ĐỀ tài NGHIÊN cứu KHOA học NGHIÊN cứu QUẢN lý tài CHÍNH HIỆU QUẢ CHO đối TƯỢNG SINH VIÊN

BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING  HỌC PHẦN TIN HỌC ĐẠI CƯƠNG ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC NGHIÊN CỨU QUẢN LÝ TÀI CHÍNH HIỆU QUẢ CHO ĐỐI TƯỢNG SINH VIÊN Họ & tên: Nguyễn Hồ Minh Hiếu MSSV: 2121012671 Mã lớp hp: 2121101063839 TP.HỒ CHÍ MINH – 2022 0 TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat Mục lục CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NỘI DUNG NGHIÊN CỨU 1.1 Tóm tắt 1.2 Giới thiệu .1 1.3 Tổng quan nghiên cứu: CHƯƠNG LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI – THỰC TRẠNG HIỆN NAY: .7 2.1 Dẫn dắt luận điểm 2.2 Lý chọn đề tài 2.3 Tại tài vấn đề lớn sinh viên 2.4 Sinh viên gặp khó khăn tài chính, kèm hệ ảnh hưởng đến tâm lí, chất lượng sống chất lượng học tập CHƯƠNG NGUYÊN NHÂN: 11 3.1 Một vài nguyên nhân phổ biến khiến sinh viên cân tài .11 3.1.1 Những vấn đề chung sinh viên 11 3.2 Nguyên nhân khác 15 CHƯƠNG HỆ QUẢ 16 4.1 Ảnh hưởng chất lượng sống 16 4.1.1 Tác động lên sức khỏe thể 16 4.2 Ảnh hưởng sức khỏe tinh thần 17 4.2.1 Ảnh hưởng tài lên tâm lí ngược lại 17 CHƯƠNG GIẢI PHÁP KHẮC PHỤC: 21 5.1 Có phương pháp cân đối chi tiêu hợp lí 21 5.1.1 Hiểu rõ điều kiện cá nhân .23 5.1.2 Những cách tiết kiệm 23 5.2 Một vài nội dung bổ sung 27 5.3 Một vài phương pháp kiểm soát chi tiêu hiệu 28 5.4 Các yếu tố cần thiết để kiểm soát chi tiêu hiệu 30 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ CHÍNH SÁCH 31 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat CHƯƠNG 1.TỔNG QUAN VỀ NỘI DUNG NGHIÊN CỨU 1.1.Tóm tắt Trong năm trở lại đây, vấn đề tài cá nhân dần nhận quan tâm từ phần đông thành phần xã hội, tính cần thiết quan trọng mà đem lại Dựa nghiên cứu trường đại học tiêu biểu Việt Nam cho thấy, phần đơng sinh viên cịn hiểu biết tài chính, đặt biệt tài cá nhân, ngồi cịn với sinh viên làm thêm có số hiểu biết tài thấp sinh viên chưa làm Mong qua đề tài nghiên cứu phần giúp sinh viênnhững đối tượng cịn gặp khó khăn tài cá nhân, muốn tìm hiểu, học hỏi thêm cách quản lí tài chính, thúc đẩy lực tài thân… để tạo bước đệm an toàn cho tương lai 1.2.Giới thiệu Hiểu biết tài cá nhân đóng vai trị quan trọng cân bằng, thịnh vượng cá nhân nói riêng ổn định, phát triển kinh tế nói chung Đối với kinh tế nổi, cơng dân có hiểu biết tài đảm bảo ngành tài đóng góp hiệu thực cho tăng trưởng kinh tế giảm nghèo (Faboyede & cộng sự, 2015) Theo khảo sát Tổ chức Hợp tác phát triển Kinh tế (OECD), tính đến năm 2015, có 59 quốc gia xây dựng chiến lược giáo dục tài với tư cách chiến lược quốc gia nhằm đóng góp vào phát triển tài tồn diện đảm bảo tính bền vững kinh tế Chiến lược giáo dục tài trụ cột quan trọng chiến lược tài tồn diện quốc gia, riêng khu vực Đông Nam Á, tính đến năm 2016 có quốc gia thiết kế để triển khai chiến lược giáo dục tài tồn diện, Malaysia Singapore nước tích cực (Thùy Lê, 2019) Tại Việt Nam, ngày 22/01/2020, Thủ tướng Chính phủ ký ban hành Quyết định số 149/QĐ-TTg phê duyệt Chiến lược tài tồn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Theo đó, “tài tồn diện việc người dân doanh nghiệp tiếp cận sử dụng sản phẩm, dịch vụ tài cách thuận tiện, phù hợp nhu cầu, với chi phí hợp lý, cung cấp cách có trách nhiệm bền vững, 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN trọng đến nhóm người nghèo, người thu nhập thấp, người yếu thế, doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp siêu nhỏ” Chiến lược tài tồn diện hướng tới mục tiêu “nâng cao hiểu biết tài cho người dân doanh nghiệp, đảm bảo người dân doanh nghiệp có kiến thức, kỹ năng, thái độ, hành vi ứng xử phù hợp lựa chọn sử dụng sản phẩm, dịch vụ tài chính, xây dựng chế bảo vệ người tiêu dùng tài để đảm bảo người tiêu dùng cung cấp đầy đủ thông tin đối xử công bằng” Với phát triển kinh tế, nhu cầu vay vốn cá nhân doanh nghiệp tăng cao thúc đẩy việc mở rộng quy mơ tín dụng Tuy nhiên, đến số khách hàng chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng Ngồi khu vực tài chính thức chịu kiểm sốt nhà nước, cịn có khu vực tài phi thức hoạt động ngồi phạm vi pháp luật, cịn gọi “tín dụng đen” Đối với sinh viên - hệ trẻ tương lai đất nước, đối tượng trưởng thành nên kiến thức yếu, dễ bị tổn thương rủi ro tài chính, nên đối tượng hàng đầu cần phổ cập kiến thức tài Bài nghiên cứu tập trung làm rõ nhân tố ảnh hưởng đến hiểu biết tài sinh viên địa bàn thành phố Hà Nội thơng qua mơ hình định lượng Bài nghiên cứu kết cấu thành phần Sau phần Giới thiệu, nhóm nghiên cứu thực tổng quan nghiên cứu trước liên quan đến nhân tố ảnh hưởng đến hiểu biết tài người dân nói chung, sinh viên nói riêng Phần mơ tả phương pháp nghiên cứu liệu nghiên cứu Phần tổng hợp phân tích kết nghiên cứu thu từ mơ hình định lượng Trên sở đó, nhóm nghiên cứu đề xuất khuyến nghị sách phần nghiên cứu 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN Hình 1: Những bước đầu cân đối nguồn tiền cá nhân ghi chép chi tiêu 1.3.Tổng quan nghiên cứu: Những năm trở lại việc trọng vào kiến thức tài người dân Việt Nam, đặc biệt nhóm đối tượng trẻ- nguồn lực vàng tương lai mục tiêu cấp bách mà Nhà nước theo đuổi Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hiểu biết tài sinh viên địa bàn thành phố Hà Nội 26 Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng- Số 230Tháng 2021 Nghiên cứu tác giả Trần Thanh Thu cộng (2020) tập trung nghiên cứu chương trình giáo dục tài quốc gia bối cảnh số hóa ngành Tài chính, nhóm tác giả Việt Nam có số quan tâm am hiểu kiến thức tài thấp so với đại đa số nước Châu Á Bên cạnh đó, số liệu hiểu biết tài mức độ trung bình chiếm 24%, có đến 93% người Việt Nam khơng có hứng thú cải thiện (Dougn, 2019) Đã có nhiều nghiên cứu nước ngồi hiểu biết tài cá nhân, nhiên mối quan hệ nhân tố ảnh hưởng đến hiểu biết tài cá nhân chưa nhiều tác giả nghiên cứu triệt để Nhìn chung, phần lớn nghiên cứu tìm mối quan hệ chiều nhân tố tuổi, giới tính, 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN ngành học, thu nhập, giáo dục… hiệu quản lý tài cá nhân Hiểu biết tài cá nhân trở thành đề tài nghiên cứu nóng giới thập kỷ gần (Mohamad & cộng sự, 2010; Annamaria & cộng sự, 2010; Yap cộng sự, 2016) Nhiều nhân tố có tác động đến hiểu biết tài cá nhân tuổi, giới tính, giáo dục nghề nghiệp Độ tuổi tác động chiều đến mức độ hiểu biết tài cá nhân, nhiên chưa phải xu hướng rõ ràng (Lê Hoàng Anh, 2018) Bên cạnh nghiên cứu Chen & Volpe (1998), người độ tuổi từ 23 - 29 tuổi từ 40 tuổi trở lên có hiểu biết tài nhiều so với độ tuổi cịn lại Với khía cạnh tương đồng khác theo Lusardi & Mitchell (2011) cho nhóm người trung niên có hiểu biết tài tốt so với hai nhóm người trẻ người già Trong đó, có nhiều nghiên cứu tầm quan trọng giới tính cho nam giới quản lý tài tốt nữ giới Kharchenko & Olga (2011), AlTamimi & Hussain (2009), Arrondel & cộng (2013), Koenen & Lusardi (2011); sinh viên nam hiểu biết tài sinh viên nữ, phù hợp với phát trước đó: Chen & Volpe (2002), Eitel & Martin (2009), Goldsmith (2006), Hira & Mugenda (2000) Cũng có nhiều nghiên cứu rằng, nơi cư trú ảnh hưởng đến hiểu biết tài cá nhân Cole & cộng (2008) sinh viên Ấn Độ sống khu vực nơng thơn cho có hiểu biết tài nhiều sinh viên sống khu vực thành thị Theo Mohamad (2010), sinh viên ký túc xá có hiểu biết tài cao sinh viên không ký túc, điều giải thích sinh viên ký túc xá phải tự bươn chải, tự lập với sống xa gia đình nên phải cân đối chi tiêu tìm hiểu vấn đề liên quan đến tài Bên cạnh nhân tố đặc điểm cá nhân, nhà nghiên cứu nhân tố hồn cảnh gia đình trình độ học vấn bố mẹ, nghề nghiệp bố mẹ, tình hình kinh tế gia đình… có tác động đến mức độ am hiểu tài sinh viên (Mohamad, 2010; Nguyễn Thị Hải Yến, 2014; Yap cộng sự, 2016) Murphy (2005) nhận sinh viên xuất thân từ gia đình giáo dục đầy đủ am hiểu tài việc thường xuyên trao đổi kiến thức lĩnh vực tài với bố mẹ củng cố nhận thức sinh viên tài Lusardi & cộng (2011) cho học vấn người mẹ thực ảnh hưởng lớn đến nhận thức tài người, đặc biệt người mẹ tốt nghiệp bậc học Cao đẳng Như vậy, trình độ học 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN vấn bố mẹ tác động thuận chiều đến hiểu biết tài sinh viên Năng lực học tập sử dụng để dự đốn mức độ am hiểu tài mức độ sung túc tài sinh viên số nghiên cứu trước nghiên cứu Nhóm nghiên cứu thuộc học viện Ngân hàng mối quan hệ chặt chẽ trình độ học tập hiểu biết tài chính, sinh viên có điểm trung bình tích lũy (Grade Point Average- GPA) cao có mức độ hiểu biết tài tốt Nghiên cứu sinh viên điểm GPA cao thường có xu hướng học hỏi kiến thức tài từ bạn bè nhiều sinh viên có điểm GPA thấp Thêm vào đó, theo Lê Hoàng Anh (2018), số năm học trường đại học có ảnh hưởng đến nhận thức tài sinh viên, cụ thể, sinh viên tốt nghiệp am hiểu sinh viên đại học, sinh viên năm năm có nhận thức tài tốt sinh viên khóa Danes (1994) điều tra quan điểm cha mẹ cách tiêu dùng Phụ huynh hỏi độ tuổi họ chia sẻ thơng tin hay tham gia với trẻ hoạt động tài Với hoạt động tài phức tạp hiểu biết bảo hiểm hay có tài khoản ngân hàng riêng đa số bậc phụ huynh tin độ tuổi từ 15 tuổi- 17 tuổi trẻ cần tiếp cận Hơn nửa bậc phụ huynh tin trẻ em 18 tuổi sẵn sàng tự quản lý tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng hay khoản nợ chúng Frijins & cộng (2014) trải nghiệm tài có mối quan hệ thuận chiều tới hiểu biết tài người Những sinh viên bắt đầu thảo luận tài với bố mẹ 18 tuổi có hiểu biết tài nhiều so với phần lại Cordero Pedraja (2016) thực nghiên cứu để tìm hiểu xem, liệu việc triển khai khóa học chuyên sâu khái niệm tài trường học có ảnh hưởng đáng kể đến việc sinh viên áp dụng kiến thức kỹ vào tình tài thực tế Nghiên cứu khai thác tập hợp liệu so sánh quốc gia tham gia đánh giá tài Programme for International Student Assessment (PISA, 2012), bao gồm 18 số 70 nước tham gia vào sóng PISA Kết cho thấy rằng, khóa học có ý nghĩa quan trọng tích cực, ảnh hưởng đến thành tích học sinh chiến lược áp dụng để dạy học sinh khái niệm tài Như vậy, thấy, nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hiểu biết tài nói chung, sinh viên số học giả quan tâm Tuy nhiên, khác với nghiên cứu trước đây, nghiên cứu bổ sung thêm 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN nhân tố liên quan đến ngành học sinh viên vào mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng Trong mơ hình này, nhóm nghiên cứu kì vọng rằng, trình học đại học sinh viên theo khối ngành kinh tế chương trình có mơn học liên quan đến ngành kinh tế- tài có hiểu biết tài tốt hơn, từ có thói quen chi tiêu lành mạnh so với sinh viên chuyên ngành khác Ngoài ra, nghiên cứu bổ sung thêm biến số số năm học sinh viên đại học với kì vọng sinh viên hiểu biết tài Hình 2: Minh họa_Sự rắc rối mà tài mang lại 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN CHƯƠNG 2.LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI – THỰC TRẠNG HIỆN NAY: 2.1.Dẫn dắt luận điểm Nếu không xa lạ với lời than thở cô cậu sinh viên cuối tháng số tiền ví họ, hay lo lắng khoản tiền ăn chờ nguồn tiền từ gia đình gửi lên tháng sau có lẽ khơng phải xa lạ sinh viên Ở độ tuổi sau 18 sinh viên dần có tính tự lập, đồng thời đời người rẽ sang trang Hình 3: Những bữa cơm đạm bạc, quen thuộc hệ sinh viên Ít ăn đồng nghĩa với việc giảm chi tiêu nhiều Bữa cơm năm sinh viên Là sinh viên Đại học Ở độ tuổi đa phần phải phụ thuộc phần lớn vào tiền trợ cấp đến từ cha mẹ Đặc biệt bạn sinh viên học xa nhà, đối tượng sinh viên thuộc gia đình điều kiện tài cịn khiêm tốn, phải trải qua sống tự lập, tự quản lí sống, đặc biệt chi tiêu, tiền bạc – thứ mà nhắc tới, ln thoáng lên suy nghĩ, đắn đo, định đầy tính cân nhắc 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN Hình 4: Cuộc sống tự lập đồng nghĩa chi tiêu tài cần thực cách rõ ràng 2.2.Lý chọn đề tài Không thể phủ nhận tầm quan trọng việc tiếp nhận đầy đủ sở vật chất, sức khỏe, tiện nghi ngày lên đối tượng sinh viên suốt trình học tập rèn luyện từ đó, tài gốc rễ đối tượng kể Quá trình nghiên cứu nêu lên tác động cụ thể trực quan vật chất (tiền) lên môi trường sinh hoạt học tập sinh viên, bao gồm tác động tâm lí lên đối tượng phần giúp họ có góc nhìn đắng chi tiêu, quản lí tài cá nhân Đây lý hình thành đề tài 2.3.Tại tài vấn đề lớn sinh viên Là sinh viên Đại học Ở độ tuổi đa số phải phụ thuộc phần lớn vào tiền trợ cấp đến từ cha mẹ, đặc biệt sinh viên học xa nhà, phải trải qua sống tự lập, tự quản lí sống, đặc biệt chi tiêu, tiền bạc Đối mặt với thách thức giai đoạn này, tài 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang 10 DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN thái hoang mang khơng tìm cho điểm tựa vậy, điều diệu dàng cho thân nghỉ ngơi, để tìm lại phần tỉnh táo Tập học cách cảm xúc thân, điều chỉnh cảm xúc để không rơi vào nỗi lo, rối rắm Hình 7.Trải qua năm tháng xa nhà, thèm nghe tiếng nói thành viên gia đình, thèm cảm giác sum vầy bữa cơm khiến nhiều bạn sinh viên dù mạnh mẽ rơi vào cảm giác tủi thân, buồn bã-Bộ ảnh Lạc nắng thuộc chương trình Fire Up 2019 - Lighthouse Mục tiêu học tập lên đại học điều cần ưu tiên Nhưng sinh viên có bế tắt tài chính, hay gặp phải lo lắng thường nhật chuyện tiền bạc việc bỏ bê chuyện học hành điều xảy Sinh viên cần cho thời gian để liệt kê thứ nên ưu tiên kết học tập, trải nghiệm cá nhân, tìm tịi học hỏi, sức khỏe cá nhân Không nên để yếu tố bên nhãn chuyện học tập 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang 19 DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN Hình 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang 20 DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN CHƯƠNG 5.GIẢI PHÁP KHẮC PHỤC: 5.1.Có phương pháp cân đối chi tiêu hợp lí Một cách quản lý tài cá nhân hiệu áp dụng cơng thức lọ Trong tùy thuộc vào mức thu nhập mà bạn phân thành phần với tỷ lệ mục đích sau: Lọ 1: Dùng cho nhu cầu thiết yếu – 55% mức thu nhập Đây nguồn chi cho nhu cầu thiết yếu hàng ngày ăn uống, sinh hoạt, quần áo,…Tuy nhiên tùy thuộc vào nguồn thu nhập mà bạn điều chỉnh lại % lọ cho phù hợp đảm bảo sống bạn đầy đủ Lọ 2: Dùng cho việc giáo dục – 10% mức thu nhập Việc nâng cao kiến thức, phát triển thân giúp bạn tạo dựng nhiều mối quan hệ có nhiều hội để phát triển Với lọ này, bạn chi cho việc học thêm ngôn ngữ khác rèn luyện kỹ mềm để trau dồi than Lọ 3: Dùng cho việc hưởng thụ – 10% mức thu nhập Mục đích việc cuối việc kiếm tiền hay quản lý tài giúp cho sống hạnh phúc vui vẻ Vậy nên, bạn đừng nên khắt khe, tiết kiệm mà quên việc thư giãn giản trí cho thân Đây phần thưởng cho nỗ lực khứ động lực để cố gắng cho tương lai Lọ 4: Dùng cho việc tự tài – 10% thu nhập Đây nguồn tiền để dùng cho dự định tương lai Bạn dùng nguồn tiền từ lọ để thỏa mãn cho đam mê thân Lọ 5: Dùng để tiết kiệm dài hạn – 10% thu nhập 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang 21 DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN Nguồn tiền hỗ trợ bạn có tình phát sinh bất ngờ ốm đau, bệnh tật,… Lọ 6: Dùng để giúp đỡ người khác Cho cách để bạn có niềm vui nhỏ sống Không giúp đỡ người thân, bạn bè mà cịn mảnh đời bất hạnh xung quanh Sử dụng ứng dụng quản lý tài cá nhân Hiện có nhiều ứng dụng quản lý tài đời Đây ứng dụng thơng minh mà người dùng tải điện thoại nhắm hỗ trợ cho việc ghi chép quản lý chi tiêu Các công cụ cung cấp cho bạn tảng để ghi chép chi tiêu cá nhân, phân tích tình hình tài chính, biến động số dư hay chí nhắc nhở bạn chi tiêu q hạn Từ giúp bạn nhìn nhận lại mức chi tiêu để chỉnh sửa cho hồn thành mục tiêu tài đề Tránh giảm thiểu tối đa khoản nợ “Yolo – bạn sống lần nhất” phương châm sống khơng sinh viên Yolo mang lại trải niệm mẻ bứt phá cho bạn trẻ, nguyên “khoản nợ” Chơi bời mức, du lịch thương xuyên, mua sắm mạnh tay,….là thú vui dễ khiến giới trẻ kiểm soát chi tiêu thời gian Trước đây, muốn vay mượn để tiêu xài bạn buộc phải “vay tạm” bố mẹ bạn bè Tuy nhiên, dịch vụ tài cá nhân ngân hàng ngày nở rộ thẻ tín dụng cho sinh viên, vay tiêu dùng,… Tuy điều kiện tham gia có hạn chế, sinh viên tiếp cận với khoản tiền lớn bị rỗng ví Việc bạn sinh viên chưa có kỹ tiêu xài có tay khoản tiền giá trị nguy nhiểm Không huấn luyện cho bạn trẻ cách chi tiêu vô tổ chức, mà thẻ tín dụng cịn tạo khoản “nợ chồng nợ” Hầu hết khoản vay tài có mức lãi suất cao, tối thiểu 20%/năm, chi phí trì hàng năm khơng thấp, 400 – 500.000 đồng, cịn chưa tính phí giao dịch phạt trả chậm trễ Nếu không hiểu rõ chế thẻ tín dụng sinh viên dễ dàng rơi vào “cạm bẫy ngào” Để giảm thiểu khoản nợ, sinh viên cần phải: 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang 22 DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN  Chi tiêu mực: chi tiêu thứ ghi danh mục chi tiêu hàng tháng Tham khảo ý kiến bạn bè người thân trước định mua sắm đồ dùng giá trị danh mục  Vay mượn cần thiết: tiền vay mượn loại thu nhập, khoản chi tiêu có giá trị “lãi suất 0%” vay từ người thân quen Chỉ nên vay mượn để chi cho khoản danh mục “Chi tiêu thường xun” Khơng sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng: bạn chưa tìm hiểu loại chi phí, lãi suất, phí giao dịch…của loại thẻ tín dụng 5.1.1.Hiểu rõ điều kiện cá nhân Hạn chế đặt đồ ăn, ăn ngoài, tăng tần suất nấu ăn nhà 1Chi tiêu trung bình cho đặt đồ ăn trực tuyến nhiều gấp đôi so với ăn chỗ Theo kết khảo sát, điều cho hai thành phố HCM Hà Nội Tại Tp HCM, chi tiêu trung bình cho việc đặt đồ ăn trực tuyến có giá trị cao nhất, thấp mua đồ ăn mang Hơn 60% người dân có thói quen ăn hàng quán Hơn nửa người tham gia khảo sát Tp HCM (63%) Hà Nội (60%) cho biết họ có ăn hàng quán vòng tuần qua 43% số người khảo sát Tp HCM 34% Hà Nội cho biết có đặt ăn trực tuyến vòng tuần qua Tuy nhiên, với câu hỏi “Bạn có nấu ăn nhà vịng 24 qua không?”, 75% người dân sinh sống Hà Nội hỏi trả lời “Có”, cịn Tp HCM 67% 5.1.2.Những cách tiết kiệm Cân việc làm thêm học tập Trừ gia đình bạn có khả tài dồi dào, bạn khơng cần phải làm thêm để đỡ đần cha mẹ năm tháng sinh viên Hầu hết sinh viên làm công việc làm thêm thời sinh viên Điều thử thách việc học trường ngốn nhiều thời gian lượng bạn Để chuẩn bị cho Khảo sát xu hướng hành vi người tiêu dùng ẩm thực Việt Nam - Gojek - Công ty khởi nghiệp cơng nghệ có trụ sở Jakarta, Indonesia 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang 23 DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN cơng việc bán thời gian, bạn tìm hiểu cách quản lý thời gian, sức lực cho việc làm thêm việc học Sau ghi chép kế hoạch tuần để cân tốt hai công việc Mượn xin giáo trình: Đặc thù học Đại học có mơn học kỳ sau khơng cần dùng lại Vì mua giáo trình dùng thời gian ngắn thực tốn lãng phí so với túi tiền sinh viên Hãy tận dụng nguồn sách thư viện Hầu hết thư viện trường cho mượn giáo trình nhiều tài liệu tham khảo Bạn xin sách tiền bối trước Mỗi kỳ tiết kiệm vài trăm nghìn đấy! Phải phân biêt„ “Cần” “Thích”: Thích vơ cịn Cần có hạn Ví dụ, bạn Thích iPhone thực tế bạn Cần điện thoại để nghe gọi lướt web, giá 1/2 Iphone Vỡ th hóy hiu rừ cỏi bn thõ tă s Cần khơng phải bạn Thích ln nhớ sinh viên, chi tiêu cần giới hạn Mua trước đồ thiết yếu chơi: Sinh viên giai đoạn dư dả thời gian đồng thời “máu me” việc chơi Để tiết kiệm chi phí chuyến đi, bạn chuẩn bị trước đồ dùng thiết yếu Chia sẻ phòng trọ chia sắm: Chi phí th phịng chiếm lớn chi tiêu hàng tháng Bạn nên ghép với một vài bạn khác Đồ gia dụng bạn nên chia người mua loại để tránh lãng phí: người sắm nồi cơm điện, người mua bếp ga… Căn phòng bạn đầy đủ vật dụng mà chi phí san sẻ Điều tiện chuyển riêng không sống nữa, bạn hồn tồn mang theo đồ đạc thuộc sở hữu 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang 24 DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN Hình 9: Sinh viên chọn kí túc xá phân chia đồ dùng chung để tiết kiệm tiền Luôn ghi lại khoản chi tiêu: Bạn tập cho thói quen ghi lại khoản chi tiêu hàng ngày dù lớn hay nhỏ Từ bạn biết lý tháng bạn tiêu nhiều tiền, tháng bạn tiêu tiền Từ bạn rút kinh nghiệm để cân chi tiêu hàng tháng Làm cơng việc bán thời gian: Bạn kiếm thêm tiền để trang trải sống cách làm cơng việc bán thời gian Có nhiều công việc dành cho sinh viên, dịp lễ, tết cơng việc thời vụ ln chào đón bạn Hãy làm việc chăm cố gắng đừng để việc làm thêm ảnh hưởng đến việc học bạn 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang 25 DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN Hình 10: Sinh viên chọn làm thêm bán thời gian để hỗ trợ tài cá nhân, đỡ đần gia đình Đừng tiêu nhiều buổi hẹn hò: Đừng tiêu nhiều tiền buổi hẹn hị Hãy có với buổi hẹn hò đơn giản mà tràn ngập tình yêu thương Ăn uống lành mạnh hạn chế ăn vặt: Ăn uống lành mạnh dựa khoản chi phí định Thói quen ăn uống khơng lành mạnh dẫn đến bệnh tật bạn tiêu nhiều Bạn nên hạn chế ăn vặt bữa ăn đêm 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang 26 DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN Hình 11: Chọn buổi hẹn hị đơn giả, bình dị hướng đến thấu hiểu kết nối sâu trải kiệm sang trọng Tiết kiệm chi phí lại: Nếu gần trường, bạn xe đạp Nếu xa, bạn xe buýt với hỗ trợ nhà nước Khi giá xăng tăng vọt, việc xe máy định khôn ngoan 5.2.Một vài nội dung bổ sung Một số điều tra Standard & Poor2 năm 2014 mức độ hiểu biết tài cho thấy Việt Nam vị trí thấp nhiều so với nước khu vực 25% dân số trưởng thành có lực hiểu biết tài Đối với nhà trường: Lấy kinh nghiệm từ nước phát triễn cho thấy tầm quan trọng việc phổ cập giáo dục việc làm khơng trì hỗn, giải pháp để nâng cao kiến thức tài sinh viên cần đưa việc đào tạo kiến thức vào chương trình giáo dục nhằm trang bị kiến thức cho học sinh, sinh viên Nhà trường có Cơng ty dịch vụ tài chính, với nghiệp vụ xếp hạn tín dụng lớn tồn giới có trụ sở Hoa Kỳ 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang 27 DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN thể mở khóa học miễn phí giảng dạy kiến thức kinh tế tài thời gian ngắn vừa đủ để sinh viên có kiến thức kinh tế tài chính, tổ chức chương trình trải nghiệm thực tế tài cho sinh viên, bên cạnh cần có liên kết trường đại học với quan tài chính, tư vấn tài Nhà nước tư nhân giúp cho sinh viên trải nghiệm, áp dụng kiến thức học 5.3.Một vài phương pháp kiểm soát chi tiêu hiệu Lập khoản nhu cầu sống bạn, từ xác định rõ đồ, thứ mà bạn bạn tiền phục vụ nhu cầu thiết yếu (Như chợ; tiền xăng xe; vé xe buýt; mua tài liệu học tập; thuốc men…) , hay thứ phát sinh bất ngờ kèm (sửa, bảo trì xe; loại quỹ;…) Hiểu rõ quyền lợi, lực thân thân: Đối với sinh viên có gia đình với điều kiện cịn khiêm tốn; sinh viên cần hiểu quyền lợi thân Bởi đa phần trường Đại học ln ln có khoản học bổng khuyến học giành cho sinh viên nghèo vượt khó-đánh đổi lại nghiêm túc học tập, chăm hiểu rõ lực thân Nhà trường có phối hợp với quan cho vay trực thuộc Cơ quan Nhà Nước để tạo điều kiện để sinh viên vay vốn Lãi suất cho vay sinh viên 0,55%/tháng (theo Quyết định 750/QĐTTg năm 2015 Thủ tướng Chính phủ, với mức vay tối đa 2.5 triệu đồng/tháng (theo Quyết định số1656/QĐ-TTg năm 2019 Thủ tướng Chính phủ), với dự thảo việc tăng mức vay lên triệu đồng/tháng Quốc Hội thông qua Trang bị kỹ cho sinh viên Theo nghiên cứu Visa, lứa tuổi GenZ chiếm đến 69% hành vi mua sắm trực tuyến thông qua ứng dụng hay website mạng Lứa tuổi chiếm đến 52% việc mua sắm thông qua mạng xã hội Facebook Đối với công nghệ tốn, GenZ có mức độ nhận biết toán sinh trắc học chiếm đến 84% tham gia vào toán chiếm đến 88% 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang 28 DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN “Các bạn có sức trẻ, có kiến thức, có kỹ hội tiếp cận nhiều công nghệ Họ hệ đóng vai trị dẫn dắt vô quan trọng giúp Việt Nam trở thành thị trường không dùng tiền mặt ứng dụng công nghệ cách hiệu lĩnh vực toán lĩnh vực phát triển số khác”, bà Đặng Tuyết Dung, giám đốc Visa Việt Nam Lào, đánh giá Chính vậy, việc tun truyền nhận thức, nâng cao kỹ quản lý tài cho sinh viên từ cịn ngồi ghế nhà trường vô cần thiết Hiện nay, nhiều chương trình doanh nghiệp, quan chức năng, ngân hàng tổ chức hướng đến bạn sinh viên Chẳng hạn, chương trình kỹ quản lý tài Visa phối hợp với Trung ương Hội Sinh viên Việt Nam Đây chương trình trang bị cho sinh viên kỹ năng, kiến thức quản lý tài chính, kỹ vận hành doanh nghiệp thời đại kỹ thuật số… “Trong thời gian tới, để tiếp tục thực Chiến lược tài tồn diện quốc gia đề án Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng cho kinh tế, thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt, tăng cường tốn dịch vụ cơng qua ngân hàng, đồng thời hạn chế tình trạng 'tín dụng đen', Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phối hợp với trường ĐH TP.HCM quan báo chí thực chương trình truyền thơng để phổ cập kiến thức tài ngân hàng cho sinh viên, trang bị kỹ tài để sinh viên trở thành người sử dụng dịch vụ tài thông minh”, bà Lê Thị Thúy Sen, vụ trưởng Vụ truyền thông, Ngân hàng Nhà nước, cho biết Bên cạnh đó, với phát triển cơng nghệ, việc quản lý tài cá nhân khơng cịn cần phải ghi chép vào giấy khoản thu chi “thời ơng bà anh” mà cần ứng dụng ngân hàng số Theo ông Phạm Đức Duy, giám đốc Trung tâm thẻ, Ngân hàng Sacombank: “Hiện Sacombank ngân hàng khác xây dựng ứng dụng ngân hàng số đa tính đóng vai trị trợ lý quản lý tài cho cá nhân” 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang 29 DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN Tương tự, ơng Phạm Quang Khánh, phó trưởng đại diện Văn phịng miền Nam Cơng ty cổ phần Thanh toán quốc gia Việt Nam (NAPAS), cho rằng: “Việc bạn bắt đầu thay bỏ tiền mặt ví dẫn đến thất lạc, cắp, mở tài khoản ngân hàng Điện thoại thông minh có mở ứng dụng mobile banking ngân hàng kèm Với tính linh hoạt, thích nghi bạn trẻ việc thơng thạo sử dụng khơng phải điều khó” Theo nhà báo Võ Hùng Thuật, “việc trang bị cho kỹ tài thông minh cần thiết việc hoạch định tài giúp bạn trẻ tận hưởng tự đam mê tuổi trẻ, vừa tạo móng tài vững cho tương lai” 5.4.Các yếu tố cần thiết để kiểm soát chi tiêu hiệu Quan tâm sức khỏe tinh thần thân: Luôn phải tỉnh táo trước công việc nghe thấy hời, dễ dàng bị lôi kéo vào công việc đa cấp Đối mặt với suy nghĩ tiêu cực, tìm kiếm nghỉ ngơi để có sức khỏe tinh thần, lượng dồi Theo thống kê Tổ chức Y tế Thế giới (WHO), có khoảng 25% dân số rơi vào tình trạng stress có phổ biến cao nhóm bạn sinh viên Các bệnh viện TP Hồ Chí Minh ghi nhận gia tăng đáng kể số người mắc hội chứng liên quan đến trầm cảm, chủ yếu học sinh, sinh viên với nguyên nhân lớn áp lực học tập kỳ vọng gia đình Có thể thấy, sức khỏe tinh thần sinh viên Việt Nam ngày báo động vấn đề tiêu cực, áp lực từ bạn bè, người thân, sống, Tuy sức khỏe tâm thần tảng cho khỏe mạnh hoạt động hiệu cá nhân, họ lại chưa quan tâm đến vấn đề cách đầy đủ 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang 30 DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN CHƯƠNG 6.KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ CHÍNH SÁCH Nghiên cứu sử dụng mơ hình hồi quy bội dựa số liệu thu từ khảo sát 348 sinh viên để phân tích nhân tố tác động đến hiểu biết tài sinh viên Kết nghiên cứu cho thấy sinh viên theo khối ngành kinh tế chương trình có mơn học liên quan đến ngành kinh tế- tài có hiểu biết tài tốt hơn, từ có thói quen chi tiêu lành mạnh, tránh cám dỗ tín dụng đen Nghiên cứu tìm kết cho thấy, nữ sinh viên có hiểu biết tài tốt nam, số năm theo học đại học nhiều có tác động tích cực làm tăng khả hiểu biết tài sinh viên địa bàn thành phố Hà Nội Trên sở kết định lượng thu từ mơ hình, với mục đích tăng khả hiểu biết tài sinh viên triển khai cấu phần giáo dục tài qua thực hiệu chiến lược tài tồn diện quốc gia, nhóm nghiên cứu đề xuất số khuyến nghị sau: Thứ nhất, nhà trường cần đưa mơn học quản lý tài vào chương trình học cho học sinh cấp ba thuộc độ tuổi vị thành niên, độ tuổi đủ lớn để bắt đầu tiếp thu kiến thức tiền bạc, tiết kiệm, rủi ro để làm bước cho tương lai em sau Từ đó, lên đại học, em có đủ kiến thức cần thiết cho để đối mặt với sống sinh viên xa gia đình, tránh rủi ro tài cho thân Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hiểu biết tài sinh viên địa bàn thành phố Hà Nội 32 Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng- Số 230- Tháng 2021 Ngoài ra, khơng đưa thêm mơn học vào chương trình học cho em học sinh mà cần lồng ghép kiến thức tài mơn học khác để em dễ dàng tiếp cận với kiến thức cách tự nhiên Thứ hai, sinh viên không học khối ngành kinh tế, Bộ Giáo dục Nhà trường nên xem xét phương án đưa mơn học hiểu biết tài kĩ đầu tư bản, kỹ quản lý tiền bạc, kĩ lập kế hoạch tài vào chương trình ngoại khố để sinh viên tiếp cận với nguồn kiến thức tài cách để làm hành trang cho tương lai Thứ ba, Chính phủ cần tuyên truyền, phổ biến mạnh mẽ tầm quan trọng kiến thức tài cá nhân nói riêng hay việc phát triển kinh tế nói chung Mỗi sinh viên cần 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang 31 DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN phải có ý thức tự trang bị cho hiểu biết tài để từ tự bảo vệ trước rủi ro tài nữa, điều cịn góp phần lớn vào việc cải thiện kinh tế NGUỒN THAM KHẢO Khảo sát: [ CITATION Inf21 \l 1066 ];[ CITATION bak21 \l 1066 ];[ CITATION Báo21 \l 1066 ] Báo cáo: [ CITATION Lan17 \l 1066 ];[ CITATION ThL19 \l 1066 ] Hình 2671 Nguyễn Hồ Minh Hiếu Class: 3839 Trang 32 DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN DE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIENDE.tai.NGHIEN.cuu.KHOA.hoc.NGHIEN.cuu.QUAN.ly.tai.CHINH.HIEU.QUA.CHO.doi.TUONG.SINH.VIEN