Điều này có thể ảnh hưởng xấu đến cuộc sống theo nhiều cách, từ không có khả năng chi tiêu đến việc không có được sự an tâm về tài chính, điều này chi phối rất nhiều đến các khía cạnh kh
TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO Q TRÌNH MƠN QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH CHỦ ĐỀ: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN CHO SINH VIÊN NĂM NHẤT Giảng viên hướng dẫn: TS Ngô Nguyễn Quỳnh Như Nhóm thực hiện: TP Hồ Chí Minh, tháng 11 năm 2022 Nhóm STT Họ tên DANH SÁCH NHĨM MSSV Nội dung đóng góp Chung Thế Hạnh 71900798 Nguyễn Triệu Vy 71901726 Nguyễn Hoàng Nhật Thương 71900590 Nguyễn Hữu Thắng 61800851 Trần Nguyễn Đăng 91800341 Khôi Trần Trọng Phúc Võ Tá Phát Lê Hoàng Anh Thi Phạm Minh Thư 10 Choeun Udom 11 Nguyễn Thanh Thủy Tiên Chương 2, Chương 4, Chương Tổng hợp báo cáo Thuyết trình 3.5 Kế hoạch sử dụng tiền Chương Thuyết trình 3.5 Kế hoạch sử dụng tiền Chương Thuyết trình 3.2 Kế hoạch kiếm tiền Chương Thuyết trình 3.1 Đặt mục tiêu tài Thuyết trình 72001623 3.3 Kế hoạch tích lũy tài sản Chương Thuyết trình 72001621 3.3 Kế hoạch tích lũy tài sản Chương Thuyết trình 71902043 Làm powpoint Chương Thuyết trình 71901132 3.2 Kế hoạch kiếm tiền Chương Thuyết trình 72001826 3.4 Kế hoạch trả nợ Chương Thuyết trình 71801904 3.4 Kế hoạch trả nợ Chương Thuyết trình Đánh giá LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay, việc hoạch định tài cá nhân vô cần thiết để cá nhân quản lý chặt chẽ chi tiêu có nhận thức đắn nguồn tài riêng Hoạch định tài đóng vai trị quan trọng, khơng có kế hoạch tài cá nhân thiếu định hướng tài dễ gặp phải rủi ro dài hạn Điều ảnh hưởng xấu đến sống theo nhiều cách, từ khơng có khả chi tiêu đến việc khơng có an tâm tài chính, điều chi phối nhiều đến khía cạnh khác sống Hoạch định tài cá nhân cho thân việc vẽ kế hoạch cụ thể dự định, mức chi tiêu rõ ràng, qua dễ dàng kiểm sốt quản lý chặt chẽ tài thân, tránh việc tiêu xài khơng có kế hoạch kiểm sốt Tại Việt Nam, việc hoạch định tài cá nhân chưa đánh giá cao hầu hết người không dành nhiều quan tâm lối tiêu tiền thân, dẫn tới kiểm soát tiền bạc Trong việc lập kế hoạch chi tiêu cụ thể giúp kiểm soát nguồn ra, tiết kiệm nguồn thu, đầu tư cho mục tiêu dài hạn ngắn hạn tốt nhất, kiểm soát thời gian, chi phí tạo lối sống khoa học, giúp sống trở nên dễ dàng hiệu Qua vấn đề kể muốn khẳng định rõ ràng tầm quan trọng việc hoạch định tài cá nhân, nhóm chúng em nghiên cứu với mục đích đặt mục tiêu tài cho thân xây dựng kế hoạch cụ thể nhằm quản lý hiệu nguồn thu nhập đem lại lợi ích kinh tế tương lai LỜI CẢM ƠN Lời chúng em xin chân thành cảm ơn Trường Đại học Tơn Đức Thắng đưa mơn quản trị tài vào chương trình học chúng em Trường tạo điều kiện học tập tập tốt cho chúng em Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giảng viên môn – Cô Ngô Nguyễn Quỳnh Như hết lòng giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho chúng em suốt thời gian học Trong thời gian tham gia lớp học chúng em trang bị cho nhiều kiến thức bổ ích tài Những kiến thức chắn hành trang để chúng em mang theo đường nghiệp sau Chúng em xin gửi lời cảm ơn đến gia đình tạo điều kiện học tập tốt học tập trường Cảm ơn bạn lớp nỗ lực học tập nghiêm túc, xây dựng bài, làm cho buổi học có thêm tương tác sơi động Cuối chúng em nhân thấy kiến thức vô hạn mà tiếp thu kiến thức người tồn hạn chế định Do đó, trình hồn thành tập lần này, chắn chúng em khơng thể tránh khỏi sai sót Chúng em mong nhận góp ý từ để tiểu luận chúng em hoàn thiện Kính chúc nhiều sức khoẻ thành cơng nghiệp giảng dạy MỤC LỤC CHƯƠNG 1: LÁ THƯ TAY CỦA TỪNG THÀNH VIÊN CHƯƠNG 2: CÂU CHUYỆN CỦA NHÂN VẬT ĐIỂN HÌNH CHƯƠNG 3: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH 19 3.1 Đặt mục tiêu tài 19 3.2 Kế hoạch kiếm tiền 21 3.2.1 Kiếm tiền (Dựa theo mơ hình Kim Tứ Đồ, ) 21 3.3 Kế hoạch tích lũy tài sản 22 3.3.1 Kế hoạch tích lũy vàng 22 3.3.2 Kế hoạch tích lũy tiền thơng qua gửi tiết kiệm ngân hàng: 25 3.4 Kế hoạch trả nợ 25 3.5 Kế hoạch sử dụng tiền 25 3.5.1 Lọ – Chi tiêu cần thiết (Đảm bảo tài chính) 25 3.5.2 Lọ – Tiết kiệm dài hạn năm 27 3.5.3 Lọ 3: Quỹ Giáo dục (Đảm bảo tài chính) 28 3.5.4 Lọ số - Hưởng thụ (10% thu nhập) 29 3.5.5 Lọ - Tự tài (Quỹ rủi ro) 31 3.5.6 Lọ - Từ thiện: Chiếm 5% 32 CHƯƠNG 4: KẾT CHUYỆN 34 DANH SÁCH BẢNG Bảng 1.1 Bảng thu nhập 19 Bảng 1.2 Bảng chi tiêu dự tính 19 Bảng 1.3: Bảng lọ tài theo bạn Báo 20 Bảng 1.4: Các nguồn thu nhập 22 Bảng 1.5: Giá vàng SJC từ năm 2010 sau: 23 Bảng 1.6: Dòng tiền năm 31 DANH SÁCH BIỂU ĐỒ Biểu đồ: Giá vàng nước giai đoạn 2010 - 2020 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO Document continues below Discover more Quản trị tài from: Đại học Tôn Đức… 579 documents Go to course Chapter-3 - Môn học cung cấp cho… Quản trị tài 100% (23) 267778769 Chapter 38 pdf Quản trị tài 100% (18) 267778782 Chapter 53 pdf Quản trị tài 100% (10) Chapter-2 mơn 15 Quản trị tài Quản trị tài 91% (56) Chapter-4 - Mơn học cung cấp cho… Quản trị tài 93% (14) Chapter time value of VIÊN money CHƯƠNG 1: LÁ THƯ TAY CỦA TỪNG THÀNH 1.1 Nguyễn Thanh Thủy Tiên Quản trị tài exercise 100% (6) 1.2 Phạm Minh Thư 1.3 Nguyễn Triệu Vy Biểu đồ: Giá vàng nước giai đoạn 2010 - 2020 Nhìn vào biểu đồ, ta thấy xu hướng giá vàng lên với ba lần biến động mạnh mẽ: lần thứ năm 2011, lần thứ giai đoạn cuối 2012, đầu năm 2013 lần thứ gần tâm điểm đại dịch Covid 19 Có thể thấy rằng, vàng nhìn chung nguồn tài sản đầu tư an tồn, có câu nói “vàng bỏ ống có lãi” Bảng 1.5: Giá vàng SJC từ năm 2010 sau: Đơn vị tính: đồng/lượng Thời gian Giá mua Giá bán 31/12/2010 36.000.000 36.100.000 31/12/2011 42.380.000 42.680.000 31/12/2012 46.230.000 46.370.000 31/12/2013 34.700.000 34.780.000 31/12/2014 34.900.000 35.150.000 31/12/2015 32.200.000 32.720.000 31/12/2016 36.100.000 36.300.000 31/12/2017 36.570.000 36.650.000 31/12/2018 36.330.000 36.550.000 31/12/2019 42.250.000 42.750.000 31/12/2020 55.500.000 56.050.000 31/12/2021 60.950.000 61.650.000 06/06/2022 68.650.000 69.550.000 Dựa theo cơng thức tính tốn, cách tính trung bình cộng phần trăm tăng trưởng giá bán năm gần (2018-2022), ta có tỷ lệ tăng trưởng 17.7%/năm Tuy nhiên, để đảm bảo vàng lúc tăng trưởng đặn nên định lấy số 15%/năm Giá vàng SJC hơm (11/10) Bảo Tín Minh Châu sau: giá mua vào 66.3 triệu đồng/lượng giá bán 67.2 triệu đồng/lượng Khoảng thời gian từ lúc lúc hưu 32 năm Với số tiền 12.015 triệu đồng, Báo dùng 6.63 triệu để mua vàng (với giá bán thời điểm 6.72 triệu đồng/chỉ) Vậy sau 32 năm, bỏ qua lạm phát, năm dành 6.63 triệu đồng để mua vàng, ta có: (𝟏+𝒓) 𝒏 − 𝟏 FV = 𝑪𝒙[ 𝒓 (𝟏+𝟏𝟓%) 𝟑𝟐 − 𝟏 𝟏𝟓% ] = 𝟔 𝟕𝟐𝒙[ ] = 𝟑, 𝟖𝟕𝟖 𝟏𝟏𝟓 𝒕𝒓𝒊ệ𝒖 đồ𝒏𝒈 Trừ số tiền 6.63 triệu đồng/năm, ta có khoản lãi P sau: 𝑷 = 𝑭𝑽 − 𝟑𝟐𝒙𝟔 𝟔𝟑 = 𝟑, 𝟖𝟕𝟖 𝟏𝟏𝟓 − 𝟑𝟐𝒙𝟔 𝟔𝟑 = 𝟑, 𝟔𝟔𝟓 𝟗𝟔 𝒕𝒓𝒊ệ𝒖 đồ𝒏𝒈 3.3.2 Kế hoạch tích lũy tiền thơng qua gửi tiết kiệm ngân hàng: Với kế hoạch tích lũy tiền thơng qua gửi tiết kiệm ngân hàng, sử dụng lâu dài và lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng Techcombank mức cao so với ngân hàng khác 7.5%/năm (7/10/2022) nên với số tiền đầu tư lại 5.385 triệu đồng/năm sau 32 năm, bỏ qua lạm phát, ta có: (𝟏+𝒓) 𝒏 − 𝟏 FV = 𝑪𝒙[ 𝒓 (𝟏+𝟕.𝟓%) 𝟑𝟐 − 𝟏 ] = 𝟓 𝟑𝟖𝟓𝒙[ 𝟕.𝟓% ] = 𝟔𝟓𝟒 𝟔𝟑𝟐 𝒕𝒓𝒊ệ𝒖 đồ𝒏𝒈 Trừ số tiền 5.385 triệu đồng/năm, ta có khoản lãi sau: 𝑷 = 𝑭𝑽 − 𝟑𝟐𝒙𝟓 𝟑𝟖𝟓 = 𝟔𝟓𝟒 𝟔𝟑𝟐 − 𝟑𝟐𝒙𝟓 𝟑𝟖𝟓 = 𝟒𝟖𝟐 𝟑𝟏𝟐 𝒕𝒓𝒊ệ𝒖 đồ𝒏𝒈 Như vậy, sau 32 năm, với khoản đầu tư vào vàng gửi tiết kiệm ngân hàng tiền lãi là: 4148.272 triệu đồng 3.4 Kế hoạch trả nợ Bạn Báo khơng có ý định vay nợ Bởi bạn bạn chưa chứng minh mức thu nhập thân Và thời điểm việc vay chưa thực khả thi 3.5 Kế hoạch sử dụng tiền Thu nhập năm từ thời điểm đến lúc hưu: - Thu nhập tháng: 8,010,000 đồng vnđ - Thu nhập năm: 8,010,000 x 12 = 96,120,000 vnđ 3.5.1 Lọ – Chi tiêu cần thiết (Đảm bảo tài chính) Lọ thứ cung cấp chi phí cho hoạt động sinh hoạt hàng ngày, nhu yếu phẩm cần thiết ăn uống, chi phí hóa đơn, điện nước, xăng xe Sở hữu phần trăm chi phí lớn lọ tài Chiếm 55% thu nhập/năm : 55% x thu nhập năm = 55% * 96,120,000 =52,866,000 vnđ => Mức chi tiêu không vượt 52,866,000 vnđ ● Chi phí ăn + uống = 32,400,000 x 55% = 17,820,000 vnd ● Chi phí điện + nước = 1,080,000 x 55% = 594,000 vnd ● Chi phí giữ xe = 1,200,000 x 55% = 660,000 vnd ● Chi phí lại = 2,400,000 x 55% = 1,320,000 vnd ● Chi phí tiền thuê trọ = 24,000,000 x 55% = 13,200,000 vnd => Tổng chi phí: 17,820,000 + 594,000 + 660,000 + 1,320,000 + 13,200,000 = 33,594,000 vnd ● Năm 2019 - 2021: + Thu nhập tháng: 3,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 3,000,000 * 12 = 36,000,000 vnđ => Mức đảm bảo tài chính: 19,800,000 vnđ ● Năm 2022 - 2024: + Thu nhập tháng: 4,000,000 vnd + Thu nhập năm: 4,000,000 * 12= 48,000,000 vnđ => Mức đảm bảo tài chính: 26,400,000 vnđ ● Năm 2025 - 2030: + Thu nhập tháng: 15,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 15,000,0000 * 12= 180,000,000 => Mức đảm bảo tài chính: 99,000,000 vnđ ● Năm 2031 - 2035: + Thu nhập tháng: 25,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 25,000,000 * 12= 300,000,000 vnđ => Mức đảm bảo tài chính: 165,000,000 vnđ ● Năm 2036- 2040: + Thu nhập tháng: 30,000,000 + Thu nhập năm: 30,000,000 * 12=360,000,000 vnđ => Mức đảm bảo tài chính: 198,000,000 vnđ ● Năm 2041 - 2044: + Thu nhập tháng: 50,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 50,000,000 * 12= 600,000,000 vnđ => Mức đảm bảo tài chính: 330,000,000 vnđ ● Năm 2045 - 2047: + Thu nhập tháng 65,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 65,000,000 *12= 780,000,000 vnđ => Mức đảm bảo tài chính: 429,000,000 vnđ ● Năm 2048 - 2051: + Thu nhập tháng 80,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 80,000,000 *12= 960,000,000 vnđ => Mức đảm bảo tài chính: 528,000,000 vnđ 3.5.2 Lọ – Tiết kiệm dài hạn năm Mỗi năm, anh Báo gửi vào sổ tiết kiệm 6,120,000 đồng ngân hàng Techcombank , với lãi suất 7.5%/ năm Đến hưu 50 tuổi, anh Báo có số tiền là: Dòng tiền Annuity: FV(30)= 6,120,000*[(1+7.5%)^30-1/7.5%]= 632,804,343.4 VNĐ 3.5.3 Lọ 3: Quỹ Giáo dục (Đảm bảo tài chính) Việc nâng cao tri thức giúp anh Báo nâng cao kiến thức, phát triển lực tạo dựng nhiều mối quan hệ có thêm nhiều hội phát triển Vậy nên đầu tư cho quỹ giáo dục hồn tồn cần thiết Nó chiếm tỷ trọng 10% tổng thu nhập.r =10% ● Năm 2019 - 2021: + Thu nhập tháng: 3,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 3,000,000 * 12 = 36,000,000 vnđ => Mức chi tiêu cho giáo dục: 600,000 vnđ/năm ● Năm 2022 - 2024: + Thu nhập tháng: 4,000,000 vnd + Thu nhập năm: 4,000,000 * 12= 48,000,000 vnđ => Mức chi tiêu cho giáo dục: 4,800,000 vnđ/năm ● Năm 2025 - 2030: + Thu nhập tháng: 15,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 15,000,0000 * 12= 180,000,000 => Mức chi tiêu cho giáo dục: 18,000,000 vnđ/năm ● Năm 2031 - 2035: + Thu nhập tháng: 25,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 25,000,000 * 12= 300,000,000 vnđ => Mức chi tiêu cho giáo dục: 30,000,000 vnđ /năm ● Năm 2036- 2040: + Thu nhập tháng: 30,000,000 + Thu nhập năm: 30,000,000 * 12=360,000,000 vnđ => Mức chi tiêu cho giáo dục: 36,000,000 vnđ/năm ● Năm 2041 - 2044: + Thu nhập tháng: 50,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 50,000,000 * 12= 600,000,000 vnđ => Mức chi tiêu cho giáo dục: 60,000,000 vnđ/năm ● Năm 2045 - 2047: + Thu nhập tháng 65,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 65,000,000 *12= 780,000,000 vnđ => Mức chi tiêu cho giáo dục: 65,000,000 vnđ/năm ● Năm 2048 - 2051: + Thu nhập tháng 80,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 80,000,000 *12= 960,000,000 vnđ => Mức chi tiêu cho giáo dục: 80,000,000 vnđ/năm 3.5.4 Lọ số - Hưởng thụ (10% thu nhập) Đây khoản tiền dành cho việc hưởng thụ, mua sắm xa xỉ, chăm lo cho thân, làm việc mẻ, tăng cường trải nghiệm Quỹ Hưởng thụ giúp anh Báo có động lực để học tập, làm việc tốt Nó chiếm tỷ trọng 10% tổng thu nhập.r =10% ● Năm 2019 - 2021: + Thu nhập tháng: 3,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 3,000,000 * 12 = 36,000,000 vnđ => Mức chi tiêu cho quỹ hưởng thụ: 3,600,000 vnđ/năm ● Năm 2022 - 2024: + Thu nhập tháng: 4,000,000 vnd + Thu nhập năm: 4,000,000 * 12= 48,000,000 vnđ => Mức chi tiêu cho quỹ hưởng thụ: 4,800,000 vnđ/năm ● Năm 2025 - 2030: + Thu nhập tháng: 15,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 15,000,0000 * 12= 180,000,000 => Mức chi tiêu cho quỹ hưởng thụ: 18,000,000 vnđ/năm ● Năm 2031 - 2035: + Thu nhập tháng: 25,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 25,000,000 * 12= 300,000,000 vnđ => Mức chi tiêu cho quỹ hưởng thụ: 30,000,000 vnđ /năm ● Năm 2036- 2040: + Thu nhập tháng: 30,000,000 + Thu nhập năm: 30,000,000 * 12=360,000,000 vnđ => Mức chi tiêu cho quỹ hưởng thụ: 36,000,000 vnđ/năm ● Năm 2041 - 2044: + Thu nhập tháng: 50,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 50,000,000 * 12= 600,000,000 vnđ => Mức chi tiêu cho quỹ hưởng thụ: 60,000,000 vnđ/năm ● Năm 2045 - 2047: + Thu nhập tháng 65,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 65,000,000 *12= 780,000,000 vnđ => Mức chi tiêu cho quỹ hưởng thụ: 65,000,000 vnđ/năm ● Năm 2048 - 2051: + Thu nhập tháng 80,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 80,000,000 *12= 960,000,000 vnđ => Mức chi tiêu cho quỹ hưởng thụ: 80,000,000 vnđ/năm Với khoản chi tiêu anh Báo dùng để mua sắm quần áo, trang sức, nội thất mới, du lịch bạn bè, gia đình, đổi xe mới, điện thoại 3.5.5 Lọ - Tự tài (Quỹ rủi ro) Chiếm 10% thu nhập: Gửi sổ tiết kiệm Mỗi năm, anh Báo gửi vào sổ tiết kiệm 10% thu nhập ngân hàng Techcombank với lãi suất 7.5%/ năm Đến hưu 50 tuổi, anh Báo có số tiền là: Bảng 1.6: Dịng tiền năm Năm Thu nhập năm 2020 2021 2022 36,000,000 36,000,000 36,000,000 Số tiền tự Số năm lại tài đến nghỉ hưu năm 3,600,000 31 3,600,000 30 3,600,000 29 Số tiền sinh lời đến năm 50 tuổi 403,755,688 372,237,849 342,918,929 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 48,000,000 48,000,000 48,000,000 180,000,000 180,000,000 180,000,000 180,000,000 180,000,000 180,000,000 300,000,000 300,000,000 300,000,000 300,000,000 300,000,000 360,000,000 360,000,000 360,000,000 360,000,000 360,000,000 600,000,000 600,000,000 600,000,000 600,000,000 780,000,000 780,000,000 780,000,000 960,000,000 960,000,000 4,800,000 4,800,000 4,800,000 18,000,000 18,000,000 18,000,000 18,000,000 18,000,000 18,000,000 30,000,000 30,000,000 30,000,000 30,000,000 30,000,000 36,000,000 36,000,000 36,000,000 36,000,000 36,000,000 60,000,000 60,000,000 60,000,000 60,000,000 78,000,000 78,000,000 78,000,000 96,000,000 96,000,000 28 27 26 25 24 23 22 21 20 19 18 17 16 15 14 13 12 11 10 Tổng 420,860,688 387,033,198 355,565,765 1,223,601,507 1,121,489,774 1,026,502,115 938,141,503 855,945,584 779,484,264 1,180,595,758 1,070,321,636 967,741,056 872,317,262 783,550,941 841,173,144 748,998,273 663,254,208 583,492,286 509,295,150 733,790,930 626,782,260 527,239,312 434,641,221 453,054,499 348,887,906 251,988,750 199,200,000 96,000,000 20,119,861,455 3.5.6 Lọ - Từ thiện: Chiếm 5% Ngoài việc chăm lo cho thân, cần biết quan tâm đến người Học cách cho khiến bạn cảm thấy hạnh phúc làm người khác hạnh phúc Điều làm tăng kết nối tạo mối quan hệ tốt đẹp bạn với người xung quanh Vì anh Báo dự định dùng số tiền để giúp đỡ người thân, bạn bè Ngoài chi tiêu cho tổ chức từ thiện cụ thể : Đội công tác xã hội trường việc quyên góp sữa, bánh, sách để giúp đỡ tạo điều kiện học tập cho em nhỏ trại trẻ mồ côi,các em chùa, Và người khuyết tật, có hồn cảnh khó khăn xã hội CHƯƠNG 4: KẾT CHUYỆN Báo biết cách lập kế hoạch tài cá nhân, có thêm nguồn thu nhập ngồi việc nhận trợ cấp từ gia đình, biết cách phân chia thu nhập vào lọ tài phù hợp với nhu cầu thân Trong trình làm thêm, Báo tích lũy thêm cho thân nhiều kinh nghiệm, đồng thời mở rộng kiến thức qua buổi học thêm bên ngồi, đọc thêm sách Qua đó, bạn có nhiều hội việc làm tương lai Cuối Báo đạt mục tiêu đặt lập kế hoạch tài tự chủ tài mà khơng cần phải phụ thuộc vào trợ cấp gia đình TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Biểu đồ Giá Vàng Việt Nam NĂM, năm 10 Năm Qua (2011-2022) (no date) Vnrebates Available at: https://vnrebates.net/chu-ky-gia-vang-va-bieu-do-gia-vangviet-nam.html (Accessed: November 14, 2022) More from: Quản trị tài Đại học Tơn Đức… 579 documents Go to course 38 Chapter-3 - Môn học cung cấp cho… Quản trị tài 100% (23) 267778769 Chapter pdf Quản trị tài 100% (18) 267778782 Chapter 53 15 pdf Quản trị tài 100% (10) Chapter-2 mơn Quản trị tài Quản trị tài More from: Chani Chanh 91% (56) 815 CC Đại học Tôn Đức… Discover more Bản Chất chuyển đổi kinh tế Kinh doanh quốc tế 100% (1) Outline TT Quản trị tài None Ví dụ Mơ hình thơng tin tập trung + trực… hành vi khách hàng None Chung Thế Hạnh 71900798 Kinh doanh quốc tế None Recommended for you 718H1772 Nguyễn Ngọc Như Thúy Quản trị tài 100% (1) KIỂM TRA 20% TÀI 12 CHÍNH QUỐC TẾ… Quản trị tài 100% (1) ơn tài thầy 18 Đường - chúc bạn… Quản trị tài 100% (1) Chap9 - Ok let go 25 Quản trị tài 100% (1)