Giải pháp mở rộng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam

Khóa luận tơt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài “Giải pháp mở rộng tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại cỗ phần Quốc tế Việt Nam ” em thực cách nghiêm túc hướng dẫn trực tiếp thầy giáoTS Nguyễn Tiến Long, với tham khảo qua sách báo, tạp chí, qua internet quy định nghiệp vụ, văn pháp lý tài liệu liên quan đến việc thực đề tài Em xin cam kết đề tài thực mà khơng có chép tài liệu khác Các số liệu lấy từ báo cáo thức Ngân hàng khơng sửa chữa Nếu phát chép, em xin chịu trách nhiệm kỷ luật theo quy định khoa nhà trường đề Hà Nội, ngày 22 tháng 05 năm 2014 Đỗ Thị Ngọc Anh Đỗ Thị Ngọc Anh Sinh viên Lởp: Kỉnh tế Đổi ngoại 1A Khóa luận tơt nghiệp MỤC LỤC Đỗ Thị Ngọc Anh 111 Lởp: Kinh tế Đối ngoại 1A Khóa luận tơt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đỗ Thị Ngọc Anh 91 Lởp: Kỉnh tế Đổi ngoại 1A DANH MỤC Sơ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Phần Tiếng Việt Chữ viết tắt Tên đầy đủ DNNN Doanh nghiệp nhà nước DVKH Dịch vụ khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân Hàng Nhà Nước NHTM Ngân Hàng Thương Mại NQH Nợ hạn Tín dụng tài trợ xuất nhập TDTTXNK TMCP Thương Mại cổ Phần 10 TTQT Thanh toán quốc tế 11 TTTM Trung tâm thương mại 12 TTTT Trung tâm tốn 13 USD Đơ la Mỹ 14 VND Việt Nam Đồng 15 XNK Xuất Nhập Khẩu Phần tiếng Anh STT Từ viết Tên tiếng anh Tên tiếng Việt tắt VIB Vietnam International Ngân hàng quốc tế thương mại Bank cổ phần Việt Nam Letter of Credit World Trade Thư tín dụng L/C WTO UNDP Organization United Nations Tổ chức thương mại Thế giới Chương trình Phát triến Liên Development Hợp Quốc Programme MIS Management Hệ thống thơng tin quản lí Iníồrmation System LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày với trình hội nhập kinh tế quốc tế, tồn cầu hóa diễn mạnh mẽ chiều rộng lẫn chiều sâu thúc đẩy hoạt động thuơng mại quốc tế ngày phát triển khiến hoạt động xuất nhập trở thành hoạt động trung tâm quan trọng toàn hoạt động kinh tế quốc gia Hoạt động xuất nhập đem lại nhiều lợi ích cho quốc gia, làm tăng nguồn ngân sách đặc biệt nguồn thu ngoại tệ, cải thiện cán cân tốn, giải cơng ăn việc làm cho nguời dân, ngồi xuất nhập cịn góp phần vào việc thúc đẩy nhanh trình tăng truởng phát triển kinh tế, nâng cao vị cạnh tranh đất nuớc kinh tế toàn cầu Việt Nam truớc năm 1986 kinh tế lạc hậu, quan liêu, bao cấp, kinh tế trì trệ phát triển Sau đó, nhờ có đuờng lối đổi đắn Đảng Nhà nuớc mà Việt Nam xây dựng thành công kinh tế thị truờng huớng xuất Việt Nam mở rộng quan hệ bn bán với nuớc ngồi, khơng ngừng xây dụng mối quan hệ hợp tác toàn diện tất lĩnh vực với nuớc giới, phát triển kinh tế nhiều thành phần vận hành theo chế thị truờng có quản lý Nhà nuớc Nhờ vậy, hoạt động thuơng mại quốc tế nói chung hoạt động xuất nhập nói riêng Việt Nam thời gian qua đạt đuợc thành tựu đáng kể Muốn phát triển hoạt động thuơng mại quốc tế nói chung hoạt động kinh doanh xuất nhập nói riêng, địi hỏi phải có kết hợp doanh nghiệp với Nhà nuớc Ngân hàng Các doanh nghiệp cần có vốn để thay đổi phuơng thức sản xuất đổi công nghệ Nhung thực tế, doanh nghiệp Việt Nam cịn gặp nhiều khó khăn khâu huy động vốn mà tự thân doanh nghiệp làm đuợc Xuất phát từ thực tế để đạt đuợc mục tiêu Đảng Nhà nuớc đề cần cósự đầu tư Ngân hàng Thương mại, đặc biệt việc cung ứng vốn cho doanh nghiệp Kể từ hình thành lên hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng Thương mại doanh nghiệp Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập hoạt động phức tạp, chứa đựng nhiều rủi ro, lại đóng vai trị quan trọng kinh tế cần phải có quản lý tốt sách phát triển hoạt động nhằm đạt kết cao Hiện nay, hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp trở nên phong phú đòi hỏi phải nghiên cứu hồn thiện nội dung lẫn hình thức Với nhu cầu thiết yếu ngày nâng cao hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập xuất phát từ mong muốn nghiên cứu giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB), em lựa chọn đề tài "Cìiăipháp mở rộng tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại cỗ phần Quốc tế Việt Nam ” làm nội dung nghiên cứu khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu đề tài Hệ thống hóa kiến thức lí luận hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Dựa tảng để nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam, đánh giá thành công mặt tồn tài ngân hàng qúa trình thực nghiệp vụ Từ đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng VIB thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam Phạm vi nghiên cứu đề tài nghiên cứu theo: - Phạm vi thời gian: từ năm 2010 đến năm 2013 - Phạm vi không gian: ngân hàng VIB Việt Nam - Phạm vi nội dung: tín dụng tài trợ xuất nhập VIB Việt Nam Phương pháp nghiên cứu Trong suốt trình nghiên cứu, đề tài sử dụng nhiều phucmg pháp nghiên cứu từ truyền thống đến Trong chủ yếu phương pháp sau: - Phương pháp biện chứng - Phương pháp phân tích, tổng hợp - Phương pháp chuyên gia, điều tra, khảo nghiệm thực tế Kết cấu khóa luận Ngồi lời nói đầu, kết luận phụ lục, khóa luận trình bày thành chương Chương 1: Lý luận chung tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập VIB Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập VIB Trong trình nghiên donhững hạn thức vàrất kinh nghiệm nên khóa luận khỏi thiếu Vì em mong nhận đóng góp vàkhó tránh bảocứu, thầy cơchế đểxót đềkiến tài hồn thiện CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VẺ TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ Cơ BẢN CỦA HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU TRONG NỀN KINH TẾ 1.1.1 Khái niệm xuất- nhập Xuất hoạt động kinh doanh thu doanh lợi cách bán sản Khóa luận tốt nghiệp - Thẩm định nhóm chi tiêu hiệu quả: thời gian hồn vốn, hiệu rịng (NPV), tỷ lệ hồn vốn nội bộ, tỷ suất lợi nhuận 3.2.2 Nhóm giải pháp nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất, nhập 3.2.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án xuất, nhập Giống nhu loại tín dụng khác, quy trình tín dụng XNK đuợc chia thành giai đoạn theo thời gian theo tính chất khoản vay • Giai đoạn thẩm định truớc vay Đây giai đoạn khởi đầu quan trọng thể khả tiếp cận dự án khách hàng Ngân hàng Đối với doanh nghiệp truyền thống có quan hệ uy tín đuợc cán tín dụng thuờng xuyên theo dõi cần tập trung thẩm định phuơng án kinh doanh khách hàng • Giai đoạn phê duyệt giải ngân Tuy hồ sơ vay đuợc cán tín dụng thẩm định đầy đủ, nhung khâu xem xét phê duyệt thiếu Trên thực tế, có cán tín dụng lý tuởng lại có hiểu biết tồn diện nghiệp vụ Ngân hàng lẫn kiến thức tổng hợp thị truờng, khoa học kỹ thuật, luật pháp nên cần có giai đoạn • Giai đoạn kiểm tra sau Đây giai đoạn kiểm nghiệm tính xác, khách quan phuơng án kinh doanh đuợc Ngân hàng thẩm định 3.2.2.2 Quản lý rủi ro tín dụng tài trợ xuất, nhập Ngoài nhân tố rủi ro khách quan chủ quan tín dụng thơng thuờng, tín dụng tài trợ XNK cịn chịu ảnh huởng lớn hai nhân tố lãi suất tỷ giá đồng tiền giao dịch Sự biến động thuờng xuyên hai nhân tố, tạo thêm thuận lợi cho Ngân hàng nghiệp vụ tín dụng gây thiệt hại cho khách hàng nguợc lại Để quản lý rủi ro lãi suất tỷ giá, Ngân hàng thuờng áp dụng biện pháp nghiệp vụ kinh doanh hối đoái thị truờng tiền tệ Đỗ Thị Ngọc Anh 96 Lóp: Kỉnh tế Đổi ngoại 1A Khóa luận tốt nghiệp 3.2.23 Đa dạng hóa hình thức tín dụng tài trợ xuất, nhập Hiện nay, Ngân hàng Quốc tế nỗ lực việc đa dạng hóa hình thức tài trợ tín dụng XNK bao tốn, bảo lãnh, thuê mua tài nhiên, với điều kiện kinh tế nước ta giới hạn nguồn kinh doanh mình, Ngân hàng Quốc tế chưa phát huy hết lợi ích hình thức tài trợ Song, năm tới, Ngân hàng cố gắng áp dụng cách hoàn chỉnh phát huy hiệu cao Việc đa dạng hóa hình thức tín dụng tài trợ XNK làm giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng thực nghiệp vụ tài trợ này, giúp phân tán rủi ro hoạt động tín dụng Ngồi ra, đa dạng hóa giúp tăng thị phần cho Ngân hàng, thu hút thêm nhiều khách hàng với nhiều hình thức khác 3.2.2.4.Quản lý tài sản chấp cầm cổ - Xây dựng hệ thống kho tàng đủ tiêu chuẩn quản lý vật tư, hàng hóa dùng làm tài sản chấp Hoạt động kinh doanh kho bãi thực theo chế độ khốn tài công ty thu mua - Bảo hiểm tài sản, hàng hóa để phịng ngừa rủi ro bất khả kháng thiên tai, lũ lụt, hỏa hoạn tài sản Ngân hàng quản lý cần bảo hiểm Ngân hàng thực hợp đồng thỏa thuận với tổ chức bảo hiểm nước nước buộc người vay phải mua bảo hiểm cho hàng hóa chấp cầm cố với Ngân hàng - Thành lập công ty mua bán, khai thác tài sản chấp tồn đọng tổ chức tín dụng Căn vào thực trạng giá trị tài sản tồn đọng khả công ty, tổ chức tín dụng chuyển giao tài sản tồn đọng cho cơng ty hình thức ủy thác sở hợp đồng chuyển nhượng theo thỏa thuận, giúp tổ chức tín dụng thu hồi vốn khai thác sử dụng tài sản tồn đọng có hiệu Việc xử lý cần tập trung tháo gỡ vướng mắc chế thủ tục pháp lý Đỗ Thị Ngọc Anh 97 Lóp: Kỉnh tế Đổi ngoại 1A Khóa luận tốt nghiệp 3.2.3 Nhóm giải pháp phát triển nguồn nhân lực cơng nghệ Ngân hàng 3.23.1 Hiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng Công nghệ Ngân hàng yếu tố quan trọng tạo nên sức mạnh cạnh tranh NHTM Nhờ cơng nghệ, Ngân hàng tiết kiệm chi phí, đẩy mạnh tốc độ tốn luu chuyển tiền tệ, tập trung sử dụng có hiệu vốn kinh doanh Cơng nghệ tin học ngày mở cho Ngân hàng Quốc tế hội thuận lợi việc thực nghiệp vụ toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ đồng thời thúc đẩy việc thực chiến luợc đại hóa cơng nghệ Ngân hàng trở nên nhanh chóng Trong năm tới, Ngân hàng Quốc tế cần tập trung thực chiến luợc nhu sau: - Ngân hàng cần thực thí điểm nối mạng với số doanh nghiệp lớn nhân rộng cho mạng luới khách hàng có điều kiện, giúp cho việc mở rộng thị phần kinh doanh nhu tìm kiếm khách hàng - Cần buớc đại hóa phuơng tiện kinh doanh dịch vụ, phuơng tiện tốn khơng dùng tiền Nên sử dụng thẻ toán Ngân hàng doanh nghiệp, xây dựng thêm nhiều rút tiền tự động rộng khắp, đảm bảo cho khách hàng nhanh chóng việc gửi tiền nhu rút tiền cần thiết - Ngoài ra, cần nâng cấp sở, chi nhánh, nhằm tạo đồng công nghệ Ngân hàng từ sở chi nhánh đến trụ sở giao dịch 3.23.2 Đào tạo, tuyển chọn cán tín dụng Đỗ Thị Ngọc Anh 98 Lóp: Kỉnh tế Đổi ngoại 1A Khóa luận tốt nghiệp Trong lĩnh vực kinh doanh, đầu tu hay sản xuất nguời ln nhân tố quan trọng cần đuợc quan tâm đến Một NHTM hoạt động tốt hiệu địi hỏi phải có nguồn nhân lực chun mơn, có kỹ thuật đáp ứng đuợc nhu cầu đề Chính lẽđó mà Ngân hàng Quốc tế cần phải quan tâm trọng tới việc đào tạo, tuyển chọn cán tín dụng theo tiêu chí sau: - Thứ nhất: Cơng tác đào tạo đào tạo lại Một nguyên nhân khiến chất luợng tín dụng tồn nghành thấp cán tín dụng chua có đầy đủ chun mơn, chua có đủ hiểu biết quy luật thị truờng sản xuất hàng hóa Do đó, tiêu chí quan trọng nhằm giúp cho Ngân hàng Quốc tế phát triển lên Vì vậy: Truớc hết công tác quy hoạch cán cấp, cần phải trang bị lại kiến thức theo hai hình thức đào tạo tập trung đào tạo có định huớng, giúp cán bộ, cơng nhân viên Ngân hàng tự học để có đủ trình độ phù hợp với cuơng vị đảm nhận Đặc biệt quan tâm đào tạo cho nhân viên tin học ngoại ngữ Khuyến khích học ngoại ngữ cán chuyên môn, học chuyên môn cán chuyên ngữ cán nghiên cứu khoa học ngồi cách hình thức khen thuởng vật chất nâng mức luơng Ngoài ra, cần phải quán triệt tinh thần cho việc học nhân viên thuộc diện nghỉ huu, nghỉ huu, sức khỏe lực không đủ nhân viên bị kỷ luật - Thứ hai: Công tác tuyển chọn sử dụng cán Tuyển chọn sử dụng cán nội dung quan trọng tiêu chuẩn hóa trẻ hóa cán Việc tuyển chọn cán trẻ thay lớp nguời nghỉ huu có ý nghĩa định tuơng lai phát triển Ngân hàng Kinh nghiệm từ doanh nghiệp nuớc ngồi cho thấy, hình thức tài trợ cho sinh viên sở đào tạo: truờng đại học, viện nghiên cứu, trung tâm đào tạo mang lại kết tốt cho Ngân hàng đội ngũ nhân tài trẻ có lực yêu cầu Đỗ Thị Ngọc Anh 99 Lóp: Kỉnh tế Đổi ngoại 1A Khóa luận tốt nghiệp Ngân hàng Quốc tế cần thực nghiêm túc việc tuyển sinh, lựa chọn nguời có lực thực Việc có đuợc lớp nguời mới, trẻ, có lực tự đào thải lớp nguời cũ khơng có ý thức vuơn lên thiếuý thức công việc Làm tốt công tác tuyển chọn, giúp cho Ngân hàng khắc phục tình trạng thừa nhân viên khơng đủ lực thiếu nhân viên có đầy đủ kiến thức chuyên môn xã hội - Thứ ba: Đối với cán làm tín dụng XNK u cầu tiêu chuẩn lực cao kiến thức nghiệp vụ mà cần trang bị kiến thức lĩnh vực luật pháp, thương mại nơi chưa có đủ tiêu chuẩn cán kiên khơng cho thực nghiệp vụ toán quốc tế nghiệp vụ tài trợ tín dụng XNK nói riêng 3.2.4 Nhóm giải pháp sách khách hàng Bất kỳ NHTM muốn tồn phát triển địi hỏi phải có khách hàng riêng Khách hàng nguyên nhân tồn NHTM, khách hàng tốt, uy tín lâu năm giúp Ngân hàng phát triển phồn thịnh ngược lại Vì lẽ đó, việc thực biện pháp nhằm thu hút khách hàng đặc biệt quan trọng Ngân hàng Ngân hàng thực biện pháp sau sách khách hàng: - Phân loại khách hàng Đánh giá khách hàng trước hết dựa vào quan hệ tín dụng họ với Ngân hàng Căn chủ yếu để phân loại khách hàng lực tài kinh doanh, cần phải phân tích khách quan đắn loại nợ hạn để phân loại khách hàng, quan trọng việc thực Chi nhánh Ngân hàng sở cho đối tượng phù hợp với thực tiễn sinh động Cần phải sử dụng chế ưu đãi cho khách hàng truyền thống để giữ chân khách hàng khách hàng nhẳm mở rộng thị phần kinh doanh - Tổ chức hội nghị khách hàng Đỗ Thị Ngọc Anh 100 Lóp: Kỉnh tế Đổi ngoại 1A Khóa luận tốt nghiệp Đây hình thức tổ chức hoạt động có hiệu cao cho Ngân hàng khách hàng Thông qua buổi tổ chức hội nghị khách hàng, khách hàng có điều kiện tiếp xúc, trao đổi thông tin với nhau, tạo cho họ hội việc lựa chọn Ngân hàng hình thức vay vốn cho doanhnghiệp Ngồi ra, hội nghị giúp cho Ngân hàng hiểu khó khăn vướng mắc để có giải pháp tháo gỡ Hình thức tổ chức chủ yếu Ngân hàng đại diện đứng lên tổ chức, sau mời Ngân hàng khách hàng tham gia vào buổi hội nghị Các khách hàng tham gia cần có lựa chọn thống phù hợp, khách hàng lâu năm, uy tín, khách hàng có quan tâm đến vấn đề hội thảo - Từ tư vấn tiếp thị đến hợp tác kinh doanh Đây xây dựng mối quan hệ kinh doanh, hợp tác Ngân hàng khách hàng Ban đầu Ngân hàng tổ chức tư vấn, tiếp thị sau trở thành đối tác làm ăn, cung cấp vốn cho khách hàng Ngân hàng người tư vấn có hiệu phương diện tài cho dự án kinh doanh khách hàng Trong ngoại thương, vai trò tiếp thị Ngân hàng quan trọng, giúp cho khách hàng tìm kiếm thị trường, bạn hàng sản phẩm Ngân hàng cịn tham gia cấp tín dụng bảo lãnh tín dụng hàng hóa xuất 3.3.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối vói Nhà nước Nước ta với kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo chế thị trường có quản lý Nhà nước theo định hướng Xã hội chủ nghĩa đòi hỏi phải có mơi trường pháp lý đồng bộ, quán, đảm bảo cho doanh nghiệp kinh doanh bình đẳng trước pháp luật, quan hệ kinh tế xã hội điều chỉnh theo định hướng Xã hội chủ nghĩa - Thứ nhất: Hồn thiện mơi trường pháp lý ổn định đồng quán Đỗ Thị Ngọc Anh 101 Lóp: Kỉnh tế Đổi ngoại 1A Khóa luận tốt nghiệp Để đảm bảo tín dụng tài trợ XNK NHTM có hiệu quả, trước hết sách XNK cần hoàn thiện đồng với chiến lược phát triển kế hoạch phát triển kinh tế quốc dân Rà sốt lại khả doanh nghiệpcó giấy phép đăng kí kinh doanh XNK cho phép doanh nghiệp có hàng XNK ổn định phép đăng ký kinh doanh Bộ Thương mại cần quy định trách nhiệm cho quan cấp giấy phép chất lượng giá hàng hóa XNK, đặc biệt thiết bị có hàm lượng kỹ thuật, cơng nghệ cao - Thứ hai: Chính sách trợ giá bảo hiểm XNK Một số mặt hàng XNK nước ta bị thua thiệt có sức cạnh tranh thiếu vốn chế sách, đặc biệt hàng nơng sản như: gạo, cà phê dự án nhập đòi hỏi phải đầu tư đồng bộ, tránh tình trạng nhiều dự án sở Chi nhánh chậm giải ngân, làm chậm tiến độ thi công Nhằm bảo hiểm khuyến khích hàng hóa XNK Việt Nam, hàng nơng sản cần nhanh chóng thành lập tổ chức bảo hiểm xuất với thành viên chủ yếu từ Chính phủ, Ngân hàng, Bộ Thương mại ngành liên quan đến chức sau: + Tư vấn thông tin tiếp thị cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh XNK + Cấp tín dụng người mua bảo hiểm hàng hóa XNK Việt Nam - Thứ ba: Nhà nước cần nhanh chóng thực thi biện pháp xử lý tài sản chấp Đối với Ngân hàng Việt Nam nói chung việc xử lý tài sản chấp theo trình tự pháp luật để Ngân hàng thu hồi vốn phức tạp, nên hầu hết việc xử lý tài sản chấp thực theo phương thức thỏa thuận tổ chức tín dụng khách hàng cho vay, để khách hàng tự nguyện bán tài sản chấp trả nợ Ngân hàng song số lượng cịn chưa nhiều Đỗ Thị Ngọc Anh 102 Lóp: Kỉnh tế Đổi ngoại 1A Khóa luận tốt nghiệp Chính vậy, đòi hỏi Nhà nước cần thường xuyên giám sát, tra hoạt động tín dụng Ngân hàng từ khâu đầu đến khâu tháo gỡ vướng mắc xử lý tài sản chấp, cần đơn giản hóa thủ tục hành chính,pháp lý để tạo điều kiện cho tài sản mua bán chuyển nhượng dễ dàng, góp phần giảm nợ hạn Ngân hàng xuống mức cho phép tài sản mang tính hình thức, thủ tục việc vay vốn Ngân hàng 3.1.2 Đối vói Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam Với phát triển kinh tế mạnh mẽ mở rộng hoạt động thương mại quốc tế ngày quan hệ kinh doanh, lĩnh vực tài trợ XNK không ngừng mở rộng sang quốc gia mới, khu vực mới, liền với hội nhập kinh tế quốc tế diễn theo chiều rộng chiều sâu Chính vậy, địi hỏi Ngân hàng Quốc tế phải tận dụng hội để tăng cường mở rộng mối quan hệ đại lý Ngân hàng nước khu vực giới, Ngân hàng VIB với 14 năm hoạt động, Ngân hàng tương đối trẻ, với mà đội ngũ cán bộ, công nhân viên Ngân hàng cố gắng, đặc biệt đầu tư vào việc xây dựng thương hiệu cho mình, VIB cần phát huy mạnh mình, nhằm tìm kiếm thêm mối quan hệ đại lý, hạn chế khó khăn vấn đề gây nên Ngân hàng Quốc tế nên có trao đổi kinh nghiệm định kỳ nghiệp vụ toàn hệ thống ngành Ngân hàng, từ đúc kết kinh nghiệm nhằm nâng cao chất lượng cơng tác, góp phần giữ vững phát triển thị phần Ngân hàng hoạt động tín dụng tài trợ XNK 3.1.3.Đối vói doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất, nhập Ở nước ta nay, để nâng cao hoạt động tín dụng tài trợ XNK bên cạnh việc đưa kiến nghị quan quản lý vĩ mơ Nhà nước, với thân Ngân hàng thực nghiệp vụ tín dụng tài trợ XNK, phải đưa khuyến nghị doanh nghiệp XNK - nhân tố quan trọng mối quan hệ tín dụng NHTM Đỗ Thị Ngọc Anh 103 Lóp: Kỉnh tế Đổi ngoại 1A Khóa luận tốt nghiệp Do trình độ cán doanh nghiệp XNK lĩnh vực hoạt động ngoại thương yếu nên gây khó khăn định cho Ngânhàng cho doanh nghiệp Điều địi hỏi doanh nghiệp cần có biện pháp khắc phục cho doanh nghiệp mình: - Các nhà kinh doanh XNK phải có đủ trình độ lĩnh vực chun mơn đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế - Đào tạo đội ngũ cán trẻ có lực, nghiệp vụ chun mơn cao, trình độ ngoại ngữ để tiếp cận sử dụng đuợc phuơng tiện tín dụng quốc tế đại - Cử cán dự lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ nơi tổ chức Mời chuyên gia giảng dạy, tu vấn lĩnh vực thuơng mại quốc tế Bên cạnh đó, doanh nghiệp XNK cần đẩy mạnh hoạt động marketing XNK để hạn chế rủi ro dẫn đến khả toán Ngân hàng Doanh kiện, nghiệp quy XNK định cần đuợc chấp thỏa hành thuận tuyệt đối vay nguyên vốn Ngân tắc, hàng điều Cụ thể doanh đơn nghiệp xin vay XNK vốn, cần phải sử tài dụng sản vốn mà doanh mục nghiệp đích đã cam chấp kết cầm nhu cố cho Chi cá nhánh nhân khác, khơng cần có tạo quyền tin đuợc tuởng chuyển trung nhuợng, thực cầm cố mối hay quan bán hệ lại NHTM doanh nghiệp có hoạt động kinh doanh XNK Đỗ Thị Ngọc Anh 104 Lóp: Kỉnh tế Đổi ngoại 1A Khóa luận tốt nghiệp KÉT LUẬN Với yêu cầu khắt khe cạnh tranh thị truờng hàng hóa nhu xu chung quốc gia ngày mở cửa kinh tế, thúc đẩy xuất khẩu, mở rộng mối quan hệ thuơng mại quốc tế, khiến cho doanh nghiệp XNK Việt Nam đứng truớc thách thức không nhỏ, khó khăn mà doanh nghiệp gặp phải khơng có khó khăn vốn huy động Chính lẽ đó, năm gần đây, hệ thống NHTM Việt Nam phát triển đặc biệt hoạt động tín dụng tài trợ XNK Ngân hàng Quốc tế nói riêng tồn hệ thống NHTM nói chung nỗ lực điều chỉnh sách nhằm đua hoạt động tín dụng tài trợ XNK ngày phát triển Ngân hàng Ngân hàng Quốc tế tiến hành đổi hoạt động theo huớng kinh doanh đa Hoạt động tín dụng tài trợ XNK trở thành phận thiếu hoạt động Ngân hàng - cầu nối quan trọng Ngân hàng với doanh nghiệp kinh doanh sản xuất hàng hóa XNK Hoạt động Ngân hàng Quốc tế vài năm gần thu đuợc thành cơng góp phần đáng kể vào phát triển hoạt động XNK Việt Nam Với tiềm lực tài vững mạnh chiến luợc kinh doanh đắn, Ngân hàng Quốc tế sát cánh sẻ chia với doanh nghiệp chặng đuờng phát triển hoạt động kinh doanh, điểm tựa tài cho doanh nghiệp Tuy nhiên, phải hoạt động mơi truờng mà cịn nhiều vấn đề bất cập, điển hình nhu sách tiền tệ chua ổn định, điều chỉnh biên độ giao động tỷ giá hối đối Chính phủ đầy bất ngờ hay lên xuống thất thuờng đồng ngoại tệ, ngồi cịn có khó khăn mơi truờng kinh doanh gay gắt, thân Ngân hàng yếu khâu tổ chức nhân sự, nhân viên chua đáp ứng đuợc yêu cầu quốc tế khiến cho hoạt động tín dụng tài trợ XNK Ngân hàng Quốc tế chua đạt đuợc kểt tuơng xứng với tiềm Đỗ Thị Ngọc Anh 105 Lóp: Kỉnh tế Đổi ngoại 1A Khóa luận tốt nghiệp Khóa luận tơt nghiệp Nhìn nhận yếu mình, việc xác định phương hướng hoạt động biện pháp thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ XNK, có quyền tin tưởng Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam có biến đổi khởi sắc, thay đổi đáng ghi nhận việc mở rộng hoạt động Ngân hàng Trong khn khổ đề tài với hạn chế kiến thức, thời gian tài liệu tham khảo, việc nghiên cứu hoạt động TDTTXNK VIB chưa thực đầy đủ nên khó tránh khỏi thiếu sót Tuy nhiên, ý kiến đóng góp em với mong muốn góp phần hồn thiện hoạt động tín dụng XNK VIB nói riêng hệ thống ngân hàng thương mại nói chung Vì thế, em mong nhận quan tâm góp ý chân tình thầy anh chị ngân hàng để đề tài em hoàn thiện Cuối em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy cồ giúp đỡ em hoàn thiện đề tài ì Em xin chân thành cảm ơn ì Đỗ Thị Ngọc Anh 106 106Lởp: Lóp:Kỉnh KỉnhtếtếĐổi Đổingoại ngoại1A 1A Khóa luận tốt nghiệp PHỤ LỤC Phụ lục 1: Bảng Kết hoạt động sản xuất kinh doanh VIB(2010-2012) Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Thu nhập lãi ròng 2,094,748 3,734,294 2,988,700 Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tụ 6,821,796 11,835,087 8,710,770 Chi phí lãi khoản chi phí tương tự 4,727,048 8,100,793 5,722,070 Lãi/lỗ rịng từ hoạt động dịch vụ 231,350 190,997 126,940 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 303,864 322,282 233,141 Chi phí hoạt động dịch vụ 72,514 131,285 106,201 97,562 53,948 38,199 tư 12,798 -62,540 -31,110 Lãi từ hoạt động khác 78,710 -405,620 129,847 Thu nhập hoạt động khác 119,359 52,848 414,010 Chi phí hoạt động khác 40,649 458,468 284,163 Thu nhập từ góp vốn, mua co phần 19,196 7,942 8,410 Tổng thu nhập kinh doanh 2,534,364 3,519,021 3,260,986 1,190,830 1,696,284 1,816,259 Lãi/lỗ ròng từ hoạt động kinh doanh ngoại hối vàng Lãi/lỗ từ mua bán chứng khoán kinh doanh Lãi/ lỗ từ mua bán chứng khoán đầu Lãi/ lỗ công ty liên kết, liên doanh Chi phí hoạt động Chi phí nhân viên Chi phí khấu hao Chi phí hoạt động khác Đỗ Thị Ngọc Anh 107 Lóp: Kỉnh tế Đổi ngoại 1A Khóa luận tốt nghiệp Khóa luận tơt nghiệp Lợi nhuận rịng từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phịng 1,343,534 1,822,737 1,444,727 292,301 973,837 743,964 1,051,233 848,900 700,763 Tổng lợi nhuận trước thuế 1,051,233 848,900 700,763 Chi phí thuế TNDN 261,820 208,983 165,863 Chi phí thuế hỗn lại -1,516 922 14,511 Lợi nhuận sau thuế 790,929 638,995 520,389 Chi phí dự phịng Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng Dự phòng chung cho khoản cam kết nợ tiềm tàng Dự phịng giảm giá chứng khốn Thu hồi nợ xử lý nguồn dự phòng Tổng lợi nhuận kế tốn Thu nhập từ khoản nợ khó địi Lợi nhuận hưởng từ công ty liên kết liên doanh Lợi ích cồ đơng thiểu số -2,824 Lợi nhuận sau thuế cổ đông công ty mẹ 790,929 Lãi cổ nhiều 2.389 Đỗ Thỉ Ngoe Anh 89 Lởn: Đỗ Thị Ngọc Anh 638,995 523,213 1.231 Kỉnh tế Đối Igoai 1A 108 108Lởp: Lóp:Kỉnh KỉnhtếtếĐổi Đổingoại ngoại1A 1A Khóa luận tốt nghiệp Phụ lục 2: Bảng cân đối kế toán NH TMCP Quốc tế VIB (2010-2012) Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Tiền mặt khoản tưomg đưomg quỹ Tiền gửi NHNN Tiền, vàng gửi TCTD khác cho vay TCTD khác Cho vay khách hàng Năm Năm 2011 2010 1,425,94 1,182,59 1,257,60 858,27 25,304,08 1,932,92 28,665,39 41,257,63 721,14 Năm 2012 7,375,71 42,809,64 33,313,03 5 Chứng khoán kinh doanh Chứng khốn đầu tư 18,949,67 Các cơng cụ tài phái sinh tài sản tài khác 241,315 Tài sản cố định 223,037 Vốn quỹ 222,72 183,55 293,43 5,167,63 403,74 37,919 24,403 2,443,79 11 Tài sản Có khác Tống nợ phải trả 13,795,14 3,119 Góp vốn, đầu tư dài hạn 10 Bất động sản đầu tư 20,435,75 87,233,76 88,789,47 6,593,16 7,273,74 56,587,70 8,160,06 8,371,46 Lợi ích cổ đông thiểu số Tổng nguồn vốn Đỗ Thị Ngọc Anh 64,241 93,826,92 96,949,541 65,023,40 109 Lóp: Kỉnh tế Đổi ngoại 1A Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên VIB năm 2010, 2011, 2012, 2013 Các văn hướng dẫn thực nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ toán quốc tế V1B Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Thanh tốn quổc tế, Nhà xuất thống kê Ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam VIB - Chi nhánh Hà Nội,“báo cáo kết kinh doanh (2010-2013)” Ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam VIB - Chi nhánh Hà Nội "Quy định nghiệp vụ tài trợ tín dụng xuất nhập khẩu” Ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam VIB - Chi nhánh Hà Nội “Sổ tay chất lượng” Nguyễn Thanh Trúc (2009) giáo trình tốn quổc tế tài trợ ngoại thương, Học viện Ngân hàng Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân (2010), Tín dụng tài trợXNK toán quổc tế kinh doanh ngoại tệ, Nhà xuất thống kê Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng theo QĐ 1627/2001QĐ-NHNN 10 Tạp chí Kinh tế phát triển (2009), Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân 11 Tạp chí Thời báo Kinh tế Việt Nam 12 Tạp chí ngân hàng: Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng 13 Frederic S.Mishkin (2010), giáo trình “ Tiền tệ Ngân hàng thị trường tài chỉnh ”, Nhà xuất khoa học kỹ thuật Website: 14 www.economic.com.vn : Tạp chí kinh tế Việt Nam 15 www.vnba.org.vn: Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam Đỗ Thị Ngọc Anh 110 Lóp: Kỉnh tế Đổi ngoại 1A ... nhập xuất phát từ mong muốn nghiên cứu giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB), em lựa chọn đề tài "Cìiăipháp mở rộng tín dụng tài. .. Lý luận chung tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập VIB Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập VIB Trong... CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT, NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÃNG THƯƠNG MẠI CỒ PHẦN QUỐC TÉ VIỆT NAM KHÁI QUÁT VÊ NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 2.1 QUỐC TÉ VIỆT NAM 2.1.1 Lịch sử hình thành