Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Thanh Toán Biên Mậu Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi Nhánh Thành Phố Móng Cái,.Pdf

Untitled V '''' '''' L Thư viện Học viện Ngân Háng ỵG M M m N i f e ^ N ƯỚC VIỆT N A M B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO '''' HỌC V IỆ N N G Â N H À N G f\ — ^ ộ ’’ ° < o > —LV 001653 Ị \ BÙI THỊ DIỆU ĐIỆP G IẢ I P H Á[.]

V- ' ' L ỵG M M m N i f e ^ N ƯỚC V IỆ T N A M Thư viện - Học viện Ngân Háng LV.001653 B ộ G IÁ O D Ụ C VÀ Đ À O TẠO ' H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G f\ — ^ ộ ’’ ° < o > - — Ị : \ BÙI THỊ DIỆU ĐIỆP G IẢ I P H Á P N Â N G C A O H IỆ U Q U Ả T H A N H TOÁN BIÊN MẬU T Ạ I N G Â N H À N G N Ô N G N G H I Ệ P V À P H Á T TRIỂN NÔNG THÔN V I Ệ T N A M - C H I N H Á N H T H À N H PH Ó M ÓNG CÁI LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÉ H À N Ộ I - 2014 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM [ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THÔNG TIN - THƯVIỆN SỐ HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA SAO ĐẠ] HCỮ ~BĨJI THI DIÊU ĐIÊP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TỐN BIÊN MẬU TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ MĨNG CÁI Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ Người huóng dẫn khoa học: TS TRƯƠNG QUỐC CƯỜNG HÀ N Ộ I-2 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài "Giải pháp nâng cao hiệu toán biên mậu Ngân hàng Nông nghiệp phát triền nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thành phố Móng Cái" cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng tơi Các số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết nghiên cứu nêu luận văn trung thực chưa tùng công bô cơng trình nghiên cứu khoa học trước Hà Nội, ngày 10 tháng 03 năm 2014 Tác giả Bùi Thị Diệu Điệp M ỤC LỤC MỞ Đ Ầ U CHƯƠNG 1: NHŨNG VẤN ĐỀ c BẢN VẺ HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 1.1 HOẠT ĐỘNG C BẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương m i 1.1.2 Các hoạt động dịch vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.1.3 Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương m i 1.2 HIỆU QUẢ THANH TOÁN BIÊN MẬU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 27 1.2.1 Quan niệm hiệu q u ả .27 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu toán biên mậu NHTM 29 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ THANH TOÁN BIÊN MẬU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 34 1.3.1 Các nhân tổ khách quan 34 1.3.2 Nhân tố chủ quan ngân hàng: 39 Kết luận chương 41 CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG HIỆU QUẢ THANH TOÁN BIÊN MẬU TẠI NGẦN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ MÓNG C Á I .42 2.1 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHĨ MÓNG C Á I 42 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triến 42 2.1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh NH No&PTNT Móng C 43 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ THANH TỐN BIÊN MẬU NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH THÀNH PHỐ MÓNG CÁI 50 2.2.1.Tình hình tốn biên mậu NH No&PTNT Móng C i 50 2.2.2 Thực trạng hiệu toán biên mậu NH No&PTNT Việt Nam - CN TP Móng C ’ 55 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ THANH TOÁN BIÊN MẬU TẠI NGẦN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH THÀNH PHỐ MÓNG CÁI 60 2.3.1 Những kết đạt đ ợ c 60 2.3.2 Một số hạn chế: 65 2.3.3 Nguyên nhân 69 Kết luận chương 74 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN BIÊN MẬU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ MÓNG C Á I 75 3.1 ĐỊNH HƯỚNG THANH TOÁN BIÊN MẬU VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN BIÊN MẬU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH THÀNH PHỐ MÓNG CÁI 75 3.1.1.Định hướng NH No&PTNT Việt Nam 75 3.1.2 Định hướng NHNo&PTNT Việt Nam- Chi nhánh thành phố Móng Cái 78 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN BIÊN MẬU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH THÀNH PHỐ MÓNG C Á I 80 3.2.1 Nâng cao chất lượng toán 80 3.2.2 Chấp hành nghiêm quy chế quy trình tốn biên m ậu 81 3.2.3 Xây dựng sách toán biên mậu linh h o t 81 3.2.4 Tăng cường công tác huy động, tìm kiếm khách hàng T T B M .83 3.2.5 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng 84 3.2.6 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, chất lượng cán làm công tác TTBM .85 3.2.7 Các giải pháp khác: 86 3.3 KIẾN NGHỊ 86 3.3.1 Kiên nghị p h ủ 86 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 88 3.3.3 Kiến nghị NHNo Việt N am 89 KÉT L U Ậ N 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM K H Ả O 94 DANH M ỤC CÁ C C H Ữ V IẾT TẮT CHỮ VIÉT TẮT NGUYÊN NGHĨA CNY Nhân dân tệ L/C Thư tín dụng chứng từ KDNH Kinh doanh ngoại hối NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NOSTRO TK NH Việt Nam mở NH Đại lý nước HĐKD Hoạt động kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TTQT Thanh tốn quốc tể TTBM Thanh toán biên mậu TK Tài khoản TP Thành phố VND Đồng Việt nam XNK Xuất nhập USD Đô la Mỹ D A NH M ỤC CÁC BẢ N G BIỂU Sơ đồ f Cơ cấu tổ chức NH No&PTNT Việt Nam - CN Móng Cái 43 Báng 2.1: Kết thực tiêu chủ yếu NHNo&PTNT thành phố Móng Cái giai đoạn 2011-2013 45 Hình 2.1: Biểu đồ so sánh tốc độ tăng trưởng huy động vốn (nguồn báo cáo kết kinh doanh 2011-2013) 46 Bảng 2.2: Chỉ tiêu quỹ thu nhập phản ánh kết kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT thành phố Móng Cái giai đoạn 2011-2013 49 Bảng 2.3: Doanh số toán quốc tế, toán biên mậu doanh thu phí từ hoạt động tốn quốc tế, toán biên mậu Chi nhánh NHNo&PTNT thành phố Móng Cái giai đoạn 2011-2013 56 Bàng 2.4: Chỉ tiêu đánh giá doanh số TTBM NH No&PTNT Móng Cái qua năm 2011-2013 57 Bảng 2.5: Tỷ trọng doanh thu phí dịch vụ tốn nước ngồi 59 năm 2011-2013 59 Bảng 2.6: Lợi nhuận hoạt động toán biên mậu - toán quốc tế năm 2011 -2 59 Bảng 2.7: Doanh thu từ hoạt động kinh doanh ngoại hối Ngân hàng No&PTNT Móng Cái từ năm 2011-2013 60 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1: Biểu đồ so sánh tốc độ tăng trưởng huy động vốn (nguồn báo cáo kết kinh doanh 2011-2013) 46 Hình 2.2: Biểu đồ doanh thu phí dịch vụ từ năm 2011-2013 58 MỞ ĐẦƯ l.Tính cấp thiết đề tài Từ Việt Nam thức gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), kinh tế thị trường Việt Nam có bước hội nhập quốc tế mạnh mẽ, thể kim ngạch xuất- nhập hàng hóa ngày tăng Phục vụ cho trình hội nhập, Ngân hàng thương mại Việt Nam nhanh chóng đơi hoạt động, đặc biệt phát triên hình thức tốn quốc tế nhằm thích ứng với mơi trường hoạt động kinh doanh phục vụ hiệu cho trình hội nhập kinh tế Việt Nam quốc gia có chung biên giới đường với ba nước: Trung Quốc, Lào Cam-pu-chia Điều kiện tạo quan hệ giao thương từ nhiều đời Trong điều kiện kinh tế mở, phân công lao động quốc tế ngày mức độ cao nay, việc giao thương khơng dừng lại quan hệ buôn bán cư dân hai nước khu vực biên giới, mà ngày mở rộng phát triến, đặc biệt quan hệ buôn bán qua biên giới Việt Nam với Trung Quốc Móng Cái thành phố trực thuộc tỉnh Quảng Ninh, miền đơng bắc tổ quốc, có cửa Ka Long Bắc Luân, thông thương với nước bạn Trung Quốc Với lợi đó, kim ngạch hàng hóa xuất nhập qua biên giới nước chiếm qua cửa ngày có vị trí quan trọng.Tổng giá trị hàng hóa XNK qua cửa Móng Cái đến 31/12/2013 đạt 3.034 triệu USD so với kỳ,bằng 90,l%.Tống thu Ngân sách nhà nước thành phố đạt 214,506 tỷ đồng tăng 115,5% so với kỳ Đe thuận lợi giao thương nước, nhiều doanh nghiệp, thương nhân thỏa thuận lựa chọn hình thức tốn biên mậu - sử dụng nhân dân tệ (CNY) tiền Việt Nam(VND) làm đồng tiền toán Đe tạo điều kiện cho dân cư Doanh nghiệp tăng cường họp tác kinh tế, mở rộng kinh doanh XNK hàng hoá dịch vụ qua cửa quốc tế Móng Cái, năm qua NHNo&PTNT thành phố Móng Cái thiết lập quan hệ họp tác với NHTM thành phố Đông Hưng - Trung Quốc khai thơng cơng tác tốn qua biên giới, góp phần phát triển khu kinh tế cửa Quốc tế Móng Cái, tạo thuận lợi cho thương nhân qua lại biên giới làm ăn buôn bán Phát triên toán Biên mậu mang lại lợi ích cho Ngân hàng khách hàng kinh doanh xuất nhập Do toán Biên mậu sử dụng đồng tệ VNĐ CNY, tránh sức ép phải tìm kiếm ngoại tệ mạnh đế tốn cho Trung Quốc, tiết kiệm giảm lệ thuộc vào đơng ngoại tệ mạnh tốn Song với nhiều lý khác nhau, toán biên mậu Chi nhánh NHNo&PTNT thành phổ Móng Cái cịn hạn chế Trên địa bàn thành phổ có 16 chi nhánh NHTM, có nửa có quan hệ TTBM với NHTM Đông Hưng-Trung Quốc Nhu cầu dịch vụ Ngân hàng toán XNK Doanh nghiệp qua cửa khấu quốc tế Móng Cái ngày lớn khẩn trương Đây hội để NHNo&PTNT thành phố Móng Cái tiếp tục khai thác mở rộng, phát triến toán Biên mậu kinh doanh ngoại tệ Nhận thúc ý nghĩa tính cấp thiết vấn đề trên, chọn đề tài "Giải pháp nâng cao hiệu toán biên mậu Ngân hàng Nông nghiệp phát trỉến nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thành Móng Cái" đê làm đê tài Luận văn Thạc sỹ kinh tế, với hy vọng đóng góp nhũng giải pháp thiết thực nhằm phát triển dịch vụ TTBM- dạng đặc thù TTQT- NHNo&PTNT thành phố Móng Cái thời gian tới Muc đích nghiên cứu Nghiên cứu lý luận TTBM, trình triển khai TTBM đề giải pháp nâng cao hiệu TTBM chi nhánh NHNo thành phố Móng Cái 80 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN BIÊN MẬU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH THÀNH PHÓ MÓNG CÁI 3.2.1 Nâng cao chất lượng toán Cần phải thay đối quan niệm nhận thức cán công nhân viên chi nhánh quan niệm dịch vụ ngân hàng Đây điều kiện tiên cơ-sở để phát triển sản phẩm dịch vụ hay nói cách khác phát triển sản phẩm dịch vụ cách hiệu tồn quan niệm truyền thống ngân hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Thay đổi quan niệm nhận thức cán không nắm bắt kịp thời thông tin yêu cầu đổi hoạt động ngân hàng, cụ thể: - Thay đoi nhận thức hoạt động ngân hàng, v ấn đề tảng quan trọng nhất, phù hợp với xu tất yếu hoạt động ngân hàng ngày mơ hình hoạt động ngân hàng đại v ề lĩnh vực sản phấm dịch vụ ngân hàng, cần xác định hoạt động ngân hàng xu hoạt động dịch vụ ,hoạt động toán quốc tế,thanh toán biên mậu chủ yếu,phát huy mạnh ngân hàng No&PTNT nơi biên giới - Tại Chi nhánh NHNo&PTNT thành phố Móng Cái có doanh số tốn biên mậu đạt 14.612 tỷ đồng năm 2013.Như điều kiện kinh tế giới nước suy giảm nay, tỷ lệ nợ xâu kinh tế, ngành ngân hàng, chi nhánh cao, hoạt động dịch vụ truyền thống NHTM cho vay kinh tế tiềm ấn nhiều rủi ro,huy động von gặp nhiều khó khăn lãi suất biến đoi liên tục,thì việc phát huy mạnh ngân hàng nơi biên giới,thu hút khách hàng TTBM tạo nguồn thu,lợi nhuận cho chi nhánh Hiện tỉnh Quảng Ninh có nhiều chương trình dự án đê thực hành lang kinh tể : Dự án xây dựng đường cao tốc Hạ Long-Móng Cái,tuyến đường ven biển cẩm Phả-Hạ Long.dự án cầu Bắc Luân nối Đông Hưng-Trung Quốc với thành phố Móng Cái-Quảng Ninh ngày 81 có nhiều doanh nghiệp đến Móng Cái đặt trụ sở tìm kiếm hội kinh doanh, đây'sẽ tiềm hội lớn cho NHNo Thành phố Móng Cái mở rộng kinh doanh dịch vụ thu hút nguồn vốn Có thể nói tốn Biên mậu mạnh mang tính chất đặc thù chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Móng Cái, lĩnh vực đầu tư khai thác mở rộng có hiệu đóng góp vào việc cải thiện tình hình tài tăng tỷ-trọng thu dịch vụ cho chi nhánh, với mạnh địa phương, có mối quan hệ truyền thống tốt đẹp với NHTM địa bàn Đông Hưng -Trung Quốc, đồng thời thiết lập quan hệ với khách hàng truyền thống có nhiều năm hoạt động kinh doanh XNK qua cửa quốc tế Móng Cái Tuy nhiên hoạt động toán Biên mậu chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Móng Cái gặp nhiều đối thủ cạnh tranh liệt, ngày có nhiều TCTD xác định chiến lược hướng vào hoạt động này, tiến hành ký kết thoả thuận hợp tác toán với NHTM Trung Quốc triển khai nghiệp vụ toán Biên mậu, để giữ vững thị phần thị trường phát triển toán Biên mậu, chi nhánh NHNo&PTNT Móng Cái cần hoạch định chiến lược, đề giải pháp phát triến bền vững 3.2.2 Chấp hành nghiêm quy chế quy trình tốn biên mậu Tuân thủ nghiêm ngặt quy định phủ,của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực nghiệp vụ tốn quốc tế,TTBM 3.2.3 Xây dựng sách toán biên mậu linh hoạt Kết họp chăt chẽ hoạt động kinh doanh ngoại tệ vói dịch vụ toán Biên mậu - Xây dựng đề án kinh doanh đồng Nhân dân tệ ( CNY), nhận tiền gửi cho vay CNY đổi với tố chức cá nhân có đủ điêu kiện - Tạo nguồn ngoại tệ CNY ổn định đủ khả cung ứng cho nhu cầu toán nhập khách hàng 82 - Tăng cường họp tác chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh có chung Biên giới với Trung Quốc có triển khai dịch vụ tốn Biên mậu Cao Bằng, Lạng Sơn, Lào Cai để điều hoà mua bán nguồn ngoại tệ CNY thừa, thiếu phục vụ khách hàng toán Biên mậu Tăng cường công tác thông tin tuyên truyền, quảng bá toán Biên mậu Mặc dù toán Biên mậu đạt kết khai thông công tác toán xuất nhập Biên giới Việt - Trung Song nhiều doanh nghiệp, doanh nghiệp tỉnh có kinh doanh xuất nhập khấu với Trung Quốc, chủ yếu áp dụng hình thức tốn quốc tế ngoại tệ mạnh, mà chưa sử dụng toán biên mậu VND CNY, nhiều nguyên nhân có nguyên nhân công tác thông tin tuyên truyền quảng bá NHNo&PTNT Móng Cáichưa đầy đủ kịp thời, hình thức biện pháp tuyên truyền chưa phù hợp thời gian tới cơng tác thơng tin tuyên truyền quảng bá cần quan tâm trọng, có trọng tâm trọng điểm - Thường xuyên thơng tin quảng cáo tốn Biên mậu phương tiện thông tin đại chúng, nên trọng quảng cáo tờ báo có uy tín giới doanh nghiệp, thương nhân quan tâm : Thời báo Ngân hàng, Thời Báo Kinh tế Việt Nam, Báo Doanh nghiệp, Báo đầu tư - Xây dựng Wesite NHNo&PTNT Móng Cáichun đề cơng tác tốn Biên mậu, hướng dẫn thủ tục mở sử dụng tài khoản VND, CNY USD NHNo&PTNT thành phố Móng Cái, giới thiệu biện pháp nghiệp vụ sử dụng toán biên mậu 83 - Làm tốt công tác thông tin thị trường Đông Hưng - Trung Quốc, tư vấn cho khách hàng điều kiện thủ tục toán xuất nhập khẩu, lựa chọn hình thức tốn thích hợp, an tồn hiệu - Chất lượng hình thức sản phẩm có hấp dẫn thu hút, giữ chân khách hàng nhiều Đe tạo điều kiện thuận lợi khách hàng sử dụng dịch vụ, bên cạnh đem lại hiệu kinh doanh cao, NHNo&PTNT Móng Cái nên: + Tăng cường công tác giới thiệu quảng cáo sản phẩm dịch vụ toán Biên mậu ấn phẩm, tờ rơi, chương trình quảng cáo phương tiện truyền thông đại chúng ti vi, đài báo, tạp chí + Tổ chức chương trình hội nghị khách hàng để hướng dẫn khách hàng, để khách hàng hiểu Thanh toán Biên mậu 3.2.4 Tăng cường cơng tác huy động, tìm kiếm khách hàng TTBM Triển khai dịch vụ tư vấn tốn Biên mậu Trong tình hình thực tế nay, đa số doanh nghiệp kinh doanh XNK thiếu kinh nghiệm thương lượng ký kết hợp đồng ngoại thương, doanh nghiệp tư nhân bước chân vào thương trường quốc tế, thiếu trình độ chuyên mơn TTBM TTQT, trình độ ngoại ngữ, không am hiểu điều kiện thương mại quốc tế, dễ dẫn đến tranh chấp, rủi ro Chính mà công tác tư vấn ngân hàng quan trọng Ngân hàng tư vấn cho khách hàng điều khoản cần ràng buộc hợp đồng, lựa chọn phương thức điều kiện toán phù hợp, cảnh báo cho khách hàng trường họp dẫn đến rủi ro toán xuất nhập khẩu, học kinh nghiệm giúp khách hàng nắm vững thơng lệ quốc tế pháp luật Việt Nam Ngoài với kinh nghiệm hoạt động tốn Biên mậu có quan hệ hợp tác với NHTM Thành phố Đông Hưng- Trung Qc, 84 NHNo&PTNT Móng Cái kênh thơng tin tốt cho khách hàng tình hình thị trường thông tin đối tác kinh doanh Hoạt động tư vấn NHNo&PTNT Móng Cái góp phần giảm thiểu rủi ro cung cấp trợ giúp quan trọng cho khách hàng việc tìm hiểu hệ thống thông tin thị trường Với dịch vụ tư vấn phát triển, ngân hàng tạo niềm tin vói khách hàng, thu hút ngày nhiều khách hàng mói đến với ngân hàng, nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng 3.2.5 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng Trong q trình đoi phát trien hội nhập, địi hỏi cơng tác tin học phải có bước phát triển mạnh mẽ, đế đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh ngày đa dạng ngân hàng Trọng tâm góp phần nâng cao suât lao động, tạo nhiều sản phẩm tiện ích cho khách hàng sở nâng cao chất lượng phục vụ, làm cho sản phấm ngân hàng trở lên hoàn hảo đối thủ cạnh tranh Tăng cường xây dựng sở vật chất trang thiết bị tin học phục vụ cho việc ứng dụng công nghệ Thiết lập mạng WAN cho tất chi nhánh điểm giao dịch toàn tỉnh đồng thời kết nối với toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Cải tiến hoàn thiện hiệu sử dụng mạng toán SWIFT Phát triển nâng cao mạng lưới toán SWIFT để kết nối vững với mạng quốc tế Từng bước chuẩn hóa việc luân chuyến thơng tin, chứng từ tốn Sở giao dịch với NHNo&PTNT Móng Cáivới ngân hàng khác nội hệ thống NHNo&PTNT Không ngùng trang bị kiến thức cho cán quản lý cán làm cơng tác tốn biên mậu hoạt động yêu cầu mạng SWIFT qua 85 hội thảo, học tập kinh nghiệm từ ngân hàng bạn, chuyên gia ngân hàng nước ngoài, đối tác ngân hàng Trung Quốc Phát triên mạng lưới toán qua Internet banking, giúp nhanh trình tốn,tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng 3.2.6 Tăng cưịng cơng tác kiếm tra, kiểm sốt nội bộ, chất lượng cán làm công tác TTBM Con người yếu tố định đến thành công nghiệp phát triển kinh tế đất nước nói chung hoạt động kinh doanh ngân hàng nói riêng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, vai trò cán ngân hàng có ý nghĩa quan trọng Khác với hoạt động khác hoạt động kinh doanh ngân hàng đối tượng kinh doanh chủ yếu tiền tệ Hiện lực lượng cán làm nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Thanh toán Biên mậu NHNo&PTNT Thành phố Móng Cái cịn mỏng trình độ nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, Thanh toán Biên mậu Thanh tốn quốc tế cịn hạn chế, kiến thức thương mại quốc tế, trình độ ngoại ngữ Anh văn, Trung văn nên công tác marketing, thông tin tiếp thị chưa đạt hiệu quả, việc tư vấn cho khách hàng cịn hạn chế Do đế đáp ứng yêu cầu mở rộng kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh so với TCTD địa bàn, trình đối phát triến hội nhập quốc tế, thời gian tới chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai cần tập trung chiến lược đào tạo đào tạo lại, trọng bồi dưỡng kiến thức marketing, tin học, ngoại ngữ, kinh doanh ngoại tệ, thương mại quôc tê Phối hợp với NHTM Trung Quốc việc đào tạo tập huấn nghiệp vụ nâng cao kỹ ngoại ngữ cho cán gửi cán sang NHTM Trung Quốc để học tập nghiệp vụ thực hành Tiếng Trung, học tập kinh nghiệm 86 Đây mạnh cơng tác kiếm tra kiểm sốt nội góp phần hồn thiện dần nghiệp'vụ tốn quốc tế, TTBM theo thơng lệ quốc tế,thơng lệ tốn phủ Việt Nam 3.2.7 Các giải pháp khác: Chi nhánh cân phát triến cách đồng dịch vụ ngân hàng cung câp đên hay nhóm khách hàng Việc cung cấp dịch vụ cách dê dàng thuận tiện thu hút khách hàng đến giao dịch mà tăng khả cạnh tranh chi nhánh thị trường Chi nhánh nên phát huy nghiệp vụ tài trợ thương mại.Hệ thống dịch vụ ngân hàng đa dạng phong phú giúp chi nhánh thu hút ngày nhiều khách hàng, tạo nên lợi thể cạnh tranh chi nhánh, công cụ cạnh tranh khơng giới hạn Do khả tài có hạn, doanh nghiệp xuất nhập khấu Việt Nam lúc có đủ tiền để tốn hàng nhập khau vốn để thu mua, chế biến hàng xuất Vì để tạo điều kiện cho khách hàng, chi nhánh nên đưa vào thực nghiệp vụ tài trợ thương mại doanh nghiệp XNK biên giới Việt - Trung, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng doanh nghiệp phát triển kinh doanh, chống đỡ rủi ro, nâng cao hiệu tăng cường khả cạnh tranh hoạt động thương mại Đấy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khấu Chi nhánh phương pháp quan trọng nhằm phát triển phương thức TTBM Tài trợ thương mại khơng tạo nguồn thu nhập lãi phí cho Chi nhánh mà tạo mối quan hệ gắn bó chặt chẽ lợi ích ngân hàng khách hàng 3.3 KIÉN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị phủ Đe nghị ƯBND tỉnh Quảng Ninh quan tâm đạo ngành Biên phịng, Hải quan thường xun có phổi hợp trao đổi thông tin hoạt 87 động kinh doanh xuất nhập toán doanh nghiệp, tránh tình trạng doanh nghiệp làm họ-p đồng xuất nhập khấu khai báo với hải quan thực tốn 100% giá trị lơ hàng qua NHTM sau lại khơng thực tốn qua Ngân hàng Đe nghị ƯBND tỉnh đạo ngành hữu quan nhu Cơng an, Biên phịng, Hải Quan, Tài tăng cường kiêm tra hoạt động thu đổi ngoại tệ bàn thu đoi tiền tư nhân, nhằm nâng cao vai trò quản lý ngoại tệ tiền tệ biên giói, phịng chống tiền giả, bn lậu gian lận thương mại Tăng cường kiếm tra hoạt động bàn đối tiền cửa khấu, nhăm mục tiêu công khai minh bạch doanh số, tỷ giá chấp hành thuế, để hạn chể tác động tiêu cực tỷ gía cạnh tranh không lành mạnh với NHTM Ngày 06/9/2001 NHNN Việt Nam có văn số 1.092/NHNN QLNH gửi Tổng cục thuế - Bộ Tài V/v tốn hàng hoá xuất nhập khẩu, cho phép áp dụng đồng tiền tốn : “ Ngồi đơng tiền tự chuyên đôi, Doanh nghiệp Việt Nam sử dụng VND CNY toán xuất nhập khâu biên giới với Trung Quôc “ Tuy nhiên thông tư số : 08/2002/TT/BTC, ngày 23/01/2002 Bộ Tài hướng dẫn thực áp dụng giá tính thuế nhập khấu theo họp đồng mua bán ngoại thương chưa đề cập đến hình thức TTBM Trong Mục I Phần III có quy định : “ Thực tốn 100% giá trị lơ hàng nhập khấu qua Ngân hàng thương mại băng đông tiên hai bên thoả thuận theo đủng phương thức toán quốc tế : L/C, TTR, T/T, D/A, D/P “ Đề nghị Bộ Tài sửa đổi bổ xung thơng tư liên tịch số 08/TT/BTC nên quy đi.nh hình thức tốn xuất nhập khấu có biện pháp nghiệp vụ Thanh toán Biên mậu, coi phưong thức toán Biên mậu 88 phưig thức tốn quốc tế để áp dụng giá tính thuế nhập khấu theo hợp đồng, đế quan Thuế, Hải quan cửa khâu qc tê áp dụng giá tính thuế theo hợp đồng ngoại thương, không nên áp dụng giá tối thiếu nay, tạo thuận lợi cho thương nhân phát triến kinh doanh XNK với thị trường Trung Quốc 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Việc thương nhân buôn bán ngoại tệ CNY cửa khâu ngày gia tăng lung loạn thị trưòng do, ngày 30/8/2002 Thống đốc NHNN có văn số 664/CV - QLNH việc cấp giấy phép cho cá nhân kinh doanh CNY Tuy nhiên NHNN chưa có chế tài quản lý tư nhân việc chấp hành chế độ báo cáo, tỷ gía, chấp hành sách thuế Hoạt động bàn thu đối ngoại tệ tư nhân biên giới không thu đổi tiền mặt ngoại tệ CNY, mà thực nghiệp vụ cho vay CNY, mua bán CNY trực tiếp với số Doanh nghiệp kinh doanh XNK, có tài khoản NHTM Trung Quốc để thực chuyển tiền, toán thu hộ chi hộ doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập gây nhiều phức tạp quản lý ngoại tệ tiền tệ biên giới, quản lý thu thuế XNK, dế dẫn đến trốn thuế, gian lận thương mại, gian lận tỷ giá thương nhân kinh doanh ngoại tệ không khai báo tỷ giá mua bán quan quản lý nhà nước, hầu không cho phép tư nhân kinh doanh ngoại tệ, Trung Quốc nghiêm cấm tư nhân kinh doanh ngoại tệ Hiện NHTM triển khai mạnh dịch vụ thu đối ngoại tệ, toán Biên mậu, đáp úng yêu cầu tốn khu vực biên giới Việt Trung, đề nghị NHNN Việt Nam nên xem xét điều chỉnh sửa đổi văn sổ 664/CV - QLNH việc cấp giấy phép cho cá nhân kinh doanh CNY 89 Cần hạn chế tiến tói khơng cho phép tư nhân mỏ’ bàn thu đổi ngoại tệ, trực tiếp kinh doanh mua vào, bán CNY nay, mà nên quy định cho thương nhân phép làm đại lý thu đổi ngoại tệ NHTM làm dịch vụ đại lý thu ngoại tệ mạnh cho NHTM công bố tỷ giá VND CNY, can thiệp tỷ giá cần thiết, đề nghị NHNN cần xem xét nghiên cứu công bố tỷ giá giao dịch VND CNY hàng ngày làm cho NHTM ấn định tỷ giá kinh doanh CNY, không nên kéo dài tình trạng để NHTM thương nhân khu vực biên giới tự xác định tỷ giá mua bán ngoại tệ CNY Coi toán Biên mậu phương thức toán quốc tế, NHNN cho phép NHTM kinh doanh toán xuất nhập với Trung Quốc đồng tệ VND CNY, đề nghị NHNN nên thức cơng bố tốn Biên mậu phương thức toán quốc tế tăng cường quản lý đạo hoạt động toán Biên mậu 3.3.3 Kiến nghị NHNo Việt Nam - Chỉ đạo chi nhánh toàn hệ thống họp tác làm dịch vụ đại lý uỷ thác toán Biên mậu với chi nhánh ký thoả thuận hợp tác TTBM với Trung Quốc, coi tiềm lợi thể hệ thống NHNo&PTNT nhằm phát triển dịch vụ, thu hút khách hàng, mở rộng thị trường thị phần, nâng cao lực cạnh tranh với TCTD khác - Cho phép NHNo&PTNT chi nhánh Móng Cái nghiên cứu xây dựng đề án thí điếm phát triến nghiệp vụ huy động cho vay đơng CNY Hiện tài khoản NHNo&PTNT Móng Cái thường xuyên có số dư tiền gửi CNY tổ chức kinh tế với số tiền lên đến vài chục triệu CNY tương đương vài chục tỷ VND, đế giữ hộ, đảm bảo toán mà chưa cân đối vào nguồn vốn kinh doanh chưa 90 sử dụng vào nghiệp vụ tín dụng, chưa tận dụng hết nguồn lực, chưa góp phầri thúc hoạt động toán biên mậu phát triển - Chỉ đạo chi nhánh NHNo&PTNT có chung biên giới với Trung Quốc tăng cường phối hợp việc thông tin thị trường, tỷ giá, điều hoà ngoại tệ CNY phục vụ nhu cầu xuất nhập khách hàng - Sớm nghiên cứu, xây dựng ban hành quy chế Thanh tốn Biên mậu, tơ chức tập hn cho cán làm nghiệp vụ tốn Biên mậu, tránh tình trạng nay, chi nhánh NHNo&PTNT Móng Cái tự tô chức thoả thuận ký kết hợp tác riêng với NHTM Trung Quôc biện pháp nghiệp vụ, chứng từ mang tính chuyên dùng địa phưong 91 KẾT LUẬN Trong thời gian qua, với đoi kinh tế, ngành Ngân hàng Việt Nam có đột phá chuyển biến sâu sắc Trong xu đó,NHNo&PTNT Việt Nam nói chung Chi nhánh thành phố Móng Cái nói riêng không ngừng đổi mới, đưa sản phẩm, dịch vụ với nhiều tiện ích chi phí thấp đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng đặc biệt TTBM bước đầu đạt kết định Nghiệp vụ TTBM Việt —Trung đời bước phục vụ đắc lực cho hoạt động xuất nhập khu vực biên giới Việt - Trung Đóng góp cho cơng phát triến kinh tế, cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước Tuy nhiên, bên cạnh nhũng kết đạt được, chi nhánh NHNo&PTNT thành phố Móng Cái có hạn chế cần khắc phục, tháo gỡ hoạt động TTBM nôi bật tỷ trọng toán qua ngân hàng chiếm tỷ trọng nhỏ với cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thương mại ngày trở nên gay gắt Đe phát triển toán biên mậu NHNo&PTNT Móng Cái, việc tìm giải pháp để phát triển TTBM yêu cầu cấp thiết Ngày xu thể hội nhập phát triến, quan hệ hợp tác kinh tế thương mại nhân dân Doanh nghiệp hai nước nói chung Thành phổ Móng Cái tỉnh Quảng Ninh Đơng Hưng Trung Quốc nói riêng hai nước Việt - Trung không ngừng phát tri en Với tiềm mạnh kinh tế cửa khẩu, có hệ thống đường sơng, đường nối liền với tỉnh thành nước thông thương với nước Trong năm qua, kim ngạch xuất nhập hai nước qua cửa Quốc tế Móng Cái không ngừng tăng trưởng với tốc độ cao ốn định Nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu, hợp tác kinh tế thương mại với tỉnh Quảng Tây - Trung Quốc NHNo&PTNT Thành phổ 92 Móng Cái trọng cơng tác tốn Biên mậu, khắc phục khó khăn đồng thời bước thiết lập mối quan hệ hợp tác với Ngân hàng thương mại Đơng Hưng - Trung Quốc Góp phần thúc đẩy trao đổi hàng hoá xuất nhập hai bên, thúc đẩy phát triển kinh tế cửa khẩu, tháo gỡ khó khăn cho Doanh nghiệp nhân dân hai bên lại trao đổi làm ăn buôn bán Trên sở vận dụng lý luận toán Quốc tế, Thanh toán Biên mậu chi nhánh NHNo&PTNT Móng Cái triển khai to chức thực có kết góp phần khai thơng cơng tác toán xuất nhập khu vực biên giới Việt - Trung Trong q trình cơng tác thực tiễn nghiên cứu lý luận, tác giả luận văn tập trung làm rõ số vấn đề chủ yếu sau : Hệ thong hoá vấn đề hoạt động toán NHTM, tốn quốc tế tốn Biên mậu, vai trị cần thiết phát triển toán Biên để đáp ứng yêu toán xuất nhập khu vực cửa quốc tế Móng Cái phát triển dịch vụ NHNo&PTNT Móng Cái Phân tích cách có hệ thống biện pháp nghiệp vụ toán Biên mậu giới thiệu hướng dẫn chi tiết với độc giả có nhu cầu nghiên cứu tìm hiếu quy trình nghiệp vụ ứng dụng tốn biên mậu phục vụ hoạt động kinh doanh giao dịch với chi nhánh NHNo&PTNT thành phố Móng Cái Đã nêu rõ lịch sử trình nghiên cứu tố chức triến khai nghiệp vụ toán biên mậu chi nhánh NHNo&PTNT Móng Cái, q trình phát triên quan hệ hợp tác toán với NHTM chi nhánh Đông Hưng- Trung Quốc, kinh nghiệm cần thiết để chi nhánh NHNo&PTNT mở rộng quan hệ với NHTM nước có chung biên giới đê phát triến toán Biên mậu 93 Luận văn nêu lên khó khăn vướng mắc chế sách củá nhà nước sách Thuế xuất nhập khấu, sách quản lý ngoại hối, quy định toán mở sử dụng tài khoản đồng tiền nước có chung biên giới q trình tháo gỡ khó khăn vướng mắc để khai thơng tốn biên mậu Luận văn nêu rõ chiến lược phát triển dịch vụ, phát triển toán biên mậu chi nhánh NHNo&PTNT thành phố Móng Cái từ năm 2014 sau Luận văn mạnh dạn đề xuất kiến nghị với phủ,ƯBND tỉnh Quảng Ninh, NHNo Việt Nam, NHNN Việt Nam điều chỉnh sách liên quan nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho tốn Biên mậu phát triển Mặc dù cơng tác toán biên mậu đạt kết bước đầu quan trọng, góp phần khai thơng cơng tác toán XNK biên giới Việt - Trung, thúc quan hệ hợp tác kinh tế thương mại với tỉnh Quảng Tây Trung Quốc Song bên cạnh kết đạt được, cơng tác tốn biên mậu cịn nhũng hạn chế, tỷ lệ tốn XNK qua Ngân hàng cịn thấp Thị trường dịch vụ Ngân hàng nhu cầu toán XNK Doanh nghiệp qua cửa khấu quốc tế Móng Cái cịn lón khẩn trương Tuy nhiên Thanh toán Biên mậu lĩnh vực nghiệp vụ hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Móng Cái nói riêng, hệ thống NHTM Việt Nam với NHTM nước có chung biên giới Mặt khác lực nhận thức tác giả hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi khiếm khuyết, mong nhận nhũng góp ý thây cô giáo, nhà khoa học người quan tâm 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triến Nơng thơn Móng Cái Báo cáo hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT thành phổ Móng Cái từ 2011 - 2013 Báo cáo thườiig niên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn Việt Nam Báo cáo tống kết hàng năm Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quảng Ninh Báo cáo tống kết hàng năm Chi cục Hải quan Móng Cái Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật tơ chức tín dụng (2010), Nhà xuất quốc gia, Hà Nội văn pháp quy liên quan Hiệp ước quốc tế hối phiếu đòi nợ nhân nợ quốc tế Liên hiệp quốc (UNC1TRAL) Incoterms 2000 "Quy tắc thức ICC giải thích điều kiện thương mại", Phịng thương mại quốc tế, Pari Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chiến lược phát trien dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020- Nhà xuất Phương Đơng 10 Niên giám thống kê - Phịng thống kê Móng Cái l.PGS.TS Đỗ Tất Ngọc (2006)- Hồn thiện mơi trường luật pháp tốn quốc tế nước ta - Nhà xuất giáo dục 12 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2007)- cẩm nang toán quốc tế L/C UCP 600 song ngữ Anh - Việt - Nhà xuất thống kê 13 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2009)- Giáo trình tốn quốc tế tài trợ ngoại thương - NXB Thống kê 14 PGS TS Nguyễn Thị Thu Thảo - Nghiệp vụ Thanh toán quốc tế, NXB TPHCM (2009) 15 UCP 500 "Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ", Phịng thương mại quốc tế, Pari 16 Tạp chí Thị trường Tài - tiền tệ từ 2011 - 2013 17 Tạp chí Ngân hàng từ 2011 -2013