Nghiên cứu giải pháp tăng cường hoạt động cho vay đối với học sinh, sinh viên tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh phú thọ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC MỎ ðỊA CHẤT TRẦN PHƯƠNG NGHIÊN CỨU GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ðỘNG CHO VAY ðỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI TỈNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2014 LỜI CAM ðOAN Tác giả xin cam ñoan luận văn tự thân thực khơng chép cơng trình nghiêm cứu người khác để làm sản phẩm riêng Các thông tin thứ cấp sử dụng luận văn có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tác giả hồn tồn chịu trách nhiệm tính sác thực nguyên luận văn Hà Nội, ngày 02 tháng năm 2014 Tác giả Trần Phương LỜI CẢM ƠN Tác giả xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới Phó Giáo sư – tiến sĩ Nguyễn Bá Uân - người thầy ñã tận tâm, nhiệt tình bảo, hướng dẫn Tác giả suốt trình thực luận văn thạc sĩ Xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Sau ñại học, thầy cô Khoa Kinh tế - Trường ðại học Mỏ ðịa chất - Hà Nội ñã quan tâm tạo ñiều kiện thuận lợi cho Tác giả hồn thành khóa học Xin chân thành cảm ơn chú, anh chị em đồng nghiệp quan tâm, hỗ trợ, tạo điều kiện để Tác giả hồn thành khóa học Xin cảm ơn cán Ngân hàng Chính sách xã hội Tỉnh Phú Thọ anh chị ñồng nghiệp ñã tạo ñiều kiện tư liệu ñể giúp Tác giả thực luận văn Xin gửi lời tri ân đến gia đình, bạn bè tất người thân ln động viên, khích lệ, giúp đỡ Tác giả q trình học tập nghiên cứu Tác giả MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu, hình vẽ MỞ ðẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG CHO VAY ðỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI 1.1 Ngân hàng sách xã hội hoạt động cho vay học sinh, sinh viên 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng sách xã hội 1.1.2 Hoạt ñộng cho vay ñối với học sinh, sinh viên NHCSXH 1.2 Nội dung, tiêu chí đánh giá hoạt ñộng cho vay ñối với HSSV NHCSXH 1.2.1 Nội dung hoạt ñộng cho vay ñối với HSSV NHCSXH 1.2.2 Chỉ tiêu phản ánh hoạt ñộng cho vay ñối với HSSV NHCSXH 19 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt ñộng cho vay ñối với HSSV NHCSXH 21 1.3.1 Các nhân tố liên quan đến mơi trường pháp lý 21 1.3.2 Các nhân tố liên quan ñến hoạt ñộng cho vay ngân hàng 22 1.3.3 Các nhân tố liên quan ñến người sử dụng vốn vay 24 1.3.4 Các nhân tố liên quan ñến hoạt ñộng hỗ trợ phối hợp tổ chức xã hội 25 1.4 Kinh nghiệm hoạt ñộng cho vay ñối với HSSV số NHCSXH Việt Nam 26 1.4.1 Kinh nghiệm hoạt ñộng cho vay số NHCSXH 26 1.4.2 Những học kinh nghiệm 29 Kết luận chương 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG CHO VAY ðỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH TỈNH PHÚ THỌ TRONG THỜI GIAN VỪA QUA 31 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng sách xã hội tỉnh Phú Thọ 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHCSXH tỉnh Phú Thọ 31 2.1.2 Mơ hình tổ chức hoạt động NHCSXH tỉnh Phú Thọ 35 2.2 Thực trạng hoạt ñộng cho vay ñối với HSSV NHCSXH tỉnh Phú Thọ 39 2.2.1 Thực trạng nhu cầu vay vốn HSSV ñịa bàn 39 2.2.2 Phương thức hoạt ñộng cho vay ñối với HSSV NHCSXH tỉnh Phú Thọ 40 2.2.3 Một số kết hoạt ñộng cho vay ñối với HSSV NHCSXH tỉnh Phú Thọ 45 2.2.4 Các tiêu ñánh giá kết hoạt ñộng cho vay ñối với HSSV NHCSXH tỉnh Phú Thọ 49 2.3 ðánh giá chung hoạt ñộng cho vay ñối với HSSV NHCSXH tỉnh Phú Thọ 52 2.3.1 Những kết ñạt ñược 52 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế nguyên nhân 56 Kết luận chương 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ðỘNG CHO VAY ðỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI TỈNH PHÚ THỌ ðẾN NĂM 2015 65 3.1 Mục tiêu phát triển giáo dục tỉnh Phú Thọ ñến năm 2015 65 3.2 Phương hướng hoạt ñộng cho vay ñối với HSSV NHCSXH tỉnh Phú Thọ 65 3.3 Giải pháp tăng cường hoạt ñộng cho vay ñối với HSSV NHCSXH tỉnh Phú Thọ 67 3.3.1 Các giải pháp liên quan đến việc hồn thiện mơi trường pháp lý 67 3.3.2 Các giải pháp tổ chức thực cho vay Ngân hàng 70 3.3.3 Các giải pháp liên quan ñến người sử dụng vốn vay 77 3.2.4 Các giải pháp hoạt ñộng hỗ trợ phối hợp tổ chức xã hội 78 3.4 Kiến nghị 81 3.4.1 ðối với quyền ñịa phương 81 3.4.2 ðối với Nhà Nước 82 Kết luận chương 83 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ viết ñầy ñủ BGD-ðT : Bộ Giáo dục - ðào Tạo BLð-TB&XH : Bộ Lao ñộng – Thương binh Xã hội CSSXKD : Cơ sở sản xuất kinh doanh DTTSðBKK : Dân tộc thiểu số ñặc biệt khó khăn ðH, Cð, THCN : ðại học, Cao đẳng, Trung học chuyên nghiệp GD&ðT : Giáo dục ðào tạo HðND : Hội ñồng Nhân dân HðQT : Hội ñồng quản trị HðQT NHCSXH : Hội ñồng Quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội HSSV : Học sinh sinh viên KK : Khó khăn Lð : Lao động Nð-CP : Nghị định – Chính phủ NQH : Nợ hạn NSNN : Ngân sách Nhà nước NHCS : Ngân hàng Chính sách NHCSXH : Ngân hàng Chính sách xã hội NHTM : Ngân hàng Thương mại PGS.TS : Phó Giáo sư, Tiến sĩ SXKD : Sản xuất kinh doanh TD : Tín dụng TK&VV : Tiết kiệm vay vốn TW : Trung ương UBND : Ủy Ban nhân dân VBTT : Văn thỏa thuận DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ TT Tên bảng Trang Bảng 1.1 Phân biệt hình thức cho vay NHCSXH Bảng 2.1 Kết thực mục tiêu chủ yếu tỉnh Phú Thọ giai ñoạn 2008 2012 .32 Bảng 2.2: Các cấp học số giáo viên cấp 35 Bảng 2.3 Diễn biến doanh số cho vay Chương trình cho vay HSSV giai ñoạn 200820113 40 Bảng 2.4 Doanh số cho vay số vay bình quân HSSV Tỉnh 2010-2012 .41 Bảng 2.5 Doanh số cho vay huyện ñiều tra năm 2010-2012, Tr.ñồng; HSSV 42 Bảng 2.6 Diễn biến doanh số thu nợ chương trình cho vay HSSV giai đoạn 20082012) .43 Bảng 2.7 Diễn biến doanh số thu nợ huyện điều tra chương trình cho vay HSSV giai ñoạn 2010-2012) 44 Bảng 2.8 Bảng kê khai dư nợ q hạn tồn địa bàn .44 Bảng 2.9 Diễn biến dư nợ chương trình cho vay HSSV giai ñoạn 2010 – 2012 45 Bảng 2.10 Bảng thống kê tình hình cho vay tín dụng HSSV chia theo vùng miền tỉnh Phú Thọ giai ñoạn 2010 – 2012 46 Bảng 2.11 Cơ cấu dư nợ cho vay theo ñối tượng ñến 30/6/2013 48 Bảng 2.12 Cơ cấu dư nợ cho vay theo trình độ đào tạo (ðến 30/6/2013) 49 Bảng 2.13 Hệ số thu nợ chương trình cho vay HSSV giai ñoạn 2010-2012 49 Bảng 2.14 Tỷ lệ dư nợ q hạn tồn địa bàn 50 Bảng 2.15 Tỷ trọng dư nợ tín dụng chương trình cho vay HSSV 2010-2012 .50 Bảng 2.16 Tốc độ tăng trưởng tín dụng chương trình cho vay HSSV 51 Bảng 2.17 Vịng quay vốn tín dụng chương trình cho vay HSSV 2010-2012 .51 Bảng 2.18 Tỷ lệ HSSV ñược vay vốn chương trình cho vay HSSV .51 Bảng 2.19 Tỷ lệ HSSV vay vốn khỏi khó khăn chương trình cho vay HSSV 52 Bảng 2.20 So sánh số tiêu hiệu chương trình cho vay HSSV với hiệu hoạt động NHCSXH Phú Thọ giai ñoạn 2010-2012) 53 Bảng 2.21 Việc vay vốn chương trình tín dụng sinh viên mang lại lợi ích cho gia đình anh/chị 54 Bảng 2.22 Ý kiến hộ gia đình lãi suất, mức vay thời gian hoàn trả .57 Bảng 2.23 Nguyên nhân thành tưu hạn chế chương trình cho vay HSSV .57 Bảng 2.24 Thu nhập, chi tiêu HGð HSSV tham gia chương trình 60 Bảng 3.1 Nhu cầu vay vốn chương trình tín dụng sinh viên gia ñình ñến năm 2015 69 Tên hình Hình 2.1 Sơ ñồ tổ chức NHCSXH tỉnh Phú Thọ năm 2013 37 MỞ ðẦU Tính cấp thiết ñề tài ðầu tư cho giáo dục ñầu tư cho phát triển ðẩy mạnh nguồn nhân lực quốc sách Việt Nam Sau 20 năm ñổi mới, ñào tạo nguồn nhân lực, đào tạo nghề nước ta có bước phát triển ñáng kể, chưa ñáp ứng ñược nhu cầu nguồn nhân lực có chất lượng cao cho xã hội, cho nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa Vì vậy, cần phải tăng đầu tư Nhà nước đồng thời đẩy mạnh xã hội hóa, hướng mạnh ñào tạo nghề (cả ñại học cao ñẳng) theo nhu cầu xã hội Trong ñiều kiện kinh tế cịn nhiều khóa khăn, thu nhập người dân cịn mức thấp, đặc biệt gia đình thuộc diện sách, vậy, việc tiếp cận học tập nói chung, học tập bậc chuyên nghiệp học nghề nói riêng khó khăn Vì việc thực tốt sách hỗ trợ cho người nghèo, cận nghèo ñối tượng sách hưởng vốn vay đáp ứng mục ñích học tập họ thực việc làm có tính nhân văn vơ cần thiết Trong năm gần đây, phủ quan tâm nhiều cơng tác giáo dục Nhiều trường cải thiện nhiều trường ñược trang bị (tối tân) vùng sâu vùng xa nhà nước có sách đãi ngộ tốt cho giáo viên miền xuôi lên giảng dạy, xây dựng sở hạ tầng vùng khó khăn, Chính phủ duyệt ñịnh xây dựng mở rộng trường ñại học cao ñẳng xây dựng trường ðai học Xây dựng với tồ nhà 10 tầng, ðại học Mỏ địa Chất 12 tầng, ðể giảm bớt gánh nặng ngân sách chi cho giáo dục, em sinh viên học sinh phải đóng học phí để ngành giáo dục có thêm nguồn kinh phí trang trải tối thiểu Mức thu học phí có xu hướng ngày tăng cao bị ảnh hưởng biến ñộng mạnh mẽ nhiều yếu tố kinh tế xã hội ðối với nhiều em học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn, mức thu học phí chi phí trang trải cần thiết cho q trình học tập có ảnh hưởng hạn chế nhiều khả theo học chất lượng học tập em Nhiều em hoàn cảnh gia đình khó khăn, em khơng chun tâm vào q trình học tập phải làm thêm phụ giúp cho gia đình kiếm tiền mưu sinh chí buộc phải chấp nhận bỏ học chừng Thực tiễn cho thấy nhiều học sinh, sinh viên ñang cần ñược giúp ñỡ ñể ñạt ñược ước mơ nguyện vọng học tập đáng Nắm bắt ñược kinh nghiệm nhiều nước giới nghiên cứu vào tình hình thực tế nước, Chính phủ có nhiều sách đầu tư cho giáo dục mà sách hỗ trợ học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn vay vốn để hồn thành chương trình học tập Có thể nói rằng, sách tín dụng ưu đãi có ý nghĩa nhân văn cao cả, tạo bình đẳng tạo ñiều kiện cần cho người học phát huy tốt khả Tuy nhiên, trình triển khai thực chủ trương Chính phủ việc cho vay ñối với học sinh sinh viên (HSSV) thời gian qua nhiều ngân hàng nhiều tồn tại, bất cập, chưa thực ñược quan tâm, làm cho hiệu quả, mục tiêu việc cho vay vốn chưa ñạt ñược kỳ vọng, như: cho vay không ñúng ñối tượng; mức cho vay, thời hạn cho vay chưa đúng; thủ tục cho vay cịn phức tạp;… ðể góp phần nâng cao hiệu cơng cụ tín dụng cho vay HSSV ngày phát huy tốt tác giả ñã lựa chọn ñề tài: “Nghiên cứu giải pháp tăng cường hoạt ñộng cho vay ñối với học sinh, sinh viên chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội Tỉnh Phú Thọ” nhằm nghiên cứu ñề xuất số giải pháp giải vấn ñề hoạt ñộng cho vay làm rõ số nội dung lý luận liờn quan ủn tớn dng cho vay HSSV Các chơng trình cho vay, nhân tố ảnh hởng, tiêu ®o l−êng chÊt l−ỵng tÝn dơng −u ® i Mục tiêu nghiên cứu Trên sở hệ thống vấn ñề lý luận kinh nghiệm thực tiễn hiệu hoạt ñộng cho vay ñối với học sinh sinh viên kết phân tích thực trạng hoạt ñộng cho vay ñối với học sinh sinh viên Ngân hàng sách xã hội (NHCSXH) tỉnh Phú Thọ thời gian vừa qua, Luận văn nghiên cứu ñề xuất phương hướng, giải pháp tăng cường hoạt ñộng cho vay ñối với HSSV NHCSXH tỉnh Phú Thọ thời gian tới Phụ lục 02 Kết xử lý điều tra vấn gia đình sinh viên Bảng 1: Phân bố ðặc ñiểm chủ hộ Tân Sơn Chung Cẩm khê Thanh Ba Lâm Thao TX Phú Thọ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ lượng % lượng % lượng % lượng % lượng % lượng % 1.Số hộ 112 100,00 24 100,00 30 100,00 10 100,00 21 100,00 27 100,00 Nam 53 47.32 15 62.5 16 53.33 40,0 10 47.62 29.63 Nữ 59 52.68 37.5 14 46.67 60,0 11 52.38 19 70.37 Tổng sô 112 100,00 24 100,00 30 100,00 10 100,00 21 100,00 27 100,00 Hộ giàu 0 0 0 0 0 0 Hộ 1.79 8.33 0 0 0 0 17 15.18 16.67 20 30 0 14.81 71 63.39 16 66.67 15 50 60 15 71.43 19 70.38 19.64 8.33 30 10 28.57 14.81 Phân loại hộ Trung bình Hộ nghèo Hộ nghèo cận 22 Bảng 2:Tình hình nhân khẩu, lao động hộ gia đình Số lượng Tổng số hộ 109 Tổng số nhân 472 Bình quân số nhân khẩu/hộ 4.33 Tổng số lao động 218 Bình qn số lao động/hộ 4.Tổng số người 60 tuổi 22 Tổng số người 15 tuổi 55 Số lượng ñang sinh viên học tập trung trường ñại 102 học cao ñẳng Bình quân số sinh viên/ hộ 0.94 Bảng 3.1: Tình hình thu chi từ hoạt ñộng sản xuất kinh doanh hộ năm 2010 Số hộ có thơng tin Tổng Hộ có Hộ có số tiền số thu số thu (hoặc (hoặc hộ có chi) chi) thơng thấp cao tin nhất Tr.ñồng Tr.ñồng Tr.ñồng A TỔNG THU (=1+2+3+4) Thu từ trồng trọt chăn nuôi sau trừ chi phí sản xuất quân thu (hoặc chi)1 hộ có thơng tin Tr.đồng 7=4/3 86 1723.85 2.50 63.12 20.04 735.46 1.00 36.00 8.55 592.08 0.25 63.12 6.88 113.4 2.00 17.00 1.32 86 Thu từ sản xuất phi nơng nghiệp sau trừ chi phí sản 86 xuất Bình Thu nhập từ người thành phố làm việc gửi 86 Thu khác 86 282.91 0.5 60.00 3.29 B TỔNG CHI (=1+2+3+4+5) 86 2492.55 2.00 85.30 28.98 Chi phi lương thực thực phẩm 86 662.46 1.80 25.60 7.70 Chi cho học tập gia đình 86 1302.17 0.90 60.00 15.14 Chi y tế, chăm sóc sức khỏe 86 198.66 0.50 17.20 2.31 Chi hiếu hỷ 86 220.31 0.20 14.40 2.56 Chi khác 86 108.95 0.10 14.50 1.27 Bảng 3.2: Tình hình thu chi từ hoạt động sản xuất kinh doanh hộ năm 2011 Số hộ có thơng tin Tổng số Hộ có Hộ có tiền số thu số thu hộ (hoặc (hoặc có chi) chi) thơng thấp cao tin nhất Tr.đồng Tr.đồng Tr.đồng Bình qn thu (hoặc chi)1 hộ có thơng tin Tr.đồng 7=4/3 A TỔNG THU (=1+2+3+4) 86 1915.77 3.00 77.04 22.28 Thu từ trồng trọt chăn nuôi 841.17 1.65 37.50 9.78 680.81 0.27 77.04 7.92 110.50 2.50 22.00 1.28 sau trừ chi phí sản xuất 86 Thu từ sản xuất phi nông nghiệp sau trừ chi phí sản 86 xuất Thu nhập từ người thành phố làm việc gửi 86 Thu khác 86 283.29 1.00 60.00 3.29 B TỔNG CHI (=1+2+3+4+5) 86 2805.35 2.50 84.84 32.62 Chi phi lương thực thực phẩm 86 750.77 1.00 27.00 8.73 Chi cho học tập gia đình 86 1464.78 1.50 60.00 17.03 Chi y tế, chăm sóc sức khỏe 86 204.85 0.50 15.50 2.38 Chi hiếu hỷ 86 283.15 0.30 16.80 3.29 Chi khác 86 101.80 0.10 10.50 1.18 Bảng 3.3: Tình hình thu chi từ hoạt ñộng sản xuất kinh doanh hộ năm 2012 Số hộ có thơng tin Tổng số Hộ có Hộ có tiền số thu số thu hộ (hoặc (hoặc có chi) chi) thơng thấp cao tin nhất Tr.đồng Tr.đồng Tr.đồng Bình qn thu (hoặc chi)1 hộ có thơng tin Tr.đồng 7=4/3 A TỔNG THU (=1+2+3+4) 86 2140.67 3.00 90.24 24.89 Thu từ trồng trọt chăn nuôi 899.43 1.70 39.00 10.46 787.81 0.20 90.24 9.16 128 2.50 27.50 1.49 sau trừ chi phí sản xuất 86 Thu từ sản xuất phi nông nghiệp sau trừ chi phí sản 86 xuất Thu nhập từ người thành phố làm việc gửi 86 Thu khác 86 325.44 0.50 60.00 3.78 B TỔNG CHI (=1+2+3+4+5) 86 3153.24 4.00 99.00 36.67 Chi phi lương thực thực phẩm 86 849.82 4.00 29.50 9.88 Chi cho học tập gia đình 86 1610.73 0.20 70.00 18.73 Chi y tế, chăm sóc sức khỏe 86 239.61 0.50 15.00 2.79 Chi hiếu hỷ 86 318.83 0.30 19.20 3.71 Chi khác 86 134.25 0.10 16.80 1.56 Bảng 4.1 Tổng hợp thu nhập sau trừ chi phí sản xuất sử dụng chi tiêu cho ñời sống tích lũy gia đình năm 2010 Tổng số Tổng số hộ có thơng tin tiền tất hộ có thơng tin Hộ có Hộ có số tiền số tiền thấp cao nhất Tr.ñồng Tr.ñồng Bình qn hộ có thơng tin Tr.đồng Tr.đồng 6=3/2 xuất sử dụng cho ñời sống 86 1723.85 20.04 II Chi tiêu cho ñời sống 86 2492.55 28.98 III Chênh lệch (Tích lũy) 86 -768.7 -8.94 I Thu nhập sau trừ chi phí sản Bảng 4.2 Tổng hợp thu nhập sau trừ chi phí sản xuất sử dụng chi tiêu cho đời sống tích lũy gia đình năm 2011 Tổng số tiền Bình Tổng Hộ có Hộ có tất quân số hộ số tiền số tiền hộ hộ có có thấp cao có thơng thơng nhất thơng tin Tr.đồng Tr.đồng tin Tr.đồng tin Tr.ñồng 6=3/2 I Thu nhập sau trừ chi phí sản xuất sử dụng cho đời sống 86 1915.77 22.28 II Chi tiêu cho ñời sống 86 2805.35 32.62 III Chênh lệch (Tích lũy) 86 -889.58 -10.34 Bảng 4.3 Tổng hợp thu nhập sau trừ chi phí sản xuất sử dụng chi tiêu cho đời sống tích lũy gia đình năm 2012 Tổng số tiền Bình Tổng Hộ có Hộ có tất quân số hộ số tiền số tiền hộ có có thấp cao hộ có thơng thơng nhất thơng tin Tr.đồng Tr.đồng tin Tr.đồng tin Tr.ñồng 6=3/2 I Thu nhập sau trừ chi phí sản xuất sử dụng cho ñời sống 86 2140.67 24.89 II Chi tiêu cho ñời sống 86 3153.24 36.67 III Chênh lệch (Tích lũy) 86 - -11.78 1012.57 Bảng 5: Các phương tiện sinh sống Hộ (ðơn vị cái, triệu ñồng) Số hộ trả lời vấn Số lượng Cái Tổng giá trị Tr.đồng Giá trị trung bình Tr.ñồng 5=4/3 Nhà – Tr.ñồng 98 98 9560 97.55 Xe máy cái– Tr.ñồng 88 106 1164.8 10.99 Xe ñạp cái– Tr.ñồng 67 92 63.3 0.69 Ti vi cái– Tr.ñồng 86 88 142.52 1.62 Tủ lạnh cái– Tr.ñồng 34 35 96.1 2.75 Bảng 6: Tình hình vay vốn Chương trình tín dụng sinh viên NHCSXH Tổng số trả lời Có Khơng Vay vốn Chương trình tín dụng sinh viên NHCSXH 105 104 Bảng 7: Nếu có, xin cho biết tiếp thơng tin sau Số hộ vay vốn có thơng tin Tổng số tiền vay Bình quân số tiền tất hộ có vay hộ thơng tin có thơng tin 2010 62 617.2 9.95 2011 62 566 9.13 2012 76 832.7 10.96 Bảng 8: Ý kiến Hộ Gð HSSV vấn đề Trong Tổng số ý Thấp(phù kiến hợp) Trung bình Cao (khơng (tương ñối phù hợp) phù hợp) Lãi suất 89 17 62 10 Mức vay 89 47 38 Thời gian hoàn trả 93 48 37 Tỷ lệ % Lãi suất 100 19.10 69.66 11.24 Mức vay 100 52.81 42.70 4.49 Thời gian hoàn trả 100 51.61 39.78 8.60 Bảng 9: Hãy ñánh giá vấn ñề sau ñây Tổng số hộ trả TB lời Về môi trường luật pháp chế sách 1.1 Mức ñộ ñầy ñủ văn pháp luật 90 5 67 4.43 1.2 Mức ñộ ñồng văn pháp luật 85 11 62 4.47 1.3 Mức ñộ ñầy ñủ chế sách 88 12 69 4.65 1.4 Mức độ hợp lý chế sách 91 13 70 4.63 97 4.96 95 4.95 86 4.82 99 4.97 Về tổ chức quản lý hoạt ñộng cho vay Ngân hang 2.1 Các quy ñịnh vay vốn ñầy ñủ rõ ràng 101 2.2 Mức ñộ rõ ràng việc hướng dẫn vay vốn 99 2.3 Mức ñộ ñơn giản thủ tục vay vốn 93 3 Năng lực trình độ, thái độ ñội ngũ cán Ngân hang 3.1 Mức ñộ xác hướng dẫn thực giao dịch cho vay trả nợ 3.2 Tinh thần thái ñộ phục vụ khách hang 102 97 93 4.95 99 88 4.86 … Sự phối hợp quyền tổ chức đồn thể thực sách 4.1 Mức độ quan tâm ủng hộ quyền vào chương trình tín dụng sinh viên 4.2 Mức độ quan tâm, tham gia đồn thể vào chương trình tín dụng sinh viên 95 78 4.62 5.1 Mức ñộ sử dụng ñúng mục đích 96 2 2 88 4.79 5.2 Mức độ sử dụng có hiệu 91 78 4.74 96 7 13 66 4.33 Việc sử dụng vốn người vay vốn 5.3 Mức ñộ ñáp ứng nhu cầu chi trả tiền học cho Tỷ lệ % Tổng số hộ trả lời Về môi trường luật pháp chế sách 1.1 Mức độ ñầy ñủ văn pháp luật 100 5.56 4.44 5.56 10.00 74.44 100 4.71 2.35 7.06 12.94 72.94 100 2.27 1.14 4.55 13.64 78.41 100 2.20 1.10 5.49 14.29 76.92 100 0.00 0.00 0.00 3.96 96.04 100 0.00 0.00 1.01 3.03 95.96 100 3.23 0.00 1.08 3.23 92.47 100 0.00 0.00 0.00 2.94 97.06 100 0.00 0.00 1.03 3.09 95.88 1.2 Mức ñộ ñồng văn pháp luật 1.3 Mức ñộ ñầy ñủ chế sách 1.4 Mức độ hợp lý chế sách Về tổ chức quản lý hoạt ñộng cho vay Ngân hang 2.1 Các quy ñịnh vay vốn ñầy ñủ rõ ràng 2.2 Mức ñộ rõ ràng việc hướng dẫn vay vốn 2.3 Mức ñộ ñơn giản thủ tục vay vốn Năng lực trình độ, thái độ đội ngũ cán Ngân hang 3.1 Mức độ xác hướng dẫn thực giao dịch cho vay trả nợ 3.2 Tinh thần thái ñộ phục vụ khách hàng … Sự phối hợp quyền tổ chức đồn thể thực sách 4.1 Mức ñộ quan tâm ủng hộ quyền vào chương trình tín dụng sinh viên 100 0.00 0.00 3.03 8.08 88.89 100 2.11 3.16 7.37 5.26 82.11 5.1 Mức ñộ sử dụng mục đích 100 2.08 2.08 2.08 2.08 91.67 5.2 Mức độ sử dụng có hiệu 100 2.20 1.10 3.30 7.69 85.71 100 7.29 3.13 7.29 13.54 68.75 4.2 Mức ñộ quan tâm, tham gia đồn thể vào chương trình tín dụng sinh viên Việc sử dụng vốn người vay vốn 5.3 Mức ñộ ñáp ứng nhu cầu chi trả tiền học cho Bảng 10: Việc vay vốn chương trình tín dụng sinh viên mang lại lợi ích cho gia ñình anh/chị Tổng số hộ TB trả lời ðáp ứng nhu cầu chi tiêu học tập cho 100 14 13 63 4.07 75 15 43 4.23 70 15 12 38 4.16 89 11 70 4.64 Có điều kiện tập trung nguồn vốn gia đình cho sản xuất Có điều kiện để tập trung nguồn tiền gia đình cho ñời sống Tăng trách nhiệm học tập gia đình Tỷ lệ % Tổng số hộ trả lời ðáp ứng nhu cầu chi tiêu học tập cho 100 14.00 4.00 6.00 13.00 63.00 Có điều kiện tập trung nguồn vốn gia đình cho sản xuất 100 1.33 9.33 12.00 20.00 57.33 100 2.86 4.29 21.43 17.14 54.29 100 1.12 3.37 Có điều kiện để tập trung nguồn tiền gia đình cho đời sống Tăng trách nhiệm học tập gia đình 4.49 12.36 78.65 Bảng 11: Những khó khăn gia đình q trình tham gia chương trình tín dụng sinh viên Tổng số hộ TB 15 18 19 36 3.62 trả lời Mức cho vay thấp, khơng đủ chi trả cho học tập 92 Tỷ lệ % Tổng số hộ trả lời Mức cho vay thấp, khơng đủ chi trả cho học tập 100 16.30 4.35 19.57 20.65 39.13 Bảng 12: nhu cầu vay vốn chương trình tín dụng sinh viên gia đình đến năm 2015 Số hộ có thơng Tổng số nhu cầu Bình quân nhu cầu tin nhu cầu tiền vay tất số tiền vay hộ vay vốn hộ có thơng tin có thơng tin 2013 63 1051.1 16.68 2014 43 789 18.35 2015 35 1009 28.83 Phụ biểu 3: Phân loại hộ vay vốn học sinh sinh viên theo ñối tượng thụ hưởng ðến 30/6/2013 S T T ðơn vị ViƯt Tr× Trong Tổng số Hộ khó khăn đột xuất Hộ nghèo Hộ cận nghèo ðối tượng khác tài Số Số Số Số Số Số Số Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền HSSV HSSV HSSV HSSV hộ HSSV tiền 261 489 701 035 37 653 809 029 27 875 2 16 3692 327 70 033 231 Phï Ninh 2987 311 49 455 115 122 788 835 086 28 893 037 103 18 774 TX P.Thä 1930 268 33 980 501 531 310 248 438 24 256 267 295 322 Thanh Ba 4132 929 74 972 044 176 18 838 498 718 27 348 780 035 28 786 Hạ Hoà 4009 776 64 866 654 733 987 429 460 010 658 010 46 348 §.Hïng 3798 698 76 182 694 768 12 491 955 528 57 613 356 402 078 L.Thao 4664 799 96 640 589 703 12 352 376 118 70 315 868 978 13 973 T.N«ng 2892 593 59 042 911 070 18 792 557 784 28 109 687 739 12 141 T.Thuû 2688 350 57 821 440 510 060 723 107 38 177 649 730 10 554 10 Th.S¬n 3002 530 50 817 484 635 24 035 384 537 23 179 344 358 603 11 Yªn LËp 2303 763 43 045 360 408 909 828 159 34 612 184 196 524 12 CÈm Khª 4214 255 80 730 990 121 16 972 873 240 37 416 655 893 26 333 13 Tân Sơn 1684 953 28 695 341 533 23 769 242 249 907 165 171 019 Cộng 41 995 50 552 786 278 354 10 571 164 792 21 649 25 459 417 488 12 459 13 939 202 330 567 92 573 521 3 30 1 577 583 668 Phụ lục 4: Bảng phân chia dư nợ tỉnh Phú Thọ theo trình ñộ ñào tạo giai ñoạn từ 2008 ñến 2012 ðơn vị: HSSV, triệu ñồng S T T 10 11 12 13 ðơn vị Hội sở tỉnh (TP ViệtTrì) Phù Ninh TX Phú Thọ Thanh Ba Hạ Hoà ðoan Hùng Lâm Thao Tam Nông Thanh Thủy Thanh Sơn Yên Lập Cẩm Khê Tân Sơn Tổng Số HSSV 4.141 3.104 2.405 4.437 4.954 4.881 7.237 6.039 975 3.316 1.483 5.428 1.746 50.146 Số tiền 67.797 50.810 34.957 70.226 61.164 68.187 90.026 52.868 52.481 47.919 38.071 73.901 26.803 731.420 Dư nợ ñến 31/12/2012 Trong đó: Theo trình độ đào tạo ðại học Cao đẳng Trung cấp Học nghề Số Số Số Số Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền HSSV HSSV HSSV HSSV 2.401 39.322 1.286 21.057 415 6.797 39 621 611 10.003 1.800 29.464 578 9.463 115 1.879 979 14.242 896 13.025 524 7.625 63 2.529 40.028 1.597 25.281 221 3.511 90 1.406 2.247 27.750 1.426 17.605 1.136 14.036 145 1.773 1.826 25.511 1.700 23.572 1.339 18.709 16 395 3.302 41.084 2.412 30.010 1.211 15.065 312 866 1.992 17.446 2.114 18.503 1.389 12.159 544 4.760 435 23.441 359 19.312 21 1.155 160 8.573 1.392 20.125 862 12.458 929 13.420 133 1.916 400 10.264 545 14.003 533 13.680 124 1.769 24.099 2.030 27.636 1.628 22.162 519 7.970 464 7.123 745 11.440 18 268 20.220 301.285 17.491 259.049 10.669 149.222 1.545 22.648 (Nguồn NHCHXH tỉnh Phú Thọ) Nợ hạn 13 0 0 10 0 31 60 ... TÍN DỤNG CHO VAY ðỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI 1.1 Ngân hàng sách xã hội hoạt ñộng cho vay ñối với học sinh, sinh viên 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng sách xã hội ... Tỉnh Phú Thọ 5 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG CHO VAY ðỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI 1.1 Ngân hàng sách xã hội hoạt động cho vay ñối với học sinh, sinh viên. .. dụng cho vay HSSV ngày phát huy tốt tác giả ñã lựa chọn ñề tài: ? ?Nghiên cứu giải pháp tăng cường hoạt ñộng cho vay ñối với học sinh, sinh viên chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội Tỉnh Phú Thọ? ??