CO SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ư u ĐÃI CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ H Ộ I
VAI TRÒ CỦA CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG Ư u D Ả I
1.2.1 Khái niệm chính sách tín dụng ưu đãi
Hoạt động tín dụng là một phần thiết yếu trong chức năng của ngân hàng, đóng vai trò quan trọng và có quy mô lớn Chính sách tín dụng, được xây dựng và hoàn thiện qua nhiều năm, hướng dẫn các hoạt động này nhằm đảm bảo hiệu quả và tính bền vững.
Chính sách tín dụng ưu đãi là yếu tố quan trọng trong hệ thống quản trị và điều hành tín dụng của ngân hàng Nó bao gồm các định hướng chỉ đạo, quy chế và quy trình cấp tín dụng, quản lý khoản tín dụng, phân cấp thẩm quyền, quy mô, lãi suất, kỳ hạn, đảm bảo và phạm vi Ngoài ra, chính sách này còn đề cập đến các khoản tín dụng có vấn đề và những nội dung liên quan khác.
Chính sách tín dụng ưu đãi là hệ thống công cụ tín dụng nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế và đảm bảo an sinh xã hội theo mục tiêu của Chính phủ Ở mỗi giai đoạn kinh tế khác nhau, chính sách tín dụng cũng sẽ có sự điều chỉnh phù hợp Sự hiệu quả của chính sách tín dụng ưu đãi thường phụ thuộc vào nguồn lực ưu đãi sẵn có.
1.2.2 Vai trò chính sách tín dụng ưu đãi
Chính sách tín dụng đóng vai trò quan trọng trong quản trị và điều hành hoạt động tín dụng của ngân hàng, bao gồm các định hướng, tư tưởng chỉ đạo cùng với quy chế và quy trình cấp tín dụng.
Quản lý khoản tín dụng và danh mục tín dụng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng Chính sách định hướng tín dụng cần cụ thể và đổi mới để đạt hiệu quả kinh tế cao trong từng chu kỳ kinh doanh Khi ngân hàng gặp khó khăn, nguyên nhân có thể do chính sách tín dụng chưa hiệu quả hoặc do người thực thi không lường trước được biến động bên ngoài Đảng và Nhà nước khuyến khích sử dụng nguồn lực trong nước và tận dụng nguồn lực ngoài nước, mở rộng đầu tư tín dụng để phát huy tiềm năng kinh tế, bảo đảm vai trò chủ đạo của doanh nghiệp nhà nước và giữ vững chủ quyền quốc gia Trong từng giai đoạn kinh tế, Đảng và Nhà nước xác định mục tiêu phát triển và chỉ đạo các ngành thực hiện Ngân hàng CSXH Việt Nam cũng có những chính sách tín dụng ưu đãi cho từng đối tượng trong từng thời kỳ.
Chính sách tín dụng đối vói doanh nghiệp nhà nưóc
Nhà nước áp dụng chính sách tín dụng nhằm hỗ trợ doanh nghiệp nhà nước trong việc vay vốn, tạo điều kiện cho họ đổi mới thiết bị và hiện đại hóa công nghệ Điều này giúp mở rộng quy mô sản xuất và nâng cao hiệu quả kinh doanh, từ đó giữ vững vai trò chủ đạo trong nền kinh tế quốc dân và góp phần vào sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước.
HIỆU QUẢ TÍN DỤNG Ưu ĐÃI CỦA N H C SX H
Nhà nước thực hiện chính sách tín dụng nhằm tạo điều kiện thuận lợi về vốn và điều kiện vay cho hợp tác xã và các hình thức kinh tế hợp tác khác, từ đó thúc đẩy đổi mới và phát triển Điều này đảm bảo rằng kinh tế nhà nước và kinh tế hợp tác trở thành nền tảng vững chắc cho nền kinh tế quốc dân.
Chính sách tín dụng đối vói nông nghiệp, nông thôn và nông dân
Nhà nước đã triển khai chính sách tín dụng ưu đãi cho nông nghiệp, nông thôn và nông dân, với các điều kiện về vốn, lãi suất và thời hạn vay linh hoạt Chính sách này nhằm xây dựng cơ sở vật chất và kết cấu hạ tầng, thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế trong nông nghiệp, phát triển sản xuất hàng hóa, đồng thời thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp và nông thôn.
Chính sách tín dụng đối với miền núi, hải đảo, vùng sâu, vùng xa, vùng có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn
Nhà nước áp dụng chính sách tín dụng ưu đãi, bao gồm hỗ trợ về vốn, lãi suất, điều kiện và thời hạn vay, nhằm thúc đẩy đầu tư phát triển kinh tế hàng hoá Chính sách này đặc biệt chú trọng đến việc giao lưu kinh tế tại các khu vực miền núi, hải đảo, vùng sâu, vùng xa và những vùng có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn.
Chính sách tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác
Nhà nước áp dụng chính sách tín dụng ưu đãi nhằm hỗ trợ người nghèo và các đối tượng chính sách khác, giúp họ có cơ hội phát triển sản xuất và kinh doanh Đồng thời, chính sách này cũng dành riêng cho học sinh nghèo, tạo điều kiện thuận lợi cho việc học tập thông qua lãi suất và thời hạn vay tiền linh hoạt.
1.3 HIỆƯ Q U Ả TÍN DỤNG ưu ĐÃI CỦA NHCSXH
Hiệu quả tín dụng là khái niệm quan trọng, phản ánh sự kết hợp giữa kinh tế và chính trị xã hội Hiệu quả tín dụng ưu đãi thể hiện sự thỏa mãn nhu cầu phát triển bền vững và cải thiện đời sống của cộng đồng.
Ngân hàng Chính sách xã hội đã có tác động lớn đến đời sống kinh tế - xã hội, đặc biệt là đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác Việc cung cấp vốn cho hàng triệu lượt hộ nghèo không chỉ giúp xóa đói, giảm nghèo mà còn tạo ra hàng nghìn việc làm mới Sự phát triển này không chỉ mang lại lợi ích kinh tế cho xã hội mà còn đảm bảo sự tồn tại và phát triển bền vững của Ngân hàng.
Xét về mặt kinh tể:
Tín dụng hộ nghèo đóng vai trò quan trọng trong việc giúp người nghèo thoát khỏi đói nghèo, nâng cao mức sống và thu nhập vượt chuẩn nghèo, từ đó hòa nhập tốt hơn với cộng đồng Điều này không chỉ giảm tỷ lệ đói nghèo mà còn thúc đẩy sự phát triển, lưu thông hàng hóa, tạo ra việc làm và khai thác tiềm năng kinh tế Hơn nữa, tín dụng hộ nghèo còn góp phần tích cực vào việc tập trung sản xuất và cải thiện mối quan hệ giữa tăng trưởng tín dụng và tăng trưởng kinh tế.
Giúp người nghèo hiểu rõ trách nhiệm trong quan hệ vay mượn là rất quan trọng, khuyến khích họ sử dụng vốn vào mục đích kinh doanh để tạo thu nhập và trả nợ ngân hàng Điều này giúp tránh sự hiểu lầm rằng tín dụng là hình thức cấp phát, từ đó tạo ra một môi trường tài chính bền vững hơn cho cộng đồng.
Tín dụng cho hộ nghèo đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng nông thôn mới, cải thiện đời sống người dân và nâng cao an ninh, trật tự xã hội Sự hỗ trợ này không chỉ giúp hạn chế các vấn đề tiêu cực mà còn tạo ra bộ mặt mới cho kinh tế xã hội ở nông thôn.
Tăng cường sự gắn bó giữa hội viên và tổ chức thông qua việc hướng dẫn kỹ thuật sản xuất và chia sẻ kinh nghiệm quản lý kinh tế gia đình Nâng cao tinh thần tương thân tương ái, giúp đỡ lẫn nhau, và củng cố tình làng nghĩa xóm Qua đó, tạo dựng niềm tin của người dân đối với Đảng và Nhà nước.
Áp dụng tiến bộ kỹ thuật trong sản xuất nông nghiệp đã trực tiếp góp phần chuyển đổi cơ cấu kinh tế nông thôn, tạo ra các ngành nghề và dịch vụ mới Điều này không chỉ thúc đẩy sự phát triển của nông nghiệp mà còn góp phần phân công lại lao động trong lĩnh vực nông nghiệp và lao động xã hội.
1.3.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả tín dụng ưu đãi
Có thể nói hiệu quả tín dụng ưu đãi hay chất lượng tín dụng ưu đãi được đánh giá trên hai phương diện:
Hiệu quả quản lý vốn vay trong chương trình của Ngân hàng Chính sách xã hội được đánh giá qua các chỉ tiêu như quy mô cho vay, khả năng quản lý mục đích sử dụng vốn của người vay, việc cho vay đúng đối tượng và khả năng thu hồi vốn nhằm bù đắp chi phí cho ngân sách.
Đánh giá hiệu quả kinh tế xã hội của chương trình tín dụng ưu đãi cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác dựa trên các chỉ tiêu như số hộ nghèo được vay, số hộ thoát nghèo, tác động của vốn vay đến thu nhập của hộ nghèo, và số lao động được tạo ra từ chương trình.
Chất lượng tín dụng và hiệu quả tín dụng là hai chỉ tiêu quan trọng trong hoạt động cho vay của Ngân hàng, phản ánh lợi ích kinh tế từ vốn tín dụng cho cả khách hàng và ngân hàng Hiệu quả tín dụng cụ thể hơn, cho phép tính toán mối quan hệ giữa lợi ích thu được và chi phí đầu tư tín dụng thông qua các chỉ tiêu cụ thể.
1- Luỹ kế số lượt hộ nghèo được vay vốn Ngân hàng: Chỉ tiêu này cho biết số hộ nghèo đã được sử dụng vốn tín dụng ưu đãi trên tổng số hộ nghèo của toàn quốc, đây là chỉ tiêu đámh giá về số lượng Chỉ tiêu này được tính lũy kế từ hộ vay đầu tiên đến hết kỳ cần báo cáo kết quả.
Tổng số hộ = Lũy kế số lượt hộ được + Lũy kế số lượt hộ được nghèo được vay đến cuối kỳ trước vay trong kỳ báo cáo vay vốn
HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Ưu ĐÃI CỦA MỘT SỐ TỈNH THÀNH TRONG NƯỚC VÀ BÀI HQC KINH NGHIỆM CHO
1.4.1 Hiệu quả hoạt động tín dụng ưu đãi của một số tỉnh, thành trong nước.
Sau 10 năm hoạt động, được sự quan tâm, chỉ đạo của các cơ quan Đảng và chính quyền các cấp, sự phối hợp chặt chẽ của các tổ chức chính trị - xã
Trong 10 năm qua, NHCSXH đã hỗ trợ hơn 21,4 triệu lượt hộ nghèo và đối tượng chính sách, giúp hơn 2,9 triệu hộ vượt qua ngưỡng nghèo và tạo việc làm cho gần 2,6 triệu lao động Hơn 3 triệu học sinh, sinh viên khó khăn đã được vay vốn học tập, cùng với việc xây dựng hơn 4,2 triệu công trình nước sạch và vệ sinh môi trường ở nông thôn NHCSXH cũng đã hỗ trợ xây dựng gần 484 nghìn căn nhà cho hộ nghèo và các gia đình chính sách, đồng thời giúp hơn 98 nghìn lao động thuộc gia đình chính sách đi xuất khẩu lao động Thành công này là nhờ vào sự nỗ lực của cán bộ, viên chức và sự tham gia của toàn xã hội trong công tác xóa đói giảm nghèo.
Đảng bộ tỉnh Lào Cai đánh giá cao vai trò của NHCSXH trong việc quản lý tín dụng chính sách, góp phần vào giảm nghèo bền vững và phát triển kinh tế Đến nay, NHCSXH đã cho vay gần 3.200 tỷ đồng, thu nợ gần 1.600 tỷ, với tổng dư nợ hơn 1.700 tỷ đồng, phục vụ trên 90.000 hộ vay Vốn tín dụng ưu đãi đã được phân bổ đến 100% thôn bản trong tỉnh, và việc NHCSXH trực tiếp giao dịch tại xã giúp người dân, đặc biệt là người nghèo ở vùng sâu, vùng xa, tiếp cận vốn dễ dàng và chi phí thấp nhất.
Theo Nghị định 78, tỉnh Lào Cai đã tăng thu và tiết kiệm chi để chuyển hơn 10 tỷ đồng ngân sách sang NHCSXH, nhằm hỗ trợ vay cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách Tỉnh ủy, HĐND và UBND tỉnh đã triển khai nhiều biện pháp hỗ trợ, với ngân sách trước đây đã cấp bù lãi suất cho vay hộ nghèo trên 5 tỷ đồng Trong thời gian tới, tỉnh sẽ nỗ lực chuyển khoảng 5 tỷ đồng mỗi năm từ nguồn tăng thu và tiết kiệm chi sang NHCSXH để tiếp tục hỗ trợ vay trên địa bàn.
Sóc Trăng, một tỉnh nghèo ở đồng bằng Sông Cửu Long, đang đối mặt với nhiều khó khăn do hạ tầng cơ sở thiếu thốn và trình độ dân trí thấp, ảnh hưởng đến phát triển sản xuất Mặc dù có nhiều mô hình kinh tế khả thi, nhưng thiếu vốn cản trở việc nhân rộng Lãi suất vay từ các ngân hàng thương mại là gánh nặng đối với người dân nghèo Tuy nhiên, nguồn vốn từ Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) tỉnh đã hỗ trợ tích cực cho người dân, góp phần vào phát triển chung của tỉnh Từ năm 2012, NHCSXH đã đầu tư vào đúng đối tượng thụ hưởng, giúp hơn 7.000 hộ thoát nghèo, tạo việc làm cho hơn 5.000 lao động, hỗ trợ hơn 20.000 học sinh sinh viên khó khăn, xây dựng hơn 5.000 công trình nước sạch và vệ sinh, cùng trên 11.000 căn nhà cho hộ nghèo và gia đình chính sách Thành công này đến từ việc thực hiện Đề án nâng cao chất lượng tín dụng đã được phê duyệt.
Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) tỉnh Sóc Trăng đã triển khai 21 biện pháp nhằm làm sạch và nâng cao chất lượng tín dụng, đồng thời nâng cao nhận thức cho người sử dụng vốn vay đúng mục đích Tất cả 109 xã, phường, thị trấn trong tỉnh đều được tập trung thực hiện các biện pháp này Tính đến nay, nợ quá hạn của đơn vị còn hơn 45 tỷ đồng, chiếm gần 2,6% tổng dư nợ, trong đó đã thu hồi hơn 21 tỷ đồng nợ quá hạn Kết quả này đạt được nhờ các đơn vị cơ sở đã tích cực xử lý nợ sau khi rà soát và phân tích tình hình nợ quá hạn, đồng thời NHCSXH tỉnh Sóc Trăng đã chỉ đạo nâng cao chất lượng giao dịch tại các xã.
Để quản lý nợ hiệu quả, cần tập trung vào 5 chỉ tiêu chính: nợ quá hạn, lãi tồn đọng, nợ bị chiếm dụng, nợ chưa đổi sổ, và tình hình tổ tiết kiệm và vay vốn yếu kém Các hội, đoàn thể cần được giao nhiệm vụ cụ thể và kiểm tra việc nộp lãi hàng tháng, đặc biệt đối với những tổ không thể nộp lãi Cán bộ tín dụng phải phối hợp với các tổ chức để hỗ trợ hộ khó khăn Cuối tháng, cần thống kê và báo cáo kết quả thực hiện cho cấp ủy và chính quyền địa phương Ban chỉ đạo thực hiện đề án của tỉnh nên tăng cường đi cơ sở để nắm bắt tình hình và chỉ đạo thực hiện.
Tổ chức phát động phong trào thi đua nhằm hoàn thành và vượt chỉ tiêu thu lãi hàng tháng, khuyến khích các NHCSXH huyện Đối với nợ xấu, nợ đến hạn và lãi tồn đọng, cần thực hiện sao kê phối hợp với Trưởng ban nhân dân ấp và các hội, đoàn thể để phân tích khả năng trả nợ của hộ UBND cấp xã sẽ mời các hộ lên trụ sở ấp để làm việc thu hồi nợ, bao gồm cả việc khởi kiện đối với những hộ chây ì.
Trong quá trình thực hiện đề án giảm nợ quá hạn, NHCSXH tỉnh Sóc Trăng đã chú trọng vào việc bình xét cho vay đúng đối tượng, ưu tiên hộ nghèo chưa tiếp cận vốn và hộ trả nợ tốt nhưng chưa thoát nghèo Đơn vị cũng gắn trách nhiệm với các hội đoàn thể và tổ tiết kiệm trong việc sử dụng vốn vay hiệu quả, đồng thời tổ chức tập huấn cho cán bộ hội, đoàn thể tại các xã nhằm nâng cao ý thức trả nợ.
NHCSXH tỉnh Sóc Trăng không chỉ tập trung vào các biện pháp hiện có mà còn nâng cao chất lượng giao dịch và giao ban tại các xã Đơn vị phối hợp với hội, đoàn thể để khắc phục 5 chỉ tiêu còn tồn đọng, đồng thời xử lý nợ rủi ro do nguyên nhân khách quan Mục tiêu là đảm bảo nợ rủi ro được xử lý kịp thời và đúng quy trình theo hướng dẫn của ngành.
Năm 2012, hệ thống NHCSXH tỉnh Kon Turn đã đối mặt với nhiều khó khăn như thiên tai, dịch bệnh và khủng hoảng kinh tế, nhưng nhờ sự chủ động và kế hoạch khả thi, ngân hàng đã đạt được nhiều kết quả tích cực Tỉnh Kon Turn có địa bàn rộng, giao thông khó khăn và dân cư phân bố không đồng đều, cùng với trình độ canh tác lạc hậu và thường xuyên xảy ra thiên tai Để vượt qua thách thức này, NHCSXH tỉnh đã triển khai các giải pháp nhằm tăng trưởng tín dụng và hỗ trợ mục tiêu xóa đói giảm nghèo Một trong những giải pháp chiến lược là phối hợp với chính quyền cấp xã để phân tích chất lượng tín dụng và xây dựng phương án phát triển tín dụng phù hợp với thực tế địa phương.
Ngân hàng cần sử dụng vốn của người dân một cách hiệu quả và tìm giải pháp cho các dư nợ tồn đọng Việc xác định chính xác các đối tượng gặp rủi ro để thực hiện thủ tục xóa nợ là rất quan trọng Hợp tác chặt chẽ với chính quyền địa phương sẽ giúp ngân hàng phát hiện và xử lý kịp thời những trường hợp chây ì, không trả nợ Thực tế cho thấy, nhiều trường hợp vay ké và chiếm dụng vốn đã được xử lý ngay sau khi phát hiện nhờ sự phối hợp với UBND cấp xã.
NHCSXH tỉnh đã tích cực phối hợp với chính quyền các cấp để phát triển và củng cố mạng lưới tổ tiết kiệm và vay vốn Bằng cách làm việc chặt chẽ với các hội, đoàn thể, chi nhánh đã nâng cao chất lượng cho vay thông qua phương thức ủy thác Trong năm qua, chi nhánh đã tiến hành đối chiếu từng hộ vay còn dư nợ, kết hợp với việc đổi sổ và củng cố hoạt động tiết kiệm, đồng thời đôn đốc thu hồi nợ quá hạn và xử lý các sai sót trong hồ sơ Kết quả là đã kiểm tra được 51.253 hộ vay từ 1.451 tổ tiết kiệm và vay vốn tại 50 xã, phường, thị trấn, đồng thời củng cố lại ban quản lý các tổ yếu kém.
Chi nhánh đã thực hiện cam kết trả nợ với các hộ vay quá hạn và thu hồi các khoản vay sử dụng sai mục đích Hoạt động cho vay ủy thác cho các tổ chức hội, đoàn thể đã đạt nhiều kết quả tích cực, với dư nợ ủy thác đến cuối năm 2012 là 1.079 tỷ đồng, chiếm 99,6% tổng dư nợ Để nâng cao chất lượng cho vay ủy thác, chi nhánh đã phối hợp với các tổ chức để xây dựng phương án, đề án củng cố chất lượng tín dụng, thu thập thông tin khách hàng và triển khai các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng.
Trong năm qua, công tác giao dịch lưu động tại các xã đã được xác định là rất quan trọng, với việc chi nhánh triển khai thực hiện giao dịch tại 97 xã, phường và thị trấn theo đúng lịch niêm yết Tất cả các điểm giao dịch đều có biển hiệu đúng quy định, nội quy rõ ràng, hòm thư góp ý và bảng thông tin về các chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ Đồng thời, các hoạt động tín dụng của NHCSXH cũng được công khai tại các điểm giao dịch theo quy định.
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG Ư u ĐÃI TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH PHÚ T H Ọ
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ s ử DỤNG VỐN TÍN DỤNG ư u ĐÃI CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH PHÚ THỌ TRONG NHỮNG NĂM GẦN Đ Â Y
2.2.1 Công tác chỉ đạo điều hành
Chi nhánh NHCSXH tỉnh và các phòng giao dịch đã chủ động bám sát chỉ tiêu kế hoạch được giao, báo cáo Ủy ban nhân dân và ban đại diện Hội đồng quản trị các cấp để triển khai nhiệm vụ Việc gắn kết tín dụng ưu đãi với kế hoạch phát triển kinh tế xã hội địa phương giúp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong công tác kế hoạch hóa tín dụng.
Tập trung mọi nguồn lực và điều hành linh hoạt để đẩy nhanh tiến độ giải ngân các chương trình theo kế hoạch, bao gồm cả nguồn vốn trung ương, vốn thu hồi nợ và vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm qua tổ tiết kiệm và vay vốn Không để tồn đọng lãng phí vốn và thực hiện đúng định mức quỹ an toàn chi trả theo quy định của NHCSXH.
Chỉ đạo nâng cao toàn diện các hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) là rất quan trọng, đặc biệt là trong việc cải thiện chất lượng tín dụng Cần chú trọng đến việc phát triển hoạt động tổ giao dịch lưu động, đồng thời tăng cường hoạt động ủy nhiệm của các tổ tiết kiệm và vay vốn, cũng như nâng cao hiệu quả ủy thác từ các tổ chức chính trị xã hội.
Tổ chức đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ NHCSXH và các tổ chức nhận ủy thác nhằm nâng cao hiểu biết về chế độ chính sách và quy trình nghiệp vụ Việc sử dụng vốn vay kết hợp với tập huấn chuyển giao khoa học kỹ thuật và kinh nghiệm sản xuất, chăn nuôi, trồng trọt sẽ giúp người vay áp dụng vốn vào hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả, góp phần xóa đói giảm nghèo tại cơ sở.
Công tác tuyên truyền chủ trương, chính sách, chế độ và quy định về tín dụng ưu đãi của Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc phổ biến thông tin đến với nhân dân và các đối tượng thụ hưởng Thông qua hoạt động này, người dân có thể tiếp cận và hiểu rõ hơn về các chương trình phát triển kinh tế - xã hội trọng điểm của địa phương, từ đó nắm bắt được cơ hội và lợi ích mà các chương trình này mang lại Việc tuyên truyền hiệu quả sẽ giúp nâng cao nhận thức và tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai các chương trình một cách thống nhất và hiệu quả.
Tăng cường công tác kiểm tra giám sát việc chấp hành các chủ trương, chính sách và chế độ nghiệp vụ là cần thiết Cần tổ chức đối chiếu công khai về tiền gửi và tiền vay, đồng thời chỉnh sửa kịp thời các sai sót và tồn tại Điều này sẽ giúp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay.
Để nâng cao hiệu quả công tác chỉ đạo, cần thực hiện tốt việc theo dõi và nắm bắt kịp thời các diễn biến trong quá trình triển khai nhiệm vụ và chỉ tiêu kế hoạch từ cơ sở.
2.2.2 Công tác huy động vốn
Bảng 2.1 Co’ cấu vốn huy động Đ ơ n vị: triệ u đ ồ n g
T w bù lãi suất Tổ chức/ Cá nhân 15.610 38.656 47.642
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động của chi nhánh
Thông qua số liệu tại bảng Cơ cấu vốn huy động của NHCSXH tỉnh Phú Thọ cho thấy:
- Tổng vốn huy động cuối năm 2012 tăng 251.925 triệu đồng so với năm
2011 (mức tăng trưởng 10,6%) và tăng 35% so với năm 2010.
Nguồn vốn huy động từ Trung ương cấp bù lãi suất đạt 100.780 triệu đồng, tăng 29.461 triệu đồng, tương ứng với mức tăng 41% so với năm 2011 và gần 300% so với năm 2010 Sự tăng trưởng này cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của vốn huy động trực tiếp từ tổ chức và cá nhân, cũng như qua các tổ chức tiết kiệm và vay vốn trong tỉnh trong vòng 3 năm qua Điều này phản ánh sự cải thiện rõ rệt về chất lượng dịch vụ huy động tiết kiệm, cả trực tiếp lẫn gián tiếp, của Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh.
- Huy động từ tổ chức cá nhân: năm 2012 đạt 47.642 triệu đồng chiếm 47% tổng nguồn vốn cả năm và đạt tăng 8.986 triệu đồng ( tăng 23%) so với
Vào năm 2011, mức tăng trưởng vốn huy động đạt 32.032 triệu đồng, ghi nhận mức tăng 200% so với năm 2010 Nguồn vốn huy động từ tổ chức cá nhân tăng mạnh nhất trong năm 2011.
Huy động vốn thông qua tổ tiết kiệm và vay vốn đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng, đạt 53.138 triệu đồng vào năm 2012, tương ứng với mức tăng 62% so với năm trước đó Trong năm 2011, số vốn huy động đạt 32.663 triệu đồng, chiếm 62% kế hoạch năm.
Đến ngày 31/12/2012, nguồn vốn ngân sách địa phương chuyển sang Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) để cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác đã tăng 2.607 triệu đồng so với cuối năm 2011, chiếm 0,7% tổng nguồn vốn Sự gia tăng này cho thấy sự quan tâm và chỉ đạo mạnh mẽ từ Thường trực Tỉnh ủy, Ủy ban nhân dân tỉnh và các cấp chính quyền địa phương, trong khi cùng kỳ năm 2011, mức tăng chỉ đạt 100 triệu đồng Đến thời điểm này, đã có 9/14 đơn vị thực hiện chuyển vốn, với Ngân sách tỉnh đóng góp 2,1 tỷ đồng cùng các huyện và thị xã khác như Thanh Ba (200 triệu đồng), Thanh Sơn (100 triệu đồng), và nhiều địa phương khác cũng tham gia với số vốn từ 50 đến 100 triệu đồng.
2.2.3 Công tác sử dụng vốn
Bảng 2.2 Co’ cấu chất lượng dư nợ tín dụng Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Doanh số cho vay Số lượt KH Dư nợ bình quân
Nguôn: Báo cáo tông kêt hoạt động của chi nhảnh
Tổng doanh số cho vay năm 2012 đạt 746.280 triệu đồng, giảm 36.697 triệu đồng so với năm 2011 và 81.846 triệu đồng so với năm 2010 Số lượt khách hàng vay vốn cũng giảm, chỉ còn 39.452 lượt, giảm gần một nửa so với năm 2011 Tuy nhiên, dư nợ bình quân mỗi khách hàng tăng lên 18,9 triệu đồng, so với 12,3 triệu đồng năm 2011, cho thấy sự thay đổi trong chính sách tín dụng ưu đãi cho người nghèo.
- Tổng doanh số thu nợ đạt 497.786 triệu đồng tăng 46.910 triệu đồng so với 2011 và tăng 11 1.500 triệu đồng so với năm 2010.
Tính đến ngày 31/12/2012, tổng dư nợ của 09 chương trình tín dụng ưu đãi đạt 2.611.690 triệu đồng, tăng 248.494 triệu đồng so với năm 2011 Số lượng khách hàng còn nợ là 148.079, với bình quân dư nợ 17,6 triệu đồng mỗi khách hàng, tăng 1,5 triệu đồng so với năm trước.
2.2.3.1 Kết quả thực hiện kế hoạch từng chương trình tín dụng
Chi nhánh Ngân hàng CSXH tỉnh Phú Thọ, thành lập năm 2003, ban đầu được giao thực hiện 03 chương trình cho vay tín dụng ưu đãi: cho vay hộ nghèo, cho vay giải quyết việc làm, và cho vay đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài Sau 10 năm phát triển và nỗ lực, chi nhánh hiện đã mở rộng quy mô với 09 chương trình cho vay mới.
1 Chương trình cho vay hộ nghèo;
2 Chương trình cho vav giải quyết việc làm;
3 Chương trình cho vay học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn;
4 Chương trình cho vay đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài;
5 Chương trình cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn;
6 Chương trình cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại vùng khó khăn;
7 Chương trình cho vay vốn phát triển sản xuất đối với hộ đồng bào dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn;
8 Cho vay thương nhân hoạt động thương mại tại vùng khó khăn;
9 Cho vay hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở theo Quyết định số 167/2008/QĐ-TTg Tổng doanh số cho vay các chương trình trong 10 năm (2003-2012) đạt: 4.632.310 triệu đồng với 440.922 lượt khách hàng vay vốn.
Tổng doanh số thu nợ là 2.228.613 triệu đồng
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG Ư u ĐÃI TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH PHÚ TH Ọ
MỤC TIÊU, PHƯƠNG HƯỚNG NHIỆM v ụ CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI
3.1.1 Định huóng, mục tiêu tổng quát của NHCSXH đến năm 2020
Tiếp tục triển khai hiệu quả các chương trình tín dụng chính sách nhằm hỗ trợ hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác theo quy định của Nhà nước, đặc biệt ưu tiên cho đồng bào dân tộc thiểu số và cư dân ở các vùng khó khăn.
Tiếp tục triển khai và nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bằng cách đẩy mạnh ứng dụng công nghệ hiện đại Đa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ nhằm phục vụ tốt hơn nhu cầu của hộ nghèo và các đối tượng chính sách.
Ba là, hoàn thiện mô hình tổ chức và quản lý ở ba cấp Trung ương, tỉnh, huyện, nhằm tập trung quản lý thống nhất tại Trung ương, tinh giản các khâu trung gian, và tăng cường hoạt động tại các Điểm giao dịch lưu động ở xã, phường Cần củng cố tổ chức và nâng cao năng lực, chất lượng hoạt động của HĐQT và Ban đại diện HĐQT các cấp Đồng thời, nâng cao hiệu quả ủy thác tín dụng qua các tổ chức chính trị - xã hội, với sự tham gia chỉ đạo và giám sát của cấp ủy, chính quyền địa phương, đồng thời tăng cường vai trò của chính quyền cấp xã Cuối cùng, xây dựng hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ độc lập và thống nhất về tổ chức và hoạt động.
Tiếp tục thực hiện phương châm “Nhà nước, doanh nghiệp và nhân dân cùng làm” là cần thiết để hình thành nguồn vốn ổn định, bền vững, đáp ứng nhu cầu vay vốn của hộ nghèo và các đối tượng chính sách Cần hoàn thiện cơ chế khoán tài chính ổn định trong từng thời kỳ, đảm bảo quyền lợi cho cán bộ, viên chức và người lao động, giúp họ yên tâm gắn bó với ngành.
Trong năm qua, chúng tôi đã tập trung vào việc đào tạo và bồi dưỡng nâng cao năng lực chuyên môn, nghiệp vụ, cũng như phẩm chất chính trị và đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ cán bộ của NHCSXH Đồng thời, chúng tôi cũng chú trọng đào tạo nâng cao năng lực cho đội ngũ cán bộ làm ủy thác, nhằm đảm bảo hiệu quả công việc và phát triển bền vững.
Tổ tiết kiệm và vay vốn đóng vai trò quan trọng trong quản lý tín dụng, bao gồm kiểm tra và giám sát hiệu quả việc sử dụng vốn vay Tổ chức này giúp phát hiện và phòng ngừa rủi ro, đồng thời tư vấn và hướng dẫn người vay sử dụng vốn một cách hiệu quả.
3.1.2 Phương hưóng, nhiệm vụ của Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ trong thời gian tói:
Tập trung vào việc huy động và khai thác các nguồn lực tài chính không lãi suất hoặc lãi suất thấp, nhằm hỗ trợ người nghèo và các đối tượng chính sách vay vốn cho sản xuất kinh doanh Điều này không chỉ tạo ra việc làm mà còn cải thiện đời sống cho họ Đặc biệt, việc thu hồi nợ đúng hạn là rất quan trọng để tái đầu tư và quay vòng vốn hiệu quả.
Chính phủ cam kết đảm bảo 100% vốn tín dụng chính sách đến tay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác, với mục tiêu hỗ trợ tất cả hộ nghèo có nhu cầu vay vốn Các hộ này sẽ nhận được tư vấn về cách sử dụng vốn đầu tư vào sản xuất, chuyển dần sang các chương trình dự án nhỏ, đơn giản và dễ tính toán Điều này giúp người nghèo có cơ hội thực hành kinh doanh, nâng cao thu nhập và cải thiện đời sống.
Trong giai đoạn 2012-2020, các chương trình ưu đãi, bao gồm cho vay học sinh sinh viên, đã phấn đấu đạt mức tăng trưởng dư nợ chung khoảng 7%-10% mỗi năm.
Để đạt hiệu quả cao trong việc thực hiện các cơ chế chính sách và quản lý, đặc biệt là trong việc huy động nguồn vốn, cần chú trọng đến cơ chế tín dụng và tài chính theo quy định của ngành.
Tiếp tục củng cố và nâng cao vai trò của hoạt động ủy thác thông qua các tổ chức chính trị - xã hội và các tổ tiết kiệm, vay vốn là cần thiết để đảm bảo hiệu quả trong việc hỗ trợ cộng đồng.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động của chi nhánh, cần trang bị đầy đủ hệ thống tin học, thay thế quy trình công nghệ thủ công nhằm tăng năng suất lao động và giải quyết khó khăn trong tổ chức mạng lưới, nhân lực và điều hành của NHCSXH tỉnh và huyện Cần thực hiện cơ chế điều hành nhẹ nhàng, bỏ qua cầu cấp trung gian, khuyến khích sự năng động, sáng tạo và tự chịu trách nhiệm từ cấp cơ sở Đồng thời, cải thiện thủ tục và quy trình nghiệp vụ để đơn giản hóa và giảm phiền hà cho khách hàng Cuối cùng, cần thực hành tiết kiệm, chống lãng phí và tham ô, nhằm giảm thiểu chi phí giao dịch cho khách hàng và ngân hàng.
Tập trung vào việc nâng cao chất lượng tín dụng là rất quan trọng, đảm bảo cho vay đúng đối tượng thụ hưởng và phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả Điều này giúp đạt được hiệu quả sử dụng vốn cao, thu hồi vốn đúng kỳ hạn và giảm thiểu nợ quá hạn Mục tiêu là giữ tỷ lệ nợ quá hạn dưới 0,2%, cả về số tuyệt đối và tương đối.
- Tích cực khai thác tăng nguồn thu, thu lãi tiền vay hàng tháng đạt từ 98
- 100% lãi phải thu, tiết kiệm chi phí hợp lý thực hiện cơ chế khoán tài chính mới của NHCSXH, hiện đại hóa tin học, thông tin, báo cáo
Kiện toàn công tác tổ chức cán bộ là nhiệm vụ quan trọng, bao gồm việc thực hiện quy hoạch đào tạo, bổ nhiệm và luân chuyển cán bộ Đồng thời, cần đẩy mạnh phong trào thi đua nhằm xây dựng các đơn vị điển hình tiên tiến Đặc biệt, nâng cao đời sống vật chất và tinh thần cho cán bộ, công nhân viên chức cũng là một mục tiêu thiết yếu để phát triển bền vững.
Tăng cường đào tạo và tập huấn cho cán bộ ngân hàng, cán bộ tiết kiệm và vay vốn, cùng với cán bộ tổ chức hội nhận ủy thác nhằm nâng cao trình độ chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp Đảm bảo thực hiện đầy đủ các chế độ đối với cán bộ công nhân viên chức, đồng thời phát động phong trào thi đua để hoàn thành các nhiệm vụ và chỉ tiêu kế hoạch đã đề ra.
CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG Ư u ĐÃI CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH PHÚ T H Ọ
Chất lượng và hiệu quả tín dụng của các ngân hàng phụ thuộc vào việc sử dụng vốn đúng mục đích cho các dự án sản xuất kinh doanh, đảm bảo lợi nhuận và trả nợ đúng hạn, không phát sinh nợ xấu Để đạt được điều này, các ngân hàng cần thẩm định kỹ lưỡng các dự án khả thi và lựa chọn khách hàng có uy tín Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH), hiệu quả tín dụng không chỉ phải đảm bảo lợi ích kinh tế mà còn phải phục vụ cho các nhiệm vụ chính trị xã hội, phù hợp với phát triển kinh tế - xã hội địa phương Chất lượng tín dụng chính sách cần đảm bảo vốn đến đúng đối tượng kịp thời và hỗ trợ họ sử dụng vốn hiệu quả để giảm nghèo bền vững Để nâng cao chất lượng tín dụng chính sách, cần có sự gắn kết chặt chẽ với các chương trình khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, cùng với việc thực hiện chủ trương xây dựng nông thôn mới trong bối cảnh công nghiệp hóa nông nghiệp và nông thôn, đồng hành với Chiến lược Phát triển NHCSXH giai đoạn 2011 - 2020.
3.2.1 Hoàn thiện mô hình tổ chức của Ngân hàng Để hoạt động NHCSXH được trôi chảy, an toàn và hiệu quả đó là một khối lượng công việc lớn, phức tạp trong một thời gian nhất định Trước mắt,
NHCSXH cần ưu tiên tổ chức bộ máy từ trung ương đến địa phương để đối phó với những khó khăn trong hoạt động hiện tại Việc tuyển dụng và đào tạo cán bộ có phẩm chất chính trị và năng lực nghề nghiệp là rất quan trọng, đặc biệt là ở vùng sâu, vùng xa Đồng thời, phát triển mạng lưới và đầu tư cơ sở vật chất cũng là yêu cầu thiết yếu, cần đảm bảo hiệu quả hoạt động trong khi vẫn tiết kiệm và phù hợp với ngân sách Nhà nước, nhằm thực hiện tốt hai mục tiêu chính.
- Thứ nhất, hoạt động không vì lợi nhuận mà vì mục tiêu xóa đói giảm nghèo.
- Thứ hai, đảm bảo an toàn vốn, cân đối thu chi tài chính.
NHCSXH được tổ chức từ trung ương đến các chi nhánh cơ sở trên toàn quốc, với tư cách pháp nhân và có vốn điều lệ cùng bảng tổng kết tài sản Việc thành lập NHCSXH chuyên cung ứng tín dụng cho người nghèo và các đối tượng chính sách là cần thiết, mang lại nhiều ưu điểm quan trọng.
Hiệu quả của tín dụng chính sách sẽ được nâng cao, góp phần tạo ra những bước chuyển biến mới, cả về quy mô và chất lượng, trong nỗ lực xóa đói giảm nghèo.
Cần tách bạch rõ ràng giữa tín dụng chính sách và tín dụng thương mại để đảm bảo tính lành mạnh về tài chính Điều này sẽ tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại quốc doanh hoạt động theo nguyên tắc thị trường Đồng thời, cần phải cơ cấu lại toàn bộ tổ chức và hoạt động nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh, từ đó chủ động tham gia vào giai đoạn hội nhập quốc tế sâu rộng hơn.
Để cải thiện tình trạng kiêm nhiệm và quá tải của cán bộ tín dụng ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn, cần tăng cường công tác thẩm định và kiểm tra Việc hướng dẫn hộ nghèo sử dụng vốn vay đúng mục đích và đôn đốc họ trả nợ thường xuyên sẽ giúp hạn chế rủi ro trong quá trình cho vay.
Bộ máy tổ chức từ trung ương đến cơ sở cần được xác định rõ ràng về tính pháp lý và hiệu lực quản lý, nhằm nâng cao chất lượng điều hành.
Vào thứ năm, cần tận dụng sự ủng hộ từ cấp ủy, chính quyền và các tổ chức chính trị xã hội, bao gồm cả các tổ chức quốc tế, để xây dựng một bộ máy tổ chức hoàn chỉnh và rõ ràng, nhằm tập trung vào công tác xóa đói giảm nghèo.
Tuy nhiên cần lưu ỷ những vẩn đề sau:
Để nâng cao hiệu quả hoạt động, cần đầu tư vào xây dựng trụ sở và trang thiết bị vật chất cho bộ máy Việc tính toán đầu tư từng bước, từng giai đoạn là rất quan trọng, nhằm phù hợp với khả năng vốn, đảm bảo yêu cầu hoạt động và tiết kiệm, tránh lãng phí.
Hoạt động của NHCSXH chủ yếu dựa vào vốn Nhà nước và trái phiếu đảm bảo của Nhà nước, dẫn đến khả năng phát triển bị hạn chế do nguồn lực ngân sách nhà nước còn hạn hẹp Do đó, cần thiết phải có cơ chế huy động vốn linh hoạt và phù hợp để đảm bảo sự phát triển ổn định và bền vững.
Ba là, để thực hiện chương trình cho vay ưu đãi, cần có sự hỗ trợ từ Nhà nước về vốn và cơ chế tài chính riêng, bao gồm miễn giảm thuế và các khoản đóng góp Ngoài ra, cần có chế độ xử lý nợ rủi ro bất khả kháng và chính sách tiền lương hợp lý nhằm đảm bảo cán bộ công nhân viên yên tâm hoạt động.
3.2.2 Phối hợp chặt chẽ hoạt động Ngân hàng chính sách xã hội với các ban ngành có liên quan trong công tác đánh giá và cung ứng vốn chính sách.
Việc phối hợp với các chương trình và quỹ xóa đói giảm nghèo thông qua Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) sẽ mang lại nhiều lợi ích thiết thực.
- Ngân hàng có bộ máy tổ chức rộng lớn trên khắp cả nước, có đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, có phương tiện bảo vệ an toàn tiền bạc.
Giúp các cấp ủy Đảng và chính quyền nắm rõ nguồn vốn xóa đói giảm nghèo tại địa phương, từ đó có thể chỉ đạo một cách sâu sát và hiệu quả hơn đối với các đối tượng thụ hưởng.
KIÉN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ, NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VÀ CÁC CO QUAN LIÊN Q U A N
3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ
Để phát triển bền vững hệ thống tài chính tín dụng nông thôn, cần có một môi trường kinh tế vĩ mô ổn định Các chỉ số kinh tế quan trọng như tốc độ tăng trưởng GDP, tỷ lệ lạm phát hợp lý, cùng với việc gia tăng tỷ lệ tích lũy tiết kiệm và đầu tư là những yếu tố thiết yếu Hơn nữa, ổn định chính trị đóng vai trò quyết định trong việc đảm bảo sự bền vững kinh tế.
Để phát triển ngành nông nghiệp bền vững, cần thiết phải có một môi trường sản xuất kinh doanh thuận lợi, với sự hỗ trợ từ chính sách của nhà nước Nhà nước nên giao Bộ Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn làm đầu mối phối hợp với các bộ ngành liên quan nhằm tăng cường công tác khuyến nông, thúc đẩy tiêu thụ và chế biến sản phẩm nông nghiệp, đồng thời xây dựng các chính sách tiếp thị và bảo hộ xuất khẩu Đầu tư vào cơ sở hạ tầng nông thôn cũng là yếu tố quan trọng để tạo điều kiện phát triển cho người dân Cuối cùng, nhà nước cần có chính sách thúc đẩy sự phát triển của thị trường tài chính nông thôn, khuyến khích và tạo cơ sở pháp lý cho các công ty tài chính mở rộng dịch vụ đến mọi tầng lớp dân cư.
Trong những năm qua, Đảng và Nhà nước ta đã chú trọng đến việc bảo đảm an sinh xã hội và phúc lợi xã hội, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế khó khăn Cần tập trung vào việc giảm nghèo, nhất là ở các vùng đồng bào dân tộc thiểu số, đồng thời hỗ trợ các đối tượng cận nghèo và những hộ vừa thoát nghèo để vươn lên một cách bền vững Chính phủ đã ban hành một số chính sách mới cho 23 huyện nghèo có tỷ lệ nghèo cao, đồng thời coi trọng phát triển kinh tế - xã hội ở các vùng tái định cư để đảm bảo cuộc sống ổn định cho người dân Đặc biệt, cần ưu tiên cho những người có công với nước, đảm bảo mức sống không thấp hơn mức trung bình của dân cư trong cùng địa bàn.
3.3.2 Kiến nghị v ó i các CO’ quan ngang bộ, Ngân hàng nhà nưóc
Cơ chế khoán chi phí quản lý dựa trên kết quả thu nhập hàng năm ổn định trong 5 năm giúp tạo sự chủ động trong việc chỉ đạo và điều hành Điều này cũng khuyến khích người lao động gắn bó lâu dài với ngành.
Để hỗ trợ người nghèo và hộ nghèo, cần phối hợp với các ngành kinh tế liên quan nhằm xây dựng đề án chuyển giao công nghệ trong sản xuất kinh doanh Điều này sẽ giúp tư vấn cho họ làm quen với nền sản xuất hàng hóa và tiếp cận các dịch vụ tài chính ngân hàng.
Các ngành liên quan, tổ chức dân vận, cơ quan thông tin báo chí và tổ chức chính trị xã hội cần phối hợp chặt chẽ để triển khai các chương trình và dự án đầu tư, nhằm tuyên truyền và thực thi chính sách tín dụng ưu đãi của Nhà nước Điều này sẽ giúp người dân hiểu đúng và thực hiện đúng các chính sách pháp luật của Nhà nước.
Chủ trì và phối hợp với các Bộ, ngành liên quan để nghiên cứu và rà soát chính sách tín dụng ưu đãi, nhằm hoàn thiện hỗ trợ cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác một cách phù hợp.
Để Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện hiệu quả chính sách tín dụng của Nhà nước đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác, cần bố trí đủ nguồn lực.
Ngân hàng Chính sách xã hội phối hợp với Bộ Kế hoạch và Đầu tư để thẩm định kế hoạch tín dụng hàng năm và 5 năm, sau đó trình Thủ tướng Chính phủ xem xét và quyết định.
Để đảm bảo Ngân hàng Chính sách xã hội hoạt động ổn định và bền vững, cần hoàn thiện cơ chế quản lý tài chính, trình Thủ tướng Chính phủ giao định mức chi phí quản lý ổn định cho ngân hàng trong từng thời kỳ Đồng thời, thực hiện cấp bổ sung vốn điều lệ và cấp bù chênh lệch lãi suất dựa trên dự toán được cấp có thẩm quyền phê duyệt.
B ộ K ể h o ạ c h và Đ ầ u tư c h ủ trì, p h ố i h ợ p v ớ i B ộ T ài ch ín h :
Ngân hàng Chính sách xã hội tổng hợp kế hoạch tín dụng hàng năm và 5 năm, trình Thủ tướng Chính phủ xem xét và quyết định trong khuôn khổ kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội hàng năm và 5 năm.
Bố trí dự toán vốn cho các chương trình tín dụng hỗ trợ người nghèo và đối tượng chính sách khác là cần thiết Việc cấp bù chênh lệch lãi suất và phí quản lý, cũng như bổ sung vốn điều lệ cho Ngân hàng Chính sách xã hội, phải được thực hiện trong dự toán ngân sách nhà nước hàng năm Tất cả các đề xuất này sẽ được trình lên Thủ tướng Chính phủ để xem xét và quyết định.
Phối hợp với các Bộ, ngành liên quan để nghiên cứu và xây dựng chính sách tín dụng hỗ trợ người nghèo và các đối tượng chính sách khác là một nhiệm vụ quan trọng nhằm nâng cao điều kiện sống và phát triển kinh tế bền vững cho cộng đồng.
Hoàn thiện văn bản hướng dẫn cho Ủy ban nhân dân các cấp trong việc điều tra, rà soát và bổ sung danh sách hộ nghèo, hộ cận nghèo cùng đối tượng chính sách là rất cần thiết Điều này nhằm đảm bảo tính kịp thời và chính xác, làm cơ sở cho việc triển khai các chương trình tín dụng chính sách xã hội hiệu quả.
Chủ trì rà soát các chính sách hỗ trợ giảm nghèo và an sinh xã hội liên quan đến tín dụng cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác Mục tiêu là đảm bảo tính thống nhất về đối tượng thụ hưởng và nguồn vốn thực hiện chương trình, đồng thời tránh tình trạng chồng chéo, trùng lắp và phân tán nguồn lực, nhằm nâng cao hiệu quả của các chính sách này.