Untitled LV 001563 •ri'''' — = 1 s = = l — •cr ị ■ •c ■ = s 1 = i i l j ■ ! i 0c NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRỊNH VŨ TÙNG HỌC VIỆN NGÂN HÀNG khoa SAI) Đại hoc C[.]
- •ri' — = s= = l — •c r - ị •c ■ ■ =s = ■ i i l j !i 0c LV.001563 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRỊNH VŨ TÙNG khoa SAI) Đại CHO VAY N Ô N G P H Á T T R IẾ N N G À N H N G H IỆ P V À P H Á T T R IỂ N - CHI N H Á N H T ỈN H PH Ú CHÈ TẠI N G Â N N Ô N G H ÀNG T H Ô N V IỆ T N A M THỌ ■ THỰC T R Ạ N G V À G lẢ l P H Á P C h uyên n gàn h :Kinh tế tài chính, ngân hàng M ã số :60340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÉ NGƯỜI HƯỚNG DẦN KHOA HỌC: TS NGUYỄN HỮU ĐỨC HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂMTHÔNG TIN - THƯVIỆN SỐ: L V A Í S l.| HÀ NỘI-2013 hoc LỜI CAM ĐOAN T ô i x i n c a m đ o a n đ â y l c n g t r ìn h n g h i ê n c ứ u c ủ a r i ê n g t ô i , c c s ố l i ệ u n ê u tr o n g lu ậ n v ă n c ó n g u n g ố c r õ r n g , tr u n g t h ụ c P h ủ T h ọ , n g y t h ả n g n ă m T Á C G IẢ L U Ậ N V Ả N Trịnh Vũ Tùng DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Chữ v i ế t tắ t A B IC N guyên văn C ô n g ty C ổ p h ầ n B ả o H iể m N g â n h n g N ô n g n g h iệ p P h t tr iể n n ô n g th ô n V i ệ t N a m BĐS B ấ t đ ộ n g sả n CBTD C n b ộ tín d ụ n g C IC T r u n g tâ m t h ô n g tin T ín d ụ n g N g â n h n g N h n c CSCB C s c h ế b iế n DN D o a n h n g h iệ p DNNN D o a n h n g h iệ p n h n c ĐTNN Đ ầ u tư n c n g o i ĐS Đ ộ n g sả n HĐTD H o t đ ộ n g T ín d ụ n g KH K hách hàng K T -X H K in h tế x ã h ộ i NH N gân hàng NH NN N gân hàng nhà nước N H N o tỉn h P h ú T h ọ N H N o & P T N T tỉn h Phú Thọ jr/ N g â n h n g n ô n g n g h iệ p v P h t tr iể n N ô n g t h ô n V i ệ t N a m — C h i n h n h tỉn h P h ú T h ọ N H N o& PT N T N g â n h n g n ô n g n g h i ệ p v P h t t r iể n N ô n g t h ô n NHTM N g â n h n g th n g m i NHTM CP N g â n h n g th n g m i c ổ p h ầ n SXK D S ả n x u ấ t k in h d o a n h T&DH T ru ng v dài h ạn TCTD T c h ứ c tín d ụ n g TDNH T ín d ụ n g n g â n h n g UBND ủ y b an N h â n dân UTĐT ủ y th c Đ ầ u tư MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHƯNG VÈ HOẠT ĐỘNG CHO VAY PHÁT TRIÉN NG À N H C H È 1 H O Ạ T Đ Ộ N G C H O V A Y T R O N G N G Ẩ N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I K h i n i ệ m h o t đ ộ n g c h o v a y Đ ặ c đ i ế m h o t đ ộ n g c h o v a y V a i t r ò c ủ a h o t đ ộ n g c h o v a y P h â n l o i h o t đ ộ n g c h o v a y 11 H O Ạ T Đ Ộ N G C H O V A Y P H Á T T R I Ể N N G À N H C H È T ổ n g q u a n v ề n g n h C h è .1 V a i t r ò c ủ a h o t đ ộ n g c h o v a y đ ố i v i p h t t r i ể n n g n h C h è R ủ i r o t r o n g h o t đ ộ n g c h o v a y p h t t r i ể n n g n h C h è C c y ế u t ố t c đ ộ n g đ ế n h o t đ ộ n g c h o v a y p h t t r iể n n g n h C h è 1.3 K I N H N G H I Ệ M C H O V A Y P H Á T T R I Ể N N G À N H C H È T R Ê N T H Ế G I Ớ I V À Ở V I Ệ T N A M K in h n g h iệ m c h o v a y p h t tr iể n n g n h c h è tạ i N g â n h n g N h â n d â n I n d o n e s i a K in h n g h iệ m 24 c h o v a y p h t tr iể n n g n h c h è tạ i N g â n h n g N ô n g n g h iệ p v P h t tr iể n N ô n g t h ô n V i ệ t N a m - C h i n h n h tỉn h T u y ê n Q u a n g CHƯONG 2: TH ựC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY PHÁT TRIỂN NGÀNH CHÈ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ 29 2.1 K H Á I Q U Á T T ÌN H H ÌN H H O Ạ T Đ Ộ N G C Ủ A N G Â N H À N G N Ô N G N G H IỆ P V À P H Á T T R IỂ N N Ô N G T H Ô N V IỆ T N A M - e m NHÁNH T Ỉ N H P H Ú T H Ọ .2 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú T họ 29 2.1.2 Bộ máy to chức chức phòng ban 31 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú T họ 34 2.2 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN NGÀNH CHÈ TỈNH PHÚ THỌ 42 2.2.1 Những điều kiện tự nhiên tỉnh Phú Thọ thích hợp cho việc trồng c h è 42 2.2.2 Tình hình phát triển ngành Chè Phú T h ọ 44 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY PHÁT TRIỂN NGÀNH CHÈ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÉN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ 49 2.3.1 Quy trình nghiệp vụ cho vay phát triển ngành chè Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ 49 2.3.2 Thực trạng hoạt động cho vay phát triển vùng chè nguyên liệu 59 2.3.3 Thực trạng hoạt động cho vay chế biến chè 65 2.4 NHŨNG ĐÁNH GIÁ NHẬN XÉT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY PHÁT TRIỂN NGÀNH CHÈ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ 79 2.4.1 Một số kết chủ yếu 79 2.4.2 Những hạn chế hoạt động cho vay phát triển ngành Chè Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ 80 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay phát triển ngành Chè Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ 85 TÓM TẮT CHƯƠNG .93 C H Ư Ơ N G 3: GIẢI PH Á P CH O V A Y PH Á T TR IỂN N G À N H CHÈ TẠI N G Â N H À N G N Ô N G N G H IỆ P VÀ PH Á T TR IỂN NỒ NG TH Ô N V IỆT N A M - CHI N H Á N H TỈN H PHỦ T H Ọ 94 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHO VAY PHÁT TRIỂN NGÀNH CHÈ TỈNH PHÚ T H Ọ 94 3.1.1 Định hướng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Phú Thọ đến năm 2015 94 3.1.2 Nhận định môi trường hoạt động kinh doanh năm 2013-2015 95 3.1.3 Định hướng phát triển ngành Chè Phú Thọ 97 3.1.4 Định hướng cho vay phát triển ngành Chè tỉnh Phú Thọ 99 3.2 GIẢI PHÁP CHO VAY PHÁT TRỂN NGÀNH CHÈ TỈNH PHÚ THỌ 100 3.2.1 Giải pháp nhằm tạo nguồn vốn thích h ợ p 100 3.2.2 Giải pháp cho vay vốn phát triển ngành C h è 102 3.2.3 Một số giải pháp hỗ trợ khác 115 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 116 3.3.1 Đối với Nhà n ớc 116 3.3.2 Đối với ngành Chè Việt N am 1 3.3.3 Đổi với ủ y ban Nhân dân tỉnh Phú Thọ 117 3.3.4 Đối với Ngân hàng Nhà nước 118 3.3.5 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam 119 TĨM TẮT CHƯƠNG 119 KẾT LUẬN 120 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC BẢNG, s o ĐÒ Số Muc luc • • Bảng 2.1 2.1.3 Bảng 2.2 2.1.3 Bảng 2.3 2.1.3 Bảng 2.4 2.1.3 Bảng 2.5 2.1.3 Bảng 2.6 2.1.3 Bảng 2.7 2.2.2 Thực trạng vùng nguyên liệu chè tỉnh Phú Thọ 45 Bảng 2.8 2.2.2 Tình hình chế biến chè 47 Bảng 2.9 2.2.2 Tình hình xuất chè tỉnh Phú Thọ 48 Bảng 2.10 2.3.2 Bảng 2.11 2.3.2 Bảng 2.12 2.3.2 Nội dung Cơ cấu nguồn vốn NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ Cơ cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ Dư nợ tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ Tỉ lệ nợ xấu NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ Thu nhập từ hoạt động dịch vụ NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ Ket hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh tỉnh Phú Thọ Nguồn vốn tài trợ cho vay trồng chè NHNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ Tình hình phân bổ nguồn vốn từ dự án đầu tư Dư nợ cho vay trồng chè NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh tỉnh Phú Thọ Trang 34 36 38 39 40 41 59 60 61 Doanh số cho vay - thu nợ - dư nợ đối vói hộ trồng Bảng 2.13 2.3.2 chè NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú 63 Thọ Bảng 2.14 2.3.2 Tỷ lệ nợ xấu cho vay trồng chè 64 Bảng 2.15 2.3.3 Bảng 2.16 2.3.3 Dư nợ cho vay chế biến chè NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ Cơ cấu khách hàng vay vốn chế biến chè NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ 65 67 Doanh sổ cho vay - thu nợ - dư nợ DN, CSCB Bảng 2.17 2.3.3 chè NHNo&PTNT Việt Nam — Chi nhánh tỉnh Phú 68 Thọ Bảng 2.18 2.3.3 Bảng 2.19 2.3.3 Tỷ lệ nợ xấu cho vay chế biến chè Tình hình quan hệ tín dụng doanh nghiệp chế biến chè giai đoạn 2010-2012 68 72 Bảng tổng họp kết khảo sát hoạt động cho vay phát Bảng 2.20 2.3.4 triển ngành Chè Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển 75 Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ Sơ đồ 1.1 1.1.2 Sơ đồ 2.1 2.1.2 Sơ đồ 2.2 2.3.1 Sơ đồ 2.3 2.3.1 Quy trình cho vay Bộ máy tố chức NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ Quy trình cho vay NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ Quy trình thẩm định khoản vay 31 50 51 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Chè loại dược thảo quý có tác dụng lớn cho sức khoẻ người; đồng thời chè công nghiệp dài ngày có giá trị kinh tế cao, khơng thị trường nước mà mặt hàng xuất chủ lực Phát triển ngành Chè tạo khu vực sản xuất ổn định, giải việc làm cho người lao động, góp phần xố đói giảm nghèo cho phận đáng kể nhân dân trung du miền núi, vùng sâu vùng xa góp phần bảo vệ môi sinh Phú Thọ tỉnh miền núi thuộc vùng trung du Bắc Bộ thiên nhiên ưu đãi hệ thống đất đai điều kiện khí hậu, thời tiết thích hợp cho việc phát triên chè Do vậy, chè xác định trồng mũi nhọn góp phần xố đói, giảm nghèo chuyển dịch cấu kinh tế Chương trình phát triển chè chương trình trọng điểm phát triển kinh tế tỉnh năm qua thời gian tới Tỉnh có chủ trương, sách nhằm khuyến khích phát triển ngành Chè, có việc thúc đẩy hoạt động tín dụng nơng nghiệp - nơng thơn theo Nghị định số 41/2010/NĐ-CP Chính phủ ban hành Việc thực tích cực nghị định khuyến khích tổ chức tín dụng đẩy mạnh hoạt động cho vay phục vụ phát triển sản xuất nông nghiệp, cải thiện nâng cao đời sống người nông dân, xây dựng nông thôn văn minh - đại Đặc biệt, hoạt động tín dụng cho vay thời gian qua góp phần tích cực phát triển ngành Chè địa bàn tỉnh Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Phú Thọ Chi nhánh cấp I thuộc hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh giữ vai trò quan trọng việc cấp vốn với mục tiêu phát triển nông nghiệp - nông thơn nói chung phát triển ngành Chè nói riêng Tuy nhiên, việc thực hoạt động cho vay ngành Chè Chi 110 nương chè có suât chất lượng cao khả sử dụng tốt nguồn vôn đâu tư phát triển chè Đối với DN, lực kinh doanh uy tín, đạo đức đội ngũ cán nhân viên điều hành hoạt động kinh doanh theo pháp luật, sử dụng có hiệu nguồn vốn huy động được, tiêu thụ tôt, thực đủ chế độ đóng góp cho ngân sách nhà nước, giữ KH truyên thông phát triển KH tiềm Đối với khả cạnh tranh sản phẩm thị trường: thể hàng hóa có chất lượng cao, giá họp lý, tiêu thụ tốt Đối với hộ trồng chè lực cạnh tranh thể qua việc cung cấp cho thị trường sản phẩm chè búp tươi bảo đảm chất lượng, có hàm lượng vi chất gây hại thấp đảm bảo thời gian, tiêu chuẩn phẩm cấp loại chè sơ thu mua yêu câu Đôi với DN chê biên, tiêu thụ lực cạnh tranh trạng khả trang bị hệ cơng nghệ, máy móc chế biến; khả nắm bắt nguồn thông tin giá cả, thị truờng đầu vào, tiêu thụ, cạnh tranh tương lai sản phẩm sản xuất xu phát triên thị trường tương lai để có sách phù họp 3.2.2.5 Tiếp tục cải tiến thủ tục, điều kiện, quy trình cho vay vốn Thứ nhất: Quy trình cho vay - Nhân rộng ngày hồn thiện mơ hình cho vay trực tiếp qua tổ vay vốn đến tất huyện, xã, khu dân cư - Trong tương lai xem xét mơ hình cho vay gián tiếp qua tổ vay vốn đê giảm bớt thời gian khâu thẩm định giải ngân thu nợ Để hộ trồng chè dễ dàng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Thứ hai: Thủ tục cho vay - Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam cải tiến thủ tục cho vay để phù hợp với hòan cảnh cụ thể địa phương - Cho vay vùng nguyên liệu chè nay, NHNo tỉnh Phú Thọ cho vay trực tiếp đến hộ trồng chè Nhìn chung trình độ nhận thức dân trí cịn thấp Ill việc thực lập dự án hay phương án vay vốn KH hạn chế nên NHNo tỉnh Phú Thọ chưa đủ sở thẩm định phương án cho vay Vì NHNo tỉnh Phú Thọ cần phải xây dựng phương án, dự án mẫu tiêu chuẩn quy định thủ tục kèm theo, phù hợp vói trình độ nhận thức trung bình người dân, để làm tính tốn đổi tượng đầu tư theo mục đích xin vay vốn trồng mới, cải tạo, thâm canh chè theo quy định - Các giấy tờ NH lập cần có chữ ký khách hàng nên in sẵn thành nhiều để việc làm thủ tục cho vay nhanh chóng vần đảm bảo tính pháp lý với mục tiêu giải ngân cho KH 1-2 ngày sau thẩm định nhận đầy đủ hồ sơ từ phía KH (Theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam ngày làm việc với khoản vay ngắn hạn 10 ngày làm việc với khoản vay T&DH) - Mặt khác cần hệ thống hóa văn quy trình thủ tục cho vay sách chè thành cẩm nang ngắn gọn, dễ đọc dễ hiểu phù họp với nhận thức hộ dân trồng chè Tổ chức tập huấn cho hộ trồng chè nghiệp vụ cho vay, gắn với việc triển khai công tác khác Ban dự án phát triển chè địa phương Thứ ba: vẩn đề tài sản thể chấp Đối với hộ trồng chè: Ngoài việc thực biện pháp bảo đảm tiên vay chấp, cầm cố, bảo lãnh vay vốn thông thường; NHNo tỉnh Phú Thọ cần phải áp dụng biện pháp đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay giá trị vốn cho vay chuyển hố thành giá trị nương chè Việc chuyển nhượng bất họp pháp nương chè khó khăn, có phối hợp tốt quyền cấp xã NHNo tỉnh Phú Thọ Để thực tốt vấn đề NHNo tỉnh Phú Thọ phải có quy định chặt chẽ với KH, có cam kết chinh quyen viẹc phôi họp quản lý vôn vay tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định Ngồi ra, TCTD xem xét cho vay tín chấp với hộ trồng chè có uy tín, có kinh nghiệm SXKD thơng qua đồn thể xã hội xã 112 Đoi VƠ I cac sơ che bien che: Nhu câu vê vôn cho xây dựng đổi cơng nghệ, thiết bị ngày cao Do vấn đề xúc DN khơng có đủ điều kiện bảo đảm tài sản vay vốn, nên NH không cho vay Đê giải quyêt vấn đề địi hỏi phải tích cực từ phía NH KH v ề phía NH cần áp dụng số hình thức tín dụng như: Th mua tài áp dụng cho dự án hay phận quan trọng có tính khoản cao Việc áp dụng hình thức giải vấn đề chấp, tài sản thuê mua thuộc sở hữu NH, đồng thời giúp DN có vốn tiết kiệm khoản chi phí khác Ngồi NH cần áp dụng cho vay theo hình thức tín chấp đổi với DN làm ăn hiệu quả, có uy tín Trong lĩnh vực này, nhu cầu vốn cho đâu tư dự án có thê lớn, mà TCTD khơng đáp ứng để phân tán rủi ro, TCTD đâu mơi mời TCTD khác tham gia cho vay đồng tài trợ để đáp ứng nhu cầu vốn cho vay phát triển dự án có hiệu 3.2.2.6 Nâng cao lực, phẩm chất đạo đức đội ngũ cản điều hành, cán tín dụng - Trong hoạt động NH nói chung cho vay vốn để phát triển ngành Chè nói riêng, cán bộ, nhân viên NH vừa người trực tiếp cung ứng sản phẩm dịch vụ cho KH, vừa người trực tiếp quan hệ với KH Vì vậy, yếu tố người định đến việc thành công hay thất bại hoạt động kinh doanh Nhh Do đo, phai co chinh sách phù họp vê tuyên dụng, đào tạo, sử dụng đãi ngộ người lao động NHNo tỉnh Phú Thọ Để hoạt động TDNH phục vụ phat tnen nganh Che thi can phải ý đên công tác cán số mặt chủ yếu sau: - Tiêp tục nâng cao trình độ nghiệp vụ, nhận thức lý luận trị pháp luật kiến thức kinh tế thị trường cho cán bộ, nhân viên NH Cán NH phải có quan điểm, lập trường trị vững vàng để tiếp thu, triển khai thực chủ trương, sách Đảng, Nhà nước, ngành NH 113 cho vay phát triên ngành Chè, coi mặt hàng xuất quan trọng xoá đói giảm nghèo tỉnh Vì vậy, cần phải tổ chức thường xun cơng tác học tập, tìm hiểu cập nhật chủ trương, sách Đảng Nhà nước tỉnh, Ngành cho nhân viên NH Tổ chức đào tạo, đào tạo lại đội ngũ cán bộ, nhân viên NH kiến thức nghiệp vụ chun mơn kiến thức pháp luật có liên quan đên hoạt động NH, kiến thức tin học, ngoại ngữ kiến thức kinh tế thị trường Từ cán nhân viên NH trở thành người tư vấn trực tiếp cho KH việc tìm kiếm, lựa chọn xây dựng phương án, dự án kinh doanh có hiệu - Cán điều hành CBTD phải gần dân, sát dân, thường xuyên lắng nghe ý kiến dân để kịp thời chỉnh sửa, khắc phục tồn tại, hạn chế công tác TDNH Cán tín dụng phải làm tốt cơng tác tư vấn, tham mưu cho KH phương án, dự án sản xuất, kinh doanh khả thi để vốn TDNH an tồn, hiệu - Tăng cường cơng tác tun truyền giáo dục, hạn chế rủi ro đạo đức CBTD Rủi ro đạo đức việc cán tín dụng có biểu tiêu cực vụ lợi cá nhân trình giải cho vay vốn cho KH Đây rủi ro đạo đức nghê nghiệp, để hạn chế rủi ro cần phải nâng cao vai trị trách nhiệm cán tín dụng, gắn trách nhiệm với quyền lợi người làm cơng tác tín dụng Những rủi ro thường xảy cửa quyền, hách dịch gay nhung nhieu cho KH, vay ké, vay tạm KH Có chế độ thưởng phạt nghiêm minh, rõ ràng thi hành công vụ Để hạn chế thấp rủi ro này, NHNo tỉnh Phú Thọ cần phải thường xuyên nắm bắt diễn biến tư tưởng cán bộ, từ động viên, khuyến khích họ cố gắng phấn đấu, tu dưỡng rèn luyện công tác học tập Đồng thời phải có chế tiền lương, tiền thưởng phù hợp với đặc thù hoạt động cho vay phát triển ngành Chè 114 3.2.2.7 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát vốn vay hạn chế rủi ro cho vay: Công tác hoạt động tín dụng quan trọng Làm tốt cơng tác giup cho NHNo tinh Phú Thọ có thê sớm phát hiện, ngăn ngừa chấn chỉnh, khắc phục kịp thời rủi ro hoạt động TDNH Sai sót hoạt động tín dụng xảy từ thẩm định cho vay đến định cho vay, giải ngân trình sử dụng vốn vay, trả nợ vay KH Các sai sót nguyên nhân khách quan, nguyên nhân chủ quan cán bộ, nhân viên NH Vì vậy, cơng tác cịn giúp cho việc phát ngăn ngừa rủi ro đạo đức, cán tín dụng gây thực nhiệm vụ Đẻ làm tốt công tác đòi hỏi NHNo tỉnh Phú Thọ phải lựa chọn cán làm công tác kiểm tra - kiểm sốt nội có lực, trình độ chun mơn nghiệp vụ, đồng thời phải có phẩm chât đạo đức nghê nghiệp; có lĩnh vững vàng, thẳng thắn trách nhiệm công việc giao Lãnh đạo NHNo tỉnh Phú Thọ cần phải ý lắng nghe y kien, kien nghị kiêm tra - kiêm toán nội không ngừng đổi nâng cao chất lượng, hiệu công tác này; quan tâm đến điều kiện cần thiết trang thiết bị động viên, khen thưởng kịp thời để cán kiểm tra hoàn tot nhiệm vụ Cân tăng cường giám sát trình sử dụng vốn vay KH: Đây khâu quan trọng để KH sử dụng vốn vay có hiệu quả, mục đích NHNo tỉnh Phú Thọ phải kiểm tra trước, sau giải ngân phát kịp thời việc sử dụng vốn khơng mục đích, hiệu Tổ chức thường xuyên, đột xuất việc kiểm tra, đối chiếu trực tiếp đến người vay dư nợ, lãi vay vốn NH, ý đến kiểm tra chéo theo địa bàn kiểm tra chéo cán cho vay Trên sở đó, có biện pháp xử lý phù hợp để KH tiêp tục sử dụng vơn quy định, đồng thời có biện pháp chấn chỉnh xử lý can tín dụng kịp thời Trường hợp không khắc phục phải áp dụng biện pháp thu hồi nợ kịp thời, thấy cần thiết phải xử lý pháp luật 115 M ọt số giải pháp hỗ trợ khác 3.2.3.1 Giải pháp hỗ trợ để ngành Chè khắc phục tính thời vụ Ngành Chè có đặc thù sản xuất mang tính thời vụ cao Vì quy hoạch xây dựng sở chế biến chè, khơng thể khơng tính đến yếu tô thời vụ Làm tốt công tác giảm chi phí đầu tư nâng cao hiệu kinh tê Cần phái có quy hoạch mạng lưới nhà máy, sở chế biến cho phù họp Phải găn sở chế biến với vùng nguyên liệu; xây dựng sở chể biến vừa nhỏ quanh nhà máy chế biến lớn; sở thực chế biến sổ khâu đầu vào trình chế biến chè Các sản phẩm đưa đến nhà máy lớn, để chế, tinh chế lại cho sản phẩm cuôi cùng, công nghệ đại, đảm bảo chất lượng kiểm tra đóng gói với bao bì phù họp cho tiêu thụ nước xuất Thực tốt quy hoạch xây dựng sở chế biến đảm bảo chè tươi thu hái thời gian chất lượng đạt phẩm cấp, hạn chế biến đổi sinh học làm giảm chất lượng nguyên liệu đầu vào; đảm bảo nhà máy lớn có đủ nguyên liệu đâu vào chạy hết công suất, dồn vào thời gian định Mặt khác, giảm bớt căng thẳng nhu cầu vốn cho đầu tư xây dựng cải tạo công nghệ sở chế biến chè Tập trung vốn xây dựng số nhà máy lớn đại, đồng thời xây dựng sở vừa nhỏ để khấu hao thu hồi von nhanh, co điêu kiện đôi công nghệ tiên tiến Các nhà máy lớn vừa sản xuat sản phâm chủ lực, đông thời có điều kiện sản xuất thêm sản phẩm phụ khác, đảm bảo công ăn việc làm thường xuyên cho người lao động Đây giải pháp hỗ trợ TDNH có hiệu 3.2.3.2 Tăng cường công tác phối họp chặt chẽ Ngăn hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng Thơn tình Phủ Thọ với cấp, ngành, đoàn thể nhăn dân để m rộng tín dụng phát triển ngành Chè Phát triển ngành Chè góp phần phát triển KT-XH khu vực nơng thơn miền núi; khu vực có điều kiện KT-XH cịn nhiều khó khăn 116 Trong mạng lưới NHNo tỉnh Phú Thọ địa bàn tỉnh khu vực mỏng, số lượng cán tín dụng ít, khơng thể theo dõi, quản lý hết Vì vậy, để góp phần đẩy mạnh công tác TDNH phục vụ phát triển ngành Chè tỉnh, cần phải có phối hợp chặt chẽ NHNo tỉnh Phú Thọ cấp uỷ, Chính quyền, Đoàn thể, cấp xã, phường, thị trấn Hội Phụ nữ, Đoàn Thanh niên, Hội Cựu chiến binh, Hội Nông dân, Hội Làm vườn NHNo tỉnh Phú Thọ cần phát huy khai thác tốt mối quan hệ gần dân sát dân tổ chức này, sở ký kết hợp đồng dịch vụ, đôi bên có lợi Trong đó, tổ chức đồn thể giúp NHNo tỉnh Phú Thọ thực số khâu quy trình cho vay vốn tiến hành kiểm tra, giám sát động viên hội viên sử dụng vổn vay mục đích trả nợ đầy đủ Tạo điều kiện cho hội viên có vốn phát triển kinh tế, đồng thời hội có thêm kinh phí để hoạt động NHNo tỉnh Phú Thọ giám bớt tải, nâng cao chất lượng tín dụng 3.3 M Ộ T SÓ K IÉ N N G H Ị Để NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ tiếp tục phát huy vai trị tích cực việc thúc đẩy phát triển ngành Chè địa bàn tinh Phu Thọ Luận văn đưa sô kiến nghị sau' 3 Đ ố i v ó i N h n u ó c Tiêp tục hồn thiện ban hành sách tạo mơi trường pháp luật đong bọ, giup cho hoạt động NH phát triên an toàn, hiệu bền vững Nhà nước cân tạo điều kiện ưu tiên, ưu đãi đầu tư sở hạ tầng đe nganh Che phat tnen ơn định hiệu Nhà nước có sách hỗ trợ giá sản phẩm ưu đãi loại thuế, thuế xuất chè thuế nhạp cac may moc, thiêt bị công nghệ Hỗ trợ kinh phí cho cở sở nghiên cứu khoa học lĩnh vực chè Thanh lạp quy ho trợ xuât khâu quỹ bảo hiêm vê giá chè; khuyến khích dịch vụ bảo hiêm đơi với ngành Chè; trì mở rộng thị trường xuất 117 3 Đ ố i v ó i n g n h C h è V iệ t N a m Ngành Chè phải xây dựng quy hoạch tổng thể phát triển ngành Chè nước có tính khả thi cao mang tầm chiến lược dài hạn Làm tốt vai trò đầu mối việc tham mưu cho Chính Phủ việc xây dựng chế sách phù họp cho ngành Chè phát triển Phát huy vai trò Hiệp hội chè Việt Nam, tổ chức thành lập Chi hội chè thành viên nước Thành lập Quỹ đầu tư hỗ trợ cho phát triển ngành Chè Thành lập Công ty Tài thuộc Tập đồn kinh tế chè Việt Nam để đẩy mạnh huy động nguồn vốn trung, dài hạn cho phát triển ngành Chè Thực liên doanh, liến kết với thành phần kinh tế nước nước Ngành Chè Việt Nam đưa tiêu chuẩn kỹ thuật đặc thù phối họp thực tốt quản lý nhà nước lĩnh vực Chè Làm tôt công tác đâu môi việc thu thập, khai thác, cung cấp thơng tin có liên quan đến phát triển ngành Chè Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị tô chức sàn giao dịch chè triển lãm nước quốc tế để quảng bá, nâng cao uy tín thương hiệu chè Việt Nam 3 Đ ố i v ó i ủ y b a n N h â n d â n tỉn h P h ú T h ọ Trên sở quy hoạch tổng thể ngành Chè Việt Nam, UBND tỉnh cần đạo, xây dựng quy hoạch phát triển ngành Chè địa bàn tỉnh, đảm bảo tính khả thi hiệu Chỉ đạo cấp, ngành thực tốt công tác quản lý nhà nước lĩnh vực sản xuất kinh doanh chè; phối hợp tạo điều kiện cho ngành NH giải tồn tại, khó khăn để đẩy mạnh cho vay vốn phát triển ngành Chè Tăng cường công tác phổ biến, tuyên truyền chủ trương, sách khuyến khích phát triền ngành Chè Tiếp tục thực sách hỗ trợ đổi với dự án phát triển chè Thực Quyết định số 80/2002/QĐ -TTg ngày 24/6/2002 Thủ tướng Chính Phủ sách khuyến khích tiêu thụ nơng sản hàng hố thơng qua họp đồng 118 Chú trọng đầu tư sở hạ tầng phát triển KT-XH vùng dự án chè tỉnh UBND tỉnh tiếp tục đạo việc đẩy nhanh tiến trình cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng địa phương, đẩy nhanh thực dồn điền, đôi ruộng đât nông thôn; tô chức triển khai lồng ghép chương trình, dự án phát triển KT-XH vùng nguyên liệu chè, gắn với thực dự án phát triển chè, để phát huy tốt hiệu dự án 3 Đ ố i v ó i N g â n h n g N h n c 3.3.4.1 Đối vói ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nghiên cứu phối họp với bộ, ngành có liên quan xây- dựng trình Chính Phủ ban hành chế, sách ưu đãi ngành Chè nước Chỉ đạó NHNo&PTNT Việt Nam: Ban hành chế, sách phù họp xây dựng đề án, chương trình tín dụng hồ trợ ngành Chè phát triển có hiệu 3.3.4.2 Đối vói Ngăn hàng Nhà nước Chi nhảnh tỉnh Phú Thọ: Tích cực tham mưu cho Tỉnh uỷ, UBND tỉnh công tác đạo, phối họp với cấp, ngành tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động NH, đồng thời đạo NHNo tỉnh Phú Thọ xây dựng triển khai chương trình TDNH phục vụ phát triển ngành Chè địa bàn tỉnh Tăng cường công tác tra, kiểm tra giám sát hoạt động NH phục vụ phát triển ngành Chè Phát huy tốt vai trị cơng tác thơng tin tín dụng, cảnh báo sớm đổi với hoạt động TDNH phục vụ phát triển ngành Chè Nghiên cứu tổng họp, có đề xuất, kiến nghị với UBND tỉnh, NHNN Việt Nam NHNo&PTNT cấp ban hành, sửa đổi, bổ xung kịp thời chế, sách, tạo điều kiện cho ngành Chè nói chung ngành Chè tỉnh Phú Thọ nói riêng phát triển có hiệu 119 3 Đ ố i v ó i N g â n h n g N ô n g n g h iệ p v P h t t r i ể n N ô n g th ô n V iệ t N a m Kiến nghị với Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam can co gói lãi suât ưu đãi dành cho doanh nghiệp sản xuất che bien chè, đặc biệt doanh nghiệp có sản phẩm chè xuất Thủ tục, quy trình cho vay cần phải điều chỉnh cho phù hợp với khách hàng hộ sản xuất nông thơn với trình độ dân trí cịn hạn chế TĨM TẮT CHƯƠNG Trên sở lý luận Chương thực tiễn Chương 2; Chương luận văn khái quát định hướng, mục tiêu phát triển ngành Chè Việt Nam nói chung phát triển chè địa bàn tỉnh Phú Thọ nói riêng giai đoạn tới Luận văn đề xuất số giải pháp chủ yếu hoạt động cho vay phát triển ngành Chè Phú Thọ Những giải pháp nằm khả NHNo tỉnh Phú Thọ, thực để góp phần phát triển ngành Chè thời gian tới Chương nêu sô kiến nghị nhằm hỗ trợ cho giải pháp đưa ra, để thực đạt hiệu cao 120 K Ế T L U Ậ• N Ngành Chè có vị trí tiềm to lớn, chiến lược phát triển KT-XH nước ta nói chung tỉnh Phú Thọ nói riêng Cây chè xác định công nghiệp dài ngày, mặt hàng xuất quan trọng, xố đói, giảm nghèo năm tới Trên sở thực mục đích nghiên cứu, vận dụng tổng hợp phương pháp khoa học điều kiện thực tế hoạt động địa bàn tỉnh; luận văn hoàn thành nội dung chủ yếu sau: Hệ thống lại cách khái quát lý thuyết hoạt động cho vay NHTM; tổng quan phát triển ngành Chè, sâu vào phân tích mối quan hệ hoạt động cho vay phát triển ngành Chè kinh nghiệm hoạt động cho vay phát triển ngành Chè thê giới Việt Nam Phân tích đánh giá tổng quát tình hình SXKD chè tỉnh Phú Thọ Luận văn khẳng định ngành Chè tỉnh Phú Thọ có đầy đủ điều kiện trở thành ngành kinh tế mũi nhọn địa phương Đồng thời luận văn nêu được: Thực trạng tình hình cho vay phát triển ngành Chè NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ; ưu điểm, tồn phân tích nguyên nhân dẫn đến tồn tại, hạn chế đó, để làm sở cho việc để giải pháp có tính thực tiễn Trên sở đánh giá, phân tích nêu trên, luận văn đưa giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển ngành Chè ổn định bền vữnẽ> góp phân phát triên KT-XH tỉnh Phú Thọ Đồng thời luận văn đưa kiến nghị quan quản lý nhà nước ngành Chè Việt Nam thay đổi, bổ sung cần thiết để hỗ trợ giải pháp cho vay thực thành công, mang lại hiệu KT-XH cao Do phạm vi khn khổ luận văn có giới hạn, điều kiện nghiên cứu tác giả hạn chê, nên luận văn cịn có khiếm khuyết Với cương 121 vị trách nhiệm người làm công tác tín dụng ngân hàng địa bàn tinh Phú Thọ; tác giả rât mong muốn luận văn có đóng góp định cho ngành NH địa bàn tỉnh nói chung NHNo tỉnh Phú Thọ nói riêng việc phát huy vai trị NH góp phần phát triển ngành Chè thúc phát triên KT-XH tỉnh Tác giả mong muốn nhận nhiều y kien đong góp nhà khoa học, nhà quản lý bạn đọc quan tâm đến đề tài Tác giả xin chân thành cảm on quan tâm, giúp đỡ Thầy giáo Cô giáo, đặc biệt giúp đỡ tận tình Tiến sĩ Nguyễn Hữu Đức đồng nghiệp tạo điều kiện để hoàn thành luận văn này./ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (2005), Hướng dẫn trồng trang trại - Cây chè, Nhà xuất Lao Động Bộ Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (2007), Dự án phát triển chè ăn VIE-1781 (SF), Hà Hội Bộ Tài (1998), cẩm nang thủ tục giải ngân & kế toán dự án Ngân hàng Phát triển châu Á, Hà Nội Cục thống kê tỉnh Phú Thọ (2009-2011), Niên giám thống kê tỉnh Phú Thọ, Nhà xuất Thống Kê KS Nông nghiệp: Nguyễn Văn Tuyến (2012), Kỹ thuật trồng chè Nhà xuất Thanh Niên Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Quốc hội khóa XII thông qua ngày 16/6/2010 kỳ họp thứ 7 Nghị định số 41/2010/NĐ-CP ngày 12/4/2010 Chính Phủ sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp nông thôn NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ (2010-2012) Báo cảo phân tích kết hoạt động kỉnh doanh (2010- 2012) Phú Thọ NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ (2012), Báo cáo tình hình hoạt động doanh nghiệp có dư nợ tỷ 10 tỷ đồng trở lên Phú Thọ 10 NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ (2012) Báo cảo tong ket hoạt động kỉnh doanh năm 2012 - Phương hướng nhiệm vụ kinh doanh đến năm 2015, Phú Thọ 11 NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ (2012), Báo cáo kết cho vay thông qua tổ vay vốn, Phú Thọ 12 NHNo&PTNT Việt Nam (2007), sổ tay tín dụng, Hà Nội 13 Phạm Trường Giang (2005), Tín dụng Ngân hàng đổi với phát ừ-iển ngành chè địa bàn tỉnh Phủ Thọ, Luận văn Thạc sỹ Kinh tế, trường Học viện Ngân hàng, Hà Nội 14 Quyết định số 43/1999 QĐ-TTg ngày 10/3/1999 Thủ tướng Chính Phủ kế hoạch sản xuất chè năm 1999-2000 định hướng phát triển chè đến năm 2005-2010 15 Quyết định số 666-QĐ-HĐQT-TDHo ngày 15/6/2010 Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam việc ban hành Quy định cho vay khách hàng hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 16 Quyết định số 67/1999/QĐ - TTg ngày 30/3/1999 Thủ tướng Chính Phủ số sách ngân hàng phục vụ phát triển nơng nghiệp nông thôn 17 Quyết định số 780/QĐ-NHNN ngày 23/4/2012 Ngân hàng Nhà nước việc phân loại nợ nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, hạn nợ 18 Quyêt định sô 80/2002/QĐ -TTg ngày 24/6/2002 Thủ tướng Chính Phủ sách khuyến khích tiêu thụ nơng sản hàng hố thơng qua họp đồng 19 Sở Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Phú Thọ (2012), Báo cáo kết triển khai dự án phát triển chè tỉnh Phủ Thọ (2010-2012) Phú Thọ 20 Thỏa ước mở tín dụng việc tài trợ cho dự án phát triển trồng chè tỉnh Phú Thọ Bộ Tài Cơ quan Phát triển Pháp năm 2005 21 Tỉnh Uy Phú Thọ (2010), Văn kiện Đại hội Đảng tỉnh Phủ Thọ lần thứXVII, nhiệm kỳ 2010-2015, Phú Thọ 22 Trang thông tin Hiệp hội chè Việt Nam: www.vitas.org.vn 23 Trang thông tin Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam: www.agribank.com.vn 24 Trang thông tin Tông công ty chè Việt Nam: www.vinatea.com.vn 25 Trang thông tin Thời báo ngân hàng: www.thoibaonganhang.vn 26 TS Hồ Diệu (2010), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất Thống Kê 27 TS, Nguyễn Hữu Khải (2005), Cây chè Việt Nam lực cạnh tranh xuất phát triển, Nhà xuất Lao động Xã hội 28 TS Nguyễn Minh Kiều (2010), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại Nhà xuất Thống kê 29 UBND tinh Phú Thọ (2010-2012), Báo cáo tình hình phát triển kỉnh tế xã hội Phủ Thọ, Phú Thọ