Mở rộng hoạt động thanh toán biên mậu việt lào tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh quảng trị,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ MINH LÀI MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN BIÊN MẬU VIỆTLÀO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG TRỊ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI- 2012 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ MINH LÀI MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN BIÊN MẬU VIỆTLÀO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG TRỊ Chuyên ngành : Kinh tế tài - Ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn Khoa học: TIẾN SỸ NGUYỄN TRỌNG TÀI HÀ NỘI- 2012 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng thu thập từ nguồn số liệu thực tế Những ý kiến đóng góp giải pháp đề xuất cá nhân qua việc nghiên cứu rút từ thực tế làm việc chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Trị Tác giả luận văn DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT NGHĨA TIẾNG VIỆT TT ASEAN Hiệp hội nước Đông Nam Á BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CNY Đồng Nhân dân tệ KHR Đồng Riel Campuchia L/C Thư tín dụng LAK Đồng Kíp Lào NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT/ Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng Thương mại 10 NK Nhập 11 Sacombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín 12 SWIFT Hiệp hội viễn thơng Tài liên ngân hàng tồn cầu 13 TTBM Thanh toán biên mậu 14 TTQT Thanh tốn quốc tế 15 USD Đồng Đơ La Mỹ 16 Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam 17 VND Đồng Việt Nam 18 WTO Tổ chức thương mại giới 19 XK Xuất 20 XNK Xuất nhập DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Số Mục lục Bảng 2.1 2.1.3 Tình hình huy động vốn Agribank Quảng Trị 39 Bảng 2.2 2.1.3 Tình hình hoạt động cho vay Agribank Quảng Trị 41 Bảng 2.3 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngoại tệ Agribank Quảng Trị 43 Bảng 2.4 2.1.3 Bảng 2.5 2.1.3 Bảng 2.6 2.2.2 Bảng 2.7 2.2.2 Bảng 2.8 2.2.2 Bảng 2.9 2.3.2 Biểu đồ 2.1 2.2.2 Biểu đồ 2.2 2.2.2 Biểu đồ 2.3 2.3.1 Doanh số TTBM Việt - Lào qua năm 2011 Doanh thu hoạt động TTBM qua năm Biểu đồ 2.4 2.3.3 Kim ngạch XNK Việt-Lào qua năm 72 Biểu đồ 2.5 2.3.3 Kim ngạch XNK Việt-Lào qua cửa Lao Bảo 73 Sơ đồ 1.1 1.1.3 Quy trình tốn chuyển tiền 11 Sơ đồ 1.2 1.1.3 Quy trình nghiệp vụ nhờ thu phiếu trơn 12 Sơ đồ 1.3 1.1.3 Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ 13 Sơ đồ 1.4 1.1.3 Quy trình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ 15 Sơ đồ 2.1 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy Agribank Quảng Trị 38 Nội dung Trang Tình hình hoạt động tốn quốc tế Agribank Quảng Trị Kết tài từ năm -2011 Agribank Quảng Trị Cơ cấu phương thức TTBM Agribank Quảng Trị Cơ cấu phương thức TTBM Agribank Việt Nam Kết hoạt động TTBM Việt-Lào qua năm 2009-2011 Tỷ trọng TTBM qua Agribank Quảng Trị giai đoạn 2009 - 2011 Thị phần TTBM Agribank năm 11 44 47 54 57 59 67 51 – 60 -2011 66 MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN BIÊN MẬU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1 TỔNG QUAN VỀ TTQT 1 Khái niệm, đặc điểm vai trò TTQT 1 Các phương tiện toán thương mại quốc tế 1 Các phương thức TTQT chủ yếu NHTM 10 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN BIÊN MẬU CỦA NHTM 16 Khái niệm, đặc điểm, vai trò hoạt động TTBM 16 Quy trình TTBM phổ biến NHTM 19 Các phương thức toán áp dụng TTBM 21 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ VIỆC MỞ RỘNG THANH TOÁN BIÊN MẬU 23 Nhóm tiêu định tính 23 Nhóm tiêu định lượng 26 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC MỞ RỘNG TTBM 30 Nhóm nhân tố khách quan 30 Nhóm nhân tố chủ quan 32 CHƯƠNG 35 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN BIÊN MẬU VIỆT - LÀO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG TRỊ .35 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA AGRIBANK QUẢNG TRỊ 35 1 Quá trình hình thành phát triển 35 Mơ hình tổ chức 37 Kết số hoạt động kinh doanh năm -2011 38 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTBM VIỆT -LÀO TẠI AGRIBANK QUẢNG TRỊ 47 Tổng quan tình TTBM NHTM Việt Nam 47 Thực trạng hoạt động TTBM Việt-Lào Agribank Quảng Trị 50 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TTBM VIỆT-LÀO TẠI AGRIBANK QUẢNG TRỊ 62 Những kết đạt 62 Những mặt tồn 65 3 Nguyên nhân tồn 68 CHƯƠNG 75 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN BIÊN MẬU VIỆT-LÀO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG TRỊ .75 ĐỊNH HƯỚNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TTBM VIỆT - LÀO 75 1 Định hướng hoạt động TTQT Agribank 75 Định hướng hoạt động TTBM Việt - Lào 76 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TTBM VIỆT-LÀO TẠI AGRIBANK QUẢNG TRỊ 77 Giải pháp nghiệp vụ 77 Giải pháp mạng lưới 80 Giải pháp công nghệ 81 Giải pháp nguồn nhân lực 81 Giải pháp Marketing 84 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát 88 3 KIẾN NGHỊ 88 3 Đối với Chính phủ Bộ, ngành liên quan 88 3 Đối với Ngân hàng Nhà nước 90 3 Đối với Agribank Việt Nam 92 3 Đối với ngân hàng đối tác 93 3 Đối với quyền sở 94 3 Đối với khách hàng 94 KẾT LUẬN 96 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế diễn cách nhanh chóng sâu rộng giới quốc gia tìm moi biện pháp để khai thác tối đa lợi ích kinh tế trị từ q trình hội nhập đem lại, lợi ích kinh tế lợi ích mà quốc gia hướng đến Trong năm qua với chủ trương hội nhập quốc tế, biến thị trường toàn cầu vừa đầu vào đầu cho trình sản xuất kinh doanh Việt Nam đạt nhiều thành tựu từ trình quan hệ kinh tế quốc tế tiếp tục tảng để Việt Nam thực chiến lược phát triển kinh tế cao bền vững Trong tất mối quan hệ kinh tế quốc tế đó, quan hệ với quốc gia láng giềng, đặc biệt quan hệ thương mại quốc tế, tiếp tục đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế giữ vững an ninh quốc phịng Việt Nam Với vị trí địa lý thuận lợi, Việt Nam có đường biên giới đất liền giáp với nước Trung Quốc, Lào Campuchia với khu kinh tế cửa trải dài khắp đất nước; nơi diễn hoạt động giao lưu thương mại sôi động Trong mối quan hệ láng giềng đó, tình hữu nghị Việt NamLào ví “anh em sinh đơi” từ năm tháng chiến tranh trước nghiệp xây dựng đất nước Từ hai nước tiến hành nghiệp đổi vào năm 86, quan hệ hợp tác toàn diện Việt Nam - Lào, Lào - Việt Nam tiếp tục củng cố, tăng cường đạt thành tựu to lớn nhiều mặt đặc biệt quan hệ thương mại Mức tăng trưởng kim ngạch mậu dịch hai nước từ năm -2010 bình quân 20% Năm 11 tổng kim ngạch thương mại hai chiều Việt Nam - Lào đạt 734 triệu USD, tăng % so với năm 2010 Lào trở thành đối tác thương mại quan trọng Việt Nam, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế, cơng nghiệp hố - đại hố đất nước Tuy nhiên bên cạnh kết đạt được, hoạt động xuất nhập qua biên giới Việt - Lào tồn nhiều vấn đề như: Tình trạng buôn lậu, trốn thuế, gian lận thương mại, hệ thống ngân hàng chưa làm chủ thị trường ngoại hối khu vực biên giới, đặc biệt toán xuất nhập qua ngân hàng chiếm tỷ trọng thấp làm ảnh hưởng đến an ninh biên giới sách kinh tế vĩ mơ Nhà nước, ảnh hưởng tiêu cực đến môi trường kinh doanh tâm lý người tiêu dùng Vì vậy, muốn cho hoạt động thương mại biên giới phát triển bền vững, có hiệu cần có khai thơng phát triển hoạt động toán xuất nhập biên giới Việt - Lào qua ngân hàng, góp phần tăng cường quản lý Nhà nước tiền tệ Với đặc điểm trao đổi hàng hóa dịch vụ Việt Nam Lào chủ yếu thực trao đổi trực tiếp qua biên giới nên hình thức tốn thuận tiện, nhanh trực tiếp qua ngân hàng hai bên khu vực biên giới đồng tiền hai nước hay cịn gọi tốn biên mậu Thanh toán biên mậu hay toán biên giới hình thức cụ thể phạm trù “Thanh tốn quốc tế” Thanh tốn biên mậu giữ vai trị quan trọng phát triển kinh tế quốc gia, cho phép khai thác tối đa tiềm năng, lợi phát triển kinh tế - thương mại nước có chung đường biên giới, thúc đẩy hình thành “tam giác” hay “tứ giác” phát triển Hầu ý phát triển hoạt động toán biên mậu, qua thúc đẩy hoạt động kinh tế - thương mại phát triển Nắm bắt vai trò tiềm to lớn hoạt động này, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn ngân hàng tiên phong triển khai toán biên mậu với Trung Quốc, với Campuchia ngân hàng cung cấp dịch vụ toán biên mậu Việt-Lào chi nhánh Quảng Trị từ năm Mới năm triển khai toán biên mậu Việt-Lào nhận ủng hộ nhiệt tình khách hàng quan quản lý nhà nước, qua thời gian tốn biên mậu Việt-Lào bộc lộ nhiều vướng mắc tồn cần tìm nguyên nhân có giải pháp hợp lý để hoạt ngày mở rộng phát huy vai trị việc thúc đẩy quan hệ thương mại hai nước phát triển cách lành mạnh bền vững Xuất phát từ vấn đề nêu trên, kết hợp với kiến thức học kinh nghiệm thực tế năm công tác lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế chọn đề tài "Mở rộng hoạt động toán biên mậu Việt –Lào chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Trị" làm luận văn thạc sỹ Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu tổng quan toán quốc tế, lý luận tốn biên mậu; phân tích thực trạng hoạt động toán biên mậu Việt-Lào Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quảng Trị, sở đề xuất giải pháp nhằm mở rộng hoạt động toán biên mậu Việt – Lào Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quảng Trị Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu Với mục đích nêu trên, đối tượng nghiên cứu luận văn lý luận thực tiễn liên quan đến toán biên mậu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quảng Trị - Phạm vi nghiên cứu Vấn đề toán quốc tế rộng phức tạp, luận văn trình bày vấn đề tổng quan tốn quốc tế sau tập trung vào nghiên cứu, trình bày vấn đề lý luận thực tiễn có liên quan đến hoạt động tốn biên mậu Từ vận dụng vào thực tiễn tập quán thương mại, đặc thù toán biên mậu Việt - Lào, làm sở cho việc đề xuất giải pháp mở rộng toán biên mậu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quảng Trị Số liệu phục vụ cho công việc nghiên cứu thống kê, tổng hợp phân tích từ báo cáo thường niên, báo cáo tổng kết chuyên đề toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, báo cáo tốn biên mậu Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Quảng Trị giai đoạn đến 11 Ngồi cịn tham chiếu nguồn liệu Cục Hải Quan Quảng Trị, Tổng Cục Hải Quan Việt Nam, Bộ Kế hoạch Đầu tư báo, tạp chí có liên quan đến vấn đề Phương pháp nghiên cứu địa nhà riêng, địa sở kinh doanh, email, ngành nghề kinh doanh, hệ thống IPCAS nhằm thực chiến lược khách hàng, Marketing, phân đoạn thị trường, phân đoạn khách hàng để phát triển cung cấp sản phẩm phù hợp có hiệu Tiến hành thu thập thông tin khách hàng cập nhật vào hệ thống IPCAS để quản lý có biện pháp tiếp cận đưa khách hàng đến với Agribank, thơng qua nhiều hình thức gửi thư mời sử dụng dịch vụ, phát tờ rơi, tờ gấp quảng bá dịch vụ ngân hàng nói chung, dịch vụ TTBM nói riêng Thứ hai, Với khách hàng chưa có giao dịch với Agribank, cập nhật thông tin khách hàng vào hệ thống IPCAS Chi nhánh khai thác thông tin khách hàng có hoạt động XNK thơng qua kênh Bộ công thương, Bộ kế hoạch đầu tư, Tổng cục thuế, Tổng cục Hải quan, Sở công thương, Cục Hải quan, Sở kế hoạch đầu tư, Cục thuế tỉnh, để có danh sách khách hàng tham gia kinh doanh XNK, chủ động tiếp cận với khách hàng để thu thập thông tin cập nhật vào hệ thống IPCAS Thứ ba, Xây dựng tiêu chuẩn dịch vụ khách hàng Ngân hàng cần đặt chuẩn mực nhân viên dịch vụ khách hàng, thống phong cách phục vụ tất nhân viên chi nhánh, phòng giao dịch địa bàn tồn tỉnh để tạo tính chun nghiệp, đặc trưng Agribank Thứ tư, Xây dựng sách khách hàng Chính sách ưu đãi khách hàng lớn khách hàng thân thiết điều thiếu để giữ chân khách hàng, vậy, ngân hàng nên có chương trình động điểm tích lũy giao dịch khách hàng nhằm khuyến khích khách hàng trì mối quan hệ, hợp tác với ngân hàng lâu dài Thành lập phận chăm sóc khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân nhằm phục vụ khách hàng chu đáo, nhanh chóng, sớm nhận biết phản ứng khách hàng từ tìm hiểu ngun nhân tư vấn, thuyết phục khách hàng giữ mối quan hệ với ngân hàng Thứ năm, Xây dựng kênh giải khiếu nại thắc mắc khách hàng 87 Thông qua thư điện tử, điện thoại, khách hàng nhanh chóng giải đáp thắc mắc liên quan đến sản phẩm dịch vụ Từ ngân hàng quản lý vấn đề phát sinh, biết ý kiến đóng góp mong muốn khách hàng để có điều chỉnh cho phù hợp, kịp thời Tăng cường khả tư vấn cho khách hàng sản phẩm TTBM với giảm thiểu rủi ro, thời gian toán sản phẩm Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt chấn chỉnh nghiệp vụ năm qua chi nhánh coi trọng Chi nhánh thực nghiêm túc quy chế điều hành, chương trình, kế hoạch kiểm tra Agribank Việt Nam Tuy nhiên, TTBM nghiệp vụ phức tạp quy trình nghiệp vụ văn tham chiếu Vì vậy, thời gian tới, để đảm bảo hoạt động TTBM định hướng phát triển chấp hành nghiêm chỉnh hành lang pháp lý Nhà nước ngân hàng cấp trên, Agribank Quảng Trị cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động TTBM Để đảm bảo chất lượng công tác này, phải lựa chọn cán kiểm tra, kiểm soát người cơng tư phân minh, có lực trình độ tinh thơng nghiệp vụ Sự hoạt động hiệu phận kiểm tra kiểm soát nội giúp cảnh báo sớm rủi ro, hạn chế sai sót, qua chất lượng hiệu hoạt động TTBM ngày nâng cao đảm bảo an toàn 3 KIẾN NGHỊ 3 Đối với Chính phủ Bộ, ngành liên quan Về phía Chính phủ Chính phủ nên thành lập ban chuyên trách hoạt động xuất nhập qua biên giới với Lào, thành phần bao gồm đại diện Thương mại, Tài chính, Ngân hàng, Tổng cục Hải quan…để có phối hợp cách đồng thống Tăng cường đạo hoạt động Ban đạo chuyên trách hoạt động XNK biên giới Việt - Lào thực tốt công tác quản lý, điều hành XNK biên giới Việt Nam - Lào Hoạt động ban đạo cần tập trung nắm bắt tình hình thực tiễn để đề xuất với Chính phủ ngành có sách, biện pháp đạo kịp thời XNK biên giới phối hợp quan 88 chức quản lý có hiệu hoạt động mua bán, trao đổi mua bán hàng hoá dịch vụ khu vực biên giới Chỉ đạo ngành liên quan bổ sung, sửa đổi văn quản lý không cịn phù hợp với chủ trương Chính phủ hai nước tốn XNK hai nước như: - Chính sách XNK: + Về sách mặt hàng: Xây dựng sách mặt hàng xuất có tính ổn định lâu dài nhằm tạo sản phẩm có tầm chiến lược, có khối lượng lớn, chất lượng cao + Về đối tượng tham gia buôn bán qua biên giới: Tất doanh ngiệp cá nhân có đăng ký kinh doanh thuộc thành phần kinh tế tham gia, phải đảm bảo điều kiện tiêu chuẩn quy định + Về phương thức buôn bán: Để khai thác ưu tiềm địa phương biên giới ngồi phương thức bn bán thơng thường cần tận dụng phương thức tạm nhập tái xuất, gia công, chuyển khẩu, cảnh, kinh doanh kho ngoại quan Sử dụng hình thức trao đổi, mua bán phù hợp với truyền thống, tập quán hai nước, phải có biện pháp ngăn chặn lợi dụng phương thức để buôn lậu kinh doanh trái phép - Chính sách xuất nhập cảnh: Chính sách xuất nhập cảnh liên quan chặt chẽ với hoạt động XNK biên giới phát triển du lịch dịch vụ , cần tiếp tục tạo điều kiện cho cơng dân hai nước qua lại biên giới với mục đích kinh doanh du lịch hộ chiếu giấy thơng hành Tuy nhiên cần có biện pháp kiểm soát chặt chẽ việc mang, chuyển ngoại tệ qua biên giới theo quy định - Chính sách thuế: Cần tiếp tục sửa đổi mức thuế xuất phù hợp, mặt hàng cần thiết cho đời sống, sản xuất, mặt hàng phục vụ sản xuất nông lâm nghiệm có mức thuế suất thấp; mặt hàng nước sản xuất mức thuế cao hơn, khơng q cao nhằm hạn chế tình trạng trốn lậu thuế - Chính sách tiền tệ ngân hàng: Cần tiếp tục có sách tiền tệ ngân hàng việc tạo hành lang pháp lý cho hoạt động 89 NHTM hoạt động kinh doanh phục vụ XNK biên giới ban hành Nghị định TTQT có tốn biên mậu Phối hợp với Chính phủ Lào đẩy mạnh hoạt động giao lưu, hợp tác hệ thống ngân hàng hai nước Bộ Công thương Cần đạo, yêu cầu doanh nghiệp có xuất sang Trung Quốc thực toán ngoại tệ tự chuyển đổi số mặt hàng chiến lược quan trọng cần phải thu ngoại tệ tự chuyển đổi; khơng lợi ích cục bộ, chạy theo lợi nhuận mà toán LAK Hạn chế tối đa trường hợp dùng ngoại tệ tự chuyển đổi để nhập mặt hàng từ Lào, đặc biệt hàng tiêu dùng Bộ Tài Nên cho phép nhập tốn biên mậu tệ giá tính thuế áp dụng mức giá tối thiểu toán theo thông lệ quốc tế nhằm tiết kiệm ngoại tệ mạnh đồng thời mở rộng hình thức tốn biên mậu qua Ngân hàng Tổng cục Hải quan Tổng cục Hải quan cần đơn giản hoá thủ tục hải quan, áp dụng sách ưu đãi dự án đầu tư vào khu vực biên giới đối tượng kinh doanh khu vực biên giới; phối hợp với lực lượng đội biên phòng cửa khẩu, quản lý thị trường quản lý chặt chẽ việc vận chuyển tiền mặt buôn lậu qua biên giới 3 Đối với Ngân hàng Nhà nước - NHNN sớm ban hành thông tư hướng dẫn Nghị định số 16 / CP ngày 8/1 / 6/NĐ- Chính phủ quy định chi tiết thi hành Pháp lệnh ngoại hối, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thực thi quy định Quản lý Ngoại hối Chính phủ - Trên sở hiệp định toán hợp tác sửa đổi ký kết cần tiếp tục phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Lào bàn biện pháp tháo gỡ khó khăn tồn cơng tác tốn, tạo điều kiện thuận lợi sách, chủ 90 trương biện pháp đạo để giúp NHTM thực tốt chức - Xây dựng, ban hành, bổ sung sửa đổi văn hướng dẫn toán XNK với Lào, tạo sở pháp lư cho NHTM chủ động việc áp dụng công nghệ đại xây dựng phương thức tốn phù hợp Trong cần bổ sung số quy định sau: - Về việc mở sử dụng tài khoản LAK: Bổ sung quy định trả lãi tiền gửi, nhằm khuyến khích thương nhân tham gia XNK biên giới, có nguồn thu LAK gửi tiền vào ngân hàng, tạo nguồn vốn toán thực nghiệp vụ mua bán LAK Đồng thời góp phần giảm lượng LAK trơi thị trường - Đối với việc toán mua bán, trao đổi hàng hoá dịch vụ tiền mặt cần bổ sung sửa đổi theo hướng: + Mức tiền toán tương đương với mức phép mang qua lại biên giới khai báo Hải quan là, đồng Kíp Lào 000 Nam 10 000 LAK; đồng Việt VNĐ; đô la Mỹ 000 USD tự toán tiền mặt + Trên mức loại tiền phải có giấy phép Ngân hàng Nhà nước Nhằm hạn chế việc toán mua bán, trao đổi hàng hoá dịch vụ tiền mặt tệ, hướng hoạt động toán biên giới thực qua ngân hàng - Tăng cường công tác quản lý ngoại hối khu vực biên giới quản lý hoạt động đổi tiền hộ tư nhân, kiểm soát việc mở tài khoản cá nhân, doanh nghiệp nước ngoài, tăng cường quản lý việc vận chuyển tiền qua biên giới Theo quy định, hoạt động việc tổ chức quản lý thuộc trách nhiệm Ngân hàng Nhà nước thực tế để tổ chức triển khai địa bàn Quảng Trị, Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước phải trình Uỷ ban Nhân dân tỉnh định thành lập đội kiểm tra liên ngành gồm: Ngân hàng Nhà nước, Công an, Quản lý thị trường, Hải quan, Bộ đội biên phòng, Thuế để tổ chức kiểm tra Do Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với bộ, ngành xây dựng văn quy định chế phối hợp quản lý ngoại hối khu vực biên giới 91 3 Đối với Agribank Việt Nam - Đầu tư phát triển công nghệ Hiện công nghệ ngân hàng trở thành điều kiện tiên cho thành công phát triển doanh nghiệp đặc biệt lĩnh vực tài ngân hàng, lĩnh vực có tốc độ phát triển ứng dụng khoa học công nghệ cao Công nghệ ngân hàng giúp ngân hàng hoạt động an tồn hiệu mà cịn giúp nâng cao vị hình ảnh ngân hàng Đến Agribank triển khai xong toàn quốc hệ thống IPCAS, nhiên tiến độ triển khai nhanh, số lượng chi nhánh rộng khắp tồn quốc có cố gắng lớn khơng tránh khỏi tình trạng gián đoạn, tắc nghẽn mạng, tải khoảng thời gian định làm giảm chất lượng dịch vụ đặc biệt dịch vụ toán chuyển tiền Trong TTBM Việt-Lào, việc đầu tư phần mềm chuyên dùng cần quan tâm Trước mắt, Agribank Việt Nam sớm nghiên cứu áp dụng kênh phân phối đại Internet banking toán biên mậu Việt - Lào nhằm khắc phục hạn chế chứng từ trao tay áp dụng Do vậy, thời gian tới Agribank Việt Nam cần xây dựng lộ trình đổi phát triển công nghệ ngân hàng cụ thể, đặt mục tiêu cụ thể giai đoạn Phát triển công nghệ cần đôi với phát triển nguồn nhân lực, đổi quy trình tác nghiệp xây dựng hệ thống phòng ngừa rủi ro - Xây dựng hệ thống phòng chống rủi ro Kết dự án đại hóa ngân hàng sở liệu tập trung tham số hóa tồn hoạt động nghiệp vụ ngân hàng Đây điều kiện cho hệ thống ngân hàng giao dịch trực tuyến đại Trước điều kiện vậy, giao dịch ngân hàng, dịch vụ ngân hàng điện tử thường gặp rủi ro với phát triển đại công nghệ ngân hàng rủi ro ngày xảy mức độ tinh vi hơn, khó kiểm sốt Vì Agribank Việt Nam cần xây dựng hệ thống cảnh báo rủi ro chặt chẽ, nghiên cứu đề quy trình biện pháp kỹ thuật để đảm bảo an ninh mạng, giảm thiểu rủi ro liên quan đến công nghệ, đảm bảo giao dịch hệ thống thực cách an toàn, đảm bảo lợi ích khách hàng ngân hàng - Hỗ trợ chi nhánh việc đào tạo nguồn nhân lực 92 Hiện đại hóa, đổi cơng nghệ ngân hàng thành cơng khơng thể đạt hiệu khơng có đồng nguồn nhân lực Với cơng nghệ ngày đại địi hỏi nguồn nhân lực khơng phải giỏi nghiệp vụ, có khả tiếp cận làm chủ công nghệ mà đặc biệt đạo đức nghề nghiệp phải đặt lên hàng đầu Để xây dựng nguồn nhân lực chi nhánh cần hỗ trợ Agribank Việt Nam Vì Agribank Việt Nam cần xây dựng chiến lược đào tạo sử dụng nguồn nhân lực với tầm nhìn dài hạn Trong nội dung đào tào chuyên đề toán quốc tể tổ chức hàng năm nên bổ sung đào tạo nghiệp vụ toán biên mậu Bên cạnh đó, năm lần tổ chức hội nghị chuyên đề toán biên mậu để chi nhánh trao đổi, học tập kinh nghiệm lẫn - Tăng cường công tác giao ban định kỳ, tháng lần, với ngân hàng đối tác Phongsavanh để nắm bắt thông tin, kịp thời tháo gỡ vướng mắc tồn 3 Đối với ngân hàng đối tác Trong TTBM Việt-Lào, Phongsavanh ngân hàng triển khai TTBM việc ký thỏa thuận hợp tác TTBM với Agribank vào ngày 03/06/2008 Do nghiệp vụ triển khai nên nhiều lúng túng nghiệp vụ Agribank Quảng Trị lẫn Phongsavanh Bank- Lào Mặc dù vậy, Agribank Quảng Trị nổ lực việc thông qua khách hàng để quảng bá giới thiệu khách hàng phía Lào đối tác mua bán với khách hàng Việt Nam mở tài khoản Phongsavanh Bank Tính đến thời điểm 31/1 / 11 giới thiệu khách hàng doanh nghiệp 15 khách hàng cá nhân mở tài khoản sử dụng dịch vụ ngân hàng Phongsavanh Lào có khách hàng TTBM Đây số không lớn so với lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTBM Việt Nam thành cơng đáng ghi nhận Tuy nhiên chiều ngược lại chưa có Mặt khác, thực tế nhà XNK Lào chưa có hiểu biết nhiều nghiệp vụ nên thường tốn Đơ La Mỹ qua TTQT thông dụng Trong thời gian tới, Phongsavanh cần quan tâm đến hoạt động góp phần vào thành công 93 thỏa thuận hợp tác TTBM định hướng mở rộng hợp tác toàn diện nhiều mặt hai ngân hàng thời gian tới Ngân hàng Phongsavanh cần tích cực tìm kiếm khách hàng để giải nguồn dư thừa VND từ có tỷ giá niêm yết hợp lý việc bán LAK cho Agribank Quảng Trị 3 Đối với quyền sở Uỷ ban Nhân dân tỉnh Quảng Trị tiếp tục hỗ trợ Ngân hàng Nhà Nước việc tổ chức lại chợ đổi tiền tư nhân, quản lý tốt thị trường ngoại hối thị trường tiền tệ khu vực biên giới, xử lý nghiêm trường hợp đổi tiền khơng có giấy phép thực toán qua biên giới bất hợp pháp Tạo điều kiện địa điểm khu kinh tế cửa khẩu, biên giới để ngân hàng đặt bàn đổi tiền thuận lợi Để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động XNK cửa Uỷ ban Nhân dân tỉnh tiếp tục đạo ban ngành liên quan đẩy nhanh tiến độ xây dựng quy hoạch khu cửa Đồng thời sửa chữa, cải tạo, mở rộng khu vực bãi tập kết, kiểm tra hàng hóa, đường giao thông khu vực cửa Chỉ đạo lực lượng, lãnh đạo quyền địa phương huyện biên giới tăng cường, đẩy mạnh kiểm tra, kiểm sốt chống bn lậu khu vực biên giới khu kinh tế cửa 3 Đối với khách hàng Khách hàng tham gia hoạt động TTBM chủ yếu doanh nghiệp XNK Để phát triển lĩnh vực xuất nhập khầu, doanh nghiệp cần hiểu nắm rõ kiến thức liên quan đến hoạt động kinh doanh XNK luật pháp nước quốc tế, thông lệ quốc tế, sách biên giới Việt Nam, Lào, hình thức, phương thức TTQT, tỷ giá, Bên cạnh đó, doanh nghiệp nước cần tăng cường việc tìm hiểu thị trường, thiết lập đại lý, văn phịng đại diện để nắm thơng tin mở rộng đối tác, tìm hiểu đáp ứng quy định Lào kiểm dịch, tiêu chuẩn chất lượng, chế cấp phép, áp dụng thủ tục toán, bảo hiểm đại, phù hợp với thông lệ quốc tế Một mặt để bảo vệ lợi ích trực tiếp thân khách hàng mặt khác để phát triển tồn diện hoạt động TTBM, nhằm góp phần ổn định sách tiền tệ khu vực biên giới, tránh tình trạng bn lậu, trốn thuế 94 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích thực trạng hoạt động TTBM Agribank Quảng Trị, luận văn đề xuất giải pháp khắc phục hạn chế hữu, nhằm mở rộng hoạt động TTBM Agribank Quảng Trị, hướng đến mục tiêu đưa tỷ trọng doanh thu từ TTBM đạt mức % – 15% cấu thu dịch vụ ngồi tín dụng chi nhánh Chương nêu số kiến nghị với quan quản lý vĩ mô, ngân hàng cấp trên, ngân hàng đối tác khách hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho Agribank Quảng Trị thực thi giải pháp mở rộng hoạt động TTBM Việt-Lào Cùng với đạo liệt xây dựng lộ trình thực phù hợp, hoạt động TTBM Agribank Quảng Trị nói riêng Agribank Việt Nam nói chung có bước phát triển nhanh bền vững, góp phần làm lành mạnh hóa thúc đẩy quan hệ thương mại Việt Nam với nước có chung biên giới 95 KẾT LUẬN Trong thời gian qua, với đổi kinh tế, ngành Ngân hàng Việt Nam có đột phá chuyển biến sâu sắc Trong xu đó, Agribank khơng ngừng đổi mới, đưa sản phẩm dịch vụ tiện ích, đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng nâng cao vị thế, lực cạnh tranh ngân hàng Là ngân hàng tiên phong đầu đến thời điểm ngân hàng triển khai nghiệp vụ TTBM Việt – Lào, Agribank Quảng Trị góp phần đưa quan hệ thương mại Việt – Lào lên tầm cao Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, hoạt động TTBM Agribank Quảng Trị nhiều hạn chế cần khắc phục Để hoạt động TTBM Agribank Quảng Trị ngày phát huy vai trị mình, việc tìm giải pháp để mở rộng TTBM Việt-Lào yêu cầu cấp thiết Với mong muốn góp phần vào phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế nói chung tốn biên mậu nói riêng Agribank Quảng Trị, với mục đích, phạm vi nghiên cứu luận văn, luận văn đạt kết sau: Thứ nhất, hệ thống hoá vấn đề tổng quan TTQT, lý luận mở rộng toán biên mậu ngân hàng thương mại, bao gồm: khái niệm TTBM, số tiêu đánh giá mở rộng TTBM, yếu tố ảnh hưởng đến mở rộng TTBM Thứ hai, sở lý luận mở rộng TTBM phân tích làm rõ thực trạng hoạt động tốn biên mậu Agribank Quảng Trị giai đoạn - 11, từ kết đạt được, tồn nguyên nhân hoạt động TTBM Agribank Quảng Trị Thứ ba, sở lý luận thực trạng mở rộng TTBM, vào định hướng phát triển Agribank Việt Nam định hướng chi nhánh Quảng Trị, luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động TTBM Việt-Lào Agribank Quảng Trị thời gian tới 96 Hoàn thành Luận văn này, tác giả mong muốn góp phần nhỏ kiến thức vào trình mở rộng hoạt động toán biên mậu Việt-Lào Agribank Quảng Trị Tuy nhiên, vấn đề mẻ, lần nghiên cứu thời gian nghiên cứu, trình độ khả nghiên cứu có hạn, Luận văn khó tránh khỏi khiếm khuyết Rất mong nhận ý kiến đóng góp quý báu thầy cô giáo, bạn đồng nghiệp tất quan tâm đến lĩnh vực để luận văn hồn thiện hơn, góp phần mở rộng hoạt động TTBM Việt-Lào nói riêng phát triển Agribank Quảng Trị nói chung 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ban Quản lý Khu KT-TM đặc biệt Lao Bảo-Quảng Trị, Báo cáo tình hình thực kế hoạch hàng năm phương hướng nhiệm vụ năm tiếp theo, 2009 - 2011 Nguyễn Bá Bách ( 2011) " Phát triển toán biên mậu Việt-Trung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Lạng Sơn", Luận văn Thạc sĩ kinh tế Cục Hải quan tỉnh Quảng Trị, Báo cáo tình hình thực kế hoạch hàng năm phương hướng nhiệm vụ năm tiếp theo, 2009-2011 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Trị, Báo cáo Thanh toán Biên mậu, 2009-2011 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Trị, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh hàng năm, phương hướng nhiệm vụ năm tiếp theo, 2009-2011 Nguyễn Thị Thanh Hà ( 11), " Giải pháp mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh thành phố Đà Nẵng ", Luận văn Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh TS Nguyễn Đại Lai ( 6), Vấn đề Thanh toán Biên mậu Việt Nam-Trung Quốc qua biên giới Quảng Ninh- Thực trạng đề xuất, (www sbv gov vn) Học viện Ngân hàng ( ), Giáo trình tốn quốc tế tài trợ xuất nhập khẩu, NXB Thống kê, Hà Nội Học viện ngân hàng ( thống kê 5), Giáo trình Marketing Ngân hàng, Nhà xuất 10 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ( 8), Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - 20 năm xây dựng trưởng thành, NXB Lao động-Xã hội 11 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh đối ngoại hàng năm định hướng hoạt động năm tiếp theo,2009-2011 12 Ngân hàng Nông nghiệp vàPhát triển Nông thôn Việt Nam, Báo cáo thường niên, 2009-2011 98 13 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Báo cáo tổng kết 10 năm hoạt động tốn biên mậu,1996-2006 14 Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Tài liệu hội nghị tổng kết đánh giá hoạt động sản phẩm dịch vụ kinh doanh ngoại hối, 2009-2010 15 Trung Ngân(2006), Hoạt động Thanh toán Biên mậu Việt-Trung qua hệ thống Agribank: 10 năm nhìn lại, (dangcongsan vn) 16 PGS TS Đỗ Tất Ngọc ( 4), Giải pháp hồn thiện mơi trường luật pháp nghiệp vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam, Đề tài nghiên cứu khoa học cấp ngành, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, mã số KNH 03 06 17 PGS TS Đỗ Tất Ngọc ( 6),Hồn thiện mơi trường luật pháp toán quốc tế nước ta, Nhà xuất giáo dục 18 PGS TS Nguyễn Văn Tiến ( 8), Cẩm nang Tài trợ Thương mại Quốc tế, NXB Thống kê 19 PGS TS Nguyễn Văn Tiến ( ),Giáo trình tốn quốc tế tài trợ ngoại thương, NXB Thống kê 20 TS Kiều Trọng Tuyến ( 8),Xây dựng văn hóa Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam để phát triển bền vững hội nhập quốc tế, Nhà xuất Đại học quốc gia Hà Nội 21 Quyết định số 11/ 5/QĐ-TTg ngày / 1/ Thủ tướng Chính phủ việc ban hành Quy chế KKT-TM đặc biệt Lao Bảo, tỉnh Quảng Trị 22 Quyết định số / 8/QĐ-TTg ngày 5/4/ Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Đề án Quy hoạch phát triển khu kinh tế cửa Việt Nam đến năm (46) 23 Quyết định số 845/ 4/QĐ-NHNN ngày 8/ 7/ Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Quy chế toán mua bán, trao đổi hàng hoá, dịch vụ, đầu tư viện trợ Việt Nam với Lào 24 Quyết định số 18/ 7/QĐ-UBND ngày 13/ / Chủ tịch UBND tỉnh Quảng Trị việc Phê duyệt Quy hoạch phát triển kinh tế - xã hội miền Tây tỉnh Quảng Trị đến năm , có tính đến năm 99 15 25 Quyết định số 677/QĐ-HĐQT-QHQT ngày / 5/ 11 Hội đồng Quản trịNHNo&PTNT Việt Nam “Ban hành Quy định nghiệp vụ toán phục vụ XNK, dịch vụ qua biên giới Việt Nam với nước có chung biên giới hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam” 100 101