Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh ngoại hối tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam,

NGÂN HÀNG NHẦ Nưỡc VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ 0ẰŨ TẠO I H O4 C ện - Học viện Ngan Hăng XGẦX V I Í•Ỉ X H À iV G 03 03 80 LV 000581 ĐỖ THI HIÊN i VÀ PHẮT TRIỂN HONS thôn việt nam LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TE HOC VIÊN NGÀN H/1ỉ ƯVIẸN trungtâm thông tin 3 DOH 2009 L V 0 ĩ HÀ NỘI - 2009 Ì44Ỷ Bộ• GIÁO DỤC • VÀ ĐÀO TẠO • NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT • NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG 5D £ t ô D o* cS.0^ ĐỎ THỊ HIÊN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NỒNG THƠN VIỆT NAM Chun ngành: Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ngưòi hướng dẫn khoa học: TS LÊ QUỐC TUẤN HỌC VIỆN NGẤN HÀNG TRUNG TÂMTHƠNGTIN• THƯVIỆN TH U VIỆN S S :.,.L i/.m ĩ HÀ NỘI - 2009 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khoa học khác Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan nêu trên./ N gư òi cam đoan Đ ỗ T h ị H iên MỤC LỤC MỞ Đ Ầ U CHƯƠNG 1: C SỞ LÝ LUẬN VÊ HOẠT ĐỘNG KINH DƠANH NGOẠI HÓI 1.1 Ngoại hối nhũng vấn đề CO’bản kinh doanh ngoại hối 1.1.1 Khái niệm ngoại hối 1.1.2 Khái niệm hoạt động kinhdoanh ngoại hối 1.1.3 Khái niệm thị trường ngoại hối 1.1.4 Thị trường tiền tệ 11 1.2 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối 15 1.2.1 Giao dịch ngoại tệ giao - Spot .15 1.2.2 Giao dịch ngoại tệ kỳ hạn - Forward 16 1.2.3 Giao dịch hoán đổi - Swap 19 1.2.4 Giao dịch ngoại tệ tương lai - Future 21 1.2.5 Giao dịch Quyền chọn - Option 23 1.3 Trạng thái ngoại hối, trạng thái luồng tiền rủi ro kinh doanh ngoại hối 25 1.3.1 Trạng thái ngoại hối 26 1.3.2 Trạng thái luồng tiền 26 1.3.3 Ảnh hưởng giao dịch kinh doanh ngoại hối đến trạng thái hối đoái trạng thái luồng tiền 27 1.3.4 Rủi ro kinh doanh ngoại hối 27 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngoại hối 32 1.4.1 Mức chênh lệch lạm phát hai đồng tiền 32 1.4.2 Mức chênh lệch lãi suất 33 1.4.3 Cung cầu ngoại hối 33 1.4.4 Các sách biện pháp kinh tế Nhà nước 34 1.5 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại nước hoạt động kinh doanh ngoại hối học kinh nghiệm rút 39 CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI HĨI TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1 So’ lược trình hình thành phát triển N H N o& P T N T V N 49 2.1.1 Mơ hình tổ chức hoạt động NHNo&PTNT VN 49 2.1.2 Ket hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT VN năm 2006, 2007, 2008 52 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại hối NHNo&PTNT VN 59 2.2.1 Mô hình điều hành quản lý hoạt động kinh doanh ngoại hối 59 2.2.2 Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối áp dụng NHNo&PTNT VN 61 2.2.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại hổi NHNo&PTNT VN .65 2.2.4 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh ngoại hối NHNo&PTNT VN72 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 3.1 Đ ịnh hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngoại hối NHNo& PTNT V N .87 3.1.1 Định hướng mục tiêu tổng quát 87 3.1.2 Định hướng phát triển động kinh doanh ngoại hối 89 3.2 Các giải pháp p h át triểnhoạt đ ộn g kinh doanh ngoại h ố i N H N o & P T N T V N 90 3.2.1 Về chế sách 90 3.2.2 Nhóm giải pháp nghiệp vụ .98 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ 100 3.3 K i ế n n g h ị 110 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 110 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà Nước 111 K É T L U Ậ N 116 T À I L IỆ U T H A M K H Ả O 1 DANH M Ụ C C H Ữ V I Ế T T Ắ T K ý hiệu v iế t tắt N g u y ê n nghĩa KDNH Kinh doanh ngoại hối TTNH Thị trường ngoại hối TTQT Thanh toán quốc tế XNK Xuất nhập VNĐ Đồng Việt Nam USD Đô la Mỹ EUR Đồng tiền chung châu Âu NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT VN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHTM Ngân hàng Thương mại TCTD Tơ chức tín dụng CSTT Chính sách Tiền tệ DANH M Ụ C BẢ N G B IỂ U Các Bảng, B iểu M u• c l u• c Nội dung Sơ đồ mơ hình tổ chức máy quản lý điều hành Trang Sơ đồ 2.1 2.1.1 Sơ đồ 2.2 2.1.1 Sơ đồ hệ thống tổ chức NHNo&PTNT VN 52 Biểu đồ 2.1 2.1.2 Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn 53 Biểu đồ 2.2 2.1.2 Biểu đồ tăng trưởng dư nợ 54 Biểu đồ 2.3 2.1.2 Biểu đồ tăng trưởng máy ATM 56 Biểu đồ 2.4 2.1.2 Biểu đồ tăng số lượng thẻ phát hành 56 Biểu đồ 2.5 2.1.2 Biểu đồ doanh số tiền gửi thị trưòng liên ngân hàng 58 Biểu đồ 2.6 2.1.2 Biểu đồ quan hệ ngân hàng đại lý 59 Sơ đồ 2.3 2.2.1 60 Biểu đồ 2.7 2.2.3 Sơ đồ hệ thống điều hành quản lý hoạt động kinh doanh đối ngoại NHNo&PTNT VN Biểu đồ doanh số toán quốc tế 66 Biểu đồ 2.8 2.2.3 Biểu đồ doanh số mua bán ngoại tệ 67 Biểu đồ 2.9 2.2.3 Biểu đồ toán biên mậu 69 Biểu đồ 2.10 2.2.3 Biểu đồ doanh số chi trả kiều hối 70 Bảng 2.1 2.2.3 Bảng kết thu đổi séc 71 NHNo&PTNT VN 51 MỞ ĐẦU Tính cấp th iế t củ a đ ề tài Xu hướng tồn cầu hố, khu vực hố kinh tế với đặc trưng bật tự hố tài ngày rộng khắp mạnh mẽ, chi phối khuynh hưong va câu trúc vận động hệ thơng tài —ngân hàng quốc gia Nền kinh tế mở cửa lúc ngân hàng phải mở cửa Đe phục vụ cho hoạt động kinh doanh, đặc biệt kinh doanh xuất nhập ngan hang đa bươc đau đưa hoạt động kinh doanh ngoại hôi vào danh sach cac san phâm dịch vụ Do đặc thù kinh doanh thị trường rộng lớn, có tính quốc tế cao, nên Chính phủ xây dựng sách quản lý ngoại hối để vừa thúc đẩy phát triển thị trường nước đồng thời lại kiểm soát chặt chẽ hoạt động kinh doanh nước cho có lợi kinh tế La mọt ngan hang mơi thành lập, hoạt động kinh doanh ngoại hối mẻ, đưọ'c Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam thực từ năm 1992 Đi sau ngân hàng khác, đặc biệt ngân hàng Ngoại Thương hoạt động kinh doanh ngoại hối NHNo & PTNT Việt Nam nỗ lực phấn đấu để chiếm lĩnh thị trường, khẳng định uy tín khăng định ngân hàng Thương mại kinh doanh đầy đủ nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đại Trong trình hoạt động không thê tránh khỏi vướng mắc, hạn chế cần nhìn nhận để đề giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngoại hối NHNo & PTNT Việt Nam phát triển cho xứng tầm Ngân hàng Thương mại quốc doanh hàng đầu Việt Nam Thêm vào bất cập chế quản lý, rào cản văn bản, sách quản lý ngoại hối làm cho hoạt động kinh doanh ngoại hối nước ta nói chung NHNo & PTNT Việt Nam nói riêng gặp nhiều khó khăn, phát triển nhỏ lẻ, khơng đơng Xuất phát từ thực tế đó, ý tưởng nghiên cứu đề tài “G iả ip h p p h t triển h o t đ ộ n g kinh doanh n g o i h ố i tạ i n gân h àn g N n g nghiệp hình thành để góp tiếng nói vào cơng xây dựng phát triển NHNo&PTNT Việt Nam trở thành ngân hàng vững mạnh P h t triển N ô n g thôn Việt N a m ” M ụ c đích n gh iên u - Phân tích sở lý luận thực tiễn hoạt động kinh doanh ngoại hối NHNo&PTNT VN - Nêu thực trạng thị trường ngoại hối Việt Nam - Nêu thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại hối NHNo&PTNT Việt Nam - Phân tích mặt mặt cịn hạn chế đồng thời tìm nguyên nhân tồn hoạt động kinh doanh ngoại hối NHNo&PTNT VN - Đưa số kiến nghị giải pháp Đ ố i tư ợ n g p h m vi nghiên u Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động kinh doanh ngoại hối - Phạm vi nghiên cứu: NHNo&PTNT VN giai đoạn 2006-2008 - P h n g p h p nghiên u - Phương pháp vật biện chứng vật lịch sử chủ nghĩa Mác-Lênin - Phương pháp so sánh, thống kê, tổng hợp, qui nạp, chọn mẫu, mơ hình hố K ế t cấ u đ ề tà i g m : Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn kết cấu gồm chương Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động kinh doanh ngoại hối Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại hối Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh ngoại hối Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CHƯƠNG C O S Ở L Ý L U Ậ N V È IIO Ạ T Đ Ộ N G K IN H D O A N H N G O Ạ I H Ó I 1 N G O Ạ I H Ố I V À N H Ữ N G V Á N Đ È c o B Ả N V È K IN H D O A N H N G O Ạ I H Ó I 1.1.1 Khái niệm ngoại hối (the foreign exchange) Ngay từ xa xưa thương mại phát triển, quốc gia nhận thấy tâm quan trọng thơng thương nhu cầu trao đổi hàng hố từ nước sang nước khác ngày trở nên vô quan trọng Trong điều kiện sơ khai mà đồng tiền dùng trao đổi vàng, bạc kim loại quý khác vấn đề ngoại hối, ngoại tệ chưa quan tâm Nhưng tiên giây đời, mơi qc gia đêu có loại tiền tệ riêng vấn đề sử dụng đồng tiền buôn bán với nước khác trở thành vấn đề phức tạp Ngày nay, kinh tế mở khái niệm “ngoại hối” nhắc đên rât nhiêu Nhưng hiêu thê “ngoại hối” ngưị’i lại có cách hiểu khác Khái niệm ngoại theo nghĩa nơm na đồng tiền nước tồn nước khác - Cũng có nhà kinh tê học có định nghĩa khác ngoại hối, thống chọn định nghĩa đơn giản ngoại hối sau: Ngoại hối đồng tiền nước tồn nước khác Ví dụ đồng USD, EUR thị trường Việt Nam gọi đồng ngoại hối Đối với quốc gia, ngoại hối (phương tiện toán quốc tế) bao gồm: - Ngoại tệ: Là đồng tiền nước (bao gồm đồng tiền chung cac nươc khac va Quyên rút vơn đặc biệt SDR) Ngoại tệ tiền kim loại, tiền giấy, tiền tài khoản, séc du lịch, tiền điện tử phương tiện khác xem tiền 105 NHNo&PTNT VN ngân hàng thương mại có số vốn lớn thất Việt Nam Tuy nhiên nguôn vôn huy động ngoại tệ so với ngân hàng khác lại chiếm vị trí khiêm tốn Chính vậy, NHNo& PTNT VN ln tình trạng khan ngoại tệ Những giải pháp nhằm tăng quy mô nguồn vốn ngoại tệ NHNo&PTNT VN: *X ác định địa bàn trọng điểm ngoại tệ đ ể có định hướng đầu tư Với lợi mạng lưới, Ngân hàng Nông nghiệp cần khai thác mạnh riêng môi vùng, miên địa phương, cần thiết xây dựng đề án riêng phù hợp nhằm xác định mức độ ưu tiên đầu tư (cán bộ, công nêhệ> sở vật chât ) triên khai dịch vụ sản phẩm thời gian tới Định hướng phát triển sản phẩm, nghiệp vụ vùng, miền sau: Khu chế xuất, khu công nghiệp: khu vực tập trung doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, cần ưu tiên số cán bộ, trang thiết bị Các thành phơ lớn có điêu kiện kinh tế xã hội thuận lợi địa phương dân đâu thu hút đầu tư nước Trừ dự án thăm dị, khai thác dầu khí (chiếm 21,9% tổng vốn đăng ký), tháng đầu năm 2008 tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu đứng đầu số 43 địa phương nước, có dự án, tổng vốn đăng ký 9,3 tỷ USD, chiếm 20,1% tổng vốn đăng ký Tiếp theo thứ tự sau: (2) Thành phố Hồ Chí Minh chiếm 17,1% tổng vốn đăng ký, (3) Hà Tĩnh chiếm 17% (4) Thanh Hóa chiếm 13,3%; (5) Phú Yên chiếm 9,3%; (6) Kiên Giang chiếm 4,9%; (7) Đồng Nai chiếm 3,8% - Chú ý đên khôi doanh nghiệp thực cổ phần hố có bán cổ phần cho nhà đầu tư nước Hiện nay, với thu hút đầu tư thông qua giao dịch mua bán chứng khốn, Chính phủ Việt Nam cho phép nhà đầu tư nước ngồi thực góp vơn, mua cổ phần doanh nghiệp Việt 106 Nam Theo đo, nha đâu tư nước ngồi có ngoại tệ phải bán cho ngân hàng để lấy đồng Việt Nam tham gia góp vốn mua cổ phần - Khu vực thị loại I (bao gồm Hà Nội, Hải Phòng, Đà Nang, TP Hồ Chí Minh Cán Thơ): ngồi đối tượng khách hàng doanh nghiệp, NHNo &PTNT VN cần ý phát triển dịch vụ tiện ích khách hàng cá nhân khu vực có tính cạnh tranh cao, tập trung nguồn vốn lớn, cần phát triển toàn diện nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, hướng đặc biệt chuyên nghiệp khu vực Hà Nội TP Hồ Chí Minh Do vậy, NHNo&PTNT VN nên lựa chọn khu vực Hà Nội TP Hồ Chí Minh số chi nhánh trọng điểm, xây dựng thành trung tâm mạnh phát triển dịch vụ sản phẩm đào tạo đội ngũ chuyên gia làm nòng cốt cho lĩnh vực nghiẹp vụ kinh doanh ngoại hôi hệ thông Riêng dịch vụ chi trả kiều hoi phai quan tâm tập trung cao độ nhăm thu hút ngoại tệ hai địa bàn có lượng kiều hối lớn nước Hà Nội TP Hồ Chí Minh - Khu vục đo thị loại 2, khu kinh tê cửa khâu tập trung bn bán nơi chưa địi hỏi tính đa dạng vê nghiệp vụ cần phải có kế hoạch chuan bị nhan đào tạo nhăm bước mở nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối thu đổi ngoại tệ cửa Khu vực đông băng Sông Cửu Long: khu vực cung cấp nguồn ngoại tẹ chu yeu (sau ngành dâu khí) cho nhu câu toán nước cần trọng nâng cao chất lượng nghiệp vụ toán quốc tế (hàng xuất khẩu) kinh doanh ngoại tệ, rút ngắn thời gian đòi tiền xuất khẩu, tiết giảm chi phí cho khách hàng Để thực yêu cầu cần lập quy hoạch đào tạo cán chuyên sâu nghiệp vụ - Vùng du lịch, sân bay có lưu lượng khách quốc tế cao: khu vực đem lại nguồn thu dịch vụ có chi phí đầu tư ít, độ rủi ro thấp đồng thời 107 phương thức quảng bá thương hiệu tốt Nhu cầu chủ yếu dịch vụ bán lẻ với khách hàng cá nhân (thu đổi ngoại tệ, Séc du lịch, toán thẻ quốc tế ), dịch vụ toán phục vụ yêu cầu kinh doanh doanh nghiệp hoạt động khu vực sân bay Nắm bắt đặc điểm NHNo&PTNT VN cần đưa sản phâm dịch vụ phù hợp để thu hút lượng ngoại tệ qua khu vực Những khu vực lại nên quan tâm trọng đến làng nghề truyền thống có xuất sản phẩm, khu vực xuất lao động, doanh nghiệp địa phương có kinh doanh xuất nhập * Khơi tăng nguồn vốn ngoại tệ huy động từ dân cư - NHNo&PTNT VN cần phải thúc đẩy triển khai huy động tiết kiệm chi trả kiều hối ngoại tệ mặt 100% điểm giao dịch hệ thống NHNo&PTNT VN, không phân biệt cấp chi nhánh hay phòng giao dịch Các chi nhánh phải khẩn trương tự tổ chức đào tạo kỹ nhận biết ngoại tệ mặt (tối thiểu hai loại ngoại tệ USD EUR) đến 100% cán kiểm ngân cán giao dịch 1cửa Không chấp nhận lý sợ không phân biệt ngoại tệ giả để không tổ chức thu chi ngoại tệ mặt NHNo&PTNT VN sớm có kế hoạch triển khai chương trình khuyến mại quà tặng khách hàng nhận kiều hối gửi tiết kiệm (nội ngoại tệ) NHNo&PTNT VN, chương trình tiết kiệm dự thưởng, tổ chức bình chọn giải thưởng cho chi nhánh có doanh số chi kiều hối nhiều năm, chi nhánh có số dư tiết kiệm ngoại tệ tăng cao năm Trong thời gian tới cần tiếp tục triển khai chương trình khuyến mại nhăm thu hút lơi kéo khách hàng đến với NHNo&PTNT VN - Nghiên cứu đa dạng hình thức huy động tiết kiệm tiết kiệm ngoại tệ tự chọn (khách hàng gửi tiết kiệm USD chuyển đổi số dư tiết kiệm sang ngoại tệ khác ngược lại), nhận kiều hối tự chọn (khách 108 hàng nhận tiền kiều hối chuyển sang đồng tiền có lợi hom tỷ giá, không bắt buộc nhận loại tiền gốc) - Tố chức mạng lưới điều hoà ngoại tệ mặt toàn hệ thống đế hỗ trợ phát triến nghiệp vụ khác, chi trả kiều hối, huy động tiết kiệm, thu đổi ngoại tệ, phát triển đại lý thu đổi tạo nguồn ngoại tệ kinh doanh đáp ứng nhu cầu toán quốc tế 3.2.3.5 Đ ổ i m i côn g tác tiếp th ị thự c thiện chỉnh sách khách hàng Trong ngân hàng khác tìm cách sâu sát vào khách hàng NHNo&PTNT VN loay hoay tìm kiếm đưa sách khách hàng phù hợp Trong thời đại ngày nay, công tác quảng cáo tiếp thị chiếm vị trí vơ quan trọng định thành cơng cơng ty đến tận nhiều khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp cung cấp sản phẩm dịch vụ ngoại hối Đe tạo dựng thương hiệu NHNo&PTNT VN đại cung cấp sản phẩm ngoại hối hồn hảo giải pháp quan trọng giai đoạn là: - Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo thương hiệu, quảng bá sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cung cấp thị trường Chú trọng tăng cường công tác tiếp thị nhằm phát triển nghiệp vụ liên quan đến ngoại hối: + Đẩy mạnh nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, cần đẩy mạnh công tác tiếp thị khách hàng Tư vấn cho khách hàng giúp họ hiểu lợi ích mà họ nhận thực giao dịch với NHNo&PTNT VN + Đẩy mạnh tiếp thị cho hoạt động chi trả kiều hối, tận dụng mạnh NHNo&PTNT VN có mạng lưới chi nhánh rộng khắp toàn quốc để tiếp cận đến hộ gia đình có thân nhân nước ngoài, giới thiệu cho họ dịch vụ Ngân hàng nhanh chóng, an tồn, chi phí thấp 109 - Nghiên cứu xây dựng sách khách hàng giai đoạn cụ thể - Đê cạnh tranh vói ngân hàng nước ngồi hoạt động Việt Nam nhằm thu hút khách hàng có nguồn ngoại tệ, đặc biệt khách hàng xuất khâu, dựa hiệu hợp tác kinh doanh với khách hàng, chi nhánh phép tố chức chương trình đào tạo dành riêng cho khách hàng xuất nhập (ữong nước), tổ chức hoạt động tiếp thị chung 3.3 KIÉN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ - Đẩy mạnh biện pháp thu hút vốn đầu tư nước vào Việt Nam hai hình thức trực tiếp gián tiếp Nguồn vốn làm giảm tình trạng khan ngoại tệ nước - việc ban hành văn bản: Kih doanh ngoại tệ lĩnh vực mẻ, văn pháp lý lĩnh vực cần thường xuyen điều chỉnh thay đổi Tuy nhiên thực tế văn lại không rõ ràng, không rõ văn có hiệu lực, văn bãi bỏ Vì vậy, văn ban hành cần rõ ràng, có thơng tư kèm theo để hướng dẫn chi tiết việc thực văn Ngồi cịn cần phải linh hoạt theo sát thị trường để có điều chỉnh kịp thời phù họp văn quy định NHNN - Chính phủ cần có biện pháp khuyến khích, hỗ trợ cho hoạt động XNK như: Tham gia vào tổ chức kinh tế quốc tế, mở rộng quan hệ họp tác đối ngoại, ưu đãi cho mặt hàng mạnh xuất để tăng thu ngoại tệ giảm thâm hụt cán cân Thương mại quốc tế Đồng thời hạn chế nhập số mặt hàng chưa cần thiết 110 - Có biện pháp nghiêm khắc hành vị bn lậu mua bán ngoại tệ trái phép vi phạm gây lộn xộn, khó khăn cho hoạt động kinh doanh thị trường ngoại tệ có tổ chức 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất: Chỉnh sửa bố sung văn quy định quản lý ngoại hối Như phân tích chường 2, văn quản lý ngoại hối mà áp dụng phần nhiều trở nên lỗi thời, thiếu tính chặt chẽ, khơng phản ánh tình hình thực tiễn Vì vậy, để tạo hành lang pháp lý thơng thống cho hoạt động kinh doanh ngoại hối phát triển góp phần vào phát triên chung kinh tế đất nước cần thiết phải chỉnh sửa lại diêm không phù họp, ban hành văn thay văn lỗi thời Để làm điều Ngân hàng Nhà nước cần: - Rà soát tổng hợp văn quy định quản lý ngoại hối hiệu lực cần điều chỉnh, thay - Lấy ý kiến đóng góp ngân hàng thương mại, chuyên gia lĩnh vực ngân hàng văn sửa ban hành - Khi ban hành văn kinh doanh ngoại tệ, lại không rõ văn có hiệu lực, văn bãi bỏ Vì cần có văn bản, thơng tư khác kèm theo hướng dẫn chi tiết việc thực văn đó, tránh cho ngân hàng khơng cố ý vi phạm chúng - Tham khảo chế quản lý điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối nước giới - Nới rộng quyền tự ngân hàng thương mại không hoạt động kinh doanh ngoại hối mà hoạt động kinh doanh khác Ill - Đưa việc quản lý ngoại hối tập trung mối để giảm thiểu khâu trung gian gây phiền hà cho khách hàng Thứ hai: Tồ chức tập huấn hướng dẫn văn ban hành Đôi với văn ban hành ngân hàng cần tập huấn để có cách hiểu thống từ thống cách xử lý nghiệp vụ phát sinh tránh tình trạng hiêu thầm ngân hàng hành động theo ý hiểu riêng Thứ ba: Tăng cường vai trị quản lỷ vĩ mơ kinh tế NHNN - Chính sách tỷ giá hổi đối qn lý ngoại hổi + Tỷ giá hối đoái cần trì mức độ cao cho hàng hố việt Nam có sức cạnh tranh cao, nhằm thúc đẩy tăng trưởng xuất phải góp phân tích cực đê tiên tới cân cán cân XNK nước ta nước nhập siêu Cơ chế tỷ Việt Nam áp dụng linh hoạt với biên độ rộng (0.5%) Trước mắt áp dụng chế tỷ giá dần tiến tới xoá bỏ biên độ Bên cạnh việc điều hành tỷ giá danh nghĩa, NHNN cần thường xun tính tốn, thơng báo số tỷ giá thực, số tỷ giá trung bình để can thiệp vào thị trường ngoại hối để định hướng cho NHTM, doanh nghiệp tham khảo • Việc điều chỉnh tỷ giá phải vào hàng loạt yếu tố lạm phát, cung câu ngoại tệ, nhu câu TTQT dự trữ ngoại tệ Từng bước tự hoá tỷ giá hối đối phù họp với tình hình thực tiễn đất nước yêu cầu hội nhập quốc tế • Xây dựng đề án tính tốn tỷ giá sở đồng tiền (theo tỷ trọng đông tiên sử dụng toán đối ngoại) để tỷ giá thực tương đối chuẩn xác 112 + Quản lý ngoại hối: Từ khủng hoảng kinh tế nước Đông Nam Á vừa qua cho thấy Nhà nước cần xây dựng chế quản lý rủi ro ngoại hôi kinh doanh đối ngoại để tránh hạn chế hậu xấu biến động đột ngột tỷ giá hối đoái Việt Nam khu vực, cụ thể là: • Thiết lập quỹ dự trữ ngoại tệ cần thiết, có khả can thiệp thị trường hối đoái xẩy biến động tỷ giá nước, giữ ổn định đồng tiền, giảm tối đa ảnh hưởng xấu tới kinh tế • Quản lý tốt nguồn vay nợ, viện trợ sử dụng vốn đầu tư có hiệu quả, khai thác có hiệu sử dụng tín dụng nghiệp vụ vãng lai, liên hàng quốc tế hợp lý Tiêp tục đổi sách quản lý ngoại hối hướng tới mục tiêu chủ yếu bảo vệ đồng tiền Việt Nam, tạo tiền đề tương lai có đồng tiền Việt Nam chuyển đổi: Chuyến dần chế tín dụng ngoại tệ (kể huy động tiền gửi cho vay) hệ thống ngân hàng sang chế mua bán ngoại tệ theo tỷ giá đối thị trường ngoại tệ liên ngân hàng với doanh nghiệp dân cư (kể người nước sống Việt Nam) Trước mắt giảm dần tiến tới Bộ tài chính, NHNN không gửi ngoại tệ NHTM mà thay băng quan hệ mua bán, đồng thời NHNN thực chức KDNT thị trường quốc tế để làm tăng dự trữ ngoại tệ Nhà nước • Hạn chê tình trạng la hố, tăng mức di chuyển vốn quốc tế cách: Tăng tính hấp dẫn VNĐ, khuyến khích chủ thể tham gia kinh tế có ngoại tệ chuyển sang VNĐ biện pháp kinh tế, đặc biệt mức lãi suât phù họp VNĐ USD hạn chế mức tối đa việc lưu thông 13 niêm yết giá hàng hoá USD thị trường Việt Nam để làm tăng hiệu quản kênh tỷ giá để tăng nguồn ngoại tệ • Cân tiên tới quy định theo hướng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tren đat Viẹt Nam phép vay vôn băng VNĐ, cần ngoại tệ đe TTQT thi mua NHTM có ngoại tệ bán cho ngân hàng để bảo đảm thực mục tiêu đất Việt Nam lưu hành VNĐ • Hạn che cac biện pháp hành điêu tiêt cung cầu ngoại tệ Nha nươc chi đieu hanh cung cau ngoai tê thông qua công cu điêu tiết vĩ mô: lãi suất, tỷ giá, thuế XNK • Đồng thời cần có quy định pháp lý văn phòng đại diện nước ngồi, cơng ty liên doanh 100% vốn nước phải trả lương loại phụ cấp khác cho người lao động, người làm việc VNĐ theo ty gia hoi đoái thời diêm trả tiên Những thay đổi nhằm bước hình thành tâm lý tập quán “trên đất Việt dùng tiền Việt” Chính sách tiền tệ: + Xây dựng chế lãi suất: phù họp với tình hình thực tế thu hẹp biên độ lãi suất tín dụng, thiết lập công bố lãi suất tái chiết khấu áp dụng tổ chức tín dụng Trên sở lãi suât tái chiêt khấu nói lãi suất thị trường liên ngan hang, thi trường tiên tệ quôc tê, môi ngân hàng thương mại tính tốn chi phí bình qn nguồn vốn để tự ấn định lãi suất mình, dùng làm quy chế cho việc xác định lãi suất cho vay loại hình tin dụng Đe xác đinh lãi suât cho vay, ngân hàng thương mại cộng thêm vao lai suat ban thiêu cho khoản chênh lệch, khoản biến thiên tuỳ theo tính chất, độ rủi ro thể loại tín dụng tuỳ theo chiến lược khách hàng ngân hàng 114 Chính sách tiền tệ phải hoàn thiện phối hợp đồng bộ, đặc biệt nghiệp vụ thị trường mở phải bước hồn thiện để trở thành cơng cụ chủ yếu điều hành sách tiền tệ, phát huy vai trò điều tiết linh hoạt, hiệu vốn khả dụng tổ chức tín dụng Từ ngày 01/06/2002, chấm dứt chế điều hành trực tiếp lãi suất thị trường NHNN Lãi suất VNĐ lãi suất cho vay ngoại tệ tự hoá Điều tạo điều kiện cho kênh tỷ giá phát huy hiệu Tuy nhiên, NHNN cần phải sử dụng có hiệu cơng cụ gián tiếp CSTT nghiệp vụ thị trường mở, dự trữ bắt buộc, tái cấp vốn để NHNN chi phối lãi suất thị trường + N ghiệp vụ thị trường mở: Cần p h ả i tăng cường vai trò NH NN thị trường ngoại tệ liên ngân hàng đáp ứng yêu cầu hội nhập Mục đích tổ chức hoạt động Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng quy định rõ Quy chế tổ chức hoạt động Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng NHNN tổ chức, giám sát điều hành nhằm hình thành thị trường mua bán ngoại tệ có tổ chức tổ chức tín dụng thành viên thị trường Ngân hàng Nhà nước tham gia thị trường với tư cách người mua, người bán cuối cùng, thực can thiệp cần thiết mục tiêu sách tiền tệ quốc gia Việc thực thi giải pháp trên, tỷ giá trở thành kênh dẫn truyền quan trọng CSTT Việt Nam thời gian tới, làm cho việc điều hành thực thi CSTT hiệu 115 Tóm lại, Ngân hàng Nhà nước cịn lúng túng quản lý thị trường ngoại hối Nhiều sách quản lý thị trường ngoại hối NHNN thời gian qua nhiều bất cập khiến tỷ giá chưa thật phản ánh tình hình cung - cầu tiền tệ kinh tế Ngân hàng Nhà nước chưa kiểm soát thị trường ngoại tệ “chợ đen” việc thực sách quản lý ngoại hối chưa thật bình đẳng doanh nghiệp quốc doanh Kết luận chương Dựa lý luận chương thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại hối NHNo&PTNT VN chương 2, luận văn đưa định hướng giải pháp để phát triển hoạt động kinh doanh ngoại hôi NHNo&PTNT VN Đồng thời, luận văn đưa kiến nghị quan chức nhằm góp phần nâng cao tính hiệu thị trường ngoại hối nói chung tăng hiệu hoạt động kinh doanh ngoại hối NHNo&PTNT VN nói riêng 116 KẾT LUẬN Với thành tựu đạt suốt trình hoạt động, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Đảng Chính phủ tặng Huân chương lao động hạng nhất, hạng ba danh hiệu "Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới" Để công nhận nỗ lực đóng góp đó, năm 2005 Tổng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam định lấy năm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh đối ngoại có hoạt động kinh doanh ngoại hối Nhận thức tầm quan trọng hoạt động kinh doanh ngoại hối phát triển Ngân hàng, Ngân hàng Nơng nghiệp bước hồn thiện nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, đổi đầu tư công nghệ đại, tăng cường công tác đào tạo nguồn nhân lực phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngoại hối Với nỗ lực Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam mong muốn đưa hoạt động kinh doanh ngoại hối trở thành sản phẩm dịch vụ mũi nhọn nhằm tăng nguồn thu nhập cho Ngân hàng đồng thời tăng khả cạnh tranh uy tín Ngân hàng với Ngân hàng Thương mại nước nói riêng Ngân hàng Thương mại nước ngồi nói chung Tuy nhiên, thành tựu đạt mang tính khởi đầu cần định hình hướng nghiệp đổi theo chiều sâu hoạt động ngân hàng Bên cạnh áp lực Việt Nam thành viên Tổ chức Thương mại Quốc tế WTO, Ngân hàng Thương mại Việt Nam có Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam cần nhanh chóng đổi cách thức quản lý, cách thức thâm nhập hội nhập với thị trường, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ để tồn cạnh tranh với Tập đoàn Ngân hàng lớn đã, nhăm nhe thâm nhập vào Việt Nam Đe thực điều cần có hỗ trợ to lớn từ phía Chính phủ, Ngân hàng Nhà 117 nước Việt Nam việc hoạch định sách, đổi chế quản lý ngoại hối trở thành rào cản trình hội nhập Ngân hàng Với ý nghĩa nêu trên, luận văn nhìn nhận đánh giá vị trí Ngân hàng Nông nghiệp so với Ngân hàng thương mại khác đê từ đưa số giải pháp kiến nghị nhằm phát triên hoạt động kinh doanh ngoại hối Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Những giải pháp kiến nghị cịn hạn chế khơng phù họp với thực tiễn khách quan xuất phát từ suy nghĩ trăn trở tác giả với mong muốn đẩy mạnh phát triển hoạt động kinh doanh ngoại hối vốn yếu chất lẫn lượng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Chính vậy, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp để viết hồn thiện có thê đưa vào áp dụng thực tiễn khơng nghiệp Ngân hàng Nơng nghiệp mà cịn nghiệp phát triển phồn thịnh kinh tế Việt Nam Đe hồn thành luận văn có giúp đỡ nhiệt tình thầy giáo mà đặc biệt giúp đỡ chân tình TS Lê Quốc Tuấn, thầy cô giáo truyền đạt kiến thức cho toàn thể học viên cao học suốt thời gian học tập nghiên cứu, thầy cô giáo khoa sau đại học Cuối cùng, xin trân trọng cảm ơn TS Lê Quốc Tuấn; xin trân trọng cảm ơn thây, cô giáo, cán khoa sau đại học Học viện Ngân hàng; cám ơn quan, gia đình, bạn bè, đơng nghiệp giúp đỡ tơi hồn thành luận văn 118 TÀ I L IỆ U T H A M K H Ả O [1] PGS.TS Tiến sĩ Nguyễn Văn Tiến “c ẩ m nang thị trường ngoại hối giao dịch kỉnh doanh ngoại hổi ” [2] PGS.TS Nguyễn Văn Tiến “Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh ngoại h ố i” [3] PGS.TS Lê Văn Tề “ Kinh doanh ngoại hổi xác định tỷ giả ” [4] Kevin Dowd “M easuring market riskc [5] Shani Shamah UA foreign exchange p rim er ” [6] Deutsche Bank “Currency Risk Handbook?' [7] Báo cáo kết hoạt động doanh năm 2008 [8] Báo cáo thường niên năm 2008 [9] Quyết định s ổ 72/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 02/03/2004 Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng N ông nghịêp Phát triển Nông thôn Việt Nam việc mở Sở Quản lý, Kinh doanh vốn N goại tệ NHNo&PTNT VN [10] Công vãn s ổ 129/NH No-H ĐQT ngày 23/08/2004 Tổng Giám đốc Ngân hàng N ông nghiệp P hát triển Nông thôn Việt Nam V/v triển khai thực đề án p h t triển hoạt động ngoại tệ NHNo&PTNT Việt Nam [11] Quyết định sổ 388/Q Đ /H Đ Q T-Q H Q T ngày 05/09/2005 H ội đồng Quản trị Ngân hàng N ông nghịêp Phát triển N ông thôn Việt Nam V/v Ban hành Quy định quản lý, điều hành hoạt động kỉnh doanh ngoại hổi hệ thống NHNo&PTNT VN 119 [12] O uyết định s ổ 2008/NH No-QH QT ngày 16/12/2005 Tổng Giám đốc V/v Ban hành Quy định Quy trình nghiệp vụ Mua bán N goại tệ hệ thống N H N o& PTN T VN [13] Q uyết định s ổ 1118/NHNo-QH QT ngày 16/06/2008 V/v Bổ sung, sửa đổi Q uyêt định sô 2008/N H N o-Q H Q T ngày 16/12/2005 Quy trình nghiệp vụ mua bán ngoại tệ hệ thống NHNo&PTNT VN [14] Q uyết định sổ 40/Q Đ -SQ L-K H ngày 29/04/2006 Giám đốc Sở Quản lý, Kinh doanh vôn N goại tệ - NHNo&PTNT Việt Nam V/v ph ê duyệt hạn mức với đối tác kinh doanhvổn N goại tệ NH No& PTNT Việt Nam [15] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam “Định hướng kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam trình hội nhập kỉnh tế giớ i ” [16] http://www.tapchiketoan.com/ngan-hang-tai-chinh/ngan-hang-thuong- mai/han-che-rui-ro-trong-hoat-đông-kinh-doanh-ngoại-tệ-tại-các-ngản-hảngthương-mại-vie.html