Giải pháp hoàn thiện và phát triển hệ thống thanh toán của nhnoptnt việt nam

Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO Thư viện - Học viện Ngân Hàng NGÂN HÀNG NHÀ Nước VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LV.000264 v ũ CÔNG MẠNH GIẢI PHÁP HỒNTHIỆNVÀ PHÁTTRỂN HỆ THƠNGTHANHTỐN CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁTTRỂN NÔNGTHÔNVÉT NAM LUẬN VÃN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - 2007 rss Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGAN hàng nhà nước việt nam HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ CƠNG M ẠNH GIẢI PHÁP HỒNTHIỆNVÀ PHÁTTRIỂN HỆTHỐNGTHANHTỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁTTRIỂN NỒNGTHÔNVIÊTNAM C H U Y Ê N N G À N H : K IN H T Ê - T À I C H ÍN H - N G Â N H À N G M Ã SỐ : 1 L U Ậ N V Ă N T H Ạ C s ĩ K IN H TÊ N G Ư Ờ I H Ư Ớ N G D Ẫ N K H O A H Ọ C : T S B Ù I K H Ắ C s n HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THÔNG TIN - THỪVIỂN H À N Ô I - 2007 L Ờ I CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Vũ C ông M ạnh M UC LUC LỜI NÓI ĐẦU Chương Ị : N gân hàng với vấn đề tổ chức toán cho kinh tê Chức phương tiện lưu thông, phương tiện toán tiền tệ vấn đề lưu thơng hàng hố Tiền tệ kinh tế thị trường Chức phương tiện trao đổi, phương tiện toán tiền tệ lưu thơng hàng hố Lưu thơng tiền tệ kinh tế thị trường N gân hàng thương m ại q trình tổ chức tốn cho kinh tế N gân hàng vai trò q trình phát triển kinh tế hàng hố N gân hàng, vai trị trung gian tốn kinh tế 10 Cơng cụ toán truyền thống ngân hàng sử dụng 11 M ột số nghiệp vụ toán N gân hàng sử dụng ứng dụng 16 công nghệ đại Các phương thức toán ngân hàng Chiết khấu, tái chiết khấu - m ột hình thức cho vay m rộng 18 20 toán qua ngân hàng Hệ thống ngân hàng tạo tiền gửi, m rộng quy m tốn 21 qua ngân hàng K inh nghiệm m ột số nước tổ chức hệ thống toán 23 N gân hàng thương mại Tại Anh 23 Tại A ustralia 26 Tại Đức 28 Tại C anada 29 M ột số nhận xét 30 Chương 2: Thực trạng hệ thống tốn N gân hàng Nơng 32 nghiệp phát triển nơng thơn Việt N am Khái qt q trình tổ chức toán qua ngân hàng V iệt Nam Thực trạng hệ thống toán N gân hàng N ông nghiệp 32 37 phát triển nông thơn V iệt Nam Thanh tốn nước 37 Thanh toán Q uốc tế 49 N hững ưu điển hạn chế hệ thống toán 52 N hững ưu điểm 52 N hững hạn ch ế nguyên nhân 56 M ột số nhận xét 62 Chương 3: M ột số giải pháp hoàn thiện phát triển hệ thống toán N gân hàng N ông nghiệp phát triển nông thôn 63 Việt N am N hững quan điểm quán triệt q trình hồn thiện 63 phát triển hệ thống toán Giải pháp 64 N âng cao sở hạ tầng pháp lý 64 Phát triển sản phẩm dịch vụ 65 Đ ổi công nghệ N gân hàng 71 Phát triển nguồn nhân lực 74 M ột số kiến nghị chung khác 74 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TW: Trung ương WB: N gân hàng T hế giới NHNN: N gân hàng N hà nước NH NNV N: N gân hàng N hà nước V iệt Nam TSC: Trụ sở NHNo: N gân hàng N ông nghiệp phát triển nông thôn V iệt N am TTTT: Trung tâm toán IPCAS: intra-B ank Paym ents C ustom er A ccounting System NHTM : N gân hàng thương mại Database: Cơ sở liệu TTXL: Trung tâm xử lý interface: G iao diện GD TT: Giao dịch trực tiếp Rbs: Giao dịch bán lẻ IBPS: Inter-Bank Paym ent System CI-TAD: Custom e intra Bank- Term inal A ccess Device CTĐT: Chuyển tiền điện tử TTBT: Thanh toán bù trừ TTĐTLNH: Thanh toán điện tử liên ngân hàng DANH MỤC BẢNG BlỂư, s Đổ Các bảng sơ đồ M ục lục N ội dung Trang Sơ đồ 1.1 1.2.3 Thanh toán uỷ nhiệm chi 13 Sơ đồ 1.2 1.2.3 Thanh toán uỷ nhiệm thu 14 Sơ đồ 1.3 1.2.3 Thanh tốn thư tín dụng 14 Biểu 1.1 1.2.7 Hệ thống ngân hàng tạo tiền gửi 22 Sơ đồ 1.4 1.3.3 Hệ thống chuyển tiền liên ngân hàng Đức 29 Sơ đồ2 ỉ 2.2.1.1 M hình tổ chức N H No “Báo cáo thường liên năm 2005” 38 M hình tốn nội liên chi nhánh Sơ đồ 2.2 2.2.1.3 chuyển tiền điện tử qua hệ thống m áy 41 tính thực Sơ đ 2.3 2.2.1.3 M hình toán chuyển tiền điện tử ngoại tỉnh Sơ đồ 2.4 2.2.1.3 42 M hình tốn chuyển tiền điện tử nội tỉnh 43 Sơ đồ 2.5 2.2.1.6 M ô hình tốn bù trừ 45 Sơ đồ 2.6 2.2.1.6 M hình kết nối tốn song phương 47 Biểu 2.1 2.2.1.6 Số liệu toán liên ngân hàng song phương 48 “Báo cáo tổng kết TTTT năm 2006” Biểu đồ 2.1 Tinh hình tốn quốc tế 2001-2005 “Báo 2.2.2 cáo thường liên năm 2005” Biểu đồ 2.2 49 Q uan hệ với đại lý năm 2000-2005 2.2.1.5 50 “Báo cáo thường liên năm 2005” Biểu đồ 2.3 Thanh toán biên giới “Báo cáo thường liên 2.2.1.5 51 năm 2005” Biểu 2.2 2.2.1.5 Thanh toán quốc tế “Báo cáo toán Quốc tế năn 2006” Biểu 2.3 2.3.1.4 Tinh hình lơi nhn “Báo cáo tài năm 2005-2006” Sơ đ 3.1 3.2.2.1 56 M ô hình tốn nội tập trung m ột 66 đầu m ối Trung tâm toán theo đề xuất Công nghệ m ạng W an “Chương 2-trang 63 Biểu 3.1 3.2.3 Cisco Certified N etw ork A ssociate-N hà xuất thống kê 2002” 73 Ẩíitậtt o n : C ịiá i fth áfỉ h o àn thiện tùi p h t triển hệ thịttíỊ t h a n h tốn eảít ((fCJt/i(o riOiệt tiitun LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hội nhập vào cộng tài khu vực giới xu hướng phát triển tất yếu khách quan thị trường tài tiền tệ quốc gia nói chung hệ thống Ngân hàng thương mại nói riêng Trong xu hội nhập quốc tế với phát triển công nghệ thông tin thúc đẩy ngành Ngân hàng phát triển Mặt khác, yêu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ ngày đa dạng, phong phú đòi hỏi chất lượng cao hơn, phong cách phục vụ văn minh đại khơng cịn bó hẹp phạm vi sản phẩm truyền thống trước Hơn việc đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ toán yêu cầu cấp thiết nhằm phân tán rủi ro, đảm bảo an tồn hoạt động Vì tất Ngân hàng tham gia hội nhập phải quan tâm đến việc đổi mới, cải tiến đại hố cơng nghệ hoạt động mình: từ hình thức, phương thức quản lý đến nội dung hoạt động tác nghiệp phải đổi mới, đại đem lại nhiều tiện ích Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (NHNo) với đổi hoạt động mơ hình tổ chức, sách, chế độ, chế, đội ngũ cán cơng nghệ Ngân hàng theo mơ hình Ngân hàng chế thị trường, thích ứng yêu cầu kinh tế Đặc biệt lĩnh vực đổi cơng nghê tốn thúc đẩy tăng nhanh vòng quay luân chuyển vốn tiền tệ, đáp ứng yêu cầu sản xuất lưu thông hàng hố, góp phần ổn định giá trị đồng tiền, phục vụ tốt cho hoạt động sản xuất kinh doanh nước mở rộng hợp tác quốc tế Với mạnh vốn có mạng lưới rộng khắp đáp ứng đòi hỏi khách hàng lúc nơi với phương châm thuận lợi nhanh chóng Song với hệ thống tốn cần phải mở rộng qui mô, chất lượng dịch vụ nhằm đảm bảo ngày tốt chiến lược kinh doanh ngành Việc hồn thiện phát triển hệ thống tốn NHNo gắn liền với cơng tác đại hố cơng nghệ Ngân hàng, trọng tâm mang tính chiến lược M tittn tu tu : {.ịitíi p it t i p /if) an thiện lift p h t triển hệ th ú n g th a n h to n củ a (M 'Jt/iio