Giải pháp mở rộng tín dụng ngân hàng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh nhno ptnt hoàng mai 1

1 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Quá trình hội nhập quốc tế đồng nghĩa với việc cạnh tranh kinh tế nói chung, lĩnh vực ngân hàng nói riêng ngày gay gắt ngân hàng thương mại Việt Nam không cạnh tranh lẫn mà phải đối mặt với cạnh tranh ngân hàng nước Việt Nam, ưu vựơt trội nghiêng phía ngân hàng thương mại nước điều dễ dàng nhận thấy Các ngân hang nước với tiềm lực vốn lớn, trang thiết bị kỹ thuật với công nghệ đại, trình độ quản lí chun sâu phong cách làm việc nhanh chóng hiệu thu hút đối tượng khách hàng doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, tổng cơng ty nhà nước, doanh nghiệp lớn có nhu cầu vay khoản lớn vốn ngân hàng thương mại Việt Nam nhỏ Đứng trước đối thủ cạnh tranh khổng lồ buộc ngân hàng thương mại Việt Nam phải không ngừng đổi hoạt động kinh doanh đa dạng hình thức huy động vốn, loại hình tín dụng tăng cường loại hình dịch vụ ngân hàng đại, mở rộng mạng lưới kinh doanh, đổi phong cách phục vụ khách hang…đặc biệt xem vét, nghiên cứu xác định cho đối tượng khách hàng mục tiêu phù hợp để có giải pháp nhằm khơng ngừng phát triển quan hệ với khách hàng, nâng cao khả cạnh tranh, vị ngân hàng Chiếm 90% tổng so doanh nghiệp, DNVVN đánh giá động lực thúc đẩy phát triển kinh tế, khuyến khích q trình tư nhân hoá phát triển kỹ kinh doanh Với quy mô không lớn, cấu gọn nhẹ chúng linh hoạt thích nghi nhanh chóng với thay đổi môi trường, giải công ăn việc làm cho người lao động, đa dạng hoá hoạt động kinh tế đóng góp tỉ trọng lớn vào GDP tổng kim ngạch xuất nhập Mặc dù có vai trị quan trọng phát triển kinh tế DNVVN gặp phải nhiều khó khăn: Cơng nghệ lạc hậu, thiếu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh …chính DNVVN khơng trở thành mối quan tâm hang đầu nhà lập sách mà mối quan tâm ngân hàng thương mại Việt Nam việc thiết lập đối tượng khách hàng mục tiêu cho ngân hang Đây đối tượng khách hang tiềm to lớn ngân hàng mà có quan tâm đầu tư đắn tạo điều kiện cho DNVVN dễ dàng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng,nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh từ giúp ngân hang mở rộng thị phần,tăng khả cạnh tranh truờng quốc tế Xuất phát từ thực trạng , sau thời gian thực tập chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai em chọn đề tài:”Giải pháp mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai” làm đề tài cho khố luận tốt nghiệp 2.Mục đích nghiên cứu Khố luận nghiên cứu tổng qt hệ thống thực trạng sản xuất kinh doanh cá doanh nghiệp vùa nhỏ để từ thấy bất lợi ưu Nghiên cứu tiêu thức chung mở rộng tín dụng DNVVN, từ đánh giá thực trạng hoạt động mở rộng tín dụng chi nhánh ngân hang Cuối khoá luận đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần mở rộng tín dụng cho DNVVN chi nhánh NHNNo&PTNT Hồng Mai Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu:Thực trạng hoạt động tín dụng DNVVN chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai Phạm vi nghiên cứu : Hoạt động tín dụng DNVVN chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai 4.Phương pháp nghiên cứu Trong q trình nghiên cứu , khố luận sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận thực tiễn như: Phương pháp vật biện chứng,suy luận logic kết hợp phương pháp vật lịch sử sử dụng số liệu thực tế để luận giải thông qua phương pháp: So sánh, thống kê, tổng hợp, phân tích… 5.Kết cấu đề tài Ngồi phần mở đầu kết luận, khố luận gồm ba chương: Ch ơng I :Cơ sở lý luận mở rộng tín dụng DNVVN NHTM Chương II: Thực trạng mở rộng tín dụng ngân hàng DNVVN chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai Chương III: Giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng tín dụng ngân hàng DNVVN chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1 Khái niệm Một mấu chốt đem lại thành công công đổi Việt Nam huy động nguồn lực đất nước, tính động, sáng tạo tất doanh nghiệp, có đóng góp quan trọng doanh nghiệp Việt Nam Văn kiện đại hội đảng khẳng định :” Cần phải ưu tiên phát triển doanh nghiệp có quy mô vừa nhỏ, công nghệ tiên tiến ,tạo nhiều việc làm thu hồi vốn nhanh …” Tuy nhiên, tiêu chí xác định DNVVN, từ để có sách khuyến khích động loại hình doanh nghiệp nay, góp phần vào phát triển kinh tế đất nước vấn đề cần quan tâm, khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ có ý nghĩa phạm vi nước thời điểm định Một doanh nghiệp đặt môi trường kinh tế nước xem doanh nghiệp vừa nhỏ môi trường kinh tế quốc gia khác lại doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp cực nhỏ Tương tự, thời điểm khứ doanh nghiệp coi lớn đến thời điểm lại xét có quy mơ vừa Thơng thường, có nhóm tiêu thức phổ biến dùng để phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ là: tiêu chí định tính tiêu chí định lượng Tuy nhiên, tùy thuộc vào đặc điểm nước mà tiêu chí khác Nếu xét tiêu chí định tính thì: Dựa đặc trưng doanh nghiệp vừa nhỏ như: chun mơn hóa thấp, số đầu mối quản lí ít, mức độ phức tạp quản lí thấp…Các tiêu chí có ưu phản ánh chất cúa vấn đề thường khó xác định thực tế Do Nó thường dùng làm sở tham khảo, kiểm chứng mà dùng thực tế Nếu xét tiêu định lượng thì: Có thể sử dụng tiêu chí số lao động, vốn sản xuất, doanh thu, lợi nhuận Trong đó: -số lao động số lao động trung bình danh sách lao động thường xuyên, lao động thực tế -Tài sản vốn dùng tổng giá trị tài sản, tài sản(hay vốn) cố định, giá trị tài sản lại -Doanh thu tổng doanh thu/năm, tổng giá trị gia tăng/năm Trong tiêu thức tiêu thức số lượng lao động tiêu thức vốn sản xuất phản ánh quy mô sử dụng yếu tố đầu vào; tiêu thức doanh thu, lợi nhuận, giá trị gia tăng đánh giá quy mô theo kết đầu Do để đánh giá quy mô doanh nghiệp dùng yếu tố đầu vào, yếu tố đầu kết hợp hai yếu tố Qua nghiên cứu việc phân loại DNVVN số quốc gia cho thấy: Đài loan: DNVVN lĩnh vực công nghiệp xây dựng doanh nghiệp có vốn 40 triệu la Đài loan, số lượng lao động thường xuyên 300 người; DNVVN khai khống có vốn 40 triệu la Đài loan, số lượng lao động thường xuyên 500 người DNVVN thương mại, vận tải dịch vụ khác có vốn 40 triệu la Đài loan, số lượng lao động thường xuyên 50 người Thái lan: Là nước có tốc độ phát triển kinh tế nhanh, Thái lan cho rằng: Doanh nghiệp có quy mơ vừa doanh nghiệp có từ 50-200 lao động, doanh nghiệp có quy mơ nhỏ doanh nghiệp có 50 lao động có tổng tài sản dười 5,4 triệu USD (Bảng 1.1) Philippines: Trong sản xuất, doanh nghiệp chia làm loại: -Doanh nghiệp cực nhỏ hộ gia đình: Có vốn 1,5 triệu Pêsơ; -Doanh nghiệp nhỏ: có vốn từ 1,5 triệu Pesơ đến 15 triệu Pêsơ; -Doanh nghiệp lớn: có vốn 100 triệu Pêsô; Philippines quan tâm tới tiêu chí vốn, khơng tính đến số lượng lao động Nhật bản: Doanh nghiệp phân loại sau: - Đối với doanh nghiệp lĩnh vực sản xuất: Những doanh nghiệp có 300 lao động có vốn đầu tư 100 triệu Yên, số doanh nghiệp có 20 lao động coi doanh nghiệp nhỏ - Đối với doanh nghiệp hoạt động bn bán: Những doanh nghiệp có 100 lao động có vốn đầu tư 30 triệu Yên, số doanh nghiệp có 20 lao động coi doanh nghiệp nhỏ - Đối với doanh nghiệp bán lẻ cung ứng dịch vụ: Những doanh nghiệp có 50 lao động vốn đầu tư 10 triệu Yên, số doanh nghiệp có 20 lao động coi doanh nghiệp nhỏ Như vậy, Nhật quan tâm tới tiêu thức vốn lao động Đối vời tiêu thức lao động, Nhật có quan niệm giống Hàn quốc Bảng 1.1: Tiêu chí xác định DNVVN số nước Các tiêu chí áp dụng Nước Lao động Australia Canada Hong kong Indonesia Nhật Bản Philippin Singapor e Thai lan Mỹ Malaysia Việt Nam