh số phát hành L/C vẫn lớn hơn doanh số thanh toán, điều này phản ánh chất lượng thanh toán L/C nhập khẩu chưa cao Bên cạnh đó, vẫn còn những L/C mới mở mà chưa được thanh toán, tiềm ẩn rủi ro cho Chi nhánh.

Qua 5 năm hoạt động và phát triển, so với các phương thức thanh toán quốc tế khác thì phương thức Nhờ thu không phải là phương thức được khách hàng lựa chọn nhiều Doanh số từ hoạt độ.ng Nhờ thu chiếm tỉ trọng nhỏ từ 3% - 4%.

Mặc dù doanh số của phương thức Nhờ thu không cao bằng các phương thức khác, nhưng tốc độ tăng trưởng của nó luôn ổn định và đáng kể, mang lại nguồn thu nhập quan trọng cho Chi nhánh.

Bảng 2.2 Doanh số các loại hình Nhờ thu của VIB - Chi nhánh Hà Nội Đơn vị: USD

Kèm chứng từ không theo L/C 623,76 656,48 714,83

Nhờ thu trơn (séc,hối phiếu…) 0,00 0,00 0,00

Doanh số từ hoạt động Nhờ thu đã có sự gia tăng qua các năm, tuy nhiên giá trị vẫn còn khiêm tốn và tốc độ tăng trưởng không cao Cụ thể, năm 2010 doanh số đạt 1.767,41 USD, năm 2011 tăng 13,9% lên 2.012,58 USD Đến năm 2012, doanh số đạt 2.278,81 USD, tăng 266,23 USD nhưng tốc độ tăng trưởng chỉ còn 13,2% Đặc biệt, Nhờ thu nhập khẩu luôn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu doanh số từ hoạt động Nhờ thu.

GVHD: Theo TS Nguyễn Anh Minh, trong năm 2010, doanh thu từ hoạt động Nhờ thu đạt 64,7%, tăng lên 67,8% vào năm 2011 và tiếp tục tăng lên 68,6% vào năm 2012 Sự gia tăng này phản ánh thực tế Việt Nam đang trong tình trạng nhập siêu, dẫn đến giá trị thanh toán từ hoạt động nhập khẩu cao hơn so với xuất khẩu.

Trong phương thức Nhờ thu xuất khẩu, khách hàng của Chi nhánh chỉ chọn phương thức nhờ thu kèm chứng từ, vì nhờ thu phiếu trơn mang lại rủi ro cao mà chi phí không khác biệt Báo cáo dịch vụ thanh toán quốc tế của VIB - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2010-2012 cho thấy hoạt động Nhờ thu xuất khẩu có mức thấp nhưng có sự tăng trưởng ổn định qua các năm, từ 623,76 USD năm 2010 lên 656,48 USD năm 2011, tăng 1,06%.

Các biện pháp Ngân hàng VIB Hà Nội đã áp dụng để phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế giai đoạn 2010-2012

2.2.1 Phát triển theo chiều rộng

 Gia tăng số lượng khách hàng

Năm 2010, Chi nhánh nhận thấy rằng các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài (FDI) đã đóng góp 18,7% vào tổng sản phẩm quốc nội và 53,7% vào kim ngạch xuất khẩu của Việt Nam, cho thấy đây là một phân khúc khách hàng hiệu quả với tốc độ tăng trưởng cao Nhận định này đã dẫn đến việc VIB Hà Nội triển khai chiến lược mới vào năm 2011 nhằm phát triển phân khúc khách hàng doanh nghiệp FDI, mở ra cơ hội phát triển kinh doanh tốt.

Sau hơn 6 tháng thử nghiệm, vào ngày 11/11/2011, VIB Hà Nội chính thức ra mắt Dịch vụ Khách hàng doanh nghiệp FDI qua sự kiện “Ra mắt Khối Khách hàng doanh nghiệp FDI” Tại buổi lễ, ngân hàng cũng ký kết hai hợp đồng hợp tác toàn diện với Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ Fubon Việt Nam và Công ty TNHH Lotte Corallis Việt Nam.

Năm 2012, Chi nhánh VIB Hà Nội đã mạnh mẽ phát triển phân khúc khách hàng doanh nghiệp SME, tập trung vào ngành xuất nhập khẩu quy mô vừa và nhỏ Các cán bộ kinh doanh đã nhận diện nhu cầu của khách hàng và nỗ lực đáp ứng hiệu quả Trong bối cảnh kinh tế khó khăn, VIB Hà Nội đã triển khai nhiều gói ưu đãi lãi suất đặc biệt cho doanh nghiệp SME, như gói Vốn Xuân 10 tỷ đồng và gói ưu đãi lãi suất 2 triệu USD, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu Ngân hàng cũng chú trọng xây dựng các gói ưu đãi lãi suất phù hợp cho từng ngành hàng đặc thù.

5 tỷ đồng dành cho ngành Gỗ, 3,5 tỷ đồng cho ngành Gạo & T hủy sản, 2 tỷ đồng cho ngành thực phẩm.

VIB Hà Nội không chỉ đáp ứng nhu cầu vốn lưu động cho các doanh nghiệp SME mà còn cung cấp hỗ trợ vốn trung và dài hạn với lãi suất ưu đãi, thời gian ân hạn linh hoạt và thời hạn cho vay phù hợp Để giải quyết tình trạng thiếu hụt tài chính tạm thời, VIB cũng cung cấp dịch vụ thấu chi tài khoản với hạn mức lớn, thủ tục vay đơn giản và tiện lợi, đồng thời giảm thiểu lãi vay thông qua hệ thống thu nợ tự động.

VIB Hà Nội đã kịp thời nắm bắt nhu cầu của khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu, từ đó tạo ra nhiều cơ hội kinh doanh hơn Điều này đã dẫn đến sự gia tăng liên tục số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Chi nhánh trong thời gian qua.

 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ

Trong 3 năm qua, Chi nhánh đã triển khai rất nhiều các gói sản phẩm dịch vụ hỗ trợ cho cá.c doanh nghiệp xuất nhập khẩu vừa và nhỏ, cùng gói sản phẩm này có tác dụng nâng cao hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh nói chung và phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế nói riêng Các sản phẩm quan trọng là:

Năm 2010, Ngân hàng VIB đã phát triển nhiều sản phẩm hỗ trợ cá nhân kinh doanh và doanh nghiệp xuất nhập khẩu siêu nhỏ, giúp họ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Đặc biệt, VIB đã triển khai chương trình cho vay cá nhân kinh doanh với lãi suất ưu đãi giảm 1%/năm so với lãi suất cho vay thông thường, với hạn mức lên đến 10 tỷ đồng.

Năm 2011, chúng tôi đã triển khai các gói sản phẩm đa dạng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh của khách hàng doanh nghiệp FDI, bao gồm sản phẩm thu thuế hải quan, thu thuế nội địa, tài trợ xuất nhập khẩu, gói trả lương, cũng như tài trợ vốn lưu động và vốn trung dài hạn.

Vào năm 2012, VIB Hà Nội đã triển khai gói hỗ trợ lãi suất 2 triệu USD cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu vừa và nhỏ (SME) với tổng vốn 10 tỷ đồng Ngân hàng cũng chú trọng vào việc cung cấp các gói ưu đãi lãi suất đặc thù cho từng ngành hàng, bao gồm 5 tỷ đồng cho ngành gỗ, 3,5 tỷ đồng cho ngành gạo và thủy sản, cùng 2 tỷ đồng cho ngành thực phẩm, nhằm thúc đẩy sự phát triển của phân khúc khách hàng doanh nghiệp SME.

Bên cạnh đó, VIB là ngân hàng tiên phong cung cấp Dịch vụ Ngân hàng

GVHD: TS Nguyễn Anh Minh trực tuyến VIB4U cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế, giúp doanh nghiệp thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, mở L/C và theo dõi nguồn tiền ngay tại văn phòng Với VIB4U, doanh nghiệp có thể giao dịch thanh toán quốc tế nhanh chóng, hiệu quả và đảm bảo độ bảo mật cao đạt tiêu chuẩn quốc tế thông qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến.

 Mở rộng ngân hàng đại lý nước ngoài

Ngân hàng đại lý nước ngoài là ngân hàng ký hợp đồng trực tiếp với cơ sở tiếp nhận, có trách nhiệm thanh toán các chứng từ giao dịch do cơ sở chấp nhận thẻ xuất trình.

Năm 2010, VIB Việt Nam đã nâng cao uy tín trên thị trường tài chính thông qua mối quan hệ tốt với các tổ chức tài chính trong và ngoài nước Các hoạt động nổi bật bao gồm triển khai thành công giai đoạn 1 Dự án SMEFP, tài trợ cho doanh nghiệp SME bằng nguồn vốn từ JBIC, và Dự án tài trợ nhà HFP VIB cũng tham gia vào dự án TFFP, được Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) chọn là một trong 10 ngân hàng tham gia, qua đó nhận được sự xác nhận L/C từ hơn 400 ngân hàng hàng đầu thế giới Những thành công này đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý của VIB tại Chi nhánh Hà Nội.

Vào năm 2011, VIB Hà Nội đã tích cực tìm kiếm các đối tác tiềm năng và mở rộng quan hệ hợp tác với không chỉ các ngân hàng trong nước mà còn với các chi nhánh ngân hàng nước ngoài Bên cạnh việc duy trì các thị trường truyền thống như Trung Quốc, Singapore và Đức, VIB hiện đang hướng tới việc mở rộng mạng lưới các ngân hàng đại lý tại các quốc gia như Hong Kong và Nga.

2.2.2 Phát triển theo chiều sâu

 Nâng cao chất lượng cán bộ bộ phận TTQT và dịch vụ TTQT

N.ăm 2011, triển khai định hướng kinh doanh mới là phát triển phân khúc khách hàng doanh nghiệ FDI, VIB Hà Nội đã tập trung v.à phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, thiết lập mô hình kinh doanh và chuẩn dịch vụ đá p ứng được nhu cầu tiêu chu.ẩn quốc tế c ủa khách hàng do anh nghiệp FDI tại Việt Nam Đội ngũ nhân sự giàu kinh nghiệm chính từ VIB cũng như các ngân

GVHD: TS Nguyễn Anh Minh, chuyên gia trong lĩnh vực ngân hàng, với khả năng ngoại ngữ chuyên nghiệp và hiểu biết sâu sắc về sản phẩm, tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng VIB Hà Nội cam kết duy trì dịch vụ khách hàng xuất sắc, chú trọng vào khả năng đáp ứng sản phẩm và cung cấp giải pháp thiết kế riêng Nguồn vốn đầu tư từ Đài Loan và Mỹ chiếm tỷ trọng lớn trong FDI vào Việt Nam (khoảng 12% và 6%), VIB đã thành lập bộ phận khách hàng Đài Loan và Âu-Mỹ với các chuyên gia bản địa, đồng thời hướng tới việc thiết lập các bộ phận riêng cho nhóm khách hàng tiềm năng từ các quốc gia khác.

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH HÀ NỘI

Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội đến năm 2015

3.1.1 Phát triển thị trường trong và ngoài nước

Ngân hàng VIB tại Hà Nội đang phát huy thế mạnh nguồn nhân lực và hệ thống ngân hàng hiện đại, đồng thời chú trọng đến hoạt động nghiên cứu và phát triển Ngân hàng tận dụng cơ hội từ việc gia nhập kinh tế thế giới và khai thác tiềm năng dân số Việt Nam để tăng thị phần Để đạt được mục tiêu này, VIB mở rộng kênh phân phối và thu hút các khách hàng doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp có vốn nước ngoài, cùng với khách hàng cá nhân.

3.1.2 Phát triển sản phẩm và chiến lược khác biệt hóa sản phẩm

Cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại cổ phần trong nước và các tập đoàn tài chính lớn tại Việt Nam ngày càng gay gắt, đòi hỏi sự bình đẳng trong hoạt động Ngân hàng VIB tại Hà Nội đang nỗ lực đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ để đáp ứng tốt hơn nhu cầu khách hàng, đồng thời chú trọng vào nghiên cứu và phát triển Sự khác biệt trong sản phẩm và dịch vụ của VIB Việt Nam không chỉ thu hút khách hàng mà còn tạo ra lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng.

3.1.3 Mở rộng kênh phân phối và nâng cao năng lực tài chính

Chiến lược mở rộng kênh phân phối của VIB Bank nhằm tận dụng cơ hội từ môi trường kinh tế Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ và dân số đông đảo, trong khi một bộ phận người dân vẫn chưa tiếp cận đầy đủ các dịch vụ ngân hàng Để cải thiện điểm yếu về mạng lưới kênh phân phối chưa rộng, VIB Bank cần đẩy mạnh phát triển các kênh phân phối, đặc biệt là các kênh tự động và hiện đại, nhằm tăng cường thị phần trong phân khúc doanh nghiệp nhỏ.

Chiến lược nâng cao năng lực tài chính của VIB Bank bao gồm việc nâng vốn điều lệ và thu hút nguồn vốn từ các đối tác chiến lược Những biện pháp này nhằm khắc phục điểm yếu về năng lực tài chính còn thấp của ngân hàng, giúp tăng cường sức mạnh tài chính và mở rộng khả năng cạnh tranh trên thị trường.

GVHD: TS.Nguyễn Anh Minh 3.1.4 Xây dựng thương hiệu và chiến lược phát triển nguồn nhân lực

Chiến lược xây dựng thương hiệu của VIB Bank hướng tới mục tiêu tạo dựng hình ảnh ngân hàng vững mạnh, an toàn và năng động Với phương châm "Thương hiệu tạo dựng niềm tin", VIB Bank cam kết thực hiện chiến lược này như một ưu tiên hàng đầu và bền vững trong dài hạn.

Chiến lược phát triển nguồn nhân lực của VIB Bank tập trung vào việc mở rộng kênh phân phối và cung cấp dịch vụ chất lượng cao cho khách hàng Để đạt được mục tiêu này, ngân hàng cần bổ sung và nâng cao trình độ cho đội ngũ nhân viên và nhà quản lý thông qua các chương trình đào tạo hiệu quả.

Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tếcủa Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội đến năm 2015

3.2.1 Đào tạo và nâng cao chất lượng cán bộ bộ phận thanh toán quốc tế của Chi nhánh

Việc thu hút và phát triển nhân tài là yếu tố then chốt giúp VIB thành công trong việc tiếp cận nguồn nhân lực trẻ, sáng tạo và đam mê Chất lượng nhân lực trong lĩnh vực thanh toán quốc tế không chỉ dựa vào nghiệp vụ chuyên môn mà còn yêu cầu hiểu biết về trách nhiệm, quyền hạn của các bên trong hoạt động ngoại thương, cũng như các quy định pháp luật và tập quán của từng quốc gia Mục tiêu là tư vấn cho khách hàng trong việc ký kết hợp đồng xuất nhập khẩu, áp dụng phương thức thanh toán hợp lý để giảm thiểu rủi ro và xử lý hiệu quả các tình huống phát sinh.

 Đảm bảo số lượng về nhân lực

VIB Hà Nội cần tuyển thêm cán bộ cho bộ phận thanh toán quốc tế, vì đội ngũ hiện tại không đủ để đáp ứng hiệu quả khối lượng công việc ngày càng tăng.

Khi thuyên chuyển nhân sự từ bộ phận khác, cần thiết phải xem xét việc đào tạo về nghiệp vụ và các kỹ năng cần thiết Điều này nhằm kích thích khả năng hoạt động đa dạng, linh hoạt, đồng thời đáp ứng yêu cầu tổ chức và tối ưu hóa nguồn nhân lực hiện có.

Khi tuyển dụng nhân viên mới, cần tìm kiếm những ứng viên không chỉ có chuyên môn vững vàng và khả năng ngoại ngữ tốt, mà còn phải thành thạo vi tính và có hiểu biết sâu rộng trong lĩnh vực liên quan.

GVHD: TS Nguyễn Anh Minh nhấn mạnh tầm quan trọng của các quy định và tập quán quốc tế trong lĩnh vực ngoại thương và thanh toán quốc tế Bên cạnh đó, kỹ năng mềm như giao tiếp và thuyết trình cũng rất cần thiết để truyền đạt hiệu quả đến khách hàng Điều này không chỉ mang lại cảm giác thoải mái cho khách hàng mà còn thể hiện sự tận tâm của ngân hàng, góp phần nâng cao hình ảnh và sức cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường.

 Nâng cao năng lực của cán bộ bộ phận thanh toán quốc tế

Thường xuyên tổ chức các lớp bồi dưỡng chuyên môn cho bộ phận thanh toán quốc tế nhằm thích ứng với những biến đổi trong hoạt động sản xuất kinh doanh Các hội thảo về thanh toán quốc tế cũng được tổ chức để giúp các chi nhánh trao đổi kinh nghiệm và học hỏi cách xử lý các tình huống phát sinh trong giao dịch.

 Hợp tác và chuyển giao năng lực với các ngân hàng và tổ chức tài chính lớn mạnh, hoạt động hiệu quả

Tiếp tục hợp tác với các chuyên gia của CBA, VIB sẽ khởi động các chương trình Hệ thống Quản lý Đào tạo, E-learning và Chương trình Quản lý Tài năng vào năm 2013 Những chương trình này nhằm tối ưu hóa quản lý đào tạo, giảm chi phí nguồn nhân lực và đa dạng hóa phương thức đào tạo, bao gồm đào tạo trực tuyến, kết hợp và tại chỗ Đồng thời, chương trình cũng tập trung vào huấn luyện kèm cặp và phát triển những cá nhân có năng lực đặc biệt, đóng góp tích cực cho VIB Hà Nội.

 Xây dựng hệ thống chỉ tiêu đánh giá năng lực làm việc của nhân viên và cán bộ Chi nhánh

Cơ chế khuyến khích và thưởng phạt, cùng với việc xây dựng hệ thống chỉ tiêu đánh giá nhân viên, có tác dụng tăng cường động lực làm việc, thúc đẩy cạnh tranh và nâng cao năng suất công việc.

Trong bối cảnh kinh tế thị trường đầy biến động, nhiều công ty gặp khó khăn và nợ lương nhân viên Tuy nhiên, ngân hàng vẫn triển khai các chính sách ưu đãi về lương thưởng để khuyến khích động viên người lao động, đồng thời chú trọng đến đời sống vật chất và tinh thần của họ.

3.2.2 Hiện đại hóa công nghệ thanh toán tại ngân hàng

Một ngân hàng hiện đại cần công nghệ thanh toán tiên tiến để nâng cao sức cạnh tranh Công nghệ này không chỉ giúp cải thiện trải nghiệm khách hàng mà còn tối ưu hóa quy trình giao dịch, từ đó tăng cường hiệu quả hoạt động và tạo ra lợi thế trên thị trường.

- Tiết kiệm chi phí, đây nhanh tốc độ thanh toán và chuyển tiền.

- Thực hiện kế ,toán giao dị,ch thức thời, kiểm soát từ xa các nghiệp vụ thị trường liên ngân hàng, quản lý thông tin, phòng ngừa rủi ro…

Ngân hàng Quốc tế Việt Nam (VIB) đang nỗ lực hiện đại hóa dịch vụ thanh toán quốc tế, đảm bảo an toàn và hiệu quả Hệ thống thanh toán của VIB được cấu trúc theo yêu cầu của SWIFT, giúp tăng tốc độ giao dịch mà không cần nhiều can thiệp từ con người VIB cũng tiên phong trong việc cung cấp dịch vụ Ngân hàng trực tuyến VIB4U, cho phép khách hàng thực hiện chuyển tiền quốc tế, mở L/C và theo dõi tình trạng giao dịch Tuy nhiên, công nghệ này chưa được triển khai tại phòng giao dịch Hà Nội, mà chỉ có mặt tại các chi nhánh khác.

Xây dựng chiến lược công nghệ dài hạn dựa trên định hướng của ngân hàng là rất quan trọng để chuẩn bị kịp thời về vốn cho công nghệ mới và cải tiến công nghệ hiện có.

Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam cần xem xét việc thiết lập và đầu tư vào các công nghệ thanh toán quốc tế hiện đại, nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh so với các đối thủ trong nước như Vietcombank và Vietinbank.

- Nâng cao bồi dưỡng trình độ cho các cán bộ kỹ thuật tin học.

Xây dựng trung tâm dự phòng là cần thiết để đảm bảo hoạt động ngân hàng và dịch vụ thanh toán quốc tế diễn ra liên tục và an toàn Điều này bao gồm việc tăng cường an ninh mạng nhằm phát hiện và ngăn chặn các hành vi xâm nhập trái phép Hệ thống cũng cần áp dụng đa yếu tố để kiểm soát nội bộ chặt chẽ, từ đó bảo vệ tối đa giao dịch của khách hàng.

3.2.3 Đẩy mạnh marketing cho dịch vụ thanh toán quốc tế

Trong bối cảnh toàn cầu hóa, các ngân hàng nước ngoài như HSBC, ANZ và Standard Chartered đang gia tăng sự hiện diện tại thị trường Việt Nam thông qua việc triển khai nhiều dịch vụ mới Sự cạnh tranh này không chỉ ảnh hưởng đến các ngân hàng ngoại mà còn lan tỏa mạnh mẽ đến các ngân hàng nội địa Do đó, việc áp dụng các chiến lược marketing hiệu quả để thu hút và giữ chân khách hàng trở nên ngày càng quan trọng.

Kiến nghị với Nhà nước

T.rong một nền kinh tế, bất cứ một chủ thể nào cũng chịu sự quản lý thông qua cơ chế chính sách mà quốc gia đó ban hành Các chính sách kinh tế của Nhà nước tác động trực tiếp lên mọi hoạt động sản xuất kinh doanh của mọi các nhân tổ chức trong nư.ớc, đặc biệt trong lĩnh vực xuất nhập khẩu và có tác động mạnh mẽ lên dịch vụ thanh toán quốc tế của các ngân hàng Do vậy, để phát triển hơn nữa dịch vụ thanh toán quố.c tế tại VIB Chi nhánh Hà Nội, tôi xin đưa ra một số kiến nghị sau

3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ và các bộ ban ngành

 Xây dựng hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế

Muốn phát triển tốt dịch vụ thanh toán quốc tế, đòi hỏi phải có một khung

GVHD: TS Nguyễn Anh Minh nhấn mạnh sự cần thiết phải hoàn thiện pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế tại Việt Nam Hiện nay, nhiều ngân hàng đang gặp khó khăn do thiếu quy định rõ ràng về các vấn đề như séc du lịch, hối phiếu ngân hàng và tiêu chuẩn an toàn trong thanh toán điện tử Điều này tạo ra tâm lý ngại ngần trong việc mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế, ảnh hưởng tiêu cực đến doanh nghiệp xuất nhập khẩu và các ngân hàng thương mại Do đó, Chính phủ cần sớm ban hành văn bản pháp luật hoàn chỉnh, đảm bảo sự thống nhất và phù hợp với thông lệ quốc tế, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động thanh toán quốc tế.

 Xây dựng một cơ chế chính sách xuất nhập khẩu ổn định và hợp lý

Chính phủ cần xây dựng cơ chế chính sách xuất nhập khẩu ổn định và thông báo kịp thời cho doanh nghiệp về các thay đổi để họ có thể điều chỉnh kế hoạch kinh doanh Việc này giúp giảm thiểu khó khăn cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, tránh tình trạng tiến thoái lưỡng nan Đồng thời, chính phủ nên khuyến khích hoạt động ngoại thương thông qua việc tăng nguồn kinh phí xúc tiến thương mại, cải thiện chính sách thuế và tạo điều kiện thuận lợi cho sản xuất, kinh doanh.

3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam

 Hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng

Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là nơi các ngân hàng trao đổi và cung cấp ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu giao dịch ngoại tệ giữa các ngân hàng với nhau.

Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò là người mua - bán cuối cùng và can thiệp khi cần thiết để ổn định thị trường Sự phát triển của thị trường ngoại tệ liên ngân hàng giúp các ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, từ đó thúc đẩy dịch vụ thanh toán quốc tế Để phát triển thị trường liên ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước cần mở rộng đối tượng tham gia.

GVHD: TS Nguyễn Anh Minh nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tham gia vào hoạt động ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hóa các loại ngoại tệ và hình thức giao dịch trên thị trường Ông cũng cho rằng cần phải giám sát thường xuyên hoạt động của thị trường và quản lý chặt chẽ quá trình mua bán của các ngân hàng để đảm bảo hiệu quả và an toàn trong giao dịch.

 Xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường

Tỷ giá hối đoái có ảnh hưởng lớn đến mọi hoạt động kinh tế - xã hội, đặc biệt là trong lĩnh vực xuất nhập khẩu và thanh toán quốc tế Để nâng cao dịch vụ thanh toán quốc tế, cần thiết phải xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Nhà nước nên can thiệp ở tầm vĩ mô trên thị trường ngoại hối, thay vì trực tiếp ấn định tỷ giá, nhằm tạo ra sự biến động có lợi cho nền kinh tế.

3.3.3 Kiến nghị với VIB Việt Nam

Chi nhánh Hà Nội hoạt động theo chỉ thị của VIB Việt Nam, vì vậy để nâng cao tính tự chủ và phát triển nhanh chóng, bền vững, đặc biệt trong dịch vụ thanh toán quốc tế, VIB Việt Nam cần hỗ trợ Chi nhánh một cách hiệu quả hơn.

Việc mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý của Chi nhánh Hà Nội cần sự hỗ trợ từ VIB Việt Nam, mặc dù VIB đã có mạng lưới tương đối lớn so với nhiều ngân hàng khác Trước xu thế hội nhập và áp lực cạnh tranh ngày càng gia tăng, VIB cần tăng cường hợp tác với các ngân hàng quốc tế để giảm thiểu việc sử dụng ngân hàng trung gian trong các giao dịch thanh toán quốc tế.

Để nâng cao chất lượng dịch vụ, VIB cần nghiên cứu và triển khai các công nghệ thanh toán quốc tế hiện đại hơn Việc phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý và hiện đại hóa công nghệ thanh toán quốc tế gặp khó khăn do chi phí cao và thiếu khả năng đồng bộ với các chi nhánh khác.

VIB Việt Nam cần tăng cường hỗ trợ Chi nhánh nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế Đặc biệt, việc hợp tác và chuyển giao năng lực với các ngân hàng và tổ chức tài chính hàng đầu như CBA là rất quan trọng.

Tiêu đề	Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi Nhánh Hà Nội - Phòng Giao Dịch Thanh Xuân
Tác giả	Nguyễn Thị Thu Hằng
Người hướng dẫn	TS. Nguyễn Anh Minh
Trường học	Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
Chuyên ngành	Kinh tế quốc tế
Thể loại	chuyên đề thực tập
Năm xuất bản	2012
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	66
Dung lượng	550,97 KB