Tình hình hoạt động kinh doanh của nhnoptnt chi nhánh cầu giấy

3 Lời mở đầu Là chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng No Cầu Giấy thành lập chưa lâu đạt tăng trưởng đáng kể mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh thực tiễn đặt thách thức phía trước Do ảnh hưởng tình hình kinh tế xã hội địa phương, khó khăn từ mơi trường kinh tế vĩ mơ, từ nội cạnh tranh tăng có thêm hoạt động tổ chức tài phi ngân hàng Bảo hiểm, Quỹ hỗ trợ phát triển, Bưu điện huy động tiền gửi tiết kiệm, Kho bạc huy động tiền gửi trái phiếu, đời pháp lệnh thương phiếu điều chỉnh quan hệ tín dụng thương mại… Chương I Tỉng quan vỊ q TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN cđa NHNo & PTNT Cầu Giấy 1.1- Giới thiệu sơ lợc Ngân hàng No&PTNT Việt Nam: Thnh lp ngy 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn lĩnh vực khác kinh tế Việt Nam AGRIBANK ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ CBNV, màng lưới hoạt động số lượng khách hàng Đến tháng 3/2007, vị dẫn đầu AGRIBANK khẳng định với nhiều phương diện: Tổng nguồn vốn đạt gần 267.000 tỷ đồng, vốn tự có gần 15.000 tỷ đồng; Tổng dư nợ đạt gần 239.000 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu theo chuẩn mực mới, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế 1,9% AGRIBANK có 2200 chi nhánh điểm giao dịch bố chí rộng khắp tồn quốc với gần 30.000 cán nhân viên Là ngân hàng trọng đầu tư đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến AGRIBANK ngân hàng hoàn thành giai đoạn Dự án Hiện đại hóa hệ thơng tốn kế tốn khách hàng (IPCAS) Ngân hàng Thế giới tài trợ tích cực triển khai giai đoạn II dự án Hiện AGRIBANK vi tính hố hoạt động kinh doanh từ Trụ sở đến hầu hết chi nhánh toàn quốc; hệ thống dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ tốn thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ ATM, dịch vụ toán quốc tế qua mạng SWIFT Đến nay, AGRIBANK hồn tồn có đủ lực cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, tiên tiến, tiện ích cho đối tượng khách hàng nước 5 Là số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn Việt Nam với 979 ngân hàng đại lý 113 quốc gia vùng lãnh thổ tính đến tháng 2/2007 Là thành viên Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Nơng thơn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Quốc tế (CICA) Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 năm 2004, Hội nghị tín dụng nơng nghiệp quốc tế CICA năm 2001, Hội nghị APRACA thuỷ sản năm 2002 Là ngân hàng hàng đầu Việt Nam việc tiếp nhận triển khai dự án nước ngoài, đặc biệt dự án WB, ADB, AFD Các dự án nước tiếp nhận triển khai đến cuối tháng 2/2007 103 dự án với tổng số vốn 3,6 tỷ USD, số vốn qua NHNo 2,7 tỷ USD, giải ngân 1,1 tỷ USD Với vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, AGRIBANK nỗ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hố, đại hoá phát triển kinh tế đất nước 1.2- Quá trình hình thành phát triển NHNo & PTNT CÇu GiÊy 1.2.1-Giới thiệu chung Nh»m thùc hiƯn chđ trơng đổi kinh tế theo chế thị trờng có quản lý Nhà nớc theo định hớng XHCN, ngành Ngân hàng đà có bớc chuyển biến tích cực vào nghiệp phát triển kinh tế ®Êt n íc, tõng bíc ®a ®Êt níc tho¸t khái tình trạng nghèo nàn, lạc hậu, sánh vai nớc khu vực nh toàn giới Để đáp ứng nhu cầu ngày cao đa dạng kinh tế sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, nhằm mở rộng mạng lới nâng cao uy tín NHNo&PTNT, Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam đà định số 28/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 13/01/2006 mở chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy sở nâng cấp chi nhánh Cấp Địa chỉ: 99 Trần Đăng Ninh, phờng Dịch Vọng, quận Cầu Giấy, TP Hà Nội 6 Tính tới thời điểm này, NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy đà trở thành nhữn đơn vị hoạt ®éng hiƯu qu¶ hƯ thèng NHNo&PTNT Cơ thĨ, Tính ht năm 2008 toàn chi nhánh có 126 cán biên chế, trình độ đại học đại học chiếm tỷ lệ 88% đó: trình độ tiến sỹ cán bộ, trình độ thạc sỹ 4, đại học 106 cán Tổng số điểm giao dịch co 10 điểm giao dịch bao gồm Hội sở phòng Giao dịch, Tổng nguồn vốn toàn chi nhánh đạt 2.282 tỷ đồng, tăng 400,5 tỷ đồng, tăng 21,2% so với năm 2007 Nợ xấu chi nhánh năm 2008 chiếm tỷ trọng 2,7%/Tổng d Nợ 1.2.2- Cơ cấu tổ chức Ngân Hàng NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy Hiện chi nhánh gồm có: - Ban giám đốc: Giám đốc phó giám đốc - phịng chun mơn nghiệp vụ  Phịng Kế hoạch Tổng hợp  Phịng Tín dụng  Phịng Kế hoạch Ngân quỹ  Phịng Hành Nhân  Phịng Kiểm tra, kiểm sốt nội  Phịng Thanh tốn quốc tế  Phòng Dịch vụ & Marketing  Phòng Điện tốn 1.2.3 Nhiệm vụ phịng ban  Phßng Kế hoạch tng hp: phòng nghiệp vụ thuộc máy tổ chức NHNo&PTNT Cầu Giấy Phòng có nhiệm vụ chủ yếu xây dung kế hoạch huy động sư dơng vèn, tõ ®ã tham mu viƯc thùc công tác huy động vốn sử dụng vốn sở thể lệ chế độ hành đảm bảo kinh doanh có hiệu quả, an toàn vốn, hạn chế rủi ro 7 Phòng Kế hoch v ngân quỹ: có chức tham m ngân quỹ: có chức tham m u việc thực nghiệp vụ kế toán toán tài theo chế độ pháp luật; tổ chức công tác hạch toán kinh doanh tiền tệ tín dụng ngân hàng Phòng TÝn dơng: Cã nhiƯm vơ chđ u lµ tiÕp xóc vấn khách hàng , xem xét thông tin có liên quan đến khoản vay, them định xem xét đánh giá thông tin liên quan đến khoản vay, ®Ĩ ®a møc cho vay, thêi h¹n cho vay, kỳ thu nợ phù hợp với tình hình kinh doanh khách hàng trình giám đốc xem xét cho vay, giải ngân, theo dõi nợ xem tình hình sử dụng vốn khách hàng, thu nợ, phát kịp thời khoản vay có vấn đề để có biện pháp xử lý kịp thời đảm bảo an toàn kinh doanh cho ngân hàng Phòng toỏn quc t: làm chủ yếu công việc liên quan đến to¸n qc tÕ nh: chun tiỊn qc tÕ, toán nhận toán L/C đồng thời tham m ®ång thêi tham m u vỊ ph¬ng híng kinh doanh lĩnh vực toán quốc tế Phòng Hành chÝnh nhân sự: cã nhiƯm vơ ham mu viƯc thực văn chế độ nhà nớc, ngành tổ chức máy, cán bộ, lao động, tiền lơng,đào tạo, hành quản trị nhằm đáp ứng nhu cầu phục vụ kinh doanh chi nhánh Phịng điện tốn:  Phịng dịch vụ maketing:  Phịng Kiểm tra, kiểm sốt nội bộ: - KiĨm tra công tác điều hành chi nhánh, kiểm tra việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định pháp luật Ngân hàng No &PTNTVN - Kiểm tra độ xác báo cáo tài chính, cân đối kế toán , việc tuân thủ nguyên tắc chế độ sách nhà nớc - Giải đơn th khiếu lại, tố cáo liên quan đến hoạt động Ngân hàng, đồng thời báo cáo tổng giám đốc Ngân hàng No&PTNTVN, giám đốc chi nhánh thực chuyên đề báo cáo, tổ chức giao ban thờng kỳ nhiệm vụ khác Quận Cầu Giấy quận có tốc độ đô thị hoá nhanh địa bàn thành phố Hà Nội, nơi tập trung nhiều đơn vị kinh doanh, trờng học quan nhà nớc Đối với ngân hàng thuận lợi lớn việc mở rộng hoạt động kinh doanh, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ Tuy nhiên địa bàn có tham gia nhiều ngân hàng hoạt động, cạnh tranh ngân hàng gay gắt Song động lực mạnh mẽ để ngân hàng thúc đẩy việc nâng cao chất lợng sản phẩm dịch vơ cđa m×nh 9 CHƯƠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH CNH CẦU GIẤY 2.1- Tỡnh hỡnh huy ng NHNo&PTNT Cầu Giấy: Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Đầu năm 2006 Năm 2007 Năm2008 524 1881,5 2.282 Nguồn vốn huy động ( Báo cáo KQKD NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy năm2008) Khả huy động vốn ngân hàng ngày tăng lên nhanh chóng, diễn theo chiều hớng khả quan, năm sau tăng năm trớc, năm 2008 huy động đợc 2.282 tỷ đồng tăng 400,5 tỷ đồng so với năm 2007, tơng ứng tăng 21,2% 2.2- Tỡnh hỡnh sử dụng vốn NHNo&PTNT Cầu Giấy Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu D nợ tín dụng (tỷ đồng) Tỷ lệ % cho vay ngắn hạn Năm 2007 1011 61,3 Năm 2008 1.506,6 59,8 Tû lƯ % cho vay trung h¹n 26,4 31 Tỷ lệ % cho vay dài hạn 12,3 9,2 ( Báo cáo KQKD NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy năm2008) Đến 31/12/2008 d nợ đạt: 1.506,6 tỷ đồng, tăng 495,6 tỷ đồng so với năm 2007, tốc độ tăng trởng đạt 49% Đạt 107,6% kế hoạch năm 2008 So với năm 2006 tăng 1.293,6 tỷ đồng, tốc độ tăng tr ởng 607% Tốc độ tăng trởng bình quân qua năm đạt 325% thể khả tăng trởng ngân hàng cao 2.3 Thc trng thm nh Hoạt động đầu t có đặc điểm vốn lớn diễn thời gian dài, vốn nằm khê đọng lâu tức bỏ vốn thu thẩm định dự án đầu t vốn dần tơng lai, khoảng thời gian thờng chứa đựng nhiều yếu tố bất định nên trớc chi vốn vào công đầu t nhà đầu t tiến hành soạn thảo chơng trình dự án Đây công việc phức tạp liên quan đến nhiều ngành nhiều lĩnh vực phải huy động søc lùc vµ trÝ t cđa nhiỊu ngêi, nhiỊu tỉ chức Việc lắp ghép trí tuệ, phối hợp hành động nhiều thành viên không tránh khỏi bất đồng, mâu thuẫn nên cần đợc theo dõi rà soát điều chỉnh lại Chủ đầu t muốn khẳng định đợc định đầu t đắn, tổ chức tài muốn tài trợ hay cho vay vốn dự án, để ngăn chặn đổ bể lÃng phí vốn đầu t cần phải thẩm tra lại tính hiệu của, khả thi dự án Một dự án dù đợc nghiên cứu soạn thảo cẩn thận mang tính chủ quan ngời soạn thảo họ đứng góc độ hẹp để nhìn nhận vấn đề dự án Để đảm bảo tính khách quan cần thiết phải thẩm định ngời thẩm định thờng khách quan nhìn nhận đánh giá, vị trí ngời thẩm định tạo nên, họ đợc phép tiếp cận có điều kiện thu thập thông tin tổng hợp đầy đủ Đặc biệt xem xét lợi ích cộng đồng ngời thẩm định bị lợi ích trực tiếp dự án chi phối Khi soạn thảo giải trình chi tiết dự án có sai xót, ý tëng cã thĨ m©u thn víi nhau, cã thĨ cã câu văn, chữ dùng sơ hở gây bất đồng, tranh chấp đối tác tham gia đầu t mà thân ngời soạn thảo không nhận ra, thẩm định hiệu chỉnh khiếm khuyết Nh thẩm định dự án đầu t cần thiết quan quản lý nhà nớc, ngân hàng chủ đầu t Nó phận công tác quản lý nhằm đảm bảo cho dự án khả thi đạt hiệu cao.Tuỳ theo mục đích quy mô tính chất dự án, hình thức nguồn vốn đầu t chủ đầu t tiến hành thẩm định nội dung khác 2.3.1 Li nhun t hot ng Lợi nhuận t c tiêu phân tích hiệu ngân hàng Nớc ta nớc phát triển, thu từ hoạt động tín dụng ngành ngân hàng chiếm ty trọng lớn tổng thu nhập ngân hàng Hoạt động tín dụng giữ vai trò chủ đạo chi nhánh nên lợi nhuận chủ yếu chi nhánh từ cho vay ngân hàng tài sản đầu t tài chính, biểu tốt thể hiệu kinh doanh ngân hàng đà tăng hơn, đồng thời thể chất lợng tín dụng ngân hàng ngày tốt Theo Báo cáo KQKD NHNo & PTNT chi nhánh Cầu Giấy năm 2008 cho thấy: Thu nhập tín dụng: 7637 triệu đồng, chiếm 2,8% Tỉng thu nhËp vµ chiÕm 25,4% Q thu nhËp Qua ®ã ta thÊy Thu nhËp tõ ho¹t ®éng tÝn dơng chiếm khoảng 97% Tổng thu nhập chiếm khoảng 1 75% Quỹ thu nhập Đây biểu tốt chất lợng tín dụng thể vai trò tín dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng Bảng Lợi nhuận NHNN&PTNT Cầu Giấy Lợi nhuận NHNN&PTNT Cầu Giấy Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2008 268.829 Tổng thu nhập 238.837 Tổng chi phÝ 29992 Quü thu nhËp ( B¸o c¸o KQKD NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy năm2008) 2.3.2 Hiệu suất sư dơng vèn  HiƯu su©t sư dơng vèn cđa NHNo&PTNT Cầu Giấy Đơn vị: Tỷ đồng Tổng d nợ cho vay Năm 2006 318 Năm 2007 1011,6 Năm 2008 1.506,6 Tổng nguồn vốn huy động Chênh lệch huy động vµ cho vay HiƯu st sư dơng vèn (%) 1081 765 29,5% 1881,5 869,9 53,8% 2.282 775,4 66% ChØ tiªu ( Báo cáo KQKD NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy năm2008) HiƯu st sư dơng vèn cho biÕt t×nh h×nh sư dụng nguồn vốn ngân hàng vào hoạt động tín dụng, hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng thơng mại Việt Nam hiƯn nay, chØ sè nµy cµng cao cµng thĨ ngân hàng tận dụng tốt nguồn vốn vào hoạt động kinh doanh ngân hàng Qua bảng cho thấy chi nhánh có nguồn vốn huy động dồi đáp ứng nhu cầu kinh doanh, hiệu suất sử dụng vốn ngân hàng tăng lên qua năm Vì năm gần nhu cầu vốn thi trờng tăng lên nhanh chóng, tổng mức cho vay ngân hàng tăng lên liên tục Tuy nhiên, tốc độ tăng trởng Tổng d nợ chi nhánh cao tốc độ tăng Nguồn vốn huy động thể hiện: năm 2008 tổng nguồn vốn huy động la 2.282 tỷ đồng tăng 400,5 tỷ đồng so với năm 2007, tốc độ tăng trởng 21,2%; Tổng d nợ đạt 1.506,6 tỷ đồng, tăng 495,6 tỷ đồng so với năm 2007, tốc độ tăng trởng đạt 49% Đây vấn đề chi nhánh cần xem xét, ngân hàng cần tăng nguồn vốn huy động nhằm đáp ứng đợc nhu cầu vốn thị trờng ngày tăng 1 2.3.3 Tổng d nợ NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy Tổng d nợ ngân hàng không ngừng tăng lên qua năm hoạt động Tốc độ tăng trởng bình quân qua năm cao: 325% Khi xem xét tình hình d nợ NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy cho ta thấy đợc cấu d nợ phần sách tín dụng ngân hàng Tình hình d nợ ngân hàng năm vừa qua thể qua bảng sau: Bảng Lợi nhuận NHNN&PTNT Cầu Giấy Tình hính D nợ NHNo&PTNT Cầu Giấy Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 -Tổng d nợ Phân loại theo loại tiền - VND 318 251 830,6 -Ngoại tệ quy đổi VND 67 181 Tăng giảm so với 2006 Tuyệt Tỷ lệ đối % Đơn vị: Tỷ đồng Năm Tăng giảm so 2008 víi 2007 Tut Tû lƯ ®èi % 1.011,6 +693,6 +218% 1.506,6 +495 +49% +579,6 +231% 1.334,2 +513,6 +61,8% +114 +170% 172,4 - 8,6 - 4,8% Phân loại theo thời gian - Ngắn hạn 133,8 620 +486,2 +363% 901 +281 +45,3% - Trung dài hạn 89,2 391 +301,8 +338% 605,6 +314,6 +80,5% Phân loại theo thành phần KT - Doanh nghiÖp 284 813 +529 +186% 1.314,4 +501,4 +61,7% - Hộ gia đình 70 198 +128 +183% 192,2 -5,8 - 3% ( B¸o c¸o KQKD cđa NHNN&PTNT chi nhánh Cầu Giấy) 2.4 Phũng nga v hn ch ri ro Phòng ngừa hạn chế rủi ro tiêu quan trọng Ngân Hàng Giúp cho Ngân Hàng hạn chế rủi ro xảy trình cho vay vốn 2.4.1 Tình hình n xu Năm 2008, kinh tế nớc ta diễn biến phức tạp, khó lờng ảnh hởng khủng hoảng kinh tế toàn cầu, tình hình thiên tai dịch bệnh liên tiếp, số giá tiêu dùng tăng cao gây thiệt hại lớn cho hoạt động sản xuất kinh doanh sinh hoạt nhân dân Hoạt động ngành ngân hàng gặp nhiều khó khăn rủi ro so với năm trớc Tại NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy, Nợ xấu ngân hàng năm 2008 chiếm tỷ trọng 2,7% Tổng d nợ Trong đó: - Nợ xấu hộ, cá thể chiếm tỷ trọng 0,78% Tỉng d nỵ - Nỵ xÊu cđa Doanh nghiƯp chiÕm tû träng 1,92% Tỉng d nỵ Nh vËy, chi nhánh đà thm nh đợc khách hàng tốt vay, đồng thời tạo chắn an toµn, hạn chế rủi ro quản lý rủi ro hoạt động cho vay khách hàng 2.4.2 Tình hình thu nợ chi nhánh Theo Báo cáo KQKD NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy, năm 2008 Doanh số cho vay chi nhánh 6.962 tỷ đồng, Doanh số thu nợ 6.467 tỷ đồng, Tổng d nợ chi nhánh năm 2008 1.506,6 tỷ đồng Chỉ tiêu vòng quay vèn tÝn dơng cđa chi nh¸nh kh¸ cao, thĨ hiƯn chất lợng tín dụng chi nhánh đà đợc cải thiện đáng kể Tỷ lệ Doanh số thu nợ/Doanh số cho vay đạt 92,9% năm 2008 năm đầy khó khăn kinh tế, điều thể công tác thu nợ quản lý nợ, qun lý ri ro ngân hàng đà tốt Đây biểu tốt chất lợng tín dụng ngân hàng 2.5 Kết hoạt động khác ngân hàng: Theo Báo cáo KQKD NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy năm2008: - Phát hành L/C: 15.460.843 USD - Thanh to¸n L/C: 32.208.012 USD - Thanh to¸n nhê thu: - Thanh toán biên mậu: 6.979.369 USD 465.757 USD Phí dịch vụ thu đợc: 1.226.631.000 VND - Doanh số mua ngoại tệ: 60.143.289 USD - Doanh số bán ngoại tệ: 59.208.246 USD L·i kinh doanh ngo¹i tƯ: 4.144.536.000 VND Thanh toán quốc tế ngày mở rộng Số lợng doanh nghiệp toán quốc tế qua chi nhánh ngày nhiều, dịch vụ hỗ trợ tích cực cho việc mua bán ngoại tệ, phí thu đợc từ dịch vụ toán quốc tế ngày cao Bên cạnh đó, dịch vụ thẻ ATM phát triển mạnh: tổng số thẻ ATM tính đến 31/12/2008 36.173 thẻ, với số d 41.270 triệu đồng, tăng 12.026 thẻ so với năm 2007, tốc độ tăng trởng 50%, số d bình quân đạt 1,14 triệu/thẻ 2.6 Đánh giá kết đạt 2.6.1 Nh÷ng kÕt đạt đợc a - Về chiến lợc kinh doanh: Chi nhánh đà xây dựng đợc chiến lợc kinh doanh phù hợp Tập trung kiên thực tiêu kinh doanh đà xây dựng b -Về nguồn vốn: Chi nhánh đà huy động đợc nguồn vốn lớn đáp ứng nhu cầu vốn thị trờng tạo thuận lợi hoạt động kinh doanh ngân hàng Tốc độ tăng nguồn vốn huy động chi nhánh thể uy tín khả cạnh tranh chi nhánh Đà chủ động công tác tiếp thị, đổi phong cách giao dịch, chủ động tìm kiếm khách hàng có nguồn vốn lớn chi phí rẻ, tích cực tìm nhiều biện pháp , thực đa dạng hoá hình thức huy động vốn Cơ cấu nguồn vốn đà chuyển dịch theo h ớng ổn định lâu dài Bên cạnh chi nhánh đà có điều chỉnh lÃi suất phù hợp víi mỈt b»ng l·i st c - VỊ tÝn dơng: Trong năm hoạt động, chi nhánh bám sát mục tiêu, chủ động tăng trởng với kiểm soát chất lợng tín dụng, xây dựng kế hoạch mục tiêu phù hợp với phát triển chi nhánh Chi nhánh tuân thủ quy định giới hạn mục tiêu chuyển dịch cấu tín dụng đợc giao Xác định phát triển phải đảm bảo an toàn chất lợng Chi nhánh đà tiến hành rà soát lại toàn d nợ, chỉnh sửa lại hồ sơ tín dụng đảm bảo cho vay quy trình tính pháp lý hồ sơ cho vay, đánh giá phân tích thm nh rõ tình hình tài khách hµng tríc thiÕt lËp quan hƯ tÝn dơng Cã chế lÃi suất cho vay phù hợp với đối tợng khách hàng Chi nhánh đà trọng đến đầu t vào doanh nghiệp vừa nhỏ làm ăn có hiệu Chi nhánh quan tâm công tác kiểm tra, đánh giá toàn diện khách hàng, đánh giá giá trị tài sản bảo đảm nợ vay toàn chi nhánh, hoàn thiện hồ sơ giao dịch bảo đảm thực bổ xung tài sản bảo đảm nợ vay kịp thời Thực đánh giá phân loại nợ hoàn thiện thủ tục hồ sơ trích xử lý rủi ro theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam Tổng d nợ ngân hàng không ngừng tăng: năm 2007 Tổng d nợ đạt 1.011,6 tỷ đồng đến hết ngày 31/21/2008 Tổng d nợ đạt 1.506,6 tỷ đồng, Doanh số thu nợ đạt 6.467 tỷ ®ång, Tû lƯ nỵ xÊu 2,7% (