Giải pháp phát triển máy pos trên địa bàn hà nội của ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thanh xuân,

Thư viện - Học viện Ngân Hàng LV.001965 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN M INH YẾN t _ nỌC VIỆN NGÂN HÀNG khoa đại học GIẢI PHÁP PHÁT TRIỀN MÁY POS TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU T VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐÀO MINH PHÚC HỌC VIỀN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM thông số: a tin -THƯ viện %£ _ HÀ N Ộ I-2 LỜ I CAM Đ O AN T ô i x in cam đ o a n đ â y c ô n g trìn h n g h iê n c ứ u c ủ a riê n g tô i C ác b áo c o v số liệ u tro n g lu ậ n v ă n có n g u n g ố c rõ rà n g , tru n g th ự c v x u ấ t p h t từ tìn h h ìn h th ự c tế tạ i đ o n v ị đ ợ c n g h iê n u Hà Nội, ngày i k tháng Co năm 2015 Nguyễn Minh Yến M ỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG -THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIÊN MẶT QUA MÁY p° s _ I _ 1.1 T H A N H T O Á N K H Ô N G D Ù N G T I Ề N M Ặ T 1 K h i n iệ m 1 V tr ò c ủ a th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t 11 1 C c h ìn h th ứ c th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t 1.2 T H A N H T O Á N K H Ô N G D Ù N G T I Ề N M Ặ T Q U A M Á Y P O S 18 K h i n iệ m Ịg 2 N ộ i d u n g v q u i t r ì n h 19 R ủ i ro tr o n g th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t q u a m y P O S 21 N h ữ n g u đ iể m v h n c h ế c ủ a h ìn h th ứ c th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t q u a m y P O S 22 T iê u c h í đ n h g iá s ự p h t tr iể n m y P O S 25 1.3 N H Ữ N G N H Â N T Ố A N H H Ư Ở N G Đ Ế N V IỆ C P H Á T T R IỂ N T H A N H T O Á N K H Ô N G D Ù N G T I Ê N M Ặ T Q U A M Á Y P O S 25 C c n h â n tố n g o i n g â n h n g 95 C c n h â n tố th u ộ c v ề n g â n h n g 27 1.4 K IN H N G H I Ệ M P H Á T T R IỂ N T H A N H T O Á N K H Ô N G D Ù N G T IỀ N M Ặ T Q U A M Á Y P O S T Ạ I M Ộ T S Ố N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I K in h n g h iệ m p h t tr iể n th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t tạ i m ộ t số N g â n h n g th n g m i 29 B i h ọ c k in h n g h i ệ m 34 KẾT LUẬN CHƯƠNG CHUƠNG 2:THựC TRẠNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TTÈN MẶT QUA MÁY POS TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU T VÀ PHÁT TRDỄN VIỆT NAM -CHI NHÁNH THANH XUÂN 37 G IỚ I T H IỆ U V Ề N G Â N H À N G Đ Ầ U T V À P H Á T T R IỂ N V IỆ T N A M - 37 C H I N H Á N H T H A N H X U Â N 2.1.1 L ịc h s h ìn h th n h v p h t triể n c ủ a N g â n h n g Đ ầ u tư v P h t triể n V iệt N a m - C h i n h n h T h a n h X u â n 37 2 T ổ c h ứ c b ộ m y 3g M ộ t số h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a N g â n h n g Đ ầ u tư v P h t tr iể n V iệ t N a m - c h i n h n h T h a n h X u â n 2 4Ị T H Ự C T R Ạ N G T H A N H T O Á N K H Ô N G D Ù N G T IỀ N M Ặ T Q U A M Á Y P O S T Ạ I C H I N H Á N H N G Â N H À N G Đ Ầ U T Ư V À P H Á T T R IỂ N T H A N H X U Â N T R Ê N Đ ỊA B À N H À N Ộ I .5 2 T h ự c tr n g th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t q u a m y P O S tạ i C h i n h n h N g â n h n g Đ ầ u t v P h t tr i ể n T h a n h X u â n 2 Đ n h g iá th ự c tr n g th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t q u a m y P O S tạ i c h i n h n h N g â n h n g Đ ầ u t v P h t tr iể n T h a n h X u â n KÉT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN MÁY POS TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU T VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH X U Â N 69 Đ Ị N H H Ư Ớ N G V À M Ụ C T I Ê U P H Á T T R I Ể N M Á Y P O S C Ủ A C H I N H Á N H N G Â N H À N G Đ Ầ U T V À P H Á T T R IỂ N T H A N H X U Â N T R Ê N Đ Ị A B À N H À N Ộ I 1 Đ ịn h h n g p h t tr iể n m y P O S c ủ a C h i n h n h N g â n h n g Đ ầ u tư v P h t tr iể n T h a n h X u â n 59 M ụ c tiê u p h t tr iể n m y P O S c ủ a C h i n h n h N g â n h n g Đ ầ u tư v P h t tr i ể n T h a n h X u â n 70 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIÉN MÁY POS TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU T VÀ PHÁT TRIỂN THANH XUÂN 71 T p t r u n g n â n g c a o c h â t lư ợ n g , h i ệ u q u ả d ịc h v ụ th a n h to n q u a P O S 2 B ố tr í h ợ p lý , s ắ p x ế p lạ i m n g lư i P O S 74 3 T r iể n k h a i v h o n t h n h k ế t n ố i liê n t h ô n g h ệ t h ố n g P O S tr ê n to n 74 q u ố c Đ â y m n h c ô n g tá c M a r k e t i n g 75 N â n g c a o k iể m tra , g iá m s t h o t đ ộ n g th a n h to n q u a P O S 75 N â n g c a o tr ìn h đ ộ c h u y ê n m ô n c h o c n b ộ t h ẻ 78 3 K I Ế N N G H Ị 3 Đ ố i v i N g â n h n g N h n c 78 3 Đ ổ i v i c c B ộ , n g n h KẾT LUẬN CHƯƠNG KẾT LUẬN 8 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DN D o a n h n g h iệ p ĐVCNT Đ n v ị c h ấ p n h ậ n th ẻ K T -X H K in h tế - x ã h ộ i NHTM N g â n h àn g T h n g m ại PTTT P h n g th ứ c th a n h to n TCTD T ô c h ứ c tín d ụ n g TM CP T h n g m ại cổ ph ần TTKDTM T h a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t B ID V N g â n h n g đ ầ u tư v p h t triể n V iệ t N a m ĐT& PT Đ ầ u t v P h t triể n HĐQT H ộ i đ n g q u ả n trị NHNN N gân hàng N hà nước CNTT C ô n g n g h ệ th ô n g tin DANH MỤC BẢNG, BIỂU, s ĐỒ B ả n g 1.1: D o a n h th u th a n h to n q u a m y P O S c ủ a V ie tin B a n k c h i n h n h N a m T h ă n g L o n g g ia i đ o n 0 - 1 31 B ả n g : K ế t q u ả k in h d o a n h c ủ a C h i n h n h N g â n h n g đ ầ u t v p h t tr iể n T h a n h X u â n (2 1 - ) 41 B ả n g 2.2: H o t đ ộ n g h u y đ ộ n g v ố n c ủ a C h i n h n h N g â n h n g đ ầ u tư v p h t triể n T h a n h X u â n 4 B ả n g : T ìn h h ìn h d n ợ c ủ a ch i n h n h N g â n h n g đ ầ u tư v p h t triể n T h a n h X u â n 48 B ả n g : s ố lư ợ n g m y P O S c ủ a C h i n h n h N g â n h n g Đ ầ u t v P h t tr iể n T h a n h X u â n g ia i đ o n 0 - B ả n g : s ố lư ợ n g P O S c ủ a C h i n h n h N g â n h n g đ ầ u t v p h t tr iể n T h a n h X u â n v c ủ a B I D V B ả n g : S ự th a y đ ổ i v ề s ố lư ợ n g m y P O S th e o k h u v ự c c ủ a C h i n h n h N g â n h n g đ ầ u tư v p h t tr iể n T h a n h X u â n g ia i đ o n 0 - .5 B ả n g : D o a n h sổ th u v ề t P O S c ủ a C h i n h n h N g â n h n g đ ầ u tư v p h t tr iể n T h a n h X u â n g ia i đ o n 0 - B ả n g : D o a n h số g ia o d ịc h q u a P O S th e o k h u v ự c tạ i H N ộ i (2 0 -2 ) B iể u đ S ố lư ợ n g A T M v P O S 51 B iể u đ 2 T h ị p h ầ n D S T T th ẻ c ủ a c c n g â n h n g tạ i Đ V C N T n ă m B iể u đ S ự b iế n đ ộ n g s ố lư ợ n g m y P O S g ia i đ o n 0 - S đ B ộ m y tổ c h ứ c C h i n h n h N g â n h n g Đ ầ u t v P h t tr iể n T h a n h X uân 38 MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài T iề n m ặ t p h n g tiệ n th a n h to n k h ô n g th ể th iế u b ấ t k ỳ q u ố c g ia n o T r o n g c c g ia o d ịc h th n g m i c ổ đ iể n , v iệ c th a n h to n đ ợ c th ự c h iệ n b ằ n g tiề n m ặ t V ì v ậ n c h u y ể n tiề n m ặ t k è m th e o n h iề u rủ i ro v b ấ t tiệ n n g i ta đ ã n g h ĩ r a c c p h n g th ứ c th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t đ iể n h ìn h th a n h to n b ằ n g s é c , b ằ n g th ẻ v b ằ n g c c p h n g th ứ c v iễ n th ô n g k h c n h te le g r a p h ic tra n s f e r N g y n a y , c ù n g v i s ự b ù n g n ổ c ủ a th ẻ A T M th ì m ộ t h ìn h th ứ c th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t đ ã r a đ i v đ ợ c s d ụ n g rộ n g rã i c c n c tiê n tiế n - th a n h to n q u a P O S P O S từ v iế t tắ t tiế n g A n h ( P o in t o f S a le ) c c m y c h â p n h ậ n th a n h to n th ẻ M y q u é t th ẻ P O S v m y r ú t tiề n tự đ ộ n g A T M đ ề u c ó m ộ t đ iể m c h u n g g ia o d ịc h đ ợ c q u a th ẻ A T M M y P O S c ó n h ữ n g tín h n ă n g n h c ó th ể th a n h to n tạ i c c c a h n g tr u n g tâ m th n g m i, s iê u th ị; th a n h to n c c k h o ả n d ịc h v ụ n h đ iệ n n c đ iệ n th o i, b ả o h iể m ; th ự c h iệ n g ia o d ịc h n h k iể m t r a s ố d N h ữ n g đ ặ c đ iể m v ợ t trộ i c ủ a c c m y P O S th a o tá c n h a n h g ọ n c h ín h x c , đ ộ tin c ậ y c a o , q u ả n lý đ ợ c tấ t c ả n h ữ n g g ì c ầ n th iế t tr o n g k in h d o a n h ; h ìn h th c đ ẹ p m ă t, s a n g trọ n g , n â n g c a o n iê m tin c h o n h â n v iê n v k h c h h n g ; k h ă n g đ ịn h đ ợ c đ ẳ n g c ấ p v tín h c h u y ê n n g h iệ p tr o n g k in h d o a n h V i n h ữ n g tín h n ă n g tiệ n íc h đ ó , h iệ n tạ i P O S p h t tr iể n r ấ t m n h m ẽ c c n c tiê n tiế n K h i x u h n g m u a s ắ m c c c a h n g , tr u n g tâ m th n g m i tr n ê n p h ổ b iế n , n h u c ầ u th a n h to n b ằ n g th ẻ q u a P O S tă n g n h a n h T h e o d ự b o tro n g tư n g la i, P O S th a y th ế p h ầ n lớ n c c m y tín h tiề n v th a y th ế to n hệ m áy m ô p h ỏ n g sử dụng PC T h a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t lĩn h v ự c đ ợ c c o i m a n g lạ i n h iề u tiệ n lợ i c h o n g i d ù n g , n h n g h iệ n n a y , d ịc h v ụ n y v ẫ n c h a p h t tr iể n n c ta Đ i đ a s ố c c c h ủ th ẻ V iệ t N a m h iệ n n a y c h ỉ m th ẻ A T M đ ể r ú t tiề n m ặ t m c h a c ó th ó i q u e n s d ụ n g c c d ịc h v ụ tiệ n íc h m th ẻ c ó th ể m a n g lại C c s ố liệ u th ố n g k ê c h o th ấ y , s ố lư ợ n g m y P O S tr ê n tổ n g d â n số tạ i V iệ t N a m c ò n r ấ t th ấ p s o v i c c n c tr o n g k h u v ự c , k h i c ứ g ầ n 0 n g i th ì m i c ó m ộ t m y P O S T r o n g k h i đ ó , c o n s ố n y tạ i S in g a p o r e , T h i L a n , M a la y s ia V ì v ậ y , v iệ c tiế p tụ c g ia tă n g số lư ợ n g m y P O S c ó h o t đ ộ n g th ự c ; m r ộ n g v iệ c c h ấ p n h ậ n th a n h to n th ẻ s a n g c c n g n h h n g m i v iệ c m c ầ n th iế t tr o n g th i g ia n tớ i X u h n g th a n h to n q u a P O S t ấ t y ế u v đ ã đ ợ c d ự b o t tr c n h n g c c n g â n h n g V iệ t N a m v ẫ n c h a c ó c c đ ộ n g th i đ ể b ắ t k ịp x u th ế n y K h i lư ợ n g n g i d ù n g th ẻ A T M tă n g th ê m , đ ặ c b iệ t s a u k h i c ó C h ỉ th ị c ủ a T h ủ tư n g C h ín h p h ủ v ề v iệ c tr ả lư n g q u a tà i k h o ả n c h o c c đ ố i tư ợ n g h n g lư n g từ n g â n s c h n h n c , c c n g â n h n g c h ỉ c ố g ắ n g lắ p đ ặ t th ê m n h iề u m y A T M p h ụ c v ụ k h c h h n g c h ứ k h ô n g c h i n h iề u c h o c c m y P O S A T M đ ợ c x e m m ộ t v í tiề n đ iệ n t n h n g c h a p h t h u y đ ợ c h ế t c ô n g d ụ n g , v ì m u ố n c h i tiê u g ì th ì n g i d ù n g v ẫ n p h ả i r a m y A T M đ ể rú t tiề n M y A T M c h ỉ c i m y th ự c h iệ n m ộ t s ố g ia o d ịc h n g â n h n g c h ứ k h ô n g c h o n g i d ù n g th a n h to n q u a th ẻ T r o n g k h i đ ó , c h i p h í đ ể lắ p đ ặ t m ộ t m y A T M tố n k é m h n rấ t n h iề u lầ n so v i v iệ c lắ p đ ặ t m y P O S C h i n h n h N g â n h n g Đ T & P T T h a n h X u â n tr o n g n h ữ n g n ă m v a q u a đ ã d n h n h iề u s ự q u a n tâ m c h o p h n g th ứ c th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t v ì th ế h o t đ ộ n g th a n h to n q u a m y P O S đ ã đ t đ ợ c n h ữ n g k ế t q u ả đ n g k h íc h lệ c ả v ề q u y m ô , c ũ n g n h c h ấ t lư ợ n g d ịc h v ụ T u y n h iê n , b ê n c n h n h ữ n g th n h c ô n g , h o t đ ộ n g th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t q u a m y P O S c ủ a N g â n h n g n y v ẫ n c ò n n h ữ n g h n c h ế n h ấ t đ ịn h N h iề u m y P O S k h ô n g 72 tr u n g tâ m c h ín h trị - k in h tê - v ă n h ó a - x ã h ộ i c ủ a c ả n c , c c h o t đ ộ n g th o n g m i, g ia o d ịc h m u a b n d iễ n v i tầ n s u ấ t c a o , n h ịp đ ộ n h a n h k h ố i lư ợ n g lớ n đ ã tạ o tiề n đ ề c ũ n g n h đ ặ t n h u c ầ u c ấ p th iế t đ ố i v i v iệ c th a n h to n q u a m y P O S X u h n g c h u n g h ầ u h ế t c c th ị tr n g tậ p tr u n g p h t tr iể n th ẻ g h i n ợ n ộ i đ ịa đ ể k h ẳ n g đ ịn h v ị th ế c ủ a m ìn h tr ê n th ị tr n g , s a u đ ó k h i th ị tr n g th e n ọ i đ ịa đ ã c h u y ê n s a n g x u h n g b ã o h ò a , c c n g â n h n g c h u y ê n d â n s a n g k h a i th c n h ữ n g d ò n g s ả n p h ẩ m q u ố c tế (tín d ụ n g q u ố c tế v g h i n ợ q u ố c tế ) V N h iệ n n a y c ũ n g đ a n g tr o n g g ia i đ o n th ẻ n ộ i đ ịa c h iế m tỷ lệ c h i p h ố i (9 % s ố lư ợ n g th ẻ p h t h n h th ẻ g h i n ợ n ộ i đ ịa ), n h n g đ iề u đ ó k h n g c ó n g h ĩa th ị tr n g th ẻ n ộ i đ ịa đ ã b c v o g ia i đ o n b ã o h ò a b i lẽ s ố lư ợ n g th ẻ p h t h n h c n g n h iề u th ì lư ợ n g “th ẻ n g ủ ” c ũ n g c n g lớ n K h ô n g c h ỉ h iể u đ ợ c đ iề u n y , C h i n h n h N g â n h n g Đ T & P T T h a n h X u â n c ò n n h ậ n th ứ c đ ợ c rằ n g n h ữ n g k h c h h n g d ễ tiế p n h ậ n th ẻ tro n g th a n h to n c b ả n đ ã đ ợ c c c n g â n h n g k h a i th c g ầ n h ế t, v ì v ậ y c ầ n p h ả i p h t tr i ể n th ị tr n g th e o c h iề u s â u , th e o h n g g ia tă n g tiệ n íc h c h o c c lo i th ẻ v tă n g th ê m q u y ề n lợ i c h o c c c h ủ th ẻ N ề n k in h tế m n h lu ô n k è m v i m ộ t h ệ th ố n g th a n h to n h iệ n đ i, c c th iế t b ị c h ấ p n h ậ n th ẻ n g â n h n g (P O S ) c u n g VƠI m a y A T M đ ợ c đ n h g iá y ê u tô c h ủ đ o đ ể p h t tr iể n th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t T r o n g th i g ia n tậ p tr u n g n g h iê n c ứ u v ề h o t đ ộ n g th a n h to n q u a m y P O S C h i n h n h N g â n h n g Đ T & P T T h a n h X u â n tô i x in đ e x u a t m ọ t s o b iẹ n p h p n h ă m th ú c đ â y h o t đ ộ n g n y n h s a u ' 3.2.1 Tập trung nâng cao chất lượng, hiệu dịch vụ toán qua POS Đ e p h a t tn e n p h n g th ứ c th a n h to n k h ô n g d ù n g tiê n m ặ t n ó i c h u n g v P O S n ó i riê n g , C h i n h n h N g â n h n g Đ T & P T T h a n h X u â n c ần p d ụ n g m ộ t số b iệ n p h p đ n g b ộ đ ể v iệ c sử d ụ n g th a n h to n q u a P O S th ự c s ự v o c u ộ c số n g 73 C h i n h n h c ầ n tậ p tr u n g đ ầ u tư p h t tr iể n c s h tầ n g m n g lư i c h ấ p n h ậ n th ẻ , tă n g c n g lắ p đ ặ t th iế t b ị c h ấ p n h ậ n th ẻ tạ i c c tr u n g tâ m th n g m i, n h a h a n g , k h c h s n , k h u v u i c h i g iả i trí d u lịc h P h t tr i ê n c c h ìn h th ứ c th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t tr o n g v iệ c th a n h to n c c lo i c c , p h í đ ịn h k ỳ ( đ iệ n , n c , đ iệ n thoại ) Đ ẩy m ạnh p d ụ n g c c p h n g th ứ c th a n h to n m i, h iệ n đ i ( th a n h to n q u a I n te r n e t, đ iệ n th o i d i đ ộ n g ) ; đ ặ c b iệ t k h u y ế n k h íc h v iệ c p d ụ n g c c p h n g th ứ c p h n g tiệ n th a n h to n h iệ n đ i n h n g d ễ s d ụ n g v p h ù h ợ p v i đ iề u k iệ n c ủ a n g i d â n , k ể c ả đ ố i v i n h ữ n g đ ổ i tư ợ n g c h a c ó tà i k h o ả n n g â n h n g ; tr ê n c s p d ụ n g n h ữ n g m h ìn h đ ã tr i ể n k h a i th n h c ô n g m ộ t sổ n c v s d ụ n g m n g lư i s ẵ n c ó c ủ a c c tổ c h ứ c tín d ụ n g v c c tổ c h ứ c k h c c ó liê n q u a n C ầ n th n g x u y ê n liê n lạ c v i c c đ n v ị c h ấ p n h ậ n th ẻ , m tố t c ô n g tá c c h ă m s ó c , b ả o v ệ lợ i íc h k h c h h n g tạ i c c đ iể m c h ấ p n h ậ n th ẻ- x lý k ịp th i c c s ự c ố , y ê u c ầ u tr a s o t, k h iế u n i c ủ a k h c h h n g ; tiế p tụ c p h t triể n d ịc h v ụ th a n h to n th ẻ , đ a d n g h ó a tiệ n íc h , th n g x u y ê n d u y trì v n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g c c d ịc h v ụ th a n h to n th ẻ Q u a n tâ m v x lý đ ú n g m ứ c v ấ n đ ề th u p h ụ p h í c ủ a k h c h h n g th a n h to n th ẻ q u a P O S , y ê u c ầ u c c đ n v ị c h ấ p n h ậ n th ẻ n iê m y ế t c ô n g k h a i v th ự c h iệ n n g h iê m tú c c a m k ế t k h ô n g th u p h ụ p h í c ủ a k h c h h n g k h i th a n h to n b ằ n g th ẻ th e o đ ú n g c c q u y đ ịn h h iệ n h n h ; đ n g th i n g h iê n c ứ u c ó c h ế tà i, b iệ n p h p x lý c ó h iệ u q u ả đ ể đ ả m b ả o th ự c h iệ n n g h iê m tú c q u y đ ịn h n y tr ê n th ự c tế T ă n g c n g s ố lư ợ n g v n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g đ ộ i n g ũ c n b ộ , đ ặ c b iệ t c c c n b ộ th a m g ia x â y d ự n g c h ín h s c h , c h iế n lư ợ c tr o n g lĩn h v ự c th a n h to n ; tă n g c n g c ô n g tá c đ o tạ o c h o đ ộ i n g ũ c n b ộ m c ô n g tá c th a n h to n tr o n g n g n h 74 3.2.2 Bơ trí hợp lý, xếp lại mạng lưới POS Đ ê đ ả m b ả o h ệ th ố n g P O S h o t đ ộ n g h iệ u q u ả , th ự c c h ấ t c ầ n th ự c h iệ n th e o c h ỉ đ o c ủ a T h ủ tư n g c h ín h p h ủ : p h t triể n P O S th e o h n g m từ n g b c v ữ n g c h ắ c , triể n k h a i tạ i c c k h u v ự c , đ ố i tư ợ n g th u ậ n lợ i, c ó tiề m n ă n g trư c , tạ o s ự la n tỏ a , m r ộ n g d ầ n r a to n H N ộ i T rư c h ế t C h i n h n h N g â n h n g Đ T & P T T h a n h X u â n c ầ n tă n g c n g lă p đ ặ t, đ iê u c h ỉn h lại đ ịa đ iể m lắ p đ ặ t m y P O S C c m y P O S c ầ n đ ợ c b ổ tr í th e o h n g tậ p tr u n g v o n h ữ n g n i c ó đ iề u k iệ n v tiề m n ă n g p h t tr iể n th a n h to n th ẻ n h s iê u th ị, tr u n g tâ m th n g m i, c c c s p h â n p h ố i h iệ n đ i, k h c h sạ n , n h h n g , k h u v u i c h i g iả i trí, d u lịc h B ên cạnh đó, C hi nhánh N gân hàng Đ T & P T T hanh X uân không n ê n b ỏ q u a c c th ị tr n g tiề m n ă n g tạ i c c q u ậ n n g o i th n h , n h ữ n g đ ịa đ iể m d u lịc h , v ù n g k in h tế m i n ổ i T ă n g c n g c ác g iả i p h p v ề a n n in h , a n to n v b ả o m ậ t c h o c s h tầ n g th a n h to n ; x â y d ự n g c c tiê u c h u ẩ n đ ố i v i m y m ó c , th iế t bị p h ụ c v ụ h o t đ ộ n g th a n h to n th ẻ , th ự c h iệ n k iể m đ ịn h c h ấ t lư ợ n g th iế t b ị c h ấ p n h ậ n th ẻ ; n g h iê n c ứ u v đ ịn h h n g p d ụ n g c h u ẩ n v ề th ẻ th a n h to n n ộ i đ ịa x â y d ự n g k ê h o c h p h t tr iể n th ẻ g ắ n v i m c h đ iệ n t tạ i V iệ t N a m p h ù h ợ p v i c c tiê u c h u ẩ n q u ố c tế đ ể tă n g th ê m đ ộ a n to n v tă n g tiệ n íc h s d ụ n g th ẻ 3.2.3 Triển khai hoàn thành kết nối liên thơng hệ thống POS tồn quốc N gân hàng nói chung v C hi nhánh N gân hàng Đ T & P T T hanh X uân n ó i riê n g c â n n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g k ế t n ố i liê n th ô n g h ệ th ố n g th a n h to n th ẻ P O S tr e n to a n q u ô c C c n h iệ m v ụ c ụ th ể b a o g m ’ K ê t n ô i liê n th ô n g h ệ th ố n g th a n h to n th ẻ tr ê n to n q u ố c , tă n g c n g v iệ c c h ấ p n h ậ n th ẻ lẫ n n h a u g iữ a c c tổ c h ứ c c u n g ứ n g d ịc h v ụ th a n h to n th ẻ - T ă n g c n g h ọ p tá c v i c c tổ c h ứ c th ẻ q u ố c tế , c c tổ c h ứ c th a n h 75 to n , c c tổ c h ứ c c u n g ứ n g g iả i p h p th a n h to n , c c h iệ p h ộ i n g â n h n g tro n g k h u v ự c v tr ê n th ê g iớ i đ ể h ọ c h ỏ i k in h n g h iệ m , n ắ m b ắ t k ịp th i x u h n g p h t tr iê n c c p h n g tiệ n th a n h to n m i, h iệ n đ i đ ể ứ n g d ụ n g h iệ u q u ả v o V iệ t N a m 3.2.4 Đây mạnh công tác Marketing Đ e th ự c h iệ n g iả i p h p n y , C h i n h n h C h i n h n h N g â n h n g Đ T & P T T h an h X u ân cần: - T r iể n k h a i tố t h n c ô n g tá c tu y ê n tr u y ề n , v ậ n đ ộ n g , h n g d ẫ n th a n h to n th ẻ q u a P O S c h o n g i s d ụ n g th ẻ , đ n v ị c h ấ p n h ậ n th ẻ ; v ậ n đ ộ n g c c đ n v ị c h ấ p n h ậ n th ẻ k h ô n g t c h ố i th a n h to n b ằ n g th ẻ k h i k h c h h n g y ê u c â u , k h ô n g p h â n b iệ t g iữ a th a n h to n b ằ n g th ẻ v tiề n m ặ t - T h n g x u y ê n tổ c h ứ c c c đ ợ t tu y ê n tru y ề n , p h ổ b iế n k iế n th ứ c v ề th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t v i c c h ìn h th ứ c th íc h h ợ p tr ê n c c p h n g tiệ n th ô n g tin đ i c h ú n g - L ự a c h ọ n m ộ t s ố đ ịa b n , th í đ iể m p h t triể n th a n h to n th ẻ q u a P O S p h ù h ợ p v i đ iề u k iệ n n ô n g th ô n - X â y d ự n g v th ự c h iệ n c c c h n g tr ìn h đ o tạ o c h o n h â n v iê n c ủ a c c tô c h ứ c c u n g ứ n g d ịc h v ụ th a n h to n , d ịc h v ụ tr u n g g ia n th a n h to n v c ác tô c h ứ c liê n q u a n - X â y d ự n g v p d ụ n g c c h ìn h th ứ c th i đ u a , k h e n th n g , v in h d a n h , x ê p h n g , đ n h g iá d o a n h n g h iệ p b n lẻ đ ể k h u y ế n k h íc h th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t; v ậ n đ ộ n g c c tổ c h ứ c c u n g ứ n g d ịc h v ụ th a n h to n , d ịc h v ụ tr u n g g ia n th a n h to n , c ác d o a n h n g h iệ p c u n g c ấ p h n g h ó a , d ịc h v ụ c ó c c h ìn h th ứ c k h u y ê n k h íc h n h m iễ n g iả m p h í, k h u y ế n m ã i, tíc h đ iể m quay xổ sơ , b ô c th ă m tr ú n g t h n g đ ố i v i n g i tiê u d ù n g 3.2.5 Nâng cao kiểm tra, giám sát hoạt động toán qua POS - T u â n th ủ đ ú n g v đ â y đ ủ y ê u c ầ u v ề b ả o m ậ t th ô n g tin th ẻ th e o tiê u 76 c h u ẩ n t r o n g n g h iệ p v ụ th a n h to n th ẻ T h ự c h iệ n đ ú n g y ê u c ầ u c ủ a c c T ổ c h ứ c th ẻ q u ố c tế v q u y t r ì n h c ủ a m ỗ i N H v ề q u y tr ì n h th ẩ m đ ịn h v m m ới Đ V C N T N g a y k h i th e đ a đ ợ c k íc h h o t, N H p h ả i th e o d õ i th n g x u y ê n c c g ia o d ịc h , n ê u c ó b â t c ứ d â u h iệ u k h c lạ n o p h ả i c a n th iệ p n g a y lậ p tứ c c h ú ý v iệ c c h i tiê u v th a n h to n n ợ đ ố i v i c c c h ủ th ẻ th n g x u y ê n c h ậ m th a n h to n v c h i tiê u v ợ t h n m ứ c tín d ụ n g ■ Đ ° i v i c c Đ V C N T , tr c k h i k ý h ọ p đ n g N g â n h n g c ầ n đ n h g iá v th â m đ ịn h c â n th ậ n , p h ả i đ p ứ n g đ iề u k iệ n q u i đ ịn h , n h u c ầ u th ự c tế triể n k h a i, đ ìa d iê m h o t đ ộ n g , q u i m ô k in h d o a n h , s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ c u n g c ấ p d o a n h th u v N g â n h n g p h ả i c n g i đ ế n m v iệ c tr ự c tiế p đ ể x c th ự c th ô n g tin T r o n g q u trìn h th ự c h iệ n h ợ p đ n g , n g a y s a u k h i k ý k ế t h ợ p đ n g tổ c h ứ c tậ p h u ấ n , đ o tạ o v c u n g c ấ p tà i liệ u v ề q u i tr ìn h c h ấ p n h ậ n th a n h to n th ẻ , c c b iệ n p h p p h ò n g n g a g ia n lậ n tớ i Đ V C N T - T h n g x u y ê n k iể m tra , g iá m s t h o t đ ộ n g c ủ a Đ V N C T n h ằ m đ ả m b ả o Đ V C N T th ự c h iệ n đ ú n g q u y tr ìn h c h ấ p n h ậ n th a n h to n th ẻ , h n c h ế c h ấ p n h ậ n th a n h to n th ẻ k h ô n g h ọ p lệ , th ẻ g iả T h n g x u y ê n x e m x é t, k iể m tr a n h ằ m p h t h iệ n s m c c d ấ u h iệ u v i p h m c ủ a Đ V C N T n h : lo i h ìn h n g n h n g h ề k in h d o a n h , d o a n h th u b ấ t th n g , q u y m ô h o t đ ộ n g T h ự c h iẹ n đ a o tạ o c c Đ V C N T m i th n h lậ p v th n g x u y ê n đ o tạ o lạ i đ ố i v i to n b ộ c c Đ V C N T tr ê n to n h ệ th ố n g , đ ặ c b iệ t c c Đ V C N T c ó đ ộ rủ i ro c a o , đ ố i tư ợ n g n h ắ m tớ i c ủ a b ọ n tộ i p h m n h : c a h n g v n g b c đ q u ý , đ n g h , c a h n g đ iệ n th o i, đ iệ n t - T r a n g b ị đ ầ y đ ủ c c p h o m g tiệ n h iệ n đ i, c c th iế t b ị p h t h iệ n h o ặ c n g a n c h n th e g ia c h o Đ V C N T n h : S d ụ n g th iê t b ị p h t h iệ n th ẻ g iả m ặ c d u c a c th e h ẹ th e g iả m i c ó c h â t lư ợ n g k h c a o , tu y n h iê n đ n g v iề n s iê u n h ỏ tr ê n lo g o c ủ a V is a rấ t k h ó m g iả , t h iế t b ị n y h ỗ tr ợ Đ V C N T p h t 77 h iệ n r a th ẻ g iả - P h â n c ô n g c n b ộ c h u y ê n tr c h k iể m tr a v g iá m s t h o t đ ộ n g c ủ a c c Đ V C N T n h ằ m đ ả m b ả o tu â n th ủ c c q u i đ ịn h liê n q u a n đ ế n n g h iệ p v ụ th a n h to a n th e T h ự c h iệ n k iê m tr a đ ịn h k ỳ , đ ộ t x u ấ t đ ể h ỗ t r ợ đ n v ị c h ấ p n h ậ n th ẻ đ n g th i n ế u p h t h iệ n s a i p h m h a y c ó d ấ u h iệ u b ấ t th n g s ẽ c ó b iệ n p h p x lý k ịp th i, th íc h h p - T h n g x u y ê n g i c c d ữ liệ u th ô n g b o đ ặ c b iệ t, d a n h s c h c c lo i th ẻ c ấ m lư u h n h , th ẻ g iả m o c h o c c Đ V C N T m ộ t c c h đ ầ y đ ủ k ịp th i c h ín h x c T h n g x u y ê n c ậ p n h ậ t tìn h h ìn h rủ i ro v c c m n h k h o é m i c ủ a b ọ n tộ i p h m đ ế n c c Đ V C N T n h ằ m n â n g c a o tin h th ầ n c ả n h g iá c v h n c h ế đ ợ c g ia n lậ n - T h n g x u y ê n h ọ p tá c v i c c c q u a n tr u y ề n th ô n g tu y ê n tr u y ề n r ộ n g rã i đ ế n c c c h ủ th ẻ đ ể h n g d ẫ n , n â n g c a o n h ậ n th ứ c v th a o tá c sử d ụ n g th e , v a n đ e a n to a n b a o m t th ô n g tin th ẻ đ ê c ó ý th ứ c c ả n h g iá c n h ằ m tư bảo vệ - C ó c h ín h s c h k h e n th n g đ ổ i v i n h ữ n g n h â n v iê n Đ V C N T h o t đ ọ n g to t Q u i đ in h x p h t VI p h m n g h iê m m in h đ ô i v i n h ữ n g v i p h m - K h i n g n g h ợ p đ n g , n g â n h n g p h ả i th u lạ i c c th iế t b ị, h ó a đ n đ ể d a m b a o c a c Đ V C N T k h ô n g lợ i d ụ n g đ ê th ự c h iệ n g ia o d ịc h g ia n lậ n * T r o n g q u t r ì n h th ẩ m đ ịn h h s N g â n h n g c ầ n lư u ý c c tr n g h ọ p sau : - C h ủ th ẻ k h a i b o đ ịa c h ỉ n h /c ô n g ty k h ô n g rõ r n g , tê n c ô n g ty số đ iệ n th o i k h n g c h ín h x c h o ặ c trì h o ã n v iệ c c u n g c ấ p c c th ô n g tin h o ặ c g i hồ sơ phát hành không đầy đủ - C h ủ th ẻ c h ín h k h n g c ó m ố i liê n h ệ trự c tiế p v i c h ủ th ẻ p h ụ - T h ô n g tin tà i c h ín h m c h ủ th ẻ c u n g c ấ p k h ô n g tồ n tạ i, h o ặ c k h ô n g c h ín h x c; 78 - M ộ t s ố đ n m tà i k h o ả n c ó n h iề u đ iể m tư n g đ n g , k h c b iệ t N â n g c a o tr ìn h đ ộ c h u y ê n m ôn c h o c n th ẻ C n b ộ th ẻ n h ữ n g n g i th n g x u y ê n v tr ự c tiế p tiế p x ú c h n g n g y v i k h c h h n g , v i to n b ộ h o t đ ộ n g k in h d o a n h th ẻ c ủ a n g â n h n g K iế n th ứ c c h u y ê n m ô n v ề th ẻ n g â n h n g v ý th ứ c c ủ a đ ộ i n g ũ c n b ộ th ẻ c ó v a i tr ị q u a n tr ọ n g tr o n g v iệ c p h t h iệ n v n g ă n n g a c c h n h v i g ia n lậ n tr o n g h o t đ ộ n g th ẻ T r u n g tâ m th ẻ p h ả i m đ ầ u m ố i tổ c h ứ c c c b u ổ i tậ p h u ấ n n g h iệ p v ụ , tr a o đ ổ i k in h n g h iệ m n g h iệ p v ụ c h o to n b ộ c n b ộ th ẻ tro n g h ệ th ô n g tro n g h o t đ ộ n g k in h d o a n h th ẻ n ó i c h u n g v h o t đ ộ n g p h ò n g c h ố n g rủ i ro th ẻ n ó i riê n g B ê n c n h đ ó th n g x u y ê n c c n b ộ th a m g ia c c k h o h ọ c v ề g iả m o th ẻ d o c c T ổ c h ứ c th ẻ q u ố c tế tổ c h ứ c c h o c c n g â n h n g th n h v iê n đ ể c ậ p n h ậ t đ ợ c c c th ô n g tin m i v ề tìn h h ìn h g iả m o p h n g th ứ c g iả m o m i v c c b iệ n p h p p h ò n g tr n h C c c n b ộ s a u k h i th a m d ự c c k h o h ọ c n c n g o i v ề c ó tr c h n h iệ m v iế t b o c o v tr ìn h b y n h n g k ie n th c th u đ ợ c từ k h o h ọ c c h o c c đ n g n g h iệ p tr o n g p h ò n g 3 K IẾ N N G H Ị 3 Đ i v ó i N g â n h n g N h n c T h ứ n h ấ t, x â y d ự n g , b a n h n h c c v ă n b ả n h n g d ẫ n v ề c c d ịc h v ụ p h n g tiệ n th a n h to n m i, h iệ n đ i, tr o n g đ ó c ó s a đ ổ i, b ổ s u n g Q u y ế t đ ịn h /2 0 /Q Đ - N H N N , đồng th i ban hành văn hướng dẫn T T K D T M , tạ o h n h la n g p h p lý đ ầ y đ ủ , đ n g b ộ , k h u y ế n k h íc h p h t triể n th a n h to a n th ẻ N h n c c â n b ô s u n g , s a đ ổ i, b a n h n h m i c c v ă n b ả n q u y p h m p h a p lu t, c c c c h ê , c h ín h s c h v ê /h o ặ c liê n q u a n đ ế n th a n h to n th ẻ q u a P O S n h ă m h o n th iệ n k h u ô n k h ô p h p lý , đ p ứ n g y ê u c ầ u p h t tr iể n v n h u c â u c ủ a th ự c tiê n ; tạ o s ự đ n g b ộ v đ iề u k iệ n th u ậ n lợ i, k h u y ế n k h íc h th ỏ a đ n g p h t tr iê n th a n h to n th ẻ q u a P O S ; v đ ả m b ả o a n n in h tr o n g th a n h to n th ẻ q u a P O S a n to n 79 T h ứ h ai, x â y d ự n g v b a n h n h c c c c h ế , c h ín h s c h k h u y ế n k h íc h p h ù h ợ p v ề th u ế h o ặ c b iệ n p h p tư n g tự n h ư u đ ã i v ề th u ế đ ố i v i d o a n h s ố b n h n g h o , d ịc h v ụ th a n h to n b ằ n g th ẻ q u a P O S đ ể k h u y ế n k h íc h c c đ n v ị b n h n g h o , d ịc h v ụ tíc h c ự c c h ấ p n h ậ n th a n h to n b ằ n g th ẻ , k h u y ế n k h íc h n g i d â n s d ụ n g th ẻ đ ể th a n h to n m u a h n g h o , d ịc h v ụ , k h ắ c p h ụ c rà o c ả n , tạ o c ú h u ý c h đ ẩ y n h a n h p h t triể n th a n h to n th ẻ q u a P O S ' p h ố i h ợ p v i B ộ T i c h ín h k iế n n g h ị c ấ p c ó th ẩ m q u y ề n q u y đ ịn h c c c h ín h s c h u đ ã i rõ r ệ t v ề th u ế (th u ế G iá trị g ia tă n g , T h u ế T h u n h ậ p d o a n h n g h iệ p ) đ ố i v i h o t đ ộ n g th a n h to n th ẻ q u a P O S th e o c h ỉ đ o c ủ a T h ủ tư n g C h ín h p h ủ n h đ iê u c h ỉn h g iả m h n m ứ c g ia o d ịc h th a n h to n tố i th iể u p h ả i c ó c h ứ n g từ th a n h to n q u a n g â n h n g đ ể đ ợ c x e m x é t k h ấ u tr th u ế V A T - n g h iê n c ứ u q u y đ ịn h c h ín h s c h u đ ã i th u ế th u n h ậ p d o a n h n g h iệ p ( c h o p h ầ n d o a n h th u th ự c h iệ n th a n h to n q u a th ẻ ) T h ứ ba, T iế p tụ c tr iể n k h a i v h o n th n h k ế t n ố i liê n th ô n g h ệ th ố n g P O S trê n to n q u ố c ; n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g k ế t n ổ i liê n th ô n g h ệ th ố n g th a n h to n th ẻ , P O S tr ê n to n q u ố c T ậ p tr u n g n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g , h iệ u q u ả d ịc h v ụ th a n h to n q u a P O S b ằ n g c c b iệ n p h p đ n g b ộ đ ể v iệ c th a n h to n th ẻ q u a P O S th ự c s ự đ i v o c u ộ c s ố n g ; n â n g d ầ n số lư ợ n g , g iá trị g ia o d ịc h th a n h to n q u a P O S q u a từ n g n ă m ; p h t tr iể n P O S th e o h n g m từ n g b c v ữ n g c h ắ c tr iê n k h a i tạ i c c k h u v ự c , đ ố i tư ợ n g th u ậ n lợ i, c ó tiề m n ă n g trư c , tạ o s ự la n tỏ a , m rộ n g d ầ n to n x ã h ộ i - P h ố i h ợ p v i B ộ C ô n g th n g tr o n g v iệ c y ê u c ầ u c c đ iể m b n lẻ h n g h ó a , d ịc h v ụ c ó đ ủ đ iề u k iệ n p h ả i lắ p đ ặ t th iế t b ị P O S v c h ấ p n h ậ n th a n h to n b ằ n g th ẻ ; k h ô n g p h â n b iệ t g iữ a th a n h to n b ằ n g tiề n m ặ t v i th a n h to n b ằ n g th ẻ Q u a n tâ m v x lý đ ú n g m ứ c v ấ n đ ề th u p h ụ p h í c ù a k h c h h n g th a n h to n th è q u a P O S th e o đ ú n g c c q u y đ ịn h h iệ n h n h ; đ n g th i n g h iê n c ứ u c ó c h ế tà i, b iệ n p h p x lý c ó h iệ u q u ả đ ể đ ả m b o th ự c h iệ n 80 n g h iê m tú c q u y đ ịn h n y tr ê n th ự c tế - K h u y ế n k h íc h p h t tr iể n c c lo i th ẻ đ a d ụ n g , đ a n ă n g (đ ể th u p h í c ầ u đ n g , m u a x ă n g d ầ u , m u a v é x e b u ý t, đ i ta x i, c h i tr ả b ả o h iể m x ã h ộ i ) P h ô i h ọ p v i B ộ T i c h ín h n g h iê n c ứ u , x â y d ự n g Đ ê n th í đ iể m p h t triể n th ẻ c h i tiê u c ô n g - Đ ể th ú c đ ẩ y p h t tr iể n th a n h to n th ẻ q u a P O S tr o n g th i g ia n tớ i, g ó p p h â n th ự c h iệ n tố t m ụ c tiê u c ủ a Q u y ế t đ ịn h , N H N N c ầ n x â y d ự n g C h n g trìn h tổ n g th ể p h t tr iể n th a n h to n th ẻ q u a P O S tr o n g th i g ia n tru n g v d i h n n h ằ m x c đ ịn h c c g iả i p h p , b iệ n p h p m ộ t c c h tư n g đ ố i đ n g b ộ , x â y d ự n g lộ trìn h , n h iệ m v ụ tr iể n k h a i c ụ th ể , g ia o c h ỉ tiê u p h ù h ợ p th e o từ n g n ă m đ ê đ t đ ợ c m ụ c tiê u đ ề r a tr o n g v iệ c p h t tr iể n d ịc h v ụ th a n h to n th ẻ , tr ọ n g tâ m p h t tr iể n th a n h to n th ẻ q u a P O S T h ứ tư , tậ p tr u n g th ự c h iệ n v h o n th n h Đ ề n x â y d ự n g T r u n g tâ m c h u y ê n m c h th ẻ th ố n g n h ấ t đ ã đ ợ c T h ủ tư n g C h ín h p h ủ p h ê d u y ệ t; x â y d ự n g v p h t tr iể n h ệ th ố n g th a n h to n b ù tr t ự đ ộ n g c h o c c g ia o d ịc h n g â n h n g b n lẻ (A C H ) n h ằ m tạ o lậ p n ề n tả n g k ỹ th u ậ t c b ả n c h o p h t tr iể n th a n h to n th ẻ , th a n h to n đ iệ n tử , th ú c đ ẩ y T T K D T M tr o n g k h u v ự c d â n cư T h ứ n ă m , b a n h n h c c q u y đ ịn h , tă n g c n g b iệ n p h p đ ả m b ả o a n n in h , a n to n , b ả o m ậ t, p h t h iệ n , đ ấ u tr a n h , p h ò n g n g a , n g ă n c h ặ n v x lý c c h n h v i v i p h m p h p lu ậ t tr o n g lĩn h v ự c th a n h to n th ế , A T M PO S c c p h n g th ứ c th a n h to n s d ụ n g c ô n g n g h ệ c a o N g h iê n c ứ u , đ ịn h h n g x â y d ự n g tiê u c h u ẩ n th ẻ c h o th ị tr n g th ẻ n ộ i đ ịa V iệ t N a m v lộ tr ìn h c h u y ê n đ ô i t th ẻ từ s a n g th ẻ c h ip n h ằ m đ ả m b ả o a n n in h , a n to n , b ả o m ậ t th ô n g tin , n g ă n c h ặ n c c h n h v i g ia n lậ n tr o n g h o t đ ộ n g p h t h n h v th a n h to n th ẻ ; m r a c h ộ i p h t tr iể n m i c h o th ẻ th a n h to n , m rộ n g c c d ịc h v ụ th a n h to n th ẻ ; đ ả m b ả o k h ả n ă n g tíc h h ọ p g iữ a c c h ệ th ố n g th a n h to n th ẻ T h ứ sá u , h o n th n h v iệ c c h u y ể n đ ổ i m ã tổ c h ứ c p h t h n h th ẻ (m ã 81 B I N ) n h ằ m m ỡ rộ n g tíc h h ọ p c c ứ n g d ụ n g g iá trị g ia tă n g c h o th ẻ th a n h to n c ủ a c c n g â n h n g p h t h n h th ẻ T h ứ b ả y , đẩy m ạnh họrp tác q u ốc tế n gh iệp v ụ phát hành, toán thẻ Cũng kết n ối hệ th ống chuyển m ạch, tốn th ẻ để h ọ c h ỏ i k in h n g h iệ m , n ắ m b ắ t x u h n g c ủ a th ế g iớ i n h ằ m ứ n g d ụ n g c ó h iệ u q u ả v o V iệ t N a m N g â n h n g N h n c m đ ầ u m ố i tồ c h ứ c tr iể n k h a i c c g iả i p h p p h t triè n th a n h to n th ẻ q u a P O S , đ ặ c b iệ t h o n th iệ n đ n g b ộ h ó a m i tr n g p h p lý , đ â y m n h c ô n g tá c g iá m s t, đ ả m b ả o a n to n , th ô n g s u ố t, h iệ u q u ả h ệ th ô n g A T M , P O S , h ệ th ố n g c h u y ể n m c h th ẻ N g â n h n g N h n c , H ộ i th ẻ n g â n h n g v c c th n h v iê n H ộ i th ẻ c h ú đ ộ n g p h ố i h ọ p v ó i B ộ T h ô n g tin v T r u y ề n th ò n g , c c p h o n g tiệ n t h ô n g tin đ i c h ú n g t r o n g v iệ c đ ẩ y m n h , tr i ể n k h a i tố t h n c ô n g tá c tu y ê n t r u y ê n , p h ô b iế n t h ô n g tin , k iế n th ứ c v ề th a n h to n th è n ó i c h u n g v th a n h to n th ẻ q u a P O S n ó i r iê n g c h o n g i s d ụ n g th ẻ , đ n v ị c h ấ p n h ậ n th ẻ th e o h n g t í c h c ự c , đ ầ y đ ủ , tạ o th u ậ n lợ i c h o p h t tr i ể n th a n h to n th ẻ q u a P O S vào sống 3 Đ ố i v ó i c c B ộ , n g n h Đ ể h iệ n th ự c h ó a m ụ c tiê u p h t triể n P O S v đ ẩ y m n h đ ẩ y m n h h o t đ ộ n g th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t tạ i V iệ t N a m , k h n h iề u g iả i p h p c ụ th ể đ ã đ ợ c N g â n h n g N h n c đ a , đ ặ c b iệ t n h ấ n m n h tớ i s ự “v o c u ộ c ” c ủ a c c B ộ , n g n h liê n q u a n đ ể c ó th ể đ ề x u ấ t v i C h ín h p h ủ n h ữ n g c h ín h s c h “ m n h ta y ” h o n tầ m v ĩ m ô C h ín h p h ủ tiế p tụ c q u a n tâ m , c h ỉ đ o c c B ộ , n g n h , đ ịa p h n g p h ố i h ợ p c h ặ t c h ẽ v i N H N N tr iể n k h a i đ n g b ộ g ia i p h a p tr o n g Đ ê án đ â y m ạnh T T K D T M g ia i đ o n 1 - ” tr o n g đ ó c ó p h t tr iể n th a n h to n th ẻ q u a P O S - N g â n h n g N h n c m đ ầ u m ố i tổ c h ứ c triể n k h a i c c g iả i p h p 82 p h t triê n th a n h to n th ẻ q u a P O S , đ ặ c b iệ t h o n th iệ n đ n g b ộ h ó a m i tr n g p h p lý , đ ẩ y m n h c ô n g tá c g iá m s t, đ ả m b ả o a n to n , th ô n g s u ố t h iệ u q u ả h ệ th ô n g A T M , P O S , h ệ th ố n g c h u y ể n m c h th ẻ N g â n h n g N h n c , H ộ i th ẻ n g â n h n g v c c th n h v iê n H ộ i th ẻ c h ủ đ ộ n g p h ố i h ợ p v i B ộ T h ô n g t in v T r u y ề n t h ô n g , c c p h n g t i ệ n t h ô n g tin đ i c h ú n g t r o n g v i ệ c đ ẩ y m n h , tr i ể n k h a i t ố t h n c ô n g tá c tu y ê n tr u y ê n , p h ô b i ế n t h ô n g tin , k i ế n th ứ c v ề th a n h t o n th ẻ n ó i c h u n g v th a n h to n th ẻ q u a P O S n ó i r iê n g c h o n g i s d ụ n g th ẻ , đ n v ị c h ấ p n h ậ n th ẻ th e o h n g t í c h c ự c , đ ầ y đ ủ , tạ o th u ậ n lợ i c h o p h t t r i ể n th a n h to n th ẻ q u a P O S v cu ộ c số n g - B ộ T i c h ín h b a n h n h c c c h ín h s c h u đ ã i ( g iả m th u ế h o ặ c tư n g tự n h g iả m th u ế ) , m r ộ n g h n n ữ a p h m v i, đ ố i tư ợ n g tá c đ ộ n g c ủ a c c c h ín h s c h th u ế c h o c c đ ổ i tư ợ n g tr ự c tiế p th a m g ia th ự c h iệ n h o t đ ộ n g th a n h to n th ẻ - B ộ C ô n g th n g x â y d ự n g v p d ụ n g c c b iệ n p h p q u ả n lý , c ó c c h ìn h th ứ c th i đ u a , k h e n th n g , v in h d a n h , x ế p h n g , đ n h g iá d o a n h n g h iệ p b n lẻ đ ể k h u y ế n k h íc h th a n h to n th ẻ q u a P O S B ọ C o n g T h n g c â n b a n h n h q u y đ ịn h c c d o a n h n g h iệ p , đ n v ị c u n g ứ n g d ịc h v ụ b n lẻ đ ề u p h ả i c ó P O S , n ế u k h ô n g lắ p đ ặ t P O S th ì k h n g đ ợ c c â p p h é p k in h d o a n h h o t đ ộ n g , c ầ n c ó c c q u y c h ế b ắ t b u ộ c c o i v iệ c lă p đ ặ t P O S đ iề u k iệ n tiê n q u y ế t đ ố i v i c c d o a n h n g h iệ p c u n g ứ n g d ịc h v ụ h n g h ó a b n lẻ đ ể đ ẩ y m n h s ự p h t tr iể n m n g lư i P O S K h i đ ó c c d o a n h n g h iệ p p h ả i th u ê P O S c ủ a n g â n h n g c h ứ k h ô n g p h ả i n h b â y g iờ tạ i V iệ t N a m c c n g â n h n g p h ả i x in đ ặ t P O S c c đ n v ị c u n g ứ n g d ịc h v ụ b n lẻ N g o i , B ộ C ô n g th n g c ũ n g c ầ n x â y d ự n g v p d ụ n g c c b iệ n p h p q u ả n lý , c ó c c h ìn h th ứ c th i đ u a , k h e n th n g , v in h d a n h , x ế p h n g , đ n h g iá d o a n h n g h iệ p b n lẻ đ ể k h u y ế n k h íc h th a n h to n th ẻ q u a P O S 83 - B ộ K ế h o c h - Đ ầ u t ư u tiê n n g u n v ố n h ợ p lý đ ể đ ầ u tư p h t tr iể n th a n h to n th ẻ ; tă n g c n g h ọ p tá c v i c c tổ c h ứ c tà i c h ín h q u ố c tế đ ể n h ậ n h ỗ tr ợ v ố n p h t tr iể n th a n h to n th ẻ - B ộ T h ô n g tin v T r u y ề n th ô n g p h ố i h ợ p v i N g â n h n g N h n c v c c T ổ c h ứ c c u n g ứ n g d ịc h v ụ th a n h to n , m tố t c ô n g tá c th ô n g tin tu y ê n tr u y ề n v ề p h t triể n T T K D T M n ó i c h u n g v th a n h to n th ẻ n ó i riê n g - Ư B N D c c tỉn h , th n h p h ố c h ỉ đ o , tr iể n k h a i, lồ n g g h é p c c n ộ i d u n g , n h iệ m v ụ c ủ a Đ ề n đ ẩ y m n h T T K D T M g ia i đ o n 1 -2 v o c c c h n g trìn h , k ế h o c h p h t tr iể n c ủ a đ ịa p h n g h n g n ă m , đ ả m b ả o c s h tầ n g c h u n g v ề đ iệ n , c ô n g n g h ệ th ô n g tin v v iễ n th ô n g ổ n đ ịn h , đ p ứ n g n h u c ầ u g ia tă n g v ề p h t tr iể n th a n h to n q u a P O S tạ i đ ịa p h n g ; n g h iê n c ứ u , đ ề x u ấ t c c b iệ n p h p k h u y ế n k h íc h , u đ ã i đ ố i v i n g i s d ụ n g th ẻ , đ n v ị c ó lă p đ ặ t th iê t b ị th a n h to n q u a P O S , đ ả m b ả o h i h ị a lợ i íc h g iữ a c c b ê n v ì lợ i íc h c h u n g KẾT LUẬN CHƯƠNG C h n g đ ã tr ìn h b y đ ịn h h n g p h t tr iể n c ũ n g n h c c m ụ c tiê u c ủ a h o t đ ộ n g th a n h to n q u a P O S C h i n h n h N g â n h n g Đ T & P T T h a n h X u â n Đ ê đ t đ ợ c n h ữ n g m ụ c tiê u c ụ th ê đ ã đ ề , C h i n h n h n g â n h n g c ầ n c ó n h ữ n g g iả i p h p c ụ th ể h iệ u q u ả X u ấ t p h t t tìn h h ìn h th ự c tế c ủ a c h i n h n h , đ ặ t tr o n g b ố i c ả n h k in h tế , x ã h ộ i h iệ n tạ i, tá c g iả đ ã đ ề x u ấ t c c g iả i p h p p h t triể n h iệ u q u ả v iệ c th a n h to n q u a P O S , tă n g d o a n h th u từ P O S tr o n g h o t đ ộ n g T T K D T M C c k iế n n g h ị v i N h n c , N g â n h n g N h n c , c c B ộ n g n h liê n q u a n , c ũ n g đ ợ c tá c g iả đ a r a đ ể h o t đ ộ n g th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t q u a P O S c ủ a C h i n h n h N g â n h n g Đ T & P T T h a n h X u â n đ t h iệ u q u ả c a o n h ấ t 84 KÉT LUẬN T rê n n ề n tả n g c ô n g n g h ệ th ô n g tin đ ặ c b iệ t I n te r n e t, h o t đ ộ n g th n g m i đ iệ n t V iệ t N a m tr o n g n h ữ n g n ă m q u a đ ã c ó s ự p h t tr iể n m n h m ẽ C ù n g v i đ ó , h o t đ ộ n g m u a b n h n g h ó a , d ịc h v ụ trự c tu y ế n tr ê n I n te r n e t đ ã từ n g b c p h t tr iể n v d ầ n tr n ê n q u e n th u ộ c N h đ ó , h o t đ ộ n g th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t đ ặ c b iệ t th a n h to n q u a P O S đ ã c ó n h ữ n g b c p h t tr iể n đ n g k ể v đ a n g n g y c n g th ể h iệ n v a i tr ò v lợ i th ế v ợ t trộ i so v i c c p h n g th ứ c th a n h to n tr u y ề n th ố n g tr c đ â y C ù n g v i q u trìn h đ ổ i m i h iệ n n a y c ủ a đ ấ t n c , y ê u c ầ u p h t triể m P O S đ ổ i v i c c N g â n h n g n g y c n g đ ò i h ỏ i c a o N ắ m b ắ t đ ợ c v ấ n đ ề đ ó , tơ i đ ã n g h iê n c ứ u v h o n th n h lu ậ n v ă n T h c s ỹ v i đ ề tà i “ G iả i p h p p h t tr iể n P O S c ủ a n g â n h n g Đ ầ u t v P h t tr iể n V iệ t N a m - c h i n h n h T h a n h X u â n tr ê n đ ịa b n H N ộ i” L u ậ n v ă n đ ã đ t đ ợ c n h ữ n g k ế t q u ả sa u : M ộ t là, lu ậ n v ă n đ ã h ệ th ố n g h ó a n h ữ n g v ấ n đ ề lý lu ậ n c b ả n v ề th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t C h n g đ ã n ê u lê n c c k h i n iệ m , v a i tr ị v c c h ìn h th ứ c c ủ a th a n h to n k h ô n g d ù n g tiê n m ặ t N h ữ n g n ộ i d u n g v q u y tr ìn h g ia o d ịc h q u a P O S ; c c y ế u tố k h c h q u a n , c h ủ q u a n ả n h h n g đ ế n p h t tr iể n P O S c ũ n g đ ã đ ợ c tr ìn h b y Đ â y c s lý lu ậ n đ ể p h â n tíc h th ự c tr n g v x â y d ự n g c c g iả i p h p p h t tr iể n m y P O S c h o C h i n h n h N g â n h n g Đ T & P T T h a n h X u â n c c c h n g sau H a i là, trê n c s n h ữ n g lý lu ậ n c h u n g v ề th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t v th a n h to n q u a P O S , tô i đ ã v ậ n d ụ n g v o v iệ c p h â n tíc h th ự c tr n g c ô n g tá c p h t triể n m y P O S c ủ a C h i n h n h N g â n h n g Đ T & P T T h a n h X u â n tr ê n đ ịa b n H N ộ i T h ô n g q u a v iệ c n g h iê n c ứ u , đ n h g iá , p h â n tíc h , lu ậ n v ă n đ ã đ a r a c i n h ìn to n d iệ n v ề tìn h h ìn h p h t tr iể n P O S tạ i c h i n h n h Q u a n ă m tr iể n k h a i v th ự c h iệ n c c c ô n g tá c p h t tr iể n P O S , C h i n h n h N g â n h n g Đ T & P T T h a n h X u â n đ ã c ó n h ữ n g th n h tíc h đ n g k h íc h lệ: P O S tă n g c ả 85 v ề số lư ợ n g v p h m v i h o t đ ộ n g ; D o a n h s ố th u v ề từ P O S tă n g q u a c c n ă m T ậ n d ụ n g c c n g u n lự c m ộ t c c h h iệ u q u ả , B I D V T h a n h X u â n lu ô n đ ứ n g to p c ủ a B ID V tr o n g h o t đ ộ n g p h t tr iể n P O S T u y n h iê n , c h i n h n h v ẫ n c ò n n h iề u tồ n tạ i tr o n g p h t tr iể n P O S n h c s h tầ n g c h a h o n th iệ n ; c ò n tồ n tạ i m ộ t số đ n v ị c h ấ p n h ậ n th ẻ k h ô n g p h t s in h g ia o d ịc h , g â y lã n g p h í n g u n lự c C h i n h n h N g â n h n g Đ T & P T T h a n h X u â n , t c c th n h c ô n g v tồ n tạ i c ủ a c h i n h n h tr o n g h o t đ ộ n g tr iể n k h a i p h t tr iể n P O S đ ã tìm h iể u đ ợ c , k ế t h ợ p v i p h â n tíc h , d ự b o ả n h h n g c ủ a c c n h â n tố b ê n tr o n g v b ê n n g o i, lu ậ n v ă n đ ã đ a r a m ộ t số g iả i p h p c ụ th ể n h ằ m p h t tr iể n P O S tạ i c h i n h n h C h i n h n h N g â n h n g Đ T & P T T h a n h X u â n C c k iế n n g h ị v i N h N c , c c B ộ , B a n , N g n h c ũ n g đ ợ c đ ề x u ấ t đ ể c ô n g tá c p h t tr iể n P O S c ó n h iề u th u ậ n lợ i n h ấ t E m x in c h â n th n h c ả m n g iá o v iê n h n g d ẫ n đ ã tậ n tìn h c h ỉ b ả o n h ữ n g k iế n th ứ c c ũ n g n h tr a n g b ị c h o tô i k ỹ n ă n g c ầ n th iế t đ ể h o n th n h L u ậ n v ă n T h c s ỹ c ủ a m ìn h T ô i c ũ n g x in c h â n th n h c ả m n B a n lã n h đ o , c n b ộ n h â n v iê n tr o n g c h i n h n h N g â n h n g Đ ầ u t v P h t triể n T h a n h X u â n đ ã tạ o đ iề u k iệ n v tậ n tìn h g iú p đ ỡ tô i tr o n g q u tr ìn h th ự c tậ p tạ i C h i n h n h D A N H M Ụ C T À I L IỆ U T H A M K H Ả O N g h ị đ ịn h s ố / 0 /N Đ -C P v ề h o t đ ộ n g th a n h to n q u a c c tổ c h ứ c c u n g ứ n g d ịc h v ụ Q u y ế t đ ịn h s ổ /Q Đ - T T g v ề Đ ề n Đ ẩ y m n h T T K D T M tạ i V iệ t N a m g ia i đ o n 1 -2 BÙI Q u a n g T iê n ( ) , P h t trỉên to n th ẻ q u a P O S g ó p p h ầ n thực Đ e án Đ ẩ y m ạnh tốn kh ơn g dừ n g tiền m ặ t g ia i đ o n 2011 -2 C o x , D a v id ( 9 ) , N g h iệ p vụ N g â n h n g đ i , N X B C h ín h trị q u ố c g ia F M is h k in ( 9 ) , Tiền tệ, ngân h n g v th ị trư n g tà i chính, N X B Đ i h ọ c K in h tế q u ố c d â n P h t triển th ị trư n g d ịch vụ tà i Việt N am tro n g tiến trình h ộ i nh ập (20 ), N X B T i c h ín h N g u y ễ n V ă n T iế n ( 0 ) , Tiền tệ N g â n hàng, N X B T h ố n g k ê V ũ T h iệ n T h ậ p (2 ) , K e to n N g â n hàng, N X B T h ố n g k ê Q u y tr ìn h h u n g d ẫ n n g h iệ p v ụ p h t h n h v th a n h to n th ẻ c ủ a 10 L u ậ t N g â n h n g N h n c 11 T p c h í tiề n tệ N g â n h n g 12 B o c o k ế t q u ả k in h d o a n h c ủ a C h i n h n h N g â n h n g Đ T & P T T h a n h X u â n năm 0 -2 13 B o c o th n g n iê n c ủ a C h i n h n h N g â n h n g Đ T & P T T h a n h X u â n v ề h o t đ ộ n g p h t triể n th ẻ 14 C h u y ê n đ ề tố t n g h iệ p uP h t triển h o t đ ộ n g to n th ẻ ” c ủ a T rầ n N g u y ê n L in h (2 1 ) 15 I n d ia n In s titu te O f B a n k in g & F in a n c e (2 1 ), C u sto m e r S e rv ic e & B an kin g C o d e s a n d Stan dard, T a x m a n n P u b lic a tio n 16 N K S in h a (2 ), M o n e y B an kin g a n d F in a n ce, B s c P u b lis h in g H o u s e