Mục đích nghiên cứu
Chuyên đề tốt nghiệp sẽ cung cấp cái nhìn tổng quát về thực trạng sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNV&N) hiện nay, đồng thời phân tích mối quan hệ tín dụng giữa các DNV&N với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Triệu Sơn Từ đó, bài viết sẽ đề xuất một số giải pháp nhằm cải thiện tình hình này.
2 pháp và kiến nghị nhằm góp phần mở rộng tín dụng với các DNV&N tại NHo &PTNT huyện Triệu Sơn.
Đối tợng và phạm vi nghiên cứu
Chuyên đề chọn hoạt động cho vay đối với các DNV&N tại NHNo &PTNT huyện Triệu Sơn trong những năm gần đây lam đối tợng nghiên cứu.
Phơng pháp nghiên cứu
Trong quá trình nghiên cứu, chuyên đề dã sử dụng các phơng pháp nghiên cứu:
- Phơng pháp duy vật biện chứng
- Phơng pháp duy vật lịch sử
- Phơng pháp phân tích hoạt động kinh tế
- Phơng pháp thống kê, so sánh.
quan về DNV&N và vai trò tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển DNV&N
Doanh nghiệp vừa và nhỏ
Doanh nghiệp, theo luật doanh nghiệp hiện hành, được định nghĩa là một tổ chức kinh tế có tên riêng, tài sản riêng và trụ sở giao dịch ổn định Doanh nghiệp phải được đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật nhằm mục đích thực hiện các hoạt động kinh doanh.
Sinh viên: Trần Thị Dung Lớp K31B
Vào ngày 20/6/1998, Thủ tướng Chính phủ Việt Nam đã ban hành công văn số 681-CP-KNT, quy định tạm thời về việc xác định Doanh nghiệp Nhỏ và Vừa (DNV&N) Theo đó, DNV&N được xác định là các doanh nghiệp có vốn điều lệ dưới 5 tỷ đồng và số lượng lao động bình quân dưới 200 người.
Theo quy định 90/NĐ-CP/2001 ban hành ngày 23/11/2001, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNV&N) được định nghĩa là cơ sở sản xuất kinh doanh độc lập, đã đăng ký kinh doanh theo pháp luật hiện hành, với vốn đăng ký không quá 10 tỉ đồng hoặc số lượng lao động trung bình hàng năm không quá 300 người Tùy thuộc vào tình hình kinh tế - xã hội cụ thể của từng ngành và địa phương, các biện pháp hỗ trợ có thể linh hoạt áp dụng cả hai tiêu chí về vốn và lao động hoặc chỉ một trong hai tiêu chí này.
- Theo nghị định 90/CP thì DNV&N bao gồm :
+ Các Doanh nghiệp đợc thành lập và hoạt động theo luật doanh nghiệp bao gồm: Doanh nghiệp t nhân, Công ty cổ phần, Công ty hợp doanh.
+ Các DN đợc thành lập và hoạt động theo luật Doanh nghiệp Nhà nớc
+ Các hợp tác xã thành lập và hoạt động theo luật hợp tác xã.
+ Các hộ kinh doanh cá thể đăng kí theo nghị định 02/2000/NĐ/ngày 03/02/2000 của Chính phủ.
1.1.2.Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Ngoài những đặc điểm chung của một doanh nghiệp thì DNV&N.
- Thứ nhất: DNV&N có vốn đầu t không lớn, khả năng thu hồi vốn nhanh.
Với quy mô vừa phải, nhu cầu về mặt bằng sản xuất và nhà xưởng không lớn, giúp giảm chi phí ban đầu cho quyền sử dụng đất và xây dựng Thời gian chu kỳ sản xuất kinh doanh ngắn, dẫn đến vòng quay vốn lưu động nhanh, giúp thu hồi vốn sản xuất nhanh chóng để tái đầu tư vào chu trình sản xuất tiếp theo.
DNV&N hoạt động trong tất cả các ngành nghề và lĩnh vực của nền kinh tế, thể hiện sự năng động và nhạy bén trong kinh doanh Khả năng thích nghi linh hoạt với những biến đổi của môi trường xung quanh giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro hiệu quả.
DNV&N sở hữu bộ máy sản xuất và quản lý gọn nhẹ, linh hoạt, giúp dễ dàng thích nghi với điều kiện kinh doanh Điều này cho phép doanh nghiệp quản lý và điều hành hiệu quả, với mệnh lệnh được truyền đạt nhanh chóng và chính xác, từ đó tối ưu hóa cơ hội kinh doanh.
- Th t: DNV&N có năng lực tài chính hấp dẫn đến vốn đầu t cho Doanh nghiệp còn hạn hẹp, bất lợi cho hoạt động SXKD của Doanh nghiệp
- Năng lực quản lý và trình độ của ngời lao động còn nhiều hạn chế.
Do quy mô nhỏ, nhu cầu về trình độ và khả năng của các nhà quản trị trong doanh nghiệp không cao, đặc biệt là khả năng thu thập thông tin còn hạn chế Các doanh nghiệp lớn cũng chú trọng đến việc đào tạo trình độ quản lý cho các nhà quản trị Theo điều tra của cục thống kê, chỉ có 5,13% chủ doanh nghiệp có trình độ đại học, 10-15% được đào tạo ngắn hạn, và 48,4% không qua đào tạo, chủ yếu quản lý doanh nghiệp dựa trên kinh nghiệm Do đó, doanh nghiệp vừa và nhỏ chủ yếu sử dụng lao động phổ thông và quản lý thông qua kinh nghiệm.
Đội ngũ lao động trong doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNV&N) chủ yếu là lao động phổ thông, với khoảng 40%-45% chỉ tốt nghiệp trung học cơ sở Tỷ lệ lao động tốt nghiệp trung học phổ thông chiếm từ 20%-30%, trong khi phần còn lại không có trình độ học vấn chính thức.
Công nghệ hiện tại trong doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNV&N) còn lạc hậu, dẫn đến chi phí đầu tư ban đầu cao trong quy trình sản xuất, từ đó làm giảm lợi nhuận của doanh nghiệp.
Khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNV&N) vào thứ bảy vẫn còn thấp do nhiều yếu tố như hạn chế về vốn, trình độ công nghệ, phương thức quản lý và khả năng tiếp cận thị trường Do đó, việc xem xét và tìm kiếm đối tác là rất cần thiết để cải thiện tình hình này.
1.1.3.Vai trò của DNV&N trong nền kinh tế.
1.1.3.1 Các DNV&N góp phần to lớn trong việc giải quyết việc làm cho ngời lao động ở Việt Nam với tốc độ tăng dân số là 1,5% hàng năm đã tạo ra hơn 1 triệu ngời đến độ tuổi lao động cộng vào đó là trên 5% số ngời thất nghiệp thì việc làm là một vấn đề cấp thiết Sức ép của dân số lên lao động, đất đai, việc làm ở nông thôn khiến ngời dân đã ùn kéo nhau ra thành phố để kiếm việc làm, gây nhiều về vấn đề phức tạp Những thành phần đi kiếm việc làm này chủ yếu là lao động phổ thông, không có trình độ để làm việc tại các doanh nghiệp lớn Vì thế họ làm việc tại DNV&N.
Theo Nguyễn Ngọc Phú, Thứ trưởng Bộ Kế hoạch và Đầu tư, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNV&N) đóng góp 49% việc làm phi nông nghiệp tại nông thôn và chiếm 26% lực lượng lao động Trong bối cảnh công nghiệp hóa, khu vực DNV&N không chỉ duy trì mà còn tái tạo cơ hội việc làm cho người lao động.
1.1.3.2 DNV&N có khả năng thu hút vốn đầu t trong dân c, khai thác tốt tối - u các nguồn lực xã hội
Khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNV&N) thu hút phần lớn vốn từ dân cư nhờ vào tính chất nhỏ lẻ và dễ phân tán, hoạt động rộng rãi trên toàn quốc Yêu cầu về vốn không lớn giúp các chủ doanh nghiệp dễ dàng sử dụng nguồn vốn dự trữ hoặc vay mượn từ bạn bè và gia đình để khởi nghiệp.
Sinh viên: Trần Thị Dung Lớp K31B
Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNV&N) đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút lao động, đặc biệt là những người chưa có việc làm hoặc lao động tạm thời nhàn rỗi theo mùa vụ Việc thành lập DNV&N tại khu vực nông thôn không chỉ tạo ra nhiều cơ hội việc làm tại chỗ cho người dân, mà còn giúp giảm bớt tình trạng tập trung lao động ở thành phố Hơn nữa, doanh nghiệp còn tận dụng được tay nghề và kinh nghiệm của người lao động địa phương để sản xuất và kinh doanh các mặt hàng truyền thống.
DNV&N chủ yếu áp dụng các kỹ thuật đơn giản và ít sử dụng công nghệ tiên tiến, giúp tiết kiệm chi phí đầu tư vào trang thiết bị kỹ thuật Điều này cho phép họ tận dụng các công nghệ sẵn có trong nước và làm chủ máy móc phù hợp, từ đó tối ưu hóa nguồn lực và tiết kiệm cho doanh nghiệp.
Tín dụng Ngân hàng đối với DNV&N
Sinh viên: Trần Thị Dung Lớp K31B
1.2.1.Khái quát về tín dụng Ngân hàng.
1.2.1.1.Khái niệm tín dụng Ngân hàng
Tín dụng Ngân hàng là mối quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng và các tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ gia đình, trong đó Ngân hàng đóng vai trò là bên cho vay và bên đi vay.
- Tài sản giao dịch trong quan hệ TDNH bao gồm cho vay bằng tiền và cho thuê bất động sản và động sản.
- Giá trị hoàn trả thông thờng lớn hơn giá trị lúc cho vay.
- Trong quan hệ tín dụng Ngân hàng tiền vay đợc cấp trên cơ sở hoàn trả vô điều kiện
Cho vay thường được phân loại dựa trên mục đích sử dụng, bao gồm các hình thức như cho vay bất động sản, cho vay nông nghiệp, cho vay công nghiệp, cho vay cho các định chế tài chính, cho vay cá nhân và cho thuê.
- Căn cứ theo thời hạn cho vay Cho vay bao gồm: Cho vay không có đảm bảo, cho vay có đảm bảo.
- Căn cứ vào phơng thức hoàn trả: Cho vay có thời hạn và cho vay không có thời hạn.
- Căn cứ vào xuất xứ tín dụng: Cho vay gồm cho vay trực tiếp và cho vay gián tiếp.
- Ngoài ra Ngân hàng còn cho vay bằng uy tín.
1.2.2.1 Vai trò của TDNH đối với DNV&N
1.2.2.1.1 TDNH góp phần đảm bảo cho hoạt động của các DNV&N đợc hoạt động liên tục.
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt hiện nay, các doanh nghiệp cần phải mở rộng sản xuất kinh doanh và nâng cao chất lượng sản phẩm để thu hút khách hàng Để đạt được mục tiêu này, việc huy động vốn từ bên ngoài, đặc biệt là vốn từ các tổ chức tài chính, là rất quan trọng Vốn từ các tổ chức tài chính không chỉ giúp doanh nghiệp xây dựng cơ sở hạ tầng và mua sắm trang thiết bị mà còn hỗ trợ chi trả các chi phí cần thiết cho quá trình sản xuất kinh doanh, đảm bảo hoạt động diễn ra liên tục và hiệu quả.
1.2.2.1.2 TDNH góp phần tập trung vốn sản xuất, nâng cao các DNV&N.
Cạnh tranh là một yếu tố không thể thiếu trong nền kinh tế thị trường, ảnh hưởng trực tiếp đến sự sống còn và phát triển của doanh nghiệp Do đó, các doanh nghiệp vừa và nhỏ cần nắm bắt và thích ứng với các biến đổi của thị trường để tồn tại và phát triển bền vững.
Nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVN) đang đối mặt với hạn chế về nguồn vốn, dẫn đến việc họ tìm kiếm giải pháp liên doanh, liên kết để tập trung nguồn lực mở rộng sản xuất và cải thiện trang thiết bị Tuy nhiên, những nỗ lực này vẫn chưa đủ, khiến doanh nghiệp phải tìm đến nguồn tài chính ngân hàng (TDNH) Qua việc hợp tác với ngân hàng, doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn với chi phí thấp, từ đó giảm chi phí hoạt động, mở rộng sản xuất kinh doanh và chiếm lĩnh thị trường cạnh tranh một cách hiệu quả.
1.2.1.3 TDNH góp phần hình thành cơ cấu vốn tối u cho các DNV&N Đối với DNV&N rất hạn chế VTC nên việc sử dụng VTC để sản xuất là rất ít và gặp nhiều khó khăn, nếu sử dụng cao dẫn đến giá thành sản phẩm cao, làm cho sản phẩm khó có thể cạnh tranh trên thị trờng Vì vậy, để đem lại hiệu quả SXKD cao buộc Doanh nghiệp phải có một cơ cấu vốn tối u, kết hợp hợp lý nhất nguồn vốn VTC và vốn vay nhằm tối đa hoá lợi nhuận, nguồn vốn đó chính là TDNH.
1.2.1.4 TDNH góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của DNV&N
Nguyên tắc của tín dụng ngân hàng là doanh nghiệp phải hoàn trả cả gốc và lãi đúng hạn Để sử dụng vốn từ ngân hàng, doanh nghiệp và nhà nước (DNV&N) cần tôn trọng hợp đồng tín dụng và có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, đảm bảo lợi nhuận đủ để trả nợ và có lãi Do đó, doanh nghiệp cần quyết định rõ ràng về sản phẩm, đầu vào và đầu ra Phương án sản xuất kinh doanh không chỉ phải thu hồi đủ vốn mà còn phải tăng hiệu quả sử dụng vốn, đảm bảo lợi nhuận lớn hơn lãi suất vay Trước khi cho vay, ngân hàng sẽ thẩm định điều kiện của doanh nghiệp và thực hiện kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay, buộc DNV&N phải sử dụng vốn vay một cách hiệu quả và đúng mục đích.
Nguồn vốn TDNH mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho các doanh nghiệp và DNV&N, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh Điều này không chỉ giúp doanh nghiệp tồn tại và phát triển mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường Hơn nữa, nguồn vốn này cũng thúc đẩy các doanh nghiệp có trách nhiệm hơn đối với nguồn vay của mình.
1.2.2.2 Các phơng thức cho vay đối với DNV&N
1.2.2.2.1 Các phơng thức cho vay ngắn hạn. a) ChiÕt khÊu.
Sinh viên: Trần Thị Dung Lớp K31B
Chiết khấu là một hình thức tín dụng ngắn hạn, trong đó khách hàng chuyển nhượng quyền sở hữu các giấy tờ có giá đến hạn thanh toán cho Ngân hàng Qua đó, khách hàng nhận được một khoản tiền tương đương với mệnh giá của giấy tờ, sau khi trừ đi lợi tức và hoa hồng (nếu có).
- ý nghĩa của nghiệp vụ chiết khấu.
+ Đối với Ngân hàng: Giúp cho Doanh nghiệp ít bị ứ đọng vốn vì thời hạn chiết khấu ngắn và có tính đàn hồi cao.
Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNV&N) có khả năng tự chủ trong việc tìm kiếm nguồn vốn cho sản xuất kinh doanh Họ có thể thực hiện điều này thông qua việc chuyển đổi các giấy tờ có giá trị thị trường hoặc giải phóng vốn từ các giấy tờ có giá.
Nghiệp vụ cho vay tiềm ẩn nhiều rủi ro, bao gồm việc người thanh toán không thực hiện nghĩa vụ, người xin chiết khấu gặp khó khăn trong kinh doanh và không đủ khả năng
Cho vay theo hạn mức tín dụng là hình thức cho vay mà ngân hàng xác định một giới hạn tối đa về số tiền có thể cho vay cho khách hàng trong một khoảng thời gian nhất định Hạn mức tín dụng giúp khách hàng dễ dàng quản lý tài chính và sử dụng vốn linh hoạt hơn trong các nhu cầu chi tiêu.
Thấu chi là hình thức tín dụng ngắn hạn mà ngân hàng cho phép khách hàng chi vượt số dư trong tài khoản đến một giới hạn nhất định trong khoảng thời gian cụ thể.
Cho vay từng lần là phương thức cho vay dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn theo từng lần cụ thể Mỗi lần vay, khách hàng cần thực hiện các thủ tục cần thiết với Ngân hàng, tuân thủ các quy định hiện hành để hoàn tất quá trình vay vốn.
1.2.2.2.2 Phơng thức cho vay trung dài hạn. a) Cho vay theo dự án:
Cho vay dựa trên dự án là hình thức cho vay mà ngân hàng chấp thuận dự án do khách hàng xây dựng, từ đó làm cơ sở để cấp vốn Bên cạnh đó, cho vay đồng tài trợ cũng là một phương thức quan trọng trong lĩnh vực tài chính, giúp tăng cường khả năng huy động vốn cho các dự án lớn.
Khái quát về chi nhánh NHNo & PTNT huyện Triệu Sơn
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển NHNo & PTNT huyện Triệu Sơn. a) Giới thiệu vài nét về huyện Triệu Sơn
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo & PTNT) huyện Triệu Sơn, Thanh Hóa được thành lập vào ngày 26/03/1988 theo nghị định số 53/HĐBT và quyết định số 334 của Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam Sự kiện này đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong việc tổ chức và hoạt động của hệ thống ngân hàng nước ta, mở ra nhiều cơ chế mới trong lĩnh vực ngân hàng NHNo & PTNT huyện Triệu Sơn là một đơn vị thuộc hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam, trực thuộc NHNo & PTNT Thanh Hóa, thực hiện đầy đủ các chức năng về kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng.
Hơn 20 năm qua chặng đờng đầy khó khăn và thử thách Khi mới thành lập, cơ sở còn nhiều thiếu thốn, lạc hâu, đội ngũ cán bộ nhân viên còn bất cập. Sau nhiều năm cố gắng, Ngân hàng đã nhận đợc sự quan tâm của các cấp chính quyền địa phơng cùng với việc xác định định hớng kinh doanh đúng đắn và kiên trì định hớng hoạt động kinh doanh về nông nghiệp và nông thôn Với nh với ph- ơng châm"đi vay để cho vay", lấy hiệu quả kinh tế làm mục tiêu sinh lời làm th- ơc đo chính trong hoạt động kinh doanh, kết quả đạt đợc đã tạo chỗ đứng uy tín ngày càng cao, chiếm đợc lòng tin của khách hàng trên địa bàn Sự thành công của NHNo & PTNT huyện Triệu Sơn chứng minh thờng xuyên đổi mới phong cách giao dịch nhằm thu hút khách hàng, với những cố gắng nỗ lực của mình NHNo & PTNT huyện Triệu Sơn sẽ tiếp tục phát huy để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ đợc giao. b) Đặc điểm tự nhiên:
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Huyện Triệu Sơn, thuộc chi nhánh cấp 2 của NHNo & PTNT Tỉnh Thanh Hoá, tọa lạc tại đồng bằng trung du Huyện Triệu Sơn bao gồm 36 xã và một thị trấn, với tổng dân số khoảng 220.000 người.
Trong những năm vừa qua kinh tế huyện đã đạt đợc những kết quả phát triển nhất định, tốc độ tăng trởng GDP những năm 2005 - 2007 đạt 12%, GDP
Sinh viên: Trần Thị Dung Lớp K31B bình quân đầu ngời đạt 7,1 triệu đồng, cơ cấu các ngành công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ, xây dựng chuyển biến mạnh.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của NHNo & PTNT huyện Triệu Sơn- Thanh Hoá:
Là chi nhánh trực thuộc NHNo & PTNT Tỉnh Thanh Hoá trụ sở giao dịch đặt tại Thị Trấn Triệu Sơn - Huyện Triệu Sơn -Tỉnh Thanh Hoá.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) huyện Triệu Sơn có 4 địa điểm giao dịch, bao gồm trụ sở chính tại trung tâm Thị Trấn Triệu Sơn và 3 phòng giao dịch tại Sim, Đà và Na Các phòng ban của ngân hàng bao gồm Phòng kế hoạch kinh doanh, Phòng kế toán và Phòng kiểm tra viên Đến cuối năm 2007, NHNo&PTNT huyện Triệu Sơn có tổng cộng 42 cán bộ, trong đó 15 người có trình độ đại học và cao đẳng, chiếm 35,7%, 26 người có trình độ trung cấp, chiếm 61,9%, và 1 người có trình độ sơ cấp, chiếm 2,4%.
Tại NHNo & PTNT huyện Triệu Sơn, cơ cấu tổ chức bao gồm hai phòng giao dịch, một chi nhánh ngân hàng cấp 3, hai phòng nghiệp vụ, một phòng hành chính và một phòng kiểm tra Tổng số cán bộ tại ngân hàng là 50 người, được phân bổ hợp lý để đảm bảo hiệu quả hoạt động.
+ Cán bộ quản lý 7 ngời, chiếm 14%
+ Cán bộ kế toán 11 ngời, chiếm 22%
+ Cán bộ ngân quỹ 5 ngời, chiếm 10%
+ Cán bộ tín dụng 21 ngời, chiếm 42%
+ Cán bộ hành chính3 ngời, chiếm 6%
+ Cán bộ kiểm tra viên 3 ngời, chiếm 6%
Sơ đồ tổ chức NHNo & PTNT huyện Triệu Sơn
Giám đốc p giám đốc p giám đốc
Phòng: kế toán ng©n quü
Phòng: kiểm tra Phòng: tín dụng Phòng: hành chính
Tình hình hoạt động của NHNo & PTNT huyện Triệu Sơn
Trong những năm qua, nền kinh tế nước ta đã đạt nhiều thành tựu nhưng cũng đối mặt với không ít khó khăn Tăng trưởng kinh tế và giá dầu cao đã thúc đẩy lạm phát toàn cầu, buộc nhà nước phải thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt Mặc dù gặp nhiều thách thức, nhờ sự hỗ trợ từ UBND huyện và sự chỉ đạo của NHNN, đặc biệt là NHNo&PTNT Việt Nam, cùng với nỗ lực của cán bộ Ngân hàng huyện Triệu Sơn, ngân hàng đã đạt được những kết quả khả quan.
2.2.1 Về công tác huy động vốn Đây là hoạt động có ý nghĩa quan trọng quyết định đến mọi hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công tác huy động vốn tốt sẽ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt độngcủa Ngân hàng Muốn vậy, các Ngân hàng thơng mại phải đẩy nhanh công tác huy động vốn, nâng cao chất lợng hiệu quả tín dụng Năm
Năm 2007, chi nhánh NHNo & PTNT huyện Triệu Sơn đã đạt được kết quả cao trong công tác huy động vốn Để minh chứng cho tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động tại chi nhánh này, xin mời tham khảo bảng số liệu dưới đây.
Bảng 01: Tình hình huy động vốn tại NHNo & PTNT huyện Triệu Sơn Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Số tiền Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng NVHĐ
% 24,07% (Nguồn: Số liệu tại NHNo & PTNT huyện Triệu Sơn- Thanh Hoá)
Sinh viên: Trần Thị Dung Lớp K31B
Từ bảng trên ta thấy tình hình huy động vốn của NHNo & PTNT huyện Triệu Sơn trong 3 năm qua liên tục tăng, cụ thể nh sau:
Nguồn vốn huy động của chi nhánh đã tăng 28,1% so với năm 2006, mặc dù vẫn thấp hơn 1% so với kế hoạch tỉnh giao, nhưng đây là một kết quả đáng khích lệ trong bối cảnh kinh tế biến động Điều này cho thấy công tác huy động vốn của chi nhánh đã được thực hiện tốt, dẫn đến sự gia tăng quỹ cho vay Tuy nhiên, để nâng cao hiệu quả kinh doanh, Ngân hàng cần chú trọng kiểm soát chi phí huy động vốn và phát triển chính sách cho vay hợp lý nhằm tối ưu hóa lợi nhuận Việc xem xét cơ cấu nguồn vốn huy động cũng là điều cần thiết để đạt được mục tiêu này.
Nguồn vốn huy động năm 2007 đã tăng cả về số lượng lẫn cơ cấu, giúp khắc phục tình trạng thiếu vốn trong những năm trước Cơ cấu nguồn vốn huy động được cải thiện rõ rệt, phản ánh sự phát triển tích cực trong lĩnh vực tài chính.
- Nguồn vốn có kỳ hạn đạt > 12 tháng đạt 81.608 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 88,8% trong tổng nguồn vốn huy động.
- Nguồn vốn không kỳ hạn