Trong suốt thời kì phát triển thăng trầm của mình, Agribank đã để lạinhiều dấu mốc quan trọng:- Năm 2003: Được Đảng và Nhà nước phong tặng danh hiệuAnh hùng Lao động thời kỳ đổi mới Tra
THÔNG TIN TỔNG QUAN
Thông tin chung
Tên : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Long Biên
Tên gọi tắt: Agribank Chi nhánh Long Biên
Địa chỉ: Tòa nhà Plaschem, 562 Nguyễn Văn Cừ, Phường Gia Thụy, Quận Long Biên, Thành phố Hà Nội
Lĩnh vực kinh doanh : Kinh doanh tiền tệ và các dịch vụ liên quan đến tiền tệ
Quá trình hình thành và phát triển
Một vài nét về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
Tên chính thức: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (viết tắt là NHNo&PTNT Việt Nam)
Tên tiếng anh : Vietnam Bank for Agriculture and Rutal Deverlopment (viết tắt là AGRIBANK)
Agribank, được thành lập vào ngày 26/03/1988, đã phát triển mạnh mẽ và trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam Ngân hàng đóng vai trò chủ đạo trong nền kinh tế, đặc biệt trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn.
Trong suốt thời kì phát triển thăng trầm của mình, Agribank đã để lại nhiều dấu mốc quan trọng:
- Năm 2003: Được Đảng và Nhà nước phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới
- Năm 2007: Được chương trình phát triển Liên Hợp Quốc(UNDP) xếp hạng là doanh nghiệp số 1 Việt Nam.
- Năm 2008: Được Đảng và Nhà nước trao tặng Huân chương Độc lập hạng nhì, Đạt Top 10 giải thưởng Sao vàng đất Việt.
- Năm 2010: Agribank vươn lên bứt phá là ngân hàng số 1 Việt Nam phát triển chủ thẻ với trên 6,38 triệu thẻ.
- Năm 2011: Agribank chuyển đổi mô hình Công ty TNHH do Nhà nước làm chủ sở hữu.
- Năm 2014: Triển khai quyết liệt Đề án tái cơ cấu: công bố thay đổi Logo và sắp xếp lại địa điểm làm việc
Agribank hiện nay sở hữu mạng lưới rộng khắp với gần 2300 chi nhánh và điểm giao dịch trên toàn Việt Nam, kết nối trực tuyến với trụ sở chính Ngân hàng có đội ngũ lao động lên tới 40.000 cán bộ có trình độ chuyên môn cao, gắn bó và am hiểu địa phương Chi nhánh Long Biên của Agribank luôn xác định rõ vai trò và vị thế của mình trong hệ thống ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn.
Agribank Long Biên được thành lập vào ngày 14/9/2004 theo quyết định của chủ tịch hội đồng quản trị NHNNo&PTNT Việt Nam và chính thức hoạt động từ ngày 30/4/2004 Mặc dù gặp nhiều khó khăn ban đầu, hiện tại Agribank Long Biên đã hoàn thiện bộ máy tổ chức với các phòng ban, phòng giao dịch và cơ sở vật chất hiện đại, đáp ứng tiêu chuẩn của NHNNo & PTNT Việt Nam.
Đặc điểm về cơ cấu tổ chức
Hình 1.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức chi nhánh Agribank Long Biên
Nguồn: Phòng hành chính nhân sự
PHÒNG HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ
PHÒNG DỊCH VỤ MARKET – ING
PHÒNG KIỂM TRA KIỂM SOÁT NỘI BỘ
PHÓ GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH PHÓ GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH
Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Long Biên được thiết kế theo mô hình trực tuyến – chức năng, với ba cấp chính: ban giám đốc, các phòng nghiệp vụ và các phòng giao dịch Mô hình này thể hiện sự quản lý chặt chẽ từ Ban giám đốc đến các phòng ban chức năng và giao dịch Việc phân chia rõ ràng các phòng nghiệp vụ giúp mỗi phòng tập trung vào lĩnh vực riêng, giảm thiểu sự chồng chéo và đan xen công việc.
Ban giám đốc của ngân hàng bao gồm một Giám đốc và hai Phó giám đốc Giám đốc có trách nhiệm chính và đảm nhận vai trò chỉ đạo, trong khi các Phó giám đốc hỗ trợ Giám đốc trong việc quản lý và điều hành hoạt động của ngân hàng.
Các phòng nghiệp vụ được chia thành 6 phòng, với mối quan hệ bình đẳng và ngang cấp giữa các phòng, phù hợp với chức năng và nhiệm vụ của từng phòng.
Đề xuất và tham mưu cho giám đốc chi nhánh trong việc xây dựng kế hoạch và chương trình công tác là rất quan trọng Cần xác định các biện pháp và giải pháp để triển khai thực hiện hiệu quả nhiệm vụ của phòng.
Để đảm bảo hiệu quả công việc, các phòng cần phối hợp chặt chẽ với nhau, chịu trách nhiệm về các ý kiến tham gia theo chức năng của từng phòng liên quan đến nghiệp vụ và các vấn đề chung của chi nhánh.
Tổ chức lưu trữ hồ sơ, thông tin và lập báo cáo trong phạm vi nhiệm vụ, nghiệp vụ của phòng
Cải tiến phương pháp làm việc, nâng cao nghiệp vụ, đào tạo rèn luyện cán bộ về phong cách giao dịch văn minh, lịch sự.
Nhiệm vụ, chức năng chính của từng phòng nghiệp vụ:
Phòng kinh doanh ngoại hối đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng chiến lược phát triển các sản phẩm và dịch vụ như kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh ngoại tệ, nghiệp vụ kiều hối và chuyển tiền, cũng như mở tài khoản cho khách hàng nước ngoài.
Phòng tín dụng có hai nhiệm vụ chính: tín dụng và kế hoạch kinh doanh Trong lĩnh vực tín dụng, phòng là đầu mối tham mưu cho Giám đốc chi nhánh trong việc xây dựng chiến lược khách hàng, lập kế hoạch tín dụng ngắn, trung và dài hạn, đồng thời tổng hợp và phân tích thông tin kinh tế, quản lý danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và hiệu quả, thẩm định dự án và hoàn thiện hồ sơ trình cấp trên Về kế hoạch kinh doanh, phòng chịu trách nhiệm xây dựng công tác hàng tháng, quý của chi nhánh, đôn đốc thực hiện, triển khai chương trình giao ban nội bộ, quản lý cân đối nguồn vốn, tham mưu cho Giám đốc về các kế hoạch kinh doanh và quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn.
Phòng kế toán ngân quỹ: chịu trách nhiệm hai mảng nhiệm vụ là kế toán ngân quỹ và điện toán
Kế toán ngân quỹ đảm nhận nhiệm vụ quản lý tài chính, kế toán và ngân quỹ tại Chi nhánh, bao gồm việc triển khai các nghiệp vụ tài chính, hạch toán kế toán và thống kê Công tác này giúp quản lý và kiểm soát nguồn vốn, sử dụng vốn hiệu quả, quản lý tài sản, đồng thời kiểm soát thu nhập và chi phí, từ đó xác định kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
Trong lĩnh vực điện toán, nhiệm vụ chính là hướng dẫn các phòng nghiệp vụ và phòng giao dịch trong việc khai thác thông tin qua hệ thống công nghệ thông tin Đội ngũ này cũng chịu trách nhiệm quản trị hệ thống mạng, tổng hợp, thống kê và lưu trữ dữ liệu liên quan đến hoạt động của Chi nhánh Bên cạnh đó, việc quản lý, sửa chữa và bảo dưỡng các thiết bị tin học cũng là một phần quan trọng trong công việc.
Phòng hành chính nhân sự có nhiệm vụ triển khai các công việc liên quan đến tổ chức, cán bộ, lao động, tiền lương, thi đua và khen thưởng trong chi nhánh Phòng cũng phối hợp với các phòng nghiệp vụ để quản lý chặt chẽ chế độ cho cán bộ Ngoài ra, phòng tư vấn pháp chế trong việc thực hiện các nhiệm vụ như giao kết hợp đồng và xử lý các vụ tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động và hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của chi nhánh.
Phòng Dịch vụ và Marketing có trách nhiệm tư vấn cho Giám đốc về chiến lược phát triển sản phẩm và dịch vụ mới, cũng như chiến lược Marketing Phòng trực tiếp quản lý và thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến phát triển sản phẩm, dịch vụ mới, marketing, dịch vụ thẻ và quản lý thiết bị đầu cuối, đồng thời thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng.
Phòng Kiểm tra, kiểm soát nội bộ là bộ phận trực thuộc giám đốc chi nhánh, có nhiệm vụ đảm bảo mọi nghiệp vụ được thực hiện đúng pháp luật và an toàn trong hoạt động kinh doanh Phòng này trực tiếp triển khai các tác nghiệp kiểm tra, kiểm soát, đồng thời các phòng nghiệp vụ khác có trách nhiệm cung cấp biên bản kiểm tra chuyên đề và báo cáo chỉnh sửa sau thanh tra, kiểm tra một cách kịp thời và đúng quy định.
Chi nhánh ngân hàng có bốn phòng giao dịch, mỗi phòng là nơi giao dịch trực tiếp với khách hàng về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Các phòng giao dịch hoạt động như một bộ máy thu nhỏ, nhận chỉ đạo nghiệp vụ từ các phòng nghiệp vụ Những phòng nghiệp vụ này không chỉ tiếp nhận kiến nghị và đề xuất từ chi nhánh mà còn tham mưu cho Ban Giám đốc trong việc xử lý các vấn đề của phòng giao dịch.
Các đặc điểm kinh tế trọng yếu
Agribank Chi nhánh Long Biên, thuộc ngân hàng thương mại NHNo&PTNT Việt Nam, chuyên cung cấp các dịch vụ tiền tệ và sản phẩm tài chính đa dạng, phục vụ nhu cầu của khách hàng.
Sản phẩm dịch vụ mang những đặc điểm đặc thù của sản phẩm ngành ngân hàng
Các sản phẩm dịch vụ không phải là các sản phẩm có hình thái xác định và cầm giữ được
Quá trình cung cấp và tiêu dùng sản phẩm dịch vụ ngân hàng diễn ra đồng thời, với sự tham gia tích cực của khách hàng, khiến cho các sản phẩm dịch vụ này trở nên không thể tách rời.
Chất lượng sản phẩm được cấu thành bởi nhiều yếu tố như trình độ đội ngũ nhân viên, kỹ thuật công nghệ và khách hàng.
Hiện nay NHNNo&PTNT Việt Nam nghiên cứu và đưa ra thị trường hơn
Chi nhánh Long Biên cung cấp đa dạng 200 loại sản phẩm dịch vụ, bao gồm các sản phẩm huy động vốn, tín dụng, kinh doanh ngoại hối, phát hành thẻ, và dịch vụ chuyển tiền, cùng với một số dịch vụ liên quan khác.
1.4.2 Đặc điểm khách hàng, thị trường
Hiện nay, Chi nhánh Agribank Long Biên tập trung cung cấp các sản phẩm dịch vụ đến hai nhóm đối tượng chính thuộc địa bàn quận Long Biên là :
Cá nhân, hộ gia đình
Trong bối cảnh thị trường Hà Nội, sự hiện diện dày đặc của các ngân hàng thương mại và cổ phần đã tạo ra nhiều thách thức cho Agribank Việt Nam, đặc biệt là Agribank Chi nhánh Long Biên Tại quận Long Biên, mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng rất cao và khốc liệt.
1.4.3 Đặc điểm quy trình cung cấp dịch vụ
Sự phong phú của các sản phẩm dịch vụ dẫn đến việc cung cấp đa dạng và phức tạp, với các quy trình khác nhau cho từng loại sản phẩm Tuy nhiên, tại chi nhánh Agribank Long Biên, có thể tổng hợp các quy trình cung cấp dịch vụ cơ bản, nổi bật là huy động nguồn tiền gửi từ khách hàng và quy trình cung cấp dịch vụ tín dụng.
Thu thập thông tin và thẩm định sơ bộ
Lập báo cáo thẩm định
Ra quyết định tín dụng
Lập hồ sơ vay vốn
Thanh lý hợp đồng tín dụng
Tiếp xúc khách hàng và tư vấn các sản phẩm
Lập hợp đồng tiền gửi hoặc phát hành GTCG
Hạch toán chi trả lãi theo thỏa thuận
Bước 1: Tiếp xúc khách hàng và tư vấn các gói sản phẩm
Tiếp cận khách hàng và tư vấn các đặc tính chi tiết của từng loại sản phẩm mà khách hàng quan tâm
Bước 2: Thu tiền của khách hàng
Khi khách hàng chọn loại hình tiền gửi, giao dịch viên sẽ yêu cầu cung cấp thông tin cần thiết Sau khi thu thập đủ thông tin theo quy định, giao dịch viên sẽ thu tiền mặt để nhập quỹ hoặc thực hiện hạch toán kế toán đối với giao dịch chuyển khoản.
Bước 3: Lập hợp đồng tiền gửi hoặc phát hành giấy tờ có giá, chứng chỉ tiền gửi
Những giấy tờ này sẽ được kí bởi người có thẩm quyền, đóng dấu pháp nhân sau đó hoàn trả lại cho khách hàng.
Bước 4: Hạch toán chi trả lãi theo thỏa thuận
Chi trả các khoản lãi theo định kỳ tương ứng với mỗi loại sản phẩm
Bước 5: Thanh lý hợp đồng
Chi trả gốc, lãi còn lại cho khách hàng Đưa chứng từ vào lưu trữ theo quy định
Hình 1.2 Sơ đồ quy trình huy động tiền gửi
Nguồn: Phòng Dịch vụ Marketing
Bước 1: Thu thập thông tin và thẩm định sơ bộ
Giao dịch viên thu thập và xem xét các tài liệu quan trọng liên quan đến khách hàng, bao gồm tính pháp lý, tình hình sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính, uy tín, khả năng trả nợ và tài sản thế chấp.
Bước 2: Lập báo cáo thẩm định
Dựa trên hồ sơ thu thập, báo cáo thẩm định sẽ phân tích tính chính xác của thông tin từ khách hàng, từ đó làm cơ sở cho quyết định cho vay Trong quá trình này, cần dự đoán và tìm kiếm tất cả các tình huống rủi ro có thể xảy ra để đề xuất các biện pháp giảm thiểu, nhằm tránh tổn thất cho ngân hàng.
Bước 3: Ra quyết định tín dụng là giai đoạn ngân hàng xem xét và đưa ra quyết định cho vay hoặc từ chối hồ sơ vay vốn của khách hàng Nếu hồ sơ không được chấp nhận, ngân hàng sẽ gửi thông báo từ chối Ngược lại, nếu khách hàng đủ điều kiện, hồ sơ sẽ được chuyển sang bước tiếp theo trong quy trình vay vốn.
Bước 4: Lập hồ sơ vay vốn
Lập hợp đồng tài sản thế chấp và thực hiện các thủ tục theo quy định là bước quan trọng trong quá trình vay vốn Điều này bao gồm công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo nếu cần thiết Ngoài ra, hướng dẫn khách hàng lập đơn đề nghị vay vốn và ký hợp đồng tín dụng cũng là một phần không thể thiếu trong quy trình này.
Yêu cầu khách hàng cũng cấp các giấy tờ liên quan đến việc sử dụng vốn vay và giải ngân theo tiến độ sử dụng vốn
Bước 6: Giám sát tín dụng
Nhân viên tín dụng thường xuyên theo dõi việc sử dụng vốn vay của khách hàng, đánh giá tình hình tài chính và hiện trạng tài sản đảm bảo để đảm bảo khả năng thu hồi nợ hiệu quả.
Bước 7: Thanh lý hợp đồng tín dụng
Sau khi khách hàng hoàn trả đầy đủ nợ và lãi, ngân hàng sẽ hoàn trả tài sản thế chấp và xóa đăng ký giao dịch đảm bảo.
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2105 Năm 2016
Theo trình độ học vấn
Bảng 1.4 Cơ cấu lao động tại Agribank Chi nhánh Long Biên
Nguồn: Phòng hành chính nhân sự
Tính đến ngày 31/12/2016 tổng số nhân viên trong chi nhánh Long Biên là
Trong 5 năm qua, tổng số nhân viên của công ty ổn định với 106 người, cho thấy nguồn nhân lực tương đối vững mạnh Đội ngũ cán bộ nhân viên chủ yếu có trình độ cao, với khoảng 86% sở hữu bằng đại học và sau đại học Ngoài chuyên môn vững vàng, họ còn có các kỹ năng cần thiết trong ngành ngân hàng như thành thạo máy tính, giao tiếp, đàm phán, và khả năng ngoại ngữ Bên cạnh đó, phẩm chất cần cù, cẩn trọng, tỉ mỉ và khả năng chịu áp lực công việc cao cũng là những yếu tố quan trọng của đội ngũ này.
Các thành viên trong ban giám đốc và các trưởng phòng đều có trình độ thạc sĩ với nhiều năm kinh nghiệm quản lý và điều hành Họ tích lũy được kiến thức chuyên sâu đa dạng, giúp linh hoạt trong việc xử lý các tình huống và ra quyết định hiệu quả trong quá trình quản lý.
Ngành ngân hàng thường thu hút nhiều nữ giới tham gia lao động, và Agribank Long Biên cũng không phải là ngoại lệ, khi đội ngũ cán bộ nữ chiếm tỷ lệ đáng kể trong tổng số nhân viên.
2/3 tổng số nhân viên của toàn chi nhánh Điều này là hoàn toàn phù hơp ở đơn vị kinh doanh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng.
Phân theo kỳ hạn huy động 1134,7 1568,1 1830,2 2008,2 3377,6
Có kỳ hạn dưới 12 tháng 102 523,2 860,3 1105,5 2231,7
Có kỳ hạn từ 12 đến dưới 24 tháng 785,8 790,4 500,1 529,8 738,9
Có kỳ hạn từ 24 tháng trở lên 19,5 11,5 14,8 10,2 14,4
Phân theo loại tiền huy động 1134,7 1568,1 1830,2 2008,2 3377,6
Nguồn ngoại tệ (quy đổi VNĐ) 149,6 171,1 110,1 123,7 88,7
Bảng 1.5 Cơ cấu nguồn vốn của chi nhanh Agribank Long Biên
Nguồn: Phòng Kế toán ngân quỹ
ĐÁNH GIÁ VỀ LĨNH VỰC HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ VÀ TÌNH HÌNH SXKD
Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Long Biên được thiết kế theo mô hình trực tuyến – chức năng, bao gồm ba cấp chính: ban giám đốc, các phòng nghiệp vụ và các phòng giao dịch Mô hình này giúp Ban giám đốc quản lý hiệu quả các phòng ban chức năng và giao dịch Việc phân chia rõ ràng các phòng nghiệp vụ tạo điều kiện cho mỗi phòng tập trung vào lĩnh vực chuyên môn của mình, từ đó giảm thiểu sự chồng chéo và đan xen trong công việc.
Ban giám đốc của ngân hàng bao gồm một Giám đốc và hai Phó giám đốc Giám đốc có trách nhiệm chính và đảm nhận vai trò chỉ đạo, trong khi các Phó giám đốc hỗ trợ Giám đốc trong công việc điều hành.
Các phòng nghiệp vụ được chia thành 6 phòng, với mối quan hệ bình đẳng và ngang cấp giữa các phòng, phù hợp với chức năng và nhiệm vụ của từng phòng.
Đề xuất và tham mưu cho giám đốc chi nhánh trong việc xây dựng kế hoạch và chương trình công tác Đưa ra các biện pháp và giải pháp nhằm triển khai thực hiện nhiệm vụ của phòng một cách hiệu quả.
Phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban là rất quan trọng, với trách nhiệm rõ ràng về việc đóng góp ý kiến theo chức năng của từng phòng liên quan đến các vấn đề nghiệp vụ và các vấn đề chung của chi nhánh.
Tổ chức lưu trữ hồ sơ, thông tin và lập báo cáo trong phạm vi nhiệm vụ, nghiệp vụ của phòng
Cải tiến phương pháp làm việc, nâng cao nghiệp vụ, đào tạo rèn luyện cán bộ về phong cách giao dịch văn minh, lịch sự.
Nhiệm vụ, chức năng chính của từng phòng nghiệp vụ:
Phòng kinh doanh ngoại hối đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng chiến lược phát triển các sản phẩm và dịch vụ liên quan đến kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh ngoại tệ, nghiệp vụ kiều hối và chuyển tiền Đội ngũ này cũng chịu trách nhiệm mở tài khoản cho khách hàng nước ngoài, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của thị trường trong từng giai đoạn.
Phòng tín dụng đảm nhận hai nhiệm vụ chính: tín dụng và kế hoạch kinh doanh Trong lĩnh vực tín dụng, phòng là đầu mối tham mưu cho Giám đốc chi nhánh trong việc xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, lập kế hoạch tín dụng ngắn, trung và dài hạn, cũng như tổng hợp và phân tích thông tin kinh tế để quản lý danh mục khách hàng Phòng cũng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và hiệu quả, thẩm định các dự án và hoàn thiện hồ sơ trình cấp trên Về kế hoạch kinh doanh, phòng chịu trách nhiệm xây dựng và đôn đốc thực hiện kế hoạch hàng tháng, quý, triển khai chương trình giao ban nội bộ, quản lý cân đối nguồn vốn và tham mưu cho Giám đốc chi nhánh về các kế hoạch kinh doanh, đồng thời quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn.
Phòng kế toán ngân quỹ: chịu trách nhiệm hai mảng nhiệm vụ là kế toán ngân quỹ và điện toán
Kế toán ngân quỹ chịu trách nhiệm quản lý tài chính, kế toán và ngân quỹ tại Chi nhánh Công việc bao gồm triển khai các nghiệp vụ tài chính, hạch toán kế toán, thống kê và thanh toán để kiểm soát nguồn vốn và sử dụng vốn hiệu quả Đồng thời, quản lý tài sản và kiểm soát thu nhập, chi phí để xác định kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
Đội ngũ điện toán có nhiệm vụ hướng dẫn các phòng nghiệp vụ và phòng giao dịch trong việc khai thác thông tin qua hệ thống công nghệ thông tin Họ trực tiếp quản lý hệ thống mạng, thực hiện tổng hợp, thống kê và lưu trữ dữ liệu liên quan đến hoạt động của Chi nhánh Ngoài ra, họ còn quản lý, sửa chữa và bảo dưỡng các máy móc, thiết bị tin học để đảm bảo hoạt động hiệu quả.
Phòng hành chính nhân sự đảm nhiệm việc triển khai các nhiệm vụ liên quan đến tổ chức, cán bộ, lao động, tiền lương, thi đua và khen thưởng trong chi nhánh Phòng cũng phối hợp với các phòng nghiệp vụ để quản lý chặt chẽ chế độ cho cán bộ Ngoài ra, phòng tư vấn pháp chế hỗ trợ trong việc thực hiện các nhiệm vụ như giao kết hợp đồng và xử lý các tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động và hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của chi nhánh.
Phòng Dịch vụ và Marketing hỗ trợ Giám đốc trong việc xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm và dịch vụ mới, cũng như các chiến lược Marketing hiệu quả Phòng trực tiếp quản lý và thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến phát triển sản phẩm, dịch vụ mới, marketing, dịch vụ thẻ và quản lý thiết bị đầu cuối Ngoài ra, phòng cũng thực hiện nhiệm vụ giao dịch trực tiếp với khách hàng để đảm bảo sự hài lòng và đáp ứng nhu cầu của họ.
Phòng Kiểm tra, kiểm soát nội bộ là bộ phận trực thuộc giám đốc chi nhánh, có nhiệm vụ hỗ trợ giám đốc trong việc điều hành các nghiệp vụ theo đúng pháp luật Phòng này trực tiếp triển khai các hoạt động kiểm tra, kiểm soát nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh của đơn vị Đồng thời, các phòng nghiệp vụ khác cần cung cấp kịp thời và đúng quy định các biên bản kiểm tra chuyên đề cũng như báo cáo chỉnh sửa sau thanh tra, kiểm tra cho phòng KTKSNB.
Chi nhánh có tất cả bốn phòng giao dịch trực thuộc, nơi thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Mỗi phòng giao dịch hoạt động như một bộ máy thu nhỏ của chi nhánh, nhận chỉ đạo nghiệp vụ trực tiếp từ các phòng nghiệp vụ Các phòng nghiệp vụ đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp nhận kiến nghị, đề xuất của Chi nhánh và tham mưu cho Ban Giám đốc xử lý các vấn đề liên quan đến phòng giao dịch.
1.4 Các đặc điểm kinh tế trọng yếu
Agribank Chi nhánh Long Biên, thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chuyên cung cấp các sản phẩm dịch vụ tiền tệ và các dịch vụ tài chính liên quan.
Sản phẩm dịch vụ mang những đặc điểm đặc thù của sản phẩm ngành ngân hàng
Các sản phẩm dịch vụ không phải là các sản phẩm có hình thái xác định và cầm giữ được
Quá trình cung cấp và tiêu dùng sản phẩm dịch vụ ngân hàng diễn ra đồng thời, với sự tham gia của khách hàng trong quá trình cung ứng, khiến cho các sản phẩm dịch vụ này không thể tách rời nhau.
Chất lượng sản phẩm được cấu thành bởi nhiều yếu tố như trình độ đội ngũ nhân viên, kỹ thuật công nghệ và khách hàng.
Hiện nay NHNNo&PTNT Việt Nam nghiên cứu và đưa ra thị trường hơn
PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU CỦA SINH VIÊN
HƯỚNG NGHIÊN CỨU CỦA SINH VIÊN
3.1 Phương hướng hoạt động của chi nhánh Agribank Long Biên năm 2017
Mục tiêu của toàn thể chi nhánh và cán bộ nhân viên là phấn đấu tăng trưởng nguồn vốn và dư nợ, đồng thời nâng cao tỷ lệ thu lãi nội ngoại bảng Ngoài ra, cần chú trọng thu hồi nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro và nợ đã bán cho VAMC, giảm chi phí trích lập dự phòng rủi ro để gia tăng quỹ thu nhập, đảm bảo tiền lương cho cán bộ nhân viên theo quy định của Agribank Việt Nam.
Nguồn vốn VNĐ 2017: 3150 tỷ đồng
Ngoại tệ USD : 4 triệu USD
Quỹ thu nhập : 50 tỷ đồng, đủ chi lương V1+V2 cho cán bộ nhân viên. Phương hướng:
- Phát huy vai trò chủ động trong trong kinh doanh của các phòng nghiệp vụ và phòng giao dịch
Tăng trưởng tín dụng cần gắn liền với việc nâng cao chất lượng tín dụng, ưu tiên khách hàng uy tín và truyền thống Ngân hàng cần hạn chế tối đa rủi ro tín dụng và kết hợp tăng trưởng tín dụng với việc bán chéo sản phẩm để tăng thu nhập Đồng thời, cần thực hiện quyết liệt các giải pháp nhằm giảm nợ xấu và nợ đã bán cho VAMC.
Đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ và đổi mới cấu trúc bán hàng là cần thiết để nâng cao năng suất lao động Tập trung vào việc phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại sẽ giúp hạn chế lao động thủ công Đồng thời, thu hút khách hàng mở tài khoản thanh toán và sử dụng dịch vụ qua các kênh phân phối mới như Internet Banking, Mobile Banking và ngân hàng đại lý liên kết cũng rất quan trọng.
Để nâng cao hiệu quả công việc, cần tăng cường công tác đào tạo và tập huấn cho cán bộ nhân viên, đặc biệt trong các lĩnh vực chuyên môn nghiệp vụ, giao tiếp với khách hàng, cũng như kiến thức về pháp luật và kinh tế ngành Việc này không chỉ giúp nâng cao trình độ chuyên môn mà còn cải thiện khả năng phục vụ khách hàng, từ đó góp phần phát triển bền vững cho tổ chức.
3.2 Cơ hội, thách thức của chi nhánh
Trong 6 tháng đầu năm 2017, tổng sản phẩm trong nước (GDP) ước tăng 5,73% so với cùng kỳ năm trước Việc điều hành tỷ giá gặp nhiều thách thức do biến động mạnh từ thị trường tài chính quốc tế, bao gồm sự kiện Brexit và các chính sách mới của Donald Trump, cùng với việc Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) tăng lãi suất Tuy nhiên, nhờ vào các chính sách tiền tệ linh hoạt, tỷ giá VNĐ/USD chỉ tăng trung bình 1,1 - 1,2%, tạo điều kiện cho các ngân hàng hoạt động ổn định và giữ cho thị trường ngoại hối trong nước không bị ảnh hưởng quá nhiều bởi biến động toàn cầu Lãi suất huy động ổn định, với mức lãi suất cho tiền gửi không kỳ hạn và kỳ hạn dưới một năm từ 0,8% - 1%/năm; kỳ hạn từ 1 đến 6 tháng là 4,5 - 5,4%/năm; từ 6 tháng đến 12 tháng là 5,4% - 6,5%/năm; và trên 12 tháng là 6,4 - 7,2%/năm Lãi suất cho vay ngắn hạn dao động từ 6-9%, trong khi lãi suất cho vay trung và dài hạn từ 9-11%/năm Tăng trưởng tín dụng trong 6 tháng đầu năm đạt 7,54%, và huy động vốn tăng 5,89% so với cùng kỳ năm ngoái.
(Số liệu tổng hợp từ tổng cục thống kê) Môi trường pháp lý
Vào năm 2017, Thủ tướng chính phủ đã trình Quốc hội dự thảo nghị quyết về xử lý nợ xấu và tái cấu trúc tổ chức tín dụng Việc có luật riêng để xử lý nợ xấu sẽ giúp ngân hàng cải thiện quản lý tín dụng, giảm tỷ lệ nợ xấu và tối ưu hóa các biện pháp giải quyết nợ xấu cũng như tài sản thế chấp Luật mới sẽ khắc phục những điểm yếu trong khuôn khổ pháp lý hiện tại, đồng thời sửa đổi các chính sách và cơ chế nhằm nâng cao hiệu quả tổ chức của các ngân hàng.
Công nghệ hiện đại đang phát triển mạnh mẽ, mang lại cho các ngân hàng sự linh hoạt trong kinh doanh và khả năng xử lý thông tin phức tạp Sự tiến bộ công nghệ giúp ngân hàng nâng cấp sản phẩm dịch vụ, tối ưu hóa quy trình sử dụng, và cải thiện tốc độ kết nối một cách an toàn và chính xác Nhờ đó, ngân hàng có thể đáp ứng hiệu quả hơn với nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Việt Nam đã ký kết nhiều hiệp định thương mại tự do (FTA) và gia nhập cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC) cùng hiệp định TPP, tạo cơ hội lớn cho ngân hàng thu hút nguồn vốn đầu tư và tiếp cận dòng vốn quốc tế qua phát hành cổ phiếu Điều này không chỉ giúp Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNNo&PTNT) nâng cao khả năng quản trị theo tiêu chuẩn quốc tế mà còn tạo điều kiện cho chi nhánh Long Biên học hỏi kinh nghiệm Việc nâng cao khả năng quản trị tín dụng, quản lý rủi ro và điều hành sẽ mở ra thị trường rộng lớn hơn cho ngân hàng, thúc đẩy phát triển thị trường ra nước ngoài.
Gia nhập cộng đồng chung mang đến nhiều thách thức cho ngân hàng trong nước, khi các ngân hàng nước ngoài tràn vào thị trường, tạo ra sự cạnh tranh ngày càng gay gắt Các ngân hàng nước ngoài với cơ sở hạ tầng và hệ thống thanh toán hiện đại sẽ thu hút khách hàng từ ngân hàng nội địa Hơn nữa, nguồn nhân lực chất lượng cao có khả năng chuyển dịch từ ngân hàng trong nước sang ngân hàng nước ngoài, khiến cho nếu không quản lý tốt nhân sự, chất lượng nguồn nhân lực của ngân hàng nội sẽ bị suy giảm.
Mạng Internet tại Việt Nam phát triển nhanh chóng, thúc đẩy nhu cầu tiêu dùng trực tuyến Sự gia tăng thu nhập dẫn đến hai xu hướng hành vi: một bên chi tiêu nhiều hơn cho mục đích cá nhân, bên kia lại tích lũy và tiết kiệm Dù theo hướng nào, điều này đều tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của ngân hàng, giúp tăng cường huy động vốn và nâng cao tổng nguồn vốn, đồng thời gia tăng thu nhập từ các dịch vụ như chuyển khoản và thanh toán trực tuyến.
Trong bối cảnh thị trường hiện tại, sự phân bố dày đặc của các chi nhánh ngân hàng trên toàn quốc đã tạo ra một cuộc cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng Sự gia tăng số lượng ngân hàng mới cùng với việc nới lỏng rào cản gia nhập ngành sẽ dẫn đến sự xuất hiện của nhiều đối thủ cạnh tranh mới.
Môi trường kinh tế ổn đinh
Pháp luật, cơ chế sửa đổi, ban hành tạo điều kiện phát triển tín dụng, tăng hiệu quả quản lý tín dụng, kiểm soát và giải quyết nợ xấu.
Công nghệ phát triển giúp nâng cấp, cải tiến sản phẩm dịch vụ và quá trình cung ứng
Thu nhập người dân ngày càng tăng cao, nhu cầu mua sắm, chi trả hoặc tích lũy tăng giúp ngân hàng tăng cung cấp dịch vụ, huy động vốn.
Hội nhập toàn cầu giúp thu hút được nguồn vốn ngoại tệ, phát triển được các giải pháp quản trị, quản lý
Tỷ giá VNĐ/USD biến động gây khó khăn cho việc điều chỉnh lãi suất
Đối thủ cạnh tranh phân bố dày đặc, với các chiến lược kinh doanh, thu hút khách hàng đa dạng
Các đối thủ từ nước ngoài tràn vào thị trường Việt Nam cạnh tranh về nguồn vốn, khách hàng và nguồn nhân lực chất lượng cao
Trong quá trình thực tập tại chi nhánh Agribank Long Biên, tôi đã tổng hợp các kết quả phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động của ngân hàng Dựa trên những thông tin thu thập được, tôi xin chọn lựa hai đề tài nghiên cứu quan trọng để khai thác sâu hơn.