Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng ngoại thương lào trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế,

LV.000909 TRONG ĐIỂU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC T LUẬN VẪN THẠC SỸ KINH T HQCJn ngân hàng TRUNG T Á t T H Q N G T ] N T H Ĩ I 132.1 XUP _2010 l 000909 VIÊNG CHĂN - 2010 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO Tạo HỌC VIỆN NGÂN HÀNG Ã A A “é5* XU PHẮC THÌN XAY PHON NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯ0NG LÀO TRONG ĐIÈU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ Chuyên ngành: Kinh tế, tài - Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TÉ Ngưòi hướng dẫn khoa học: PGS-TS NGUYỄN ĐỨC THẢO HOC VIÊN NGÂN HÀNG _ TẬk*1t h o n g ĨIN -ĨH Ư VIẸN VIÊNG CHĂN-2010 ĩ LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết qủa luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng X ie n g k h u â n g , th ả n g n ă m 2010 T c g iả lu ậ n v ă n XU PHẮC THÌN XAY PHON DANH MỤC CÁC BẢNG, BIẺU ĐÒ VÀ s ĐỊ M uc • luc • N ội du ng T ran g B ả n g 2.1 2 T ổ chức nhân qua thời kỳ 32 B ả n g 2 2 Tinh hình tài BCEL từ năm 2007- 2009 35 B ả n g 2.3 2 Chi tiết phân loại nợ 38 B ả n g 2 Dự phòng rủi ro tín dụng 38 B ả n g 2.5 2 Cơ cấu nguồn vốn huy động BCEL từ năm 2007-2009 39 B ả n g 2 D nợ tín dụng theo thành phần kinh kế năm 0 -2 0 41 B ả n g 2 Tổng hơp thị phần NHTM giai đoạn 2006-2009 46 B ả n g 2.8 2 Thi phần hoạt động BCEL nhóm NH TM N N 47 S đ 2.1 1 Sơ đồ tổ chức theo hệ thống BCEL 31 DANH MỤC CÁC TỪ VIÉT TẮT TIẾNG VIÊT APB : Ngân hàng Nông nghiệp BCEL : Ngân hàng ngọai thương Lào BOL : Ngân hàng nước cộng hòa dân chủ nhân dân Lào ( Bank of the Lao) CBCNV : Cán cơng nhân viên CHDCNDLào : Cộng hịa dân chủ nhân dân Lào CSTT : Chính sách tiền tệ DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh ngiệp nhà nước GDĐB : Giao dịch đảm bảo HĐQT : Hội đồng quản trị KD : Kinh doanh KH : Khách hàng LDB : Ngân hàng phát triển Lào LVB : Ngân hàng lien doanh Lào - Việt NH : Ngân hàng NHLD : Ngân hàng liên doanh NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNo :Ngân hàng Nông nghiệp NHNNg : Ngân hàng nước NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước NHTM QD : Ngân hàng thương mại quốc doanh NV : Nhân viên NHTW Ngân hàng Trung ương SP Sản phẩm SXKD Sản xuất kinh doanh TTCK Thị trường chứng khóan TCTC Tổ chức tài TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng TM Thương mại TSĐB Tài sản đảm bảo VĐH Vốn điều hòa VHĐ Vốn huy động XNK Xuất nhập UTĐT ủ y thác đầu tư TIẾ N G AN H ADB Ngân hàng phát triển Châu Á ATM Máy rút tiền tự động BOC Bank o f China CA Currency Account CAR Hệ số an toàn vốn CCB China Constructon Bank FDI Vốn đầu tư trực tiếp GATS Hiệp định chung thương mại dịch GDP Tổng sản phẩm quốc nội ICBC International Commercial Bank IMF Quỹ tiền tệ quốc tế NPL : N o n P r o f it L a o n ODA : Hỗ trợ phát triển thức PL : Profit Laon ROA : Suất sinh lợi tổng tài sản ROE : Suất sinh lợi vốn chủ sở hữu SA : Saving Acount WB : Ngân hàng Thế giới WTO : Tổ chức Thưcmg mại Thế giới f LÒI MỞ ĐÀU Tính cấp thiết đề tài Lào trải qua hai thập kỷ công đổi sách chế kinh tế hội nhập kinh tế với khu vực quốc tế xu hướng công cụ thực công nghiệp hóa - đại hóa đất nước bước triển khai Hội nhập kinh tế coi trào lưu thúc đẩy quan hệ đối ngoại nước phát triển tiếp cận với thị trường đầy tiềm tài cơng nghệ nước tiên tiến nhằm đảm bảo mục tiêu đạt tới lợi ích tối đa cho quốc gia Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế, quan hệ thương mại giao lưu quốc tế ngày phát triển, đặt đòi hỏi thách thức Ngân hàng Thương mại Lào nói chung, nói riêng Ngân hàng Ngoại thương Lào (BCEL)trong việc nâng cao lực cạnh tranh trưịng quốc tế Việc tận dụng tối đa hội hạn chế, vượt qua thách thức mà hội nhập quốc tế đem lại chìa khóa mang lại thành cơng cho ngành ngân hàng Lào cho Ngân hàng Ngọai thương Lào Tuy nhiên điều kiện nay, trước đòi hỏi kinh tế trước yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế, họat động ngân hàng đặc biệt Ngân hàng Ngọai thương Lào gặp nhiều khó khăn bộc lộ nhiều yếu kém, vốn Ngân hàng Ngọai thương Lào qúa thấp so với Ngâng hàng Thương mại khác khu vực, trình độ qủan lý điều hành chưa cao, tiêu chuẩn kiểm toán kế toán chưa phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế, quy mô họat động nhỏ, cơng nghệ cịn lạc hậu, tình hình tài khơng lành mạnh dẫn đến khả cạnh tranh thấp Đặc biệt, Lào phải khẩn trương chuẩn bị điều kiện cần thiết để gia nhập tổ chức thương mại giới WTO Yêu cầu đặt nhiệm vụ phức tạp khó khăn cho ngành ngân hàng việc nâng cao lực cạnh tranh trường quốc tế Đây mối quan tâm không cấp lãnh đạo, với giới quản lý điều hành hệ thống ngân hàng mà mối quan tâm toàn xã hội Bởi vậy, làm để họat động Ngân hàng Ngọai thương Lào đạt hiệu qủa cao phục vụ tốt cho nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Ngọai thương Lào trường quốc tế vấn đề xúc, có ý nghĩa quan trọng định việc đưa Ngân hàng Ngọai thương Lào hội nhập với khu vực giới Xuất phát từ thực tế đó, với đề tài “N â n g c a o n ă n g lự c c n h tr a n h c ủ a N g â n h n g N g ọ a i th n g L o tr o n g đ iề u k iệ n h ộ i n h ậ p k in h tê q u ố c t ể \ tác giả mong muốn đưa giải pháp có khoa học thực tiễn góp phần giải đáp vấn đề xúc Mục đích nghiên cứu đề tài - Làm rõ xu thế, qúa trình nội dung hội nhập kinh tế quốc tế, hội nhập tài chính-tiền tệ, đồng thời phân tích rõ tác động qúa trình hội nhập tới hệ thống NHTM - Phân tích rõ mặt lý thuyết cạnh tranh lực cạnh tranh hệ thống NHTM thông qua các tiêu chí đánh giá đánh lực cạnh tranh - Phân tích đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức BCEL từ đánh giá lực cạnh tranh BCEL với NHTM khác - Đề giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh BCEL điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu lực cạnh tranh BCEL, nghiên cúu vấn đề lực tài (vốn chủ sở hữu, khả sinh lời, khả phòng ngừa chống rủi ro), lực hoạt động (huy động vốn, chovay đầu tư, phát triển sản phẩm dịch vụ) lực qủan trị điều hành, lực công nghệ thông tin Phạm vi nghiên cứu Họat động Ngân hàng Ngọai thương Lào giai đoạn 2007 - 2009 Phương pháp nghiên cứu Nội dung luận văn nghiên cứu theo phương pháp thu thập số liệu thống kê, tổng hợp, phân tích so sánh biến động BCEL với NHTM nước phương pháp nghiên cứu kinh tế khác Những đóng góp khoa học đề tài nghiên cứu Những kết qủa nghiên cứu luận văn góp phần bổ sung hệ thống hóa vấn đề lý luận cạnh tranh lực cạnh tranh, khái quát xu cạnh tranh NHTM thời gian tói, đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức BCEL, đưa giải pháp nâng cao lực cạnh tranh BCEL Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu thành chương bao gồm: Chương Hội nhập kinh tế quốc tế lực cạnh tranh ngân hàng thương mại (NHTM) Chương Thực trang lực cạnh tranh Ngân hàng Ngoại thương Lào Chương Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Ngoại thương Lào 82 - Thứ năm, Hoàn thiện tốt sở hạ tầng, cơng nghệ thơng tín đảm bảo phát triển dòng sản phẩm mang tính cơng nghệ cao Đảm bảo đồng mặt cơng nghệ chi nhánh phịng giao dịch, tránh tình trạng tắt nghẻn đường truyền, gây tâm lý không tốt cho người tiêu dung, làm tảng cho phát triển dòng sản phẩm 2 X â y d ự n g v p h t tr iể n h ệ th ố n g th ô n g tin q u ả n lý So với nhiều NHTM khác, việc phát triển công nghệ BCEL trọng có tiến đáng kể Tuy nhiên so với yêu cầu quản lý, hoạt động hệ thống ngân hàng đại theo tiêu chuẩn khu vực BCEL cịn phải đầu tư lớn cho lĩnh vực NHNN cần có chiến lược chung biện pháp gói cho hệ thống NHTMQD chánh chồng chéo, tôn kém, không hiệu BCEL cần phải tập trung đầu tư nâng cấp hệ thống thông tin quản lý phục vụ cho công tác điều hành kinh doanh, kiểm soát hoạt động ngân hàng, quản lý khách hàng, quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ - có cơng tác kê tốn Đê triên khai chương trình phát triển cơng nghệ, BCEL cần rà soát lại quy định, quy chế bất hợp lý cản trở việc ứng dụng công nghệ đại trình Thống đốc NHNN xem xét, sửa đổi thời gian tới - NHNN Chính phủ cần phải có sách hỗ trợ tài cho NHTMQD nói chung nói riêng BCEL để đầu tư đồng hệ thống công nhgệ thông tin đào tạo cán khai thác xử lý theo yêu cầu quản lý Khoản chi phí lớn vượt q khả tài NHTMQD nói chung nói riêng BCEL 2 H o n th iệ n h ệ th ố n g k ế to n th e o tiê u c h u ẩ n q u ố c tế, đ ổ i m i tồ c h ứ c v h o t đ ộ n g k iể m tra , k iể m to n n ộ i - Hệ thống kế tốn ngân hàng BCEL cịn khác biệt với hệ thống kế toán 83 Ngân hàng giới dẫn tới khả không phản ánh, đánh giá đầy đủ hoạt động kinh doanh theo chế thị trường Do vậy, việc hồn thiện hệ thống kế tốn BCEL phù họp nguyên tắc, thông lệ chuẩn mực quốc tế cần thiet, giup cho BCEL tranh khỏi tụt hậu châp nhận cạnh cạnh tranh bình VƠI cac NHNNg thuận lợi việc tiêp thu ứng dụng công nghệ ngân hàng đại - Hoạt động kiểm tra kiểm toán nội đạt kết bước đầu nhiều điểm bất hợp lý, thiếu khoa học dẫn đến hiệu lực hiệu hoạt động thấp, chưa đáp ứng nhu cầu giám sát tư vân quản lý ngân hàng điều kiện BCEL đứng trước thử thách hội nhập khu vực giới Đẻ nâng cao lực cạnh tranh BCEL điêu kiện hội nhập quôc tế, BCEL cần phải đổi tổ chức hoạt động kiểm tra kiểm toán nội cho hoạt động phải đảm bảo tính độc lập, khách quan với hệ thống điều hành đối tượng kiểm tốn Theo thơng lệ quốc tế, phận kiểm toán nội thường trực thuộc HĐQT, công cụ giúp cho HĐQT thực trúc giám sát toàn hoạt động quản lý, điêu hành tác nghiệp ngân hàng Qua viẹc kiêm tra kiêm toán nội phải phát rủi ro tiềm ẩn quy trình nghiệp vụ, hoạt động kinh doanh khiếm khuyết hệ thống kiểm soát nội đề xuất biện pháp phịng ngừa kiểm sốt rủi ro tiềm ẩn, nâng cao hiệu lực hệ thống kiêm tra kiêm tốn nội nói riêng hiệu hoạt động ngân hàng nói chung Để hoạt động có hiệu kiểm tra kiểm tốn nội có vị độc lập với hoạt động chịu kiểm tốn, độc lập vói hoạt động kiểm sốt hàng ngày quy trình hoạt đơng ngân hàng.Điều có nghĩa phận kiểm tốn phải có vị độc lập phù hợp với cấu tổ chức 84 ngân hàng để thực nhiệm vụ cách khách quan công bằng, tức hoạt động điều HĐQT tổng giám đốc 2 Đ ổ i m i c c ấ u tồ c h ứ c B C E L Trong trình cấu lại tàon diện để nâng cao lực cạnh tranh, BCEL phải đổi mơ hình ngân hàng, tạo cấu tổ chức hợp lý, khoa học có liên kết chặt chẽ không chồng chéo chức năng, nhiệm vụ phòng ban, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Mục tiêu hoạt động tập trung vào việc xây dựng, triển khai cải tiến hợp lý hố mơ hình Hội sở chính, mơ hình chi nhánh, mơ hình mạng lưới chi nhánh; nâng cao hiệu hoạt động thông qua việc áp dụng thông lệ quốc tế vào công tác tổ chức quản lý, điều hành ngân hàng xây dựng văn hóa doanh nghiệp Bên cạnh đó, BCEL cần đẩy nhanh tiên độ triển khai, tiếp tục đầu tư để nâng cấp sở hạ tầng công nghệ ngân hàng; xây dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị theo thông lệ quốc tế; tăng hiệu điều hành ngân hàng Việc đẩy nhanh tiến độ áp dụng công nghệ thông tin phải đôi với hoạt động cải tiến quản lý theo mơ hình ngân hàng đại, lấy cơng nghệ thông tin làm sở Hoạt động thực theo định hướng sau: Tiếp tục hợp lý hoá mảng xử lý nghiệp vụ tiến hành rà sốt nghiên cứu cải tiến quy trình nghiệp vụ nhằm cải thiện tốc độ xử lý, độ xác, tăng chất lượng sản phẩm dịch vụ giảm thiểu chi phí; Cải cách cấu tổ chức điều hành nhằm đưa BCEL trở thành tổ chức tài ngân hàng đại theo chuẩn mực quốc tế, tằng cường khả cạnh tranh lấy phục vụ khách hàng làm mục tiêu hoạt động; Cơ cấu tổ chức theo mảng nghiệp vụ theo đổi tượng khách hàng 85 nhằm tập trung hiệu nguồn lực để phục vụ đối tượng khách hàng với nhu cầu khác nhau; Nâng cao lực điều hành phát triển kỹ quản trị ngân hàng đại; nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kiếm tra kiếm toán nội theo thông lệ quốc tế; Xây dựng kế hoạch cổ phần hoá cải tiến cấu quản trị điều hành Ngân hàng cho phù hợp với chuẩn mực ngân hàng quốc tế, bao gồm việc xác định rõ vai trò Hội đồng Quản trị để đảm bảo lợi ích cổ đơng sau này; Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt với việc nâng cao kỷ cương, kỷ luật điều hành, hình thành máy chuyên trách kiểm tra, kiểm soát từ Hội sở đến chi nhánh, sở 2 T ă n g c n g đ o tạ o v đ o tạ o lạ i đ ộ i n g ũ c n Đội ngũ cán BCEL cân đào tạo lại đào tạo nâng cao đê đáp ứng yêu cầu hội nhập Đe có đội ngũ cán tinh thơng nghiệp vụ ngân hàng, tận dụng tốt thành tựu cơng nghệ thơng tin, có trình độ ngoại ngữ thành thạo, có tác phong cơng nghiệp kỷ luật cao, BCEL cân phải mạnh dạn đầu tư thích đáng cho công tác đào tạo cán bộ, xây dựng kế hoạch đào tạo cán từ tuyển dụng, trọng đào tạo chuyên môn lẫn đạo đức Một vấn đề quan trọng mà BCEL cần phải thực phải xây dựng chuẩn hóa chương trình đào tạo hàng năm cho đội ngũ cán nhân viên Các chương trình đào tạo cần phải xây dựng chuẩn hóa trước, việc tiến hành đào tạo phải bám sát vào chương trình nội dung đặt Muốn vậy, cần phải có điều tra, phân tích nhu cầu đào tạo cách nghiêm túc, từ đưa nội dung cần đào tạo theo trình tự ưu tiên 86 Ngoài ra, BCEL cần thực việc đánh giá nhận xét cán bộ, kiếm tra sát hạch định kỳ nhằm đánh giá trình độ cán trẻ để có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cho nhu cầu trước mắt lâu dài c ầ n gắn cam kết đào tạo với việc bố trí, sử dụng cán bộ, tạo động lực khuyến khích người lao động Đe tránh tình trạng chảy máu chất xám sang ngân hàng khác, BCEL cần phải: - Thực quy chế trả lưong theo hiệu công việc đạt nhằm khuyến khích cán nhân viên Thực chế tài thơng thống nhằm thu hút giữ lao động giỏi, có tay nghề cao - Từng bước tạo lập “văn hóa doanh nghiệp” thể thông qua phong cách làm việc động, tự tin, lịch thiệp Mỗi cán có lịng tự hào ngân hàng mình, phấn đấu xây dựng đóng góp để xây dựng ngân hàng trở thành ngân hàng tốt nhất, coi ngân hàng nhà chung đế vun đắp có trách nhiệm với - Cương xếp lại không sử dụng cán khơng có lực phù hợp Mạnh dạn sử dụng bổ nhiệm cán trẻ, đào tạo bản, có trình độ chun mơn giỏi, u ngành, yêu nghề vào vị trí chủ chốt ngân hàng - Xây dựng chiến lược tổng thể đào tạo, hệ thống hóa giáo trình, nội dung giảng dạy, hệ thống đánh giá chất lượng đào tạo giảng viên; - Thường xuyên nghiên cứu, cập nhật nhu cầu đào tạo, theo sát phát triển quy mơ, mơ hình tổ chức loại sản phẩm dịch vụ cung câp; - Xây dựng giáo trình gắn liền với thay đổi mơ hình kinh doanh, sản phẩm dịch vụ cung cấp Gắn công tác đào tạo với yêu cầu cụ đơn vị sở; - Xây dựng chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ phận, chức nhiệm vụ, chức danh; 87 - Tập trung hóa số hoạt động kinh doanh/ hỗ trợ để có điều kiện đào tạo chuyên sâu cho số lượng nhỏ cán công nhân viên, tránh đào tạo dàn trải mà đáp ứng yêu cầu công việc; - Đặt số lĩnh vực ưu tiên (treasury, quản lý rủi ro, quản lý dự án, thâm định dự án) việc phát triển chương trình đào tạo để đảm bảo yêu cầu cấp bách kinh doanh cải tiến quản lý; - Triên khai thực tích cực cấu phần đào tạo tăng cường lực dự án có tài trợ quốc tế; - Học tập kinh nghiệm quốc tế việc xây dựng áp dụng chuân mực đào tạo theo yêu câu công việc (Competency Based Trainning) Xây dựng mối quan hệ sở kinh doanh- sở đào tạo (Industry School), phổi hợp cộng tác với tổ chức đào tạo để có dịch vụ đào tạo sát với yêu cầu mình; - Thường xuyên nghiên cứu, cập nhật nhu cầu đào tạo, theo sát phát triên vê quy mơ, mơ hình tơ chức loại sản phẩm dịch vụ cung cấp; - Xây dựng giáo trình gắn liền với thay đổi mơ hình kinh doanh, sản phẩm dịch vụ cung cấp; - Xây dựng chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ phận Ngoài ra, ngân hàng cần tối ưu hố việc tổ chức xử lý nghiệp vụ nhăm nâng cao suất lao động Hiện nay, hầu hết nghiệp vụ xử lý cấp chi nhánh Một số nghiệp vụ tập trung Hội sở Nhằm mục đích tăng khả cạnh tranh, tăng chun mơn hố, nâng cao hiệu hoạt động giảm thiểu chi phí, Ngân hàng cần phải tiến hành nghiên cứu xây dựng vài trung tâm xử lý nghiệp vụ nhằm: - Tơi ưu hố việc bố trí nhân viên cách giảm chức chồng chéo; - Tiếp tục xếp hợp lý hoá tập trung hoá số nghiệp vụ hỗ trợ 88 toán quốc tế nước, lưu trữ xử lý thông tin khách hàng, xử lý giải ngân khoản vay , tiêu chuẩn hố vi tính hố thủ tục Ngân hàng; - Nâng cao chất lượng xử lý nghiệp vụ, tăng khả hỗ trợ cho phận trực tiếp tiếp xúc với khác hàng 3.3 K IẾN N G H Ị 3.3.1 V ói Chính phủ Bộ, ngành liên quan Để giúp cho BCEL nói riêng ngân hàng thương mại Lào nói chung nâng cao lực cạnh tranh, triển khai giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh đề xuất trên, số kiến nghị đặt Chính phủ sau: * Hỗ trợ tài thúc đẩy q trình cải cách, cấu lại Doanh nghiệp Nhà nước: Chính phủ cần có giải pháp hỗ trợ tài cho NHTM xử lý nợ xấu, mạnh dạn đóng cửa DNNN làm ăn yếu Thực tế việc cải cách hệ thống ngân hàng không đạt kết mong muốn khơng gắn liền với q trình cải cách, cấu lại doanh nghiệp nhà nước Nếu Doanh nghiệp nhà nước không tiến hành triệt để quán kết đạt lành mạnh hóa tài nâng cao lực cạnh tranh NHTM, có mang ý nghĩa ngắn hạn, không tạo bền vững lâu dài Khi đó, biện pháp mở cửa, hội nhập ngân hàng theo WTO, ADB không tạo sở cho phát triển mà cản trở ngành kinh tế tham gia vào hội nhập kinh tế quốc tế * H oàn thiện hệ thống pháp luật tạo hành lang pháp lý ổn định, đồng bộ, hiệu m inh bạch: Chính phủ cần hồn thiện hệ thống pháp luật nhằm tạo nên hành lang pháp lý ổn định, đồng bộ, hiệu quả, minh 89 bạch đẩy mạnh công cải cách hành để tạo nên thị trường sân chơi bình đẳng cho tất thể nhân, pháp nhân thuộc thành phân kinh tế * Đảm bảo thực thi cam kết vói tổ chức tài chinh quốc tế: Chính phủ cần có giải pháp đảm bảo thực thi cam kết với tố chức tài quốc tế WB, IMF, ADB theo Hiệp định tín dụng nhằm củng cố, tăng cường lực tài cho NHTM Lào Trong thời gian qua, Chính phủ cam kết bổ sung vốn điều lệ cho NHTM theo Hiệp định tín dụng phát triển ký kết với ADB, nhiên ngân sách nhà nước cịn eo hẹp, tiến độ cấp bổ sung vốn điều lệ cho NHTM nhà nước cịn gặp nhiều khó khăn, dẫn đến tình trạng phải trì hỗn đề nghị tổ chức quốc tế điều chỉnh lại lộ trình thực * Tăng quyền chủ động cho NHTM nhà nước sách lưong, thưởng: Chính phủ nên tăng thêm quyền chủ động cho NHTM nhà nước vấn đề lương, thưởng Trên thực tế, sách tiền lương cơng cụ quan trọng định đến chất lượng đội ngũ cán Tiền lương phản ánh hiệu công việc người lao động có tác dụng khuyến khích nhân viên ngân hàng tăng cường khả làm việc, nâng cao trình độ nghiệp vụ ý thức trách nhiệm với công việc 3.3.2 V ới B O L (N gân hàng Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Lào) Ngồi kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần phải có giải pháp sách định nhằm hỗ trợ tạo điều kiện cho trình đổi NHTM Một số đề xuất sách BOL để nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Lào đề cập sau: * T iếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng: Việc hoàn thiện hệ thống pháp luật nhằm tạo hành lang pháp lý có hiệu lực, đảm bảo 90 bình đẳng, an toàn cho tổ chức hoạt động dịch vụ ngân hàng tài lãnh thổ Lào, gây sức ép phải đổi tăng hiệu hoạt động lên NHTM Lào nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm chi phí, có khả tự bảo vệ trước cạnh tranh ngân hàng nước ngồi lộ trình hội nhập ngành Ngân hàng đến gần Áp dụng đầy đủ thiết chế chuẩn mực quốc tế an toàn lĩnh vực tài ngân hàng, đảm bảo tiến độ thực cam kết hội nhập BOL cần tiếp tục rà soát lại Luật ngân hàng văn quy phạm pháp luật đế bo sung, sửa đôi cho phù hợp với yêu cầu cải cách BOL cấu lại TCTD * T ừng bước đổi m ới cấu, nhiệm vụ, chức hệ thống BO L: Việc đổi cấu tổ chức, nhiệm vụ chức BOL từ trung ương đến chi nhánh cần thực theo hướng gọn nhẹ nhằm nâng cao hiệu lực quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng, tăng hiệu sách tiền tệ khả kiêm soát tiền tệ BOL theo chế thị trường; ứng dụng công nghệ tiên tiến chuẩn mực, thông lệ quốc tế hoạt động ngân hàng trung ương, đồng thời đẩy mạnh cải cách hành phát triển nguồn nhân lực BOL cần xem xét khả xếp lại hệ thống chi nhánh BOL theo hướng tập trung tạo tảng cho việc hình thành chi nhánh BOL theo khu vực * Thúc đẩy chư ơng trình tái cấu NH TM : BOL phải thúc đẩy chương trình tái cấu lại NHTM Thúc đẩy chương trình tái cấu lại NHTM nhằm tạo ngân hàng có quy mơ đủ lớn, hoạt động an tồn, hiệu đủ sức cạnh tranh nước quốc tế Đối với cấu lại tổ chức, tách hoàn toàn hoạt động cho vay theo sách Nhà nước khỏi hoạt động kinh doanh NHTM để NHTM chủ động thực tổ chức kinh doanh Đổi với cấu lại tài chính, BOL cần linh hoạt tạo điều kiện cho NHTM thực tăng vốn điều lệ xử lý dứt điểm nợ tồn 91 đọng, đặc biệt khoản nợ tồn đọng, nợ khoanh cho vay theo định theo kế hoạch nhà nước cần nhanh chóng xử lý * Đ ổi hoạt động tra, giám sát hệ thống ngân hàng theo chuẩn m ực quốc tế: Đổ thực chuẩn mực quốc tế tra giám sát hoạt động ngân hàng, trước hết, cần phải hồn thiện mơ hình tổ chức máy tra ngân hàng sở xây dựng hệ thống tra ngân hàng theo ngành dọc từ trung ương đến chi nhánh BOL tương đối độc lập hoạt động nghiệp vụ tổ chức máy BOL trung ương chi nhánh Thanh tra ngân hàng phải tra nhà nước chuyên ngành ngân hàng thuộc BOL Thanh tra ngân hàng phải có đủ quyền lực tiến hành tra, giám sát chịu áp lực hành cấp lãnh đạo hệ thống BOL BOL cần phát triển đội ngũ tra, giám sát đủ số lượng có trình độ nghiệp vụ cao, đặc biệt giám sát rủi ro, đồng thời có đạo đức nghề nghiệp tốt Các quy trình biện pháp nghiệp vụ tra giám sát cần hoàn thiện theo chuẩn mực tra ngân hàng (Hiệp ước Basel 1, Basel 2) Phương pháp tra, giám sát cần phải đổi nâng cao hiệu sở phát triển trình độ kỳ nghiệp vụ tra chỗ giám sát từ xa, đặc biệt coi trọng khâu giám sát từ xa nhiệm vụ thường xuyên tra ngân hàng, đồng thời tăng cường sử dụng kiểm toán nội cơng cụ hỗ trợ cho q trình tra chỗ giám sát từ xa * Cải cách công cụ điều hành sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường, đảm bảo hiệu sách tiền tệ: NHNN cần phải coi công cụ gián tiếp sách tiền tệ nghiệp vụ thị trường mở, chiết khấu, hoán đổi ngoại tệ, thấu chi, nghiệp vụ tiền gửi phải công cụ chủ đạo điều hành tiền tệ lãi suất Từng bước đưa vào sử dụng phố 92 biến nghiệp vụ hốn đổi tiền tệ Bên cạnh đó, cần họp lý hóa hình thức tái cấp vốn theo hướng hạn chế tái cấp vổn hình thức cho vay cần phải coi nghiệp vụ tái cấp vổn kênh cung cấp vốn thường xuyên cho NHTM để đảm bảo khả toán NHTM BOL cần phải điều hành linh hoạt tỷ lệ dự trữ bắt buộc để nâng cao khả kiểm soát tiền tệ BOL tạo điều kiện cho TCTD sử dụng vốn linh hoạt với chi phí thấp Cơng cụ dự trữ bắt buộc cần phổi kết hợp đồng với công cụ khác sách tiền tệ * Tạo điều kiện thuận lợi cho N H T M L tiếp cận vó i kiến thức đại nghiệp vụ ngân hàng thương mại: B O L nên thường xuyên tổ chức hội thảo, khóa học với thành phần mở rộng để trang bị kiến thức, thông tin cảnh báo NHTM thách thức mà họ gặp phải KẾT LUẬN CHƯƠNG Xu hội nhập, biến động kinh tế đề xuất nhằm nâng cao lực cạnh tranh BCEL nêu xuất phát từ thực B c E L bên cạnh chuyển biến kinh tế xu hội nhập Chương kép lại với giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh BCEL xu hội nhập Những giải pháp nêu dù mang tính khái quát, chưa thật sâu vào giải pháp cụ thể Xong, tảng cho định hướng phát triển giải pháp riêng biệt cho phát triển BCEL tương lai 93 f KÉT LUẬN Tồn cầu hố hội nhập kinh tế quốc tế diễn ngày mạnh mẽ, sâu rộng trở thành xu tất yếu kinh tế giới Tham gia vào q trình Tồn cầu hoá hội nhập kinh tế quốc tế mang lại nhiều hội đặt nhiều khó khăn thách thức kinh tế nói chung với doanh nghiệp nói riêng Khơng nằm ngồi xu chung đó, Lào bước mở cửa kinh tế tham gia ngày sâu rộng vào kinh tế giới: từ quan hệ song phương tới quan hệ đa phương rộng gia nhập tổ chức Thương mại giói (WTO) Gia nhập WTO, Lào phải bước mở cửa kinh tế lĩnh vực; công nghiệp, thương mại, dịch vụ đặc biệt mở cửa, hội nhập lĩnh vực tài - ngân hàng, lĩnh vực có tác động lớn đến hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp kinh tế Thực cam kết mở cửa thị trường dịch vụ tài Lào gia nhập WTO, ngân hàng 100% vổn đầu tư nước phép thành lập, hàng rào bảo hộ dịch vụ tài ngân hàng nước phải dỡ bỏ dần, NHTM nước phải cạnh tranh trực tiếp với ngân hàng nước ngồi Trước tình hình đó, để tồn phát triển, NHTM Lào nói chung BCEL nói riêng phải nâng cao hiệu hoạt động, nâng cao lực cạnh tranh để cạnh tranh với ngân hàng khác thị trường nội địa Ngân hàng Ngoại thương Lào hoạt động cạnh tranh với mạng lưới dày đặc ngân hàng tư nhân, ngân hàng liên doanh chí nhánh ngân hàng nước ngồi nước mà cịn phải cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi có tiềm lực tài bề dày hoạt động Sự cạnh tranh ngày gay gắt Lào thành viên thức WTO 94 tương lai, ngân hàng nước ngồi theo lộ trình hoạt động bình đẳng ngân hàng nước Điều địi hỏi BCEL phải khơng ngừng đổi sẵn sàng cho trình hội nhập phát triển Nâng cao lực cạnh tranh BCEL vấn đề lâu dài, thường xuyên cấp bách trình hội nhập kinh tế quốc tế Lào Đê tìm cở sở khoa học giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh BCEL cần phải có cơng trình nghiên cứu mức độ quy mô khác Trong khuôn khổ luận văn Thạc sỳ kinh tê, với trình độ khả thân, luận văn tập trung vào giải sổ nội dung sau: 1- Hệ thống hóa vấn đề lực cạnh tranh ngân hàng thương mại, nguồn gốc, nhân tố ảnh hưởng tiêu, phương pháp đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại; 2- Phân tích thực trạng lực canh tranh BCEL dựa sô tiêu bản, có so sánh với Ngân hàng thương mại khác Lào nước để tìm lợi hạn chế, yếu BCEL 3- Trên sở phân tích bối cảnh nước quốc tế, định hướng phát triển hệ thống Ngân hàng thương mại Lào BCEL để từ đưa giải pháp nhằm nâng cao sức cạnh tranh BCEL tiên trình hội nhập Tác giả xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến thầy cô giáo Học viện Ngân hàng Việt Nam, đặc biệt thầy giáo PGS.TS Nguyễn Đức Thảo, lãnh đạo cán BCEL tận tình giúp đỡ tạo điều kiện để tác giả hoàn thành Luận văn Tác giả mong muốn nhận quan tâm, đóng góp ý kiến thầy giáo cô giáo người quan tâm để hoàn thiện Luận văn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT [1] Công ty tư vấn quản lý MCG (2006), "Nghiên cứu khả cạnh tranh tác động tự hóa dịch vụ tài chính: trường hợp ngành Ngân hàng" [2] , Trần Đình Định (2007), Hội nhập kinh tế quốc tế ngành Ngân hàng lựa chọn chiến lược kinh doanh Tổ chức tín dụng [3] Feredric S.Minskin (1993), Tiền tệ, Ngân hàng Thị trường tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội [4] , TS Phan Thị Thu Hà, TS Nguyễn Thu Thảo (2002), Ngân hàng Thương mại, Quản trị Nghiệp vụ, NXB Thống kê, Hà Nội [5] Nguyễn Đắc Hưng, (9/12/2003), “Một số thách thức hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam trình cạnh tranh hội nhập kinh tế quốc tế” —Tập chí vấn đề kinh tê thê giới sô 12 [6] Ngân hàng Ngoại thương Lào, Báo cáo thường niên 2006, 2007, 2008, 2009 [7] Peter Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội [8] PGS.TS Nguyễn Thị Quy (2005), Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại xu hội nhập, NXB Lý luận trị, Hà Nội [9] PGS.TS Nguyễn Hồng Sơn, “Gia nhập WTO: Cơ hội thách thức khu vực dịch vụ Việt Nam” —Những vấn đê kinh tê thê giới —Sô 8, số 9/2006 [10] Tạp chí Ngân hàng số 9,10,11 năm 2006 [11] Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, số tháng 6,7,8,10,11 năm 2007 [12] Website Bộ Kế hoạch đầu tư: http://www.mpi.gov.vn [13] Website Bộ Tài chính: http://www.mof.gov.vn [14] Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: http://www.sbv.org.vn TIẾNG ANH [15] Feredric S.Minskin (2003), - Money, banking and financial market