(Tiểu luận) công ty nghiên cứu ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín – sacombank (stb)

GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY NGHIÊN CỨU

Tầm nhìn và s mệnh c a công ty

Trở thành Ngân hàng bán lẻ hiện đại và đa năng hàng đầu khu vc.

Tối đa hóa giá trị cho khách hàng, nhà đầu tư, cán bộ nhân viên và đồng hành cùng s phát triển ca xã hội

1.4 Định hướng phát trin ca công ty trong thời gian đĀn Định hướng ca Sacombank trong thời gian đĀn là tăng cường phát triển dịch v甃⌀ ngân hàng số và tận d甃⌀ng công nghệ để cung cĀp các sn phm và dịch v甃⌀ tiện ích, thuận tiện cho khách hàng Sacombank cũng đặt m甃⌀c tiêu mở rộng mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch để ph甃⌀c v甃⌀ nhu cầu tài chính ca khách hàng trên toàn quốc Ngoài ra, Sacombank cũng tập trung vào việc phát triển các sn phm và dịch v甃⌀ tài chính đa dạng như vay mua nhà, vay mua ô tô, tài tr thương mại và dịch v甃⌀ tài chính quốc tĀ để đáp

ng nhu cầu ca các doanh nghiệp và cá nhân.

Sacombank cam kết tăng cường đổi mới công nghệ thông qua việc đầu tư vào công nghệ thông tin, nhằm nâng cao hiệu suất hoạt động và cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng Những nỗ lực này bao gồm việc cải thiện kỹ thuật và ứng dụng di động, nâng cấp hệ thống thanh toán, cũng như phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến.

Sacombank đặt mục tiêu mở rộng mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch trên toàn quốc để đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng Ngân hàng cũng chú trọng phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng, bao gồm vay mua nhà, vay mua ô tô, tài trợ thương mại và dịch vụ tài chính quốc tế, nhằm phục vụ tốt hơn cho doanh nghiệp và cá nhân.

1.5 ChiĀn lưc phát tri n c a công ty trong thời gian qua Để đng vững trên thị trường tài chính Việt Nam đĀn thời điểm hiện tại thì Sacombank đã triển khai nhiu chiĀn lưc để khẳng định vị thĀ ca mình.

Sacombank đã chú trọng vào việc đào tạo nhân viên, cải tiến quy trình và nâng cao công nghệ để cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng Mục tiêu chính là nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

Sacombank đang mở rộng mạng lưới của mình bằng cách khai trương thêm nhiều chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, từ đó nâng cao sự hiện diện và tiếp cận khách hàng một cách tự nhiên.

Sacombank đang nỗ lực mở rộng và đa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ của mình nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu phong phú của khách hàng Các sản phẩm mới bao gồm thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, vay mua nhà và gửi tiết kiệm, giúp khách hàng có nhiều lựa chọn phù hợp với nhu cầu tài chính của họ.

Sacombank luôn ưu tiên quản lý và xử lý kịp thời các rủi ro, đồng thời tăng cường đào tạo cho nhân viên Điều này đảm bảo rằng mọi hoạt động của ngân hàng đều tuân thủ quy định và bảo đảm an toàn cho khách hàng.

Sacombank đang tích cực đầu tư vào công nghệ số và phát triển các dịch vụ ngân hàng di động, Internet Banking, SMS Banking nhằm cung cấp cho khách hàng những dịch vụ tiện lợi và đáp ứng kịp thời nhu cầu ngày càng cao của họ.

Đến nay, Sacombank đã thu hoạch những thành quả ngọt ngào từ chiến lược số hóa mà họ đã bắt đầu triển khai hàng chục năm trước, trong khi nhiều ngân hàng khác vẫn chưa mạnh dạn đầu tư vào quá trình chuyển đổi số.

• Triển khai nhiu gii pháp ci tiĀn hệ thống thanh toán mới như Sacombank Pay,

QR Pay là giải pháp thanh toán trực tuyến tích hợp trên các thiết bị di động, giúp khách hàng thực hiện giao dịch một cách nhanh chóng và tiện lợi.

Tăng cường hợp tác với các đối tác lớn như Vingroup, Vinamilk, và Vietjet Air nhằm cung cấp sản phẩm và dịch vụ tài chính chất lượng cho khách hàng của các đối tác trong tương lai.

Chúng tôi luôn tích cực thúc đẩy hoạt động xã hội thông qua nhiều hình thức như tài trợ cho các chương trình giáo dục, y tế, và các hoạt động văn hóa, thể thao Điều này không chỉ góp phần vào sự phát triển bền vững của cộng đồng mà còn xây dựng hình ảnh tích cực cho doanh nghiệp.

Giáo trình Quan h ệ công chúng đ ố i v ớ i…

Chiến… 97% (71) 80 ÔN T Ậ P QU Ả NG CÁO

Chiến… 100% (6) 42 qu ả n tr ị ngu ồ n nhân l ự c Extra Reading…

Sacombank đang mở rộng quan hệ với các đối tác quốc tế, đặc biệt là từ Nhật Bản và Hàn Quốc, để hỗ trợ khách hàng trong các hoạt động xuất nhập khẩu và đầu tư.

Những gì chiĀn lưc nêu trên đã giúp Sacombank tăng trưởng và khẳng định vị thĀ ca mình trên thị trường tài chính Việt Nam cho đĀn nay

1.6 Giới thiệu v các s n ph m/dịch v甃⌀ ca công ty

1.6.1 Dịch vụ khách hàng cá nhân

• Thẻ tín d甃⌀ng, thẻ ATM.

• Cho vay t n chí Āp, vay thĀ chĀp

• Các gói bo hiểm nhân thọ

• Dịch v甃⌀ ngân hàng điệ ửn t

• Các gói ti n g i ti ử Āt ki m ệ

• Các dịch v甃⌀khác như chuyển ti n, ngo i h i, tr i phi ạ ố á Āu…

- Thẻ tín dụng và nội địa quốc tế

• Thẻ Sacombank Visa Platinum Cashback

• Thẻ Sacombank Visa Ladies First

- Thẻ thanh toán trong nước và quốc tế

• Thẻ thanh toán quốc tĀ doanh nghiệp

Quản trị Chiến… 100% (5) MGT 403 AA NHÓM

• Thẻ thanh toán nội địa Napas

• Vay kinh doanh hỗ tr doanh nghiệp

• Vay tiêu dùng ph甃⌀c v甃⌀ nhu cầu tiêu dùng

• Vay linh hoạt theo nhu cầu, m甃⌀c đích khách hàng

• Vay thĀ chĀp s ổ đ ã l i suĀt tốt.

• Vay ngân hàng mua nhà

- G漃Āi tiền gửi tiết kiệm

• Tin gửi tiĀt kiệm có kỳ hạn

• Tin gửi tiĀt kiệm không kỳ hạn

1.7 Phân tích t nh hì ình hoạt độngkinh doanh công ty 3 năm gần nhĀt

1.7.1 Doanh thu và thị phần c a t  ng nhóm s ả n ph ẩm/dịch vụ

Bảng 1.7.1 Tóm tắt một số chỉ tiêu về hoạt động kinh doanh của Sacombank

Chỉ tiêu (đơn vị 1.000đ) Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022

Tổng tài sn 492.516.029.000521.117.123.000 591.907.695.000 Tổng dư n cho vay 341.021.720 388.604.782 438.953.082 Tổng thu nhập HĐKD 17.270.869.000 17.704.317.000 26.141.290.000

Hoạt động kinh doanh ca Sacombank trong 3 năm gần đây phát triển mạnh, năm

Năm 2022, tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh của ngân hàng đạt hơn 26 nghìn tỷ đồng, tăng 47,65% so với năm 2021 và 51,36% so với năm 2020, cho thấy tốc độ tăng trưởng cao Sự tăng trưởng này là yếu tố quyết định hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, thể hiện vị thế và uy tín của ngân hàng đối với khách hàng trong và ngoài nước.

Bảng 1.7 2 Thu nhập của từng nhóm dịch vụ của Sacombank

Chỉ tiêu Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022

Thu nhập lãi ròng vay tính d甃⌀ng 11.526.554.000 11.964.487.000 17.147.134.000 Thu nhập từ hoạt động dịch v甃⌀ 5.476.812.000 6.430.648.000 8.329.935.000

Lãi/lỗ ròng từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và vàng 809.739.000 737.093.000 1.062.244.000

Lãi/lỗ thuần từ mua bán chng khoán kinh doanh 0 0 -19.983.000

Lãi/ lỗ thuần từ mua bán chng khoán đầu tư 94.043.000 163.664.000 0

Giới thiệu v các sn ph m/dịch v甃⌀ ca công ty

1.6.1 Dịch vụ khách hàng cá nhân

• Thẻ tín d甃⌀ng, thẻ ATM.

• Cho vay t n chí Āp, vay thĀ chĀp

• Các gói bo hiểm nhân thọ

• Dịch v甃⌀ ngân hàng điệ ửn t

• Các gói ti n g i ti ử Āt ki m ệ

• Các dịch v甃⌀khác như chuyển ti n, ngo i h i, tr i phi ạ ố á Āu…

- Thẻ tín dụng và nội địa quốc tế

• Thẻ Sacombank Visa Platinum Cashback

• Thẻ Sacombank Visa Ladies First

- Thẻ thanh toán trong nước và quốc tế

• Thẻ thanh toán quốc tĀ doanh nghiệp

Quản trị Chiến… 100% (5) MGT 403 AA NHÓM

• Thẻ thanh toán nội địa Napas

• Vay kinh doanh hỗ tr doanh nghiệp

• Vay tiêu dùng ph甃⌀c v甃⌀ nhu cầu tiêu dùng

• Vay linh hoạt theo nhu cầu, m甃⌀c đích khách hàng

• Vay thĀ chĀp s ổ đ ã l i suĀt tốt.

• Vay ngân hàng mua nhà

- G漃Āi tiền gửi tiết kiệm

• Tin gửi tiĀt kiệm có kỳ hạn

• Tin gửi tiĀt kiệm không kỳ hạn

1.7 Phân tích t nh hì ình hoạt độngkinh doanh công ty 3 năm gần nhĀt

1.7.1 Doanh thu và thị phần c a t  ng nhóm s ả n ph ẩm/dịch vụ

Bảng 1.7.1 Tóm tắt một số chỉ tiêu về hoạt động kinh doanh của Sacombank

Chỉ tiêu (đơn vị 1.000đ) Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022

Tổng tài sn 492.516.029.000521.117.123.000 591.907.695.000 Tổng dư n cho vay 341.021.720 388.604.782 438.953.082 Tổng thu nhập HĐKD 17.270.869.000 17.704.317.000 26.141.290.000

Hoạt động kinh doanh ca Sacombank trong 3 năm gần đây phát triển mạnh, năm

Năm 2022, tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh của ngân hàng đạt hơn 26 nghìn tỷ đồng, tăng 47,65% so với năm 2021 và 51,36% so với năm 2020, cho thấy tốc độ tăng trưởng cao đáng kể Sự gia tăng này là yếu tố quyết định hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, đồng thời thể hiện vị thế và uy tín của ngân hàng đối với khách hàng trong và ngoài nước.

Bảng 1.7 2 Thu nhập của từng nhóm dịch vụ của Sacombank

Chỉ tiêu Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022

Thu nhập lãi ròng vay tính d甃⌀ng 11.526.554.000 11.964.487.000 17.147.134.000 Thu nhập từ hoạt động dịch v甃⌀ 5.476.812.000 6.430.648.000 8.329.935.000

Lãi/lỗ ròng từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và vàng 809.739.000 737.093.000 1.062.244.000

Lãi/lỗ thuần từ mua bán chng khoán kinh doanh 0 0 -19.983.000

Lãi/ lỗ thuần từ mua bán chng khoán đầu tư 94.043.000 163.664.000 0

Theo số liệu, thu nhập hoạt động khác của Sacombank đạt 1.181.223.000 đồng, trong khi thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần ghi nhận -27.214.000 đồng Tổng doanh thu của ngân hàng lần lượt là 17.270.869.000 đồng, 17.704.317.000 đồng và 26.141.290.000 đồng trong các năm khác nhau Đặc biệt, thu nhập từ hoạt động tín dụng là nguồn thu lớn nhất, đạt hơn 11 nghìn tỷ đồng vào năm 2020.

1.7.2 Tỷ lệ đ漃Āng g漃Āp vào doanh thu c a t  ng nhóm s ả n ph ẩm/dịch vụ

Bảng 1.7 3 Tỷ lệ đóng góp doanh thu

Thu nhập lãi ròng cho vay tín d甃⌀ng 17.147.134.000 57,55%

Thu nhập từ hoạt động dịch v甃⌀ 8.329.935.000 27,96%

Lãi/lỗ ròng từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và vàng1.062.244.000 3,56%

Lãi/lỗ thuần từ mua bán chng khoán kinh doanh -19.983.000 -0,07%

Lãi/ lỗ thuần từ mua bán chng khoán đầu tư 0 0,00%

Thu nhập hoạt động khác 3.264.709.000 10,96%

Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần 12.466.000 0,04%

Cuối năm 2022, tổng thu nhập từ hoạt động tín d甃⌀ng ca Sacombank đạt hơn 17 nghìn tỷ đồng, tăng 48,76% so với năm 2020 và chiĀm 57,55% so với tổng doanh thu ca Sacombank

Cơ cấu cho vay khách hàng của hệ thống được cải thiện theo hướng đa dạng hóa sản phẩm tín dụng và mở rộng địa bàn cho vay, ngành nghề và đối tượng cho vay Điều này nhằm phân tán rủi ro và phù hợp với định hướng trở thành một ngân hàng bán lẻ đa năng, hiện đại và tốt nhất tại Việt Nam.

Sacombank tiĀp t甃⌀c dành nhiu quan tâm, hỗ tr vốn cho khu vc doanh nghiệp vừa và nh, thành phần kinh tĀ tư nhân

Ngoài thu nhập chính từ tín dụng, Sacombank còn nhận được sự đóng góp đáng kể từ các dịch vụ khác, với thu nhập từ cung cấp dịch vụ chiếm 27,96% và hoạt động kinh doanh ngoại hối chiếm 3,56% trong tổng doanh thu của ngân hàng.

1.7.3 Tỷ lệ tăng trưởng doanh thu và li nhuận trong 3 năm gần nhĀ t

Trong 3 năm gần nhĀt (2020 2022) Sacombank đã có mc tăng trưởng cao, c甃⌀ thể - doanh thu năm 2022 đạt hơn 26 nghìn tỷ, tăng 51,36% so với doanh thu năm 2020 và tăng 47,65% so với doanh thu năm 2021.

Phân tích tình hình tài chính c a công ty trong 3  năm gần nh Ā t

Bảng 1.8.1 Tình hình tài chính của công ty 2020-2022

Chỉ tiêu Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022

Sacombank thể hiện khả năng tăng trưởng bền vững và linh hoạt để thích ứng với biến động thị trường Năm 2022, lợi nhuận trước thuế đạt 6.339 tỷ đồng, tăng 44,1% so với năm trước, nhờ vào sự tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ, đạt 438.753 tỷ đồng, tăng 13% so với cùng kỳ.

Trong 3 năm gần nhĀt (2020 2022) ngân hàng đã thu lại mc li nhuận cao, c甃⌀ thể - li nhuận sau thuĀ ca Sacombank vào 2022 đạt hơn 5 nghìn tỷ, tăng 87,95% so với doanh thu năm 2020 và tăng 47,76% so với doanh thu năm 2021.

PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG BÊN NGOÀI CÔNG TY

Phân tích môi trường vĩ mô

Hiện nay, kinh tế Việt Nam đang phục hồi sau đại dịch Covid-19, với sự hồi sinh dần dần của nền kinh tế trong nước Sau khi kết thúc đại dịch, Sacombank đã nhanh chóng thích ứng để đáp ứng các nhu cầu tài chính ngày càng đa dạng của khách hàng.

Ngân hàng Nhà nước đã giảm lãi suất, tạo cơ hội cho Sacombank cung cấp các khoản vay với lãi suất thấp hơn Điều này hỗ trợ doanh nghiệp và khách hàng cá nhân trong việc phát triển kinh doanh và tiêu dùng.

Tỷ giá hối đoái hiện nay cho thấy đồng USD giảm giá so với đồng VND, tạo cơ hội cho Sacombank tăng doanh số xuất khẩu và giảm chi phí nhập khẩu cho khách hàng.

Trong bối cảnh lạm phát ổn định, Sacombank có cơ hội phát triển các sản phẩm tài chính với mức giá hợp lý, đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Cán cân thanh toán quốc tế của Sacombank bao gồm các giao dịch thanh toán quốc tế của khách hàng và ngân hàng, trong đó có giao dịch xuất nhập khẩu, chuyển tiền quốc tế, dịch vụ tài chính và các khoản đầu tư nước ngoài.

NĀu cán cân thanh toán quốc tế của Sacombank có thặng dư, ngân hàng sẽ có cơ hội đầu tư vào các hoạt động kinh doanh mới, mở rộng hoạt động kinh doanh quốc tế và tăng cường năng lực tài chính.

2.1.2 Môi trường chính trị pháp luật: -

Tình hình chính trị ở Việt Nam được xem là ổn định trên toàn cầu, điều này tạo ra một môi trường thuận lợi cho sự phát triển của ngành ngân hàng cũng như nền kinh tế Việt Nam nói chung.

Nn chính trị ổn định sẽ làm gim đưc nguy cơ v khng bố, đình công, bãi công,…

Quá trình hoạt động sản xuất và kinh doanh của doanh nghiệp sẽ được tối ưu hóa, giúp giảm thiểu rủi ro không cần thiết Điều này sẽ thu hút vốn đầu tư vào các ngành nghề, bao gồm cả ngành Ngân hàng.

Mọi doanh nghiệp đều chịu ảnh hưởng đáng kể từ các quy định pháp luật, đặc biệt là trong ngành Ngân hàng, nơi có tác động lớn đến nền kinh tế quốc gia.

Các hoạt động kinh doanh của ngân hàng được điều chỉnh chặt chẽ bởi Ngân hàng Nhà nước, chịu sự chi phối của các văn bản luật như Luật tổ chức tín dụng, Luật Ngân hàng, cùng với các nghị định và thông tư liên quan Những quy định này nhằm điều chỉnh hành vi cạnh tranh đa dạng và liên tục thay đổi, góp phần duy trì môi trường kinh doanh ổn định.

Sacombank cam kết tuân thủ các quy định tài chính, thuế và kinh doanh cũng như các quy định ngân hàng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng này còn đảm bảo bảo vệ quyền lợi của khách hàng, bảo mật thông tin cá nhân, và thực hiện nghiêm túc các quy định về phòng chống rửa tiền và khủng bố.

Chính phủ đã triển khai nhiều chính sách hỗ trợ doanh nghiệp và ngành tài chính ngân hàng nhằm giảm thiểu tác động của suy thoái kinh tế hiện nay Các biện pháp này bao gồm

➢ Hỗ tr vay vốn với lãi suĀt thĀp: lãi suĀt 4.5% cho các doanh nghiệp trong năm 2021

➢ Giảm thuế và phí : cho các doanh nghiệp, hỗ tr vay vốn tạo cơ hội việc làm cho người lao động bị nh hưởng bởi đại dịch COVID – 19

2.1.3 Môi trường văn h漃Āa xã hội -

Trong bối cảnh công nghệ số phát triển mạnh mẽ, dân trí ngày càng cao và đời sống người dân được cải thiện, nhu cầu về các dịch vụ thanh toán ngân hàng và sản phẩm tiện ích do ngân hàng cung cấp cũng tăng cao.

Tâm lý người dân Việt Nam thường biến động mạnh mẽ, đặc biệt khi có ảnh hưởng về mặt tài chính Chẳng hạn, trong bối cảnh kinh tế xảy ra lạm phát, tâm lý lo lắng về sự suy giảm giá trị đồng tiền khiến người dân không còn tin tưởng gửi tiền mặt tại ngân hàng, mà chuyển sang hình thức tiết kiệm bằng vàng.

Hiện nay, thị trường chứng kiến sự gia tăng đáng kể của các doanh nghiệp lớn và nhỏ, đặc biệt là các doanh nghiệp tư nhân, dẫn đến nhu cầu vốn ngày càng tăng cao.

Phân tích môi trường vi mô

Sacombank là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam, nhưng cũng phải đối mặt với sự cạnh tranh mạnh mẽ từ các ngân hàng thương mại cổ phần khác Những đối thủ này cung cấp dịch vụ chất lượng cao và luôn sẵn sàng cạnh tranh với Sacombank.

- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á (DongA bank)

- Ngân hàng thương mại Cổ phần Quân đội (MB Bank)

- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietinbank)

- Nhóm ngân hàng TMCP Tài chính (BIG4) gồm: BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank

Các đối th cạnh tranh này đu cung cĀp dịch v甃⌀ ngân hàng phong phú và đa dạng, nhằm đáp ng nhu cầu ca khách hàng

Ngoài Ngân hàng Á Châu (ACB), Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), Ngân hàng Quân đội (MB Bank) và Ngân hàng Tiên Phong (TP Bank) cũng là những ngân hàng tư nhân quy mô vừa và lớn, nổi bật với việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng đa dạng và sáng tạo.

Sacombank đang đối mặt với sự cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài như Standard Chartered, HSBC, Citibank, Mizuho Bank và Woori Bank, tất cả đều hoạt động tại Việt Nam.

Sacombank phục vụ một đối tượng khách hàng đa dạng, bao gồm cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức trong lĩnh vực tài chính Khách hàng mục tiêu của ngân hàng là những cá nhân và doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng Sacombank cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính như tài khoản tiết kiệm, vay tiền, cho vay mua nhà, thẻ tín dụng, dịch vụ thanh toán, chuyển tiền và nhiều sản phẩm tài chính khác Đối tượng khách hàng bao gồm người lao động, doanh nhân và những người có thu nhập ổn định, cần sử dụng dịch vụ ngân hàng để quản lý tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp của mình.

Sacombank có thể hợp tác với nhiều nhà cung cấp công nghệ khác nhau để phát triển các giải pháp ngân hàng hiệu quả Một số nhà cung cấp công nghệ nổi bật mà ngân hàng có thể sử dụng bao gồm FPT IS, Viettel Solutions, CMC Corporation, cùng với nhiều đối tác công nghệ khác.

Sacombank áp dụng hệ thống core banking tiên tiến nhằm tối ưu hóa quản lý các hoạt động ngân hàng, từ việc mở tài khoản đến xử lý giao dịch và quản lý tài chính hiệu quả.

Sacombank cung cấp dịch vụ ngân hàng di động đa năng, cho phép khách hàng dễ dàng tiếp cận tài khoản, gửi tiền, chuyển khoản và sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác ngay trên điện thoại di động.

Ngân hàng trực tuyến của Sacombank cho phép khách hàng thực hiện giao dịch qua trang web chính thức, bao gồm chuyển khoản tiền, đặt lệnh chuyển khoản và theo dõi tài khoản ngân hàng từ xa.

Sacombank sở hữu mạng lưới máy ATM và máy POS rộng khắp trên toàn quốc, giúp khách hàng dễ dàng rút tiền, kiểm tra số dư và thực hiện giao dịch tại các điểm chấp nhận thẻ.

Nhiều ngân hàng trực tuyến và ứng dụng di động hiện nay cung cấp dịch vụ ngân hàng tiện lợi như kiểm tra số dư, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn và quản lý tài khoản từ bất kỳ đâu Những ứng dụng này thường được tích hợp với công nghệ bảo mật tiên tiến, đảm bảo an toàn cho khách hàng.

• Ví điện tử: Ví điện tử là một sn phm thay thĀ ngân hàng Sacombank tim năng

Ví điện tử cho phép người dùng lưu trữ thông tin tài chính và thanh toán

2.2.5 Đối th cạnh tranh tiềm ẩn và rào cản xâm nhập ngành

Tại Việt Nam, ngân hàng Sacombank cùng với các ngân hàng thương mại khác đang đối mặt với sự cạnh tranh mạnh mẽ từ nhiều đối thủ đáng gờm trong ngành tài chính.

Ngân hàng nước ngoài như HSBC, Standard Chartered, Citibank, ANZ và Shinhan Bank đang có sự hiện diện mạnh mẽ tại Việt Nam Sự có mặt của các ngân hàng quốc tế này tạo ra áp lực cạnh tranh đáng kể trong ngành ngân hàng, thúc đẩy sự phát triển và cải tiến dịch vụ tài chính trong nước.

Các công ty tài chính công nghệ như Momo, ZaloPay, VNPAY và AirPay không phải là ngân hàng truyền thống, nhưng với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ và dịch vụ thanh toán điện tử, chúng đang tạo ra sự cạnh tranh tiềm năng trong ngành ngân hàng.

V rào cn xâm nhập, những rào cn mà Sacombank có thể đối mặt khi đối đầu với đối th cạnh tranh:

Ngành ngân hàng yêu cầu sự tin tưởng cao từ khách hàng, do đó, các ngân hàng có thương hiệu và uy tín lâu dài sẽ có lợi thế cạnh tranh lớn.

Hệ thống phân phối rộng với mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch phong phú, rải rác trên toàn quốc, sẽ tạo ra lợi thế cạnh tranh đáng kể cho doanh nghiệp.

PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG BÊN TRONG C A CÔNG TY

Hoạt động sn xu Āt

Sacombank là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, Sacombank cung cấp nhiều dịch vụ phong phú trong suốt quá trình hoạt động của mình.

Sacombank cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ đa dạng cho cá nhân và khách hàng, bao gồm tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng, vay mua nhà, vay mua ô tô và dịch vụ thanh toán trực tuyến.

Sacombank cung cấp dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp với các giải pháp tài chính toàn diện cho doanh nghiệp, bao gồm tài trợ vốn, quản lý tiền gửi, thanh toán và xử lý giao dịch quốc tế, hỗ trợ thương mại quốc tế cùng nhiều dịch vụ tài chính đa dạng khác.

Dịch vụ ngân hàng trực tuyến của Sacombank mang đến sự tiện lợi cho khách hàng, cho phép thực hiện giao dịch, kiểm tra số dư tài khoản và thanh toán hóa đơn một cách nhanh chóng và dễ dàng.

Sacombank cung cấp dịch vụ giao dịch ngoại tệ và tín dụng, bao gồm mở tài khoản ngoại tệ, chuyển đổi tiền tệ, mua bán ngoại tệ và hỗ trợ các hoạt động giao dịch quốc tế Ngoài ra, ngân hàng cũng cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng, giúp khách hàng dễ dàng mua sắm và rút tiền mặt.

Hoạt động qu n lý ch Āt lưng sn ph m/dịch v甃⌀

3.2.1 Hệ thống quả n lý ch Āt lưng công ty đang áp dụ ng

Để đáp ứng yêu cầu của khách hàng, Sacombank đã quản lý chất lượng sản phẩm/dịch vụ bằng nhiều phương pháp khác nhau và xây dựng bộ máy hoạt động theo hướng tiêu chuẩn hóa Dưới đây là một số cách mà Sacombank thực hiện quản lý chất lượng sản phẩm/dịch vụ.

Xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001 và được chứng nhận bởi Tổ chức Chứng nhận Chất lượng Quốc tế (IQNet) là một bước quan trọng để đảm bảo sản phẩm và dịch vụ của công ty đáp ứng các tiêu chuẩn chất lượng và yêu cầu của khách hàng Hệ thống này cung cấp các quy trình và quy định nhằm giảm thiểu nguồn lực, tối đa hóa hiệu quả và đảm bảo hoạt động nhịp nhàng mà không có xung đột Việc tích hợp các công cụ trong hệ thống còn bao gồm xây dựng quy trình phân công trách nhiệm thực hiện và quản lý tài liệu của công ty.

Sacombank đã thiết lập quy trình kiểm soát chất lượng sản phẩm và dịch vụ, bao gồm việc kiểm tra chất lượng nguyên liệu, sản phẩm trung gian và sản phẩm cuối cùng nhằm đảm bảo đáp ứng các tiêu chuẩn và yêu cầu của khách hàng Các sản phẩm và dịch vụ của Sacombank, như kiểm soát giao dịch tài chính, vay tiêu dùng và hỗ trợ chăm sóc khách hàng, cũng được kiểm tra định kỳ bởi các cơ quan kiểm định bên ngoài để đảm bảo tính xác thực và tuân thủ các quy định pháp luật.

Đầu tư vào đào tạo nhân viên là rất quan trọng để nâng cao kiến thức và kỹ năng của họ trong quy trình sản xuất, dịch vụ và quản lý chất lượng Các khóa đào tạo này bao gồm quản lý chất lượng, kiểm soát chất lượng và các kỹ năng mềm khác, giúp cải thiện hiệu quả làm việc và tăng cường năng lực cho đội ngũ nhân viên.

Sacombank đã thiết lập nhiều kênh phản hồi từ khách hàng để thu thập ý kiến về chất lượng sản phẩm và dịch vụ, cũng như đề xuất các cải tiến Những kênh này bao gồm trang web của công ty, hotline, Fanpage, Facebook, các điểm giao dịch và các cuộc khảo sát khách hàng.

Sacombank đã tiến hành đào tạo nhân viên để trang bị cho họ kiến thức và kỹ năng cần thiết, nhằm thực hiện hiệu quả các quy trình sản xuất và dịch vụ, đồng thời đảm bảo chất lượng sản phẩm và dịch vụ đạt tiêu chuẩn cao.

Sacombank đã thiết lập quy trình kiểm soát chất lượng sản phẩm và dịch vụ, bao gồm việc kiểm tra chất lượng nguyên liệu, sản phẩm trung gian và sản phẩm cuối cùng Điều này nhằm đảm bảo rằng sản phẩm và dịch vụ của họ đáp ứng đầy đủ các tiêu chuẩn và yêu cầu của khách hàng.

Sacombank đã thiết lập nhiều kênh phản hồi từ khách hàng, cho phép họ dễ dàng đóng góp ý kiến về chất lượng sản phẩm và dịch vụ, cũng như đề xuất cải tiến quy trình sản xuất và cung cấp dịch vụ.

Tiếp thu đánh giá và cải tiến là quy trình quan trọng tại Sacombank, nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ Ngân hàng thường xuyên thực hiện các cuộc đánh giá thị trường để đo lường hiệu quả và đáp ứng yêu cầu của khách hàng, từ đó đưa ra các cải tiến phù hợp.

3.2.2 Bộ phận kiể m tra ch Āt lư ng s ả n ph ẩm/dịch vụ tại công ty

Bộ phận kiểm tra chất lượng sản phẩm và dịch vụ của Sacombank đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo chất lượng và sự hài lòng của khách hàng Nhiệm vụ của bộ phận này là đảm bảo rằng sản phẩm và dịch vụ của Sacombank đáp ứng các tiêu chuẩn chất lượng đã được xác định.

➢ Kiểm tra chĀt lưng sn phm và dịch v甃⌀ để đm bo tuân th các quy định và tiêu chun ca ngành công nghiệp và pháp luật liên quan

➢ TiĀn hành các kiểm tra định kỳ để đm bo chĀt lưng và nâng cao hiệu qu hoạt động ca các quy trình và quy trình làm việc

➢ Xây dng và duy trì hệ thống kiểm soát chĀt lưng toàn diện để giám sát và đm bo s tuân th các quy định và tiêu chun chĀt lưng

➢ Thu thập và phân tích thông tin từ khách hàng, từ đó ci thiện sn phm và dịch v甃⌀ ca Sacombank để đáp ng nhu cầu và mong muốn ca khách hàng

3.3 Hoạt động nghiên cu phát trin tại công ty

Ngân hàng Sacombank, một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam, cam kết nâng cao chất lượng dịch vụ và đáp ứng nhu cầu khách hàng Để đạt được điều này, Sacombank chú trọng nghiên cứu và ứng dụng công nghệ thông tin cũng như trí tuệ nhân tạo, nhằm cải thiện hiệu quả hoạt động và nâng cao trải nghiệm khách hàng Các hoạt động nghiên cứu và phát triển của Sacombank được tập trung vào nhiều lĩnh vực khác nhau.

Sacombank chú trọng đầu tư vào nghiên cứu và phát triển ứng dụng di động tiên tiến cùng hệ thống giao dịch trực tuyến, giúp khách hàng thực hiện giao dịch thuận tiện và an toàn qua điện thoại di động và máy tính cá nhân.

Sacombank đang tích hợp công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy để phân tích dữ liệu, dự đoán và phân loại khách hàng, nhằm cải thiện quy trình ra quyết định về sản phẩm và dịch vụ tài chính.

Sacombank chú trọng đến việc bảo mật thông tin khách hàng bằng cách nghiên cứu và triển khai các giải pháp bảo mật tiên tiến Công ty cam kết đảm bảo an toàn cho hệ thống và thông tin cá nhân của khách hàng thông qua các biện pháp bảo mật hiện đại và hiệu quả.

3.4.1 Hoạt động nghiên cứu thị trường

Sacombank luôn đánh giá cao ý kiĀn đóng góp từ khách hàng và sẵn lòng lắng nghe ý kiĀn ca họ để ci thiện dịch v甃⌀.

Khách hàng có thể dễ dàng liên hệ trực tiếp với Sacombank qua các kênh như điện thoại, email hoặc đến các chi nhánh ngân hàng để chia sẻ ý kiến, nhận xét và đưa ra đề xuất của mình.

Hoạt động Marketing

3.4.1 Hoạt động nghiên cứu thị trường

Sacombank luôn đánh giá cao ý kiĀn đóng góp từ khách hàng và sẵn lòng lắng nghe ý kiĀn ca họ để ci thiện dịch v甃⌀.

Khách hàng có thể liên hệ trực tiếp với Sacombank qua điện thoại, email hoặc đến các chi nhánh ngân hàng để chia sẻ ý kiến, nhận xét và đưa ra đề xuất.

Khách hàng có thể gửi phản hồi qua trang web chính thức của Sacombank, nơi có phần dành riêng cho việc này Tại đây, họ có thể tìm thấy biểu mẫu phản hồi trực tuyến để chia sẻ ý kiến của mình Khách hàng có thể cung cấp thông tin về trải nghiệm sử dụng dịch vụ, gợi ý cải tiến, hoặc nêu ra các vấn đề cụ thể mà họ gặp phải.

Khách hàng có thể dễ dàng chia sẻ ý kiến và phản hồi về Sacombank thông qua các mạng xã hội như Facebook, Twitter và LinkedIn Sacombank duy trì trang chính thức trên những nền tảng này, cho phép khách hàng đăng bài viết hoặc nhắn tin trực tiếp để tương tác với ngân hàng.

Tham gia khảo sát tại Sacombank để chia sẻ ý kiến của bạn về dịch vụ và sản phẩm Sacombank tổ chức các cuộc thăm dò ý kiến nhằm thu thập phản hồi từ khách hàng, giúp cải thiện chất lượng dịch vụ Khách hàng có cơ hội tham gia và đóng góp quan điểm cá nhân của mình.

Các hoạt động nghiên cứu thị trường đã mang lại tác động tích cực đến chiến lược sản xuất kinh doanh của công ty, góp phần quan trọng vào việc tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận trong những năm qua.

3.4.2 Chính sách giá công ty đang áp dụ ng

Sacombank là một trong những ngân hàng tư nhân hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp đa dạng sản phẩm và dịch vụ tài chính để đáp ứng nhu cầu của khách hàng Để cạnh tranh hiệu quả với các ngân hàng khác, Sacombank thường xuyên áp dụng các chính sách giá linh hoạt nhằm phục vụ tốt nhất cho nhu cầu của khách hàng.

Sacombank cung cấp đa dạng sản phẩm cho vay, bao gồm cho vay tiêu dùng và cho vay doanh nghiệp Lãi suất cho vay tại Sacombank thường cạnh tranh với các ngân hàng khác trên thị trường, mang lại nhiều lựa chọn hấp dẫn cho khách hàng.

Sacombank cung cấp đa dạng sản phẩm tiết kiệm, bao gồm tiết kiệm truyền thống, tiết kiệm trực tuyến và tiết kiệm tích lũy Lãi suất tiết kiệm của Sacombank luôn được giữ ở mức cạnh tranh trên thị trường.

Sacombank áp dụng phí dịch vụ khi khách hàng sử dụng các dịch vụ như rút tiền, chuyển khoản, phát hành thẻ và nhiều dịch vụ khác Tuy nhiên, ngân hàng cũng cung cấp các gói dịch vụ miễn phí hoặc giảm giá phí dịch vụ cho những khách hàng đáp ứng các điều kiện nhất định.

Sacombank cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng, bao gồm thẻ Visa, MasterCard và các thẻ liên kết với đối tác khác Chi phí sử dụng thẻ tín dụng tại Sacombank bao gồm phí phát hành thẻ, phí duy trì thẻ và phí rút tiền mặt.

Chi phí chuyển tiền tại Sacombank bao gồm các dịch vụ chuyển tiền trong nước và quốc tế Ngân hàng này áp dụng các khoản phí liên quan đến việc chuyển tiền, bao gồm phí chuyển tiền thông thường và phí chuyển tiền nhanh.

3.4.3 Hoạt động quả ng cáo và quan hệ cộng đồng (PR)

Sacombank đã triển khai nhiều chiến dịch quảng cáo để khẳng định vị thế trên thị trường tài chính ngân hàng, chú trọng vào việc đầu tư hình ảnh, thông điệp và chăm sóc khách hàng Các hoạt động quảng cáo của Sacombank thường được tổ chức vào những dịp lễ, Tết, đặc biệt là vào ngày kỷ niệm thành lập ngân hàng và khai trương chi nhánh mới, bao gồm việc chuẩn bị poster, banner, tờ rơi và quảng cáo trên billboard.

Sacombank thực hiện nhiều chiến dịch quảng cáo tri ân khách hàng thông qua các chương trình ưu đãi dịch vụ và tặng quà hàng tháng, hàng năm.

Sacombank cung cấp ưu đãi hoàn tiền hấp dẫn cho khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ, với mức hoàn tiền lên đến 10 triệu đồng cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Tổng ngân sách cho chương trình ưu đãi này lên đến 7,8 tỷ đồng, tạo cơ hội tốt cho khách hàng trải nghiệm dịch vụ bảo hiểm chất lượng.

Sacombank đã ra mắt chương trình khuyến mãi Nối An Vui – Khui Siêu “Táo” dành riêng cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp khi thanh toán phí bảo hiểm nhân thọ của Dai-ichi Life Việt Nam.

Hoạt động qun lý nguồn nhân lc

Để đảm bảo quy trình làm việc chuyên nghiệp và hiệu quả, Sacombank chỉ làm việc từ sáng thứ Hai đến sáng thứ Bảy, với thời gian làm việc 8 tiếng mỗi ngày Một số chi nhánh và phòng giao dịch vẫn hoạt động vào cuối tuần, tùy thuộc vào nhu cầu của từng địa phương và khu vực.

Vào dịp lễ, nhân viên được nghỉ 8 ngày theo quy định của Bộ Luật lao động Nhân viên có thời gian gắn bó từ 12 tháng trở lên được nghỉ phép 12 ngày có lương mỗi năm, trong khi đó, nhân viên chưa đủ 12 tháng sẽ được nghỉ phép tính theo tỷ lệ thời gian làm việc Ngoài ra, cán bộ nhân viên còn được nghỉ ốm 3 ngày (không liên tục) trong năm với nguyên lương Đối với lao động nữ đang mang thai, họ được nghỉ trước và sau khi sinh, thời gian nghỉ phụ thuộc vào số lượng trẻ sinh và phương pháp sinh.

3.5.2 Chính sách tuyển dụng và đào tạo

Về chính sách tuyển dụng, công ty có các yêu cầu tuyển d甃⌀ng rõ ràng như:

Độ tuổi tối thiểu để làm việc không được dưới độ tuổi học chương trình giáo dục bắt buộc, tức là không dưới 15 tuổi, trong khi độ tuổi tối đa có thể khác nhau tùy theo từng quốc gia Công ty có tiêu chí chọn lọc nhân tài dựa trên phẩm chất và tố chất nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững, với các tiêu chuẩn bắt buộc riêng cho từng vị trí Tất cả các chức danh đều phải đáp ứng yêu cầu cơ bản như trình độ chuyên môn, cán bộ quản lý phải tốt nghiệp đại học chuyên ngành, có tinh thần học hỏi, yêu thích công việc, và khả năng sáng tạo Đối với các cán bộ nhân viên ở vị trí quan trọng, yêu cầu tuyển dụng sẽ cao và khắt khe hơn, đòi hỏi trình độ học vấn và kinh nghiệm chuyên ngành dày dạn.

Chính sách đào tạo của công ty bao gồm việc xây dựng kế hoạch phát triển nghề nghiệp cho nhân viên sau khi tuyển dụng, thông qua các buổi đào tạo kỹ năng cần thiết.

Công ty cam kết tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về luật tài chính, kinh tế, dịch vụ, giao tiếp và ngoại ngữ, hoàn toàn chịu chi phí để nâng cao trình độ chuyên môn và nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên Chương trình đào tạo luôn đa dạng, bao gồm quản lý, kỹ năng chăm sóc khách hàng, bán hàng và giao tiếp, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho nhân viên thích nghi và nâng cao kỹ năng chuyên môn.

Chất lượng nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng thể hiện sự chuyên nghiệp và bản chất của ngành, từ đó phản ánh khả năng của doanh nghiệp trong việc tạo ra chuỗi giá trị Nếu doanh nghiệp có nguồn lực phong phú và tri thức vững mạnh, điều này chứng tỏ họ có lợi thế cạnh tranh về mặt nguồn lực Hệ thống lương thưởng và phúc lợi cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ chân nhân tài.

Sacombank luôn chú trọng xây dựng chính sách đãi ngộ cạnh tranh, bao gồm lương, thưởng và phúc lợi, dựa trên giá trị mà cán bộ nhân viên mang lại, đồng thời hài hòa với lợi ích của Ngân hàng Chính sách này thể hiện sự tôn trọng của Sacombank đối với nghề nghiệp và cuộc sống của từng nhân viên, đảm bảo họ có thể an tâm phát triển sự nghiệp và tiếp tục tạo ra cũng như chia sẻ những giá trị mới.

Công ty xây dựng áp dụng chính sách lương dựa trên việc đánh giá hiệu quả công việc định kỳ, xem xét năng lực tiếp nhận, thích nghi và giải quyết công việc của từng nhân viên Điều này giúp xác định đúng năng lực và đóng góp của họ, từ đó đưa ra các phương án phát triển nghề nghiệp phù hợp Ngoài ra, công ty cam kết đảm bảo người lao động được hưởng đầy đủ các chế độ theo quy định của Nhà nước, với hệ số lương được xác lập dựa trên trình độ, cấp bậc và chức danh Chính sách này không chỉ phù hợp với năng lực và công việc của từng cá nhân mà còn khuyến khích cán bộ công nhân viên làm việc hăng say, góp phần thúc đẩy sự phát triển sản xuất kinh doanh của công ty.

Công ty Sacombank triển khai chính sách phúc lợi hấp dẫn nhằm khích lệ cán bộ nhân viên, bao gồm việc đảm bảo trích nộp bảo hiểm xã hội đầy đủ theo quy định pháp luật Việt Nam Để nâng cao hiệu quả làm việc, công ty áp dụng chính sách khen thưởng theo quý và theo kỳ, với mức thưởng cạnh tranh dựa trên hiệu quả kinh doanh cá nhân và tập thể, tuy nhiên, số lượng thưởng còn phụ thuộc vào kết quả kinh doanh hàng năm Công ty cũng có chế độ nghỉ phép, nghỉ dưỡng và các khoản hỗ trợ như di chuyển, liên lạc, công tác và nhà ở Đặc biệt, Sacombank hỗ trợ 100% lương cho cán bộ nhân viên nữ trong thời gian thai sản và thường xuyên tổ chức các hoạt động văn nghệ, tặng quà vào các dịp lễ như 8-3 và 20-10 Ngoài ra, công ty còn tổ chức các buổi teambuilding và khám sức khỏe định kỳ để khuyến khích nhân viên làm việc hăng say, năng động, góp phần vào sự phát triển tích cực của công ty.

PHÂN TÍCH CÁC MA TRẬN ĐÁNH GIÁ NHẰM LỰA CHỌN CHIẾN LƯỢC CHO CÔNG TY TRONG THỜI GIAN ĐẾN

Ma trận SWOT

O: Liệt kê những cơ hội ch yĀu T: Liệt kê những đe dọa ch yĀu O1: Ngân hàng Nhà nước gim lãi suĀt cho vay

T1: Nguồn nhân lc ngành ngân hàng còn hạn chĀ

O2: Đồng USD gim so với đồng VNĐ

T2: Tỷ giá hối đoái biĀn động mạnh

O3: Nhu cầu sử d甃⌀ng dịch v甃⌀ tài chính gia tăng ngày càng cao T3: XuĀt hiện sn phm thay thĀ là ví điện tử

O4: S phát triển ca chuyển đổi số ngày càng đưc chú trọng

T4: Chính sách thắt chặt tin tệ gây khó khăn và ri ro ngày càng lớn

O5: Uy tín và thương hiệu Sacombank phát triển mạnh mẽ trong thị trường ngành ngân hàng tài chính

T5: Cạnh tranh khốc liệt giữa các đơn vị ngân hàng khác trong nước

S: Liệt kê các đim mạnh ch yĀu O-S: Các chiĀn lưc kĀt hp các đim mạnh đ tận d甃⌀ng các cơ hội

T-S: Các chiĀn lưc kĀt hp đim mạnh đ hạn chĀ và né tránh đe dọa S1: Có hệ thống mạng lưới bán lẻ, ph đu khắp các tỉnh, thành phố trên c nước

O4S2: ChiĀn lưc phát triển sn phm O1S1: ChiĀn lưc thâm nhập thị trường

T5S1,3: ChiĀn lưc thâm nhập thị trường

S2: Có tim lc tài chính mạnh

S3: Ưu thĀ v dịch v甃⌀ than toán quốc tĀ, kinh doanh ngoại hối và dịch v甃⌀ thẻ

S4: Giá c có thể cạnh tranh

S5: Hoạt động qun trị nguồn nhân lc đưc ci tiĀn

W: Liệt kê các đim yĀu ch yĀu O-W: Các chiĀn lưc kĀt hp khắ ph甃⌀c đim yĀu đ tận d甃⌀ng cơ T-W: Các chiĀn lưc kĀ hp đim yĀu và đe dọa W1: Thị phần thẻ chưa đưc nổi bật

O3W4: ChiĀn lưc phát triển thị trường O5W2: ChiĀn lưc phát triển thị trường

T3W1: ChiĀn lưc phát triển sn phm

W2: Hoạt động Marketing chưa tạo đưc hiệu ng mạnh mẽ trong thị trường

W3: Số lưng máy ATM và các điểm giao dịch còn thưa thớt

W4: Chỉ tập trung ở các tỉnh và thành phố lớn, chưa có chi nhánh rộng rãi ở nông thôn

W5: Tốc độ gii quyĀt khiĀ nại ca khách hàng còn chậm

Đ xu Āt chi Ān lưc

ChiĀn lưc phát triển sn phm: Tận d甃⌀ng cơ hội ca s phát triển công nghệ số để ci tiĀn và hoàn thiện sn phm trong thị trường hiện tại.

Chiến lược thâm nhập thị trường là một cơ hội lớn trong bối cảnh kinh tế hiện nay, khi Ngân hàng Nhà nước áp dụng chính sách giảm lãi suất cho vay Điều này không chỉ giúp hạ thấp chi phí vay mượn cho doanh nghiệp mà còn kích thích ngân hàng giảm lãi suất các gói dịch vụ cho vay, từ đó thúc đẩy phân phối toàn hệ thống bán lẻ.

Chiến lược thâm nhập thị trường: Tận dụng điểm mạnh của hệ thống bán lẻ và dịch vụ thanh toán để duy trì sức cạnh tranh trước các đối thủ trong thị trường hiện tại.

Chiến lược phát triển thị trường của ngân hàng sẽ tập trung vào việc khai thác cơ hội từ môi trường văn hóa xã hội, đặc biệt khi nhu cầu sử dụng dịch vụ tài chính của người dân ngày càng gia tăng Ngân hàng dự kiến mở rộng thị trường tại các tỉnh lẻ và nông thôn, đồng thời phát triển các thị trường mới nhằm đáp ứng nhu cầu này.

Để phát triển sản phẩm thẻ hiệu quả, các ngân hàng cần xác định điểm yếu trong thị phần sản phẩm thẻ của mình, đồng thời nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới để cạnh tranh với các sản phẩm thay thế như ví điện tử.

XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC CẠNH TRANH – KINH DOANH CHO CÔNG TY TRONG THỜI GIAN ĐẾN

Các căn c xây dng chi Ān lưc

Khách hàng đóng vai trò quyết định trong khả năng sinh lời tiềm tàng của ngành và sự tồn tại của công ty Nếu không có khách hàng, doanh nghiệp sẽ thiếu đối tượng để phục vụ, khiến mọi chiến lược được đưa ra trở nên vô nghĩa.

Doanh nghiệp cần xem xét yếu tố khách hàng và nhận thức rõ khả năng nội tại của mình Việc đánh giá điểm mạnh và điểm yếu là rất quan trọng trong phân tích điều kiện để hoạch định chiến lược Phân tích này giúp doanh nghiệp nhận diện cơ hội và thách thức trong tương lai, đồng thời cung cấp thông tin cần thiết cho nhà quản trị để nắm bắt thành công Để xây dựng chiến lược hiệu quả, doanh nghiệp không chỉ cần định hướng nhân viên mà còn phải nghiên cứu và phân tích đối thủ cạnh tranh, từ đó tạo ra lợi thế cho mình.

Qua việc phân tích môi trường nội bộ và bên ngoài của doanh nghiệp, nhóm đã xác định được các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức Từ đó, mô hình SWOT được áp dụng để đưa ra các căn cứ nhằm đề xuất và xây dựng chiến lược hoàn thiện.

Nhóm đã chọn các chiến lược kết hợp T5-S1,3 và đề xuất chiến lược thâm nhập thị trường cho ngân hàng Sacombank trong giai đoạn 2023-2026 Trong bối cảnh kinh tế suy thoái và nhu cầu sử dụng dịch vụ tín dụng chưa cao, ngân hàng cần tập trung vào việc thu hút thêm lượng khách hàng mục tiêu Đồng thời, ngân hàng nên cải thiện và phát huy tối đa những gì đang thực hiện để thâm nhập sâu vào thị trường hiện tại, từ đó nâng cao lợi thế cạnh tranh.

D báo nhu cầu thị trường

Sacombank hiện có hơn 15 triệu khách hàng, trong đó hơn 50% là "khách hàng số", và con số này đang không ngừng tăng lên Để đáp ứng nhu cầu thị trường và khách hàng, Sacombank cần thực hiện nghiên cứu thị trường, đánh giá nhu cầu của khách hàng và dự báo nhu cầu trong tương lai Việc nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu thị trường trong tương lai là điều cần thiết để Sacombank phát triển bền vững.

Tình hình kinh tế quốc gia đang suy thoái, ảnh hưởng đến nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng Trong bối cảnh thị trường hiện nay, sự suy giảm kinh tế dẫn đến thu nhập của người tiêu dùng giảm sút, gây khó khăn cho việc tiếp cận và sử dụng các dịch vụ ngân hàng.

Theo thống kê cho thĀy 70% người trưởng thành ở Việt Nam có tài khon ngân hàng, cho thĀy s phát triển công nghệ và s lan truyn ca Internet đã tác động đáng kể đĀn ngành ngân hàng Trong tương lai, d báo đa số người tiêu dùng biĀt đĀn công nghệ, vì vậy Sacombank nên tập trung vào ci tiĀn công nghệ, nâng cao các dịch v甃⌀ ngân hàng trc tuyĀn, ví điện tử và các công nghệ tài chính mới để đáp ng các nhu cầu thay đổi sử d甃⌀ng ca người tiêu dùng hiện nay

Thói quen và hành vi tiêu dùng của người tiêu dùng đang thay đổi theo thời gian, với xu hướng ngày càng tăng trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến thay vì đến trực tiếp chi nhánh Họ cũng có nhu cầu cao về các dịch vụ tài chính tương thích với nền tảng di động và công nghệ mới.

Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt trong ngành ngân hàng, Sacombank cần liên tục cải tiến và phát triển dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng Sự cạnh tranh mạnh mẽ từ các ngân hàng khác và dịch vụ tài chính không truyền thống có thể ảnh hưởng đến nhu cầu sử dụng của người tiêu dùng, khiến họ có nhiều sự lựa chọn hơn và yêu cầu các sản phẩm, dịch vụ tốt hơn từ Sacombank.

M甃⌀c tiêu ca công ty

Nhằm đạt được mục tiêu chiến lược tăng trưởng và thâm nhập thị trường, nhóm xuất khẩu của công ty đặt mục tiêu tổng doanh thu trước thuế đến năm 2025 sẽ tăng 65% so với năm trước, trong khi mức tăng tổng doanh thu hiện tại chỉ là 47.75%.

Sacombank sẽ đẩy mạnh các hoạt động quảng cáo và truyền thông, cùng với các chương trình tri ân khách hàng nhằm tăng cường hiệu suất và tiếp cận đông đảo khách hàng hơn Ngân hàng cũng cam kết cung cấp các sản phẩm dịch vụ vượt trội nhất thông qua việc nghiên cứu và áp dụng công nghệ vào quy trình chăm sóc khách hàng, từ đó nâng cao lợi thế cạnh tranh cho Sacombank.

Hoạch định chi Ān lưc cho công ty

Chiến lưc đề xuĀt: ChiĀn lưc tăng trưởng thâm nhập thị trường

Li ích mà chiến lưc mang lại:

• Thu hút khách hàng, tăng doanh số cho ngân hàng

• Tăng cường li nhuận và tăng trưởng tài sn

• Nâng cao hiệu qu hoạt động kinh doanh

• Tạo ra li thĀ cạnh tranh bn vững

Tăng năng suất lao động là yếu tố quan trọng giúp nâng cao khả năng cạnh tranh của công ty Để cải thiện năng suất, ngân hàng cần áp dụng công nghệ kỹ thuật vào quy trình làm việc, từ đó tối ưu hóa quy trình xử lý công việc Một ví dụ điển hình là việc tích hợp tính năng làm thẻ ngân hàng tại cây ATM, giúp cải thiện hiệu quả lao động và phục vụ khách hàng tốt hơn.

Ngân hàng cần thiết lập các chính sách khen thưởng phù hợp với mức độ hoàn thành mục tiêu cá nhân, nhằm tạo động lực làm việc cho nhân viên Điều này không chỉ giúp nâng cao năng suất lao động mà còn gia tăng lợi thế cạnh tranh của ngân hàng.

Ngân hàng cần tăng cường hoạt động phân phối bằng cách mở rộng mạng lưới chi nhánh, xây dựng đối tác và kênh phân phối Việc hợp tác với các tổ chức trong ngành tài chính và các doanh nghiệp khác, như công ty bảo hiểm, doanh nghiệp thẻ tín dụng, công ty chứng khoán và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, sẽ giúp ngân hàng mở rộng phạm vi phân phối hiệu quả hơn.

Các gii pháp thc hiện chi Ān lưc cạnh tranh/ kinh doanh cho công ty

Nghiên cứu thị trường là quá trình tìm hiểu và cập nhật nhu cầu, sở thích, cũng như thói quen mới của khách hàng Đồng thời, nó cũng phân tích đối thủ cạnh tranh, xu hướng thị trường và các yếu tố khách quan để xây dựng các chiến lược phù hợp.

Tăng cường hoạt động truyền thông và quảng cáo là rất quan trọng, bao gồm các chương trình khuyến mãi, tri ân khách hàng, ưu đãi dịch vụ và tặng quà hàng năm.

Phát triển định vị và nhận diện thương hiệu là yếu tố quan trọng trong việc xây dựng hình ảnh tích cực Để đạt được điều này, doanh nghiệp cần mạnh mẽ trong hoạt động thiết kế ấn phẩm, sáng tạo slogan, tối ưu hóa website và quản lý mạng xã hội Bên cạnh đó, tham gia các chương trình có ý nghĩa cho cộng đồng sẽ giúp mở rộng sự nhận biết và tạo dựng niềm tin từ phía công chúng.

Sacombank cần chú trọng đến dịch vụ khách hàng bằng cách đảm bảo cung cấp dịch vụ chăm sóc, tư vấn và hỗ trợ tốt nhất Điều này bao gồm việc cung cấp thông tin rõ ràng về dịch vụ, hỗ trợ khách hàng khi gặp vấn đề, và có quy trình xử lý chuyên nghiệp, minh bạch Việc giải đáp thắc mắc và đáp ứng nhu cầu của khách hàng là rất quan trọng, vì nó góp phần tạo ra sự hài lòng và biến họ thành khách hàng trung thành của ngân hàng.

Tạo nội dung giáo dục giúp khách hàng hiểu rõ hơn về dịch vụ và sản phẩm ngân hàng, bao gồm viết blog, hướng dẫn, bài viết và video liên quan đến tài chính và quản lý tiền bạc Cung cấp thông tin hữu ích giúp khách hàng nhận thức được lợi ích mà ngân hàng mang lại Đồng thời, tăng cường quan hệ với khách hàng thông qua các chương trình tri ân, tặng quà hàng năm và tổ chức sự kiện để gắn kết hơn với khách hàng.

Để thực hiện hiệu quả chiến lược thâm nhập thị trường và nâng cao lợi thế cạnh tranh của ngân hàng Sacombank thông qua các giải pháp marketing, cần tập trung vào nghiên cứu thị trường, tăng cường hoạt động truyền thông và quảng cáo, phát triển định vị và nhận diện thương hiệu, chú trọng đến dịch vụ khách hàng, tạo nội dung giáo dục và nâng cao mối quan hệ với khách hàng.

Tăng cường quy trình tự động hóa trong ngân hàng bằng cách áp dụng công nghệ hiện đại giúp tối ưu hóa hoạt động, giảm chi phí vận hành, nâng cao hiệu suất và cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

Để nâng cao hiệu quả hoạt động, Sacombank cần phát triển một hệ thống quản lý rủi ro mạnh mẽ, nhằm bảo đảm các giao dịch diễn ra an toàn và tuân thủ quy định Hệ thống này phải bao gồm quy trình xác định, đánh giá và xử lý rủi ro, đồng thời đảm bảo tuân thủ các quy tắc tài chính hiện hành.

Để tăng cường quản lý tài chính, công ty cần đảm bảo rằng các khoản chi phí được quản lý và sử dụng hiệu quả Việc xây dựng kế hoạch chi tiêu, theo dõi và đánh giá hiệu quả chi phí là cần thiết để tối ưu hóa nguồn lực tài chính.

Ngân hàng cần xây dựng một quy trình tuyển dụng hiệu quả nhằm thu hút nhân viên tài năng và có kỹ năng phù hợp Việc đánh giá kỹ năng, chuyên môn và phẩm chất của ứng viên là cần thiết để đảm bảo lựa chọn những nhân viên có năng lực và tiềm năng phát triển trong ngành ngân hàng.

Xây dựng môi trường làm việc tích cực là yếu tố quan trọng để khuyến khích và hỗ trợ nhân viên Cần đảm bảo sự công bằng, minh bạch và đánh giá công bằng cho tất cả nhân viên Ngoài ra, việc tạo ra các chính sách và chương trình phúc lợi hợp lý sẽ khuyến khích sự đóng góp và thúc đẩy sự phát triển cá nhân của từng nhân viên.

Quản lý hiệu quả và đánh giá hiệu suất vượt trội là việc thiết lập hệ thống quản lý hiệu suất nhằm theo dõi và đánh giá hiệu suất của nhân viên Cần đảm bảo sự rõ ràng và minh bạch trong việc đặt mục tiêu, phản hồi và đánh giá hiệu suất, đồng thời tạo ra môi trường cạnh tranh lành mạnh để thúc đẩy thành công cá nhân và tổ chức.

Ngân hàng có thể nâng cao hiệu quả và tối ưu hóa quy trình làm việc bằng cách ứng dụng công nghệ tự động hóa Việc sử dụng robot phần mềm để thực hiện các tác vụ lặp đi lặp lại giúp giảm thiểu sai sót và gia tăng năng suất của nhân viên Một ví dụ điển hình là máy lấy phiếu xếp hàng cho khách hàng, giúp cải thiện trải nghiệm dịch vụ.

Sử dụng công nghệ phân tích dữ liệu và trí tuệ nhân tạo, Sacombank có khả năng thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau như giao dịch tài chính, dữ liệu khách hàng và thị trường Điều này giúp ngân hàng kiểm soát và quản lý rủi ro hiệu quả hơn, đồng thời nhanh chóng nắm bắt cơ hội thị trường và nhu cầu của khách hàng một cách chính xác.

Dịch vụ ngân hàng trực tuyến ngày càng trở nên quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng Ngân hàng cần phát triển và cung cấp các dịch vụ tiện ích trực tuyến để nâng cao trải nghiệm giao dịch của người dùng Việc giao dịch qua mạng không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn mang lại sự thuận tiện cho khách hàng trong việc quản lý tài chính cá nhân.

ng d甃⌀ng di động cho phép khách hàng tiĀp cận thông tin tài chính ca mình và thc hiện các giao dịch dễ dàng và an toàn.