Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển đông đô,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  LÂM THỊ HẢO GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ĐÔNG ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Hà Nội - 2012 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  LÂM THỊ HẢO GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ĐƠNG ĐƠ Chun ngành: Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.,TS LÊ VĂN HƯNG Hà Nội - 2012 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng em Các số liệu kết trình bày luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khoa học trước Tác giả luận văn Lâm Thị Hảo MỤC LỤC MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.2 Mục tiêu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.4 Vai trò ngân hàng thương mại 11 1.2 Hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Một số tiêu chí phản ánh hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 13 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 21 1.3 Những học kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh số ngân hàng thương mại nước 27 1.3.1 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại nước 27 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đô 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ĐÔNG ĐÔ 34 2.1 Giới thiệu Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đơ 34 2.1.1 Sự hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đô 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đô .35 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đô 36 2.2.1 Tình hình kết huy động vốn 36 2.2.2 Tình hình kết cho vay đầu tư 39 2.2.3 Các hoạt động nghiệp vụ khác 43 2.2.4 Tình hình doanh thu, chi phí lợi nhuận .50 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đô giai đoạn 2009-2011 59 2.3.1 Những kết đạt 59 2.3.2 Những hạn chế 60 2.3.3 Nguyên nhân tồn 62 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ĐÔNG ĐÔ .66 3.1 Định hướng kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đô giai đoạn 2012-2015 .66 3.1.1 Mục tiêu 66 3.1.2 Nhiệm vụ trọng tâm giai đoạn 2012-2015 .66 3.1.3 Các tiêu giai đoạn 2012-2015 68 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đô .68 3.2.1 Các giải pháp nguồn vốn .68 3.2.2 Các giải pháp cho vay đầu tư 72 3.2.3 Các giải pháp khác 75 3.3 Một số điều kiện để thực giải pháp 81 3.3.1 Đối với quan quản lý Nhà nước 81 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .82 3.3.3 Đối với Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam 82 Kết luận .84 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt BIDV NHTM NHNN NHTW HĐV RBA ATM POS TA2 ADB TCTD Nghĩa Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng trung ương Huy động vốn Ngân hàng trung ương Australia (Reserve Bank of Astralia) Máy rút tiền tự động (Automated teller machine) Máy chấp nhận toán thẻ (Point of Sale) Dự án hỗ trợ kỹ thuật World Bank tài trợ, giai đoạn (Technical assistance) Ngân hàng Phát triển Châu Á (Asian Development Bank) Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG, BIỂU STT Bảng 2.1 Bảng số liệu Tên bảng Tình hình huy động vốn giai đoạn 2009-2011 Bảng 2.2 Cơ cấu dư nợ cho vay BIDV Đông Đô giai đoạn 2009-2011 39 Bảng 2.3 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ BIDV Đông Đô giai đoạn 2009-2011 43 Bảng 2.4 Tình hình doanh thu BIDV Đơng Đơ giai đoạn 2009-2011 51 Bảng 2.5 Thu nhập từ hoạt động tín dụng BIDV Đơng Đơ giai đoạn 2009-2011 52 Bảng 2.6 Trang 36 54 Bảng 2.8 Tình hình chi phí BIDV Đơng Đơ giai đoạn 2009-2011 Chi phí quản lý kinh doanh BIDV Đơng Đơ giai đoạn 20092011 Lợi nhuận BIDV Đông Đô giai đoạn 2009-2011 Bảng 2.9 Một số tiêu đánh giá khả sinh lời Chi nhánh 58 Bảng 3.1 Các tiêu giai đoạn 2012 – 2015 BIDV Đông Đô 68 Bảng 2.7 55 57 Biểu đồ STT Tên biểu đồ Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Mơ hình tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Đông Đô Tăng trưởng huy động vốn BIDV Đông Đô giai đoạn 20092011 Tăng trưởng dư nợ cho vay BIDV Đông Đô giai đoạn 20092011 Tăng trưởng thu nhập từ dịch vụ BIDV Đông Đô giai đoạn 2009-2011 Biểu đồ 2.4 Tăng trưởng thu nhập, chi phí, lợi nhuận BIDV Đông Đô giai đoạn 2009-2011 Trang 35 37 40 47 58 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Việt Nam trở thành thành viên tổ chức thương mại giới (WTO), lĩnh vực tài chính, ngân hàng mở cửa mạnh mẽ Bên cạnh hội nắm bắt, NHTM nước phải đối diện với nhiều nguy Hiện nay, phát triển nhanh chóng NHTM nước tham gia NHTM nước vào thị trường Việt Nam dẫn tới cạnh tranh gay gắt Để tồn phát triển, NHTM phải không ngừng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTM trung gian tài quan trọng, có quan hệ với tất thành phần kinh tế Với chức năng: thủ quỹ xã hội, trung gian tốn, trung gian tín dụng, NHTM có vai trị quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Chính vậy, hiệu hoạt động NHTM có tác động tới hiệu hoạt động thành phần kinh tế, xã hội khác, từ tác động tới hiệu của tồn kinh tế Cùng với xu phát triển chung ngành ngân hàng nói chung hệ thống BIDV nói riêng, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đô cần phải nâng cao hiệu kinh doanh mình, từ tạo tảng phát triển vững chắc, đóng góp vào thịnh vượng chung BIDV kinh tế Việt Nam Xuất phát từ yêu cầu trên, em lựa chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đô” làm đề tài nghiên cứu luận văn Mục đích nghiên cứu đề tài: Nghiên cứu sở lý luận hoạt động ngân hàng thương mại, hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại biện pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô Đưa kết đạt tồn tại, nguyên nhân khách quan, chủ quan tồn Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô Đề xuất số giải pháp nhằm tăng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô Đề xuất kiến nghị với quan hữu quan góp phần làm tăng hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đơng Đơ nói riêng ngân hàng thương mại nói chung Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu đề tài giải pháp nhằm tăng hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đô Phạm vi nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đô khoảng thời gian năm từ năm 2009 đến 2011 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp luận nghiên cứu: Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu vật biện chứng mối quan hệ với vật lịch sử ngân hàng cần kiểm tra tính hợp pháp khoản vay yếu tố mang tính pháp lý khoản vay đăng ký chữ ký người có liên quan, văn giấy tờ, tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên có liên quan, quy định cấp tín dụng Khi phát vay, ngân hàng cần kiểm tra đảm bảo đầy đủ chứng từ phát vay, yếu tố chứng từ hợp lệ, tuân thủ quy định Sau cho vay, ngân hàng cần giám sát hoạt động sử dụng vốn vay khách hàng để đảm bảo khách hàng sử dụng vốn mục đích, thường xuyên đánh giá hiệu sử dụng vốn khách để phát rủi ro phát sinh, có biện pháp thu hồi vốn cần thiết để hạn chế nguy vốn ngân hàng - Thực đào tạo cán hậu kiểm tín dụng, cán quản lý rủi ro quản trị tín dụng với cán tín dụng cách bản, thường xuyên trao đổi nghiệp vụ, kinh nghiệm phận cán tín dụng cán quản trị tín dụng người tác nghiệp trực tiếp, cán hậu kiểm tín dụng cán quản lý rủi ro người kiểm tra tín dụng, cán cần nắm quy định, quy trình nghiệp vụ tín dụng để đảm bảo hoạt động tín dụng diễn sn sẻ hạn chế rủi ro - Bên cạnh việc hậu kiểm hàng ngày, đợt kiểm tra định kỳ Chi nhánh kiểm tra theo đạo Hội sở chính, phịng kiểm tra nội cần huy động cán tín dụng tham gia vào trình kiểm tra theo hình thức kiểm tra chéo phịng cán tín dụng người có kinh nghiệm hiểu rõ hoạt động tín dụng, để cán tín dụng phịng kiểm tra hoạt động tín dụng phòng khác cần thiết để phát rủi ro tiềm ẩn, tăng hiệu công tác kiểm tra nội - Nâng cao chất lượng thẩm định dự án, khoản vay, tài sản đảm bảo công tác đánh giá khách hàng để hạn chế phát sinh khoản nợ xấu 73 3.2.2.3 Thực tốt công tác phân loại nợ, chuyển nợ, gia hạn nợ, thực tính tốn trích lập đầy đủ dự phòng rủi ro, xử lý khoản nợ hạn - Tổ chức thực phân loại nợ, gia hạn, chuyển nhóm nợ theo quy định Tiến hành xử lý khoản nợ theo đạo Hội sở - Áp dụng biện pháp để xử lý, thu hồi để giảm khoản nợ xấu, nợ nhóm 2, nợ lãi treo cách theo dõi sát tình hình hoạt động khách hàng, thời điểm phát sinh luồng tiền để tiến hành thu hồi nợ từ tài khoản toán khách hàng Chi nhánh; quản lý chặt chẽ tài sản đảm bảo, tiến hành xử lý phù hợp tài sản đảm bảo - Có biện pháp phù hợp để hỗ trợ khách hàng giúp tăng khả trả nợ khách hàng - Tăng tỷ trọng dư nợ có tài sản đảm bảo Tăng tần suất trả nợ khách hàng, tiến hành thu nợ gốc lãi theo tháng quý khách hàng phát sinh luồng tiền chảy vào tài khoản - Tiến hành tính tốn trích lập hồn nhập dự phịng rủi ro tín dụng đầy đủ theo quy định 3.2.2.4 Đẩy mạnh tín dụng bán lẻ Hiện nay, dư nợ tín dụng bán lẻ Chi nhánh có tỷ lệ chưa đáng kể tổng dư nợ, phần lớn khoản tín dụng bán lẻ có kỳ hạn ngắn có nguồn đảo bảo trả nợ đáng tin cậy (như giấy tờ có giá, tài sản khác cầm cố cho vay cầm cố tài sản đảm bảo thu nhập hàng tháng trả vào tài khoản tiền gửi toán chi nhánh vay lương, thấu chi), bên cạnh đó, phát triển tín dụng bán lẻ xu hướng tất yếu ngân hàng đại - Tích cực trì phát triển chất lượng phục vụ khách hàng có quan hệ tốt đẹp với chi nhánh, tìm kiếm khách hàng có tình hình tài tốt, 74 đủ chất lượng tín dụng - Đào tạo cho đội ngũ giao dịch viên sản phẩm tín dụng bán lẻ để tư vấn cho khách hàng có nhu cầu - Hồn thiện sản phẩm tín dụng bán lẻ có Chi nhánh, nghiên cứu phát triển sản phẩm phù hợp với đặc thù địa bàn Chi nhánh thời kỳ để đáp ứng nhu cầu khách hàng - Đa dạng hố dịch vụ tín dụng bán lẻ: tăng cường phát triển sản phẩm có cho vay cầm cố giấy tờ có giá, cho vay hỗ trợ mua nhà, mua ô tô vay lương, vay thấu chi tài khoản; nghiên cứu phát triển thêm sản phẩm - Đẩy mạnh tín dụng bán lẻ ln đơi với kiểm sốt chất lượng tín dụng, tn thủ quy định, quy trình cấp quản lý cho vay cá nhân để phòng ngừa rủi ro 3.2.3 Các giải pháp khác 3.2.3.1 Phát triển hoạt động dịch vụ - Tiếp tục phát triển dịch vụ truyền thống mang lại nguồn thu dịch vụ lớn cho Chi nhánh bảo lãnh, toán, kinh doanh ngoại tệ , cần ý chăm sóc khách hàng đối tác chiến lược sử dụng đồng sản phẩm dịch vụ BIDV - Gắn liền công tác phát triển hoạt động tín dụng với phát triển tăng thu dịch vụ bảo lãnh, tăng doanh thu dịch vụ bảo hiểm dịch vụ khác Chi nhánh Đồng thời đảm bảo đủ ngoại tệ đáp ứng nhu cầu cho vay toán kinh doanh hàng nhập theo quy định khách hàng thường xuyên Chi nhánh nhằm tăng nguồn thu dịch vụ từ kinh doanh ngoại tệ tài trợ thương mại 75 - Mở rộng hoạt động toán chuyển tiền nước dịch vụ toán chuyển tiền quốc tế - Triển khai kịp thời thực đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ hệ thống BIDV, có sản phẩm gắn với ứng dụng cơng nghệ đại, nhiều tiện ích nhằm tăng tính hấp dẫn, cạnh tranh sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Đẩy mạnh ứng dụng tiện ích dự án Hiện đại hoá ngân hàng hoạt động toán gắn liền với trình phát triển sở hạ tầng kỹ thuật, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử theo hướng xử lý giao dịch tự động trực tuyến - Đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ dịch vụ thẻ, BSMS, thu hộ, dịch vị ngân hàng điện tử Home banking, Phone banking, Internet banking thông qua việc tiếp thị khách hàng cá nhân doanh nghiệp tới giao dịch chi nhánh, áp dụng hình thức khuyến mại thời kỳ thu hút khách hàng - Phối hợp triển khai mạnh mẽ chương trình Marketing theo hướng dẫn đạo Hội sở tồn hệ thống chương tình Marketing độc lập Chi nhánh sở thống nội dung, hình thức quảng bá nhận diện thương hiệu BIDV - Nâng cao chất lượng cung cấp sản phẩm theo chiều sâu, gắn với đổi phong cách phục vụ, gắn chất lượng sản phẩm với chiến dịch quảng cáo, giới thiệu sản phẩm - Nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên, đặc biệt nhân viên trực tiếp giao dịch với khách hàng thông qua chương trình đào tạo, tập huấn nghiệp vụ kỹ mềm - Nghiên cứu đưa quy trình thủ tục hợp lý, vừa đảm bảo an tồn chặt 76 chẽ, vừa đảm bảo nhanh chóng thuận lợi cho khách hàng Thường xuyên điều tra ý kiến khách hàng chất lượng sản phẩm cung ứng, thái độ phục vụ nhân viên để từ khắc phục mặt cịn thiếu sót Tham khảo sản phẩm dịch vụ ngân hàng nước nước ngồi để hồn thiện sản phẩm ngân hàng - Quan tâm chăm sóc khách hàng thân thiết khách hàng tiềm Chi nhánh thăm hỏi dịp đặc biệt lễ tết, sinh nhật - Đa dạng hoá kênh phân phối sản phẩm Hiện nay, giao dịch quầy kênh phân cần ý kênh phân phối phổ biến nhất, bên cạnh cần phát triển thêm kênh phân phối có hệ thống ATM, dịch vụ ngân hàng điện tử, ngân hàng nhà tạo thuận lợi cho khách hàng Do vậy, cần xây dựng phát triển hệ thống ATM, phòng giao dịch, trang điện tử để khách hàng dễ dàng tiếp cận với thơng tin ngân hàng, tăng tính cạnh tranh cho ngân hàng - Mở rộng liên kết với nhiều ngân hàng khác ngồi nước để đa dạng hố sản phẩm cung cấp đảm bảo tiện lợi cho khách hàng có nhu cầu giao dịch liên ngân hàng - Phối hợp chặt chẽ với Hội sở để theo dõi hoạt động ngân hàng khác, đặc biệt ngân hàng đại lý để tránh rủi ro Bên cạnh đó, Chi nhánh khơng có điều kiện nghiên cứu thu thập thơng tin khách hàng nước quốc tế cập nhật Hội sở chính, cần ý cảnh báo Hội sở chính, xác định đối tượng cần quan tâm chăm sóc, đối tượng có dấu rủi ro, khách hàng đối tượng nguy hiểm, báo cáo cho Hội sở ý kiến phát Chi nhánh tượng nguy hiểm phát sinh Chi nhánh 77 3.2.3.2 Tăng cường trang bị sở vật chất cho q trình đại hố ngân hàng Hiện nay, hoạt động kinh doanh cuả ngân hàng phụ thuộc nhiều vào hệ thống sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật Do vậy, chi nhánh cần ý tới việc trang bị sở vật chất nhằm đáp ứng cho nhu cầu cơng đại hố ngân hàng Cơ sở vật chất Chi nhánh Đông Đơ đầu tư hồn thiện Để đảm bảo hiệu quả, Chi nhánh cần trọng tới trang bị thiết yếu phục vụ trực tiếp cho hoạt động nghiệp vụ hệ thống đường truyền, hệ thống máy vi tính giao dịch viên Những thiết bị đảm bảo cho hoạt động nghiệp vụ thực hịên thuận tiện, xác nhanh chóng, góp phần tăng hiệu họat động khả cạnh tranh Ngân hàng Việc sửa chữa, thay dần hệ thống máy tính giao dịch cần thiết cần có tính tốn quản lý chặt chẽ để đảm bảo chi phí sử dụng hợp lý 3.2.3.3 Phát triển mạng lưới nguồn nhân lực Phát triển mạng lưới nguồn nhân lực yêu cầu tất yếu trình hoạt động Chi nhánh Việc phát triển mạng lưới nhằm tìm kiếm địa bàn thuận lợi, thu hút nhiều khách hàng mở rộng quy mô hoạt động Chi nhánh, với phát triển mạng lưới việc phát triển nguồn nhân lực để đáp ứng mở rộng hoạt động - Chi nhánh cần nghiên cứu địa bàn thuận lợi, có nhiều khách hàng tiềm năng, nhiều hội kinh doanh để mở điểm giao dịch di chuyển điểm giao dịch vị trí thuận lợi tới địa điểm thuận lợi Việc di chuyển mở điểm giao dịch định quan trọng cần cân nhắc, nghiên cứu kỹ lưỡng định kèm với chi phí lớn - Thực tế nay, việc phân chia địa bàn Chi nhánh hệ thống khơng cịn giới hạn địa bàn cụ thể trước đây, nhiều chi 78 nhánh với địa bàn hoạt động đan xen nhau, thân chi nhánh Đông Đô cần phát triển khu vực hoạt động tinh thần khai thác lợi ích mà Chi nhánh BIDV địa bàn chưa khai thác được, ví dụ dịch vụ POS, dịch vụ không giới hạn địa bàn hoạt động theo Chi nhánh - Số lượng nhân viên Chi nhánh cịn chưa đủ so với số lượng cơng việc, điều làm cho cán phải kiêm nhiệm nhiều cơng việc Để đảm bảo chun mơn hố hoạt động, Chi nhánh cần trọng công tác tuyển nhân lực với số lượng phù hợp chất lượng cao - Bên cạch đó, cơng tác đào tạo nguồn nhân lực cần trọng đặc biệt việc đào tạo cán mới, việc đào tạo cán kỹ năng, quy trình, sản phẩm Chi nhánh nên định kỳ tiến hành kiểm tra trình độ cán bộ, đưa giải thưởng hấp dẫn để khuyến khích người trau dồi nghiệp vụ - Thường xuyên tổ chức tập huấn, giải đáp thắc mắc nghiệp vụ, tập hợp ý kiến, câu hỏi chi nhánh xin ý kiến hướng dẫn từ Hội sở Thường xuyên tổ chức buổi học tập chung Chi nhánh địa bàn để trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ - Bên cạnh việc nâng cao trình độ nghiệp vụ, Chi nhánh cần thực biện pháp giáo dục nhằm nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho cán Yêu cầu đạo đức nghề nghiệp đảm bảo cho an toàn hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng, tổn thất xuất phát từ thoái hoá đạo đức nghiêm trọng, vậy, Chi nhánh cần quan tâm đến vấn đề bồi dưỡng đạo đức như: + Tạo điều kiện cho cán tham gia vào hoạt động xã hội mang tính từ thiện xây nhà tình nghĩa, chương trình nguồn, trợ cấp cho em nhỏ khó khăn v.v hoạt động có khơng có tác dụng nâng cao 79 uy tín, quảng bá hình ảnh Chi nhánh mà cịn góp phần rèn luyện đạo đức, khơi gợi phẩm chất tốt đẹp cán bộ, nhân viên + Khuyến khích người Chi nhánh tham gia tìm hiểu gương đạo đức danh nhân Hội sở tổ chức ngành tổ chức + Các lãnh đạo Chi nhánh, trưởng phịng ban cần tìm hiểu sâu sát tâm tư, tình cảm khó khăn cán quản lý, có biện pháp giúp đỡ kịp thời Bên cạnh cần có biện pháp xử phạt, khen thưởng thích hợp cho trường hợp vi phạm, tuân thủ đạo đức nghề nghiệp 3.2.3.4 Nâng cao hiệu công tác quản trị điều hành - Tăng cường tính kỷ cương, kỷ luật điều hành kinh doanh; phân công công việc mức trách nhiệm cụ thể tới cấp, phịng ban, cơng việc, từ có sở cụ thể để kiểm điểm đánh giá mức độ hoàn thành công việc đến tập thể, cá nhân - Chủ định xây dựng kế hoạch kinh doanh theo năm, đưa định hướng giải pháp Xây dựng kế hoạch doanh thu, chi phí cụ thể, rõ ràng đến hoạt động - Thường xuyên đánh giá kết thực so với kế hoạch đặt cho phòng, Tổ, quỹ tiết kiệm cho toàn Chi nhánh, đề mục tiêu giải pháp cho kỳ tiếp theo, đồng thời chấm điểm thi đua, xếp loại lao động, khen thưởng kịp thời tập thể, cá nhân có thành tích xuất sắc - Duy trì chế độ họp bàn giao hàng tháng, chấn chỉnh, nâng cao chất lượng lập gửi báo cáo đánh giá kết kinh doanh, báo cáo chấp hành quy chế, định kỳ hàng tháng, quý phòng, tổ, quỹ tiết kiệm để đảm bảo thông tin hai chiều ban lãnh đạo phòng Chi nhánh, giúp cho ban lãnh 80 đạo nắm tình hình hoạt động Chi nhánh từ đưa đạo kịp thời, giải khó khăn, nắm bắt hội 3.3 Một số điều kiện để thực giải pháp 3.3.1 Đối với quan quản lý Nhà nước - Thứ nhất, Nhà nước cần hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Hệ thống pháp lý đảm bảo đồng bộ, đầy đủ, không chồng chéo, phù hợp với cam kết thơng lệ quốc tế q trình hội nhập Trong đó, cần rà sốt hệ thống văn bản, quy định có, sửa đổi, bổ sung phù hợp với điều kiện thực tế - Thứ hai, Nhà nước cần có sách nhằm cải thiện mơi trường kinh tế, xã hội nhằm nâng cao đời sống vật chất, tinh thần, cải thiện thu nhập người dân, tạo điều kiện cho việc phát triển ngành ngân hàng đại Khuyến khích việc phát triển dịch vụ tự động, kênh phân phối sản phẩm mua hàng truyền hình qua mạng internet để người dân tiếp cận với thói quen tốn khơng dùng tiền mặt - Thứ ba, Nhà nước cần có sách đầu tư phát triển sở hạ tầng, đặc biệt kỹ thuật công nghệ Đây yêu cầu tất yếu phát triển ngành kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Hiện nay, ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng đại với kênh phân phối giao dịch qua mạng Internet, giao dịch qua điện thoại, điều đòi hỏi sở hạ tầng đầy đủ, công nghệ kỹ thuật đại đặc biệt điều kiện hội nhập với kinh tế giới - Thứ tư, Nhà nước cần kiểm tra chặt chẽ hoạt động Ngân hàng thương mại Hoạt động ngân hàng tiềm ẩn rủi ro, cần nâng cao chất lượng tra giám sát hoạt động ngân hàng thương mại, có biện pháp giám sát từ xa tra chỗ, tạo dựng kênh thơng tin nhanh 81 chóng xác, đảm bảo ngân hàng thương mại hoạt động theo quy chế, quy định pháp luật 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Thứ nhất, Ngân hàng Nhà nước cần hỗ trợ Ngân hàng thương mại hệ thống văn hướng dẫn rõ ràng, chi tiết, tạo kênh giao tiếp hiệu với ngân hàng thương mại nhằm thu thập thơng tin có đạo kịp thời Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hệ thống thơng tin ngân hàng với thơng tin xác, cập nhật đáp ứng nhu cầu tra cứu thông tin ngân hàng thương mại - Thứ hai, Ngân hàng nhà nước cần phối hợp với ngành liên quan để xây dựng định liên quan đến lĩnh vực tài phù hợp với tình hình thực tiễn ngành ngân hàng - Thứ ba, Ngân hàng Nhà nước cần kiểm soát chặt chẽ hoạt động Ngân hàng thương mại nhằm hạn chế rủi ro, tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh ngân hàng, có biện pháp xử lý thích đáng với hành vi vi phạm 3.3.3 Đối với Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam - Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam cần nghiên cứu tình hình hoạt động tiềm Chi nhánh để giao tiêu kế hoạch kinh doanh phù hợp với Chi nhánh - Hội sở cần nghiên cứu phát triển sản phẩm ngân hàng mới, đưa sản phẩm hấp dẫn, đáp ứng nhu cầu khách hàng Bên cạnh đó, Hội sở cần cung cấp tài liệu sản phẩm hướng dẫn chi tiết Chi nhánh việc cung cấp sản phẩm - Hội sở cần thường xuyên thu thập thông tin phản hồi Chi nhánh nhằm khắc phục hạn chế sản phẩm, giải đáp thắc mắc Chi nhánh trình tác nghiệp cách nhanh chóng thoả đáng 82 - Hội sở cần xây dựng hệ thống thông tin khách hàng hệ thống để phục vụ nhu cầu tra cứu thông tin Chi nhánh - Tăng cường công tác đào tạo nghiệp vụ cho cán chi nhánh, tổ chức cho cán thăm quan, học hỏi mơ hình ngân hàng đại quốc gia phát triển - Thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động chi nhánh để đảm bảo an toàn cho toàn hệ thống - Hội sở cần hỗ trợ Chi nhánh cơng tác quảng bá hình ảnh, giới thiệu sản phẩm BIDV phương tiện thông tin - Cần có kế hoạch hỗ trợ Chi nhánh việc đầu tư cho sở vật chất, xây dựng hệ thống mạng lưới chi nhánh phát triển hệ thống phân phối đại KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ vấn đề hiệu hoạt động kinh doanh NHTM chương phân tích thực trạng hiệu kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đô chương 2, chương luận văn đưa giải pháp cụ thể đẻ phát huy mạnh giải tồn Chi nhánh, từ nâng cao hiệu kinh doanh Chi nhánh thời gian tới Bên cạnh đó, chương đưa số kiến nghị với quan quản lý Nhà nước, với Ngân hàng Nhà nước với Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam để góp phần hồn thiện chế sách điều hành, hỗ trợ hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 83 KẾT LUẬN Luận văn tập trung giải vấn đề sau Thứ nhất, luận văn làm rõ vai trò NHTM kinh tế, với vai trò trung gian tài chính, hoạt động NHTM có tác động đến tất thành phần kinh tế, xã hội, thơng qua việc thực định hướng, sách Nhà nước việc thực kinh doanh có hiệu quả, NHTM tăng cường địa vị mà cịn hỗ trợ thành phần kinh tế, xã hội hoạt động có hiệu quả, đáp ứng nhu cầu vốn, thức đẩy sản xuất kinh doanh, góp phần làm cho kinh tế phát triển chất lượng đời sống xã hội nâng cao Thứ hai, luận văn trình bày làm rõ cách hệ thống khái niệm, tiêu để đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh NHTM Luận văn rõ nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, hiệu hoạt động kinh doanh NHTM kết tổng thể hoạt động NHTM Thứ ba, luận văn phân tích, đánh giá kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đô giai đoạn 2009-2011 phương pháp thống kê, so sánh, phân tích , đưa kết đạt được, tồn nguyên nhân tồn đó, làm sở đề giải phát nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Thứ tư, sở lý thuyết thực tế hoạt động với định hướng phát triển thời gian tới, luận văn đề số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đô điều kiện để thực giải pháp quan quản lý Nhà nước, với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam 84 Do hạn chế thời gian kiến thức, luận văn em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp để luận văn hoàn thiện Em xin cảm ơn thầy, cô Khoa Sau đại học Học viện Ngân hàng giúp đỡ em trình học tập nghiên cứu Em xin chân thành cảm ơn PGS.,TS Lê Văn Hưng tận tình giúp đỡ em hoàn thiện luận văn 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đô (2009-2011), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh, cân đối kế toán năm 2009, 2010, 2011 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Đô (2012), Báo cáo Hội nghị triển khai kế hoạch kinh doanh đại hội công nhân viên chức năm 2012 GS.TS Junice How TS Nguyễn Thị Kim Oanh (2011), Giảm thiểu điều tiết hoạt động Ngân hàng Úc hàm ý sách VIBOnline Truy cập ngày 25/12/2011 địa http://www.vibonline.com.vn/Baiviet/1858/Giam-thieudieu-tiet-hoat-dong-ngan-hang-o-Uc-va-ham-y-chinh-sach.aspx Lê Úc Hiển (2010), Tín dụng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng số 56 (tháng 11/2010) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 (Luật số 47/2010/QH12) Nhuệ Mẫn (2011), Học từ ngân hàng ngoại, Thời báo Ngân hàng số 1+2 ngày 01/01/2011 Học viện Ngân Hàng (2008), Giáo trình lý thuyết tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê Học viện Ngân Hàng (2005), Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê Học viện Ngân hàng (2001), Quản trị Ngân hàng, NXB Thống kê 10 Học viện Ngân hàng (2002), Quản trị kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê 11 Học viện Ngân hàng (2003): Giáo trình Marketing Ngân hàng, NXB Thống kê 12 Học viện Tài Chính (2008), Giáo trình phân tích tài doanh nghiệp, NXB Tài 86 13 PGS,TS Nguyễn Văn Tiến (2005),Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê 14 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2005), Tài quốc tế đại kinh tế mở, NXB Thống kê 15 Trương Vũ Tuấn Tú (2010), Chiến lược chiến thuật ứng xử với khách hàng hoạt động bán lẻ, Thông tin Đầu tư – Phát triển BIDV số 168 (10/2010) 16 Peter S.Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài 87