Phát triển thanh toán trong thương mại điện tử tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam,

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG , TRUNG TÂM THÔNG TIN THƯ VIẸlị 332.17 Top 2010 LV.000903 BỌ Gỉ ÁO DỊ •' ' c VA DAO TẠO NGAN H \NG NHA N'l ơc MẸ HỌC VIFN NGÂN HÂN; % Tô Lê Phương Phát triển toán thương mại điện tử Ngân hàng thương mại cồ phân Ngoại thương Việt Nam Chuyên ngành: Kinh tế - Tài Mã số: 60.31.12 Ngi htróng dẫn khoa học: TS Bùi Khắc Son HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THÒNG TIN-THƯ VIỆN T H Ư V IỆN S o : U / D Hà Nội, 2010 BẢNG CIIỮ VIÉT TẮT ĩ TMĐT: Thương mại diện từ TTĐT: Thanh toán điện tử SWIFT: Society for world interbank financial telecommunication (Mạng tốn viễn thơng liên ngân hàng) WAN: Wide area network (mạng diện rộng) LAN: Local are network (mạng nội bộ) CNTT: Công nghệ thông tin NUNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại ĐVCNT: Đơn vị chấp nhận thỏ VCB, Vietcombank: Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Ngoại Thương Việt Nam Techcombank: Ngân hàng thương mại cố phần Kỹ thương ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á châu HSBC: The Hongkong and Shanghai Banking Corporation (Tập đồn Tài ngân hàng Hồng Kơng Thượng 1lái) ANZ: The Australia and Newzealand Banking Group (Tập đoàn Tài ngân hàng Australia Newzealand) ATM: Automatic teller machine (máy rút tiền tự dộng) POS: Point of sales (diem chap nhận toán) L/C: Letter of credit (thư tín dụng) DANH MỤC BẢNG BIÉU, s DỊ Mục lục Các bảng, sơ đồ Sơ đồ 1.1 1.2.1 Sơ đồ 1.1 1.2.1 Sơ đồ 1.3 Biểu đồ 2.1 1.2.3 2.1 Bảng 2.1 Sơ đồ 2.1 2.1.2 2.2.1 Biểu dồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ 2.5 2.2.2 222 222 2.2.2 Bảng 2.2 2.2.3 Bảng 2.3 2.2.3 Sơ đồ 2.2 2.2.3 Bảng 2.4 224 Bảng 2.5 2.2.4 Bảng 2.6 2.2.4 Bảng 2.7 224 Bảng 2.8 2.2.4 Bang 2.9 2.2.4 Biểu đồ 2.6 2.2.4 Biểu đồ 2.7 2.2.4 Bảng 2.10 224 Biểu đồ 2.8 2.2.4 Nội dung Trang Quy trình nghiệp vụ phương thức tốn chun ticn Quy trình nghiệp vụ tốn nhờ thu kèm chứng từ Quy trình tốn TMĐT Mức độ sẵn sàng cho TMDT Việt Nam so với số quốc gia (2009) Số liệu phát triến internet Việt Nam Tô chức máy Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Tổng tích tài sản VCB giai đoạn 2005-2009 Vốn huy dộng cua VCB giai doạn 2005-2009 Dư nợ tín dụng VCB giai đoạn 2005-2009 Lợi nhuận trước thuế VCB giai đoạn 20052009 Doanh số tốn qc tế VCB giai đoạn 2007-2009 Số lượng máy ATM cua VCB giai đoạn 20062009 1lạ tầng cơng nghệ thịng tin sẵn sàng cho TMDTcua VCB Tình hình tốn chuyến tiền điện tử lien ngân hàng qua Trung tâm tốn VCB Tình hình biến dộng khối lượng điện SWIFT qua năm VCB Tình hình hoạt dộng phát hành loại thẻ VCB (tích lũy) rình hình phát hành thẻ Master năm VCB Tình hình phát hành thẻ Visa năm VCB Tình hình phát hành thỏ Amcx năm VCB Tình hình phát hành sơ loại thẻ VCB giai đoạn 2006-2008 Doanh số sử dụng số loại thẻ cua VCB giai đoạn 2006-2008 ' Tổng kết tình hình tốn thỏ quốc tế VCB Tỷ trọng doanh số toán thẻ năm 2009 thẻ quốc tế VCB 22 23 25 36 39 43 44 44 44 45 45 46 48 54 60 64 64 64 64 67 67 70 71 J MỤC l i e BANG CHŨ VIÉT T Ấ T DANH MỤC BẢNG BIÊU, s o DÒ MỤC L Ụ C LỜI NÓI DẤU CIIƯƠNG TONG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI DIỆN TỦ' VẢ THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI DIỆN T Ử 10 1.1 MỘT SỎ NỘI DUNG CHỦ YÉU CỦA THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỪ 10 1.1.1 Khái niệm chung 10 1.1.1.1 Khái niệm TM ĐT 10 1.1.1.2 Đặc điểm Thương mại điện tử 11 1.1.2 Nội dung chủ yếu Thương mại điện tử 11 1.1.2.1 Cơ sở pháp l ý 11 1.1.2.2 Hạ tầng công nghệ 12 1.2.2.3 Hệ thống toán 12 1.2.2.4 Các chu thể tham gia thương mại điện t 12 1.1.2.5 Các quan hệ thương mại điện tử 13 1.1.2.6 Các hình thức giao dịch Thương mại điện tử 15 1.1.2.7 Các phương tiện thực thương mại điện tủ' 16 1.1.3 Lợi ích Thương mại điện tư 18 1.1.3.1 Phá vỡ giới hạn không gian thời gian 18 1.1.3.2 Tạo điều kiện sớm tiếp cận kinh tế tri thức 18 1.1.3.3 Thu thập nhiều thông tin 18 1.1.3.4 Giảm chi phí sản xuất, chi phí bán hàng tiếp thị 19 1.1.3.5 Giúp thiết lập củng cố dối tác 19 1.1.3.6 Giúp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt; Làm tăng tốc dộ lưu thông tiền tệ hàng hóa, phát triến kinh tê 19 1.1.3.7 Gia tăng liên kết aiữa khách hàng ngân hàng 20 1.1.3.8 Tạo nen mạng tài dại vói thú tục cấu tiên tệ 20 1.1.4 Một số rủi ro thường gặp TM ĐT 20 1.1.4.1 Những rủi ro liên quan den trình toán: 20 1.1.4.2 Rủi ro dối với người tiêu dùng tham gia toán TMĐT: 1.1.4.3 Rủi ro đôi với tô chức cung ứng phương tiện toán .22; 1.2 TỎNG QUAN NGHIỆP v ụ TíIANH TỐN TRONG TMĐT 22 1.2.1 Tơng quan nghiệp vụ toán 22 1.2.1.1 Khái niệm chung .22 1.2.1.2 Phương thức toán thương mại điện tư .22 1.2.2 Yêu cầu toán Thương mại điện tử 25 1.2.3 Quy trình tốn thương mại diện tử .26 1.2.5 Một số cơng cụ tốn phổ biến Thương mại diện tử 27 1.2.5.1 Tiền điện tử ví tiền điện tử 27 1.2.5.2 Séc diện tứ 29 1.2.5.3 Các loại hình thẻ .30 1.2.5.4 Thanh toán qua thư điện tử P2P (Person-to-Person) 31 1.3 KINH NGI-IIỆM QUỐC TÉ VỀ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ VÀ BÀI HỌC VỚI VIỆT NAM 32 1.3.1 Kinh nghiệm quốc tế 32 1.3.2 Bài học dối với Việt Nam 34 C H Ư Ơ N G T H Ụ C T R Ạ N G H O Ạ T DỌNG T H A N H T O Á N PHỤC v ụ T H Ư Ơ N G M Ạ I D IỆ N T Ử T Ạ I N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I c o PHẢN N G O Ạ I T H Ư Ơ N G V IỆ T N A M 37 2.1 CO SỞ PHÁP LÝ VÀ T llự c TRẠNG HẠ TÀNG CHO GIAO DỊCH TMĐT TẠI VIỆT N A M 37 2.1.1 Cơ sờ pháp lý 37 2.1.2 Hạ tầng công nghệ thông tin viễn thông 39 2.1.3 Hạ tầng nguồn nhân lực 40 2.1.4 1lạ tầng kinh tế - xã hội 41 2.1.5 Hệ thống tài ngân hàng 41 2.2 THỰC TRẠNG PITÁT TRIỀN DỊCH v ụ THANH TOÁN TRONG TMĐT TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VIETCOMBANK) .43 2.2.1 Sơ lược trình hình thành phát triến 43 2.2.2 rinh hình hoạt dộng cua Victcombank 44 2.2.2.1 Quá trình tăng vốn chủ sở hữu 44 2.22.2 Kct hoạt động kinh doanh 45 2.2.3 Tình hỉnh hoạt dộng toán Vietcombank 46 f 2.2.3.1 Ket qua hoạt động toán Vietcombank 46 2.2.3.2 Hạ tầng phục vụ toán Vietcombank 47 2.2.4 Thực trạng hoạt động toán phục vụ thương mại điện tứ Victcombank 50 2.2.4.1 Chuyến tiền diện tử liên ngân hàng 2.2.4.2 Thanh toán qua mạng SWIFT (Society for worldwide interbank financial telecommunication - Mạng tốn viễn thơng liên ngân hàng ) 56 2.2.4.3 Phát hành toán loại thẻ 62 2.3 ĐÁNH GIẢ KẾT QUẢ DẠT DƯỢC VÀ CÁC TƠN TẠI TRONG HOẠT DỘNG THANH TỐN PHỤC v ụ TMĐT TẠI VCB 73 2.3.1 Kết qua đạt dược 73 2.3.2 Những hạn chế 74 2.3.3 Nguyên nhân hạn chê 75 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 75 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 76 CIIƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRI ÉN THANH TOÁN PHỤC v ụ THƯƠNG MẠI DIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ PHẦN NGOẠI T H Ư Ơ N G V I Ệ T N A M .79 3.1 THỜI Cơ VÀ THÁCH THỨC DỐI VỚI VCB TRONG VIỆC PHÁT TRIẾN DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG TMĐT TI lời GIAN SẮP T Ớ I 79 3.1.1 Thời 79 3.1.2 Thách thức 79 3.2 ĐỊNH HƯỚNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CỦA VIETCOMBANK DÉN 2020 80 3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH v ụ THANH TOÁN TRONG TMĐT TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT N A M .81 3.3.1 Xây dựng chiến lược cụ thể, rõ ràng đồng cho hoạt dộng toán TMĐT 81 3.3.2 Phát triển hạ tầng sở đầu tư công nghệ đại 82 3.3.3 Xây dựng liên minh với chủ thể khác giao dịch TMĐT 83 3.3.4 Phát triển nguồn nhân lự c 83 3.3.5 Đây mạnh marketing, quảng bá sản phâm 85 3.3.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hảng 87 3.4 MỘT SỐ Ki ÉN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ VÀ CÁC c QUAN QUAN LÝ 88 KÉT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 LỜ I NĨI l)ẢU I ồn câu hóa kinh tê xu tất yếu cua quốc gia q trình phát triển Cùng với tồn cầu hóa, việc mua bán hàng hóa dịch vụ thông qua phương tiện điện từ, Internet mạng viễn thơng khác ngày phổ biến hình thành nên loại hình thương mại dó Thương mại điện tử (TMĐT) 1uy chiêm tỷ trọng nhỏ thương mại song TMĐ mang lại lợi ích to lớn cho doanh nghiệp, phù, người tiêu dùng xã hội Thương mại điện tử dã vượt khỏi lĩnh vực thương mại, ngày tác dộng đến lĩnh vực khác có lĩnh vực ngân hàng Những khái niệm Ngân hàng điện tử, giao dịch trực tuyến, toán diện tử dã bát đầu trở thành xu phát triển cạnh tranh cua Ngân hàng thương mại Việt Nam Phát triển dịch vụ ngân hàng hướng tới khách hàng, tạo điêu kiện thuận lợi giúp khách hàng tiếp cận dễ dàng với dịch vụ cùa dựa tảng cơng nghệ thơng tin, xu hướng tất yếu, mang tính khách quan, thời dại hội nhập kinh tế quốc tế lại Việt Nam, với phát triển cua dất nước, khả tiếp cận tri thức dại trình dộ sử dụng công nghệ người dân ngày tốt yêu câu giao dịch ngày cao Đối với khách hàng giao dịch với ngân hàng khơng cần xác mà cịn địi hỏi nhanh chóng hơn, tiện ích hơn, song chi phí cho giao dịch lại khơng cao Hiện nay, ngân hàng Việt Nam dã V thức tầm quan trọng tốn trực tun dơi với hoạt dộng thương mại nói chung thương mại diện tử nói riêng Sự đời hiệp hội, liên minh ngân hàng doanh nghiệp việc xây dựng ngân hàng diện tử cho thấy mong muốn xây dựng mơ hình tốn trực tuyến cua ngân hàng Việt Nam Trong xu dó, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) dang phân dâu, nỗ lực để bắt kịp tiến trình đại hóa Ngân hàng, khơng hồn thiện nghiệp vụ truyền thống, mà tập trung phát triển ứng dụng Ngân hàng đại dó trọng dịch vụ tốn điện tử, ngân hàng diện tử, đáp ứng yêu cầu nâng cao lực cạnh tranh, hội nhập phát triển Song, thực tiên phát triên dịch vụ toán phục vụ thương mại diện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam cho thấy cịn khó khăn Việc tìm biện pháp nhằm phát triển thành cơng dịch vụ tốn phục vụ thương mại diện tư khẳng định thương hiệu Vietcombank vấn đề đặt thiết Vì lý tác giả chọn đề tài “Phát triển toán thương mại diện từ tạiNgân hàng thương mại co phần Ngoại thương Việt N a m ’' Đặt vân dê bên cạnh việc xuất phát từ yêu cầu thực lien, mặt lý luận người viết muốn hệ thống hóa lại khái niệm cụ thể liên quan den thương mại diện tử toán thương mại điện từ chu trình thương mại điện tử thư tín dụng (LC), tiền điện tử Đe tài có mục tiêu nghiên cứu sau: - Nghiên cứu vấn đề lý luận thương mại diện tư dạng toán phục vụ thương mại điện lử phổ biến - Bưỏ'c dâu dưa nhìn tơng quan hạ tầng sở chung cua thương mại điện tử toán diện tử Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) nay; Phân tích thực trạng, thuận lợi, thành cơng khó khăn, hạn chế việc phát triển dịch vụ toán diện tử Vietcombank - Đe xuất số biện pháp khắc phục nhũng hạn chế hướng phát triển cho toán thương mại điện tử Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam thời gian tới Nội dung dề tài chủ yếu tập trung vào phân tích loại hình toán phổ biến sứ dụng thương mại điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam giai đoạn từ năm 2006 trở lại Do người viết không trực tiếp công tác ngân hàng nên luận văn có hạn chế khơng the tránh khỏi việc tiếp cận phân tích số liệu cụ thể ngân hàng Dồ tài vận dụng phương pháp vật biện chửng, phương pháp vật lịch sử, phương pháp di từ chung den riêng, phương pháp phân tích thống kê, tổng họp so sánh kết họp với việc nghiên cứu tài liệu thực tế Luận văn lùi mở dâu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung kết cấu làm chương Cụ thế: - Chương 1: Tống quan Thương mại điện tử toán Thương mại 80 dã cho phép xử lý hiệu giao dịch diện tủ' trực tuyến Điều làm giảm thiêu sai sót gian lận thường phát sinh môi trường xử lý thu công truyền thống, làm tăng sụ' phụ thuộc vào thiêt kế, cấu trúc, liên kết quy mô hoạt dộng hệ thống công nghệ Sự phụ thuộc vào đối tác thứ ba, ứng dụng công nghệ thông tin làm tăng tính phức tạp kỹ thuật q trình vận hành, bảo đảm an ninh, mở rộng quan hệ, liên kết với nhà cung câp dịch vụ Internet, công ty truyền thông dôi tác công nghệ khác (đơi tác thứ ba), mà sơ nhiều sản phâm, dịch vụ năm ngồi kiêm sốt Ngân hàng Tội phạm mạng, tội phạm công nghệ cao, đánh cắp thông tin tài khoản, thông tin cá nhân mạng ngày tăng Điều khiến VCB phải trọng nhiều đến cơng tác kiêm sốt an ninh, chứng thực khách hàng, bảo vệ liệu, thủ tục kiếm tốn theo vết, bảo đàm tính ricng tư khách hàng Sự chấp nhận người dân, vân đề đỏng vai trị khơng phân quan trọng việc phát triên dịch vụ toán diện tủ' Thực tê cho thây việc tốn tiền mặt trỏ' thành thói quen người dân Vì vậy, việc thay dơi thói quen de dần dưa dịch vụ toán diện tứ ngân hàng vào song thách thức ngân hàng nói chung VCB nói riêng 3.2 D ỊN IỈ H Ư Ớ N G C IIIÊ N LƯ Ợ C PH ÁT T R IỀ N C Ủ A V IE T C O M B A N K ĐÈN 2020 Trên CO' sỏ' dánh giá toàn diện yếu tố kinh doanh với kinh nghiệm hoạt động qua 47 năm, VCB xác định tầm nhìn dế tiếp tục khắng dinh vị hàng dầu thị trường là: “Xây dựng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam thành tập dtìàn dầu tư tài da nằm sổ 70 tập dồn tài lớn khu vực Châu Á (khơng bao gồm Nhật Bủn) trước năm 2020, vói hoạt dộng ca thị trường tài nước quác tê ", Định hướng chiến lược VCB là: V I loạt động Ngân hàng Thương mại cốt lõi, chủ yêu, vừa phát triên bán buôn vừa dây mạnh bán lẻ, tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt dộng nước V Đa dạng hóa hoạt dộng kinh doanh cách mở rộng dây mạnh cách phù họp lĩnh vực Ngân hàng đầu tư (tư vấn, mơi giói, kinh doanh chứng khốn, quản lý quỹ dầu tư ); dịch vụ bảo hiếm; dịch vụ tài phi tài khác, 81 bao gồm bất động sản thông qua liên doanh với dối tác nước ngồi Phát triên tảng: V Cơng nghệ Ngân hàng đại V Cơ cấu quản trị mơ hình tố chức chuẩn mực phù họp với thông lệ quốc tế tốt y Nguồn nhân lục có chất lượng cao, có dộng lực bố trí, sử dụng tốt V Đội ngũ khách hàng ngày đa dạng, gắn bó v Khơng ngừng nâng cao lực cạnh tranh, lấy phát triển bồn vững làm mục tiêu xuyên suốt hiệu kinh tế làm mục tiêu hàng đầu Giữ vững vai trò chủ dạo, chủ lực VCB hệ thống NHTM Việt Nam V Vốn chủ sở hữu đạt khoảng 20 nghìn tỷ VND; V Tơng tài sản tăng trung bình 10%/năm; V Tỷ lệ trung bỉnh hàng năm ROAE 18%; V Tỷ lệ trung bình hàng năm ROAA 1,2%; V Hệ số an toàn vốn (CAR) dạt khoảng từ 8% - 10% 3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRI EN DỊCH vụ THANH TOÁN TRONG TMDT TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 3.3.1 Xây dựng chiến Iiiọc cụ thê, rõ ràng dồng cho hoạt dộng toán TMl)T Với việc Itcrnet ngày gắn bó với sống người dân, TMĐT dang sỗ xu hướng thời đại Chính việc phát triên hoạt động tốn phục vụ TMĐT lựa chọn ưu ngân hàng Đê dưa sản phẩm tốn diện tử nói chung tốn TMĐT nói riêng ngày phô biến vào dời sống người dân, trước tiên VCB cần cỏ chiến lược ricng nhu xây dựng quy trinh nghiệp vụ chuẩn cho hoạt dộng tốn Ngồi ra, VCB cần hồn thiện san phâm, dịch vụ truyền thống quen thuộc, sẵn có dể có the tri lượng khách hàng tại, thu hút khách hàng mới, khách hàng tiềm năng, từ dó tiến đến việc giới thiệu, quảng bá sản phẩm Khi dã dưa sản phấm tốn dã di vào dời sơng người dân tạo lịng tin nơi khách hàng việc cung cấp nhũng tiện ích sản phâm đa dạng vê sản phâm rnôt lợi cạnh tranh Ngân hàng Thực tế cho thấy, Ngân hàng thương mại Việt Nam 82 chi phát triên mức độ nhât định, da sơ dịch vụ tốn phục vụ TMDT chủ yêu dừng lại giao dịch vân tin tài khoản, kicm tra số dư cua tài khốn, the tín f dụng, thẻ Ngân hàng qua mobile, qua trang web nội cua Ngân hàng giao dịch thông tin lãi suất, tỷ giá qua diện thoại tốn dịch vụ cơng tra tiền diện, nước, diện thoại, Vì vậy, có the khẳng dịnh việc tập trung phát triển dịch vụ toán TMĐT định hướng chiến lược giúp VCB chiếm lĩnh thị trường tương lai 3.3.2 Phát trieII hạ tâng co’ sở VÌ1 dâu tư cơng nghệ dại Những vấn dề Ngân hàng cần lưu ý phát triển dịch vụ toán TMD là: vịn cơng nghệ, an tồn bảo mật, quản trị phịng ngừa rủi ro Chính vậy, việc đầu tư vào công nghệ dại vấn dề sống dối với Ngân hàng Thử nhất, vấn dề bảo mật thông tin VCB cần ý đầu tư vào cơng nghệ bảo mật an tồn liệu cơng nghệ bảo mật khơng ngừng cải tiến thay dổi lien tục Tuy nhiên vấn đề khó khăn cho vấn dề bao mật thơng tin tốn trực tuyến việc đưa dược giải pháp hợp lý giải pháp phức tạp khách hàng không muôn dùng, giải pháp đơn giản rủi ro cao Trong môi trường kinh doanh đầy biến dộng, kinh tế phát triển việc đánh eăp thơng tin dánh cắp tiền mạng, tin tặc khơng ngừng phát tricn, vậy, cơng nghệ bao mật phai không ngừng cai tiến, dổi VCB cân trọng vần đề việc xâv dựng công nghệ bảo mật, an toàn dễ sử dụng với khách hàng, tạo lòng tin nơi khách hàng, tạo cho khách hàng thoải mái, yên tâm giao dịch với Ngân hàng Đồng thời VCB cần tranh thủ hỗ trợ kỹ thuật dối tác chiến lược dê hochoi kinh nghiệm mời chuyên gia nước tư vấn việc dầu tư sử dụng cơng nghệ bảo mật, cơng nghệ tốn an tồn Thứ hai, vấn đề quản trị rủi ro Trong kinh doanh ngân hàng, lợi nhuận song hành với rủi ro Sự dánh đổi lợi nhuận rủi ro thách thức nhà quản trị ngân hảng thương mại Lợi nhuận cao, rủi ro lớn ngược lại Chính cần thiết phải ứng dụng công nghẹ thông tin việc quản trị rủi ro để lường tính hiệu qua 83 kinh doanh ngân hàng thương mại thôna qua chi tiêu cụ thổ Victcombank cần xây dựng chương trình có chức tự đánh giá phụ thuộc vào mục dích phân tích, điêu kiện hoạt dộng kinh doanh thời kỳ (ngày, tháng, quý, năm) dể giúp việc hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng đưọc nhanh chóng, kịp thời xác Thử ha, phát triến hạ tầng sỏ’ Ngân hàng phải không ngừng đầu tư phát triến hạ tầng kỹ thuật mạng, xây dựng kêt câu hạ tầng công nghệ thông tin đại Bên cạnh dó, VCB cần nàng câp mở rộng đường truyền với băng thông rộng, dung lượng lớn, tốc dợ cao Việc cai tạo đường truyền giải pháp thiết thực nhằm giải khó khăn mặt truyền tin trôn mạng, hạn chê da nghẽn mạng ảnh hưởng dến chất lượng dịch vụ 3.3.3 Xây dựng liên minh vói chủ thê khác giao dịch TMDT Giao dịch TMĐT liên quan đến nhiều chủ thể Dc phát triển dịch vụ tốn TMĐT đòi hỏi Victcombank cần phát triển liên minh với Ngân hàng toán, nhà cung cấp hàng hóa dịch vụ hàng khơng, cơng ty diện lực, xăng dầu, khách sạn, siêu thị, bệnh viện, trường học, cưa hàng từ dó tạo mối quan hệ chặt chẽ toán, dcm đến cho khách hảng diều kiện thuận lợi sử dụng dịch vụ Khi liên minh thiết lập, khơng khách hàng có lợi mà thân ngân hàng thu dược lợi Các ngân hàng sc tiết kiệm dược chi phí khai thác dược tối đa hiệu qua hệ thống cở sở hạ tầng dầu tư, từ dó cỏ điều kiện tập trung vào chiến lược kinh doanh khác Điếm cần lưu ý trình phát triển liên minh Victcombank cần xây dựng hợp dồng liên minh rõ ràng, cụ thể, phân định rõ trách nhiệm bên liên minh 3.3.4 Phát triên nguồn nhân lực Trong bôi cánh kinh tế đại ngày tri thức, lực người trở thành nguồn tài nguyên số quốc gia the tất ca nước dều ý tạo, nâng cao chât lượng nguồn nhân lực Tuy nhiên, đế có dược dội ngũ cán nhân viên có trình độ lực chun mơn tốt để tránh tình trạng “ chảy máu chât xám” ngày nhiều Ngân hàng thành lập thỉ địi hoi VCB phái có 84 sách chê độ dãi ngộ thỏa dáng Thứ nhất, sách đào tạo nhân viên Một dội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình, dộng diều mà Ngân hàng ln hướng tới Chính vậy, VCB tạo điêu kiện đê nâng cao trình dộ nhân viên thơng qua khóa đào tạo Trung Tâm Đào Tạo VCB Tuy nhiên, phải tăng cường hon khóa tạo tập trung chuyên môn dành riêng cho nhân viên chuyên trách nghiệp vụ tốn điện từ nói chung tốn TMĐT nói riêng, đảm bảo cho nhân viên dược thơng qua khóa đào tạo liên quan, cập nhật, bô sung kiến thức mới, theo kịp công nghệ đại Đe việc tạo tái tạo thực liên tục kịp thời, nhân viên có thê tham gia khóa học tổ chức tập trung dược tạo qua hệ thống clcarning Ngân hàng Ngoài ra, bên cạnh khóa tạo nội VCB cần tạo diêu kiện đê nhân viên tham gia khóa học đơn vị bên ngồi tơ chức đê học hỏi kinh nghiệm từ tô chức, Ngân hàng bạn Và việc cử nhân viên thực tập, nghiên cứu, khảo sát Ngân hàng nước ngồi hình thức đế nhân viên VCB có điều kiện tiếp cận, tìm hiếu san phâm Ngân hàng đại, cập nhật công nghệ mới, tiến khoa học kỹ thuật dê có thê nhanh chóng ứng dụng, phát huy tiến công nghệ Ngân hàng, tạo lực cạnh tranh cao cho Ngân hàng VCB cần hỗ trợ, tạo diều kiện, dầu tư cho nhân viên tham gia khóa học dài hạn nước ngồi khóa học nhăm nâng cao trình độ lên thạc sĩ, tiên sĩ tham gia khóa học chuyên ngành Ngồi kiên thức nghiệp vụ cân thiết dế có thê giải đáp, tư vấn cho khách hàng cách thông suôt, nhân viên cân đào tạo kỹ cẩn thiết khác, kỹ giao tiêp khách hàng, kỹ xử lý tình huống, kỹ đàm phán đế chất lượng phục vụ khách hàng tốt hơn, chuyên nghiệp Những nhân viên có kiến thức chun mơn có kỹ tốt giúp Ngân hàng giữ chân dược khách hàng truyền thống phát triên thêm nhiều khách hàng Cuôi cùng, sau trình nhân viên tạo làm việc thực tc, VCB cân tô chức buôi kiêm tra kiến thức nhân viên liên quan đên lĩnh vực tốn diện tử có giải thưởng xứng đáng dành cho nhân viên có kết cao 85 kỳ thi sát hạch hàng năm Đây vừa sân chơi bỏ ích vừa hội dê nhân viên ôn tập, trao dôi thêm kiên thức Ngân hàng có dịp đê phát nhân viên có tiềm dê tạo hội phát triên phù hợp cho nhân viên Thứ hai, sách dãi ngộ Bên cạnh sách tạo, VCB cần có sách đãi ngộ nhân tài đê giữ chân nhân viên giỏi phục vụ cho Ngân hàng cách lâu dài thu hút ứng viên tiềm thị trường lao động thông qua biện pháp: - Xây dựng hình ảnh, sắc riêng mang tính truyền thống hay có the gọi “ văn hóa doanh nghiệp” đê từ có thê thu hút quan tâm, háo hức người mới, người tài đến đầu quân, dê người công tác Ngân hàng có thê tin tưởng làm việc gan bó lâu dài - Thường xuyên tố chức Hội chợ nghê nghiệp nhằm thu hút quan tâm tham gia sinh viên ưu tú tạo trường dại học - Sử dụng nhân viên người, dũng việc, xốp công việc phù hợp với khả ngành nghề người học tập, nghiên cứu - Chế độ thưởng phạt nghiêm minh, chế đánh giá nhân viên cơng bằng, khách quan - Chính sách tiền lương trả phù hợp với lực nhân viên tương xứng với mức độ công việc giao - Xây dựng tiến trình nghề nghiệp rõ ràng phố biến rộng rãi de nhân viên có thê xác dinh dược hướng di tương lai, nghề nghiệp 3.3.5 Dây mạnh marketing, quảng bá san phâm Với dặc thù văn hóa tiêu dùng thói quen sử dụng tiền mặt nay, công tác quảng bá, tiêp thị đế người dân biết, làm quen, thấy dược lợi ích thực châp nhận dịch vụ ngân hàng quan trọng VCB cần làm cho khách hàng hiêu dịch vụ toán điện tử mang đến cho họ tiện ích hãn so vói dịch vụ truyền thống mà lâu họ sử dụng thơng qua hình thức sau: Thừ nhất, tổ chức buổi hội thảo, hội nghị khách hàng Thông qua buổi hội thảo, hội nghị này, VCB giới thiệu sản phàm dịch vụ tốn điện tử có, phát triến tương lai cung câp cho khách hàng kiến thức cẩn thiết dịch vụ toán diện tử nhăm đê nâng cao nhận thức, thay dổi thói quen sứ dụng tiền mặt xưa cứa họ Dồng thời, t 86 Ngân hàng cần lắng nghe ý kiến vấn dê khách hàng cịn lo ngại, gặp khó khăn việc sử dụng dịch vụ dế Ngân hàng sỗ có hướng hoàn , thiện phát triên dịch vụ cho thích hợp Thử Itai, tơ chức chương trình khuyên hâp dẫn VCB nên phát triển nhiều chương trình khuyên với giải thưởng hấp dẫn đê khuyến khích khách hàng tìm hiêu sử dụng dịch vụ toán điện tử ngân hàng Thứ ba, quảng cáo thông qua báo đài Có nói dây hoạt động mà lâu Vietcombank chưa đầu tư mức Tât nhiên VCB thân thương hiệu uy tín song việc xuất trơn háo dài VCB hội cho ngân hàng khác lôi kéo khách hàng họ xuất thường xuyên phương tiện thơng tin dại chúng bới dối với khách hàng chưa giao dịch với Ngân hàng, khách hàng khơng có thời gian tham gia bi hội thảo, hội nghị phương tiện truyền thơng kênh quảng bá sản phấm đến công chúng rât hữu hiệu Thừ tư, hoàn thiện website Ngân hàng Đe website Ngân hàng thực kênh thông tin quan trọng phương tiện marketing hiệu cho thương hiệu sản phấm Ngân hàng, website VCB cần dược thiết kế cho dễ sử dụng, llìơng tin chặt chẽ, phong phú đầy đủ dược cập nhật liên tục Từ ngữ sử dụng website phai rõ ràng, dễ hiêu giúp khách hàng nắm bắt dược thông tin thiết yếu thời gian ngắn nhâl Thứ năm, phát tò' rơi Đây phương pháp quảng cáo trực tiếp đen khách hàng, tạo thuận tiện, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận với dịch vụ, sản phàm mà Ngân hàng cần giói thiệu Thử sáu nhân vicn cần động tư vấn dịch vụ toán điện tử vói khách hàng Thực tế cho thấy, việc nhân viên Ngân hàng tư vấn sản phẩm chiêm tỷ lệ cao đến định sử dụng dịch vụ tốn diện tử khách hàng Vì vậy, kèm với việc khách hàng mở tài khoản toán VCB, nhân viên cần chủ động, nhiệt tình tư vấn phát tờ bướm để khách hàng có thê biết đen tiện ích gia tăng dịch vụ tốn TMĐT Từ sụ' nhiệt tình giới thiệu, tư vấn tiện ích dịch vụ, khách hàng hiểu biết bắt dầu liếp cận với dịch vụ tốn diện tử, kích thích tìm hiếu sử dụng khách hàng tù' dó khách hàng có thê 87 gkVi thiệu đến bạn bè, dồng nghiệp, người thân 3.3.6 Nímg cao chất Itrọng (lịch vụ khách hàng Iiong dieu kiẹn hiẹn nay, ngân hàng đặc biệt trọng phát triển hạ tâng kỹ thuật công nghệ, dẫn đến tương dồng vốn đầu tư công nghệ tiên tiến chất lượng dịch vụ dặt mạnh cạnh tranh lọi so sách Ngân hàng Do đó, tập trung dầu tư cho chất lượng dịch vụ dể thỏa mãn tối đa nhu càu khách hàng cần Ngân hàng triển khai dịch vụ toán điện tử quan tam hàng dâu Đê nâng cao chât lượng dịch vụ khách hàng, việc dám bao chât lượng vê kỹ thuật cơng nghệ, đa dạng hóa sản phẩm, đào tạo đội ngũ nhân viên chun nghiệp, có đủ trình độ kiến thức chuyên môn kỹ tốt VCB càn' Thử nhất, xây dựng tiêu chuẩn dịch vụ khách hàng Ngan hang can dạt la chn mực dơi vói nhân viên dịch vụ khách hàng thống nhai phong each phục vụ tât cá nhân viên chi nhánh, phịng giao dịch tồn hộ thống để tạo tính chuyên nghiệp, đặc trưng VCB Tổ chức thường xun chươno trình ‘ khách hàng bí mật’ đảm bảo nghiêm túc bí mật cua chương trình dê Ngân hàng có thê đánh giá thái độ phục vụ nhân viên cách xác Có sách thưởng phạt dơi với đợt đánh giá chương trình có khuyến cáo, góp ý đe cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng dược tốt 1hú' hai, xây dựng sách khách hàng Chinh sach ưu đãi dôi với khách hàng VIP khách hàng thân thiết điều khơng the tlucu de giũ chân khách hàng VCB nên có chương trình cộn diếm tích lũy giao dịch cua khách hàng nhằm khuyến khích khách hàno trì mối quan hệ, hợp tác với Ngân hàng lâu dài: Thành lập nhóm chăm sóc khách hang nham phục vụ khách hàng chu dáo, nhanh chóng, quan tâm, theo dõi để sóm nhận biết khách hàng chuyển sang sử dụng dịch vụ cua Ngân hàno khac de tim hieu nguyên nhân tư vân khuyên khích khách hàng giữ mối quan hệ với Ngân hàng Thử ha, xây dựng kênh giái khiếu nại, thắc mắc khách hàng 1hong qua e-mail, diẹn thoại khách hàng có thê nhanh chóng dược giải (láp thăc măc, khiêu nại Từ dó, Ngân hàng quản lý dược vấn dề phát sinh bicl ý kiên dóng góp mong muốn cua khách hàng đe có điều chỉnh cho phù hợp kịp thời 88 3.4 MỘT SỐ KI ẺN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ VÀ CÁC c o QUAN QUẢN LÝ Để Thương mại diện tử hoạt dộng toán diện tử thực di vào dời sống phát huy toàn diện ưu lọi ích cua ngồi găng thân ngân hàng địi hỏi phải có dầu tư quan tâm dúng dãn cùa quan vĩ mô, nhà quản lý dể phát triển đồng giải pháp sau: Thừ nhất, đẩy mạnh giáo dục, đào tạo Cần lăng cường công tác đào tạo, huấn luyện công nghệ thông tin TMDT; Tăng cường công tác tuyên truyền nhằm nâng cao nhận thức đào tạo kỹ TMĐT cho Bộ ngành, doanh nghiệp người dân Thứ hai, dẩy mạnh phát triển TMĐT toán điện từ Một giải pháp quan trọng việc phát triển toán Thương mại điện tử việc mở rộng phạm vi sử dụng cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế, mục tiêu quan trọng mở rộng phạm vi sử dụng dân chúng, dối tượng đáng dược quan tâm hàng dầu không nhũng số lượng mà khối lượng toán Việc mờ rộng phạm vi sử dụng toán không dùng tiền mặt giai doạn tới cần tập trung vào vân dơ sau: - Khuyến khích, đãi ngộ dối tượng nhà dầu tư, doanh nghiệp, tơ chức tài đầu tư kinh doanh bn bán mạng sách ưu dãi vè thuế, ưu dãi thủ tục thành lập doanh nghiệp Từ dó tạo nhu cầu kinh doanh, toán, giao dịch tạo lượng khách hàng tiềm cho hoạt dộng toán diện tử - Tổ chức thu tiền diện, nước, thuế thông qua ngân hàng giúp đối lượng tốn nộp tiền khơng phải đến quan thu tiền tồ chức nói dồ nộp tiền hay phải trả trực tiếp nhà qua người di thu Cơ quan thụ hưởng tiết kiệm dược chi phí phải di thu tiền đến hộ gia dinh, quan Các ngân hàng quan lý cua quan nói sử dụng số tiền gửi cá nhân, quan đê tài trợ khoản tín dụng ngắn hạn cho kinh tế mà khối lượng tiền mặt tốn di giảm dược chi phí in ấn, vận chuyển, kiếm đếm cho xã hội nói chung cho hộ thống ngân hàng nói riêng - Để phát triển hệ thống thỏ, cần tránh tình trạng thẻ ATM liên minh ngân hàng rút dược máy ATM liên minh ngân hàng dó Vì vậy, rât cân có tổ chức trung gian thiết lập cơng tốn (Payment Gateway) Cơng tốn , 89 kết nối nhà cung cấp dịch vụ, ngưò'i bán hàng dịnh chế tài (cung cấp dịch vụ tài chính) Đầu mối kết nối dó tạo chn chung Như t tiết kiệm cho nhà cung cấp dịch vụ, ngân hàng đầu tư dê kết nối với nhà cưng cấp dịch vụ Kinh nghiệm ỏ' nước cho thấy họ thường có từ 2-3 cơng tốn N il chí phải trì dầu mối két nối dó Dồng thời việc hợp máy ATM tạo tiện dụng cho khách hàng Hệ thống toán thỏ mở rộng hon, thuận tiện hấp dẫn dược nhiều khách hàng đôn với dịch vụ này, giảm toán tiền mặt, tăng toán qua thẻ, phương thức tốn khơng dùng tiền mặt dại Đổ thực việc hợp thuận lợi, NHNN cần thể rõ ràng mạnh mẽ vai trò quản lý Nhà Nước lĩnh vực Không nôn dế liên minh thỏ tự thỏa thuận với tính cục bộ, việc thỏa thuận khó khăn mât thời gian Có thể xảy tình số liên minh liên kết với đê trở thành vài liên minh to (như xảy Thái Lan: dầu có liên minh ATM, sau liên minh liên kết lại thành liên minh cuối ngân hàng Trung Uơng Thái Lan phai tay thống lại thành hệ thống chung quốc gia) Cũng không nên hiêu N11NN phải áp dặt ngân hàng thương mại vấn dề cần có đầu mối quy chuẩn, thống phối hợp thục Thừ ha, xây dựng hoàn thiện hệ thống sở pháp lý cho TMDT toán TMĐT Cơ sở pháp lý dược xem vai trò tảng việc phát triòn chê toán Thương mại diện tử Tầm quan trọng chế toán diện tứ kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa dối hỏi quan tâm thoa dáng từ phía CO' quan quản l ý nhà nước mà sở pháp lý toán Thương mại diện tứ phù hợp, việc hoàn thiện Thương mại điện tử cho cư chê tơ chức CO' sỏ' pháp lý toán diều nằm kha cua quan quản l ý nhà nước Bên cạnh việc hồn thiện sở pháp lý, nhằm tạo mơi trường ứng dụng cao cho phát triển Thương mại điện tử, ngành câp có liên quan cân sớm xây dựng sửa dổi, hoàn chỉnh văn hình thành tơ chức có tính pháp quy đê tricn khai hoạt động Thương mại điện tử toán Thương mại diện tử là: - Xúc tiến thành lập quan chuyên trách bảo mật thơng tin cho Thương mại điện tử, có đội ngũ cán khoa hoc cơng nghệ có trình độ cao dc tập trung nghiên cứu làm nòng cốt hiệp tác nghiên cứu với sở nghiên cứu bên ngồi - Xây dựng sách mật mã quốc gia cho Thương mại diện tử Xây dựng chương trình quốc gia hồ trợ dự án nghiên cứu mật mã đáp ứng cho nhu câu bảo mật thông tin Thương mại điện tử - Sửa dối, bố sung ban hành quy định tội phạm xử phạt vi phạm máy tính, giao dịch điện tử - Để tạo diều kiện cho chữ ký diện tử, chứng từ điện tử di vào sống, song song với việc công nhận chữ ký điện tử, chứng từ diện tử, cần xây dựng chê kiểm tra chặt chẽ đề xác minh từ dó cơng nghệ sử dụng (ở hầu hot nước dều sư dụng cơng nghệ khố bí mật - khố cơng khai) thiết bị kỳ thuật phải lựa chọn trang bị đầy đủ; Xây dựng hệ thống tổ chức, quan quản lý, cung cấp, cơng chứng chữ kí diện tử chứng nhận điện tử; Xây dựng trung tâm quản lý liệu trung ương để giúp cho việc xác nhận, chứng thực chứng từ diện lử nhanh chóng xác Trong điều kiện kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, moi quan hộ chủ thể tham gia toán 'Thương mại điện tử với tô chức cung ứng dịch vụ toán cần dược xác định rõ ràng quy định pháp lý phải dược dám bao hiệu lực thi hành Sự không dầy đủ quan vồ sở pháp lý nguyên nhân dẫn dến rủi ro Thương mại diện tử mà người ta gọi rủi ro pháp lý Thừ tư, phát triển hạ tầng CO' s công nghệ thông tin v Internet *N âng c a p h tầ n g th ô n g tin v tru yền th ôn g q u ố c gia Chúng ta cần nâng cấp hệ thống truyền thông quốc gia len ngang tầm với nước khu vực, đảm bảo dụ truyền thông rộng khắp nước với dung lượng lớn, tốc độ cao chất lượng cao, hoạt dộng hiệu Đẩy mạnh phát tricn Internet băng cách giảm cước sử dụng dể toàn dân sử dụng dịch vụ trực tuyên cho sinh hoạthằng ngày công việc kinh doanh, cho nhiều công ty dầu lư vào lĩnh vực đô tạo môi trường cạnh tranh Nâng cao hạ tầng công nghệ thông tin phần cứng phần mồm sách ưu đãi giảm thuế nhập với linh kiện máy tính hay ưu dãi cho doanh nghiệp sản xuất linh kiện lắp ráp thiết bị cơng nghệ thơng tin Khun khích hoạt động liên doanh, liên kêt với nước ngoài, dâu tư vào nước ta trong, lĩnh vực công nghệ thông tin Lập án nghiên cứu thử nghiệm sản phàm phần cứng phân mêm mức khác Lập dự án nghiên cứu sản xuât loại sảm phâm mật mã * Hiện đại hoả kỹ thuật cơng nghệ tốn ngán hàng - Trang bị máy móc dại cơng nghệ tiên tiến cho lĩnh vực tốn; Xây dựng chương trình phần mềm cho việc xử lý nghiệp vụ toán điện tử bảo mật toán phù hợp với đặc thù Việt Nam Từ xây dựng trung tâm xử lý liệu ngành ngân hàng phục vụ cho hoạt dộng toán đại - ứng dụng cơng nghệ xử lý tốn dại chúng với khối lượng lớn: Yêu câu, mong muốn khách hàng khác nhau, dịch vụ ngân hàng không the thoả mãn khách hàng, nguyên tắc hoạt động thị trường đòi hỏi dịch vụ ngân hàng phải đáp ứng yêu cầu mong muốn khách hàng Những đòi hỏi nâng cao tốc độ xử lý bảo đảm xác dịch vụ tốn dẫn tới dặc biệt ứng dụng kỹ thuật máy vi tính ngân hàng Việc áp dụng công nghệ thông tin đưa tới đặc diêm xử lý tập trung ngày cao Do đó, địi hỏi tận dụng cơng st thiết bị điều hành quản trị ngân hàng, Việc lựa chọn dường truyên vật lý hay điện tử đặt cho ngân hàng tơ chức tín dụng vấn đề cấp thiết phải kết hợp dược hài hoà việc cần vốn lớn việc đầu tư công nghệ với khả nhỏ mỏng ngân hàng - Hoàn chỉnh phát triến trung tâm xử lý toán diện tử liên ngân hàng Đây nơi hội nhập tất tô chức tín dụng nước (qc doanh, tư nhân, nước ngồi) vào hệ thống tốn thống với sự' hỗ trợ máy vi tính phần mềm ứng dụng Kết mong muốn lệnh toán phát hành tử tài khoản mở ngân hàng tỉnh toán dễ dàng tĩnh khác, nước khác Mặt khác cân nghiên cứu học tập công nghệ xử lý thông tin nước tiên tiên thê giới nhăm giải quyêt dược từ đâu vân dê ùn tăc đường truycn, rút ngắn thời gian xử lý thơng tin theo hướng có lợi cho người sử dụng, tạo thuận tiện, nhanh chóng an tồn, thu phục lịng tin cua khách hàng doi vói hiệu qua phương thức tốn khơng dùng tiền mặt nói riêng dối với chất lượng tơng thê ngân hảng nói chung Đồng thời ngân hàng Việt Nam hồ nhập dần vào tiến trình phát triên công nghệ ngân hàng trường quôc tê 92 KÉT LUẬN CHƯƠNG Tóm lại xu hội nhập tự hóa tài chính, dịch vụ toán phục vụ TMĐT mở nhiều triền vọng khơng khó khăn, thách thức đơi vói ngân hàng Việt Nam Đây vũ khí cạnh tranh tơt nhât Ngan hang thương mại ưu vượt trội so với dịch vụ trun thơng Có thể nói để phát triển dịch vụ tốn TMĐT, khơng chí từ nồ lực thân Ngân hàng mà cịn phải có ủng hộ đâu tư Chính phu, to chức kinh tế quan trọng khách hàng Vì vậy, địi hỏi mơi Ngân hàng thương mại cần có chiến lược, sách lược, đường di nước bước thích họp dê dưa dịch vụ tốn thương mại điện tử vào sơng cách an toàn hiệu qua Dựa chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chương đề xuất giải pháp dể phát triển dịch vụ toán 1Ml) Victcombank xây dựng chiến lược cụ thể cho dịch vụ toán 1MD1, đầu tư dổi hồn thiện hạ tầng cơng nghệ ngân hàng kết hợp với giai pháp quản trị rủi ro, phát triển liên minh với chủ thê khác I MI) 1, dây mạnh chiến lược quảng bá sản phàm, nâng cao chât lượng nguôn nhan lục va chat lương dich vu khách hàng Chương dưa sơ kiên nghị dơi với c hình phủ quan quản lý nhà nước để giúp phát triên hoạt dộng toán 1MI) r 93 KÉT LUẬN I hương mại diện tử dã tạo rât nhiều hội kinh doanh cho doanh nghiệp Ngân hàng thương mại nước Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam trước hội dã có nhiều biện pháp dể thúc dẩy hoạt động toán thương mại điện tử phát triền Trong thời gian qua, với quan tâm sát Ban lãnh dạo Vietcombank, với nỗ lực cua tồn hệ thống, họat dộng tốn điện tử nói chung tốn thương mại diện tử nói riêng Vietcombank dã dạt thành tựu dáng kể, nhiên cịn khó khăn, hạn chê Đê dạt mục tiêu Victcombank “ phát triên bên vững" xu thê hội nhập qc tê vân đê dặt phải tìm giải pháp dê phát triên hoạt dộng tốn thương mại điện tử, đảm bảo an tồn, xác, nhanh chóng hiệu u cầu cấp thiết Quán triệt mục tiêu nghiên cứu, luận văn "Phát triển tlĩmili toán thương mại điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam" tập trung giải quyêt số vấn đề quan trọng sau: - Một hệ thống hoá kiến thức chung thương mại điện tư toán thương mại điện tử, đưa kinh nghiệm quốc tế phát triển TMĐT toán TMĐT từ dó rút học hữu ích đối Việt Nam - Hai là, từ việc nêu lên thực trạng pháp lý sở hạ tầng cho TMĐT cua Việt Nam việc phân tích thực trạng hoạt dộng toán TMĐ r Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, thấy thành công, hạn chế nguyên nhân hạn chế, từ có định hướng giải pháp đắn cho việc phát triên ngày hoàn thiện dịch vụ toán thương mại diện tử Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Ba là, cư sở định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đỗ xuât nhóm giải pháp cho Vietcombank nhóm kiến nghị Chính phủ, đơn vị quản lý để giúp phát triển dịch vụ toán TMĐT Luận văn trình nghiên cứu nghiêm túc tác giả, nhiên khơng thể tránh khỏi thiếu sót Với giải pháp kiến nghị mình, tác giá hi vọng tương lai gân, Vietcombank nói riêng Việt Nam nói chung có có hộ thơng tốn diện tử hồn thiện góp phần vào phát triển thương mại diện từ đất nước ' 94 TẢI LIỆU THAM KHẢO 1- Bộ Thương mại Thương mại điện tử - NXB Thống kê, 1999 2- Bộ Thương mại - Thương mại diện tử cho doanh nghiệp, NXB thống kê, 2006 3- Sayling Wen (Biên dịch: I s Nguyễn Thanh Phúc) Tương lai Thương mại điện tử - NXB Bưu điện, 2002 4- 1s Nguyễn Văn Minh, Trần I loài Nam - Giao dịch 'Thương mại điện tử, số vấn đề NXB Chính trị quốc gia, 2002 5- 1rương Ngọc Diệp Doanh nghiệp việc phát triển toán qua Internet - Tạp chí tin học ngân hàng sổ (5/2003) 6- Nguyễn Văn Minh Trần Hoài Nam Giao dịch Thương mại diện tử - NXB Chính Trị Quốc Gia, 12/2002 7- I ơng cơng ty Bưu viễn thơng, Trung tâm thơng tin bưu diện I lói đáp 'Phương mại điện tử - NXB Bưu diện, 2002 8- Nguyên Hữu Anh - Trưởng ban I MDT Bộ thương mại - 'Thương mại diện tử trạng, phương hướng ứng dụng phát triển 9- www.dmicash.com 10- Ww\v.thuơnumaid ientu.c0m/ec0mmerce/creditcards.html 11- WWW thuơngmaidicntu.com 12- wwAY.mơt.uơv.vn 13- WWW Vietcơmbank.cơm.vn 14- www.moit.gov.vn 15- Niên giám thống kê tóm tắt 2009 16- Báo cáo thương mại điện tử Việt Nam 2008, 2009 17- 1'-readiness ranking 2009 - Economist intcllicgcnce unit 18- Báo cáo hoạt động kinh doanh 'Trung tâm toán VCB 2007, 2008, 2009 19- Báo cáo hoạt động Trung tâm thẻ VCB 2006, 2007, 2008 20- Báo cáo thường niên Victcombank 2007, 2008, 2009 21- Dặng Mạnh Phổ (2007), Phát triển dịch vụ toán điện tử - biện pháp hữu hiệu dê dây mạnh tốn khơng dùng tiên mặt, Tạp chí Ngân hàng, số 20 22- Nguyễn Minh Kiều (2007) Nghiệp vụ Ngân hàng dại, NXB 'Thống kê