413.2 giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán tại MSB – CN SGD...433.2.1 Phát triển hệ thống dịch vụ mới chất lượng đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng...433.2.2 Nâng cao và
LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Khái niệm và vai trò của dịch vụ thanh toán trong Ngân hàng Thương mại 3
1.1.1 Khái niệm chung về dịch vụ thanh toán.
Ngân hàng Thương mại đã có nguồn gốc từ các thợ vàng, nơi dịch vụ thanh toán đầu tiên được hình thành thông qua việc gửi vàng và bù trừ trên giấy nhận nợ Dần dần, việc thanh toán hộ giữa các chủ thể vàng trong nền kinh tế đã mở rộng, dẫn đến sự ra đời của Ngân hàng Thương mại Sự phát triển mạnh mẽ của dịch vụ thanh toán này là kết quả của các hoạt động giao thương, sản xuất và lưu thông hàng hóa ngày càng gia tăng, biến thanh toán thành một hoạt động thiết yếu trong nền kinh tế.
Thanh toán là quá trình chi trả cho hàng hóa và dịch vụ, hoặc thực hiện trao đổi hàng hóa giữa hai bên Trong hoạt động này, các bên sẽ sử dụng một vật quy giá chung như tiền hoặc vàng để thực hiện giao dịch và đáp ứng nhu cầu của nhau.
Theo Nghị định số 64/2001/NĐ-CP của Chính phủ, dịch vụ thanh toán bao gồm việc cung cấp các phương tiện thanh toán, thực hiện giao dịch thanh toán trong nước và quốc tế, cũng như thu hộ, chi hộ và các dịch vụ khác do Ngân hàng Nhà nước quy định, nhằm đáp ứng nhu cầu của người sử dụng dịch vụ thanh toán.
1.1.2 Dịch vụ thanh toán ngân hàng.
Thanh toán qua ngân hàng là phương thức chi trả tiền cho hàng hóa và dịch vụ, cũng như việc chuyển tiền giữa các cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế Hình thức này giúp đơn giản hóa các giao dịch tài chính và nâng cao tính an toàn trong việc chuyển nhượng tiền.
(Nguồn: giáo trình “Ngân hàng Thương mại- Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, do PGS.TS Phan Thị Thu Hà chủ biên)
Ban đầu, các ngân hàng thương mại chủ yếu sử dụng tiền mặt cho hoạt động thanh toán Tuy nhiên, việc này bộc lộ nhiều khuyết điểm như rủi ro mất mát, hư hỏng, chi phí kiểm đếm cao và tốn thời gian cho cả khách hàng lẫn ngân hàng Hơn nữa, khối lượng tiền mặt lớn gây khó khăn trong việc kiểm soát của Nhà nước Do đó, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt đã ra đời nhằm khắc phục những vấn đề này.
Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng là quá trình chuyển tiền điện tử, thực hiện thông qua việc ghi sổ và chuyển khoản giữa các tài khoản Hình thức này sử dụng vai trò trung gian của ngân hàng thương mại để thực hiện các giao dịch một cách an toàn và hiệu quả.
1.1.3 Vai trò của dịch vụ thanh toán.
Hoạt động thanh toán đóng vai trò quan trọng trong ngân hàng thương mại (NHTM), không chỉ là một hoạt động cơ bản mà còn là nguồn thu chính mang lại doanh thu và lợi nhuận nhờ việc thu phí dịch vụ.
Nguồn vốn không kỳ hạn từ tiền gửi thanh toán, mặc dù không ổn định, luôn có dòng tiền vào và ra, giúp ngân hàng có được nguồn vốn ngắn hạn hoặc tức thì Điều này cho phép ngân hàng tận dụng nguồn tiền để tạo thêm lợi nhuận.
Hoạt động thanh toán yêu cầu khách hàng có tài khoản tại ngân hàng, giúp tạo dựng cơ sở khách hàng vững chắc Qua việc kiểm soát tài khoản ngân hàng, ngân hàng có thể theo dõi dòng tiền của khách hàng, từ đó xác định và chăm sóc các khách hàng tiềm năng, cũng như cấp tín dụng dễ dàng hơn Đây là một hoạt động quan trọng của ngân hàng thương mại, khẳng định vai trò và vị thế lớn của ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán, góp phần thúc đẩy sự phát triển của kinh tế xã hội.
Khách hàng sẽ nhận được nhiều lợi ích khi thanh toán qua ngân hàng, bao gồm sự tiện lợi và tiết kiệm thời gian Trước đây, việc thanh toán trực tiếp yêu cầu phải đến tận nơi giao dịch, gây tốn kém chi phí và thời gian, cùng với nhiều rủi ro khi sử dụng tiền mặt như hư hỏng, mất mát hoặc cướp bóc Nhờ vào sự phát triển của công nghệ, việc thanh toán hiện nay trở nên dễ dàng và an toàn hơn bao giờ hết.
Bạn có thể thanh toán dễ dàng bằng cách đến Phòng giao dịch của Ngân hàng hoặc sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử như Internet Banking, Mobile Banking, và SMS banking Ngoài ra, các ví điện tử như Viettel Pay, VN Pay, và Momo cũng là những lựa chọn tiện lợi cho việc thanh toán.
Đối với nền kinh tế:
Quá trình vận động và lưu chuyển dòng tiền qua hoạt động thanh toán không chỉ thúc đẩy sản xuất kinh doanh mà còn làm cho việc lưu thông vật tư và hàng hóa trong nền kinh tế trở nên thuận tiện và an toàn hơn cho cả bên mua và bên bán Hơn nữa, sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế sẽ kích thích hoạt động xuất nhập khẩu, tạo điều kiện thuận lợi cho giao thương giữa các quốc gia và góp phần vào hội nhập kinh tế sâu rộng trên toàn cầu.
Hoạt động thanh toán giúp tập trung các nguồn vốn không kỳ hạn tạm thời với quy mô lớn, từ đó gia tăng nguồn vốn cho vay đầu tư và tái đầu tư.
Việc giảm lượng tiền mặt lưu thông trên thị trường không chỉ hướng đến dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt mà còn giúp cắt giảm chi phí liên quan đến in ấn, bảo quản, vận chuyển và rủi ro mất mát, từ đó nâng cao phúc lợi cho xã hội.
Các dịch vụ thanh toán chủ yếu của Ngân hàng Thương mại
1.2.1 Cung ứng các loại hình tài khoản tiền gửi thanh toán.
Tiền gửi thanh toán là hình thức gửi tiền không có kỳ hạn, chủ yếu được khách hàng sử dụng để thực hiện các giao dịch và dịch vụ qua ngân hàng Khách hàng có thể thanh toán bằng nhiều phương tiện như thẻ, séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, và ngân hàng điện tử.
Ngân hàng sẽ tạo tài khoản thanh toán riêng biệt cho từng khách hàng, giúp phân biệt và kiểm soát nguồn tiền hiệu quả Khách hàng được cung cấp thẻ thanh toán và các dịch vụ như SMS banking, Mobile Banking, và Internet Banking, cho phép dễ dàng kiểm tra biến động số dư và các giao dịch trên tài khoản.
Tùy thuộc vào mục đích sử dụng và các hoạt động kinh doanh, có nhiều loại tài khoản thanh toán với các tiện ích khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
1.2.2 Dịch vụ thanh toán bằng séc (Cheque, Check).
Séc là giấy tờ có giá trị do người trả tiền ký phát, yêu cầu Ngân hàng trích tiền từ tài khoản của mình và chuyển cho người thụ hưởng Để thực hiện thanh toán bằng séc, người trả tiền cần có tài khoản thanh toán tại Ngân hàng và sử dụng mẫu séc do Ngân hàng đó phát hành.
Sơ đồ 1.2.2: Quy trình thanh toán bằng séc.
(1) Các bên có mối quan hệ thanh toán với nhau
(2) Bên trả tiền ký phát Séc và giao cho bên thụ hưởng
(3) Bên thụ hưởng gửi Séc cùng bảng kê nộp Séc vào NH mình đề nghị thanh toán
(4) NH bên thụ hưởng gửi tờ Séc cùng BKNS vào NH bên trả tiền nhờ thanh toán
(5) NH trích TK của bên gửi tiền và chuyển tiền sang bên NH thụ hưởng
(6) NH chuyển tiền và gửi giấy báo có cho Bên thụ hưởng.
1.2.3 Dịch vụ chuyển tiền trong nước và quốc tế.
Dịch vụ chuyển tiền trong nước:
- Khách hàng có hoặc không có tài khoản tại ngân hàng đều có thể chuyển hoặc nhận tiền tại ngân hàng
- Đối với khách hàng đã có tài khoản tại ngân hàng và chuyển tiền qua tài khoản thì thực hiện thanh toán giống như ủy nhiệm chi.
Bên trả tiền Bên thụ hưởng (2)
Đối với khách hàng không có tài khoản thanh toán, khi chuyển tiền mặt tại quầy giao dịch, ngân hàng yêu cầu lập giấy nộp tiền theo quy định, bao gồm thông tin cần thiết của người gửi và người thụ hưởng Nếu người gửi là cá nhân, cần có CMT/CCCD; nếu là người được ủy quyền, cần văn bản ủy quyền hợp lệ; còn nếu người gửi là tổ chức, đại diện phải cung cấp giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp.
Khách hàng đã có tài khoản tại ngân hàng và sử dụng thêm các dịch vụ khác như ngân hàng điện tử IB sẽ được hưởng nhiều lợi ích.
MB và SMSB cung cấp dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng tiện lợi, xác nhận qua mã OTP hoặc sinh trắc học dấu vân tay Dịch vụ này mang lại sự nhanh chóng và tiện ích, giúp khách hàng tiết kiệm chi phí và thời gian.
Khách hàng có thể dễ dàng và nhanh chóng chuyển tiền từ tài khoản của mình sang tài khoản người thụ hưởng thông qua các cây ATM khi có tài khoản tại ngân hàng.
Dịch vụ chuyển tiền quốc tế:
Dịch vụ chuyển tiền quốc tế ngày càng trở nên phổ biến, cho phép người dùng chuyển tiền từ trong nước ra nước ngoài một cách dễ dàng Sự phát triển của mạng lưới ngân hàng trong nước đã thúc đẩy nhu cầu sử dụng dịch vụ này Hai dịch vụ chuyển tiền quốc tế nổi bật hiện nay là Western Union (WU) và hệ thống SWIFT, mang lại sự tiện lợi và nhanh chóng cho người gửi và nhận tiền.
WU là dịch vụ chuyển tiền nhanh quốc tế có trụ sở tại Mỹ, với mạng lưới chi nhánh rộng khắp toàn cầu Nhiều ngân hàng hiện nay đã tích hợp dịch vụ này, giúp người dùng dễ dàng thực hiện các giao dịch chuyển tiền.
IB cho khách hàng nhận tiền WU online Còn dịch vụ gửi tiền online thì chưa có.
Cách gửi tiền qua WU:
Người gửi tiền điền đầy đủ thông tin theo quy định vào mẫu chuyển tiền do ngân hàng phát hành.
Người gửi tiền có thể nộp tiền mặt/ trích từ tài khoản tại ngân hàng để chuyển tiền.
Người gửi tiền giữ lại biên lai có mã số chuyển tiền và thông báo mã số chuyển tiền cho người nhận.
Để nhận tiền người gửi tiền cần biết mã số chuyển tiền, chứng minh thư nhân dân/ hộ chiếu.
Điền đầy đủ thông tin vào phiếu nhận tiền.
Đồng tiền nhận: VNĐ/USD.
The SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) system facilitates international money transfers among its member institutions Each member is assigned a unique transaction code known as a SWIFT Code, which is essential for processing these transfers securely and efficiently.
1.2.4 Ủy nhiệm thu – Nhờ thu Ủy nhiệm thu là yêu cầu của người bán đối với NH, nhờ ngân hàng thu hộ tiền hàng hóa, dịch vụ đã cung ứng cho người mua. Để đảm bảo ủy nhiệm thu được lập ra là chính xác, khách hàng khi gửi giấy ủy nhiệm thu của mình vào ngân hàng luô phải đi kèm với các hóa đơn hàng hóa, dịch vụ đã cung ứng cho người mua Ngân hàng chỉ chấp nhận thu hộ khi khách hàng có đủ điều kiện và không chịu trách nhiệm về mọi sự trah chấp giữa người bán và người mua.
Sơ đồ 1.2.4: Quy trình thanh toán ủy nhiệm thu
(1) Bên bán cung cấp hàng hóa dịch vụ cho bên mua
(2) Bên bán gửi bộ UNT cùng chứng từ hàng hóa-dịch vụ đã cung ứng vào ngân hàng của mình nhờ thu hộ tiền
(3) Để đảm bảo an toàn, NH bên bán gửi bộ UNT tới NH bên mua thu hộ tiền
(4) Sau khi thanh toán bộ UNT, NH bên mua gửi giấy báo Nợ cho khách hàng của mình
(5) NH bên mua chuyển tiền thanh toán cho NH bên bán
(6) NH chuyển tiền vào tài khoản cho khách hàng đồng thời báo có cho khách hàng của mình
1.2.5 Uỷ nhiệm chi – Lệnh chi. Ủy nhiệm chi ( Lệnh chi) là yêu cầu của người trả tiền lập theo mẫu sẵn có theo quy định của ngân hàng, nhờ ngân hàng trích từ tài khoản của mình thanh toán cho người thụ hưởng.
Sơ đồ 1.2.5: Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi
(1) Hai bên có mối quan hện thương mại hoặc phi thương mại
(2) Bên trả tiền lập UNC gửi cho ngân hàng bên mình nhờ chuyển tiền cho bên thụ hưởng
(3) Sau khi thanh toán bộ UNC, ngân hàng bên trả tiền gửi giấy báo nợ cho bên trả tiền
(4) NH bên trả tiền chuyển tiền cho NH bên thụ hưởng
(5) NH bên thụ hưởng chuyển tiền vào tài khoản và gửi giấy báo có cho khách hàng
1.2.6 Dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ (L/C)
Thư tín dụng là một văn bản cam kết thanh toán do Ngân hàng bên nhập khẩu phát hành theo yêu cầu của khách hàng, cam kết trả tiền cho người thứ ba hoặc theo lệnh của người thứ ba, với điều kiện các điều khoản trong thư tín dụng được thực hiện đầy đủ.
Các nội dung chủ yếu của L/C:
Hình thức của L/C bao gồm các yếu tố quan trọng như số hiệu L/C, địa điểm và ngày mở L/C, loại L/C, tên và địa chỉ các bên liên quan, số tiền L/C, thời hạn hiệu lực, cũng như các điều kiện về chứng từ hàng hóa cần xuất trình để thanh toán L/C Ngoài ra, cần lưu ý các quy định liên quan đến hàng hóa và phương thức vận chuyển.
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH
Khái quát chung về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – CN Sở giao dịch
2.1.1 Qúa trình hình thành và phát triển.
Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam, được thành lập theo giấy phép số 0001/NH-GP vào ngày 08/06/1991, có trụ sở ban đầu tại Hải Phòng với thương hiệu Maritime Bank Đến năm 2005, ngân hàng đã chuyển trụ sở về Hà Nội, cụ thể tại số 88 Phố Láng Hạ, Q Đống Đa Vào ngày 16/03/2017, trụ sở của ngân hàng được chuyển đến số 54A Nguyễn Chí Thanh, Q Đống Đa, Hà Nội.
Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam có tên gọi quốc tế là Vietnam Maritime Commercial Stock Bank (MSB) Nhận diện thương hiệu là MSB.
Hành trình MSB 27 năm – một chặng đường:
* Vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng
* Ký hợp đồng TV với Mckinsey
* Vốn điều lệ : 8.000 tỷ đồng
* kết nối với master card
* Hoàn thiện nâng cấp các sản phẩm, dịch vụ tiện ích
* Tăng vốn điều lệ lên 5.000 tỷ đồng
* Ra mắt bộ nhận diện thương hiệu mới
* Chuyển trụ sở chính về 88 Láng Hạ
* Số lượng điểm giao dịch: 144 điểm
* Hội sở chính: Hải Phòng
* Vốn điều lệ: 40 tỷ VNĐ
* Hoàn thiện và mở rộng mô hình kinh doanh của ngân hàng cộng đồng
* Được sự lựa chọn là 1 trong 10 ngân hàng đầu tiên triển khai Basell II
* là 1 trong 5 ngân hàng điện tử được yêu thích nhất 2014
* Top 4 Ngân hàng Thương mai uy tính 2017
* 7000 khách hàng đăng ký sử dụng sisa travel
* Sáp nhập NH Cộng đồng và mảng dịch vụ khách hàng vào NH chuyên doanh bán lẻ
* Mở rộng hệ thống mạng lưới CN khắp 41 tỉnh thành đạt 40,000 KH doanh nghiệp và
* Mời MCkinsey tái tư vấn cấu trúc, bộ máy và thực hiện chiến lược chuyển đổi 2019-
* Thay đổi hình ảnh thương hiệu từ
* Mua công ty CP Tài chính Dệt may VN TFC (7/2015)
* Vốn điều lệ 11.750 tỷ đồng
* 300 Điểm giao dịch trên toàn quốc
2.1.2.1 Sơ đồ bộ máy tổ chức.
2.1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban.
Chi nhánh có trách nhiệm phổ biến và tổ chức thực hiện các hoạt động chính theo quy chế của Tổng giám đốc và Hội sở chính, nhằm đạt được các mục tiêu chính sách hoạt động của Ngân hàng trong từng giai đoạn.
Nghiên cứu tiếp thị, xây dựng và tổ chức các hoạt động marketing quảng cáo, xúc tiến quảng bá các sản phẩm của Ngân hàng tới khách hàng.
Phát triển dịch vụ khách hàng, xây dựng chiến lược kinh doanh, quản lý khách hàng….
Theo dõi tình hình kinh doanh của đơn vị và làm báo cáo gửi về Hội sở chính.
Chịu trách nhiệm trước giám Ban đốc điều hành mọi hoạt động của Chi nhánh
PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHÒNG HỖ TRỢ
Phòng khách hàng cá nhân và phòng KHDN:
Lập kế hoạch và triển khai thực hiện các hoạt động của Phòng mình theo mục tiêu và kế hoạch của đơn vị theo từng thời kỳ.
Xây dựng chiến lược tìm kiếm khách hàng mục tiêu và tư vấn sản phẩm phù hợp với từng đối tượng Cung cấp dịch vụ cho vay bằng VNĐ, ngoại tệ và vàng, tuân thủ quy định của NHTMCP Hàng Hải Việt Nam và chính sách tiền tệ của NHNN.
Theo dõi chặt chẽ tình hình sử dụng vốn của khách hàng sau khi giải ngân nhằm hạn chế rủi ro đạo đức xảy ra.
Đề xuất dựng dựng chính sách phát triển sản phẩm, marketing tới khách hàng nhằm thu hút khách hàng và tăng tính cạnh tranh so với ngân hàng khác.
Phòng hỗ trợ tín dụng:
Là bộ phận hỗ trợ phòng KHCN, KHDN về các khoản vay trước và sau khi giải ngân.
Hỗ trợ các hoạt động kinh doanh và quản lý giám sát tín dụng, nơi tiếp nhận, rà soát và kiểm tra hồ sơ vay Đảm bảo kiểm tra và bổ sung đầy đủ hồ sơ tín dụng trước khi thông tin lại cho phòng tín dụng.
Theo dõi các khoản vay sau giải ngân đến hạn tất toán, thanh toán cho cán bộ tín dụng.
Thực hiện quản lý tài sản bảo đảm theo đúng quy định chính sách TSBĐ của MSB và của pháp luật.
Tổ chức thực hiện báo cáo các khoản vay cho Ngân hàng Nhà nước và trung tâm kiểm soát tín dụng, đồng thời lưu trữ hồ sơ và chứng từ một cách cẩn trọng Ngoài ra, hỗ trợ cung cấp thông tin và hồ sơ cho kiểm toán cũng như phòng giám sát tín dụng khi cần thiết.
Phòng dịch vụ khách hàng:
Là bộ phận trực tiếp giao dịch và tiếp nhận thông tin từ khách hàng tại quầy dịch vụ của ngân hàng.
Chúng tôi cung cấp thông tin chi tiết về các sản phẩm tài chính, bao gồm mở tài khoản tiết kiệm, sổ tiết kiệm và thẻ tiết kiệm Khách hàng sẽ được thông báo về lãi suất tiền gửi bằng VNĐ và ngoại tệ, cùng với các chương trình khuyến mãi hấp dẫn.
Tiếp nhận và tổng hợp thông tin phản hồi từ khách hàng về chất lượng sản phẩm và dịch vụ, sau đó tổ chức báo cáo các phản hồi này cho trưởng phòng.
Tổ chức thông tin các chương trình khuyến mãi, các sản phẩm mới tới khách hàng.
Chăm sóc khách hàng sau khi sử dụng dịch vụ tại ngân hàng là yếu tố quan trọng để tạo ấn tượng tích cực và hình ảnh đẹp cho ngân hàng Điều này không chỉ giúp khách hàng cảm thấy yên tâm mà còn khuyến khích họ tin tưởng và sử dụng thêm các dịch vụ, sản phẩm khác của ngân hàng.
2.1.2.3 Mối quan hệ giữa các phòng ban.
Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm quản lý toàn bộ hoạt động của các phòng ban, đồng thời đưa ra các quyết định phê duyệt theo thẩm quyền tại đơn vị kinh doanh mà mình quản lý.
Các trưởng phòng KHCN, KHDN, Hỗ trợ tín dụng và Dịch vụ khách hàng có trách nhiệm quản lý hoạt động của phòng mình và báo cáo trực tiếp cho giám đốc chi nhánh Các phòng ban hỗ trợ lẫn nhau trong nghiệp vụ và thực hiện bán chéo sản phẩm để đạt được chỉ tiêu chung Đối với những hoạt động chung liên quan đến nhiều phòng, phòng phụ trách khâu đầu và khâu cuối sẽ chủ trì, trong khi các phòng khác phối hợp thực hiện.
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của MSB – CN Sở giao dịch.
2.1.3.1 Các nội dung hoạt động của MSB – CN Sở giao dịch.
Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ cá nhân và các tổ chức, doanh nghiệp trong nền kinh tế.
Thực hiện cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn cho các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp, hộ kinh doanh…
Kinh doanh ngoại tệ, thực hiện bảo lãnh, bao thanh toán, thanh toán nội địa và quốc tế
Phát hành chứng chỉ tiền gửi và mua bán các loại giấy tờ có giá: tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu…
Phát hành thẻ thanh toán, thẻ tín dụng…
Môi giới bảo hiểm Dai-Ichi
2.1.3.2 Hoạt động huy động vốn.
Bảng 2.1.3.2: Tình hình huy động vốn của MSB giai đoạn 2016-2018.
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 So sánh
Phân theo thành phần kinh tế
Phân theo kỳ hạn Không kỳ hạn 275 11.3 361 13.7 375 15.9 85 31.0 14 3.9
( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh MSB – CN Sở giao dịch)
Qua bảng 2.2.1 phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng MSB – CN SGD giai đoạn 2006-2018 có thể thấy tình hình hoạt động huy động vốn của MSB
Sở giao dịch có những biến động khá rõ rệt Tổng nguồn vốn huy động được năm
Năm 2017, tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng đạt 2.634 tỷ đồng, tăng 197 tỷ đồng với tốc độ tăng trưởng 8.1% Tuy nhiên, sang năm 2018, tổng nguồn vốn huy động giảm xuống còn 2.359 tỷ đồng, giảm 275 tỷ đồng so với năm trước, tương ứng với tốc độ giảm 10.4% Điều này chỉ ra rằng hoạt động huy động vốn của ngân hàng đang gặp phải những vấn đề cần được giải quyết.
Theo thành phần kinh tế:
Tiền gửi từ dân cư chiếm tỷ trọng lớn thứ hai trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng, với sự tăng trưởng ổn định qua các năm Năm 2017, vốn huy động từ dân cư đạt 614 tỷ đồng, tăng 90 tỷ đồng, tương ứng với tốc độ tăng 17.1% Điều này cho thấy ngân hàng MSB CN Sở giao dịch đã thực hiện tốt hoạt động huy động vốn từ dân cư, góp phần tăng tổng nguồn vốn huy động Tuy nhiên, sang năm 2018, số vốn huy động từ dân cư chỉ tăng nhẹ 2.6% so với năm 2017, đạt 630 tỷ đồng Mặc dù mức tăng không cao, nhưng vẫn là dấu hiệu tích cực, vì tăng tỷ trọng vốn huy động từ dân cư có thể giúp giảm chi phí huy động và mang lại lợi nhuận cao hơn.
Tiền gửi từ tổ chức kinh tế là loại tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nhất trong nền kinh tế Việt Nam Từ năm 2016 đến 2017, tỷ lệ tiền gửi từ tổ chức kinh tế tăng 107 tỷ đồng, từ 1.913 tỷ lên 2.020 tỷ, với tốc độ tăng trưởng 5.6% Tuy nhiên, năm 2018 ghi nhận sự giảm sút, khi nguồn vốn huy động từ tổ chức chỉ đạt 1.729 tỷ đồng, giảm 291 tỷ đồng và tốc độ giảm là 14.4% so với năm 2017 Nguyên nhân chính là do khó khăn trong nền kinh tế nội địa trong giai đoạn 2017-2018, khiến các tổ chức ưu tiên sử dụng vốn cho kinh doanh và đầu tư thay vì gửi vào ngân hàng, cùng với sự cạnh tranh không lành mạnh giữa các ngân hàng thương mại cổ phần.
Theo kỳ hạn tiền gửi:
Tiền gửi có kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tiền gửi, nhưng đã có sự biến động đáng kể trong những năm gần đây Năm 2017, tiền gửi có kỳ hạn tăng 112 tỷ, tương đương với mức tăng 5.2% so với năm 2016 Tuy nhiên, đến năm 2018, lượng tiền gửi này giảm mạnh 291 tỷ, với tỷ lệ giảm 14.4% Nguyên nhân chủ yếu là do sự biến động lãi suất và cạnh tranh giữa các ngân hàng, khiến khách hàng e ngại gửi tiền dài hạn Họ có xu hướng chọn kỳ hạn ngắn hơn để có thể rút tiền khi ngân hàng khác đưa ra lãi suất hấp dẫn hơn Ngoài ra, ảnh hưởng từ cuộc chiến tranh thương mại Mỹ - Trung cũng tạo ra những thuận lợi cho đầu tư tại Việt Nam, làm giảm động lực gửi tiết kiệm.
Trong giai đoạn 2016-2018, tiền gửi không kỳ hạn tại NHTMCP MSB Chi nhánh Sở giao dịch đã có sự tăng trưởng ổn định, đặc biệt là năm 2017 với mức tăng 85 tỷ đồng, tương ứng với tốc độ 31% so với năm 2016 Năm 2018, tiền gửi này tiếp tục tăng 14 tỷ đồng, đạt tốc độ 3.9% so với năm trước Điều này cho thấy ngân hàng đang có chiến lược chuyển dịch cơ cấu tỷ trọng nguồn vốn, tận dụng nguồn vốn chi phí rẻ để gia tăng lợi nhuận Tuy nhiên, ngân hàng cần thận trọng trong việc tối ưu tỷ trọng sử dụng nguồn vốn không kỳ hạn này do tính chất kém ổn định của nó.
Thực trạng chất lượng dịch vụ thanh toán tại NH TMCP Hàng Hải Việt
2.2.1 Dịch vụ thanh toán trong nước.
2.2.1.1 Các dịch vụ thanh toán trong nước của MSB- CN SGD.
Dịch vụ thanh toán bằng UNC:
Mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng MSB giúp khách hàng dễ dàng chuyển tiền trong nước cho bất kỳ người thụ hưởng nào thông qua Ủy nhiệm chi.
UNC là phương thức thanh toán phổ biến tại MSB nhờ quy trình nhanh chóng và dịch vụ tận tâm Quy trình thanh toán UNC tại MSB - CN SGD tuân thủ theo Khoản 2, Điều 8 của Thông tư 46/2014/TT-NHNN, hướng dẫn về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành.
Dịch vụ thanh toán bằng UNT:
Các dịch vụ thanh toán bằng UNT của MSB khá đa dạng:
UNT gửi đi thanh toán bù trừ cùng tỉnh, thành phố
UNT gửi đi thanh toán khác tỉnh thành phố
Nhận lệnh thu gửi đi ngân hàng phát hành Séc
Hủy nhờ thu theo yêu cầu
Dịch vụ thanh toán bằng Séc:
Các dịch vụ thanh toán bằng Séc tại MSB- CN SGD như:
Nhận Séc để bù trừ cùng tỉnh thành phố
Nhận thu hộ Séc ngoài hệ thống MSB
Thanh toán kết quả bù trừ Séc
Thanh toán Séc trong hệ thống
Thanh toán Séc ngoài hệ thống MSB, khác tỉnh, khác thành phố
Hoạt động thnah toán bằng Séc khá đa dạng, đáp ứng đầy đủ nhu cầu thanh toán qua Séc cho khách hàng
(Mẫu tờ Séc mới nhất của MSB)
Dịch vụ thanh toán bằng thẻ của MSB được xem là một trong những thế mạnh nổi bật, với sự đa dạng về các loại thẻ phù hợp cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.
Dịch vụ thanh toán thẻ qua ứng dụng Samsung Pay trên thiết bị di động cho thẻ ghi nợ nội địa (NAPAS) được MSB triển khai từ tháng 6/2019 Phương thức thanh toán này mang lại nhiều ưu điểm vượt trội so với thẻ truyền thống, bao gồm không cần mang theo thẻ vật lý, tính an toàn và bảo mật cao, cũng như không cần kết nối 3G hay internet.
Một số loại thẻ thanh toán của MSB.
Gói tài khoản thanh toán thông thường:
Gói tài khoản M-Business được thiết kế đặc biệt cho chủ hộ kinh doanh và doanh nghiệp, bao gồm ba lựa chọn chính: M-Business Gold, M-Business Platinum và M-Business Kim Phát, mang đến giải pháp thanh toán tiện lợi và hiệu quả.
Các loại thẻ ghi nợ quốc tế của MSB rất đa dạng, đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.
Có các loại thẻ ghi nợ quốc tế như: Thẻ FCB Platinum, thẻ Easy shop Premium
10k gói dịch vụ bao gồm cả tài khoản, thẻ ghi nợ nội địa, và E/Banking chỉ với 10k/tháng.
Gói dịch vụ MoneyM cung cấp tài khoản, thẻ ghi nợ quốc tế và dịch vụ E/Banking Khách hàng chỉ cần duy trì số dư tối thiểu 2 triệu đồng mỗi tháng để được miễn phí hoàn toàn.
M1 chuyển tiền liên ngân hàng 300 giao dịch miễn phí/ tháng qua kênh Internet Banking và Mobile Banking.
Transfer funds between banks with 300 free transactions per month via IB and MB, along with complimentary international debit card transactions Enjoy transaction fee discounts at branches for Men, and access to the Easy Shop Premium card for Women, as well as the Easy Shop card for both Women and Men, including EMV Standard and EMV Gold options.
Gói tài khoản M-Payroll phục vụ cho các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân ký hợp đồng chi hộ theo lô Số lượng tối thiểu là 5 người, với số tiền chi tối thiểu là 80 triệu đồng Hạn mức chi trả có thể lên tới 250 tỷ đồng cho mỗi lần giao dịch.
Các đơn vị chấp nhận thẻ của MSB:
Các đơn vị chấp nhận thẻ thanh toán của MSB bao gồm nhiều loại hình như siêu thị, cửa hàng kinh doanh, khách sạn, nhà hàng, shop thời trang, bệnh viện, trường học và nhà sách.
Khách hàng có thể thanh toán hàng hóa và dịch vụ một cách dễ dàng và thuận tiện thông qua hệ thống thẻ NAPAS, Mastercard, Visa, Vpoint Hệ thống này liên kết với nhiều đơn vị trên toàn quốc, cung cấp đa dạng các loại hình dịch vụ.
Dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng điện tử:
Sử dụng qua trình duyệt của PC, máy laptop, máy tính bảng, điện thoại kết nối Internet Xác thực giao dịch bằng mã OTP.
Sản phẩm cung cấp nhiều tính năng nổi bật, bao gồm truy vấn thông tin tài khoản cá nhân, chuyển tiền liên ngân hàng 24/7, nhận tiền tức thì qua số thẻ và số tài khoản ngay cả vào ngày nghỉ, lễ và ngoài giờ hành chính Ngoài ra, người dùng có thể chuyển tiền theo lô nhanh chóng, thanh toán hóa đơn điện thoại, điện nước, mua sắm online, cũng như thanh toán hàng hóa và dịch vụ tại các điểm liên kết.
Sử dụng ứng dụng tải và cài đặt trên điện thoại hoặc máy tính bảng với hệ điều hành Android và iOS, người dùng có thể xác thực giao dịch một cách an toàn thông qua mã OTP hoặc sinh trắc học bằng dấu vân tay.
Dịch vụ này tương tự như Internet Banking nhưng bổ sung tính năng thanh toán qua mã QR tại các cửa hàng và doanh nghiệp Hạn mức chuyển khoản có thể lên tới 5 tỷ đồng cho mỗi giao dịch và tối đa 5 tỷ đồng trong một ngày.
Để sử dụng dịch vụ, hãy gửi tin nhắn SMS theo cú pháp quy định đến đầu số 8049 Sau đó, đăng nhập bằng số tài khoản đã đăng ký và xác thực giao dịch bằng mã số được hệ thống tự động sinh ra và gửi cho bạn khi hoàn tất đăng ký dịch vụ.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT
Định hướng nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán tại MSB – CN SGD 41
Mở rộng hoạt động marketing:
Hoạt động marketing là yếu tố thiết yếu trong hệ thống ngân hàng, giúp ngân hàng nâng cao hình ảnh và giới thiệu sản phẩm, dịch vụ của mình đến tay người tiêu dùng.
Tiếp tục tiến hành marketing bằng các phương thức cũ: quảng bá trên hệ thống tờ rơi, cẩm nang dịch vụ,
Tài trợ cho các chương trình quy mô lớn (các giải bóng đá, quỹ khuyến học, quỹ từ thiện)
Đưa ra các hình thức khuyến mãi hợp lý vào thời điểm thích hợp sẽ thu hút khách hàng khi lựa chọn sản phẩm và dịch vụ Các chương trình khuyến mãi đa dạng tạo sức hấp dẫn cho sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng đối với khách hàng Chiêu thức khuyến mãi tác động mạnh mẽ đến tâm lý khách hàng, ảnh hưởng nhanh chóng đến quyết định lựa chọn giữa các ngân hàng khác nhau.
Để thu hút sự chú ý của khách hàng, cần kết hợp với báo chí, đài truyền hình và đài tiếng nói Trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ tài chính, khách hàng thường chỉ tìm đến ngân hàng khi có nhu cầu tiêu dùng cụ thể Do đó, việc tạo ra sự nhận thức và khuyến khích nhu cầu tiêu dùng là rất quan trọng.
Những doanh nghiệp biết cách tự tìm kiếm khách hàng và khơi gợi nhu cầu từ chính họ sẽ có khả năng mở rộng thị phần một cách đáng kể, đồng thời khai thác toàn diện nguồn nhu cầu của khách hàng.
Chỉ tiêu tăng cụ thể năm 2020:
Nguồn vốn tăng trưởng 55%-65% so với năm 2019.
Dư nợ tăng trưởng 45%-55%, đảm bảo tỷ trọng dư nợ từ 70%-80% Tổng nguồn vốn huy động.
Nợ quá hạn: ≤ 5%, nợ xấu ≤ 3%.
Thu dịch vụ: bằng mức bình quân chung của các Chi nhánh trên địa bàn.
Tài chính: Lợi nhuận tăng 20%, đảm bảo đủ chi lương cho nhân viên và có một quỹ tiền thưởng trong lương.
Chênh lệch về lãi suất: phấn đầu đạt chênh lệch 0.6%.
Nhiệm vụ cụ thể trong năm 2020:
Triển khai mạnh mẽ công tác tuyên truyền và quảng cáo về hoạt động huy động vốn, cho vay và thanh toán, đặc biệt tại các cơ quan, trường học và khu vực đông dân cư có mức sống cao.
Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng là rất quan trọng, đặc biệt trong việc khuyến khích mở và sử dụng tài khoản cá nhân Đồng thời, cần thực hiện triệt để việc cho vay cho các cấp Đảng, chính quyền và các ngành đoàn thể trong hoạt động kinh doanh để thúc đẩy sự phát triển kinh tế.
Nâng cao chất lượng tín dụng, giảm nợ quá hạn.
Định hướng chiến lược quản trị tính thanh khoản hiệu quả là yếu tố then chốt để đảm bảo hoạt động thanh toán của ngân hàng diễn ra nhanh chóng và hiệu quả.
Nâng cao chất lượng trình độ cán bộ - nhân viên, phấn đấu 55% có trình độ đại học.
Nâng cao chất lượng cơ sở vật chất – kỹ thuật hiện đại
Tăng cường công tác kiểm tra và kiểm soát nội bộ trong tất cả các lĩnh vực, đặc biệt là trong hoạt động tín dụng, là rất cần thiết Việc này giúp phát hiện và xử lý kịp thời những sai phạm, đồng thời chấn chỉnh các sai sót để nâng cao hiệu quả quản lý.
Định hướng khách hàng là yếu tố quan trọng giúp ngân hàng tạo dựng sự trung thành từ khách hàng đối với sản phẩm và dịch vụ của mình Điều này không chỉ hướng đến việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn xây dựng thói quen sử dụng dịch vụ cho từng phân khúc khách hàng mục tiêu Để thực hiện điều này, ngân hàng cần hiểu rõ về khách hàng và phân tích hành vi của họ, từ đó phân đoạn thị trường và phát triển chiến lược phù hợp cho từng nhóm khách hàng dựa trên nhu cầu và mục đích sử dụng sản phẩm dịch vụ.
Định hướng khách hàng là một hoạt động quan trọng giúp ngân hàng mở rộng khả năng tiếp cận thị trường Hoạt động này không chỉ cung cấp thông tin sâu sắc về khách hàng mà còn tạo cơ hội thu hút thêm nhiều khách hàng mới cho ngân hàng.
Định hướng văn hóa doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc tạo sự khác biệt về chất lượng Văn hóa doanh nghiệp không chỉ là thương hiệu mà còn là hình ảnh đại diện cho toàn bộ tổ chức Mỗi doanh nghiệp sở hữu những nét văn hóa riêng biệt, và một môi trường văn hóa tích cực trong ngân hàng sẽ là yếu tố thu hút nhân tài, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động.
Một môi trường làm việc thân thiện và chuyên nghiệp sẽ giúp ngân hàng xây dựng hình ảnh tích cực trong mắt khách hàng Sự gần gũi giữa nhân viên và khách hàng không chỉ tạo niềm tin mà còn mang lại sự an tâm khi khách hàng sử dụng sản phẩm và dịch vụ của MSB.
Chất lượng dịch vụ là yếu tố quyết định sự khác biệt giữa ngân hàng này và ngân hàng khác Môi trường văn hóa độc đáo cùng với chất lượng vượt trội giúp ngân hàng giữ chân khách hàng hiện tại và thu hút thêm khách hàng mới.
Vào đầu năm 2019, MSB đã tiến hành thay đổi nhận diện thương hiệu, đồng thời duy trì môi trường văn hóa làm việc, tạo nên sự khác biệt rõ rệt trong hình ảnh nhận diện của ngân hàng.
Theo đuổi và bắt kịp xu hướng công nghệ hiện đại nhất.
Xu hướng công nghệ hiện đại đang ngày càng phát triển và mang lại sự tiện lợi trong mọi lĩnh vực Việc áp dụng công nghệ 4.0 không chỉ nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn giúp giảm thiểu chi phí nhân sự.
giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán tại MSB – CN SGD
3.2.1 Phát triển hệ thống dịch vụ mới chất lượng đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Ngày nay, sự phát triển của nền kinh tế đã dẫn đến sự thay đổi trong nhu cầu và mục đích sử dụng dịch vụ của khách hàng Các sản phẩm cũ có thể trở nên không còn hữu ích hoặc gặp phải những hạn chế nhất định Do đó, việc xây dựng và phát triển hệ thống dịch vụ mới là cần thiết để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Để tạo ra một sản phẩm dịch vụ mới thành công, doanh nghiệp cần chú trọng đến việc hiểu rõ nhu cầu của khách hàng và áp dụng các chiến lược phù hợp.
Có định hướng mạnh mẽ: định hướng về nhu cầu của khách hàng hướng tới.
Định hướng cần mang tính quốc tế trong thiết kế sản phẩm, phát triển sản phẩm và xác định thị trường.
Có kế hoạch hoạt động chi tiết cẩn trọng trước khi phát triển sản phẩm một cách toàn diện.
Định nghĩa sản phẩm sắc bén, phân đoạn thị trường lớn.
Phù hợp với nguồn lực và khả năng của ngân hàng.
Dự đoán đúng nhu cầu của khách hàng, phòng thủ từ các đối thủ cạnh tranh trên thị trường.
Bám sát theo kế hoạch chi tiết.
3.2.2 Nâng cao và phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử E-Banking.
Dịch vụ Ngân hàng điện tử đang trở thành xu hướng phổ biến với khối lượng giao dịch ngày càng tăng, góp phần nâng cao hiệu quả và lợi nhuận cho ngân hàng MSB Việc phát triển dịch vụ này không chỉ đáp ứng nhu cầu của thời đại mà còn khẳng định vị thế của ngân hàng trong nền kinh tế hiện đại Để duy trì sự cạnh tranh, ngân hàng cần áp dụng công nghệ tiên tiến nhất trong phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử.
Một số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng MSB-
Để xác định rõ phân khúc khách hàng mục tiêu cho sản phẩm, cần chú ý đến độ tuổi của khách hàng sử dụng dịch vụ, từ 18 đến 45 tuổi, đồng thời mở rộng đối tượng khách hàng trên 45 tuổi Bên cạnh đó, cần tìm ra các phương pháp hiệu quả để tiếp cận những khách hàng có nhu cầu sử dụng cao nhưng chưa được tiếp cận.
Để cải thiện quy trình đăng ký mở tài khoản IB, MB và SMSB, khách hàng có thể thực hiện đăng ký dễ dàng qua nhiều hình thức: tại quầy giao dịch, ngoài quầy, trực tuyến hoặc qua SMS.
- Tăng cường công tác tiếp cận khách hàng và giới thiệu sản phẩm tới khách hàng.
- Tạo sự khác biệt trong các tính năng với các đối thủ cạnh tranh khác.
- So sánh chi phí với các NHTM khác Hiện nay biểu phí của MSB được giữ ở mức rất thích hợp để cạnh tranh trên thị trường.
3.2.3 Các giải pháp về phía thị trường và khách hàng.
3.2.3.1 Nâng cao hiệu quả tư vấn sử dụng Ngân hàng số cho khách hàng.
Đăng tải các thông tin hướng dẫn sử dụng dịch vụ ngân hàng số công khai trên mạng internet.
Cải thiện và tích hợp thêm nhiều tiện ích thanh toán dịch vụ hàng hóa qua ngân hàng số, đồng thời bổ sung các tính năng hữu ích cho khách hàng.
Khi khách hàng đăng nhập vào tài khoản IB, MB, SMS B luôn có phần hướng dẫn sử dụng dịch vụ, các bước cơ bản chi tiết.
Tư vấn khách hàng qua tờ thông tin cho khách hàng khi KH có nhu cầu mở tài khoản ngân ahfng điện tử.
Chúng tôi cung cấp tư vấn trực tiếp cho khách hàng về tiện ích và sự cần thiết của ngân hàng điện tử (NHĐT), khuyến khích khách hàng sử dụng các sản phẩm kết hợp như tài khoản tiết kiệm (TKTT), NHĐT và thẻ debit để nâng cao trải nghiệm và sự tiện lợi.
3.2.3.2 Xây dựng chính sách đối với khách hàng phù hợp và hiệu quả.
Xây dựng chính sách khách hàng là yếu tố quan trọng trong việc tạo dựng lòng trung thành Các chính sách này cần phân loại rõ ràng cho từng nhóm khách hàng như khách hàng VIP, khách hàng FCB, khách hàng ưu tiên và khách hàng thông thường, với những ưu đãi về phí và sản phẩm phù hợp cho từng nhóm.
Mỗi phân đoạn thị trường thường đưa ra các sản phẩm, dịch vụ phù hợp với nhu cầu của đối tượng khách hàng đó
Để xây dựng chính sách khách hàng hiệu quả, ngân hàng cần tăng cường chăm sóc khách hàng thường xuyên và nắm bắt nhu cầu của họ Việc phân đoạn khách hàng mục tiêu sẽ giúp ngân hàng phát triển các chính sách phù hợp cho từng nhóm đối tượng.
Các chính sách cần được thiết lập một cách hợp lý và công bằng để đảm bảo sự hài lòng của khách hàng Cần tránh tình trạng khách hàng phàn nàn về sự bất bình đẳng trong ngân hàng Luôn nhớ rằng khách hàng là thượng đế và cần phục vụ họ một cách tận tâm nhất.
3.2.3.3 Triển khai sâu rộng các hoạt động tìm hiểu và tiếp thị khách hàng.
Hoạt động tìm hiểu và tiếp thị khách hàng là một khâu quan trọng trong việc marketing và ra quyết định của NH.
Ngân hàng có thể thu thập thông tin về khách hàng để giảm thiểu rủi ro và hiểu rõ hơn về thị hiếu của thị trường Việc phân tích hành vi tiêu dùng và mục đích sử dụng dịch vụ, sản phẩm sẽ giúp ngân hàng cải thiện chiến lược kinh doanh và phục vụ khách hàng tốt hơn.
Hoạt động này giúp đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng bằng cách thu thập ý kiến từ khách hàng hiện tại và thông tin từ khách hàng mới Việc kịp thời giải đáp thắc mắc và tích cực tiếp nhận phản hồi sẽ góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó hoàn thiện hơn nữa trải nghiệm của khách hàng.
Quảng bá hình ảnh ngân hàng là rất quan trọng để thu hút khách hàng mới Nhiều khách hàng có thể chưa biết đến ngân hàng của bạn hoặc chỉ biết qua loa, khiến họ phân vân về chất lượng sản phẩm và dịch vụ Do đó, hoạt động tiếp thị cần được mở rộng và tăng cường tần suất tiếp cận thực địa để tạo ấn tượng và ghi nhớ trong tâm trí khách hàng về ngân hàng của bạn.
3.2.3.4 Nâng cao trình độ của Thanh toán viên.
Con người là yếu tố quan trọng nhất trong ngân hàng, đặc biệt là thanh toán viên, người trực tiếp xử lý các giao dịch Bởi vì số tiền của khách hàng có thể rất lớn, bất kỳ sai sót nào cũng có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín và chất lượng của ngân hàng Để nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán và hình ảnh của ngân hàng MSB, cần tổ chức các khóa học và đợt tập huấn nhằm cải thiện trình độ ngoại ngữ, tin học, kỹ năng xử lý thông tin và kỹ năng giao tiếp với khách hàng cho thanh toán viên.
Để tối ưu hóa hiệu quả làm việc, việc bố trí nguồn nhân lực hợp lý là cần thiết, bên cạnh đó, cần có chế độ khen thưởng xứng đáng dựa trên kết quả và thành tích của từng cá nhân Điều này không chỉ nâng cao tinh thần làm việc mà còn khuyến khích sự sáng tạo trong đội ngũ nhân viên Đồng thời, cần áp dụng những hình phạt nghiêm khắc đối với các hành vi gian lận và những việc làm sai trái để duy trì sự công bằng và trách nhiệm trong công việc.
3.2.3.5 Không ngừng đổi mới công nghệ, bắt nhịp xu hướng toàn cầu.
Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện chất lượng dịch vụ thanh toán hiện nay Việc ứng dụng công nghệ cao trong thanh toán đã tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch hàng hóa và dịch vụ, đồng thời giảm thiểu thời gian và chi phí cho các bên liên quan trong nền kinh tế.
Một số kiến nghị tạo điều kiện thuận lợi cho dịch vụ thnah toán tại MSB –
3.3.1 Đối với cơ quan quản lý nhà nước.
Phát triển hệ thống thanh toán nội địa và quốc tế là yếu tố quan trọng và cần thiết trong ngành ngân hàng hiện nay Để mở rộng và nâng cao hiệu quả của hệ thống thanh toán, cần thiết phải có những chính sách và quyết định nhằm đảm bảo chất lượng, an toàn và tiện lợi cho các hoạt động thanh toán.
Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô:
Đảm bảo điều này sẽ dẫn đến sự gia tăng cung hàng hóa và dịch vụ trên thị trường, kéo theo nhu cầu thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ cũng tăng lên Kết quả là, lĩnh vực thanh toán sẽ phát triển mạnh mẽ.
52 ngân hàng hiện nay đã trở nên đa dạng, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng Tuy nhiên, một môi trường vĩ mô kém phát triển sẽ dẫn đến sự không ổn định trong thu nhập của người dân và gây khó khăn cho các tổ chức, doanh nghiệp Khi hoạt động kinh doanh gặp bất ổn, việc luân chuyển, sản xuất và lưu thông hàng hóa trong nền kinh tế cũng sẽ bị trì trệ Do đó, việc đảm bảo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô là rất quan trọng để thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế trong nước, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh và giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ của ngân hàng.
Hoàn thiện hơn về môi trường pháp lý:
Môi trường pháp lý đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy hoặc kìm hãm sự phát triển của lĩnh vực thanh toán Đặc biệt, với sự bùng nổ của xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt, việc thiết lập các quy định pháp lý phù hợp là cần thiết để quản lý hiệu quả hoạt động thanh toán này.
Hỗ trợ phổ cập thông tin về dịch vụ Ngân hàng số, nghiên cứu chính sách thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, và phát triển đa dạng dịch vụ thanh toán tiện ích là những hoạt động quan trọng nhằm nâng cao hiệu quả và tiện ích trong lĩnh vực tài chính.
Việc nhà nước phổ biến thông tin về ngân hàng số sẽ góp phần tạo dựng niềm tin và sự quan tâm từ cộng đồng đối với dịch vụ này.
3.3.2 Đối với Ngân hàng Trung ương.
Thành lập và phát triển hệ thống thông tin liên ngân hàng:
NHNN đóng vai trò cầu nối giữa các ngân hàng, hướng tới việc xây dựng một hệ thống liên ngân hàng hoàn thiện, vững mạnh và hiện đại Hệ thống này sẽ giúp các ngân hàng cạnh tranh hiệu quả hơn với các ngân hàng trong khu vực và toàn cầu Việc thu thập thông tin khách hàng cũng sẽ diễn ra nhanh chóng và chính xác hơn, từ đó củng cố mối quan hệ hợp tác giữa các ngân hàng Hoạt động thanh toán trở nên nhanh chóng, thúc đẩy quá trình lưu thông tiền tệ.
Có những biện pháp tích cực để hỗ trợ việc nâng cao trình độ của cán bộNH:
NHNN đặt ra các điều kiện tối thiểu cho cán bộ ngân hàng, yêu cầu họ không ngừng nâng cao trình độ bản thân Để thực hiện vai trò lãnh đạo, NHNN tổ chức các khóa huấn luyện và đào tạo nghiệp vụ, củng cố chuyên môn cho cán bộ tín dụng và thanh toán viên, đồng thời tổ chức các buổi giao lưu để chia sẻ kinh nghiệm giữa các ngân hàng Đặc biệt, nhóm cán bộ tín dụng cần được trang bị kỹ năng và kiến thức về nền kinh tế xã hội cũng như các ngành nghề trong xã hội.
3.3.3 Đối với Hội sở Chính Ngân hàng TMCP HHVM – CN SGD.
Tăng cường công tác thi đua khen thưởng trong hoạt động dịch vụ thanh toán cho các đơn vị kinh doanh.
Phát triển hệ thống đào tạo cán bộ, nhân viên nội bộ một cách chuyên nghiệp.
Khuyến khích hoạt động tự nghiên cứu, phát triển sản phẩm dịch vụ thanh toán tại mỗi đơn vị kinh doanh.
Tăng cường công tác bảo mật và an toàn thông tin chung trong toàn ngân hàng.