TÔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU
Khái niệm về hoạt động xuất nhập khẩu
Xuất khẩu là hoạt động kinh doanh nhằm tạo ra lợi nhuận thông qua việc bán sản phẩm hoặc dịch vụ ra thị trường quốc tế, trong đó sản phẩm hoặc dịch vụ phải được vận chuyển ra khỏi biên giới quốc gia.
Nhập khẩu là hoạt động mua hàng hóa hoặc dịch vụ từ nước ngoài vào một quốc gia, giúp bổ sung các sản phẩm mà trong nước chưa sản xuất được hoặc sản xuất không hiệu quả Hoạt động này mang lại lợi ích cho các bên tham gia và thúc đẩy sự phát triển kinh tế.
• Đặc điểm của hoạt động xuất nhập khẩu
Xuất nhập khẩu (XNK) là hoạt động mua bán hàng hóa với nước ngoài nhằm phát triển sản xuất kinh doanh Tuy nhiên, giao dịch quốc tế có những đặc điểm phức tạp hơn so với giao dịch nội địa, do các bên tham gia đến từ những quốc gia khác nhau Điều này dẫn đến nhiều rào cản, bao gồm sự khác biệt về ngôn ngữ, phong tục, tập quán và thói quen sinh hoạt giữa các quốc gia.
Trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, hàng hóa di chuyển qua biên giới quốc gia và cần tuân thủ các tập quán cũng như thông lệ quốc tế và địa phương Thiếu hiểu biết về các tập quán thương mại trong mua bán nội địa và quốc tế có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng.
Việc thanh toán tiền hàng xuất khẩu thường gặp nhiều phức tạp và rủi ro Một trong những rủi ro dễ nhận thấy nhất trong thương mại quốc tế so với giao dịch nội địa là rủi ro thay đổi tỷ giá.
Trong ba hoạt động chính của doanh nghiệp, bao gồm đầu tư, xuất nhập khẩu và tín dụng, tỷ giá phát sinh đóng vai trò quan trọng Những biến động bất ngờ của tỷ giá có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến doanh số, giá cả và lợi nhuận của cả nhà xuất khẩu lẫn nhà nhập khẩu Nhiều doanh nghiệp đã gặp khó khăn khi tỷ giá tăng mạnh vào thời điểm thanh toán, dẫn đến những hợp đồng kinh doanh trở nên nặng nề và gây áp lực tài chính lớn.
Trong thanh toán xuất nhập khẩu, tiền tệ chủ yếu được chi trả qua các phương thức như hối phiếu, séc, thẻ tín dụng và thư tín dụng Dù giao dịch quốc tế thường diễn ra qua ngân hàng, vẫn tồn tại nhiều rủi ro tiềm ẩn trong quá trình thanh toán, chẳng hạn như ngân hàng không đảm bảo khả năng thanh toán, không chấp nhận giao dịch, hoặc khách hàng chậm thanh toán cho doanh nghiệp, dẫn đến việc thanh toán không đủ giá trị hợp đồng.
Việt Nam có những đặc điểm riêng như nền kinh tế xuất phát điểm thấp và cơ sở hạ tầng lạc hậu, cần sự đổi mới mạnh mẽ Tiềm năng xuất nhập khẩu lớn nhưng chưa được khai thác hiệu quả, trong khi cán cân thương mại thâm hụt ngày càng gia tăng, cho thấy khả năng sản xuất và cạnh tranh hàng hóa trong nước còn yếu Do đó, việc nâng cao khả năng sản xuất và mở rộng hoạt động xuất nhập khẩu là vô cùng quan trọng đối với nền kinh tế Việt Nam.
Vai trò hoạt động xuất nhập khẩu
Xuất khẩu đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế và thúc đẩy sản xuất phát triển Qua đó, việc tăng cường xuất khẩu sẽ giúp nhà nước khuyến khích các ngành nghề phát triển ổn định và mở rộng Đồng thời, sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường quốc tế sẽ tạo ra động lực cho các nhà sản xuất trở nên năng động và sáng tạo hơn.
6 tạo trong kinh doanh, sự quan tâm đúng đắn đến việc nâng cao hiệu quả quản lí đổi mới công nghệ cũng như nâng cao chất lượng sản phẩm.
Xuất khẩu không chỉ tạo ra nguồn ngoại tệ mà còn thiết lập mối quan hệ thương mại, từ đó giúp quá trình nhập khẩu diễn ra thuận lợi hơn.
Nhập khẩu đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp hàng hóa bổ sung cho những sản phẩm thiếu hụt trong nước, thay thế cho các sản phẩm nội địa không sản xuất hoặc có chi phí sản xuất cao Điều này giúp đáp ứng tốt nhất nhu cầu sản xuất và tiêu dùng trong nước, từ đó tạo ra sự ổn định về cung cầu và góp phần vào sự ổn định kinh tế vĩ mô.
■ Nhập khẩu có tác động đẩy nhanh quá trình xây dựng cơ sở hạ tầng kĩ thuạt, đoi mơi công nghệ tạo tiên đê thuận lợi cho sản xuất
Nhập khẩu không chỉ cung cấp nguyên liệu và máy móc thiết bị cần thiết cho sản xuất hàng xuất khẩu, mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc định hướng sản phẩm và thị trường xuất khẩu.
Xuất và nhập khẩu đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế - xã hội, không chỉ tạo ra nhiều công ăn việc làm mà còn cải thiện đời sống nhân dân và mở rộng hợp tác quốc tế.
Các yếu tố ảnh hưởng tới xuất nhập khẩu
Môi trường văn hóa bao gồm các giá trị như ngôn ngữ, thông lệ, niềm tin và tôn giáo, có sự khác biệt lớn giữa các quốc gia, điều này có thể tạo ra cản trở cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu Sự tương đồng văn hóa giữa hai quốc gia có thể thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu, nhưng ảnh hưởng của văn hóa có thể giảm nếu doanh nghiệp hiểu và nắm vững văn hóa của đối tác trong thương mại quốc tế.
Môi trường chính trị và pháp luật đóng vai trò quan trọng trong việc ảnh hưởng đến rủi ro của các hợp đồng ngoại thương Những biến động chính trị có thể làm tăng nguy cơ cho các giao dịch quốc tế, trong khi hệ thống pháp luật, bao gồm luật thuế và quy định về xuất nhập khẩu, cũng tác động mạnh đến hoạt động thương mại Ví dụ, mức thuế thấp và hạn ngạch xuất nhập khẩu cao có thể khuyến khích doanh nghiệp tham gia vào thị trường quốc tế.
Qui mô thị trường là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) của mỗi quốc gia Những thị trường có quy mô lớn và sức tiêu thụ cao sẽ hấp dẫn các doanh nghiệp tham gia vào hoạt động XNK.
Chi phí sản xuất và vận chuyển trong hợp đồng ngoại thương thường rất cao do giá trị lớn của hàng hóa và yêu cầu vận chuyển qua biên giới Nhiều doanh nghiệp không đủ vốn để đáp ứng những chi phí này, điều này ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động xuất nhập khẩu và là nguyên nhân chính dẫn đến việc xin tài trợ cho xuất nhập khẩu.
Kinh nghiệm kinh doanh quốc tế là yếu tố không thể thiếu cho các doanh nghiệp tham gia thị trường xuất nhập khẩu Để cạnh tranh hiệu quả với các doanh nghiệp nước ngoài, họ cần nắm bắt và thích ứng nhanh chóng với những thay đổi trong môi trường kinh tế, chính trị và pháp luật của đối tác Chỉ khi đó, doanh nghiệp mới có thể thực hiện thành công các hợp đồng thương mại với lợi nhuận cao và hiệu quả tốt.
Điều kiện tự nhiên của mỗi quốc gia khác nhau tạo ra sự đa dạng trong sản phẩm sản xuất, từ đó hình thành lợi thế so sánh cho từng quốc gia Trong bối cảnh toàn cầu hóa và chuyên môn hóa hiện nay, các quốc gia tận dụng lợi thế này để tham gia vào thương mại quốc tế, nhằm tối đa hóa lợi nhuận.
Nguồn lực lao động là yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến năng suất và hiệu quả công việc Ở các nước phát triển, lực lượng lao động thường có chất lượng cao và năng suất làm việc vượt trội so với các nước đang phát triển Sự khác biệt này dẫn đến sự đa dạng trong sản phẩm được sản xuất, đồng thời yêu cầu các hoạt động giao thương giữa các quốc gia để tận dụng lợi thế so sánh.
Công tác quản lý của nhà nước đóng vai trò quan trọng không chỉ trong hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) mà còn tác động đến toàn bộ nền kinh tế quốc dân Chính sách ưu đãi cho xuất khẩu hoặc nhập khẩu sẽ thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của các hoạt động này, ngược lại, thiếu chính sách hỗ trợ sẽ kìm hãm sự phát triển.
Nhu cầu tài trợ xuất nhập khẩu
Trong nền kinh tế mở, các doanh nghiệp phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt từ cả nhà sản xuất trong nước lẫn đối thủ nước ngoài Để thành công, ngoài sự hỗ trợ từ Nhà nước như ưu đãi thuế và điều chỉnh tỷ giá, các doanh nghiệp thường cần tài trợ từ bên ngoài do hạn chế về tài chính Nhu cầu tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) phát sinh từ những yêu cầu này, liên quan chặt chẽ đến từng giai đoạn của hoạt động thương mại Hoạt động thương mại rất đa dạng và phức tạp, bao gồm nhiều mối quan hệ giữa các nước phát triển và đang phát triển Trong bối cảnh này, bài viết sẽ tập trung vào hoạt động thương mại quốc tế giữa các nước phát triển và đang phát triển, phù hợp với thực tiễn của Việt Nam.
Xuất khẩu hàng hóa từ các nước phát triển sang các nước đang phát triển chủ yếu bao gồm máy móc thiết bị và công nghệ kỹ thuật Quá trình xuất khẩu này trải qua nhiều giai đoạn, từ phân tích nhu cầu, ký kết hợp đồng, sản xuất cung ứng, lắp ráp, chạy thử cho đến thanh toán tiền hàng Nhu cầu tài trợ thường xuyên là một yếu tố quan trọng trong hoạt động này.
8 đe đáp ứng các chi phí quảng cáo, thiết kế mẫu mã, sản xuất và cung cấp công trình.
Xuất khẩu hàng hóa từ các nước đang phát triển sang các nước phát triển chủ yếu tập trung vào các mặt hàng nông, lâm, thủy sản và hàng thô hoặc mới qua sơ chế Nhu cầu tài trợ thường nhằm mục đích thu mua và chế biến hàng hóa để xuất khẩu, đáp ứng nhu cầu vốn tạm thời Để hiểu rõ hơn về nhu cầu tài trợ trong hoạt động xuất nhập khẩu, cần xem xét nhu cầu của cả nhà xuất khẩu và nhập khẩu trong cùng một quy trình xuất nhập khẩu hàng hóa máy móc, thiết bị kỹ thuật và công nghệ.
^ Nhu cầu tài trợ cho xuất khẩu
Hoạt động xuất khẩu máy móc thiết bị thường kéo dài từ vài tháng đến vài năm, dẫn đến nhu cầu tài trợ phát sinh ở nhiều giai đoạn khác nhau.
Giai đoạn phân tích nhu cầu và thiết kế là rất quan trọng, bao gồm tìm kiếm khách hàng, đại diện tại hội chợ, và đàm phán sơ bộ Các chuyên gia cần thực hiện chuyến đi dài ngày và tiến hành nhiều cuộc đàm phán, đồng thời tạo ra hàng mẫu và mô hình để trưng bày Họ cũng phải hoàn thành tất cả tài liệu thiết kế và tính toán chính xác cho việc đàm phán hợp đồng Chi phí cho những hoạt động này có thể rất cao, đặc biệt đối với những cơ sở kinh doanh có tiềm lực tài chính hạn chế.
Trong giai đoạn ký kết hợp đồng, nếu nhà sản xuất có uy tín cao ở nước ngoài, đối tác có thể yêu cầu đảm bảo giao hàng hoặc hoàn thành công trình Đảm bảo này có hiệu lực khi việc giao hàng hoặc hoàn thành công trình diễn ra đúng theo thỏa thuận Nếu nhà xuất khẩu cần đặt cọc nhưng nhà nhập khẩu gặp khó khăn tài chính, nhà xuất khẩu có thể đề nghị ngân hàng cung cấp tín dụng tương đương với số tiền đặt cọc, và nhà nhập khẩu có trách nhiệm thanh toán khoản tín dụng đó.
Giai đoạn chuẩn bị sản xuất bắt đầu ngay sau khi hợp đồng được ký kết, trong đó nhà xuất khẩu tập trung vào việc xây dựng các công trình lớn như nhà máy và xí nghiệp Quá trình này thường kéo theo chi phí phát sinh vượt quá mức đặt cọc ban đầu.
Trong giai đoạn sản xuất, mặc dù đã có thỏa thuận thanh toán từ phía người mua, nhưng thường xuất hiện nhu cầu tài chính lớn cho vật tư và các chi phí khác, vượt qua các khoản thanh toán tạm thời.
Trong giai đoạn cung ứng, có thể phát sinh các chi phí tài trợ như chi phí vận tải và bảo hiểm, tùy thuộc vào điều kiện cung ứng cụ thể.
Giai đoạn lắp ráp và chạy thử công trình là bước quan trọng sau khi hàng hóa được giao đến địa điểm quy định Nhà xuất khẩu cần tính toán chi phí cho quá trình lắp ráp và chạy thử cho đến khi người mua hoàn tất việc thu nhận và chấp nhận thanh toán.
- Giai đoạn bảo hành : Trong thời gian này người mua có quyền yêu cầu được bảo hành ở ngân hàng của nhà xuất khẩu trước khi thanh toán.
Trong giai đoạn thanh toán hàng hóa xuất khẩu, người xuất khẩu thường cần cung cấp cho người mua một ưu đãi thanh toán kéo dài nhiều năm, điều này phải được cả hai bên và ngân hàng chấp nhận Trong thời gian chờ nhận thanh toán, nhà xuất khẩu thường cần được tài trợ để đảm bảo vốn cho quá trình tái sản xuất tiếp theo.
V Nhu cầu tài trợ cho nhập khẩu
Trong hoạt động nhập khẩu, khi nhà xuất khẩu cần tài trợ để tăng cường doanh số bán hàng, nhà nhập khẩu cũng phát sinh nhu cầu tài trợ để thực hiện việc mua hàng, nhất là khi khả năng tài chính hạn chế Do đó, nhu cầu tài trợ từ phía nhà nhập khẩu trở nên đa dạng và cần thiết hơn bao giờ hết.
Trong giai đoạn ký kết hợp đồng, nhà nhập khẩu cần đầu tư chi phí để thuê chuyên gia phân tích, nhằm xác định chính xác nhu cầu của mình.
TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU
Khái niệm
Tín dụng là một khái niệm kinh tế quan trọng, được nhiều nhà kinh tế học nghiên cứu và phân tích, dẫn đến nhiều cách hiểu khác nhau Tuy nhiên, cách hiểu phổ biến nhất về tín dụng là một phương tiện tài chính cho phép cá nhân hoặc tổ chức vay mượn tiền để phục vụ cho các mục đích tiêu dùng hoặc đầu tư.
Tín dụng là một quan hệ xã hội giữa người cho vay và người đi vay
Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ tài chính giữa ngân hàng và các tổ chức, đơn vị kinh tế - xã hội, cơ quan nhà nước, cùng với các tầng lớp dân cư, thông qua sự vận động của giá trị vốn tín dụng dưới hình thức tiền tệ hoặc hiện vật.
Tín dụng ngân hàng ngày càng phát triển mạnh mẽ, đáp ứng nhu cầu vốn đa dạng của nền kinh tế và mở rộng sang nhiều lĩnh vực, đặc biệt là hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) Ngân hàng trở thành nguồn tài trợ thiết yếu cho XNK, không chỉ mang lại lợi ích tài chính mà còn thúc đẩy quan hệ hợp tác quốc tế.
Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) ngày càng trở nên quan trọng khi thị trường thương mại toàn cầu mở rộng Nhu cầu về thị trường tiêu thụ hàng hóa và đầu tư đang gia tăng, tạo áp lực cho các doanh nghiệp XNK Tuy nhiên, do hạn chế về nguồn vốn, không phải lúc nào các doanh nghiệp cũng có đủ khả năng thanh toán cho hàng nhập khẩu hoặc vốn để thu mua, chế biến hàng xuất khẩu Điều này đã dẫn đến sự phát sinh quan hệ vay mượn và cần thiết phải có sự tài trợ từ ngân hàng.
Vai trò của tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu
Do đặc điểm của vận chuyển hàng hải, nhiều doanh nghiệp thường tìm cách tiết kiệm chi phí bằng cách thực hiện các lô hàng với số lượng nguyên tàu, dẫn đến giá trị hợp đồng lớn Tuy nhiên, vốn lưu động của doanh nghiệp có thể không đủ để chuẩn bị hàng xuất hoặc thanh toán tiền hàng Trong tình huống này, tín dụng ngân hàng tài trợ xuất nhập khẩu trở thành giải pháp hàng đầu giúp doanh nghiệp thực hiện các hợp đồng lớn.
Hợp đồng ngoại thương được thực hiện qua ngân hàng, phục vụ cả người mua lẫn người bán Việc doanh nghiệp thỏa thuận trước với ngân hàng không chỉ giúp xác định ngân hàng hỗ trợ mà còn khẳng định năng lực thực hiện hợp đồng Điều này mang lại lợi thế quan trọng cho doanh nghiệp trong quá trình đàm phán, thương lượng và ký kết hợp đồng.
Tài trợ xuất nhập khẩu (XNK) đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp trong quá trình thực hiện hợp đồng Đối với doanh nghiệp xuất khẩu, nguồn vốn tài trợ cho phép họ thu mua hàng hóa đúng thời vụ, gia công chế biến và giao hàng kịp thời Ngược lại, doanh nghiệp nhập khẩu có thể tận dụng vốn tài trợ để mua được những lô hàng lớn với giá thấp Như vậy, tài trợ XNK không chỉ giúp doanh nghiệp tối ưu hóa quy trình thương mại mà còn nâng cao hiệu quả kinh doanh tổng thể.
Nguồn tài trợ từ ngân hàng không chỉ giúp doanh nghiệp thực hiện các hợp đồng lớn một cách suôn sẻ, mà còn nâng cao uy tín của họ trên thị trường quốc tế, đồng thời tạo dựng mối quan hệ với các khách hàng tầm cỡ thế giới.
TDTTXNK của NHTM thường có giá trị tài trợ lớn, phục vụ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trực tiếp hoặc ủy thác Hình thức tín dụng này được đánh giá cao nhờ vào hiệu quả, tính an toàn, đảm bảo vốn được sử dụng đúng mục đích và thời gian thu hồi vốn nhanh chóng.
Thời gian tài trợ ngắn liên quan đến thời gian thực hiện thương vụ, bắt đầu từ lúc xuất hàng cho đến khi người xuất khẩu nhận được thanh toán, và từ khi người nhập khẩu nhận hàng tại cảng cho đến khi bán hết và thu tiền Việc cho vay ngắn hạn giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro thanh khoản, phù hợp với kỳ hạn huy động vốn thường dưới một năm.
TDTTXNK cam kết sử dụng vốn tài trợ đúng mục đích, vì nguồn vốn này gắn liền với từng thương vụ cụ thể Trong nhiều trường hợp, vốn tài trợ được thanh toán trực tiếp cho bên thứ ba, mà không qua bên xin tài trợ, từ đó giúp ngăn chặn tình trạng sử dụng vốn sai mục đích.
TDTTXNK giúp ngân hàng nâng cao tính an toàn bằng cách cho phép ngân hàng kiểm soát chủ động các khoản tiền thanh toán của nhà xuất khẩu và nhập khẩu thông qua tài khoản mở tại ngân hàng Điều này đảm bảo rằng nguồn thu để trả các khoản tài trợ được quản lý chặt chẽ, giảm thiểu rủi ro từ việc xoay vốn của doanh nghiệp trong thời gian vốn tạm thời nhàn rỗi.
Thứ tư : Hiệu quả TDTTXNK của ngân hàng được thể hiện qua lãi suất
Giá trị tài trợ thường cao, dẫn đến lợi nhuận từ tiền lãi lớn Thêm vào đó, hoạt động tài trợ thương mại xuất nhập khẩu giúp ngân hàng mở rộng mối quan hệ với doanh nghiệp và ngân hàng quốc tế, từ đó nâng cao uy tín trên thị trường toàn cầu.
♦ Đối với nền Kinh tế
Nhờ vào TDTTXNK của ngân hàng, hàng hóa xuất nhập khẩu được lưu thông một cách trôi chảy, điều này không chỉ tăng cường tính năng động của nền kinh tế mà còn góp phần ổn định thị trường.
Hoạt động TDTTXNK giúp doanh nghiệp huy động vốn để nâng cấp dây chuyền công nghệ hiện đại, từ đó nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh Sự phát triển của doanh nghiệp không chỉ mang lại lợi ích cho chính họ mà còn tạo động lực thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế.
Các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu
1.2.3.1 T ài trợ th ôn g qu a hìn h th ứ c cấp tín d ụ n g
• Tài trợ xuất nhập khẩu
Tai trợ nhập khẩu là hoạt động ngân hàng sử dụng nguồn vốn của mình để hỗ trợ người nhập khẩu trong việc nhập khẩu hàng hóa Các ngân hàng có khả năng cấp tín dụng cho các nhà nhập khẩu với thời hạn ngắn hạn hoặc trung dài hạn, giúp thúc đẩy hoạt động thương mại và đảm bảo nguồn cung hàng hóa.
Ngân hàng sẽ cấp tín dụng trung hoặc dài hạn cho việc nhập khẩu máy móc, thiết bị, trong khi tín dụng ngắn hạn được áp dụng cho hàng nguyên nhiên, vật liệu tiêu dùng Thời hạn cho vay cần phù hợp với giá trị sử dụng của hàng nhập khẩu Tín dụng nhập khẩu là nguồn vốn lưu động quan trọng cho nhà nhập khẩu, bởi giá trị hợp đồng thường vượt quá vốn sẵn có Tín dụng giúp nhà nhập khẩu thanh toán chứng từ hàng hóa khi hàng chưa về, hoặc trong trường hợp hàng đã nhập nhưng chưa bán để thu hồi vốn, cũng như khi máy móc đang trong quá trình lắp đặt và chưa sản xuất.
Tín dụng nhập khẩu mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng thương mại thông qua dư nợ lớn và doanh số cho vay tăng Thu nhập từ tín dụng xuất nhập khẩu (XNK) tăng nhờ vào việc gia tăng dịch vụ như thanh toán và mở thư tín dụng (L/C), đồng thời mở rộng các sản phẩm mới liên quan đến thanh toán XNK Dựa trên hợp đồng ngoại thương giữa người mua và người bán, hoặc theo yêu cầu mở L/C của bên nhập khẩu, ngân hàng có thể hỗ trợ người xuất khẩu thông qua việc mở L/C hoặc cho vay để thanh toán L/C và hợp đồng ngoại thương.
Tài trợ nhập khẩu thông qua việc nhập khẩu công nghệ và thiết bị máy móc không chỉ phục vụ sản xuất hàng xuất khẩu mà còn góp phần thúc đẩy sự phát triển của xuất khẩu Do đó, nguồn vốn từ tài trợ nhập khẩu đóng vai trò quan trọng trong việc thanh toán hàng nhập khẩu, đáp ứng nhu cầu công nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nước.
Tài trợ xuất khẩu là hoạt động ngân hàng cung cấp vốn hỗ trợ cho người xuất khẩu nhằm phục vụ cho quá trình xuất khẩu hàng hóa Thời hạn tín dụng được cấp sẽ phụ thuộc vào tính chất của ngành hàng và mặt hàng xuất khẩu.
16 nhau Có thể phân loại tín dụng xuất khẩu theo hình thức tín dụng xuất khẩu trước khi giao hàng và tín dụng xuất khẩu sau khi giao hàng.
Tín dụng trước khi giao hàng là hình thức ngân hàng cho doanh nghiệp vay vốn lưu động để thu mua, chế biến và sản xuất hàng xuất khẩu trước khi giao hàng Nếu doanh nghiệp không xuất được hàng, gặp rủi ro trong giao nhận hoặc thanh toán, hoặc không sử dụng số tiền vay đúng mục đích đã cam kết, ngân hàng sẽ phải đối mặt với rủi ro tài chính và ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín thương hiệu.
Trong giai đoạn trước giao hàng, bên bán có thể yêu cầu ngân hàng của bên mua hoặc chính bên mua cung cấp tín dụng ứng trước cho đến khi nhận được tiền bán hàng Bên bán có thể nhận tín dụng này thông qua ngân hàng của mình bằng thư tín dụng điều khoản đỏ, cho phép ngân hàng phát hành ứng trước một khoản tiền nhất định vào thời điểm xác định, thường là khi thư tín dụng được mở hoặc sau khi nhận chứng từ từ bên bán như hối phiếu, hóa đơn Bên bán sẽ chịu chi phí liên quan, trong khi ngân hàng phát hành thư tín dụng chịu trách nhiệm về khoản ứng trước Tổng giá trị tiền ứng trước sẽ được bên mua xác định, có thể là tỷ lệ phần trăm hoặc toàn bộ giá trị thư tín dụng, tùy thuộc vào mối quan hệ với bên bán.
Tín dụng sau khi giao hàng là hình thức cấp tín dụng cho nhà xuất khẩu dựa trên bộ chứng từ hàng xuất khẩu Sau khi cho vay thu mua hàng, ngân hàng có thể tiếp tục cho vay khi nhận được chứng từ giao hàng để thu hồi nợ Khoản nợ này được hoàn trả từ thanh toán hợp đồng xuất nhập khẩu từ nước ngoài Thông thường, tín dụng sau khi giao hàng được thực hiện thông qua việc ngân hàng chiết khấu bộ chứng từ gửi hàng theo các phương thức thanh toán như L/C, nhờ thu, chuyển tiền hoặc cho vay thế chấp Điều này giúp nhà xuất khẩu duy trì nguồn vốn để tiếp tục kinh doanh cho đến khi nhà nhập khẩu thanh toán Tài sản bảo đảm của khoản tín dụng này là quyền của ngân hàng đối với bộ chứng từ hàng xuất có giá trị đòi tiền hoặc hối phiếu kèm theo.
Có hai kiểu chiết khấu bộ chứng từ là chiết khấu miễn truy đòi (Without Recourse) và chiết khấu có truy đòi (With Recourse).
Chiết khấu miễn truy đòi là hình thức ngân hàng mua đứt bộ chứng từ gửi hàng, chịu trách nhiệm đòi tiền từ nhà nhập khẩu và gánh toàn bộ rủi ro nếu nhà nhập khẩu không thanh toán Sau khi thanh toán cho nhà xuất khẩu, ngân hàng không còn quyền truy đòi số tiền này Mặc dù hình thức này mang lại lợi ích cho nhà xuất khẩu, nhưng lãi suất chiết khấu thường cao hơn so với chiết khấu thông thường hoặc chiết khấu có truy đòi.
Chiết khấu có truy đòi khác với chiết khấu miễn truy đòi ở chỗ ngân hàng có quyền yêu cầu người xuất khẩu hoàn trả số tiền chiết khấu nếu không thu hồi được từ người nhập khẩu Sau khi nhận tiền chiết khấu, người xuất khẩu vẫn phải chịu trách nhiệm thu hồi tiền từ phía người nhập khẩu.
Vật thế chấp cho ngân hàng trong tín dụng xuất khẩu hoặc nhập khẩu bao gồm giấy tờ có giá như vận đơn, hóa đơn nhập hàng, và hợp đồng bảo hiểm Tất cả chứng từ này cần có mệnh đề chuyển nhượng khống hoặc chuyển nhượng cho ngân hàng cấp tín dụng ứng trước Nếu các chứng từ không cho phép chuyển nhượng, người cần tài trợ phải tìm kiếm các hình thức thế chấp khác.
TRUNG TÂM THÔNG TIN • THƯ VIỆN
Thương phiếu là công cụ tài chính quan trọng trong giao dịch mua bán chịu giữa các doanh nghiệp, bao gồm hai loại chính: Hối phiếu nhận nợ (Promissory Note) và Hối phiếu đòi nợ (Bill of Exchange) Hối phiếu nhận nợ là tài liệu do người mua ký, thể hiện cam kết trả tiền vô điều kiện, trong khi Hối phiếu đòi nợ là văn bản do người bán phát hành, yêu cầu người mua thanh toán và ủy thác ngân hàng thu tiền từ người mua.
Trong thương vụ thương phiếu bình thường, khi đến ngày đáo hạn, người thụ hưởng sẽ mang thương phiếu đến để đòi nợ từ người có trách nhiệm thanh toán mà không cần sự can thiệp của ngân hàng Tuy nhiên, nếu người thụ hưởng cần tiền trước hạn, ngân hàng sẽ tham gia bằng cách thực hiện nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu, mua lại tờ thương phiếu với giá thấp hơn giá trị nhận được, và phần chênh lệch này chính là lãi suất mà ngân hàng thu được.
Ngân hàng thương mại hỗ trợ doanh nghiệp trong hoạt động thương mại bằng cách chiết khấu hối phiếu, một công cụ thanh toán phổ biến trong giao dịch ngoại thương Hối phiếu thường được sử dụng trong các phương thức thanh toán quốc tế hiện nay.
Chiết khấu hối phiếu là hình thức tài trợ ngắn hạn từ ngân hàng, trong đó người thụ hưởng chuyển nhượng quyền sở hữu hối phiếu chưa đáo hạn để nhận tiền mặt Số tiền nhận được bằng mệnh giá hối phiếu trừ đi lãi chiết khấu và phí hoa hồng Trong giao dịch ngoại thương, người thụ hưởng thường là bên bán hàng hoặc bên xuất khẩu.
MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGẢN HÀNG THƯƠNG MẠI
Khái niệm
Mở rộng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu (XNK) nhằm tăng quy mô và chất lượng tín dụng, với mục tiêu cuối cùng là gia tăng lợi nhuận và đảm bảo sự phát triển bền vững cho ngân hàng trong nền kinh tế thị trường.
Mở rộng và tăng trưởng tín dụng cần đảm bảo an toàn và hiệu quả để phát triển bền vững cho ngân hàng Tốc độ tăng trưởng tín dụng xuất nhập khẩu phải phù hợp với sự phát triển kinh tế đối ngoại và nhu cầu vốn của nền kinh tế, đồng thời tránh tình trạng phát triển tín dụng quá nóng và không chạy theo lợi nhuận thuần túy.
Mở rộng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu không chỉ giúp gia tăng hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động mà còn đảm bảo đạt được các mục tiêu tài chính cuối cùng Việc này góp phần tối ưu hóa quá trình đầu tư và phát triển kinh doanh, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.
Việc sử dụng nguồn vốn 34 để cho vay xóa đói giảm nghèo là rất quan trọng, và không nên dùng nguồn vốn này cho các khoản vay xuất nhập khẩu Cần phải căn cứ vào tính chất của từng nguồn vốn để thực hiện đầu tư một cách hợp lý.
Tiêu chí đánh giá việc mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu
1.3.2.1 Chỉ tiêu về quy mô tín dụng xuất nhập khẩu
Tổng dư nợ là số liệu thể hiện số tiền khách hàng còn nợ ngân hàng tại một thời điểm, đồng thời là một phần tài sản của ngân hàng Tổng dư nợ thấp có thể cho thấy ngân hàng gặp khó khăn trong việc mở rộng mạng lưới khách hàng và khả năng tiếp thị Tuy nhiên, con số này không nhất thiết phản ánh khả năng mở rộng tín dụng xuất nhập khẩu, vì yếu tố này còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác.
Doanh số cho vay là chỉ tiêu quan trọng phản ánh quy mô cấp tín dụng của ngân hàng đối với xuất nhập khẩu (XNK) Đây là chỉ số chính xác và tuyệt đối về hoạt động cho vay trong một khoảng thời gian dài, cho phép đánh giá khả năng hoạt động tín dụng qua các năm Kết hợp doanh số cho vay của các thời kỳ liên tiếp giúp nhận diện hướng hoạt động tín dụng của ngân hàng đối với XNK.
•Tỷ số nợ xuất nhập khẩu trên tổng dư nợ
Tỷ số nợ (thường tính bằng %) được xác định bằng cách chia tổng dư nợ xuất nhập của ngân hàng, bao gồm cả nợ ngắn hạn và nợ dài hạn, cho tổng giá trị dư nợ trong cùng một thời kỳ Công thức tính tỷ số này như sau:
Tỷ sổ xuất nhập khẩu nợ trên tài sản 0 %
Tỷ lệ này cho ta thấy tỷ trọng cho vay đối với lĩnh vực xuất nhập khẩu trong hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Ngoài ra để đánh giá tỷ lệ cho vay theo kỳ hạn của ngân hàng đối với lĩnh vực XNK, ta chia thành hai chỉ tiêu sau:
Dư nợ ngắn hạn XNK
Tỷ lệ dư nợ ngắn hạn XNK = 100 % X -
Dư nợ trung và dài hạn XNK
Tỷ lệ dư nợ trung và dài hạn XNK = 100 % X -
1.3.2.2 Chỉ tiêu về chất lượng tín dụng
• Các chỉ tiêu phản ánh nợ quá hạn
Nợ quá hạn xảy ra khi khách hàng không thể trả toàn bộ hoặc một phần gốc và lãi của khoản vay khi đến hạn Tình trạng này thường phản ánh sự yếu kém trong tình hình tài chính của khách hàng và được coi là dấu hiệu rủi ro tín dụng đối với ngân hàng.
Số dư nợ quá hạn XNK
Tỷ lệ nợ quá hạn phản ánh số tiền nợ quá hạn trên mỗi 100 đồng dư nợ hiện tại, cho thấy chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng Tỷ lệ này càng cao, chất lượng tín dụng càng thấp Để có đánh giá chính xác hơn về chất lượng tín dụng, nợ quá hạn còn được phân loại theo khả năng thu hồi.
NQH có khả năng thu hồi NQH có khả năng thu hồi = 100 % X -
NQH không có khả năng thu hồi NQH không có khả năng thu hồi = 100 % X -
1.3.2.3 Chỉ tiêu về hiệu quả hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu
•Thu nhập từ hoạt động cho vay XNK
Lãi từ hoạt động tín dụng XNK
T ỷ lệ lợi nhuận tín dụng XNK = 100 % X -
Chỉ tiêu này thể hiện tỷ lệ lợi nhuận từ tín dụng xuất nhập khẩu (XNK) so với tổng lợi nhuận, cho biết mỗi 100 đồng lợi nhuận thì có bao nhiêu đồng đến từ hoạt động cho vay trong lĩnh vực XNK Tỷ lệ này giúp đánh giá mức độ đóng góp của tín dụng XNK vào lợi nhuận chung của ngân hàng.
Lãi từ tín dụng XNK
T ỷ lệ sinh lời của XNK = 100 % X -
Tổng dư nợ bình quân X N K
Chỉ tiêu này thể hiện khả năng sinh lời từ hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, cho biết số tiền lãi thu được trên mỗi 100 đồng dư nợ Một chỉ tiêu cao chứng tỏ hiệu quả tín dụng tốt hơn.
1.3.2.4 Một số chỉ tiêu khác
Thời gian cho vay là khoảng thời gian từ khi ngân hàng cung cấp khoản vay cho đến khi thu hồi toàn bộ nợ Nếu thời gian cho vay quá ngắn, khách hàng sẽ gặp áp lực và khó khăn trong việc trả nợ Do đó, ngân hàng cần xác định thời gian cho vay một cách chính xác để đảm bảo khả năng thanh toán của khách hàng.
•Vòng quay vốn tín dụng
Doanh số thu nợ Vòng quay vốn tín dụng= -
Vòng quay vốn tín dụng là chỉ số quan trọng phản ánh chính sách tín dụng của ngân hàng, cho thấy sự ưu tiên giữa cho vay ngắn hạn và dài hạn Một vòng quay nhanh cho thấy ngân hàng tập trung vào cho vay ngắn hạn, trong khi vòng quay chậm cho thấy xu hướng cho vay trung và dài hạn.
Ngoài ra, một sô chỉ tiêu khác liên quan trực tiếp đến mở rộng tín dụng XNK như :
- Tốc độ tăng trưởng tổng dư nợ cho vay xuất nhập khẩu qua các năm
- Tăng trưởng về tỷ lệ dư nợ cho vay XNK/ Tổng dư nợ của ngân hàng
- Mở rộng các hình thức tín dụng XNK
- Mở rộng các đối tượng tín dụng XNK
- Mở rộng tín dụng XNK đối với lĩnh vực kinh doanh, đối với các thành phần kinh tế
1.3.3 Nhan tô ảnh hưởng đên việc mở rông hoạt đông tài trơ tín dung xuất nhập khẩu
1.3.3.1 Các nhân tố chủ quan
Mô hình tổ chức quản lý ảnh hưởng lớn đến hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng Một ngân hàng với hệ thống tổ chức quản lý hiệu quả, gọn nhẹ sẽ giúp tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả ngân hàng và khách hàng Điều này không chỉ nâng cao sự hài lòng của khách hàng mà còn thu hút nhiều khách hàng mới đến với ngân hàng.
Trong hoạt động tài trợ thương mại quốc tế, uy tín của ngân hàng là yếu tố then chốt ảnh hưởng đến giao dịch thương mại Một ngân hàng có uy tín sẽ tạo dựng lòng tin từ khách hàng, từ đó dễ dàng thu hút nhiều người sử dụng dịch vụ Đánh giá uy tín ngân hàng dựa trên các chỉ tiêu như khả năng thanh toán, quy mô vốn huy động và cho vay, kỹ thuật xử lý nghiệp vụ, cùng sự đa dạng của hàng hóa và dịch vụ.
Ngân hàng chỉ có thể tài trợ cho các doanh nghiệp khi bản thân ngân
38 ngân hàng có nguồn vốn dồi dào để tài trợ, đồng thời vẫn duy trì đủ vốn cho các nghiệp vụ khác Khi ngân hàng đối mặt với khó khăn về vốn, số lượng tài trợ sẽ giảm, và điều kiện để doanh nghiệp nhận được hỗ trợ sẽ trở nên khắt khe hơn, dẫn đến việc ít doanh nghiệp có cơ hội tiếp cận vốn Ngược lại, khi ngân hàng có nguồn vốn dồi dào, số lượng khách hàng có thể tiếp cận nguồn tài trợ sẽ tăng lên đáng kể.
Cán bộ nhân viên ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp xúc trực tiếp với khách hàng và thực hiện các nghiệp vụ tài chính Trình độ chuyên môn, kỹ năng nghiệp vụ và khả năng giao tiếp của họ là những yếu tố quyết định để thu hút khách hàng và mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng.
Công nghệ ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu (XNK) của ngân hàng Hệ thống thông tin hiện đại giúp các giao dịch diễn ra nhanh chóng, chính xác và an toàn, từ đó tăng cường hiệu quả hoạt động tài trợ XNK Sự cải tiến này không chỉ thu hút nhiều khách hàng mà còn thúc đẩy sự phát triển và mở rộng các dịch vụ ngân hàng liên quan đến XNK.
Chiến lược Marketing hiệu quả là yếu tố then chốt trong việc mở rộng tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng Một chiến lược phù hợp không chỉ giúp ngân hàng quảng bá sản phẩm tài trợ đến khách hàng mà còn hỗ trợ duy trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống và mở rộng mạng lưới khách hàng mới.
Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội
2.1.2.1 Tình hình huy động vốn
Nguồn vốn là tổng giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập hoặc huy động qua nhiều hình thức, phục vụ cho vay, đầu tư và thực hiện các dịch vụ kinh doanh Nguồn vốn đóng vai trò quan trọng, là cơ sở cho mọi hoạt động của ngân hàng, ảnh hưởng đến quy mô hoạt động, khả năng thanh toán và năng lực cạnh tranh.
NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội ngày càng thu hút khách hàng nhờ uy tín, thủ tục thuận lợi và hình thức huy động phong phú Kết quả là nguồn vốn của Chi nhánh luôn tăng trưởng ổn định, đáp ứng đủ nhu cầu kinh doanh và thường xuyên nộp vốn thừa cho hội sở, đảm bảo an toàn cho toàn hệ thống.
Bảng 2.1 Tìnhhình huy động vốn của NHTMCP Kiên Long -
Tăng trưởng so với năm
Tăng trưởng so với năm
2012 (+/- %) Tổng nguồn vốn huy động 7.845 100% 8.383 100% +10,3% 9.177 100% +16,9% Tiền gửi của
DN và các định chế tài chính
Số dư trên tài khoan ATM 63 0,8% 72 0,85% +14% 111 1,1% +59%
Tiền vay của các tô chức 784.8 10,2% 189.9 2,15%' -76% 360 3,9% -54%
Từ năm 2011, các ngân hàng thương mại (NHTM) đối mặt với nhiều khó khăn trong việc huy động vốn, đặc biệt là từ nguồn tiền gửi của doanh nghiệp Đồng thời, nguồn tiền gửi từ dân cư cũng bị ảnh hưởng do các chính sách thắt chặt lãi suất của Nhà nước, dẫn đến việc khai thác nguồn khách hàng giảm sút đáng kể Trong khi đó, mục tiêu huy động vốn vẫn được đặt ra với yêu cầu tăng cao.
46 ngân hàng thương mại đang cạnh tranh khốc liệt để thu hút nguồn tiền gửi từ nền kinh tế, dẫn đến lãi suất tăng cao và căng thẳng trên thị trường huy động Người gửi tiền thường chuyển đổi giữa các ngân hàng để tận dụng lợi ích từ cuộc đua lãi suất Điều này đặt ra thách thức lớn cho Ngân hàng TMCP Kiên Long.
- Chi nhánh Hà Nội Tuy nhiên trong giai đoạn này NHTMCP Kiên Long
Chi nhánh Hà Nội của NHTMCP Kiên Long đã đạt được kết quả khả quan, hoàn thành tốt mọi chỉ tiêu đề ra Dù gặp nhiều khó khăn trong nền kinh tế, tổng nguồn vốn huy động vẫn tăng liên tục qua các năm Đặc biệt, trong năm 2013, nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt 9.177 tỷ đồng, vượt 107% kế hoạch năm và tăng 16,9% so với năm trước.
Năm 2012, nguồn vốn giá rẻ chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn, góp phần quan trọng vào việc hoàn thành vượt mức chỉ tiêu lợi nhuận năm 2013 Năm 2013 được xem là một năm thành công của NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội, nhờ vào công tác khai thác và mở rộng khách hàng mới, tạo cơ hội nâng cao số dư nguồn tiền gửi giá rẻ tại ngân hàng.
2.1.2.2 Tình hình hoạt động tín dụng
Thực hiện chỉ đạo của NHNN Việt Nam, NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội đã tăng trưởng tín dụng gắn liền với việc kiểm soát chặt chẽ vốn cho vay Ngân hàng tập trung tìm kiếm các dự án mới và phát triển mạnh mẽ cho vay đối với khách hàng vừa và nhỏ cũng như khách hàng cá nhân Đồng thời, ngân hàng đã chọn lọc khách hàng để giảm dần dư nợ với những doanh nghiệp có tình hình tài chính yếu kém, nâng cao chất lượng thẩm định dự án, chú trọng vào hiệu quả kinh doanh và thực hiện nghiêm túc các quy chế về tín dụng hiện hành Nhờ đó, hoạt động tín dụng của ngân hàng trong những năm qua đã phát triển mạnh về cả số lượng và chất lượng, đạt được nhiều kết quả tích cực.
Bảng 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng của NHTMCP Kiên Long -
Tỷ trưởng Giá Tỷ trưởng
Tri• Trọng Trọng so với Trị Trọng so với Chỉ tiêu (Tỷ đồng)
Cho vay tài trợ ủy thác
Dư nợ cho vay của Chi nhánh Hà Nội đã tăng đều qua các năm, đạt 4.733 tỷ đồng vào cuối năm 2013, tương ứng với 111% kế hoạch và tăng 18% so với năm 2012 Chi nhánh xác định việc tăng trưởng là cần thiết để mở rộng quy mô hoạt động cho vay Quản lý chất lượng tín dụng được ưu tiên hàng đầu nhằm đảm bảo an toàn cho kết quả kinh doanh của NHTMCP Kiên Long Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại, Chi nhánh cần giữ vững ổn định thị phần tín dụng và nguồn vốn.
NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội đã tích cực tìm kiếm phát triển khách hàng từ đầu năm, thực hiện việc cơ cấu lại khách hàng vay vốn Ngân hàng lựa chọn những khách hàng uy tín và các dự án hiệu quả để thẩm định cho vay, nhằm đạt được tăng trưởng bền vững Đồng thời, chi nhánh cũng triển khai nhiều chương trình cho vay ưu đãi lãi suất cho các khu vực kinh tế được Chính phủ khuyến khích.
XK, cho vay DN vừa & nhỏ, cho vay nông nghiệp và phát triển nông thôn
Mặc dù NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội ghi nhận tăng trưởng tín dụng, chất lượng tín dụng vẫn đáp ứng yêu cầu của NHNN Tỷ lệ nợ xấu vào cuối năm 2011 là 2,01% do khó khăn kinh tế, nhưng đến năm 2012, chi nhánh đã tích cực xử lý nợ xấu, giảm tỷ lệ xuống 1,63% Đến cuối năm 2013, tỷ lệ nợ xấu tiếp tục giảm còn 1,04%.
2.1.2.3 Hoạt động kinh doanh khác a H o ạ t đ ộ n g p h á t t r i ế n d ị c h v ụ t h ẻ
Công tác thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử tại NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội được coi là một dịch vụ gia tăng quan trọng cho khách hàng Ban lãnh đạo ngân hàng đã chú trọng và chỉ đạo sát sao nhằm mở rộng và phát triển dịch vụ trả lương qua tài khoản thẻ, cùng với việc thúc đẩy phát triển thanh toán quốc tế và cơ sở chấp nhận thẻ Sự nỗ lực và phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban đã mang lại kết quả khả quan trong việc phát triển thẻ tại chi nhánh.
Năm 2013, tổng số thẻ ATM được phát hành đạt 30.102/25.000 thẻ, tăng 89% so với năm 2012 và hoàn thành 120% kế hoạch đề ra Như vậy, tổng số thẻ do Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội quản lý đã vượt qua 108.102 thẻ.
Thẻ tín dụng quốc tế phát hành là: 2.241/1.500, tăng 91% so với năm
2012, đạt 149% kế hoạch được giao b Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Biểu đồ 2.1 Doanh số kinh doanh ngoại tệ của NHTMCP Kiên Long -
Chi nhánh Hà Nội Đơn vị: Triệu USD
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh)(l)(2)
Doanh số bán ngoại tệ đã tăng liên tục qua các năm, trong khi doanh số mua ngoại tệ giảm từ năm 2012 Nguyên nhân của sự giảm sút này cần được phân tích kỹ lưỡng để hiểu rõ hơn về tình hình thị trường ngoại tệ hiện tại.
Năm 2011, NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội đã được phép mua bán ngoại tệ trực tiếp từ khách hàng, đặc biệt là các khách hàng xuất khẩu tại miền Tây như Tập đoàn Thủy sản Minh Phú và công ty Thủy sản Minh Quý Đến năm 2012, chi nhánh này đã chuyển sang quản lý trạng thái ngoại tệ tập trung, dẫn đến việc toàn bộ hoạt động mua bán ngoại tệ giữa các chi nhánh phải thông qua Trụ sở chính Hệ quả là, việc thực hiện chỉ tiêu mua ngoại tệ của Chi nhánh gặp nhiều khó khăn.
2.1.2.4 Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu
Tài trợ xuất nhập khẩu (XNK) là sự hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp nhằm hoàn tất thanh toán trong quá trình sản xuất, lưu thông hàng hóa và cung ứng dịch vụ Điều này bao gồm việc quản lý và thực hiện các giao dịch thanh toán như nhờ thu, thư tín dụng, bảo lãnh và phát hành.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN KIÊN LONG - CHI NHÁNH HÀ NỌI
Tài trợ thông qua hình thức cấp tín dụng
Tài trợ nhập khẩu là một sản phẩm vay ngắn hạn, giúp doanh nghiệp bổ sung vốn lưu động để thanh toán cho hàng hóa nhập khẩu Dựa trên hợp đồng mua bán ngoại thương hoặc yêu cầu mở thư tín dụng của nhà nhập khẩu, ngân hàng sẽ xem xét cấp hạn mức tín dụng nhằm hỗ trợ vốn lưu động trong quá trình nhập khẩu hàng hóa và nguyên vật liệu Đối tượng được tài trợ là các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh tại Việt Nam, có nhu cầu vay vốn lưu động để thực hiện nghiệp vụ nhập khẩu qua Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội.
Với dịch vụ tài trợ nhập khẩu, khách hàng được hỗ trợ vốn kịp thời cho các phương án kinh doanh nhập khẩu Tài sản bảo đảm bằng chính lô hàng mang lại tính linh hoạt cao, phù hợp với thực tế kinh doanh Ngân hàng góp phần nâng cao uy tín của khách hàng trong giao thương quốc tế nhờ khả năng cung ứng nguồn vốn đầy đủ và tính thanh khoản cao.
Nhờ vào sự chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp và dịch vụ uy tín, NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội đã duy trì và tăng trưởng doanh số thanh toán bộ chứng từ theo L/C nhập khẩu qua các năm Đặc biệt, doanh số thanh toán từ nguồn tài trợ qua hình thức cấp tín dụng của chi nhánh này chiếm khoảng 50%.
Bảng 2.4 Doanh số thanh toán bộ chứng từ đến theo L/C
Số tiền thanh toán ( triệu USD)
Số tiền thanh toán từ nguồn tài trợ (triệu USD)
Tỷ lệ tài trợ vốn / f r -y r r A A A • A
Tong so tien thanh toán (%)
Chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp xuất khẩu thường bao gồm bốn giai đoạn chính: đặt hàng từ bên nhập khẩu, thu mua và chế biến hàng hóa, giao hàng và xuất trình chứng từ tại ngân hàng, và thu tiền từ bên nhập khẩu Để đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp có thể tìm kiếm nguồn vốn giá rẻ hơn từ Ngân hàng TMCP Kiên Long thông qua các sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu Nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu cho phép cấp tín dụng bằng cách thế chấp bộ chứng từ và thẩm định phương án sản xuất kinh doanh mà không yêu cầu quá nhiều về khả năng tài chính và tài sản bảo đảm Đây là công cụ hữu ích cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc mới thành lập, giúp họ tiếp cận nguồn tín dụng dễ dàng hơn.
Với nghiệp vụ tài trợ xuất khẩu, NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh có thế tài trợ cho D N có trong giai đoạn (2) - tài trợ trước giao hàng và giai đoạn
(4) - tài trợ sau giao hàng
•Tài trợ xuất khẩu trước giao hàng
Tài trợ trước giao hàng là giải pháp hỗ trợ vốn lưu động cho các doanh nghiệp xuất khẩu, giúp họ thu mua, dự trữ và chế biến hàng hóa xuất khẩu Đối tượng được hưởng lợi từ hình thức tài trợ này là các tổ chức kinh tế trong lĩnh vực xuất khẩu, có nhu cầu về vốn để phục vụ hoạt động xuất khẩu thông qua Ngân hàng TMCP Kiên Long.
Nghiệp vụ tài trợ xuất khẩu trước giao hàng không chỉ giúp doanh nghiệp xuất khẩu có nguồn vốn lưu động với chi phí thấp và thủ tục đơn giản, mà còn mang lại nhiều lợi ích khác Ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và chi phí, đồng thời tạo điều kiện để doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu mua trả chậm ngày càng cao từ phía bên nhập khẩu Điều này giúp doanh nghiệp mở rộng lượng khách hàng và nâng cao khả năng cạnh tranh Hơn nữa, doanh nghiệp còn được hưởng các chính sách ưu đãi từ Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh dành riêng cho doanh nghiệp xuất khẩu trong từng giai đoạn.
Mặc dù suy thoái kinh tế toàn cầu ảnh hưởng đến nhiều doanh nghiệp, NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh vẫn kiên định với chính sách chọn lọc khách hàng, chỉ đầu tư cho vay đối với những doanh nghiệp hoạt động hiệu quả và có khả năng trả nợ Đối với các đơn vị có nợ quá hạn lớn và kinh doanh thua lỗ, ngân hàng không thể tiếp tục đầu tư vốn tín dụng mà chỉ tập trung vào việc thu hồi nợ Kết quả là doanh số giải ngân tài trợ xuất khẩu trước giao hàng của ngân hàng đã đạt được những kết quả khả quan.
Bảng 2.5 Doanh số giải ngân tài trơ xuất khẩu trước giao hàng
Năm Số món Số tiền (triệu USD)
•Tài trợ xuất khẩu sau khi giao hàng
Sau khi hoàn tất quy trình thu mua, sản xuất và chế biến hàng xuất khẩu, doanh nghiệp (DN) tiến hành giao hàng Để bổ sung nguồn vốn lưu động nhằm trả nợ khoản vay hoặc phục vụ tái sản xuất, DN xuất khẩu có thể ứng trước tiền hàng ngay sau khi giao hàng, dù vẫn muốn áp dụng chính sách trả chậm cho nhà nhập khẩu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long - Chi nhánh sẽ hỗ trợ DN xuất khẩu bằng cách ứng trước tiền hàng ngay sau khi giao hàng, thông qua nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu.
Chiết khấu bộ chứng từ là hình thức cấp tín dụng của NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh, cho phép ứng trước một khoản tiền dựa trên giá trị bộ chứng từ, với quyền truy đòi số tiền đã ứng và lãi, phí nếu không nhận đủ thanh toán đúng hạn Tại NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội, dịch vụ này được chia thành ba loại: chiết khấu bộ chứng thanh toán theo thư tín dụng, nhờ thu (D/P hoặc D/A) và chuyển tiền (T/T) Đối tượng áp dụng là các doanh nghiệp xuất khẩu có bộ chứng từ hàng xuất theo các phương thức thanh toán trên, nhằm nhận tiền ngay để phục vụ sản xuất kinh doanh và thực hiện nghiệp vụ xuất khẩu.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội đã hỗ trợ khách hàng thông qua sản phẩm chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất, cho phép khách hàng nhận tiền thanh toán trước khi bộ chứng từ được thanh toán bởi ngân hàng nước ngoài hoặc người nhập khẩu Điều này giúp khách hàng chủ động về nguồn vốn kinh doanh và luồng tiền, nâng cao hiệu quả sử dụng tài chính Ngân hàng cũng tạo điều kiện duy trì và phát triển mối quan hệ với bên nhập khẩu thông qua các điều khoản ưu đãi về thời hạn thanh toán Doanh nghiệp xuất khẩu được cấp giới hạn tín dụng với tỷ lệ cho vay tối đa cao so với giá trị bộ chứng từ, cùng với các chính sách ưu đãi dành riêng cho doanh nghiệp xuất khẩu trong từng thời kỳ.
Nghiệp vụ chiết khấu được coi là phức tạp và nhiều rủi ro, tương tự như nghiệp vụ tín dụng truyền thống, nhưng mang lại lợi nhuận đáng kể từ lãi chiết khấu Năm 2013, kim ngạch xuất khẩu của Việt Nam đạt trên 130 tỷ USD, với sự tăng trưởng mạnh mẽ từ khu vực có vốn đầu tư nước ngoài, chủ yếu trong các lĩnh vực điện tử, máy tính, điện thoại và hàng dệt may Tuy nhiên, khách hàng xuất khẩu của NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội chủ yếu tập trung vào những ngành hàng đang gặp khó khăn như điều, thủy sản, xi măng, sắt thép và vật liệu xây dựng, dẫn đến doanh số chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu của chi nhánh này giảm sút qua các năm.
Bảng 2.6 Doanh số chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu
Chiết khấu bộ chứng từ XK theo LC
Chiết khấu bộ chứng từ XK theo nhờ thu và TT
Số tiền (nghìn USD) Số món
2.2.1.3 Thực trạng hoạt động tài trợ thông qua hình thức cấp tín dụng
Biểu đồ 2.2 Thực trạng doanh số tài trợ thông qua hình thức cấp tín dụng Đon vị: Triệu USD
(Nguồn: Báo cảo tổng kết hoạt động kinh doanh) (1) (2)
Biểu đồ thể hiện tình hình doanh số hoạt động thương mại xuất nhập khẩu qua hình thức cấp tín dụng cho thấy doanh số tài trợ từ hình thức này trong năm vừa qua.
Từ năm 2011 đến 2013, doanh số tài trợ của NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội có sự tăng trưởng đáng kể, đạt 55 triệu USD năm 2011, 70 triệu USD năm 2012 và 79 triệu USD năm 2013 Tuy nhiên, tỷ lệ tăng trưởng đã giảm từ 45% năm 2010 xuống 27% năm 2012 và chỉ còn 12,8% năm 2013, cho thấy sự chậm lại trong phát triển doanh số Dù đã nỗ lực hết sức, ngân hàng vẫn không thể tránh khỏi tác động tiêu cực từ suy thoái kinh tế toàn cầu, một tình trạng phổ biến trong ngành ngân hàng nội địa.
Thực trạng tài trợ bằng chữ “Tín”
2.2.2.1 Tài trợ theo L/C nhập khẩu
Tài trợ theo thư tín dụng nhập khẩu là một hình thức phổ biến trong các ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt trong bối cảnh nước ta có truyền thống nhập siêu.
Thư tín dụng nhập khẩu là công cụ tài chính giúp đảm bảo thanh toán cho đối tác của khách hàng khi nhận đủ bộ chứng từ giao hàng hợp lệ trong thời hạn hiệu lực của L/C Sản phẩm này chủ yếu phục vụ cho các doanh nghiệp nhập khẩu đã ký kết hợp đồng ngoại thương.
Tài trợ xuất nhập khẩu qua tín dụng chứng từ tại NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội là phương thức phổ biến, đóng vai trò quan trọng trong hiệu quả tài trợ và doanh số tăng trưởng ổn định Tuy nhiên, từ năm 2012, suy thoái kinh tế đã làm giảm sức mua hàng hóa trong nước, kéo theo nhu cầu nhập khẩu nguyên vật liệu giảm sút, ảnh hưởng đến doanh số sản phẩm thư tín dụng nhập khẩu của ngân hàng này trong bối cảnh thị trường khó khăn.
Bảng 2.7 Doanh số tài trợ bằng thu’ tín dụng nhập khẩu
Năm Số món Số tiền L/C
Số tiền tài trơ • (triệu USD)
Số tiền cho vay bắt buộc trong tổng số tiền được tài trọ’ (triệu USD)
Để đánh giá chính xác chất lượng tài trợ thanh toán bộ chứng từ theo L/C, cần xem xét chỉ tiêu cho vay bắt buộc trong tổng doanh số tài trợ L/C nhập khẩu Năm 2012, sự ảnh hưởng của suy thoái kinh tế đã tác động mạnh đến hoạt động này.
Số tiền vay bắt buộc của các doanh nghiệp đã giảm từ 2.033 triệu USD vào năm 2011 xuống còn 1.893 triệu USD vào năm 2013, cho thấy xu hướng tích cực cho cả ngân hàng và doanh nghiệp Cho vay bắt buộc xảy ra khi hàng hóa đến nơi nhưng người mua không thanh toán kịp thời, dẫn đến ngân hàng cho nhà nhập khẩu vay để thanh toán đúng hạn cho ngân hàng nước ngoài Nhà nhập khẩu phải chịu lãi suất vay quá hạn và thời gian vay không quá 30 ngày, tạo áp lực lớn trong việc trả nợ Tuy nhiên, ngân hàng cũng phải đối mặt với rủi ro nếu nhà nhập khẩu phá sản hoặc mất khả năng thanh toán.
2.2.2.2 Nghiệp vụ phát hành bảo lãnh nhận hàng
Nghiệp vụ bảo lãnh nhận hàng (Shipping Guarantee) là một phần bổ sung của thư tín dụng nhập khẩu hoặc nhờ thu, phục vụ cho doanh nghiệp nhập khẩu khi hàng hóa đã đến cảng nhưng khách hàng hoặc ngân hàng chưa nhận được chứng từ Do đó, khách hàng có thể nhận hàng sớm để kịp tiêu thụ hoặc tiết kiệm chi phí lưu kho.
Vai trò của ngân hàng trong việc bảo lãnh nhận hàng là rất quan trọng, giúp doanh nghiệp nhập khẩu nhận hàng trước khi nhận bộ chứng từ từ ngân hàng Điều này đặc biệt có lợi trong những thời điểm hàng hóa khan hiếm hoặc giá cả tăng cao, khi việc nhận hàng kịp thời sẽ tạo cơ hội tốt để tung ra thị trường và tận dụng lợi thế cạnh tranh.
KH mức lợi nhuận cao hơn
Nghiệp vụ bảo lãnh nhận hàng chỉ xảy ra khi khách hàng hoặc ngân hàng chưa nhận được bộ chứng từ giao hàng, mặc dù hàng hóa đã đến cảng, dẫn đến số lượng giao dịch không cao Tuy nhiên, doanh số bảo lãnh nhận hàng của Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội đã duy trì sự ổn định qua các năm.
Biểu đồ 2.3 Doanh số bảo lãnh nhận hàng Đơn vị: Nghìn USD
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kỉnh doanh) (1) (2) 2.2.2.3 Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng
Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội, với kinh nghiệm và thương hiệu uy tín, cung cấp đa dạng các phương thức bảo lãnh phổ biến trong nền kinh tế Đặc biệt, trong lĩnh vực thương mại quốc tế, ngân hàng này phát hành các chứng thư bảo lãnh đạt tiêu chuẩn quốc tế, được chấp nhận rộng rãi.
Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội đã triển khai dịch vụ phát hành thư bảo lãnh, nhằm đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp (DN) cần sự bảo lãnh từ ngân hàng để thực hiện các cam kết trong giao dịch kinh tế với đối tác cả trong nước và quốc tế.
Với thương hiệu vững mạnh, Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội có lợi thế lớn trong việc cung cấp dịch vụ bảo lãnh Sự đa dạng và phong phú của các hình thức bảo lãnh tại đây mang lại nhiều lựa chọn cho khách hàng.
KH có thể đáp ứng yêu cầu bảo lãnh của bên thứ ba, tạo sự tin cậy với đối tác nhờ vào bảo lãnh từ ngân hàng hàng đầu Việt Nam KH sẽ nhận được tư vấn chi tiết về hồ sơ và thông tin cần thiết để có phương án bảo lãnh hợp lý nhất Thêm vào đó, NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội sẽ hỗ trợ KH mở rộng cơ hội phát triển kinh doanh ra thị trường quốc tế thông qua nghiệp vụ bảo lãnh nước ngoài.
Nghiệp vụ bảo lãnh đã đem lại cho NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh
Hà Nội là một thị trường quan trọng với doanh số và phí dịch vụ đáng kể, đặc biệt trong lĩnh vực bảo lãnh trong nước Dù gặp nhiều khó khăn trong nền kinh tế từ năm 2012, NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội vẫn nỗ lực duy trì và phát triển doanh số trong nghiệp vụ bảo lãnh.
Bảng 2.8 Doanh số bảo lãnh
Phát hành bảo lãnh trong nước
Phát hành bảo lãnh nước ngoài
Tổng cộng Số tiền tài trợ
Trong năm 2013, Chi nhánh Hà Nội của NHTMCP Kiên Long không phát sinh thêm khoản nợ quá hạn nào liên quan đến hoạt động bảo lãnh Hiện tại, khoảng 70% số lượng bảo lãnh được cấp cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội phát hành bảo lãnh chủ yếu dựa vào tài sản đảm bảo như ký quỹ, cầm cố và thế chấp, với khoảng 30% tổng số bảo lãnh đến từ tín chấp của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu lớn Hầu hết các bảo lãnh được phát hành đều có rủi ro thấp, trong khi doanh số bảo lãnh vay vốn qua hình thức L/C nhập trả chậm chiếm tỷ lệ rất nhỏ Hơn 85% bảo lãnh xuất nhập khẩu là ngắn hạn dưới 12 tháng, và chỉ khoảng 15% là bảo lãnh trung và dài hạn.
2.2.2.4 Thực trạng hoạt động tài trợ bằng chữ “Tin”
Biểu đồ 2.4 Thực trạng doanh số tài trợ bằng chữ “Tín” Đ ơ n v ị : t r i ệ u U S D
L/C nhập khẩu Bảo lãnh Tài ữợ bằng chữ
Thực trạng tài trợ bằng dịch vụ tài chính
Dịch vụ nhờ thu của NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội là một trong những hình thức tài trợ thương mại phổ biến, trong đó ngân hàng đóng vai trò trung gian thu hộ tiền cho khách hàng Đặc điểm nổi bật của dịch vụ này là khách hàng chỉ phải thanh toán phí dịch vụ khi giao dịch hoàn tất, tức là khi ngân hàng thu được tiền thành công.
•Nghiệp vụ nhờ thu xuất khẩu
Sau khi xuất khẩu hàng hóa, doanh nghiệp xuất khẩu có thể sử dụng dịch vụ nhờ thu xuất khẩu tại Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng sẽ chuyển bộ chứng từ ra nước ngoài để nhờ thu hộ, theo dõi và tra soát thanh toán, sau đó chuyển trả tiền vào tài khoản của doanh nghiệp.
Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội cung cấp dịch vụ nhờ thu xuất khẩu, giúp doanh nghiệp xuất khẩu nhận tiền bán hàng hóa và dịch vụ nhanh chóng, an toàn Dịch vụ này bảo vệ quyền lợi của doanh nghiệp trong trường hợp không phát hành thư tín dụng, đồng thời giảm thiểu rủi ro tranh chấp nhờ vào quy định rõ ràng trong ƯRC522 Khách hàng còn được tư vấn nghiệp vụ để giảm thiểu rủi ro và chi phí, cũng như nhận hỗ trợ tài chính thông qua các giải pháp tài trợ xuất khẩu và chiết khấu bộ chứng từ.
Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội hỗ trợ hiệu quả cho khách hàng xuất khẩu qua nghiệp vụ nhờ thu đi Đối với bộ chứng từ xuất trình theo L/C, nhờ thu đi là bước chuyển tiếp giữa việc thông báo L/C và chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu Ngoài nhờ thu đi theo L/C, ngân hàng cũng cung cấp dịch vụ nhờ thu trơn, tuy nhiên, sản phẩm này ít phổ biến hơn, chỉ chiếm khoảng 30% doanh số so với nhờ thu theo L/C Nhờ thu đi phục vụ cho khách hàng xuất khẩu, nhưng do rủi ro cao, nó thường chiếm tỷ trọng nhỏ trong thanh toán Gần đây, doanh số nghiệp vụ này đã có xu hướng tăng lên.
Bảng 2.9 Doanh số nhờ thu xuất khẩu Nhờ thu XK theo LC Nhờ thu XK không theo LC Phát hành Thanh toán Phát hành Thanh toán
•Nghiệp vụ nhờ thu nhập khẩu
Sau khi hàng hóa được gửi đi, nhà cung cấp sẽ cung cấp các chứng từ cần thiết cùng với chỉ thị nhờ thu tới ngân hàng của họ Bộ chứng từ này sau đó sẽ được chuyển đến ngân hàng của doanh nghiệp nhập khẩu để thực hiện thanh toán.
Nhờ thu nhập khẩu là dịch vụ dành cho khách hàng nhập khẩu hàng hóa theo phương thức nhờ thu, giúp lựa chọn ngân hàng uy tín tiếp nhận chứng từ, thông báo và thực hiện thanh toán cho nước ngoài theo chỉ thị.
64 Đối tượng phục vụ là DN nhập khẩu, nhập khẩu hàng theo phương thức nhờ thu
KH có thể lựa chọn sử dụng dịch vụ nhờ thu trọn gói của NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội, bao gồm nhận và thông báo nhờ thu nhập khẩu, cùng với việc phát hành bảo lãnh và ủy quyền nhận hàng.
Dịch vụ nhờ thu của NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội giúp khách hàng thanh toán nhanh chóng và chính xác cho bên xuất khẩu, từ đó nâng cao uy tín với đối tác Khách hàng có thể nhận hàng trước khi thanh toán và được tư vấn để giảm thiểu rủi ro cũng như chi phí Ngoài ra, khách hàng còn có cơ hội được xem xét vay tiền để thanh toán hàng nhập khẩu.
Doanh số nghiệp vụ nhờ thu của NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội đã tăng nhẹ so với năm 2012, cho thấy uy tín của ngân hàng trên thị trường tài chính ngày càng được nâng cao NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội hiện là địa chỉ giao dịch đáng tin cậy cho khách hàng.
KH và các ĐCTC trong và ngoài nước
Bảng 2.10 Doanh số nhò’ thu nhập khẩu
Năm Số món Số tiền
(triệu USD) Số món Số tiền
NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu thanh toán hợp đồng nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ của khách hàng Với sự phối hợp chặt chẽ, ngân hàng cam kết mang đến trải nghiệm dịch vụ tốt nhất cho người dùng.
Hà Nội cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng thông qua mạng lưới ngân hàng đại lý, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch dễ dàng Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội đã thiết lập hệ thống đại lý để đáp ứng nhu cầu chuyển/nhận tiền của khách hàng mọi lúc, mọi nơi.
NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội đã hỗ trợ khách hàng trong việc thanh toán quốc tế, góp phần tăng tốc độ giao dịch thương mại quốc tế và nâng cao lợi thế cạnh tranh cho cả khách hàng lẫn ngân hàng Doanh số chuyển tiền tại chi nhánh này liên tục tăng trưởng qua các năm, thể hiện sự phát triển mạnh mẽ trong lĩnh vực dịch vụ tài chính.
Bảng 2.11 Doanh số chuyển tiền mậu dịch
Chuyển tiền đi Chuyển tiền đến
Năm Số món Số tiền
(triệu USD) Số món Số tiền
Thực trạng hoạt động tài trợ bằng dịch vụ tài chính
Biểu đồ 2.5 Thực trạng doanh số tài trợ bằng dịch vụ tài chính Đơn vị: Triệu USD
(Nguồn: Bảo cảo tổng kết hoạt động kỉnh doanh)(l)(2)
Biểu đồ doanh số hoạt động thương mại xuất nhập khẩu thông qua dịch vụ tài chính cho thấy sự tăng trưởng không đồng đều trong các năm 2011 đến 2013 Cụ thể, doanh số tài trợ năm 2011 đạt 514 triệu USD, tăng 25% so với năm 2010 Năm 2012, doanh số đạt 565 triệu USD, tăng 9,9% so với năm 2011, nhưng đến năm 2013, doanh số chỉ đạt 581 triệu USD, tăng 2,8% so với năm 2012 Sự giảm tốc độ phát triển doanh số trong năm 2012 và 2013 so với các năm trước đó được cho là do tình trạng bất ổn kinh tế vĩ mô trong nước và khủng hoảng khu vực đồng Euro, dẫn đến sự sụt giảm trong tốc độ giao thương kinh tế toàn cầu.
Bảng 2.12 Tình hình nợ quá hạn TT XNK
TT XNK/ Tổng dư nợ TT XNK (%)
Nợ quá hạn trong thanh toán xuất nhập khẩu của NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội đã giảm dần từ 3,2% năm 2012 xuống còn 3,0% năm 2013, chủ yếu tập trung vào phương thức bảo lãnh và tín dụng chứng từ Đây là một thành công đáng ghi nhận của ngân hàng trong thời gian qua Tuy nhiên, nguy cơ gia tăng nợ quá hạn có thể xảy ra nếu ngân hàng không thực hiện đánh giá khách hàng một cách kỹ lưỡng, nhằm nhận diện khả năng thanh toán của họ Rủi ro tài chính vẫn là thách thức lớn đối với hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại chi nhánh.
Trong một số trường hợp, ngân hàng không tư vấn cho khách hàng giữ lại ít nhất 10% giá trị hợp đồng và có thể thanh toán ngay cả khi thiếu các điều kiện như Giấy chứng nhận chấp nhận thanh toán của Người mua Ngoài ra, thanh toán chỉ được thực hiện sau một khoảng thời gian nhất định nếu Người mua không có khiếu nại về hàng hóa hoặc biên bản giám định của tổ chức chứng nhận hàng hóa có chất lượng và số lượng phù hợp với quy định của hợp đồng.
Một số hợp đồng có giá trị lớn và thời gian chuẩn bị cũng như giao hàng kéo dài Để đảm bảo khả năng thực hiện hợp đồng, người bán nước ngoài thường yêu cầu các điều khoản rõ ràng và minh bạch.
68 c â u n g ư ờ i m u a p h ả i đ ặ t c ọ c N g ư ờ i m u a c h u y ể n t iề n đ ặ t c ọ c t h ế n h ư n g lạ i k h ô n g y ê u c â u th ư b ả o lã n h t iề n đ ặ t c ọ c c ủ a N g â n h à n g n g ư ờ i b á n , đ ã g â y rủ i r o là N g ư ờ i b á n n h ậ n t iề n đ ặ t c ọ c m à k h ô n g g i a o h à n g V ì v ậ y k h i N g â n h à n g c h o v a y đ ố i v ớ i c á c k h o ả n t iề n đ ặ t c ọ c m à k h ô n g c ó th ư b ả o lã n h đ ã g â y ra n h ữ n g t h iệ t h ạ i đ á n g t iế c
Trong trường hợp khách hàng xin vay để thanh toán L/C nhập khẩu, ngân hàng cần yêu cầu khách hàng xuất trình cam kết về việc bộc chứng từ giao hàng phù hợp với mọi quy định trên L/C Ngân hàng sẽ phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho người bán nước ngoài trong thời gian xác định Bản cam kết về việc bộc chứng từ giao hàng phù hợp với quy định của L/C sẽ là căn cứ quan trọng để ngân hàng quyết định cho vay Tuy nhiên, trong một số trường hợp, ngân hàng đã quyết định cho vay khi khách hàng mới xuất trình bản thông báo giao hàng, hay các chứng từ giao hàng được xuất trình bởi người mua.
ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KIÊN LONG - e m NHÁNH HÀ NỘI
Kết quả đạt được
a Vê chỉ tiêu quy mô tín dụng
■ N h ì n c h u n g 2 0 1 1 - 2 0 1 3 n ề n k in h tế th ế g iớ i b iế n đ ộ n g k h ó lư ờ n g tá c đ ộ n g m ạ n h t ớ i h o ạ t đ ộ n g X N K c ủ a d o a n h n g h iệ p V i ệ t N a m từ đ ó ả n h h ư ở n g t ớ i n h u c ầ u tà i tr ợ X N K Đ ể đ á n h g iá c h ín h x á c k ế t q u ả m à N H T M C P K iê n
L o n g - C h i N h á n h H à N ộ i đ ạ t đ ư ợ c tr o n g g ia i đ o ạ n n à y là rấ t k h ó k h ă n T u y v ậ y ta v â n t h â y n h ữ n g th à n h t íc h n ổ i b ậ t c ủ a n g â n h à n g tr o n g v i ệ c m ở r ộ n g tà i tr ợ t ín d ụ n g x u ấ t n h ậ p k h ẩ u tr o n g v i ệ c m ở r ộ n g q u y m ô t ín d ụ n g :
X N K b ê n v ữ n g q u a c á c n ă m T h e o s ô liệ u từ T ô n g c ụ c t h ố n g k ê , k im n g ạ c h h à n g h ó a x u ấ t k h ẩ u n ă m 2 0 1 3 ư ớ c tín h đ ạ t 1 3 2 t ỷ U S D , tă n g 1 5 ,4 % s o v ớ i n ă m 2 0 1 2 T r o n g đ ó , k im n g ạ c h x u ấ t k h ẩ u k h u v ự c k in h tế tr o n g n ư ớ c đ ạ t
Trong năm 2013, kim ngạch xuất khẩu đạt 134,8 tỷ USD, tăng 3,5%, trong khi vốn đầu tư nước ngoài (bao gồm cả đầu thầu) đạt 88,2 tỷ USD, tăng 22,4% Xuất khẩu trong lĩnh vực có vốn đầu tư nước ngoài chủ yếu tập trung vào các mặt hàng như điện tử, máy tính và linh kiện, điện thoại các loại và linh kiện, hàng dệt may, giày dép Tỷ trọng xuất khẩu của lĩnh vực này đã có xu hướng tăng mạnh trong những năm gần đây, với tỷ lệ lần lượt là 56,9% vào năm 2011, 63,1% vào năm 2012 và 61,4% vào năm 2013 Về nhập khẩu, kim ngạch đạt 132,5 tỷ USD, tăng 15,4% so với năm trước, trong đó nhập khẩu trong lĩnh vực kinh tế trong nước đạt 58 tỷ USD, tăng 5,6%, và vốn đầu tư nước ngoài đạt 74,5 tỷ USD, tăng 24,2%.
Năm 2013, nền kinh tế thế giới và Việt Nam đối mặt với nhiều bất ổn, ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của hệ thống NHTMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội Doanh số hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu năm 2012 đạt gần 648,9 triệu USD, tăng 12,3% so với năm 2011 Đến hết năm 2013, doanh số này đạt 672,3 triệu USD, tăng gần 4% so với năm 2012, cho thấy sự tăng trưởng ổn định trong bối cảnh khó khăn.
T T X N K c h iế m 1 9 ,5 % tr o n g t ổ n g lợ i n h u ậ n c ủ a c ả C h i n h á n h b Chỉ tiêu về chất lượng tài trợ tín dụng xuất nhập khẩu
T ỷ lệ n ợ q u á h ạ n c ó x u h ư ớ n g g iả m N ợ q u á h ạ n c ủ a n g â n h à n g n ó i c h u n g v à n ợ q u á h ạ n c ủ a b ả o lã n h , L /C n ó i r iê n g đ ề u g iả m d ầ n q u a c á c n ă m Đ â y c ó th ể c o i là th à n h c ô n g c ủ a N H T M C P K iê n L o n g - C h i n h á n h H à N ộ i.
K ế t q u ả n à y p h ả n á n h n g â n h à n g đ ã c h ú tr ọ n g tr o n g k h â u th ẩ m đ ịn h k h á c h h à n g tr ư ớ c k h i th ự c h iệ n tà i trợ c Chi tiêu hiệu quả hoạt động tài trợ tín dụng xuất nhập khẩu
N h á n h H à N ộ i th u n h ậ p từ c á c k h o ả n p h í d ịc h v ụ đ ó n g g ó p đ á n g k ể v à o t ổ n g lợ i n h u ậ n c ủ a n g â n h à n g N ă m 2 0 1 2 , t ổ n g s ố p h í từ h o ạ t đ ộ n g tà i tr ợ X N K th u đ ư ợ c là 2 2 ,5 t ỷ đ ồ n g , tă n g 1 0 % s o v ớ i n ă m 2 0 1 1 N ă m 2 0 1 3 , p h í từ h o ạ t đ ộ n g tà i tr ợ X N K c ủ a N H T M C P K iê n L o n g - C h i N h á n h H à N ộ i đ ạ t 2 7 ,1 t ỷ đ ồ n g t ă n g 2 0 ,4 % s o v ớ i n ă m 2 0 1 2 d Các chỉ tiêu khác
D o a n h n g h iệ p s a u k h i đ ư ợ c tà i tr ợ X N K đ ã v ư ợ t q u a k h ủ n g h o ả n g v à h o ạ t đ ộ n g n g à y c à n g h iệ u q u ả B ê n c ạ n h đ ó là c h ấ t lư ợ n g là m v i ệ c c ủ a c á n b ộ
T T Q T n g à y c à n g đ ư ợ c n â n g c a o , c h ấ t lư ợ n g p h ụ c v ụ T T X N K c ủ a c h i n h á n h c ũ n g đ a n g đ ư ợ c c ả i th iệ n rõ rệt.
N H T M C P K iê n L o n g — C h i N h á n h H à N ộ i đ ư ợ c g h i n h ậ n c ó n h iề u đ ó n g g ó p c h o h o ạ t đ ộ n g x u ấ t k h ẩ u N H T M C P K iê n L o n g - C h i N h á n h H à N ộ i đ ã râ t t íc h c ự c p h ố i h ọ p v ớ i N H C T V i ệ t N a m tr o n g c ô n g tá c th ú c đ ẩ y x u ấ t k h ẩ u N H T M C P K iê n L o n g - C h i N h á n h H à N ộ i đ ã đ ó n g g ó p ý k iế n đ ể tr iể n k h a i n h iề u g iả i p h á p n h ư x â y d ự n g c h ư ơ n g tr ìn h h ỗ tr ợ lã i x u ấ t c h o c á c D N k in h d o a n h , s ả n x u ấ t c h ế b iế n h à n g x u ấ t k h ẩ u n h ằ m đ ẩ y m ạ n h x u ấ t k h ẩ u
N H T M C P K iê n L o n g - C h i N h á n h H à N ộ i đ ã t íc h c ự c tr iể n k h a i c h ủ đ ộ n g p h ố i h ọ p c á c g i ả i p h á p n h ằ m th á o g ỡ k h ó k h ă n c h o c á c D N c h ế b iế n , s ả n x u ấ t k in h d o a n h h à n g h ó a x u ấ t k h ẩ u , đ iể n h ìn h n h ư : C h o v a y V N D t h e o lã i s u ấ t
U S D ; G iả m lã i s u ấ t c h iế t k h ấ u c h ứ n g từ x u ấ t k h ẩ u ; T h ế c h ấ p L /C v à h ợ p đ ồ n g x u ấ t k h ẩ u ; s ả n p h ẩ m x u ấ t n h ậ p k h ẩ u tr ọ n g ó i N H T M C P K iê n L o n g -
C h i N h á n h H à N ộ i c ũ n g tr iể n k h a i n h iề u c h ư ơ n g tr ìn h t ín d ụ n g c h o v a y ư u đ ã i lã i s u ấ t đ ố i v ớ i c á c k h u v ự c k in h t ế đ ư ợ c C h ín h p h ủ k h u y ế n k h íc h n h ư : C h o
70 h à n g V ớ i n h ữ n g g iả i p h á p tr ê n , tà i tr ợ x u ấ t k h ẩ u c ủ a N H T M C P K iê n L o n g -
C h i N h á n h H à N ộ i đ ã c ó n h ữ n g b ư ớ c p h á t tr iể n t íc h c ự c , d o a n h s ố t ă n g liê n tụ c q u a c á c n ă m b ấ t c h ấ p n h ữ n g ả n h h ư ở n g t iê u c ự c từ p h ía n ề n k in h t ế , g ó p p h ầ n v à o s ự p h á t tr iể n c h u n g c ủ a n ề n k in h tế V i ệ t N a m
Những tồn tại cần khắc phục
N H T M C P K i ê n L o n g — C h i N h á n h H à N ộ i đ ã n ỗ lự c k h ô n g n g ừ n g tr o n g h o ạ t đ ộ n g T T X N K , t ố c đ ộ tă n g tr ư ở n g d o a n h s ố v à th ị p h ầ n h o ạ t đ ộ n g
Thứ nhất: D o a n h s ố th ự c h iệ n c h ư a đ ạ t c h ỉ tiê u đ ặ t ra D o a n h s ố h o ạ t đ ộ n g T T X N K c ủ a N H T M C P K iê n L o n g - C h i N h á n h H à N ộ i tr o n g c ả n ă m 2 0 1 3 c h ỉ đ ạ t 6 7 2 3 tr iệ u U S D tă n g 3 ,7 % s o v ớ i n ă m 2 0 1 2 tr o n g k h i c h ỉ tiê u d o a n h s ố
Thứ hai : T h ị p h ầ n c h ư a đ ạ t c h ỉ t iê u đ ặ t ra M ặ c d ù th ị p h ầ n h o ạ t đ ộ n g
T T X N K c ủ a N H T M C P K iê n L o n g — C h i N h á n h H à N ộ i n h ữ n g n ă m g ầ n đ â y liê n t ụ c tă n g tr ư ở n g n h ư n g đ ế n h ế t 2 0 1 3 N H T M C P K iê n L o n g - C h i N h á n h
H à N ộ i m ớ i c h ỉ c h iế m 5 % th ị p h ầ n c ủ a to à n h ệ th ố n g S o v ớ i c h ỉ t iê u k ế h o ạ c h đ ề ra là n ă m 2 0 1 3 N H T M C P K iê n L o n g - C h i N h á n h H à N ộ i c h iế m lĩn h 8 % th ị p h ầ n th ì m ứ c th ự c h iệ n k ế h o ạ c h đ ạ t đ ư ợ c c ò n h ạ n c h ế
Thứ ba : M ấ t c â n đ ố i g iữ a d o a n h s ố m u a n g o ạ i tệ v à d o a n h s ố b á n n g o ạ i t ệ D o a n h s ố b á n n g o ạ i t ệ t h ư ờ n g g ấ p k h o ả n g 5 lầ n d o a n h s ố m u a n g o ạ i tệ c ủ a C h i n h á n h X u ấ t p h á t từ n g u y ê n n h â n b ắ t đ ầ u từ n ă m 2 0 1 2 , N H T M C P
K iê n L o n g - C h i n h á n h H à N ộ i th ự c h iệ n q u ả n lý tr ạ n g th á i n g o ạ i tệ tậ p tr u n g , m ặ t k h á c c ũ n g là d o s ổ lư ợ n g k h á c h h à n g x u ấ t k h ẩ u c ủ a N H T M C P K iê n
L o n g - C h i N h á n h H à N ộ i c ò n c h iế m t ỷ lệ k h á k h iê m tố n D o đ ó đ ã tạ o n ê n
72 s ự c h ê n h lệ c h lớ n g iữ a d o a n h s ố m u a - b á n n g o ạ i t ệ , ả n h h ư ở n g đ ế n m ả r ộ n g h o ạ t đ ộ n g tà i tr ợ x u ấ t n h ậ p k h ẩ u c ủ a n g â n h à n g
X N K c ó x u h ư ớ n g g iả m n h ẹ q u a c á c n ă m n h ư n g n h ìn c h u n g t ỷ lệ v ẫ n ở m ứ c k h á c a o , n ă m 2 0 1 2 , n ă m 2 0 1 3 lầ n lư ợ t là 3 ,2 % v à 3 ,0 % T r o n g th ờ i g ia n tớ i,
N H T M C P K iê n L o n g - C h i N h á n h H à N ộ i c ầ n c ó b iệ n p h á p k h ắ c p h ụ c n h ằ m g iả m t h iể u rủ i r o tr o n g h o ạ t đ ộ n g T T X N K
Nguyên nhân của những tồn tại
S o v ớ i c h ỉ t iê u k ế h o ạ c h đ ư ợ c g ia o , m ứ c th ự c h iệ n k ế h o ạ c h đ ạ t đ ư ợ c đ ế n th ờ i đ iể m n à y c ò n rấ t h ạ n c h ế d o n h ữ n g k h ó k h ă n v ề k h ủ n g h o ả n g k in h tế v à c á c y ế u tố n ộ i tạ i c ủ a N H T M C P K iê n L o n g - C h i N h á n h H à N ộ i v ẫ n là m h ạ n c h ế h o ạ t đ ộ n g T T X N K C á c k h ó k h ă n n à y x u ấ t p h á t từ c á c n h ó m n g u y ê n n h â n c h ín h s a u đ â y :
Một là, tìn h tr ạ n g m ấ t ổ n đ ịn h k in h tế v ĩ m ô tr o n g n ư ớ c c ũ n g n h ư to à n c ầ u , đ ặ c b iệ t là k h ủ n g h o ả n g c ủ a k h u v ự c đ ồ n g E u r o k h ô n g g iả m s ú t m à n g à y c à n g n ặ n g n ề là n h ữ n g n g u y ê n n h â n g â y ả n h h ư ở n g tr ự c t iế p v à lớ n n h ấ t lê n h o ạ t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a c á c N H T M v à c á c D N X N K tr o n g n ư ớ c g ặ p k h ó k h ă n tr o n g v i ệ c tìm k iế m c ơ h ộ i v ớ i đ ố i tá c n ư ớ c n g o à i.
Hai là, tr o n g lĩn h v ự c X N K , t ổ n g k im n g ạ c h X N K c ả n ă m ư ớ c đ ạ t *
2 6 3 ,5 t ỷ U S D , tă n g k h o ả n g 1 2 ,7 % s o v ớ i 2 0 1 2 T r o n g đ ó , k h ố i D N F D I c h i ế m t ớ i 6 1 ,4 % th ị p h ầ n v à đ ạ t m ứ c tă n g tr ư ở n g 1 3 % s o v ớ i 2 0 1 2 T r o n g k h i đ ó , c á c D N n à y c ó x u h ư ớ n g g ia o d ịc h v ớ i c h i n h á n h N H T M c ủ a n ư ớ c m ìn h tạ i V i ệ t N a m v ì v ậ y v i ệ c tiế p c ậ n , th u h ú t K H D N F D I g ặ p n h iề u k h ó k h ă n
Ba là, c ơ c ấ u K H c ủ a N H T M C P K iê n L o n g - C h i N h á n h H à N ộ i c h ủ y ế u là K H n ộ i đ ịa v à tậ p tr u n g v à o c á c n g à n h h à n g b ị s u y t h o á i n ặ n g n ề n h ư đ iề u , t h ủ y s ả n , x i m ă n g , s ắ t th é p , v ậ t liệ u x â y d ự n g n ê n k ế t q u ả k in h d o a n h
Bốn là, d ư â m c ủ a c h ín h s á c h th ắ t c h ặ t tín d ụ n g c ủ a N H N N V i ệ t N a m v à o c u ố i n ă m 2 0 1 1 là m c h o c á c D N , c á c n g à n h s ả n x u ấ t tr o n g n ư ớ c đ ề u c h ữ n g lạ i d o n h ữ n g k h ó k h ă n tr o n g v i ệ c t iế p c ậ n v ố n v a y T h e o đ á n h g iá c ủ a
Năm là, t iê u d ù n g v à đ ầ u tư tr o n g n ư ớ c s u y y ế u , g iá c ả c á c m ặ t h à n g
X K tr ê n th ị tr ư ờ n g th ế g iớ i b iế n đ ộ n g m ạ n h , g iá n g u y ê n v ậ t liệ u s ả n x u ấ t, c h i p h í v ậ n c h u y ể n tă n g , h à n g t ồ n k h o lớ n (m ặ t h à n g s ắ t th é p , x i m ă n g , h à n g đ iệ n tử , d â y c á p đ iệ n ) V.V DN X N K k h ó t iế p c ậ n v ố n v a y c ủ a N H , g ặ p k h ó k h ă n tr o n g h o ạ t đ ộ n g X N K , v ì v ậ y c h u y ể n m ộ t p h ầ n h o ạ t đ ộ n g s a n g th ư ơ n g m ạ i n ộ i đ ịa , k h iế n d o a n h s ố h o ạ t đ ộ n g X N K n ó i c h u n g b ị g iả m sú t.
Sáu là, c ạ n h tr a n h v ớ i c á c tổ c h ứ c tín d ụ n g tạ i c ù n g m ộ t đ ịa b à n h o ặ c g iữ a c á c c h i n h á n h tr o n g c ù n g h ệ t h ố n g N H C T V i ệ t N a m n g à y m ộ t g a y g ắ t
K h á c h h à n g t h ư ờ n g g ia o d ịc h v ớ i n h iề u N H n ê n th ị p h ầ n b ị c h ia s ẻ
Lãi suất của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội hiện đang cao hơn so với các ngân hàng khác như Techcombank và BIDV, trong bối cảnh điều kiện cấp tín dụng vẫn còn chặt chẽ Mức lãi suất ưu đãi cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Techcombank chỉ là 3,8%/năm, trong khi Vietinbank áp dụng mức 5%/năm Đối với BIDV, lãi suất cho vay VND ưu đãi cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu là 10%/năm, trong khi Techcombank là 8,2%/năm, và Vietinbank cũng duy trì mức 10%/năm Trong tình hình kinh tế khó khăn, hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp không được thuận lợi.
74 lợ i th ì y ế u t ố lã i s u ấ t c à n g tr ở n ê n q u a n tr ọ n g n h ấ t đ ể D N x e m x é t k h i q u a n h ệ v à s ử d ụ n g d ịc h v ụ v ớ i m ộ t N H
Hai là, N H T M C P K iê n L o n g — C h i N h á n h H à N ộ i c h ư a lin h h o ạ t k h i v ậ n d ụ n g c á c c ô n g c ụ lã i su ấ t, t ỷ g iá , p h í d ịc h v ụ đ ế x â y d ự n g g ó i s ả n p h â m k h i th ị tr ư ờ n g c ó th a y đ ổ i, c ò n b ị đ ộ n g tr o n g k h â u x ử lý g ia o d ịc h c h o K H
X N K g iá trị c a o n ê n c á c N H T M tr o n g n ư ớ c th ư ờ n g x u y ê n t iế p x ú c , lô i k é o b ằ n g c á c h đ ư a ra c á c g iả i p h á p h ế t s ứ c lin h h o ạ t n h ằ m p h ụ c v ụ v à đ e m lạ i s ự h à i lò n g t ố i đ a c h o K H
Ba là, c h ư a c ó s ự p h ố i h ợ p c h ặ t c h ẽ tr o n g k h â u th ẩ m đ ịn h c h ấ t lư ợ n g k h á c h h à n g g iữ a b ộ p h ậ n tín d ụ n g v à b ộ p h ậ n T T T M
Bốn là, c ô n g tá c n h â n s ự c ò n n h iề u b ấ t c ậ p , k ể từ k h i b ộ p h ậ n T T T M tạ i N H T M C P K iê n L o n g - C h i N h á n h H à N ộ i đ ư ợ c s á t n h ậ p lạ i, đ ồ n g th ờ i m ộ t s ố c á n b ộ lu â n c h u y ể n s a n g c ô n g tá c b ộ p h ậ n k h á c n ê n c h ấ t lư ợ n g d ịc h v ụ b ị ả n h h ư ở n g ít n h iề u
M ặ t k h á c , t ổ T T T M c ủ a N H T M C P K iê n L o n g — C h i N h á n h H à N ộ i h iệ n tạ i c ó rấ t n h iề u c á n b ộ tr ẻ , m ặ c d ù đ á p ứ n g đ ư ợ c y ê u c ầ u v ề n g o ạ i n g ữ n h ư n g th iế u k in h n g h iệ m tư v ấ n v à th ẩ m đ ịn h k h á c h h à n g , k in h n g h iệ m h ỗ tr ợ
K H t r o n g n g h iệ p v ụ T T X N K th ì c ò n h ạ n c h ế , đ ó là m ộ t tr o n g c á c n g u y ê n n h â n g â y n ê n n h ữ n g rủ i r o đ á n g t iế c c h o n g â n h à n g tr o n g th ờ i g ia n v ừ a q u a
T r ê n c ơ s ở lý lu ậ n đ ã tr ìn h b à y ở c h ư ơ n g 1, c h ư ơ n g 2 c ủ a lu ậ n v ă n đ ã p h â n t íc h th ự c tr ạ n g m ở r ộ n g h o ạ t đ ộ n g tà i tr ợ X N K N h ữ n g n ộ i d u n g c h ín h đ ư ợ c đ ề c ậ p tr o n g c h ư ơ n g n à y b a o g ồ m :
T h ứ n h ấ t, k h á i q u á t v ề q u á tr ìn h h ìn h th à n h v à p h á t tr iể n v à tìn h h ìn h k in h d o a n h c ủ a c ủ a N H T M C P K iê n L o n g - C h i N h á n h H à N ộ i
T h ứ b a , đ á n h g iá t ổ n g q u a n n h ữ n g k ế t c ủ a đ ạ t đ ư ợ c c ũ n g n h ư n h ữ n g tồ n tạ i v à n g u y ê n n h â n t ồ n tạ i tr o n g v i ệ c m ở r ộ n g h o ạ t đ ộ n g tà i tr ợ X N K tạ i
T r ê n c ơ s ở n h ữ n g n g u y ê n n h â n tìm đ ư ợ c , c h ư ơ n g 3 c ủ a lu ậ n v ă n s ẽ n g h iê n c ứ u v à đ ề ra h ệ t h ố n g c á c g iả i p h á p , k iế n n g h ị n h ằ m m ở r ộ n g h o ạ t đ ộ n g tà i tr ợ X N K tạ i N H T M C P K iê n L o n g - C h i N h á n h H à N ộ i
CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
KIÊN LONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI
3.1 ĐỊNH HƯỚNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẮU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỒ PHẦN KIÊN LONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI
Định hướng hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội
C h iế n lư ợ c x u ấ t n h ậ p k h ẩ u h à n g h ó a th ờ i k ì 2 0 1 1 - 2 0 2 0 đ ề ra n h ữ n g m ụ c t iê u p h á t tr iể n x u ấ t n h ậ p k h ẩ u :
•Định hướng phát triển xuất khẩu
- X á c đ ịn h p h á t tr iể n x u ấ t k h ẩ u c á c m ặ t h à n g m ớ i p h ù h ợ p v ớ i x u h ư ớ n g b iế n đ ổ i c ủ a th ị tr ư ờ n g th ế g iớ i v à lợ i th ế c ủ a V iệ t N a m là k h â u đ ộ t p h á tr o n g p h á t tr iể n x u ấ t k h ẩ u c ủ a V iệ t N a m g ia i đ o ạ n 2 0 1 2 - 2 0 2 0 C á c m ặ t h à n g m ớ i là m ặ t h à n g c h ế tạ o c ô n g n g h ệ tr u n g b ìn h v à c ô n g n g h ệ c a o
- G ia i đ o ạ n 2 0 1 2 - 2 0 1 5 tậ p t r u n g p h á t t r iể n x u ấ t k h ẩ u n h ữ n g m ặ t h à n g c ó lợ i t h ê v ề đ iề u k iệ n tự n h iê n v à la o đ ộ n g r ẻ n h ư t h ủ y s ả n , n ô n g s ả n , d ệ t m a y , s ả n p h ẩ m đ iệ n tử , c á c s ả n p h ẩ m c h ế t á c c ô n g n g h ệ tr u n g b ì n h T u y n h iê n c ầ n c h u ẩ n b ị đ iề u k iệ n đ ể t ă n g g i a t ỷ t r ọ n g x u ấ t k h ẩ u h à n g c h ế b iế n
- G ia i đ o ạ n 2 0 1 6 - 2 0 2 0 tậ p tr u n g p h á t t r iể n c á c m ặ t h à n g c ô n g n g h i ệ p m ớ i c ó g i á trị g i a t ă n g c a o , h à m lư ợ n g c ô n g n g h ệ v à c h ấ t x á m c a o , t r ê n c ơ s ở t h u h ú t m ạ n h đ ầ u tư t r o n g n ư ớ c v à n g o à i n ư ớ c v à o c á c n g à n h s ả n x u â t đ ịn h h ư ớ n g x u ấ t k h ẩ u , n h ữ n g n g à n h c h ế t ạ o c ô n g n g h ệ tr u n g b ìn h v à c ô n g n g h ệ c a o
- C h u y ể n d ịc h c ơ c ấ u h à n g x u ấ t k h ẩ u t h e o h ư ớ n g g iả m x u ấ t k h ẩ u h à n g th ô , n ô n g sả n , th ủ y sả n , tă n g tỷ tr ọ n g h à n g c ô n g n g h iệ p , đ ặ c b iệ t là h à n g c ô n g n g h iệ p c h ế tạ o n h ư đ iệ n tử , v iễ n th ô n g , v ậ t liệ u x â y d ự n g ,
- K h ô n g k h u y ế n k h íc h p h á t tr iể n s ả n x u ấ t , x u ấ t k h ẩ u c á c m ặ t h à n g th u h ú t n h iề u la o đ ộ n g rẻ , ô i n h iễ m m ô i tr ư ờ n g , g iá trị g ia tă n g th ấ p C h ú tr ọ n g p h á t tr iể n c á c m ặ t h à n g x u ấ t k h ẩ u th â n th iê n m ô i tr ư ờ n g , h ạ n c h ế s ử d ụ n g n ă n g lư ợ n g v à tà i n g u y ê n
- T ậ p t r u n g p h á t t r iế n t h ị t r ư ờ n g c h o c á c s ả n p h ẩ m c ó s ứ c c ạ n h tr a n h lớ n , c ó g i á tr ị g i a t ă n g c a o h o ặ c c á c n h ó m s ả n p h ẩ m c ó t ỷ t r ọ n g k im n g ạ c h lớ n T r ư ớ c h ế t là k h a i t h á c c ơ h ộ i m ở c ử a t h ị t r ư ờ n g t ừ c á c c a m k ế t h ộ i n h ậ p k in h tế q u ố c tế đ ể đ ẩ y m ạ n h x u ấ t k h ẩ u v à c á c t h ị t r ư ờ n g lớ n n h ư
•Định hướng phát triển nhập khẩu
- K h u y ế n k h íc h n h ậ p k h ẩ u c ô n g n g h ệ c a o , c ô n g n g h ệ tiê n tiế n , c ô n g n g h ệ n g u ồ n tr ên c ơ s ở k h a i th á c lợ i th ế từ c á c h iệ p đ ịn h th ư ơ n g m ạ i tự d o v ớ i c á c n ư ớ c c ó n ề n c ô n g n g h iệ p p h á t tr iể n
- H ạ n c h ế n h ậ p k h ẩ u c á c lo ạ i h à n g h ó a sả n x u ấ t tr o n g n ư ớ c , n h ậ p k h ẩ u h à n g x a x ỉ, c ó c h ín h s á c h p h á t tr iể n n g à n h c ô n g n g h iệ p h ỗ trợ c á c n g à n h c ô n g n g h iệ p th a y th ế n h ậ p k h ẩ u
- Á p d ụ n g c á c b iệ n p h á p h ạ n c h ế n h ậ p k h ẩ u đ ể b ả o v ệ sả n x u ấ t tr o n g n ư ớ c , h ạ n c h ế ô n h iễ m m ô i tr ư ờ n g v à ả n h h ư ở n g tớ i s ứ c k h ỏ e , t h ô n g q u a v i ệ c x â y d ự n g c á c b iệ n p h á p p h i th u ế q u a n p h ù h ợ p v ớ i c á c c a m k ế t h ộ i n h ậ p k in h tế q u ố c tế , c á c b iệ n tự v ệ k h ẩ n c ấ p , á p th u ế c h ố n g b á n p h á g iá , c á c tiê u c h u ẩ n k ỹ th u ậ t, c á c b iệ n p h á p k iể m d ịc h đ ộ n g th ự c v ậ t ,
- N g ă n c h ặ n v iệ c n h ậ p lậ u h à n g từ c á c n ư ớ c A s e a n v à T r u n g Q u ố c đ ể b ả o v ệ h à n g h ó a tr o n g n ư ớ c T ra n h th ủ m ở c ử a th ị tr ư ờ n g tr o n g c á c F T A m ó i đ ể đ a d ạ n g h ó a th ị tr ư ờ n g n h ậ p k h ẩ u v à n h ậ p k h ẩ u c ô n g n g h ệ n g u ồ n
Định hướng mở rộng hoạt động tài trợ tại ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội
cổ phần Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội
K e h o ạ c h c ủ a n g â n h à n g T M C P K iê n L o n g - C h i n h á n h H à N ộ i tr o n g n ă m tớ i c h o h o ạ t đ ộ n g tà i tr ợ tín d ụ n g x u ấ t n h ậ p k h ẩ u là:
- Đ ẩ y m ạ n h tă n g tr ư ở n g đ i đ ô i v ớ i k iể m s o á t c h ặ t c h ẽ đ ồ n g th ờ i c ả i tiế n n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g tà i tr ợ x u ấ t n h ậ p k h ẩ u n h ằ m h ạ n c h ế c á c k h o ả n n ợ q u á h ạ n , n ợ x ấ u p h á t sin h
- Đ ẩ y m ạ n h c h o v a y c á c d o a n h n g h iệ p x u ấ t n h ậ p k h ẩ u , k iể m s o á t c h ặ t đ ồ n g th ờ i c ả i tiế n , n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g h o ạ t đ ộ n g c h o v a y tà i tr ợ x u ấ t n h ậ p k h ẩ u
- Đ ả m b ả o k h ả n ă n g th a n h to á n c h o c ả đ ồ n g n ộ i tệ v à n g o ạ i tệ b ằ n g v iệ c lin h h o ạ t tr o n g h u y đ ộ n g v ố n p h ù h ọ p v ớ i s ự p h á t tr iể n q u y m ô v à y ê u c ầ u s ử d ụ n g v ố n
- H o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g p h ả i n h a n h n h ạ y , n ắ m b ắ t y ê u c ầ u th ị tr ư ờ n g , tìn h h ìn h p h á t tr iể n k in h tế tr o n g v à n g o à i n ư ớ c c ũ n g n h ư n h u c ầ u p h á t tr iể n c ủ a từ n g n g à n h n g h ề H o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g tr ê n v ì m ụ c tiê u lợ i n h u ậ n tr ê n c ơ s ở tiế t k iệ m c h i p h í, g iả m rủ i ro v à th ư c h iệ n đ ú n g th e o q u y đ ịn h c ủ a p h á p lu ậ t.
- H o à n th iệ n q u y tr ìn h c h o v a y tr ê n c ơ s ở c á c q u y đ ịn h v ề q u ả n lí rủ i ro c ủ a n g â n h à n g N h à n ư ớ c , x â y d ự n g c á c h ạ n m ứ c c ủ a h o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g tà i trợ x u ấ t n h ậ p k h ẩ u tìm b iệ n p h á p th u h ồ i c á c k h o ả n n ợ q u á h ạ n , n ợ k h ó đ ò i p h ố i h ọ p v ớ i c ơ q u a n c h ứ c n ă n g th i h à n h x ử lý tà i s ả n th ế c h ấ p đ ể th u h ồ i n ợ T iế n h à n h p h â n lo ạ i n ợ , tr íc h lậ p d ự p h ò n g rủ i r o th e o q u y đ ịn h
- T ă n g c ư ờ n g k iể m tra, k iể m s o á t đ ể s ử a c h ữ a k ịp th ờ i c á c sa i x ó t n h ằ m h ạ n c h ế rủ i ro ở m ứ c th ấ p n h ấ t tr o n g h o ạ t đ ộ n g k in h d o a n h n g â n h à n g N â n g c a o c h ấ t lư ợ n g , tr ìn h đ ộ c ủ a c á n b ộ tín d ụ n g b ằ n g c á c h đ à o tạ o , b ồ i d ư ỡ n g n g h iệ p v ụ , đ ả m b ả o là m v i ệ c c ó n ề n ế p , tá c p h o n g c h u y ê n n g h iệ p v à p h ụ c v ụ k h á c h h à n g n g à y c à n g tố t h ơ n
- C h ín h s á c h tín d ụ n g c ũ n g đ ư ợ c c h ú tr ọ n g t h e o từ n g th à n h p h ầ n k in h tế , g iả m tỉ tr ọ n g c h o v a y d o a n h n g h iệ p n h à n ư ớ c , n â n g c a o tỉ tr ọ n g c h o v a y d o a n h n g h iệ p q u ố c d o a n h n h ằ m m a n g lạ i tỷ s u ấ t lợ i n h u ậ n c a o h ơ n đ ồ n g th ờ i n â n g c a o t ỷ tr ọ n g c h o v a y c ó đ ả m b ả o b ằ n g tà i s ả n , h ạ n c h ế k h ả n ă n g m ấ t v ố n k h i c ó rủ i r o x ả y ra.
3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỒ PHẦN KIÊN LONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI
Xác định mục tiêu mở rộng tín dụng xuất nhập khẩu
M ở r ộ n g h o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g X N K đ ư ợ c c ụ th ế h ó a là c h o v a y t h e o từ n g n g à n h n g â n h à n g , n h ó m k h á c h h à n g , đ a d ạ n g h ó a k h á c h h à n g C h ủ đ ộ n g tìm k iế m k h á c h h à n g đ ể c h o v a y , t íc h c ự c t ìm k iế m c á c d ự á n k h ả th i, h iệ u q u ả đ ể m ở r ộ n g đ ầ u tư tín d ụ n g tr o n g lĩn h v ự c X N K T ậ p tr u n g c á c n g u ồ n v ố n c h o đ ầ u t ư p h á t tr iể n d ự á n , đ ặ c b iệ t đ ố i v ớ i d o a n h n g h iệ p , c á c n g à n h s ả n x u ấ t h à n g h ó a x u ấ t k h ẩ u N h ư p h â n t íc h ở tr ê n N H T M C P K iê n L o n g - C h i n h á n h
H à N ộ i c ò n tậ p tr u n g v à o m ộ t s ố đ ố i t ư ợ n g k h á c h h à n g n h ư d o a n h n g h iệ p x u ấ t k h ẩ u n ô n g lâ m th ủ y s ả n , d ệ t m a y , d o a n h n g h iệ p n h à n ư ớ c n ê n c ầ n đ a d ạ n g c á c k h á c h h à n g n h ư d o a n h n g h iệ p x u ấ t k h ẩ u n g à n h h à n g c ô n g n g h iệ p n h ẹ , c á c d o a n h n g h iệ p th u ộ c th à n h p h ầ n k in h tế n g o à i q u ố c d o a n h từ đ ó m ở r ộ n g q u y m ô c h o v a y c ủ a n g â n h à n g Đ e c ó m ộ t c h ín h s á c h k h á c h h à n g h iệ u q u ả th ì c h i n h á n h c ầ n p h ả i p h â n t íc h lo ạ i k h á c h h à n g n h ằ m c ó n h ữ n g đ ố i s á c h p h ù h ợ p v ớ i từ n g k h á c h h à n g :
- T ìn h h ìn h tà i c h ín h : K h ả n ă n g th a n h to á n , t ỷ lệ n ợ , v ò n g q u a y v ố n lư u đ ộ n g , t ỷ s u ấ t lợ i n h u ậ n ,
- T h ờ i g ia n g ia o d ịc h v ớ i n g â n h à n g : G ia o d ịc h lâ u , liê n t ụ c , n g ắ n h ạ n h a y r ả i r á c
- U y t ín tr o n g th a n h to á n đ ố i v ớ i n g â n h à n g : Ư u t iê n n h ữ n g k h á c h h à n g c ó u y tín t r o n g q u a n h ệ t ín d ụ n g v ớ i n g â n h à n g , g iữ đ ú n g c a m k ế t tr o n g tr ư ờ n g h ợ p đ ồ n g tín d ụ n g
- K h ả n ă n g p h á t tr iể n n g à n h n g h ề k in h d o a n h : Đ â y là t iê u th ứ c q u a n tr ọ n g n h ằ m x á c đ ịn h n ê n h ạ n c h ế h a y m ở r ộ n g đ ố i v ớ i từ n g n g à n h , lĩn h v ự c s ả n x u ấ t k in h d o a n h C h i n h á n h c ầ n th à n h lậ p b ộ p h ậ n n g h iê n c ứ u v à p h á t tr iể n s ả n p h ẩ m c h u y ê n n g h iệ p , t iế n h à n h b à i b ả n đ ể x á c đ ịn h :
+ N h u c ầ u tà i tr ợ c ủ a k h á c h h à n g là g ì v ớ i từ n g đ ố i t ư ợ n g k h á c h h à n g c ó đ ặ c đ iể m , m ố i q u a n tâ m g ì , c á c y ế u t ố c á n h â n n à o ả n h h ư ở n g t ớ i q u y ế t đ ịn h c ủ a k h á c h h à n g tr o n g v i ệ c lự a c h ọ n h ìn h th ứ c tà i tr ợ v à n g â n h à n g tà i trợ
+ Đ o lư ờ n g , d ự b á o q u y m ô tr iế n v ọ n g th ị tr ư ờ n g h iệ n tạ i v à t ư ơ n g la i.
K i ê n L o n g B a n k c ó th ể lự a c h ọ n đ ố i tá c tin c ậ y v à g ắ n b ó lâ u d à i T ừ đ ó đ ư a ra n h ữ n g c h ín h s á c h ư u đ ã i n h ư :
Đa dạng hóa các hình thức tài trợ
B ư ớ c đ i đ ầ u t iê n tr o n g g iả i p h á p v ề n g h iệ p v ụ tín d ụ n g đ ó là th ự c h iệ n đ a d ạ n g h o á c á c h ìn h th ứ c tà i tr ợ b ở i v ì n h ữ n g n g u y ê n n h â n c h ủ y ế u s a u : •
Thứ nhất, v i ệ c đ a d ạ n g h o á s ẽ g iú p n g â n h à n g tậ n d ụ n g v à s ử d ụ n g c ó h iệ u q u ả c á c n g u ồ n v ố n c ủ a m ìn h đ ể t ạ o t h ê m n g u ồ n th u H ơ n n ữ a c ò n tạ o đ iề u k iệ n c h o n g â n h à n g k ế h o ạ c h đ ư ợ c q u á tr ìn h h u y đ ộ n g v ố n
Thứ hai , v i ệ c đ a d ạ n g c á c h ìn h th ứ c s ẽ k é o th e o c ó n h iề u đ ố i tư ợ n g tìm đ ế n v ớ i n g â n h à n g , từ đ ó s ẽ g iứ p n g â n h à n g lự a c h ọ n đ ư ợ c đ ố i tá c tà i tr ợ h ợ p lý
Thứ ba, n g â n h à n g c ó th ể th u đ ư ợ c k h o ả n lợ i tứ c từ n h iề u n g u ồ n k h á c n h a u
N h ư v ậ y , v i ệ c đ a d ạ n g h o á c á c h ìn h th ứ c tà i tr ợ X N K th ự c s ự là v ấ n đ ề
N h u c ầ u v a y tr ả g ó p đ ể n h ậ p k h ẩ u c á c lo ạ i m á y m ó c t h iế t b ị h iệ n đ ạ i c ủ a c á c d o a n h n g h iệ p V i ệ t N a m đ a n g rấ t lớ n Đ â y là lo ạ i h à n g h ó a c ó g iá trị rấ t lớ n d o đ ó k h ô n g p h ả i b ấ t c ứ d o a n h n g h iệ p n à o c ũ n g c ó đ ủ v ố n đ ể m u a
T r o n g k h i đ ó đ â y là n h ữ n g m ặ t h à n g đ a n g c ầ n th iế t c h o n ề n k in h tế v ì d o a n h n g h iệ p tr o n g n ư ớ c c h ư a s ả n x u ấ t đ ư ợ c Đ e g iú p d o a n h n g h iệ p g iả i q u y ế t đ ư ợ c v ấ n đ ề n à y , c á c n g â n h à n g p h ả i c ấ p c h o h ọ m ộ t k h o ả n tín d ụ n g , n h ư n g d o đ â y là m ộ t k h o ả n tín d ụ n g d à i h ạ n v à t ư ơ n g đ ố i lớ n n ê n c á c d o a n h n g h iệ p s ẽ p h ả i trả rấ t n h iề u lã i v ề p h ía d o a n h n g h iệ p k h i đ ã n h ậ p k h ẩ u đ ư ợ c h à n g th ì h à n g n ă m h ọ s ẽ c ó m ộ t k h o ả n t iề n k h ấ u h a o c h ư a d ù n g đ ế n n ê n h ọ c ó th ể d ù n g đ ể trả n ợ n g â n h à n g
L o ạ i t ín d ụ n g n à y đ ư ợ c p h á t tr iể n tu y n h iê n s o v ớ i n h u c ầ u c ò n h ạ n c h ế n ê n c ầ n á p d ụ n g c h ín h s á c h ư u đ ã i c h o lo ạ i tín d ụ n g n à y đ ể m ở r ộ n g h o ạ t đ ộ n g X N K
Hình thức cho vay động tài trợ các dự án XNK có giá trị lớn giúp doanh nghiệp và ngân hàng tối ưu hóa tỷ lệ vốn tự có Việc sử dụng hình thức này thay thế cho vay doanh nghiệp có dư nợ tại nhiều ngân hàng hiện nay Động tài trợ, hay còn gọi là khoản vay hợp vốn, được thực hiện bởi nhiều người cấp, trong đó có một người đứng ra (đại lý) tổ chức tập hợp những người có khả năng cho vay để cùng nhau góp vốn cho một dự án đầu tư Ưu điểm của hình thức cho vay này là
+ G iả i q u y ế t đ ư ợ c v ấ n đ ề h ạ n m ứ c tín d ụ n g c ủ a n g â n h à n g v à q u y đ ịn h tỷ lệ c h o v a y đ ố i v ớ i v ố n tự c ó
Cho vay thấu chi là hình thức ngân hàng cho khách hàng sử dụng quá số dư trên tài khoản của họ để chi trả cho nhu cầu Hình thức này giúp khách hàng chủ động về vốn và giúp ngân hàng tăng lợi nhuận từ doanh số cho vay và doanh số thanh toán xuất nhập khẩu, tăng lợi thế cạnh tranh Tuy nhiên, hình thức này luôn đi kèm với rủi ro vì việc cho vay của ngân hàng không dựa trên việc thẩm định mục đích cho vay Do vậy, hình thức này chỉ nên áp dụng đối với khách hàng có uy tín và có hàng hóa xuất nhập khẩu ổn định.
N h ư v ậ y , n g à y c à n g c ó n h iề u h ìn h th ứ c tà i tr ợ m ớ i đ ư ợ c á p d ụ n g n ê n đ ê đ ả m b ả o k h ả n ă n g c ạ n h tr a n h v ớ i c á c n g â n h à n g k h á c n g â n h à n g T M C P
K iê n L o n g - C h i n h á n h H à N ộ i p h ả i m ạ n h d ạ n h om n ữ a tr o n g c ô n g tá c tr iể n k h a i c á c lo ạ i h ìn h tà i tr ợ X N K m ớ i.
Tăng cường huy động vốn
Trong bối cảnh kinh tế thị trường hiện nay, tiềm lực tài chính là yếu tố quyết định đến khả năng tài trợ của ngân hàng Các ngân hàng chỉ được phép tài trợ trong khuôn khổ nhất định so với vốn điều lệ để hạn chế rủi ro Đây là quyết định của NHNN, do đó các ngân hàng cần tìm cách tăng cường huy động vốn để đáp ứng đủ nhu cầu tài trợ của khách hàng.
Hiện tại, số vốn điều lệ của Kiên Long Bank còn thấp, chưa đủ để coi là ngân hàng có tầm cỡ lớn Do đó, ngân hàng cần tích cực bổ sung thêm vốn để mở rộng hoạt động tín dụng, đặc biệt là hoạt động tín dụng tiêu dùng Để tăng cường huy động vốn, ngân hàng có thể áp dụng các biện pháp như đa dạng hóa các hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi bằng ngoại tệ, vàng, và kỳ phiếu Bên cạnh đó, cần đa dạng hóa các hình thức trả lãi như trả trước, trả sau, và trả lãi bậc thang, đồng thời đưa ra các mức lãi suất hợp lý và các biểu phí cụ thể để thu hút khách hàng Tăng cường huy động tiền gửi trung và dài hạn cũng là một yếu tố quan trọng.
B ê n c ạ n h v i ệ c th ự c h iệ n c á c n g h iệ p v ụ n ê u tr ê n n g â n h à n g c ũ n g n ê n đ ầ u tư q u ả n g b á c á c d ịc h v ụ c ủ a m ìn h , m ở c á c c h u ô n g tr ìn h k h u y ế n m ạ i đ ể th u h ú t k h á c h h à n g
Nâng cao chất lượng công tác thẩm định
Chất lượng của hoạt động tín dụng bị ảnh hưởng rất nhiều bởi chất lượng của công tác thẩm định khách hàng Nếu việc thẩm định không được đảm bảo chất chẽ, ngân hàng có thể sẽ tài trợ cho những khách hàng không tốt hoặc những dự án kém hiệu quả, không khả thi Những điều này có thể khiến ngân hàng gặp phải những rủi ro lớn Vì vậy, đòi hỏi các cán bộ tín dụng cần nhanh chóng áp dụng các biện pháp thu thập thông tin về khách hàng và dự án một cách đầy đủ và chính xác để giúp hạn chế rủi ro có thể xảy ra Đây cũng là biện pháp để ngân hàng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của mình Ngân hàng tiến hành thẩm định khách hàng, dự án dựa trên những phân tích và đánh giá toàn diện và chính xác những khía cạnh sau.
- N ă n g lự c p h á p lý c ủ a k h á c h h à n g : G iấ y p h é p th à n h lậ p , g iấ y đ ă n g k ý k in h d o a n h , đ iề u lệ h o ạ t đ ộ n g c ủ a d o a n h n g h i ệ p
- T ìn h h ìn h s ả n x u ấ t k in h d o a n h c ủ a d o a n h n g h iệ p : V ị th ế c ủ a d o a n h n g h iệ p , n ă n g lự c b ộ m á y lã n h đ ạ o v à c h ấ t lư ợ n g đ ộ i n g ũ c á n b ộ c h ủ c h ố t, đ ặ c đ iể m k in h d o a n h
- T ìn h h ìn h tà i c h ín h t h ô n g q u a p h â n t íc h c á c c h ỉ tiê u , h ệ s ố tà i c h ín h q u a n tr ọ n g : h ệ s ố c ơ c ấ u v ố n v à tà i s ả n , h ệ s ố đ ò n b ẩ y tà i c h ín h , c h ỉ t iê u v ề m ứ c đ ộ t ă n g tr ư ở n g v à k h ả n ă n g s in h lờ i, h ệ s ố k h ả n ă n g th a n h to á n , v ò n g q u a y v ố n X e m x é t q u a n h ệ v ớ i c á c tổ c h ứ c tín d ụ n g k h á c
- Đ i ề u k iệ n đ ả m b ả o t iề n v a y c h ủ y ế u là là đ ả m b ả o b ằ n g to à n b ộ tà i s ả n h ìn h th à n h từ n g u ồ n v ố n v a y v à v ố n tự c ó c ủ a d o a n h n g h iệ p
- Đ á n h g iá tín h k h ả th i v à h iệ u q u ả c ủ a d ự á n : tiế n đ ộ tr iể n k h a i d ự á n , th i t r ư ờ n g t iê u th ụ s ả n p h ẩ m c ủ a d ự á n , đ ầ u v à o c ủ a d ự á n Đ ặ c b iệ t là tín h to á n h iệ u q u ả tà i c h ín h v à k h ả n ă n g trả n ợ c h o n g â n h à n g
- P h â n t íc h tr iể n v ọ n g v à c á c y ế u tố ả n h h ư ở n g đ ế n h o ạ t đ ộ n g s ả n x u ấ t k in h d o a n h c ủ a d o a n h n g h iệ p tr o n g t ư ơ n g l a i
N g o à i n h ữ n g đ á n h g i á ở tr ê n n g â n h à n g n ê n c ù n g v ớ i k h á c h h à n g x â y d ự n g c á c d ự á n v a y v ố n t ừ đ ó h iể u đ ư ợ c k h ả n ă n g v a y tr ả c ủ a d o a n h n g h i ệ p đ ố i v ớ i t ừ n g d ự á n v à c h ủ đ ộ n g h ơ n t r ư ớ c n h ữ n g b ấ t b iế n c ó t h ể x ả y ra
T r ư ớ c , tr o n g v à s a u k h i tà i tr ợ c á n b ộ tín d ụ n g p h ả i lu ô n t h e o d õ i v à n ắ m b ắ t k ịp th ờ i, c h ín h x á c n h ữ n g h o ạ t đ ộ n g s ả n x u ấ t k in h d o a n h c ủ a k h á c h h à n g Đ ồ n g th ờ i p h ố i h ọ p v ớ i c á c b ộ p h ậ n k h á c đ ể đ ả m b ả o h o ạ t đ ộ n g tà i tr ợ d iễ n ra m ộ t c á c h tr ô i c h ả y v à h iệ u q u ả
Hoàn thiện hệ thống qui trình nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu
Sự phát triển của nền kinh tế và việc Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại quốc tế (WTO) đòi hỏi các ngành ngân hàng tham gia vào hoạt động thương mại quốc tế phải tuân thủ chặt chẽ các quy định và chuẩn mực quốc tế Để đạt được điều này, cần có một hệ thống chứng từ hợp pháp và những văn bản hướng dẫn chính xác, đầy đủ nhằm đảm bảo phù hợp với các điều kiện quốc tế Nghiên cứu và áp dụng các quy trình ngành nghề theo chuẩn quốc tế sẽ là bước tiến dài hạn và vững chắc cho ngân hàng trên thị trường tín dụng Đặc biệt, khi sự hợp thức hóa hoạt động xuất nhập khẩu ngày càng sâu sắc và hoạt động này phát triển, ngân hàng cần phải hành động chặt chẽ và nắm rõ những nguyên tắc cũ cũng như chỉ dẫn trong hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, đảm bảo tính hợp pháp và chính xác.
T h a n h to á n q u ố c tế c ầ n n g h iê n c ứ u c á c v ă n b ả n , c h ứ n g từ v à c ó n h ữ n g c h ỉ d ẫ n c ụ t h ế , d ễ h iể u c h o c á c c á n b ộ G iá m đ ố c c h i n h á n h s ẽ c h ỉ đ ạ o h ư ớ n g d ẫ n th i h à n h c á c c h ứ n g từ v à q u y tr ìn h n g h iệ p v ụ tín d ụ n g
C h i n h á n h n ê n k h u y ế n k h íc h th á i đ ộ là m v i ệ c t íc h c ự c v à tin h th ầ n x â y d ự n g c ủ a c á c c á n b ộ t ín d ụ n g tr o n g v i ệ c c ả i t h iệ n v à b ổ s u n g c á c đ iề u k h o ả n q u i đ ịn h c h o p h ù h ợ p v ớ i th ự c tế
Tăng cường công tác quản lý rủi ro tín dụng
M ộ t là , q u ả n lí tà i s ả n h ìn h th à n h từ v ố n v a y n g â n h à n g
- X â y d ự n g h ệ t h ố n g k h o h à n g c ó đ ủ t iê u c h u ẩ n q u ả n lý v ậ t tư , h à n g h ó a h ìn h th à n h từ v ố n v a y N H H o ạ t đ ộ n g k h o b ã i đ ư ợ c th ự c h iệ n t h e o c á c c h ế đ ộ k h o á n tà i c h ín h c ủ a c ô n g t y t h u ê m u a về n g u y ê n tắ c , tà i s ả n th ế c h ấ p c ầ m c ố c h o c á c k h o ả n v a y p h ả i là n h ữ n g tà i s ả n đ ư ợ c h ìn h th à n h tr ư ớ c v à đ ộ c lậ p v ớ i v ố n v a y đ ể là m h à n g h ó a v ậ t tư đ ả m b ả o
H ệ t h ố n g k h o b ã i k ế t h ợ p v ớ i n g h iệ p v ụ k h o q u ỹ k é t s ắ t a n to à n s ẽ tạ o đ iề u k iệ n c h o n g â n h à n g th u n h ậ n t à i s ả n c ầ m c ố là đ ộ n g s ả n c u ả n g ư ờ i v a y
- B ả o h iể m h à n g h ó a , tà i s ả n đ ể p h ò n g n g ừ a rủ i r o b ấ t k h ả k h á n g n h ư t h iê n ta i, b ã o lụ t, h ỏ a h o ạ n , tà i s ả n d o n g â n h à n g q u ả n lí c à n đ ư ợ c b ả o h iể m
N g â n h à n g c ó th ể th ự c h iệ n b ằ n g h ợ p đ ồ n g t h ỏ a th u ậ n v ớ i c á c t ổ c h ứ c b ả o h iê m tr o n g n ư ớ c v à n g o à i n ư ớ c b u ộ c n g ư ờ i v a y p h ả i m u a b ả o h iể m c h o h à n g h ó a th ế c h ấ p c ầ m c ố v ớ i n g â n h à n g
Hệ thống kiểm soát hoạt động cần tăng cường nhằm đảm bảo tính hiệu quả và giảm thiểu rủi ro trong các lĩnh vực tín dụng, kế toán và thanh toán quốc tế Cần xây dựng đội ngũ cán bộ kiểm soát có đủ năng lực và đạo đức nghề nghiệp để thực hiện nhiệm vụ này một cách chuyên nghiệp Việc xử lý các vấn đề phát sinh cần được tiến hành kịp thời và không để xảy ra tình trạng rủi ro nghiêm trọng, từ đó nâng cao độ tin cậy của hệ thống.
B a là , n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g th ẩ m đ ịn h tín d ụ n g v à t íc h c ự c p h ò n g n g ừ a r ủ i r o , c h ố n g đ ỡ rủ i r o tr o n g q u á tr ìn h m ở r ộ n g tín d ụ n g X N K , tr o n g đ ó t h ư ờ n g x u y ê n đ ịn h k ỳ p h â n t íc h rủ i ro tín d ụ n g v à tr íc h lậ p d ự p h ò n g rủ i ro
Ngân hàng cần thực hiện các biện pháp chặt chẽ để thu thập và xử lý thông tin khách hàng nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án Việc liên hệ với khách hàng và cơ quan quản lý giúp ngân hàng có được thông tin chính xác về tình hình kinh doanh hiện tại và khả năng phát triển trong tương lai của khách hàng, từ đó đưa ra quyết định cấp tín dụng hợp lý Đối với quản lý nợ và xử lý nợ quá hạn, ngân hàng và khách hàng cần xác định lịch trả nợ phù hợp với thời gian thu được lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh, tránh gây căng thẳng về vốn cho doanh nghiệp Bên cạnh đó, cần quy định rõ ràng về yêu cầu doanh nghiệp mở tài khoản tại ngân hàng để thuận lợi cho việc thu nợ.
N g â n h à n g c ầ n p h á t h iệ n s ớ m c á c k h o ả n v a y c ó d ấ u h iệ u b ị đ e d ọ a t h ô n g q u a đ ấ u h iệ u n h ư : d o a n h n g h iệ p c h ậ m c h ễ tr o n g v i ệ c n ộ p b á o c á o tà i c h ín h , b á o c á o k ế t q u ả k in h d o a n h , c ó d ấ u h iệ u c h ố n tr á n h s ự k iể m tr a c ủ a n g â n h à n g , s ố d ư t iề n m ặ t g i ả m , c h ủ đ ộ n g t ìm b iệ n p h á p x ử lí c h ứ k h ô n g n ê n tr ô n g c h ờ v à o d o a n h n g h iệ p
3.2.7 Kết hợp chặt chẽ giữa hoạt động kỉnh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế vói mở rộng tín dụng xuất nhập khẩu
H o ạ t đ ộ n g k in h d o a n h n g o ạ i tệ v à th a n h to á n q u ố c tế c ó liê n q u a n tr ự c t iế p t ớ i h o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g x u ấ t n h ậ p k h ẩ u
M u a b á n n g o ạ i tệ s ẽ tá c đ ộ n g đ ế n tr ạ n g th á i n g o ạ i t ệ c ủ a n g â n h à n g d o v ậ y tá c đ ộ n g đ ế n n g u ồ n v ố n n g o ạ i tệ c h o x u ấ t n h â p k h ẩ u đ ặ c b iệ t là n h ậ p k h ẩ u N g o à i ra n ó c ò n tá c đ ộ n g đ ế n s ự ổ n đ ịn h tỉ g iá , là m ả n h h ư ở n g rấ t lớ n đ ố i v ớ i k h ả n ă n g c h o v a y , trả n ợ c ủ a k h á c h h à n g từ đ ó ả n h h ư ở n g đ ế n c h ấ t lư ợ n g t ín d ụ n g c ủ a n g â n h à n g
T h a n h to á n q u ố c tế tá c đ ộ n g đ ế n c h ấ t lư ợ n g t ín d ụ n g x u ấ t n h ậ p k h ẩ u t h ô n g q u a v i ệ c đ á p ứ n g k ịp th ờ i v i ệ c c h i trả c ủ a k h á c h , n ó là m ộ t p h ầ n c ủ a n g h iệ p v ụ tín d ụ n g n h ậ p k h ẩ u ở k h â u th a n h to á n V i ệ c th ự c h iệ n th a n h to á n n h a n h c h ó n g k ịp th ờ i k h ô n g c h ỉ n â n g c a o u y tín c ủ a n g â n h à n g m à c ò n h ạ n c h ế t ổ n th ấ t d o y ế u tố c h ủ q u a n v à n h ờ đ ó n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g c h o n g â n h à n g Đ ê đ â y m ạ n h đ ư ợ c d ịc h v ụ k in h d o a n h n g o ạ i t ệ c ũ n g n h ư th a n h to á n q u ố c tế c ầ n p h ả i :
- T ìm k iế m đ ố i tá c k in h d o a n h n g o ạ i t ệ , m ở r ộ n g q u a n h ệ th a n h to á n
- T h e o d õ i tìn h h ìn h th u c h i n g o ạ i tệ c ủ a d o a n h n g h iệ p x u ấ t n h ậ p k h ẩ u c ó c a m k ế t b á n lạ i n g o ạ i tệ c h o n g â n h à n g k h i c ó d o a n h th u x u ấ t k h ẩ u
- T h ư ờ n g x u y ê n t h e o d õ i c â n đ ố i d ự tr ữ n g o ạ i tệ tr o n g từ n g g ia i đ o ạ n , th ờ i k ì.
Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng là yếu tố quyết định sự thành công của ngân hàng, bởi vì đội ngũ cán bộ chất lượng cao là cần thiết để mở rộng hoạt động tín dụng Hiện tại, đội ngũ nhân viên của ngân hàng đáp ứng đủ các tiêu chuẩn về bằng cấp, trình độ chuyên môn, ngoại ngữ và tính linh hoạt Tuy nhiên, chưa thể đảm bảo cho ngân hàng luôn phát triển do thị trường luôn thay đổi với tốc độ chóng mặt, đặc biệt khi Việt Nam ngày càng hội nhập vào nền kinh tế thế giới Do đó, yêu cầu đối với các cán bộ ngân hàng ngày càng trở nên khắt khe hơn Chính vì vậy, ngân hàng cần mở rộng và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng.
T D T T X N K t h e o đ ú n g đ ố i tư ợ n g v à k h u y ế n k h íc h tin h th ầ n tự h ọ c h ỏ i c ủ a m ọ i n g ư ờ i N ẽ n p h ố i h ọ p v ớ i c á c tr ư ờ n g v à tr u n g tâ m tr o n g v à n g o à i n ư ớ c đ ể g ử i c á n b ộ đ i h ọ c v ề c h u y ê n m ô n n g h iệ p v ụ c ó liê n q u a n C u ố i k h o á s ẽ t ổ c h ứ c th i k iể m tra c h ấ t lư ợ n g c h o c á n b ộ B ê n c ạ n h v i ệ c n â n g c a o tr ìn h đ ộ n g h iệ p v ụ c ũ n g c ầ n p h ả i c h ú tr ọ n g đ ế n c ô n g tá c đ à o tạ o đ ạ o đ ứ c n g h ề n g h iệ p c h o c á n b ộ
N g â n h à n g c ầ n c ó c h ín h s á c h đ ã i n g ộ t h o ả đ á n g v ớ i c á c c á n b ộ g i ỏ i c h u y ê n m ô n n g h iệ p v ụ , c ó th à n h t íc h tố t tr o n g q u á tr ìn h c ô n g tá c , Đ ồ n g th ờ i c ũ n g c ầ n c ó c h ín h s á c h k ỷ lu ậ t, x ử lý v i p h ạ m n g h iê m t ú c đ ố i v ớ i n h ữ n g c á n b ộ c h ư a h o à n th à n h n h iệ m v ụ đ ư ợ c g ia o h a y c ó h à n h v i k h ô n g đ ú n g q u y đ ịn h
N h ư v ậ y , v ớ i c h iế n lư ợ c p h á t tr iể n n g u ồ n n h â n lự c đ ú n g đ ắ n v à tạ o đ ư ợ c m ộ t m ô i tr ư ờ n g là m v i ệ c v ă n h o á s ẽ là đ ộ n g lự c c h o c á c n h â n v iê n là m v i ệ c h ế t m ìn h v à đ ạ t th à n h t íc h c a o tr o n g c ô n g v i ệ c
•Đ ẩy mạnh công tác Marketing
H iệ n n a y , T D T T X N K đ ã tr ở th à n h m ộ t h o ạ t đ ộ n g p h á t tr iể n m ạ n h m ẽ ở n h iề u N H T M V ì v ậ y đ ể c ó th ể c ạ n h tr a n h v ớ i c á c n g â n h à n g k h á c c ầ n th iế t n g â n h à n g T M C P K iê n L o n g — C h i n h á n h H à N ộ i p h ả i c ó m ộ t c h iế n lư ợ c m a r k e t in g lin h h o ạ t v à p h ù h ợ p đ ể k h ô n g c h ỉ q u ả n g b á h ìn h ả n h c ủ a m ìn h m à c ò n đ ể th u h ú t th ê m k h á c h h à n g
Việc đầu tiên và đơn giản nhất để tạo được niềm tin và sự hài lòng cho khách hàng chính là phong cách chuyên nghiệp, sự tận tâm, nhiệt tình của các nhân viên ngân hàng, đặc biệt là các cán bộ tín dụng - người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Ngân hàng nên tạo thuận lợi cho khách hàng thông qua việc nâng cao chất lượng dịch vụ: giảm các khâu trung gian trong giao dịch, rút ngắn thời gian giao dịch và đơn giản hóa các quy trình nghiệp vụ.
B ê n c ạ n h đ ó , n g â n h à n g n ê n t ổ c h ứ c t h ư ờ n g x u y ê n c á c b u ổ i h ộ i th ả o đ ể c ó t h ể t iế p x ú c n h iề u h ơ n v ớ i c á c k h á c h h à n g , lắ n g n g h e c á c ý k iế n đ ó n g g ó p c ũ n g n h ư g iú p h ọ h iể u r õ h ơ n v ề c á c lo ạ i h ìn h d ịc h v ụ c ủ a n g â n h à n g v à q u y tr ìn h n g h iệ p v ụ th ự c h iệ n T h ô n g q u a đ ó n g â n h à n g c ó đ iề u k iệ n h iể u rõ h ơ n v ề k h á c h h à n g c ủ a m ìn h đ ể đ ẩ y m ạ n h c ô n g tá c c h ă m s ó c k h á c h h à n g g iả i q u y ê t k ịp th ờ i c á c k h iế u n ạ i c ủ a k h á c h h à n g V i ệ c là m n à y rấ t t ố t c h o q u a n h ệ k h á c h h à n g c ủ a n g â n h à n g v ề lâ u d à i.
N g â n h à n g n ê n đ ầ u tư q u ả n g c á o t h ê m tr ê n c á c b á o , tạ p c h í, ấ n p h ẩ m c h u y ê n n g à n h đ ể tạ o đ ư ợ c h ìn h ả n h ấ n t ư ợ n g tr o n g m ắ t k h á c h h à n g
N ế u c ó th ể n ê n tổ c h ứ c c u n g ứ n g m ộ t s ố d ịc h v ụ m iễ n p h í c h o c á c k h á c h h à n g q u a n tr ọ n g đ ể tạ o t h ó i q u e n c h o n g ư ờ i s ử d ụ n g K h i c á c k h á c h h à n g đ ã c ó t h ó i q u e n s ử d ụ n g d ịc h v ụ th ì n g â n h à n g c ó th ể th u p h í tr ự c tiế p h o ặ c tạ o ra c á c d ịc h v ụ c ó liê n q u a n đ ể th u p h í
N h ư v ậ y , n ê u K iê n L o n g B a n k x â y d ự n g đ ư ợ c m ộ t c h iế n lư ợ c m a r k e t in g p h ù h ọ p th ì đ ó s ẽ là đ ò n b ẩ y q u a n tr ọ n g đ ố i v ớ i h o ạ t đ ộ n g k in h d o a n h n ó i c h u n g c ũ n g n h ư h o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g X N K n ó i r iê n g c ủ a n g â n h à n g
•M ở rộng và thực hiện tốt chính sách khách hàng Đ ể p h á t tr iể n h o ạ t đ ộ n g T D T T X N K n g â n h à n g c ầ n x â y d ự n g m ộ t c h iế n lư ợ c k h á c h h à n g p h ù h ọ p c ầ n t h iế t lậ p m ố i q u a n h ệ tố t v ớ i c á c k h á c h h à n g v a y v ô n m ộ t c á c h th ư ờ n g x u y ê n v à lâ u d à i D ự a v à o k in h n g h iệ m v à s ự h iể u b iế t , n g â n h à n g s ẽ lự a c h ọ n n h ữ n g k h á c h h à n g th ư ờ n g x u y ê n v a y v à c ó u y tín
Những khách hàng ngày nay sẽ nhận nguồn tài trợ của ngân hàng một cách ổn định và đem lại nguồn thu nhập ổn định cho ngân hàng Việc thiết lập quan hệ lâu dài với khách hàng có lợi cho cả phía ngân hàng và khách hàng Ngân hàng giảm được chi phí tập hợp thông tin về khách hàng, giúp cho việc sàng lọc các rủi ro tín dụng dễ dàng hơn, do đó ngân hàng có thể đối phó với những bất ngờ về rủi ro đạo đức Ngoài ra, ngân hàng còn giải quyết được vấn đề ứ đọng vốn Đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu, sẽ được cứu trợ với lãi suất thấp và do đó được tin tưởng hơn, nên sẽ rút ngắn được thời gian xin tài trợ.
C á c c á n b ộ tín d ụ n g c ó th ể t h ô n g q u a tà i k h o ả n t iề n g ử i, t iề n v a y c ủ a k h á c h tạ i n g â n h à n g đ ể đ á n h g i á v à c h ọ n ra m ộ t n h ó m đ ố i t ư ợ n g k h á c h h à n g đ ư ợ c h ư ở n g ư u đ ã i tín d ụ n g X N K C á c đ ố i t ư ợ n g đ ư ợ c ư u t iê n c ó th ể là n h ữ n g d o a n h n g h iệ p c ó tìn h h ìn h tà i c h ín h là n h m ạ n h , c ó u y tín tr o n g c á c q u a n h ệ tín d ụ n g , th a n h to á n , c ó k im n g ạ c h X N K c a o v à đ ặ c b iệ t là n h ữ n g k h á c h h à n g tr u n g th à n h c h ỉ q u a n h ệ t ín d ụ n g d u y n h ấ t v ớ i n g â n h à n g
Ngân hàng có thể hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong việc tìm kiếm và tiếp cận các đối tác phù hợp thông qua việc cấp tín dụng Đối với doanh nghiệp nhập khẩu, ngân hàng có thể sử dụng mối quan hệ quốc tế để kết nối với các đối tác nước ngoài, đáp ứng nhu cầu của họ Trong khi đó, đối với doanh nghiệp xuất khẩu, ngân hàng có thể đóng vai trò là cầu nối, giúp họ tìm đầu ra cho sản phẩm Việc này không chỉ giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian thực hiện dự án mà còn tăng cường tin tưởng giữa hai bên xuất khẩu - nhập khẩu, từ đó tạo ra cơ hội hợp tác lâu dài.
Bên cạnh việc nâng cao trải nghiệm khách hàng, ngân hàng cần tăng cường mối quan hệ tiếp thị để duy trì khách hàng hiện tại và thu hút thêm khách hàng mới Ngân hàng cũng nên xây dựng chiến lược hệ thống khách hàng cụ thể để thu hút đa dạng đối tượng, từ các nhóm loại hình, khu vực đến thị trường khác nhau Điều này không chỉ đảm bảo cho các doanh nghiệp trong và ngoài nước tham gia XNK hiểu rõ chức năng và khả năng của họ, mà còn hoàn thiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế và thanh toán XNK.
3.3.1 Đối với Chính Phủ và Bộ Nghành liên quan Đ e m ở r ộ n g v à n â n g c a o h iệ u q u ả h o ạ t đ ộ n g tín d ụ n g X N K y ê u c ầ u p h ả i c ó s ự th a m g ia c ủ a c h ín h p h ủ C h ín h p h ủ c ầ n p h ả i tiế n h à n h n g h iê n c ứ u v à sử a đ ổ i c á c g iấ y tờ , v ă n b ả n c ó liê n q u a n s a o c h o p h ù h ọ p v ớ i th ụ c tế C ụ th ể b a o g ồ m :
Hoàn thiện hệ thống luật pháp nhằm tạo hành lang pháp lý minh bạch cho các doanh nghiệp tham gia hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu Cần đơn giản hóa các thủ tục đối với hoạt động xuất nhập khẩu, bao gồm việc áp dụng các thủ tục truyền thống và thành lập các trung tâm xúc tiến thương mại để cung cấp thông tin về thị trường xuất nhập khẩu.
C h ín h p h ủ v à c á c b ộ n g à n h c ầ n x á c đ ịn h r õ c ơ c ấ u m ặ t h à n g c h o h o ạ t đ ộ n g X N K đ ế từ đ ó c á c n g â n h à n g c ó đ ịn h h u ớ n g đ ế lụ a c h ọ n p h u ơ n g á n tà i tr ợ tố t n h ấ t.
X â y d ụ n g c h ín h s á c h đ ầ u t u t h íc h h ọ p v à o n g à n h X N K t h ô n g q u a c á c k ê n h đ ầ u t u v ố n v à tín d ụ n g đ ể t iế n tớ i đ ịn h h u ớ n g p h á t tr iể n n ề n k in h tế Đ i ề u n à y c ầ n c ó c h ín h s á c h đ ả m b ả o c h o c á c d o a n h n g h iệ p X N K v à tạ o đ iề u k iệ n c h o h ọ đ u ợ c c á c n g â n h à n g tà i tr ợ v à đ ả m b ả o a n to à n c h o n g â n h à n g
C h ín h p h ủ c ầ n c ó c h ín h s á c h v ĩ m ô h ỗ tr ợ c á c n g â n h à n g tr o n g n u ớ c c ạ n h tr a n h v ớ i c á c n g â n h à n g n u ớ c n g o à i đ ể v ừ a g iữ đ u ợ c th ị p h ầ n tr o n g n u ớ c v ừ a h u ớ n g tớ i th ị tr u ờ n g q u ố c tế T iế p tụ c p h á t tr iể n th ị tr u ờ n g liê n n g â n h à n g v à th ị tr u ờ n g c h ứ n g k h o á n đ ể g iú p c á c N H T M c h ủ đ ộ n g h ơ n tr o n g h u y đ ộ n g v à s ử d ụ n g v ố n tà i tr ợ X N K
Chính phủ cần thành lập các công ty bảo hiểm xuất nhập khẩu để giảm rủi ro cho các nhà xuất khẩu và các khoản tài trợ của ngân hàng Việc thành lập các công ty mua bán nợ và công ty nhận thế chấp tài sản thuộc sở hữu nhà nước là cần thiết Loại hình này đang hoạt động hiệu quả ở nhiều nước, và việc thành lập công ty như vậy ở Việt Nam trong giai đoạn này là rất quan trọng, không chỉ vì mục tiêu lợi nhuận mà còn vì sự an toàn và lợi ích của các ngân hàng thương mại.
N g o à i ra, C h ín h p h ủ c ầ n t á c h r iê n g c á c k h o ả n n ợ t h u ơ n g m ạ i v à n ợ t h e o d iệ n tr ợ c ấ p đ ể q u ả n lý B ở i v ì c á c k h o ả n v a y t h e o q u y đ ịn h c ủ a C h ín h
92 p h ủ đ ề u đ ư ợ c y ê u c ầ u đ ả m b ả o Đ â y c ũ n g là ý k iế n đ ư ợ c N g â n h à n g th ế g iớ i ( W B ) v à Q u ỹ t iề n tệ q u ố c tế (I M F ) đ ề x u ấ t đ ố i v ớ i h o ạ t đ ộ n g c ủ a c á c N H T M
3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) là cơ quan quản lý cao nhất của hệ thống Ngân hàng Thương mại (NHTM), có nhiệm vụ xây dựng các chính sách và chiến lược điều hành hoạt động tài chính ngân hàng Đặc biệt, NHNN cần có cơ chế quản lý linh hoạt đối với hoạt động xuất nhập khẩu (XNK), vì hoạt động này thường gắn liền với các thay đổi về lãi suất, tỷ lệ dự trữ ngoại tệ và tỷ giá Những biến động này ảnh hưởng trực tiếp đến giá dịch vụ và có thể tác động đến các hoạt động kinh tế khác Trong bối cảnh tỷ giá thường xuyên biến động, chính sách thay đổi lãi suất và quản lý tỷ giá sẽ có tác động lớn đến hoạt động XNK của nền kinh tế.
N H N N c ầ n x e m x é t lạ i v à c ậ p n h ậ t n h ữ n g t h ô n g tin m ớ i n h ấ t đ ể đ iề u c h ỉn h v à p h á t h à n h c á c v ă n b ả n q u i đ ịn h m ớ i p h ù h ợ p h ơ n v ớ i th ự c tế đ ấ t n ư ớ c v à c ầ n c ó c h ỉ d ẫ n c ụ th ể c h o c á c N H T M t h ự c h iệ n n g h iệ p v ụ tà i tr ợ , c ô n g tá c x ế p h ạ n g n ợ đ ể n g à y g ầ n t iế p c ậ n v ớ i c á c c h u ẩ n m ự c q u ố c tế đ ể đ ả m b ả o a n to à n v à trá n h rủ i ro tr o n g th a n h to á n
N H N N c ầ n tổ c h ứ c h o ạ t đ ộ n g th a n h tra th ư ờ n g x u y ê n n h ư n g v ẫ n đ ả m b ả o tín h c h ủ đ ộ n g c h o c á c n g â n h à n g v à d o a n h n g h iệ p đ ể đ ả m b ả o c h ấ t lư ợ n g v à h iệ u q u ả c ủ a h o ạ t đ ộ n g n à y
N F I N N c ầ n th a y đ ổ i s ử d ụ n g c ô n g n g h ệ t iê n t iế n đ ể g iả m b ớ t c á c th ủ t ụ c h à n h c h ín h r ư ờ m rà v à tạ o đ iề u k iệ n h ỗ tr ợ , k h u y ế n k h íc h v ề m ặ t p h á p lý c h o c á c n g â n h à n g th a m g ia v à o th ị tr ư ờ n g q u ố c tế
3.3.3 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long
N h ư tr ê n đ ã n ó i, m ở r ộ n g v à h o à n th iệ n h o ạ t đ ộ n g T D T T X N K k h ô n g c h ỉ là m ụ c t iê u r iê n g c ủ a c h i n h á n h H à N ộ i m à c ò n là c ủ a to à n h ệ t h ố n g K iê n
L o n g V à đ ể đ ạ t đ ư ợ c đ iề u đ ó , đ ò i h ỏ i K iê n L o n g B a n k p h ả i x á c đ ịn h đ ư ợ c c h iế n lư ợ c h o ạ t đ ộ n g c ụ t h ể , đ ả m b ả o th ự c h iệ n đ ồ n g b ộ v à t h ố n g n h ấ t tr o n g t o à n h ệ t h ố n g đ ể c ó h iệ u q u ả c a o n h ấ t v à n h a n h n h ấ t.
Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội cần tiếp tục sửa đổi và hoàn thiện các quy trình, thủ tục cho vay để ngày càng linh hoạt và phù hợp với điều kiện của ngân hàng, đồng thời thu hút lợi ích cho khách hàng Điều này yêu cầu phải nâng cao chất lượng và hiệu quả của hoạt động thanh tra và giám sát, đặc biệt là hoàn chỉnh nội dung và quy trình thẩm định khách hàng để tránh những sai lầm có thể xảy ra.
C ầ n n h a n h c h ó n g th ử n g h iệ m v à tr iể n k h a i c á c lo ạ i h ìn h d ịc h v ụ t iệ n í c h m ớ i V i ệ c đ a d ạ n g h o á s ả n p h ẩ m , d ịc h v ụ n à y là th ự c s ự c ầ n th iế t đ ể n g â n h à n g c ó th ể đ ứ n g v ữ n g tr o n g m ô i tr ư ờ n g c ạ n h tr a n h k h ố c liệ t n h ư h iệ n n a y
Nâng cao công tác quản lý tín dụng là rất quan trọng Để tiến hành triển khai ứng dụng các chương trình quản lý tín dụng trên máy vi tính, cần thiết lập hệ thống thông tin dữ liệu tín dụng và thông tin ngành hàng liên quan Muốn đạt được điều này, ngân hàng phải có chiến lược đầu tư cơ sở hạ tầng, công nghệ hiện đại và nguồn nhân lực thích đáng.
T ă n g c ư ờ n g tổ c h ứ c đ à o tạ o , tậ p h u ấ n c h o c á c c á n b ộ tín d ụ n g v à c ầ n tổ c h ứ c c á c c u ộ c th i c á n b ộ g i ỏ i đ ế n â n g c a o n ă n g lự c , tr ìn h đ ộ c h u y ê n m ô n c h o đ ộ i n g ũ c á n b ộ c ủ a n g â n h à n g
T h ư ờ n g x u y ê n t ổ c h ứ c c á c b u ổ i t ọ a đ à m , h ộ i th ả o đ ể g iớ i t h iệ u c á c s ả n p h ẩ m , d ịc h v ụ c h o k h á c h h à n g v à t h ô n g q u a đ ó t iế p c ậ n tìm h iể u th ê m c á c t h ô n g tin v ề k h á c h h à n g , đ ồ n g th ờ i đ â y c ũ n g là m ộ t c á c h đ ể q u ả n g b á v à tạ o d ự n g h ìn h ả n h t ố t v ề n g â n h à n g tr o n g m ắ t c ủ a k h á c h h à n g
X u ấ t p h á t từ c h iế n lư ợ c X N K c ủ a V iệ t N a m đ ế n n ă m 2 0 2 0 , c h iế n lư ợ c c ủ a n g à n h n g â n h à n g v ớ i h o ạ t đ ộ n g X N K , lu ậ n v ă n đ ã đ ư a ra n h ữ n g q u a n đ iể m v à đ ịn h h ư ớ n g p h á t tr iể n tín d ụ n g tà i tr ợ X N K c ủ a n g â n h à n g T M C P
K i ê n L o n g - C h i n h á n h H à N ộ i tr o n g th ờ i g ia n tớ i T ừ đ ịn h h ư ớ n g đ ó , k ế t h ợ p v ớ i n h ữ n g c ơ s ở lí lu ậ n c ủ a c h ư ơ n g 1, th ự c t iễ n h o ạ t đ ộ n g v à n h ữ n g tồ n tạ i v à n g u y ê n n h â n đ ã đ ư ợ c p h â n tíc h ở c h ư ơ n g 2 , lu ậ n v ă n đ ã đ ề x u ấ t n h ữ n g g iả i p h á p n h ằ m p h á t tr iể n v à m ở r ộ n g c h ấ t lư ợ n g t ín d ụ n g tà i tr ợ X N K c ủ a n g â n h à n g T M C P K iê n L o n g - C h i n h á n h H à N ộ i.
Phát triển hoạt động thương mại quốc tế là một trong những mục tiêu cơ bản trong chiến lược kinh tế của tất cả các quốc gia, trong đó có Việt Nam Để thực hiện mục tiêu này, cần thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp, trong đó phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng giữ vai trò hết sức quan trọng Thực tế, dịch vụ này đã có những bước tiến đáng kể trong những năm vừa qua của các ngân hàng thương mại ở Việt Nam.
N a m n ó i c h u n g v à K iê n L o n g b a n k n ó i r iê n g v ẫ n c ò n n h iề u b ấ t c ậ p là m h ạ n c h ế k h ả n ă n g m ở r ộ n g h o ạ t đ ộ n g th ư ơ n g m ạ i q u ố c tế c ủ a c á c d o a n h n g h iệ p
V ì v ậ y , v i ệ c n g h iê n c ứ u c á c g iả i p h á p p h á t tr iể n tín d ụ n g tà i tr ợ X N K c ủ a n g â n h à n g T M C P K iê n L o n g là v ấ n đ ề c ó ý n g h ĩa th ự c t iễ n c ấ p b á c h
B ằ n g s ự v ậ n d ụ n g tổ n g h ợ p c á c p h ư ơ n g p h á p n g h iê n c ứ u , lu ậ n v ă n đ ã t h ự c h iệ n đ ư ợ c c á c m ụ c tiê u v à n h iệ m v ụ s a u đ â y :
- G ó p th ê m n h ữ n g lu ậ n c ứ k h o a h ọ c v ề c á c h ìn h th ứ c tín d ụ n g tà i tr ợ X N K v à c á c n h â n tố tá c đ ộ n g tớ i d ịc h v ụ tín d ụ n g tà i trợ X N K c ủ a c á c N H T M
- V i ệ c n g h iê n c ứ u h o ạ t đ ộ n g t ín d ụ n g tà i tr ợ X N K c ủ a m ộ t s ố n g â n h à n g tr ê n t h ế g iớ i: n g â n h à n g M ỹ , H à n Q u ố c ,T h á i L a n , T r u n g Q u ố c L u ậ n v ă n đ ã t ổ n g k ế t b à i h ọ c k in h n g h iệ m q u ố c t ế n h ằ m v ậ n d ụ n g đ ể g ó p p h ầ n đ ư a r a c á c g iả i p h á p p h ù h ợ p v à h iệ u q u ả
- K h ả o s á t đ á n h g iá th u c tr ạ n g c u n g c ấ p d ịc h v ụ tín d ụ n g tà i tr ợ X N K c ủ a n g â n h à n g T M C P K iê n L o n g - C h i n h á n h H à N ộ i tr o n g th ờ i g ia n từ
2 0 1 1 - 2 0 1 3 tr ê n c ả 2 k h ía cạ n h : n h ữ n g k ế t q u ả đ ạ t đ ư ợ c v à n h ữ n g tồ n tạ i, h ạ n c h ế c ầ n k h ắ c p h ụ c
- Đ ề x u ấ t m ộ t s ố g iả i p h á p p h á t tr iể n v à n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g d ịc h v ụ tín d ụ n g tà i tr ợ X N K c ủ a n g â n h à n g T M C P K iê n L o n g - C h i n h á n h H à N ộ i tr o n g n h ữ n g n ă m tớ i.
T r o n g q u á tr ìn h n g h iê n c ứ u tô i đ ã đ ư ợ c s ự h ư ớ n g d ẫ n tậ n tìn h c ủ a T S
L o n g - C h i n h á n h H à N ộ i T ô i x in b à y t ỏ l ò n g b iế t cm tớ i C ô g iá o T S Đ ỗ T h ị
3 Đ ả n g c ộ n g s ả n V i ệ t N a m ( 2 0 1 1 ) : V ă n k iệ n H ọ i n g h ị la n th ư b a B a n C h a p h à n h T r u n g Ư ơ n g k h ó a X I , N x b C h ín h trị q u ố c g ia , H à N ộ i
4 T S L ê T h ị P h ư ơ n g L iê n ( 2 0 0 8 ) : Nâng cao hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại Việt Nam , L u ậ n á n t iê n s ĩ k in h te , H a N ọ i
Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ được trình bày trong luận văn thạc sĩ của Thị Thùy Huyền (2010) Nghiên cứu này tập trung vào việc nâng cao hiệu quả tài chính và hỗ trợ doanh nghiệp trong giao dịch quốc tế Các phương pháp và chiến lược được đề xuất nhằm tối ưu hóa quy trình thanh toán, giảm thiểu rủi ro và tăng cường sự tin cậy giữa các bên liên quan trong hoạt động xuất nhập khẩu.
6 T S V ũ T h u ý N g a ( 2 0 0 4 ) : Những giải pháp nâng cao hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng ngoại thương Việt Nam, L u ậ n á n tiê n s ĩ, H ọ c v i ệ n n g â n h à n g , H à N ộ i
7 G S T S N g u y ễ n V ă n T iế n ( c h ủ b iê n ) ( 2 0 0 8 ) : cẩm nang Tài trợ thương mại quốc tế, N X B T h ô n g k ê , H à N ộ i
8 G S T S N g u y ễ n V ă n T iế n ( 2 0 0 9 ) : Giáo trình Thanh toán quốc tế và tài trợ ngoại thương, N X B T h ố n g k ê , H à N ộ i
9 G S T S N g u y ễ n V ă n T iế n ( 2 0 1 0 ) : Hỏi đáp Thanh toán quốc tế, N X B
1 0 P G S V ũ H ữ u T ử u ( 1 9 9 6 ) : Kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thương, N X B G iá o d ụ c , H à N ộ i
1 1 G S T S L ê V ă n T ư v à L ê T ù n g V â n ( 2 0 0 0 ) : Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, TTQT và kỉnh doanh ngoại tệ, N X B T h ố n g k ê , H à N ộ i
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
Đối với Ngân hàng Nhà Nước
N H N N là cơ quan quản lý cao nhất hệ thống NHTM, đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng các chính sách và chiến lược điều hành hoạt động tài chính ngân hàng Để đảm bảo ổn định kinh tế vĩ mô, N H N N cần có cơ chế quản lý linh hoạt đối với hoạt động TDTD TXNK, liên quan đến các yếu tố như lãi suất, tỷ lệ dự trữ ngoại tệ và tỷ giá Sự thay đổi lãi suất và tỷ giá ảnh hưởng đến giá dịch vụ, từ đó tác động đến hoạt động xuất nhập khẩu Trong bối cảnh tỷ giá thường xuyên biến động, chính sách thay đổi lãi suất và quản lý tỷ giá sẽ có tác động mạnh mẽ đến hoạt động xuất nhập khẩu của nền kinh tế.
N H N N c ầ n x e m x é t lạ i v à c ậ p n h ậ t n h ữ n g t h ô n g tin m ớ i n h ấ t đ ể đ iề u c h ỉn h v à p h á t h à n h c á c v ă n b ả n q u i đ ịn h m ớ i p h ù h ợ p h ơ n v ớ i th ự c tế đ ấ t n ư ớ c v à c ầ n c ó c h ỉ d ẫ n c ụ th ể c h o c á c N H T M t h ự c h iệ n n g h iệ p v ụ tà i tr ợ , c ô n g tá c x ế p h ạ n g n ợ đ ể n g à y g ầ n t iế p c ậ n v ớ i c á c c h u ẩ n m ự c q u ố c tế đ ể đ ả m b ả o a n to à n v à trá n h rủ i ro tr o n g th a n h to á n
N H N N c ầ n tổ c h ứ c h o ạ t đ ộ n g th a n h tra th ư ờ n g x u y ê n n h ư n g v ẫ n đ ả m b ả o tín h c h ủ đ ộ n g c h o c á c n g â n h à n g v à d o a n h n g h iệ p đ ể đ ả m b ả o c h ấ t lư ợ n g v à h iệ u q u ả c ủ a h o ạ t đ ộ n g n à y
N F I N N c ầ n th a y đ ổ i s ử d ụ n g c ô n g n g h ệ t iê n t iế n đ ể g iả m b ớ t c á c th ủ t ụ c h à n h c h ín h r ư ờ m rà v à tạ o đ iề u k iệ n h ỗ tr ợ , k h u y ế n k h íc h v ề m ặ t p h á p lý c h o c á c n g â n h à n g th a m g ia v à o th ị tr ư ờ n g q u ố c tế
Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long
N h ư tr ê n đ ã n ó i, m ở r ộ n g v à h o à n th iệ n h o ạ t đ ộ n g T D T T X N K k h ô n g c h ỉ là m ụ c t iê u r iê n g c ủ a c h i n h á n h H à N ộ i m à c ò n là c ủ a to à n h ệ t h ố n g K iê n
L o n g V à đ ể đ ạ t đ ư ợ c đ iề u đ ó , đ ò i h ỏ i K iê n L o n g B a n k p h ả i x á c đ ịn h đ ư ợ c c h iế n lư ợ c h o ạ t đ ộ n g c ụ t h ể , đ ả m b ả o th ự c h iệ n đ ồ n g b ộ v à t h ố n g n h ấ t tr o n g t o à n h ệ t h ố n g đ ể c ó h iệ u q u ả c a o n h ấ t v à n h a n h n h ấ t.
Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Hà Nội cần tiếp tục sửa đổi và hoàn thiện các quy trình, thủ tục cho vay để hoạt động ngày càng linh hoạt và phù hợp với điều kiện của ngân hàng, đồng thời đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng Điều này đòi hỏi phải nâng cao chất lượng và hiệu quả của hoạt động thanh tra và giám sát, đặc biệt là hoàn chỉnh nội dung và quy trình thẩm định khách hàng để tránh những sai lầm có thể xảy ra.
C ầ n n h a n h c h ó n g th ử n g h iệ m v à tr iể n k h a i c á c lo ạ i h ìn h d ịc h v ụ t iệ n í c h m ớ i V i ệ c đ a d ạ n g h o á s ả n p h ẩ m , d ịc h v ụ n à y là th ự c s ự c ầ n th iế t đ ể n g â n h à n g c ó th ể đ ứ n g v ữ n g tr o n g m ô i tr ư ờ n g c ạ n h tr a n h k h ố c liệ t n h ư h iệ n n a y
Nâng cao công tác quản lý tín dụng là yếu tố quan trọng trong việc phát triển ngân hàng Để đạt được điều này, cần triển khai ứng dụng các chương trình quản lý tín dụng trên máy vi tính và thiết lập hệ thống thông tin dữ liệu tín dụng Thông tin ngành ngân hàng và các thông tin khác có liên quan cần được cập nhật đầy đủ để phục vụ cho công tác quản lý hiệu quả Để thực hiện điều này, ngân hàng phải có chiến lược đầu tư cơ sở hạ tầng, công nghệ hiện đại và nguồn nhân lực thích đáng.
T ă n g c ư ờ n g tổ c h ứ c đ à o tạ o , tậ p h u ấ n c h o c á c c á n b ộ tín d ụ n g v à c ầ n tổ c h ứ c c á c c u ộ c th i c á n b ộ g i ỏ i đ ế n â n g c a o n ă n g lự c , tr ìn h đ ộ c h u y ê n m ô n c h o đ ộ i n g ũ c á n b ộ c ủ a n g â n h à n g
T h ư ờ n g x u y ê n t ổ c h ứ c c á c b u ổ i t ọ a đ à m , h ộ i th ả o đ ể g iớ i t h iệ u c á c s ả n p h ẩ m , d ịc h v ụ c h o k h á c h h à n g v à t h ô n g q u a đ ó t iế p c ậ n tìm h iể u th ê m c á c t h ô n g tin v ề k h á c h h à n g , đ ồ n g th ờ i đ â y c ũ n g là m ộ t c á c h đ ể q u ả n g b á v à tạ o d ự n g h ìn h ả n h t ố t v ề n g â n h à n g tr o n g m ắ t c ủ a k h á c h h à n g
X u ấ t p h á t từ c h iế n lư ợ c X N K c ủ a V iệ t N a m đ ế n n ă m 2 0 2 0 , c h iế n lư ợ c c ủ a n g à n h n g â n h à n g v ớ i h o ạ t đ ộ n g X N K , lu ậ n v ă n đ ã đ ư a ra n h ữ n g q u a n đ iể m v à đ ịn h h ư ớ n g p h á t tr iể n tín d ụ n g tà i tr ợ X N K c ủ a n g â n h à n g T M C P
K i ê n L o n g - C h i n h á n h H à N ộ i tr o n g th ờ i g ia n tớ i T ừ đ ịn h h ư ớ n g đ ó , k ế t h ợ p v ớ i n h ữ n g c ơ s ở lí lu ậ n c ủ a c h ư ơ n g 1, th ự c t iễ n h o ạ t đ ộ n g v à n h ữ n g tồ n tạ i v à n g u y ê n n h â n đ ã đ ư ợ c p h â n tíc h ở c h ư ơ n g 2 , lu ậ n v ă n đ ã đ ề x u ấ t n h ữ n g g iả i p h á p n h ằ m p h á t tr iể n v à m ở r ộ n g c h ấ t lư ợ n g t ín d ụ n g tà i tr ợ X N K c ủ a n g â n h à n g T M C P K iê n L o n g - C h i n h á n h H à N ộ i.
Phát triển hoạt động thương mại quốc tế là một trong những mục tiêu cơ bản trong chiến lược kinh tế của tất cả các quốc gia, và Việt Nam không phải là ngoại lệ Để thực hiện mục tiêu này, cần thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp, trong đó phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng giữ vai trò hết sức quan trọng Tuy nhiên, trong thực tế, dịch vụ này đang gặp nhiều thách thức từ các NHTM ở Việt Nam.
N a m n ó i c h u n g v à K iê n L o n g b a n k n ó i r iê n g v ẫ n c ò n n h iề u b ấ t c ậ p là m h ạ n c h ế k h ả n ă n g m ở r ộ n g h o ạ t đ ộ n g th ư ơ n g m ạ i q u ố c tế c ủ a c á c d o a n h n g h iệ p
V ì v ậ y , v i ệ c n g h iê n c ứ u c á c g iả i p h á p p h á t tr iể n tín d ụ n g tà i tr ợ X N K c ủ a n g â n h à n g T M C P K iê n L o n g là v ấ n đ ề c ó ý n g h ĩa th ự c t iễ n c ấ p b á c h
B ằ n g s ự v ậ n d ụ n g tổ n g h ợ p c á c p h ư ơ n g p h á p n g h iê n c ứ u , lu ậ n v ă n đ ã t h ự c h iệ n đ ư ợ c c á c m ụ c tiê u v à n h iệ m v ụ s a u đ â y :
- G ó p th ê m n h ữ n g lu ậ n c ứ k h o a h ọ c v ề c á c h ìn h th ứ c tín d ụ n g tà i tr ợ X N K v à c á c n h â n tố tá c đ ộ n g tớ i d ịc h v ụ tín d ụ n g tà i trợ X N K c ủ a c á c N H T M
- V i ệ c n g h iê n c ứ u h o ạ t đ ộ n g t ín d ụ n g tà i tr ợ X N K c ủ a m ộ t s ố n g â n h à n g tr ê n t h ế g iớ i: n g â n h à n g M ỹ , H à n Q u ố c ,T h á i L a n , T r u n g Q u ố c L u ậ n v ă n đ ã t ổ n g k ế t b à i h ọ c k in h n g h iệ m q u ố c t ế n h ằ m v ậ n d ụ n g đ ể g ó p p h ầ n đ ư a r a c á c g iả i p h á p p h ù h ợ p v à h iệ u q u ả
- K h ả o s á t đ á n h g iá th u c tr ạ n g c u n g c ấ p d ịc h v ụ tín d ụ n g tà i tr ợ X N K c ủ a n g â n h à n g T M C P K iê n L o n g - C h i n h á n h H à N ộ i tr o n g th ờ i g ia n từ
2 0 1 1 - 2 0 1 3 tr ê n c ả 2 k h ía cạ n h : n h ữ n g k ế t q u ả đ ạ t đ ư ợ c v à n h ữ n g tồ n tạ i, h ạ n c h ế c ầ n k h ắ c p h ụ c
- Đ ề x u ấ t m ộ t s ố g iả i p h á p p h á t tr iể n v à n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g d ịc h v ụ tín d ụ n g tà i tr ợ X N K c ủ a n g â n h à n g T M C P K iê n L o n g - C h i n h á n h H à N ộ i tr o n g n h ữ n g n ă m tớ i.
T r o n g q u á tr ìn h n g h iê n c ứ u tô i đ ã đ ư ợ c s ự h ư ớ n g d ẫ n tậ n tìn h c ủ a T S
L o n g - C h i n h á n h H à N ộ i T ô i x in b à y t ỏ l ò n g b iế t cm tớ i C ô g iá o T S Đ ỗ T h ị
3 Đ ả n g c ộ n g s ả n V i ệ t N a m ( 2 0 1 1 ) : V ă n k iệ n H ọ i n g h ị la n th ư b a B a n C h a p h à n h T r u n g Ư ơ n g k h ó a X I , N x b C h ín h trị q u ố c g ia , H à N ộ i
4 T S L ê T h ị P h ư ơ n g L iê n ( 2 0 0 8 ) : Nâng cao hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại Việt Nam , L u ậ n á n t iê n s ĩ k in h te , H a N ọ i
Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu thông qua thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam được trình bày trong luận văn thạc sĩ của Thị Thùy Huyền (2010) Nghiên cứu này tập trung vào việc nâng cao hiệu quả tài trợ xuất nhập khẩu, góp phần thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.
6 T S V ũ T h u ý N g a ( 2 0 0 4 ) : Những giải pháp nâng cao hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng ngoại thương Việt Nam, L u ậ n á n tiê n s ĩ, H ọ c v i ệ n n g â n h à n g , H à N ộ i
7 G S T S N g u y ễ n V ă n T iế n ( c h ủ b iê n ) ( 2 0 0 8 ) : cẩm nang Tài trợ thương mại quốc tế, N X B T h ô n g k ê , H à N ộ i
8 G S T S N g u y ễ n V ă n T iế n ( 2 0 0 9 ) : Giáo trình Thanh toán quốc tế và tài trợ ngoại thương, N X B T h ố n g k ê , H à N ộ i
9 G S T S N g u y ễ n V ă n T iế n ( 2 0 1 0 ) : Hỏi đáp Thanh toán quốc tế, N X B
1 0 P G S V ũ H ữ u T ử u ( 1 9 9 6 ) : Kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thương, N X B G iá o d ụ c , H à N ộ i
1 1 G S T S L ê V ă n T ư v à L ê T ù n g V â n ( 2 0 0 0 ) : Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, TTQT và kỉnh doanh ngoại tệ, N X B T h ố n g k ê , H à N ộ i