Giải pháp hoàn thiện hệ thống thanh toán điện tử của nhnoptnt vn

BỘ G1AQ DỤC VẢ ĐÀO TẠO NGÂN HẢNG NHÀ NƯỚC V!ỆT NAM HOC VIỆN NGÂN HÀNG KHUẤT THỊ ANH THƠ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HỆ THƠNG THANH TỒN ĐIỆN rárcỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG ĨHỖN VIỆT NAM « LUẬN VAN THẠC SỶ KÍNH TẾ HÀ NỘI - 2007 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHUẤT THỊ ANH THƠ GIỊI PHÁP HỒN THlệN Hễ THỐNG THANH TỐN ĐI€N TỬ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHICP VÀ PHÁT TAIấN NƠNG THƠN V l ậ NAM Chun ngành: Tài tiền tệ tín dụng ngân hàng Mã số: 603112 LUẬN VÃN th ạc SỸ kinh tế Người hướng dẫn khoa học: TS Tạ Quang Tiến HỌC VIỆN NGÂN HAN# TRUNG TÂM THÔNG TIN - THỨVtậN T H Ư V ĨỆ N HÀ NỘI - 2007 ttU & ẩĩu MỤC LỤC Lời cam đoan Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục sơ đồ Danh mục bảng biểu Mở đầu Trang Chương 1: Cơ sở lý luận hệ thống toán điện tử qua ngân hàng 1.1 Lịch sử hình thành cấu hệ thơng tốn qua ngân hàng 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển hệ thống toán qua ngân 1.1.2 hàng Các phận cấu thành hệ thống toán 1.2 Hệ thơng tốn điện tử qua ngân hàng 10 1.2.1 Khái niệm toán điện tử hệ thống toán điện tử 10 1.2.2 Đặc điểm hệ thống toán điện tử 11 1.2.3 Yêu cầu hệ thống toán điện tử 12 1.2.4 1.2.5 Một số phân hệ hệ thống tốn điện tử Các phương tiện cơng cụ dùng toán điện tử 13 15 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động hệ thống TTĐT 18 1.2.7 Sự cần thiết phải hoàn thiện hệ thống toán điện tử 23 1.3 Kinh nghiệm Quốc tê hoạt động toán điện tử 26 học Việt Nam 1.3.1 Kinh nghiêm tổ chức hệ thống toán điện tử số quốc gia giới 1.3.2 Những học kinh nghiêm tổ chức hệ thống TTĐT quangân 28 hàng nước Chương 2: Thực trạng hệ thống toán điện tử Ngân hàng 31 Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam 2.1 Khái qt q trình phát triển hệ thống tốn 31 Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 2.2 Thực trạng hệ thống toán điện tử Ngân hàng 32 Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 2.2.1 Thanh toán bù trừ qua Ngân hàng Nhà nước 33 2.2.2 Thanh toán qua tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nhà nước 34 2.2.3 Thanh toán điện tử liên Ngân hàng 36 2.2.4 Thanh toán song phương Ngân hàng 37 2.2.5 Hệ thống toán điện tử NHNo&PTNTVN 38 2.2.6 Thanh toán quốc tế chuyển tiền điện tử đa tệ hệ thống 47 NHNo&PTNTVN 2.2.7 Hệ thống toán IPCAS tập trung hoá tài khoản 50 2.2.8 Thanh toán thẻ điện tử NHNo&PTNTVN 56 2.2.9 Thực trạng triển khai E- banking NHNo&PTNTVN 59 2.3 Kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hệ thống 60 toán điện tử NHNo&PTNTVN 2.3.1 2.3.2 Những mốc quan trọng q trình phát triển hệ thống tốn điện tử NHNo&PTNTVN Những kết đạt được, hạn chế nguyên nhân 60 61 hệ thống toán điện tử NHNo&PTNT Việt Nam Chương Giải pháp hồn thiện hệ thống tốn điện tử Ngân 70 hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 3.1 Định hướng, chiến lược phát triển hệ thơng tốn điện 70 tử NHNo&PTNTVN 3.1.1 Dự báo nhu cầu phát triển dịch vụ TTĐT cho kinh tế 70 3.1.2 Định hưóng phát triển hệ thống toán điện tử 72 NHNo&PTNTVN 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hệ thống toán điện 74 NHNo&PTNTVN 3.2.1 Tiếp tục triển khai hồn thiện dự đại hố ngân hàng kế tốn khách hàng (IPCAS) 74 Xây dựng hồn thiện hệ thống công nghệ thông tin 76 Hoạch định xây dựng chiến lược phát triển đa dạng hoá sản 78 phẩm dịch vụ ngân hàng dịch vụ ngân hàng điện tử Xây dựng chiến lược Marketing hoạt động ngân hàng 81 nhằm mở rộng phát triển kinh doanh Đẩy mạnh đầu tư trang thiết bị cho hoạt động toán điện tử 82 Cấu trúc lại máy tổ chức, hoạt động người phù họp 84 với mơ hình đại hố Ngân hàng Đào tạo nguồn lực có đủ trình độ để vận hành khai thác ứng 87 dụng cơng nghệ đại cách có hiệu K iế n n g h ị 88 Đối với phủ 88 Đối với Ngân hàng Nhà nước 91 Kết luận 95 Danh mucTài liêu tham khảo 96 LỜI CAM ĐOAN T ô i x in c a m đ o a n đ â y c ô n g trìn h n gh iên u c ủ a r iê n g tô i C c s ố liệ u , k ế t q u ả tr o n g lu ậ n vă n tru n g thự c v c ó nguồn g ố c r õ rà n g Hà Nội, ngày 20 tháng 04 năm 2007 Tác giả luận văn Khuất Thị Anh Thơ DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động CBNV Cán nhân viên CTĐT Chuyển tiền điện tử CNTT Công nghệ thông tin GDĐT Giao dịch điện tử GDTT Giao dịch trực tiếp GDP Tổng sản phẩm quốc nội L/C Thư tín dụng chứng từ NHBL Ngân hàng bán lẻ NHA Ngân hàng A NHB Ngân hàng B NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại Ngân hàng Trung ương NHNo&PTNTVN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam NHTW SWIFT Phịng giao dịch Hiệp hội tài viễn thơng liên ngân hàng tồn cầu TTĐT Thanh toán điện tử TTTT Trung tâm toán TTBT Thanh toán bù trừ TTLH Thanh toán liên hàng TTLNH Thanh toán liên ngân hàng TCKT Tổ chức kinh tế PGD DANH MỤC CÁC BẢNG CÁC BẢNG MỤC LỤC NỘI DUNG TRANG Bảng 2.1 2.2.1 Kết toán bù trừ 34 Bảng 2.2 2.2.2 Kết toán qua tài khoản tiền gửi NHNN 35 Bảng 2.3 2.2.3 Kết toán liên ngân hàng năm 2002-2006 36 Bảng 2.4 2.2.4 Kết toán song phương 38 Bảng 2.5 2.2.5 45 Bảng 2.6 2.2.6 Bảng 2.7 2.2.7 Bảng 2.8 2.2.8 Kết thực TlDT từ năm 20022006 Thanh toán L/C chuyển tiền đa tệ từ năm 2003->2006 Kết toán đơn vị tham gia IPCAS từ năm 2003-2006 Tinh hình hoạt động hệ thống ATM 49 54 58 DANH MỤC CÁC s Đ ổ Đồ MỤC LUC Sơ đổ 2.1 2.2.5 Sơ đồ 2.2 2.2.5 Sơ đồ 2.3 CÁC s NỘI DƯNG TRANG 41 2.2.5 Mơ hình CTĐT hệ thống NHNo&PTNTVN Quy trình kế tốn CTĐT NHA Xử lý chứng từ đến ngân hàng nhận lệnh (NHB) Sơ đồ 2.4 2.2.5 Xử lý lệnh chuyển tiền có giá trị cao 44 Sơ đổ 2.5 2.2.7 Mơ hình tốn tập chung 52 Sơ đổ 2.6 2.2.7 Mơ hình tổ chức hạch toán 53 Sơ đồ 3.1 3.2.1 Xử lý lệnh toán đến 75 Sơ đồ 3.2 3.2.2 Mơ hình kết nối mạng truyền thơng 77 42 43 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, công nghệ thông tin giới phát triển vũ bão Những ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng ngân hàng giới nước đặc biệt quan tâm Nhận thức vai trị quan trọng cơng nghệ đổi hoạt động ngân hàng nói chung cơng tác tốn nói riêng ngân hàng Việt Nam tích cực đầu tư xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đại phục vụ đắc lực cho hoạt động kinh doanh Trong nhiều hoạt động ngân hàng thương mại, hoạt động toán nhiệm vụ đặc biệt quan trọng Do vậy, từ bắt đầu thực chương trình đổi mới, ngành Ngân hàng đặt vấn đề chương trình đại hố ngân hàng lấy đại hố cơng tác tốn trọng tâm Nhờ có chương trình mà năm qua hoạt động tốn ngân hàng khơng ngừng cải thiện theo hướng đại hoá đáp ứng ngày cao nhu cầu phát triển kinh tế đất nước hội nhập kinh tế giới Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ngân hàng thương mại tích cực tham gia dự án “Hiện đại hoá ngân hàng hệ thống toán” ngân hàng giới tài trợ, bước đầu đạt thành công định Thông qua dự án này, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đặt tảng cho hệ thống cơng nghệ kế tốn khách hàng tốn điện tử đại cịn hạn chế phạm vi ứng dụng chưa hoàn thiện dịch vụ tiện ích, nhiều cải tiến trước mang tính chất tình sử dụng song song với hệ thống Để khắc phục triệt để tổn công nghệ, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam phải thúc đẩy nhanh tiến độ triển khai dự án đại hố hệ thống tốn theo mơ hình tập trung hố tài khoản phạm vi tồn quốc, nhằm cung cấp nhiều tiện ích dịch vụ khách hàng toán điện tử đại Mặt khác, đứng trước cạnh tranh ngày gay gắt cung ứng dịch vụ đại ngân hàng thương mại nước khốc liệt Việt Nam thực lộ trình cam kết gia nhập WTO, khơng cịn đường khác Ngân hàng 83 lược phát triển củ a n g â n h àn g n ó i ch u n g y cầu h oàn th iện h ệ th ố n g toán đ iện tử n ó i riên g T ăn g cư n g v ố n đầu tư m y m ó c trang th iết b ị phần n g đảm bảo khai thác c ó h iệ u c c phần m ề m ứng dụ ng Trước m cần n ân g cấp hệ thống m áy ch ủ , thay m i m ộ t s ố m áy chủ đặt ch i nhánh, c c m y n ày sử d ụ ng từ trước thực h iệ n dự án H iện đại h o h ệ th ốn g toán k ê toán khách hàng T ố c đ ộ x lý ch ậ m , k h ô n g ổ n đ ịn h , h ay treo m y C ác m y trạm cũ n g cần có n hữ ng n ân g cấp đ ịn h c h o phù h ọ p vớ i yêu cầu v ề cấu h ìn h củ a chư ơng trình m i V iệ c đầu tư đ ổ i m i, h iệ n đại h oá c ô n g n g h ệ , cũ n g n ên tiến hành th eo lộ trình phù hợp v i v iệ c phát triển n g h iệ p vụ, d ịch vụ khả n ăn g tài chín h Cụ thể n ên tiến hành th e o hai bước sau: Bước 1: T hự c h iệ n g ia i đ oạn từ n ă m 0 đ ến 0 T rên c sở c ô n g n g h ệ đ ối tác H u y n D a i c h u y ể n g ia o cù n g với sản p h ẩm c ô n g n g h ệ h iện c ó củ a N H N o & P T N T V N tập trung khai thác tối đa đê phục vụ nhu cầu toán c c d ịch vụ C ó thể b ổ su n g phần, b ộ phận đ ể n ân g c ô n g suất tính n ăn g tác d ụ ng củ a cá c m y m ó c h iện c ó , v í dụ cài đặt th iết b ị nh ận d ạn g tiế n g n ó i, thiết bị m ã h ố gh i lại cá c y ê u cầu củ a khách , m ộ t s ố phần m ề m n h ỏ cần th iết đ ể n ân g c a o h iệu sử dụ ng B ước 2: Đ ầ u tư trang th iết b ị c ô n g n g h ệ h iện đ ại T hực h iệ n gia i đ oạn từ n ăm 0 - T ron g b ố i cản h c ô n g n g h ệ th ô n g tin phát triển m ạnh thay đ ô i năm , tháng; C ác c ô n g cụ đ ều cu n g ứng d ịch vụ c c sản phẩm d ịch vụ n gân hàng cũ n g lu ô n th ay đ ổ i k h ô n g n g n g , m ột y cầu đặc b iệt quan trọng đặt đ ối với N H T M lựa c h ọ n c ô n g n g h ệ n ch o hợp lý , thực h iệ n "đi tắt, đ ón đầu" để vừa đảm b ảo tín h h iệ n đ ại, tiên tiến vừa đảm bảo tính hợp lý v ề ch i phí, thoả m ãn nhu cầu củ a n g i sử d ụ n g an toàn b ảo m ật V i đ iều k iệ n kin h tế, k ỹ thuật củ a V iệ t N a m vớ i khả n ă n g tài c h ín h củ a N H N o & P T N T V N th eo tác giả: T rưóc h ế t N H N o & P T N T V N n ên ch ọ n triển k h h ệ th ố n g cu n g ứng d ịch vụ n gân h àn g tự đ ộn g: T rang b ị h ệ th ốn g m y m ó c th iế t b ị đ ể tự đ ộ n g h ố c n g tác tốn , trang b ị th êm m y m ó c đ ọ c thẻ, m y rút tiền tự đ ộ n g h ố đa tính 84 A T M , m n g truyền dẫn O n lin e từ h ệ th ố n g m y lẻ tới trung tâm toán n gân h n g , n ố i m ạn g toán vớ i c c N H T M k h ác, vớ i N H N N c c th iết bị phục vụ v ịê c tự đ ộ n g h oá c c tác n g h iệ p quản trị n gân hàng Đ ố i với thẻ toán cũ n g n ên lựa c h ọ n phát hành thẻ th ô n g m in h (Sm art - C ard), v ì thẻ từ ch i phí phát hành thấp hom n hư ng đ ã b ộ c lộ n h iều yếu đ iểm : d ễ b ị m giả, d ễ bị đánh cắp liệ u dẫn đ ến n h iều rủi ro c h o c sở chấp nhận thẻ ch ủ thẻ T iế p th eo phải n ân g c a o tín h b ảo m ật h ệ th ố n g th ôn g tin: Đ ể nhanh c h ó n g tin h ọ c h oá h oạt đ ộ n g n gân h àn g, phát triển c c sản phẩm đ iện tử, tiến tới cu n g cấp c c d ịch vụ n gân h àn g trực tu yến o n lin e th ô n g qua m ô i trường m ạng c ô n g tác b ảo m ật h ệ th ố n g th ô n g tin ngân hàng c ó va i trò quan trọng đặc biệt T rong m ô i trường m n g , h ệ th ố n g th ôn g tin n gân h àn g m ộ t nhữ ng đ iểm h ết sứ c n h y m v i b ọ n tộ i phạm tin h ọc V iệ c m ất an tồn th n g tin hoạt đ ộn g d iễn ỏ n h iều cấp độ: đơn giản ch ỉ x e m th ô n g tin, c a o ăn trộm th ô n g tin n g u y h iể m x o , sửa thay đ ổi n ộ i d u n g th ơn g tin V ì vậy, hệ th ố n g th ô n g tin c ủ a n gân h àn g cần c ó n h iều tầng, n h iều lớ p b ả o m ật, c ó tin tặc m ới k h ó x â m nh ập, n ếu c ó xâ m nhập cũ n g k h ó phá h ệ th ốn g th ôn g tin n gân hàn g 3.2.6 Cấu trúc lại máy tổ chức, hoạt động người phù hợp với mơ hình đại hố ngân hàng H iệ n đại h o n g â n h àn g h ệ th ố n g toán m ộ t vấn đề c ố t lõ i đ ề tài c cấu N H N o & P T N T V N đ ang triển khai D o v ậy, hồn th iện m h ìn h tổ ch ứ c quản lý đ ể tạo b ộ k h un g c h o h oạt đ ộ n g n gân hàn g, đ ây cũ n g n ộ i d u n g h ế t sức quan trọng tiến trình h iện đại h ố cũ n g tiến trình đưa N H N o & P T N T V N thành m ột tập đ ồn tài ch ín h h ù n g m ạnh T uy n h iên , để Trụ sở ch ín h c ó đủ n ăn g lực thực trở thành trung tâm đầu n ã o đ iều hành h iệu h oạt đ ộ n g củ a toàn h ệ th ố n g m ộ t m ặt cần phải đ ẩy nhanh tiến đ ộ ch u y ển đ ổi m h ìn h , h oàn th iện c c h ê phân cấp phân đ ịn h trách n h iệm quản lý M ặt khác cần phải n â n g c a o ch ất lư ợ ng n g u n nhân lực đ ể đáp ứ ng tốt cá c y ê u cầu m ô hình m i n h ữ ng y cầu n g y cà n g c a o củ a h o t đ ộ n g k in h doanh M ặc dù N H N O & P T N T V N triển khai thực h iện đ ề án tái c cấu n gân h àn g năm , ng v iệ c x â y dựng c c h ế hoạt đ ộ n g ch u ẩn bị n g u n nhân lực c h o m hình 85 m i c ò n n h iều bất cập, tron g đ ây nhữ ng y ếu tố đ ặc b iệt quan trọng đảm b ảo c h o thành c ô n g củ a v iệ c tái c cấu m hình quản lý C ó th ể x e m đ ề án tái c cấu m hình quản lý củ a N H N o & P T N T V N m ộ t ch ơn g trình c n g n g h ệ m cấu tổ ch ứ c ch ín h phần n g, c c h ế hoạt đ ộ n g m ố i quan h ệ giữ a cá c b ộ phận, p h ò n g ban phần m ềm củ a ch n g trình c ị n đ ộ i n gũ cán b ộ nhân v iê n chủ thể vận hành ch n g trình N h vậ y , đ ể đảm b ả o ch n g trình hoạt đ ộ n g h iệu k h n g th ể th iếu v trò quan trọng củ a phần m ề m n ăn g lực củ a chủ thể vận hành V ì v ậ y , th eo tác g iả trước h ết g iả i q u y ết tốt m ộ t s ố vấn đ ề sau: M ột là, C ần x ế p lạ i b ộ m áy tổ ch ứ c Trụ s ch ín h c h o phù hợp với yêu cầu quản lý th e o h n g g ọ n n h ẹ b ằn g c ch g iả m bớt đầu m ố i tăng lực tham m ưu c h o B an T ổ n g g iá m đ ố c ch ỉ đ ạo đ iều hành k in h doanh c sở M hình tổ ch ứ c c ó thể th e o k h ố i c ô n g v iệ c Ban T ín d ụ n g g m c c lo i hình doanh n g h iệp , B an T h ẩm d in h P h ò n g n gừ a rủi ro; T rung tâm toán b ao g m toán v ố n n ộ i n g o i t ệ T h eo đ ú ng ch ứ c n ăn g c ô n g v iệ c làm tăng tính chủ đ ộ n g tập trung ch ỉ đ ạo đ iều hành củ a c c B an Trụ sở N H N o& PT N T V N H là, N H N o & P T N T V N phải cấu trúc lạ i sa o c h o th ích ứng với m ôi trường k in h d oan h tron g n ền kinh t ế thị trường, k hai thác triệt đ ể ưu th ế củ a ch i nh ánh cạnh tranh đ ể phát triển, đa d ạn g h oá n g h iệ p vụ Đ ố i tượng khách h àng tư nhân c ó n hữ ng y cầu m an g tính đ ặc thù riên g k h ác hẳn vớ i đ ố i tượng k h ách h àn g c c d oan h n g h iệp , d o n gân h àn g phải cấu trúc th eo hướng hình thành m ộ t h ệ th ố n g phân p hối d ịch vụ bán lẻ vừa đ ảm b ảo khả n ăng cu n g ứng dịch vụ m ộ t c c h tiện lợ i c h o đ ố i tượng vừa đảm b ảo khả n ăn g quản lý m ộ t cách th ôn g su ốt C ù n g v i v iệ c thay đ ổi cấu trúc, c ô n g tác quản trị n gân h àn g tất yếu phải thay đ ổ i m ộ t c c h th ích ứng H ệ th ốn g ch ỉ đ ạo n g h iệ p vụ, h ệ th ốn g th ôn g tin hai ch iề u h ỗ trợ q u y ế t đ ịn h vừa c sở vừa c ô n g cụ củ a c ô n g tác quản lý C ôn g tác quản lý p h ải vừa đảm bảo tính th ố n g th ô n g su ốt toàn hệ th ố n g , vừa đ ảm b ả o tính đ ộ c lập trách n h iệm cấp thực h iện , đảm b ảo khả 86 n ăng đánh g iá phân tích h iệu k in h tê đ ố i với d ịch vụ đơn vị thực h iện Ba là, h oạt đ ộ n g n gân h àn g đ ò i h ỏ i đ n g thời h y ế u tố: Trình đ ộ n g n g h ệ k ỹ n ăn g củ a c o n n gư i N h ữ n g m ó n tiền gửi h ay c h o vay củ a cá c ngân h àng k h ô n g k h c nhau, n hư ng tính c h ín h x c , đ ộ thân th iện chất lượng d ịch vụ giữ a c c n g â n h àn g k h ô n g b ao g iờ g iố n g hầu h ết c c thị trường Đ ể tạo k h ác b iệ t , m ỗ i n gân h àn g phải x â y dựng đ ộ i n gũ cán b ộ quản lý nhân v iê n h ộ i tụ đ ầy đủ c c phẩm ch ất đ ặc b iệt m k h ô n g phải cá nhân cũ n g c ó , đ ó trung thực, tính cẩn thận, đ ộ tin c ậ y tinh thần sẵn sàn g tiếp thu n hữ ng ý tưởng m i qúa trình đáp ứng c c nhu cầu củ a k h ách hàng lu ôn nhữ ng n ộ i d u n g quan trọng C ô n g ch ú n g tìm đ ến h ọ tin tưởng nhận thức thái đ ộ cư x nhã nh ặn, ch u đ áo cộ n g với p h o n g cá c h lịc h th iệp củ a nhân viên Bốn là, đ ể đ ảm b ả o vai trò củ a người hướng đ ạo thị trường cá c n g h iệp vụ n g â n h àn g lu ô n phát triển, đ ổ i m i h àn g n g y , y ê u cầu đặt đ ối với n gân h àn g p hải h n g dẫn đư ợ c thị trường, th u yết p h ục sử d ụ n g, tạo đ iều k iện đ ể h ọ tiếp nhận sản p h ẩm , c sở đ ó n gư ời sử d ụ ng nhận thức g iá trị lợi ích củ a sản phẩm M u ố n v ậ y cán b ộ n gân h àng trước h ết phải đ tạo, am h iểu tất c c m ặt c ó liê n quan, đ n g thời phải c ó k ỹ n ăn g c h u y ê n sâu n g h iệp vụ, d ịch vụ thực h iệ n đ tạo m ọ i cấp từ h o ch đ ịn h c h iế n lược đ ến cấp ch ỉ đ ạo đ iều hành tác n g h iệ p cụ thể N ăm là, n ân g c a o tính b ảo m ật thuận tiện củ a d ịch vụ toán đ iện tử K h ô n g th ể phát triển h ệ th ốn g toán đ iện tử n ếu k h n g c ó b iện pháp b ảo m ật phù hợp T hanh toán phải an toàn, N H N o & P T N T V N phải n âng c a o tính b ảo m ật c ủ a h ệ th ố n g n g â n h àn g, đặc b iệt b ảo m ật c h o h ệ th ố n g toán đ iện tử với c c b ịê n pháp b ảo m ật v ề cu n g ứng, phần m ềm , truyền th ốn g M ặ c dù tín h b ả o m ật củ a h ệ th ốn g toán đ iệ n tử quan trọng ch o tất c c b ên liê n quan m ộ t g ia o d ịch N h n g c h ỉ b ả o m ật th chưa đủ k h n g đảm b ảo thành c ô n g thị trường H ệ th ố n g tốn đ iện tử cũ n g cịn phải thuận tiện M ộ t h ệ th ố n g tốn đ iện tử phải vừa an tồn vừa thuận tiện C hính v ì v ậ y , N H N o & P T N T V N cần phải tăng cư n g tính liê n k ết m ạn g toán 87 đ iện tử, tham g ia tích cự c v o v iệ c x â y dựng vận hành c ô n g ty c ổ phần ch u y ển m ạch tài ch ín h q u ố c g ia (B an k N et) D ự án B a n k N e t d o N H N N ch ỉ đ ạo c ó 12 thành v iê n n gân h àng c ô n g ty N H N o & P T N T V N m ộ t v iê n sá n g lập tham g ia tích cự c vào dự án D ự án B an k N et n h ằm th iết lập m ạn g c h u y ể n m ạch A T M q u ố c g ia (g ọ i B an k N et) M ạn g c h u y ể n m ch A T M q u ố c g ia sử d ụ ng đ ể kết n ố i tất cá c m ạng A T M /P O S củ a c c n gân h àn g n ộ i đ ịa khác nhau, d o đ ó k h ách h àn g c ó thể sử dụng d ịch vụ A T M /P O S bất k ỳ m ộ t A T M m ạn g N h m ộ t phần củ a v ịê c th iết lập k ế h oạch ban đầu c h o v iệ c khai sin h C ông ty c ổ phần c h u y ể n m ch A T M , m ộ t b ộ cá c ch u ẩn m ự c g ia o d ịch hoạt đ ộn g ch u n g đ ịn h n g h ĩa th ố n g đ ể đảm b ảo đ n g đ ều củ a v ịê c x e m xét m nh ận tron g n ộ i b ộ m ạn g Các g ia o d ịch ch ia s ẻ c ó thể k h ác cá c g ia o d ịch h iện Đ iề u n ày đ ảm b ả o khách h àng sử d ụ n g tiện ích k h n g bị nhầm lẫn tất c c n g â n h n g thành v iê n th eo cù n g ch u ẩn m ự c c h o tất cá c g ia o d ịch m ạn g 3.2.7 Đào tạo nguồn lực có đủ trình độ để vận hành khai thác ứn dụng cơng nghệ đại cách có hiệu C ó trang bị h iện đ ại, c ó b iện pháp thực thi h iệu ng vấn đề quan trọng y ế u tố c o n n gư i M ột n gân h àn g c ó th ể trang b ị c sở vật chất k ỹ thuật, trang th iết bị h iện đại m ộ t thời gia n n gắn , n hư ng k h ô n g thể c ó n g a y m ột đội n gũ cán b ộ tương xứ n g đ ể vận hành h ệ th ố n g th iết b ị k ỹ thuật h iệ n đại V ì N H N o & P T N T V N cầ n phải c ó c h iế n lược cụ thể đ ể phát triển nhân lực T hự c h iện bước trình đ tạo, đ tạo lại c h o đ ội ngũ cán b ộ ngân h àng c c lĩn h vực c h u y ê n m ô n n g h iệ p vụ Đ ặ c b iệt đ tạo cán b ộ, k ỹ sư ch u y ê n m C N T T n gân h àng đủ n ăng lực thực h iện c h u y ể n g ia o c ô n g n g h ệ h iện đại m ch ủ k h oa h ọ c k ỹ thuật thời k ỳ m i, đủ khả n ăng trình độ thiết k ế sản x u ấ t nhữ ng g ó i phần m ềm c h u y ê n d ụ n g c h o hoạt đ ộ n g ngân hàng đảm b ả o ch ấ t lư ợ n g an toàn T hường x u y ê n phổ cập k iến thức C N T T c h o đ ội ngũ cán b ộ m n g h iệ p vụ n gân hàng đáp ứng y ê u cầu củ a k ỹ thuật cô n g n g h ệ bước ch u ẩn h ó a v ề trình đ ộ C N T T đ ối v i cán b ộ n gân hàng P h ổ b iến , tuyên truyền đ o tạ o v ề T M Đ T c h o cán b ộ n gân h àn g n h iều đ ố i tượng k hác 88 C ó ch ín h sá ch thu hút c c c h u y ê n g ia g iỏ i c c lĩn h vự c tài ch ín h n gân hàng, C N T T Q u y h o ch cán b ộ cụ th ể đ ể c ó ch n g trình, k ế h o ch đ tạo phù hợp Đ o tạo cán b ộ ch ủ c h ố t k h ô n g ch ỉ n hữ ng k iến thức ch u y ên m ô n m phải b i dưỡng nhữ ng k iến thức v ề quản trị k in h d oan h, quản trị nhân lự c, lý luận ch ín h trị, n goại n gữ áp d ụ n g n h ữ ng p h n g pháp đ tạo g ợ i m ở, tình h u ố n g đ ể k h u yến k h ích , lu y ện tập khả n ăn g tư d u y đ ộ c lập X â y d ự n g đ o đứ c n g h ề n g h iệp , đ ạo đức kinh d oan h m an g đậm n ét văn hoá riên g củ a N H N o & P T N T V N nhằm tạo lập đ ộ i n gũ cán b ộ trung thực, thật hạn c h ế n hữ ng rủi ro đ o đức phát sinh T hự c h iệ n c h ế đ ộ p h ú c lợ i c h o cán b ộ nhằm đ ộ n g v iê n tinh thần, n u ô i dưỡng nhân tài p h ụ c vụ c h o n g h iệ p phát triển N H N o & P T N T V N Tranh thủ g iú p đỡ, hợp tác n gân h àn g nư c n g o i với cá c chư ơng trình h o t đ ộ n g cụ th ể củ a n gân hàn g, ch n g trình đ tạo, ch ơn g h iện đại h oá th iết b ị x lý th ô n g tin C u ối c ù n g vấn đ ề tạo ch ữ tín ch o n gân h àn g toán Tất b iện pháp đ ể tạo lò n g tin, tín n h iệm củ a k h ách h àn g với n gân hàng Bởi n ền k in h t ế th ị trường, k h ách h àn g n gư i q u y ết định thành cô n g hay thất b ại củ a d oan h n g h iệ p n ào, k ể doanh n g h iệ p n gân hàng 3.3 K IẾ N N G H Ị 3.3.1 Đối với phủ Sự trợ g iú p củ a ch ín h phủ m ộ t vấn đ ề v ô cù n g quan trọng đ ối v ó i m ọi n gàn h , m ọ i cấp N ế u n hữ ng b iện pháp h ỗ trợ m ạnh m ẽ từ ch ín h phủ cá c quy định pháp lu ật đ ể c c N H T M triển khai d ịch vụ T M Đ T g iả i pháp phát triển xã h ội lâu d ài, g iả m lư ợ ng tiền m ặt lưu th n g th ì định d ịch vụ n ày kết khả quan C ụ thể: 3.3.1.1 H o n thiện m ôi trường p h p lý L ợi íc h củ a T h ơn g m ại đ iện tử thừa nhận, n g y n ay, G D Đ T trở thành thuật n g ữ đ ại ch ú n g c c q u ốc g ia phát triển V i c h iế c m y tính kết n ố i Internet, ta c ó th ể m v iệ c nhà, trao đ ổ i c c ch ứ n g từ, liệ u m ua hàng h óa sin h hoạt, V ịê t N a m vài năm trở lạ i đ ây, cá c G D Đ T bắt đầu hình 89 thành T h án g /2 0 , v ịê c đời sàn thương m ại đ iện tử V iệ t N am giú p k h ách h àn g tìm k iế m , ch ọ n h àn g đặt h àn g qua m ạn g Đ â y sản phẩm thực h iện tồn b ộ q u y trình T M Đ T b ao g m đ ầy đủ c c khâu từ tìm k iếm , lựa ch ọ n , đặt h àn g đ ến toán N ê n G D Đ T ch ứ n g từ đ iện tử (C T Đ T ) vấn đ ề n h iều nhà quản lý c c n gàn h cá c doanh n g h iệ p h ết sức quan tâm Đ ặ c b iệt, trình "tăng tốc" d ịch vụ c h o n gàn h n g â n hàn g, đẩy m ạnh hoạt đ ộ n g G D Đ T C T Đ T đ an g m ộ t nhữ ng c h iế n lư ợ c quan trọng củ a cá c N H T M D o v ậ y , c h ín h phủ cần phải sớm c h o đời m ộ t lo t c c văn pháp luật để đ iều ch ỉn h n hữ ng vấn đ ề liê n quan như: C hứng từ - liệ u đ iện tử, ch ữ k ý s ố d ịch vụ ch ứ n g thực ch ữ k ý s ố - m ật m ã, c n g ch ứ n g đ iện tử, an tồn - an ninh th ơn g tin m n g , b ả o đảm b í m ật th n g tin, b ảo v ệ q u y ền sở hữu trí tuệ, tên m iền x â y d ự n g trang W e b , quản lý N h nước v ề G D Đ T Đ ặ c b iệt lĩnh vực n gân h àn g đ ã c ó 80% n g h iệ p vụ k h ách h àn g củ a n gân h àng tin h ọc h oá, c c g ia o d ịch O n lin e , m ộ t cửa, C ôn g ty đ iện tử ch ữ k ý đ iện tử hoạt đ ộ n g k ế toán toán T u y n h iên , cá c n g h iệp vụ áp d ụ n g G D Đ T C T Đ T h iệ n n ay chư a c ó m ột hành lan g pháp lý h oàn ch ỉn h H iệ n n ay, c quan ch ứ c n ăn g m i đ an g trình n g h iên cứu soạn thảo cá c văn pháp h ớng dẫn thực h iện luật như: - N g h ị đ ịn h v ề g ia o d ịch đ iện tử hoạt đ ộ n g tài ch ín h - N g h ị địn h v ề g ia o d ịch đ iện tử h o t đ ộ n g n gân h àng - N g h ị đ ịn h v ề ch ữ k ý s ố d ịch vụ ch ứ n g thực ch ữ k ý s ố - N gh ị đinh v ề quản lý, cung cấp sử dụng dịch vụ Chứng thực điện tử (C A) - N g h ị đ ịn h v ề ứng d ụ ng C ôn g n g h ệ th ôn g tin h oạt đ ộ n g củ a c quan nhà nước - N g h ị đ ịn h v ề x phạt vi phạm hành ch ín h lĩn h vự c c ô n g n g h ệ thông tin - N g h ị đ ịn h Q u y địn h v iệ c n g h iên cứu, sản xu ất sử d ụ ng m ật m ã thuộc phạm vi b í m ật N h nước B ởi v ậ y , C hính phủ cần phải c ó nhữ ng n ỗ lự c c a o v iệ c ch ỉ đ ạo để sớ m ban hành c c văn b ản pháp luật N g h ị địn h 90 3 X â y dự n g hạ tần g c s côn g nghệ th ô n g tin đào tạo nguồn nhân lực côn g n gh ệ th ôn g tin H iện đại h oá h ệ th ố n g toán thành m an g lại n h iều lợ i ích k h ơng ch ỉ c h o n gân h àn g m c ò n c h o n ền kinh tê xã h ộ i đ ặc b iệt quan trọng c h o phát triển d ịc h vụ n gân h n g , m rộng d ịch vụ n gân h àn g b án lẻ T hương m ại đ iện tử V iệ t N a m Đ ể h iệ n đại h oá h ệ th ố n g toán nước đáp ứng yêu cầu h ộ i nhập k in h t ế q u ố c tế, cần phải: - Đ ầu tư m ạn h c h o x â y dự ng phát triển c sở hạ tầng c ô n g n g h ệ th ôn g tin v iễ n th ô n g c h o c c h ệ th ố n g toán q u ố c gia Đ ặ c b iệt cần n g h iên cứu để sớm bước tự d o h oá n g n h c ô n g n g h iệ p truyền th ô n g , tránh đ ộ c q u y ền m ộ t d oan h n g h iệ p n h ằm đ ảm b ả o c c đ iều k iện k ỹ thuật tương quan g iá hợp lý so v i c c nư c tron g khu vực - X â y d ự n g c h ín h sá ch phát triển k hoa h ọ c c ô n g n g h ệ , th iết lập thị trường k h oa h ọ c c ô n g n g h ệ v ề h ệ th ố n g toán - Đ o tạo phát triển n g u n nhân lực n gân h àn g lĩn h vực toán đặc b iệ t v ề k ỹ n ă n g quản lý h ệ th ốn g Đ n g thời cần c ó ch ỉ đ ạo củ a ch ín h phủ p h ối hợp củ a ngân hàng, B ộ G iá o d ụ c Đ o tạo, B ộ T h ơn g m ại, B ộ Bưu ch ín h v iễ n th n g v í dụ B ộ G iáo dục Đ o tạ o p h ải d ạy hư ớng dẫn ch ơn g trình g iá o d ụ c v ề thương m ại đ iện tử, đ ó b a o g m toán đ iện tử c c trường đại h ọ c toàn q u ốc Bộ T hư ơng m ại phải p h ối hợp vớ i c c c quan n gàn h d ọ c c c c ô n g ty p hác thao kê h o ch thu hút quan tâm tói thương m ại đ iện tử n ó i ch u n g tới h ệ th ốn g tốn đ iệ n tử n ó i riên g tăng k ỹ C N T T c h o cán b ộ cá c doanh n gh iệp V ấ n đ ề đ o tạ o n g u n nhân lực c h o ngành n gân h àn g, c c c sở đ tạo đại h ọ c , c a o đ ẳn g trung h ọ c ch u y ê n n g h iệp c h u y ê n n gàn h n gân h àng cần n g h iên cứu nhu cầu n g u n nh ân lự c đáp ứng ch o c c n gân h àn g n g o i nước xu th ế m củ a h ộ i nhập k hu vực Q u ố c tê lĩn h vực Tài c h ín h - N g â n h àn g đê x â y dựng ch n g trình n ộ i d u n g đ tạo phù hợp T h e o tác g iả , v ịê c k h ảo cứu thông qua c c đơn v ị sử d ụ n g sản phẩm củ a cá c trường h ớng đ ú ng đắn T rong trương trình đ tạo bắt b u ộ c c h o sin h v iê n cá c ch u y ê n n g n h n gân h àng phải đào tao cá c m ô n tin h ọ c c tin h ọ c ch u y ê n n gàn h n h ằm trang b ị c h o sin h v iê n hệ 91 th ốn g k iến thức c v ề c ô n g n g h ệ n gân h àn g, k iến thức v ề T M Đ T đáp ứng nhu cầu củ a thực tiễn Đ n g thời, N h nước cần đ ổi m i c c h ế tài ch ín h v ề la o đ ộn g tiền lương, c h o p hép c c N H T M N h nước vận d ụ n g ch ín h sá ch tiền lư ng th eo n g u y ên tắc thị trường, k h ô n g k h ố n g c h ế m ức lư ng tối đa đ ể thu hút nhân tài 3 Đ ố i v i n g â n h n g N h n c N H N N đ ó n g vai trị lớn v iệ c đ ịn h h ớng c h iế n lược ch u n g ch o cá c N H T M v iệ c triển k hai m h ìn h T T Đ T v ậ y N H N N cần c ó g iả i pháp trợ g iú p c c N H T M : M ột là, h oàn th iện cá c văn pháp lý , b ao g m c c luật, q u y định liên quan đ ến c c ch ủ th ể tham g ia toán n ó i ch u n g n ền k in h t ế cũ n g hoạt đ ộ n g toán đ iện tử qua n gân h àng n ói riêng Phân đ ịn h rõ q u y ền hạn, trách n h iệm c ủ a c c b ên tham g ia hoạt đ ộ n g toán đ iệ n tử, c sở đ ó k iểm sốt rủi ro pháp lý th ích hợp, b ảo đảm phù hợp với với c c ch u ẩn m ự c th ôn g lệ q u ố c t ế c c đ ịn h c h ế tài ch ín h , tiền tệ q u ố c t ế k h u y ế n nghị; tạo lập m ột m ô i trường cạn h tranh c ô n g b ằn g, b ảo đảm khả n ăng tiếp cận thị trường tiếp cận d ịch vụ đ ố i v i c c ch ủ thể; hình thành c c h ế bảo v ệ k h ách h àn g hữu h iệu bảo đảm q u y trình g iả i q u y ế t tranh ch ấp h iệu k h ách quan R soát, b ổ su n g , ch ỉn h sử c c h ế ch ín h sách , cá c văn liê n quan đến hoạt đ ộ n g toán củ a c c tổ ch ứ c cu n g ứng d ịch vụ tốn phù hợp với lộ trình thực h iện n hữ ng ca m k ết q u ố c tế H iệp định thương m ại V iệ t M ỹ (B T A ),H iệ p định A F T A , H iệ p địn h k h un g v ề thương m ại, d ịch vụ A S E A N (A F A S ) ca m k ết vớ i T ổ ch ứ c T hư ơng m ại th ế g iớ i (W T O ) Sửa đ ổ i m ộ t s ố q u y định Luật ngân h àng N h nước Luật cá c tổ chức tín d ụ n g, b ao g m v ề vấn đ ề toán củ a c c tổ ch ứ c cu n g ứng d ịch vụ tốn, c sở đ ó h oàn th iện c sở pháp lý h iện hành nhằm tạo đ iều k iện v ề c c h ế , ch ín h sá ch c h o c c d ịch vụ toán đ iện tử toán qua đ iện thoại di đ ộ n g , In te r n e t H là, N H N N p hải x â y dựng trung tâm c h u y ể n m ạch thẻ th ố n g nhất, với m ột thương h iệu th ố n g nhất, kết n ố i cá c h ệ th ốn g m y A T M củ a c c liên m in h thẻ h iện hành thành m ột h ệ th ố n g th ố n g n h ằm tính thuận tiện c h o người sử dụng 92 d ịch vụ thẻ n gân h àn g H iệ n n ay c ó m ạn g liê n k ết đ an g hoạt đ ộ n g đ ộ c lập (m ạn g N H T M C P , N H N T , N H N c n g o i, m ạn g B ank Card), cầ n th iết c ó m ột m ạn g liên k êt c h u n g th ố n g giữ a toàn cá c n gân h àn g nước ta, đ ể đảm bảo h iệu ch u n g c h o h oạt đ ộ n g củ a c c n gân h àn g tiện lợ i ch o k h oản g gần triệu k h ách h àn g đ an g sử d ụ n g th ẻ, h àn g trăm siêu thị trung tâm thương m ại, d iêm bán h àn g d ịc h vụ N h u cầu k ết n ố i m ạn g A T M đ ể k h ách h àn g sử d ụ ng thẻ củ a m ộ t n gân h àn g phát hành c ó thể rút tiền m ộ t n gân h àn g n k hác h ết sức cần th iết nhu cầu tiện íc h đ ố i với k h ách hàng Ba là, C ần h oàn th iện triển k hai sớ m ch n g trình c cấu lạ i thực h iện ch iến lư ợ c phát triển c c N H T M nư c ta trình h ộ i nhập vào thị trường tài ch ín h khu vự c th ế g iớ i th e o lộ trình N g h iê n cứu xắp x ếp , cải tổ để c ó thể hình thành n hữ ng N H T M c ó n ăn g lự c tài ch ín h lớ n, phục vụ th eo n h ó m khách h àng thực h iện c c n h iệ m vụ củ a m ột n gân h àng đa V ì vớ i n ăn g lực tài ch ín h lớn hoạt đ ộ n g đa n ă n g , c c n gân h àn g m ới c ó đ iều k iện đ ẩy m ạnh ứng d ụ ng phát triển c ô n g n g h ệ th ô n g tin Bốn là, T h iết lập T rung tâm toán bù trừ tự đ ộ n g Q u ố c g ia (T T B T Q G ) H N ộ i thực h iệ n x lý bù trừ h ố i phiếu , sé c , uỷ n h iệm ch i, u ỷ n h iệm thu ch o v iệ c toán đ ịn h k ỳ c c k h oản tiền đ iện , n ớc, đ iện th oại, p h í b ảo h iểm , tốn th ẻ tín d ụ n g c ó thể vận hành hệ th ốn g ch u y ể n m ạch thẻ n gân h àng, vận hành h ệ th ố n g toán thương m ại đ iện tử, vận hành c c h ệ th ốn g toán bù trừ k h ác N ăm là, cần tranh thủ ch ỉ đ ạo trợ g iú p củ a c c c quan quản lý N h nước v ề lĩn h vự c th ô n g tin, cũ n g tăng cư ng k ết hợp v ó i c c B ộ, ngành c ó liên quan (B ộ K h o a h ọ c c ô n g n g h ệ M ô i trường, n gàn h Bưu ch ín h v iễ n th ô n g ) đê tạo thuận lợ i tron g thực h iện ch ơn g trình h iện đại h ó a c n g n g h ệ n gân hàng Sáu là, N g â n h n g N h nước cần h oạch định c h ín h sá ch lập k ế h oạch ch o c c ch n g trình H iệ n đại h oá H iện c c c c h ế c h ín h sá ch c h o v iệ c x â y dựng, hành lan g ph áp lý c h o v iệ c triển khai c c d ịch vụ đ iện tử m ạn g m y tính Internet chưa c ó , c c d ịc h vụ đ iện tử x â y dựng m i ch ỉ đưa vào triển khai sử d ụ n g m ứ c đ ộ ban đầu so với sô lư ợ ng đ ối tượng sử d ụ n g c c d ịch vụ thấp, ch ủ y ế u tập trung vào c c thành p h ố lớn ph ục vụ nhu cầu tra cứu tìm h iểu 93 ch ín h , n hữ ng d ịc h vụ b ên c c d ịch vụ đ iện tử chưa c ó (vận ch u yển , cu n g ứ n g), v iệ c x â y dự ng triển khai c c d ịch vụ tốn m ạn g m áy tính củ a n gân h àn g c ó tác đ ộ n g quan trọng, g ó p phần thúc đ ẩy v iệ c triển khai lĩnh vực n ày c ả n ớc Đ â y m ộ t k h ối lư ợ ng c ô n g v iệ c lớ n, đ ò i h ỏ i thời gian , nhân lực k in h phí V iệ c triển khai cần th iết phải c ó k ết hợp đ ổ n g b ộ với hệ th ố n g toán đ iện tử củ a c c n gân hàn g, vai trò củ a N H N N v iệ c ch u ẩn h o , th ố n g n g u y ê n tắc trao đ ổ i, quản lý đ ố i vớ i cá c h ệ th ốn g th ôn g tin nhân tố q u y ế t đ ịn h , g ó p phần v o v iệ c h iện đại h oá h ệ th ốn g toán q u ốc g ia n ói ch u n g thực h iệ n triển khai thành c ô n g c c d ịch vụ T T Đ T n ó i riên g n gàn h n gân hàng B ảy là, r i ế p tụ c m rộn g h ệ th ốn g toán đ iện tử liê n n gân h àng q u ốc g ia d o n g â n h àn gT ru n g ương tổ c đ ến N H N N c c ch i nhánh tỉnh, thành phố nhằm h ìn h thành trục "xương sống" củ a hệ th ốn g toán bù trừ đ iện tử đ ể thực h iện cá c k h oản toán giữ a cá c n gân h àn g thương m ại, tổ c cu n g ứng d ịch vụ toán đ ịa bàn tỉnh, thành p h ố vớ i H ình thành n ên m ạn g toán đ iện tử liê n h àn g q u ố c g ia , từ triệt tiêu h ệ th ố n g toán Bù trừ g iấ y c c T ỉnh, thành phố Tám là, N H N N cần k iể m sốt q trình thực h iệ n đại h oá củ a cá c N H T M , N H N N ứ ng d ụ n g c ô n g n g h ệ th ô n g tin vào c c h oạt đ ộ n g quản lý củ a ngành cần x c đ ịn h rõ c h iế n lược phát triển, đ ó đ n g b ộ g iữ a ba y ếu tố: h oàn thiện ch ín h sá ch , cải c c h tổ ch ứ c, tăn g cư ng v ề m ặt c ô n g n g h ệ V iệ c triển khai ứng d ụ ng c ô n g n g h ệ th ô n g tin phải quản lý tập trung th ố n g từ trung ương đ ến đ ịa p h n g, th ố n g giữ a c c N H T M , đ ể đ ảm b ảo khả n ăng tích hợp, trao đ ổ i th ô n g tin g iữ a cá h ệ th ố n g toán củ a n gân h àng C huẩn h oá liệu m ộ t tron g n h n g m ụ c tiêu h àn g đầu, y ế u tố cự c k ỳ quan trọng c ô n g v iệ c x â y dự n g c ô n g cụ thu thập, phân tích đánh g iá h oạt đ ộ n g củ a hệ thống toán c c N H T M Chín là, T hực h iệ n cá c b iện pháp đ ể tăng tính an tồn b ảo m ật v iệ c sử d ụ n g c c phương tiện toán đ iện tử h iện đại thẻ toán, yêu cầu áp d ụ n g c c ch u ẩn m ực k ỹ thuật c ó đ ộ an toàn c a o đ ố i với cá c nhà cu n g ứng d ịch vụ toán , x â y dựng c c tổ c ch u y ê n trách tập hợp cu n g ứng thông 94 tin liê n quan đ ến c c p hư ơng tiện toán b ị m ất cắp, b ị gia n lậ n , tăng cường vai trò g iá m sát củ a n g â n h àn g N h nư c V iệ t N a m đ ố i v ó i c c phương tiện toán M ười là, C ó b iệ n pháp x phạt khắc phục đ ố i v i n hữ ng hành vi vi phạm quy c h ế v ề to n đ iện tử nhằm tạo m ô i trường cạn h tranh lành m ạnh giữ a N gân h àn g c c T ổ ch ứ c tín d ụ ng nước cù n g vớ i cá c cam k ết H ộ i nhập kinh t ế q u ố c t ế tron g lĩn h vực n gân hàng, đặc b iệt cam k ết vớ i H o a K ỳ th eo H iệp định s o n g p h n g v ca m kết với W T O , thúc đẩy c c n gân h àn g h iện đại hoá, cu n g cấp n h iề u d ịch vụ m i đ ó T T Đ T c ố t lõ i V 95 KẾT LUẬN H oàn th iệ n h ệ th ố n g toán đ iện tử m ộ t nhữ ng n ộ i dung quan trọng củ a N H N o & P T N T V N trình đ ổ i m i h iện đại h oá h ệ thống toán k ế toán k h ách h àn g N h ằ m “ "X ây dựng N H N O & P T N T V N thành m ột N H T M lớ n m ạnh củ a N h n ớc, h oạt đ ộ n g kin h d oan h th eo n g u y ê n tắc thị trường, lành m ạnh v ề tài ch ín h , c ó kỹ thuật c n g n g h ệ c a o đa d ạn g v ề sản phâm d ich vụ, ch iếm thị phần lớ n V iệ t N a m , đủ sức cạn h tranh nước h ộ i nhập q u ốc tế" Trong luận văn n h ữ ng vấn đ ề c sau tác g iả tập trung luận giải: N h ữ n g vấn đ ề lý luận c v ề N g â n h àn g thương m ại phát triển hệ thống toán qua N g â n h àn g, cá c b ộ phận cấu thành củ a h ệ th ốn g toán, cá c h ệ th ố n g toán đ iện tử h iện củ a h ệ th ố n g N g â n h àn g V iệ t N am phân tích cá c nhân tố tác đ ộ n g đ ến h ệ th ốn g toán đ iện tử qua n gân hàng Phân tích h ệ th ố n g toán đ iện tử củ a N H N o & P T N T V N từ thành lập đến Đ n h g iá k ết đạt nhữ ng hạn c h ế củ a h ệ th ốn g toán đ iện tử N H N o & P T N T V N , phân tích làm rõ n g u y ê n nhân g â y n ên hạn ch ế Trên sở phân tích thực trạng hệ th ố n g toán đ iện tử N H N o & P T N T V N N h ữ n g g iả i pháp, k iến n g h ị đ ề cập v ề m ặt văn c h ế đ ộ, c sở pháp lý , b iệ n pháp k ỹ thuật - n g h iệp vụ; v ề vấn đ ề trước m cũ n g lâu dài N hằm h oàn th iệ n h ệ th ố n g toán đ iện tử củ a N H N o & P T N T V N N g h iê n cứu v ề lĩn h vực toán đ iện tử vấn đ ề phức tạp n ó đ ịi h ỏi người n gh iên cứu phải am h iể u v ề c ô n g n g h ê th ôn g tin, cá c đ ịn h c h ê chuân m ực kê toán h iện đại n ên luận văn k h ó tránh k h ỏ i nhữ ng th iếu sót N h n g với tâm h u yết n gư i n g h iê n cứu k h oa h ọ c h iện đ an g m c ô n g tác toan N H N O & P T N T V N tác g iả h y v ọ n g c n g trình n g h iê n cứu đ ó n g g ó p vào q trình h ồn th iện h ệ th ố n g toán đ iện tử củ a N H N o & P T N T V N q trình C ơng n g h iệ p h o - H iệ n đại h oá đất nước 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO C M c (1 ), T tập II, , N X B Sự thật G S.T S L ê V ăn Tư, Q uản trị N g â n h àng thương m ại, N X B T ài chín h 2005 Đ ả n g c ộ n g sản V iệ t N a m (2 0 ), Văn kiện Đ i hội đại biểu toàn quốc lan thứX, N X B Sự thật 0 , tr -2 2 Q u ố c h ộ i nước C H X H C N V iệ t N am (1 9 ), L uật ngân hàng Nhà nước năm 1997, N X B C hính trị Q u ố c g ia , H n ộ i L uật sử đôi, bô xưng m ột s ố điều Luật T ổ chức Tín dụng năm 2004, N X B C hính trị C hính phủ (1 9 ), N g h ị đ ịn h s ố /N Đ -C P n g y /1 /1 9 C hính phủ (1 9 ), Q u y ết đ ịn h s ố A T g n g y /4 /1 9 C hính phủ (2 0 ), N g h ị đ ịn h s ố /2 0 /N Đ -C P n g y /9 /2 0 C hính phủ (2 0 ), Q u y ết định s ố 4 /2 0 /Q Đ -T T g n g y /3 /2 0 10 N g â n h àng N h nước V iệ t N a m (1 9 ), Q u y ết địn h s ố -Q Đ /N H Q u ố c h ộ i nước C H X H C N V iệ t N a m (2 0 ), n g y /7 /1 9 củ a T h ố n g đ ố c N H N N 11 N gân h àn g N hà nước V iệ t N a m (1 9 ), Q u y ết đ ịn h số 353- 19 /Q D /N H N N n g y 2 /1 /1 9 12 N g â n h àn g n h nước V iệ t N a m (2 0 ), Q u y ết đ ịn h s ố 2 /2 0 /Q Đ N H N N n g y /3 /2 0 13 N g â n h àn g N h nước V iệ t N a m (2 0 ), Q u y ết địn h /2 0 /Q Đ N H N N n g a y /5 /2 0 14 N g â n h àn g N o & P T N T V iệ t nam V iệ t N a m (2 0 , 0 , 0 , 0 , 0 , 0 , 0 ), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 15 N g â n h àn g N o & P T N T V iệ t N a m (1 9 , 0 , 0 , 0 , 0 ), Báo cáo nghiệp vụ toán 16 N g â n h àn g N o & P T N T V iệ t N a m (1 9 , 0 , 0 , 0 ), Báo cáo thường niên 17 P G S T S L ê Đ ìn h H ợ p (1 9 ) , v ấ n đ ề đ i h ố cơng nghệ p h t triển dịch vụ ngân hàng nước ta, T ạp c h í n g â n h àn g sô /1 9 , tr -2 18 T ạp c h í K h oa h ọ c đ tạo N g â n h àng cá c s ố (từ năm 0 đ ến 0 ) 19 T h ị trưòng T ài ch ín h T iề n tệ c c s ố (từ n ăm 0 đ ến 0 ) 97 20 H ttp:// WWW■m o f g o v ■vn B Ộ T À I C H IN H - M rộng tốn k h n g d ù n g tiền m ặt ( /0 /2 0 ) 21 H ttp:// w w w s b v g o v v n N G Â N H À N G N H À N c V IẸ T N A M N â n g c a o ch ất lư u ợ n g d ịch vụ N g â n h àng xu th ế h ộ i nhập ( /0 /2 0 ) 22 F red eric S M ish k in (1 9 ), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, N X B K h o a h ọ c k ỹ thuật, H N ộ i 9 , tr - , tr -6 23 P eter R o s e (2 0 ) Q uản trị N g â n h àng thưomg m i, N X B T ài ch ín h - 2001