Quản trị chiến lược tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn hà nội thực trạng và giải pháp

B ộ G IÁ O D Ụ C V À Đ À O T Ạ O N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆ T N A M H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G NGUYỄN THỊ HẠNH Q UẢN TRỊ CHIẾN Lược TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI c ổ PH ẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PH ÁP C h u y ê n n g n h : K in h t ế tà i c h ín h - N g â n h n g M ã sô : 1 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THÔNG TIN - THƯ VIỆN T H Ư V IỆ N Sf:.IY5tó LUÂN VĂN TBAC s ĩ KINH TÉ N g i h n g d ẫ n k h o a h ọ c : T S Đ ỗ T h ị K im H ả o H N ộ i, n ă m 0 L Ờ I CA M Đ O A N Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các kết quả, kết luận nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khoa học Các số liệu, tài liệu tham khảo trích đẫn có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày 10 tháng 06 năm 2009 T c g iả l u ậ n v ă n N guyễn T h ị H ạn h MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHŨNG VẤN ĐỀ c BẢN VỀ QUẢN TRỊ CHIÊN Lược NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI .3 1 N g â n h n g t h n g m i v s ự c ầ n t h i ế t q u ả n t r ị c h iế n lư ợ c n g â n h n g th n g m i 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương m ại 1.1.2 Sự cần thiết quản trị chiến lược ngân hàng thương mại N ộ i d u n g c b ả n c ủ a q u ả n t r ị c h iế n l ợ c 1.2.1 Xác định sứ mệnh mục tiêu chiến lược kinh doanh 1.2.2 Phân tích mơi trường kinh doanh bên ngồi 13 1.2.3 Phân tích mơi trường bên 18 1.2.4 Thiết lập chiến lược kinh doanh 20 1.2.5 Triển khai chiến lược kinh doanh 24 1.2.6 Kiểm tra điều chỉnh chiến lược kinh doanh .26 K i n h n g h i ệ m v ề q u ả n t r ị c h iế n lư ợ c t i m ộ t sô n g â n h n g th n g m i t r o n g n c v q u ố c t ế 1.3.1 Kinh nghiệm quản trị chiến lược số ngân hàng thương mại nước quốc tế 28 1.3.2 Bài học kinh nghiệm quản trị chiến lược 31 CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG QUẢN TRỊ CHIÊN LƯỢC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI 33 T ổ n g q u a n v ề N g â n h n g th n g m i c ổ p h ầ n S i G ò n - H N ộ i 3 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Bộ máy tổ chức hoạt động SHB .34 2.1.3 Các hoạt động SHB .34 2.1.4 Tình hình tài SHB giai đoạn 2006-2008 39 2 T h ự c t r n g q u ả n t r ị c h iế n lư ợ c t i N g â n h n g t h n g m i c ổ p h ầ n Sài G ò n - H N ội 40 2.2.1 Đánh giá việc xác định sứ mệnh mục tiêu chiến lược kinh doanh SHB 40 2.2.2 Đánh giá thực trạng phân tích mơi trường SHB .42 2.2.3 Đánh giá thực trạng thiết lập chiến lược SHB 58 2.2.4 Đánh giá thực trạng triển khai chiến lược SHB 59 2.2.5 Đánh giá thực trạng kiểm tra điều chỉnh chiến lược SHB 62 Đ n h g ỉá c h u n g v ề t h ự c t r n g q u ả n t r ị c h iế n lư ợ c t i N g â n h n g th n g m i c ổ p h ầ n S i G ò n - H N ộ i 2.3.1 Kết đạt 63 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 64 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ CHIÊN LƯỢC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI c ổ PHAN s i g ò n - HÀ NỘI 68 Đ ịn h h n g q u ả n t r ị c h iế n lư ợ c t i N g â n h n g t h n g m i c ổ p h ầ n S i G ò n - H N ộ i t h ò i g i a n t i 3.1.1 Định hướng chiến lược phát triển ngành ngân hàng 68 3.1.2 Định hướng chiến lược phát triển SHB thòigian tới 69 G iả i p h p h o n t h i ệ n q u ả n t r ị c h iế n lư ợ c t i N g â n h n g th n g m i cổ p h ầ n S i G ò n - H N ộ i 71 3.2.1 Chuẩn bị điều kiện tiên để thựchiện thành công công tác quản trị chiến lược 71 3.2.2 Nhóm giải pháp 72 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ 85 3 M ộ t s ố k i ế n n g h ị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .89 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 91 3.3.3 Kiến nghị vói quan khác 93 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 KÍ HIỆU CÁC CHỮ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN STT NGHĨA KÍ HIỆU NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước SHB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội QTCL Quản trị chiến lược TTQT Thanh toán quốc tế TCTD Tổ chức tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng 10 VN Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU, sơ Đổ STT MỤC LỤC NỘI DUNG BẢNG BIỂU, sơ Đổ TRANG BẢNG BIỂU 1.1 Cơ hội thách thức chủ yếu đối vói hoạt động kinh doanh ngân hàng 17 1.2 Một số điểm mạnh - điểm yếu ngân hàng thương mại 20 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động năm 2006-2008 SHB 35 2.2 Cơ cấu dư nợ tín dụng năm 2006-2008 SHB 37 2.3 Tỷ lệ huy động vốn GDP 45 2.4 Tỷ lệ ROE, ROA SHB giai đoạn 2006-2008: 54 2.5 Một số tiêu tài số NHTM CP- 31/12/2008 55 2.6 Số lượng điểm giao dịch số NHTM CP - 31/12/2008 56 2.7 Doanh số huy động vốn cho vay số NHTM CP 57 10 3.1 Đánh giá yếu tố môi trường bên 74 11 3.2 Đánh giá yếu tố môi trường bên 75 12 3.3 Ma trận đề xuất chiến lược theo mơ hình SWOT 78 13 3.4 Bảng câu hỏi điều tra hiệu hệ thống QTCL 84 14 1.1 Sơ ĐỔ Quy trình quản trị chiến lược 15 1.2 Quy trình điều chỉnh chiến lược 27 16 2.1 Bộ máy tổ chức hoạt động SHB 34 17 3.1 Đề xuất quy trình xây dựng sách 81 18 2.1 BIỂU ĐỔ Cơ cấu nguồn vốn huy động thị trường I SHB năm 2008 36 19 2.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động SHB 2006-2008 36 20 2.3 Tốc độ tăng trưởng tín dụng SHB giai đoạn 2006 - 2008 37 21 2.4 Vốn điều lệ SHB năm 2004 - 2007 39 22 2.5 Lợi nhuận trước thuế SHB năm 2006 - 2008 39 23 2.6 So sánh vốn điều lệ Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 54 MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Việt Nam đã, tích cực hội nhập tồn diện với thị trường khu vực quốc tế Các hoạt động hội nhập mở nhiều hội khơng thách thức cho doanh nghiệp Việt Nam Trong xu đó, với tư cách tổ chức trung gian tài mang tính huyết mạch kinh tế, ngân hàng nhận thức sâu sắc vị trí quan trọng cơng tác quản lý, điều hành có phương pháp hệ thống Chính điều đó, quản trị chiến lược nhiệm vụ hàng đầu ngân hàng thương mại Tuy nhiên, quản trị chiến lược hoạt động khó khăn, phức tạp, sai lầm nhỏ dẫn đến đổ vỡ khó cứu vớt ngân hàng dù lớn mạnh đến đâu Tại Việt Nam, hệ thống lý luận quản trị chiến lược Ngân hàng Thương mại nhỏ hẹp chưa thực phát huy vai trò làm tảng lý thuyết trình quản trị chiến lược Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội Việt Nam chuyển đổi hình thức từ cổ phần nơng thơn thành cổ phần thị, cịn q trình chiếm lĩnh thị trường dịch vụ ngân hàng đại, điều kiện vốn, công nghệ, nhân lực kinh nghiệm quản lý nhiều hạn chế Chính điều khiến cho nhiệm vụ quản trị chiến lược ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội trở nên khó khăn, nhiều tồn giải pháp cho thực cấp thiết Xuất phát từ thực tế tơi lựa chọn đề tài: “Quản trị chiến lược Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội- Thực trạng giải pháp” làm đề tài viết luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ kinh tế Mục đích nghiên cứu đề tài - Nghiên cứu lý luận chung quản trị chiến lược ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng quản trị chiến lược Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác quản trị chiến lược Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu vấn đề trình quản trị chiến lược phát sinh thực tế Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: Tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội + Thời gian: Từ năm 2006 đến 2008 tháng đầu năm 2009 Phương pháp nghiên cứu đề tài - Phương pháp luận: Duy vật biện chứng vật lịch sử - Các phương pháp cụ thể: Phương pháp thống kê, phân tích, so sánh, hệ thống hóa, kết hợp lý luận thực tiễn Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn trình bày gồm chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận quản trị chiến lược ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản trị chiến lược Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quản trị chiến lược Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội CHƯƠNG NHŨNG VẤN ĐỂ Cơ BẢN VỂ QUẢN TRỊ CHIẾN Lược NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại cần thiết quản trị chiến lược ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Có nhiều khái niệm khác ngân hàng (N H ), m ột khái niệm phổ biến theo sách Quản trị ngân hàng thương mại Peter S.Rose: Ngân hàng loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán - thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Ở V iệt Nam (V N ), khái niệm NH định nghĩa Luật Tổ chức tín dụng (TCTD) năm 1997 sửa đổi bổ sung năm 2004 sau "Ngân hàng loại hình TCTD thực toàn hoạt động NH hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình NH gồm Ngân hàng thương mại, Ngân hàng phát triển, Ngân hàng đầu tư, Ngăn hàng sách, Ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác" Trong số loại hình NH kể N gân hàng thương mại (NHTM) chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lượng Theo N ghị định số 49/2000/N Đ -C P ngày 12/9/2000 Chính phủ tổ chức hoạt động NHTM thì: NHTM NH được thực tồn hoạt động NH hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nước Trong đó, hoạt động NH hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ NH với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền vay cung ứng dịch vụ toán Hoạt động NHTM bao gồm lĩnh vực: nghiệp vụ nợ (huy động vốn), nghiệp 82 B ốn , cần có chế thưởng - phạt cách minh bạch cho kết thực mục tiêu, kế hoạch để tăng ý thức trách nhiệm việc xây dựng mục tiêu kế hoạch hàng năm đơn vị c Xây dựng chương trình hành động tồn diện có hệ thống Các chương trình hành động SHB thiên lệch mảng huy động vốn, mảng hoạt động khác tín dụng, tốn quốc tế, dịch vụ the NH, bảo lãnh, tư vấn tài gần bị bỏ ngỏ Để khắc phục cân đối trên, SHB cần phải: T h ứ n h ấ t, xây dựng hệ thống chương trình hành động tồn diện đồng lĩnh vực hoạt động NH T h ứ h a i, xây dựng chương trình hành động hình Trước hết xây dựng chương trình tổng qt, từ đưa chương trình hành động cụ thể chi tiết Tránh tình trạng chương trình hành động đưa thực each chông chéo nhằm tiết kiệm nguồn lực tăng tính hiệu 3.22.3 Giải pháp hồn thiện cơng tác kiểm tra điều chỉnh chiến lược a Hoàn thiện nội dung kiểm tra chiến lược Xây dựng hệ thống nội dung kiểm tra chiến lược cụ thể nội dung tổng thể Hệ thống nội dung Ban Chiến lược phát triển soạn thảo trình ban hành thức văn b Chuẩn hóa tiêu chuẩn kiểm tra Tương tự nội dung kiểm tra chiến lược, hệ thống tiêu chuẩn để kiểm tra phải ban hành cụ thể văn để làm kiểm tra hoạt động với mục tiêu chiến lược NH: Đối với mục tiêu định lượng, tiêu chuẩn kiểm tra giá trị định lượng đặt cho mục tiêu Đối với mục tiêu định tính: Xây dựng phiếu điều tra cho đối tượng nhân viên khách hàng để đánh giá mục tiêu định tính tính đắn mục 83 tiêu chiến lược, sách, tính hiệu chương trình hành động, chất lượng dịch vụ NH, khả cạnh tranh c Nâng cao tính kịp thời, xác khách quan đo lường so sánh kết Để việc đo lường kết thực đảm bảo tính kịp thời xác, SHB cần phải đảm bảo cho thơng tin cho việc đo lường có đầy đủ tiêu chuẩn sau: Hệ thống thông tin phải đầy đủ, tồn diện xác, nguồn đáng tin cậy; Các thơng tin phải có ý nghĩa mặt chiến lược tức thể diễn biến xu hướng đối tượng kiểm tra; Phải kịp thời phát sinh đủ số lượng; Loại thông tin phải đơn giản, phù hợp với đối tượng, đặc biệt câu hỏi kiểm tra chiến lược dành cho khách hàng nhân viên NH Để đảm bảo tiêu chuẩn trên, SHB cần thực biện pháp sau: M ột là, thành lập quy định thơng tin báo cáo, quy định loại báo cáo, chuẩn hóa tiêu chuẩn báo cáo, thời hạn báo cáo điều khoản thi hành, xử lí vi phạm H là, Thành lập đội kiểm sốt bí mật phận giúp việc cho Ban Chiến lược phát triển nhằm thu thập thông tin quản trị có tính tin cậy kịp thịi Đội Kiểm sốt bí mật đóng giả làm khách hàng để phục vụ, để hỏi để kiểm tra Nhiều NH áp dụng hiệu mơ hình kiểm sốt bí mật Điều đảm bảo tính tuân thủ liên tục nội quy lao động, thái độ phục vụ khách hàng, kiến thức chuyên môn cán nhân viên, quan sát thái độ, mức độ hài lòng khách hàng họ đến giao dịch với NH B a là: Cẩn xây dựng bảng hỏi điều tra nhằm xác định điểm mạnh, hạn chế hệ thống QTCL, đảm bảo tính khách quan, tồn diện xác kết kiểm tra, so sánh Kiểm tra chiến lược bao hàm việc kiểm tra hệ thống chiến lược sau cơng khai hóa thơng tin quy trình QTCL gồm: Tuyên bố sứ mệnh lịch sử, mục tiêu chiến lược, gọi tên loại chiến lược theo đuổi, sách, chương trình hành động cần đo lường đánh giá toàn hệ thống QTCL có bảng câu hỏi sau cán nhân viên mức độ khác theo cấp bậc trách nhiệm 84 Luận văn xin đề xuất bảng mười câu hỏi đánh sau: B ả n g 3.4: B ả n g c â u h ỏ i đ iều tra h iệu q u ả củ a h ệ th ố n g Q T C L h iện Hệ thống QTCL SHB tồn giúp bạn công việc? Hệ thống QTCL SHB tồn cung cấp thông tin định hướng hành động cho bạn hay chưa? Theo bạn, phạm vi thất bại, thành cơng? Bạn có cho hệ thống quản trị SHB gắn với chi phí lợi nhuận, khâu nào, chi phí tăng cao? Bạn có thỏa mãn làm việc hệ thống QTCL SHB hay không? Hệ thống ý đến việc xếp cơng suất tồn hệ thống vào nhu cầu bạn hay chưa? Nếu có, hay chưa có điểm nào? Hệ thống QTCL SHB có linh hoạt khơng? Khơng linh hoạt điểm nào? nên thay đổi để đảm bảo tính linh hoạt cho hệ thống? Bạn có thông tin cung cấp cho hệ thống QTCL? Theo bạn, tầm quan trọng thơng tin hệ thống QTCL? Hệ thống QTCL SHB có tiến hành bình thường? Bạn nằm khâu hệ thống? Bạn làm tốt vai trị mình? Nếu có/khơng sao? Hệ thống QTCL có cho bạn thơng tin kịp thịi hay khơng? Nơi cịn thiếu sót? Độ an tồn tin cậy hệ thống thơng tin QTCL SHB có đảm bảo khơng? Theo bạn cần cải tiến nào? 10 Ý kiến khác bạn hệ thống QTCL SHB Hệ thống câu hỏi cụ thể cho khâu quy trình quản trị người hỏi để đảm bảo nhận câu trả lời tốt d Giải pháp hồn thiện cơng tác phân tích ngun nhân điều chỉnh sai lệch Sau đo lường kết đạt với tiêu chuẩn kiểm tra, có sai lệch, cần tìm hiểu ngun nhân Giải pháp hồn thiện việc phân tích ngun nhân sai lệch là: 85 Một , Cơng tác phân tích sai lệch phải thực cấp phận (phân tán) để đảm bảo tính cụ thể chi tiết Yêu cầu phận hệ thống QTCL tự phân tích sai lệch kết đạt với kế hoạch ban đầu cho cấp Ở bước này, đơn vị phải áp dụng toàn kĩ thuật phân tích mơi trường để tìm ngun nhân sai lệch, cần trả lời câu hỏi sau: Các mục tiêu mà đơn vị đề có hay có cịn phù hợp với điều kiện mơi trường khơng? Sự sai lệch có phải thay đổi điều kiện môi trường hay không? Cơ cấu tổ chức, hệ thống, nguồn lực phù hợp để thực thành công mục tiêu hay chưa? Các mục tiêu chuẩn kiểm tra phù hợp chưa? H là, kết phân tích phân tán phận phải tổng hợp thành hệ thống Ban Chiến lược phát triển SHB tập hợp đánh giá lại phân tích phận tổng hợp nguyên nhân sai lệch Điều đảm bảo tính tồn diện khách quan kết phân tích B a là, Ban Chiến lược phát triển cần tổ chức thực việc điều chỉnh cách kịp thời xác định nguyên nhân sai lệch, để tránh tình trạng thơng tin phân tích tính thời mơi trường kinh doanh động thân SHB, môi trường nước khu vực quốc tế có diễn biến nhanh chóng thường xuyên 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ Ngoài giải pháp trên, biện pháp hỗ trợ sau thiếu nhằm hoàn thiện hệ thống QTCL SHB 3.2.3.1 Tăng cường sức mạnh tài Lành mạnh hóa tài nâng cao lực tài phải coi nhiệm vụ quan trọng SHB Để đạt mục tiêu tỷ tài tỷ lệ an toàn tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 15-20%, tỷ lệ nợ hạn từ 1-2% tổng dư nợ, trước hết SHB cần tập trung giải vấn đề tài sau: Một là, giải nhanh, dứt điểm khoản nợ xấu, làm bảng tổng kết tài sản Nợ xấu SHB thời điểm 31/12/2008 khoảng 2% thấp mức tỷ lệ nợ xấu trung bình ngành NH (khoảng 7% tổng dư nợ) Trong thời gian tới, 86 nguy gia tăng nợ hạn khơng thể tránh khỏi, ngun nhân trình độ cán tín dụng cán quản lý cịn hạn chế nên vấn đề kiểm sốt sau vay tồn nhiều thiếu xót Để giải khoản nợ có vấn đề, trước hết SHB cần phải: - Cơ cấu lại nợ đưa tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu thực xuống 2% tổng dư nợ đầu tư - Thành lập công ty Quản lý nợ khai thác tài sản trực thuộc NH nhằm nâng cao hiệu giám sát chất lượng tín dụng đồng thời có biện pháp hữu hiệu khẩn trương xử lý dứt điểm khoản nợ tồn đọng - Xây dựng hệ thống giám sát tiến độ từ nợ bị hạn đến thu hồi, tập huấn quy trình thực thu hồi tài sản chấp Cần có chuẩn mực việc giám định giá trị thực tài sản giám sát tài sản suốt trình chấp, cầm cố, bảo lãnh - Nâng cao chất lượng tín dụng, kiểm sốt trước, sau vay vốn cách chặt chẽ - Đẩy nhanh tiến độ trích lập quỹ dự phịng bù đắp rủi ro để xử lý nhanh chóng khoản nợ xấu, đảm bảo an toàn vốn cho NH SHB cần phải thực hành tiết kiệm chống lãng phí cách triệt để nhằm H là: giảm thiểu chi phí khơng cần thiết, tăng hiệu đống vốn thời kì khó khăn B a là: Quản lý danh mục sản phẩm, đa dạng hóa danh mục đầu tư SHB nhằm nâng cao tỷ suất lợi nhuận, giảm rủi ro hoạt động NH theo hướng tăng tỷ trọng lợi nhuận từ dịch vụ đầu tư an toàn, giảm tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng B ốn là: Tăng vốn điều lệ Vì vốn điều lệ yếu tố nội lực quan trọng để thực kế hoạch đại hóa ngân hàng, đầu tư phát triển hệ thống, Các biện pháp để nâng cao vốn điều lệ là: - Phát hành thêm cổ phiếu phổ thông công cụ nợ chuyển đổi trái phiếu chuyển đổi cho cổ đơng hữu, giá phát hành cao mệnh giá; bán cổ phiếu cho đối tác chiến lược với giá cao mệnh giá Phần 87 chênh lệch đưa vào quỹ thặng dư vốn cổ phần để tăng vốn điều lệ vào thời điểm thích hợp - Xây dựng chiến lược tăng vốn từ phân phối lợi nhuận ngân hàng giải pháp quan trọng, lâu dài, bền vững - Quan tâm đặc biệt đến việc trích lập quỹ dự phòng rủi ro Đây biện pháp quan trọng giúp SHB bảo toàn vốn kinh doanh, kịp thời xử lý với khoản nợ có vấn đề, tạo tảng vững mạnh cho ngân hàng kinh doanh tiền tệ Năm là: Tăng cường cồng tác kiểm tra kiểm soát nội nhằm phát sớm sai phạm tài có biện pháp xử lý kịp thời 3.2.32 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Việc phát triển nguồn nhân lực cho tương xứng với yêu cầu kinh doanh tiến trình hội nhập vấn đề xúc SHB cần có chiến lược phát triển nguồn nhân lực để tương lai gần có đội ngũ nhân viên tinh gọn, đủ tiêu chuẩn đáp ứng yêu cầu kinh doanh bối cảnh cạnh tranh mạnh mẽ tiềm ẩn nhiều rủi ro Để làm điều này, SHB cần thực hiện: M ộ t là, xây dựng triển khai nhanh chóng chương trình đào tạo đào tạo lại cán bộ, quy hoạch kiện toàn đội ngũ cán toàn hệ thống SHB theo hướng tinh gọn, hiệu - Trước hết cần có kế hoạch ưu tiên đào tạo đội ngũ quản lý điều hành với chương trình đào tạo tiên tiến, chuyên nghiệp để họ có đầy đủ lực quản lý, điều hành NH đại - Rà sốt lại đội ngũ nhân viên tồn hệ thống nhân hàng, phân loại theo trình độ chuyên môn nghiệp vụ để phân công nhiệm vụ cho phù hợp với khả cán - Giành nguồn kinh phí hợp lý để thực kế hoạch đào tạo, đào tạo lại cán bộ, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, ngoại ngữ, pháp luật, Marketing NH, nghệ thuật kinh doanh, phong cách giao tiếp cán NH đại giúp cho cán ngân hàng nâng cao chuyên môn đồng thời thay đổi tư trình làm việc H a i , tạo điều kiện cho cán thăm quan học tập nước tiến tiến khu vực giới nhằm học hỏi kinh nghiệm giúp nhà quản trị SHB có khả 88 xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp với điều kiện thực tế nước mà không lạc hậu với quốc tế, nắm công nghệ NH đại giới để thực "đi tắt đón đầu" B a là, có chiến lược thu hút nhân tài: Xây dựng sách đãi ngộ đặc biệt cán giỏi nghiệp vụ, chuyên gia có kinh nghiệm QTCL, nhằm phát huy sáng kiến, cải tiến kinh doanh B ố n là, xây dựng chế cho phép tuyển dụng nhà quản lý NH chuyên nghiệp nước đào tạo quốc tế quản trị NH, điều thúc đẩy việc chuyển giao kinh nghiệm bí quản lý ngành NH giới vào SHB Năm , kiên xử lý thích đáng với cán tiêu cực, làm sai nguyên tắc quy định NN, SHB Cần có quy chế khắt khe việc tuyển dụng nhân viên vừa có đức, vừa có tài 3.2.33 Đổi công nghệ nâng cao chất lượng hệ thống thông tin truyền thông ti-ong ngân hàng Đây giải pháp bắt buộc phải thực yếu hệ thống công nghệ thông tin hạn chế SHB kéo dài NH muốn tiếp tục tồn phát triển lâu dài Nâng cấp hệ thống thông tin truyền thông NH biện pháp bổ sung trình QTCL, có ý nghĩa tất khâu trình Từ đây, nhà quản trị cấp cao nhận phản hồi từ phía nhân viên, khách hàng, cổ đơng, quan quản lý chí từ phía đối thủ cạnh tranh ngược lại; nhờ tiêu chuẩn kiểm sốt chiến lược, họ có thơng tin xác thực hệ thống QTCL để có phương hướng điều chỉnh phù hợp SHB nên kết hợp tiếp xúc trực tiếp bao gồm tổ chức hội nghị, hội thảo, phổ biến trực tiếp phát biểu thức với thồng tin gián tiếp thông qua email, SMS, video phương tiện truyền thơng khác 3.23.4 'Xây dựng văn hóa ngân hàng Trên tảng văn hóa sẵn có, nhà quản trị phải có kê hoạch cụ thể cho việc đầu tư xây dựng văn hóa giàu sắc SHB Yếu tố cạnh tranh mạnh NH yếu tố người, yếu tố văn hóa Xây dựng văn hóa NH cơng việc thú vị tốn nhiều thời 89 gian, công sức vật chất Để xây dựng văn hóa NH, SHB cần thực hiện: Thứ nhất, xây dựng đại cương văn hóa cho SHB, nêu rõ nguyên tắc ứng xử chung cho thành viên SHB Lựa chọn ngày truyền thống để nâng cao tinh thần đồn kết, tạo bầu khơng khí lao động đầm ấm, thân tình, hỗ trợ, phát triển ngày hội gia đình, ngày sinh nhật NH Thứ hai, chuẩn hóa đồng phục giao dịch tồn quốc, khơng nên thay đổi mẫu đồng phục liên tục qua năm Thứ ba, chuẩn hóa nhận diện thương hiệu bao gồm thiết kế bàn quầy, lời chào tổng đài điện thoại, đồng hồ treo tường in logo, bảng niêm yết tỷ giá, băng ghế chờ cho khách hàng nên thống toàn hệ thống Thứ tư, áp dụng triệt để nguyên tắc giao tiếp với khách hàng ban hành, nguyên tắc cần phải tuyên truyền rộng rãi thường xuyên kể nhân viên NH không trực tiếp giao dịch khách hàng đặc biệt nhân viên tân tuyển 3.23.5 Kiện toàn máy tổ chức hoạt động SHB cần kiện toàn cấu tổ chức theo hướng gọn nhẹ, hiệu đảm bảo hệ thống vận hành trơi chảy, an tồn Để làm điều này, nhà quản trị SHB cần thực hiện: Thứ nhất, rà sốt lại tồn bộ máy cấu tổ chức NH, từ có điều chỉnh phù hợp, quy định rõ chức nhiệm vụ phòng ban nghiệpvụ Thứ hai, quy định số lượng phòng giao dịch tối đa trực thuộc chi nhánh cấp I nhằm đảm bảo tính an tồn hệ thống, nhanh chóng khắc phục tình trạng chi nhánh quản lý nhiều phòng giao dịch 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 33.1.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động hệ thống NH VN vấn đề quan trọng, cần thực trước tiên nhằm cải thiện tạo lập hành lang pháp lý tiến dần tói thơng lệ quốc tế phù hợp với hồn cảnh thực tiễn VN Điều thiết thực phục vụ cho lộ trình hội nhập quốc tế tạo lập hệ thống 90 quy định thận trọng để đảm bảo hoạt động NH an toàn hiệu Để hoàn thiện pháp lý lĩnh vực NH, luận văn xin đề xuất kiến nghị: T h ứ n h ấ t, Chính phủ yêu cầu quan ngành liên quan (NHNN Bộ Tài chính) tiến hành rà sốt tổng thể đối chiếu tồn quy định văn luật hành với cam kết yêu cầu hiệp định quốc tế lĩnh vực NH dịch vụ tài Việc cần tiến hành sớm để xác định lỗ hổng mặt pháp lý, trở ngại khác biệt mâu thuẩn hai hệ thống quy định pháp lý Trên sở đó, Chính phủ cần có sửa đổi cập nhật hệ thống pháp lý hành nhằm đảm bảo hệ thống NH hoạt động môi trường quán ổn định Những sửa đổi phải tính đến tương tác phù hợp với luật khác thông lệ quốc tế T h ứ h a i, Chính phủ cần ý việc xây dựng quy định, sách chế phải phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ NH, trước hết tập trung vào Hiệp định khu vực Tự Thương mại ASEAN, Hiệp định Thương mại Việt Mỹ cam kết gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới - WTO T ba, Chính phủ sớm thơng qua Nghị định thay nghị định 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 quy định tổ chức hoạt động NHTM mở đường cho hành lang pháp lý đầy đủ hoàn thiện hoạt động NHTM 3.3.12 Cải thiện lực tài cho ngăn hàng thương mại Lành mạnh hóa cải thiện lực tài giải pháp tăng cường sức mạnh cạnh tranh NHTM VN Để làm điều này, luận văn xin đề xuất: T h ứ n h ấ t, Chính phủ, Bộ Tài NHNN cần phối hợp để giải cách vấn đề nợ hạn NHTM quốc doanh Đồng thời, giám sát việc thực lộ trình tăng tổng tài sản NHTM theo lộ trình Chỉnh phủ đề nhằm đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn đạt mức 8% trước năm 2010 T h ứ h a i, Chính phủ cần đạo sát Bộ ngành liên quan Tư pháp, Tòa án cần tăng cường khung pháp lý thực thi pháp luật nhằm giải hiệu trường hợp gian lận NH, người vay khả trả nợ tạo điều kiện để phát 91 mại tài sản cầm cố, chấp, nâng cao khả thu hồi nợ hạn NH qua thúc đẩy lành mạnh hóa tài cho NHTM cụ thể : • Nhanh chóng hồn thiện khung pháp lý quy định rõ ràng trách nhiệm quan chức việc phối hợp với NHTM giải nợ tồn đọng Để ngăn ngừa nợ hạn phát sinh, cần phải xác định rõ trách nhiệm cá bộ, ban ngành liên quan (NHNN, Bộ Tài chính, Bộ Tư pháp, Bộ Cơng an, Tổng cục địa chính, UBNN ) việc phối hợp giải tỏa Tài sản chấp để thu hồi nợ vay Bởi thông tư liên tịch số 03/2001/TTLT/NHNN-BTP-BCA-BTC-TCĐC ngày 23/04/2001 hướng dẫn xử lý Tài sản đảm bảo tiền vay để thu hồi nợ cho NHTM cịn nhiều vướng mắc, khó thực Ví dụ: Theo thơng tư này, NHTM tồn quyền xử lý động sản, bất động sản phải đưa bán đấu giá để thu hồi nợ khởi kiện trước tòa NHTM gặp nhiều khó khăn thủ tục, kéo dài thời gian thu hồi nợ • Cần có chế cho phép hoàn thiện thủ tục pháp lý tài sản chấp, bất động sản Bởi nguyên nhân chủ yếu gây nợ tồn dọng dây dưa từ nhiều năm NHTM vướng mắc việc xử lý tài sản thể chấp Cần có thị trường dành cho tài sản chấp, có yêu cầu pháp lý hợp tác khách hàng nợ hạn Có quy định phù hợp phá sản tịch biên có liên quan khuôn khổ quy định tịch thu tài sản để thu nợ Cần có biện pháp kiên mang tính cưỡng chế việc giải tỏa tài sản chấp • Chính phủ cần xây dựng chế, sách tạo điều kiện cho cơng ty xử lý khai thác nợ NHTM chủ động phát mại tài sản tự chịu trách nhiệm hoạt động • Chính phủ khuyến khích hoạt động thu hồi nợ ngồi tịa án, cho phép NH sử dụng biện pháp thuê Công ty chuyên thu hồi nợ nhằm tận thu khoản nợ khó địi 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện quy chế quản lý cho hoạt động ngân hàng Thứ nhất, NHNN cần xem xét để sớm xóa bỏ, sửa đổi quy chế, văn bản, thủ tục có tính chất bảo hộ phân biệt đối xử NH nước (đặc biệt NHTM QD NHTM CP) trước thực biện pháp tự hóa 92 Mục đích việc làm tăng cường lực cạnh tranh toàn ngành NH VN trước cạnh tranh NH nước Việc cần thực đồng thời với Bộ tài chính, số lĩnh vực hoạt động NH chịu chi phối luật Bộ ban hành luật thuế, công bố thông tin trở thành công ty đại chúng T h ứ h a i, NHNN tiến hành thể chế hóa việc áp dụng chuẩn mực thơng lệ quốc tế lĩnh vực NH (CAMELS, BASEL) vào thực tiễn quản trị hoạt động tất NH VN 3.32.2 Ngân hàng Nhà nước nâng cao vai trò người định hướng chiến lược phát triển ngành ngân hàng Các đề xuất liên quan đến chiến lược phát triển cần thực ngắn hạn, trung hạn dài hạn NHNN quan chịu trách nhiệm việc hoạch định thực thi chiến lược ngành NH T h ứ n h ấ t, NHNN phải nhanh chóng xây dựng chiến lược phát triển ngành NH thời gian tới theo hướng an toàn, đại hội nhập quốc tế Chiến lược ngành NH sở chung để NHTM xây dựng chiến lược phát triển riêng Các tiêu chiến lược ngành cần cụ thể hóa tránh tình trạng đưa ta mục tiêu chung chung T h ứ h a i, NHNN nên phối hợp với NHTM CP để xây dựng kế hoạch hành động rõ ràng nhằm tiếp tục củng cố bồi dưỡng nhóm NHTM CP tạo điều kiện cho nhóm tăng cường lực tài chính, lực quản lý NH đủ điều kiện giải thể hay sáp nhập NH yếu Điều góp phần ổn định tăng cường lực cạnh tranh hệ thống NH 3.32.3 Ngân hàng Nhà nước nâng cao vai trò người thúc đẩy giám sát, góp phần hồn thiện hệ thống quản trị vận hành hệ thôhg quản trị Vấn đề quản trị vận hành hệ thống quản trị hệ thống NH chủ yếu xem xét thực NHTM Tuy nhiên, NHNN đóng vai trị quan trọng việc tạo điều kiện, thúc đẩy giám sát thực Luận văn xin đề xuất số kiến nghị sau: T h ứ n h ấ t, NHNN nên ban hành quy định hệ thống quản trị hệ thống NH quy chế bắt buộc NHTM phải áp dụng đầy đủ chuẩn mực kế toán 93 quốc tế Kiểm toán nghiệp vụ kế toán theo chuẩn mực quốc tế giúp đánh giá độc lập xác hoạt động NH Đồng thời điều giúp NHTM so sánh tiêu tài họ với NH nước ngồi cách chuẩn mực Thứ hai, NHNN cần nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin truyền thông nhằm hỗ trợ việc nhận phân tích báo cáo tài chính, thống kê NH để đảm bảo công tác giám sát từ xa thực hiệu Cần lưu ý đặc biệt tới việc nâng cấp công nghệ thơng tin cho Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) tính kịp thời, đầy đủ xác hệ thống thông tin CIC thu nhận cung cấp vô cần thiết quan trọng cho NHNN vấn đề giám sát cho NHTM q trình tra cứu thơng tin Đồng thời NHNN cần đưa quy chuẩn hệ thống công nghệ thông tin NHTM nhằm tương thích với hệ thống thơng tin NHNN có chế tài xử phạt cụ thể cho hành vi vi phạm chế độ thông tin báo cáo Thứ ba, NHNN phải đổi nâng cao hiệu tra, giám sát hoạt động NHTM Mức độ rủi ro hoạt động NHTM ngày gia tăng với gia tăng tính cạnh tranh nước quốc tế lĩnh vực NH Làm điều NHNN cần: • Tiêu chuẩn hóa đội ngũ cán tra NH, nâng cao trình độ nghiệp vụ phẩm chất đạo đức cán tra NHNN • Hoạt động tra phải thực nghiêm túc theo quy trình tra nhằm đem lại hiệu cao Phát kịp thời biể không lành mạnh từ giai đoạn giám sát từ xa thông qua phân tích thay đổi quy trình quản lý củaNH 3.3.3 Kiến nghị với quan khác Ngoài kiến nghị quan liên quan trực tiếp đến môi trường pháp lý, chiến lược, quản trị vận hành hệ thống quản trị ngành NH nói chung, luận văn đưa số đề xuất với quan khác mang tính chất hỗ trợ, đề xuất đòi hỏi phối hợp thực nhiều bên liên quan khác ngành NH có đạo Chính Phủ phối hợp NHNN, cụ thể là: 94 Thứ nhất, Các ngành liên quan quan truyền thông đại chúng tăng cường tuyên truyền văn hóa sử dụng dịch vụ NH cho người dân, đặc biệt khuyến khích gửi tiền tiết kiệm vào NH thực toán qua tài khoản NH, giảm bót sử dụng tiền mặt tiêu dùng Thứ hai, NHNN phối hợp với Chính phủ Bộ ngành liên quan để đẩy mạnh phát triển yếu tố đầu vào ngành liên quan thị trường chứng khốn, Cơng nghệ thơng tin, kế tốn, kiểm toán, giáo dục đào tạo để hỗ trợ phát triển dịch vụ NH công tác quản trị NH Thứ ba, nhận thức hội nhập tài cam kết quốc tế lĩnh vực NH VN cần phải thông tin phổ biến sâu rộng đến tất nhà quản lý nhân viên ngành NH Vì các quan ban ngành hữu quan bao gồm NHNN, Bộ Tài chính, quan truyền thơng cần thiết phải thông tin đầy đủ, kịp thời tác động tự hóa cho NH TCTD VN Kết lu ậ n ch n g 3: Trên giải pháp, kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác QTCL SHB Với hệ thôhg giải pháp: Các giải pháp cần SHB tiến hành đồng Trong tất giải pháp đề cập, giải pháp để phát triển nguồn nhân lực giải pháp quan trọng hàng đầu SHB nên thực trước song song với giải pháp khác Với hệ thôhg kiến nghị: Cần có phối hợp chặt chẽ thống Chính phủ, NHNN Bộ ban ngành Chính Phủ người định hướng, NHNN đạo tạo điều kiện thúc đẩy trực tiếp, Bộ ban ngành tạo điều kiện hỗ trợ cho hoạt động NHTM an toàn, lành mạnh hiệu 95 KẾT LUẬN • Quản trị chiến lược có vai trị quan trọng doanh nghiệp quan trọng NHTM tính chất đặc thù Tuy nhiên, QTCL NHTM lại vơ phịng phú, đa dạng, nhạy cảm, phức tạp NH non trẻ SHB nhiệm vụ QTCL trở nên khó khăn Mặc dù Luận văn hoàn thành mục tiêu nhiệm vụ đặt Thứ nhất, luận văn phân tích, luận giải hệ thống hóa vấn đề QTCL NHTM Thứ hai, dựa tảng lý luận QTCL NHTM luận văn sâu quan sát, phân tích số liệu tài chính, tiêu hoạt động khác tình hình thực tế thực khâu quy trình QTCL, từ đánh giá tồn diện thực trạng công tác QTCL SHB Thứ ba, Luận văn đưa hệ thống giải pháp kiến nghị xuất phát từ thực trạng nhằm hoàn thiện công tác QTCL SHB Với khả thời gian có hạn, vấn đề nghiên cứu lại rộng nên tác giả nỗ lực hết mình, luận văn chắn khơng tránh khỏi thiếu sót Do vậy, tác giả luận văn mong nhận tham gia góp ý nhà khoa học, nhà quản lý NH để luận văn hồn thiện Trong q trình nghiên cứu, tác giả luận văn xin chân thành cảm ơn quan tâm, giúp đỡ hướng dẫn nhiệt tình Tiến sỹ Đỗ Thị Kim Hảo - người hướng dẫn khoa học, cảm ơn thày cô giáo, đồng nghiệp giúp tác giả hoàn thành Luận văn Xin chân thành cảm ơn! 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Hồ D iệu (2002), Quản tri NH, Nhà xuất Thống kê N guyễn D u(2001), Quản trị NH, Nhà xuất Thống kê Lê Thế giới - N guyễn Thanh Liêm - Trần Hữu Hải (2007), QTCL, Nhà xuất Thống kê T s N guyễn Thành Hội (1999), Quản trị Nhân - Nhà xuất Thống kê TS Vũ Trọng Khải (chủ biên), Lâm N gọc Diệp (1996), Tổ chức quản trị công ty, Nhà xuất Thống kê N guyễn Văn Tiêri(1999), Quản trị rủi ro kinh doanh NH, Nhà xuất Thống kê Hà N ội Ngân hàng Nhà nước (1999-2006), Văn quy phạm pháp luật từ năm 1999 đến 2008 Lý Bằng V iên Hạ Huy (tác giả Trung Quốc) (2004), Tinh hoa quản lý - Nhà xuất Lao động - X ã hội N guyễn Thu Hương (2001), Luận văn Thạc sĩ kinh tế chuyên ngành Tài _ Lưu thơng tiền tệ tín dụng “Giải pháp nâng cao chất lượng quản trị tài NH Công thương V N , Học viện ngân hàng” 10 N guyễn Thu Dung (2007), Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh “ứng dụng mơ hình CAMELS phân tích tài NH TMCP doanh nghiệp ngồi quốc doanh V N , Đại học quốc gia Hà Nội 11 Peter s R ose M University (2001), Quản trị N H thương mại 12 J.David Hunger & Thomas L.W heelen (2001), Essentials o f Strategic management 13 NHTM CP Sài Gòn - Hà N ội, Báo cáo kiểm toán năm 2006-2008 14 NHTM CP Sài Gòn - Hà N ội, Các báo cáo quản trị tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2006-2008 15 NHTM CP Á Châu, Sài Gịn Thương Tín, Quốc tế, Techcombank, Báo cáo Kiểm toán năm 2007, 2008 17 N iên giám thống kê tóm tắt 2008 - Nhà xuất thống kê 18 W ebsite N gân hàng Nhà nước, W ebsite Hiệp hội Ngân hàng W ebsite số Ngân hàng thương mại V N nước