Nâng cao hiệu quả cho vay học sinh – sinh viên tại ngân hàng chính sách xã hội – chi nhánh huyện kim động, hưng yên

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ HỒNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỌC SINH – SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH HUYỆN KIM ĐỘNG, HƢNG YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội - 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o NGUYỄN THỊ HỒNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỌC SINH – SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH HUYỆN KIM ĐỘNG – HƢNG YÊN Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN PHÚ HÀ Hà Nội – 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết đưa luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tôi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Hồng i LỜI CẢM ƠN Qua năm tháng học tập chương trình đào tạo sau đại học, tơi trang bị kiến thức vô quý báu, làm hành trang bước vào sống q trình cơng tác Nhân dịp hồn thành luận văn, tơi xin gửi gắm lời biết ơn chân thành đến quý Thầy, Cô Giảng viên Trường Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia Hà Nội tận tình giảng dạy hướng dẫn cho nhiều kiến thức quý báu suốt thời gian theo học lớp Tài ngân hàng 1, niên khóa 2015-2017 Xin cảm ơn chân thành đến TS Nguyễn Phú Hà tận tình hướng dẫn tơi hoàn thành luận văn Lời cảm ơn sâu sắc đến Ban Lãnh đạo, đồng nghiệp tạo điều kiện nhiệt tình giúp đỡ để tơi hồn thành luận văn Trân trọng! Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Hồng ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa HĐQT Hội đồng quản trị HGĐ Hộ gia đình HSSV Học sinh – sinh viên NH Ngân hàng NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TK&VV Tiết kiệm vay vốn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC HÌNH viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài luận văn Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY HỌC SINH - SINH VIÊN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Tổng quan cơng trình nghiên cứu nước 1.1.2 Tổng quan cơng trình nghiên cứu nước 1.2 Cơ sở lý luận hiệu cho vay học sinh – sinh viên Ngân hàng sách xã hội 1.2.1 Các vấn đề chung Ngân hàng sách xã hội 1.2.2 Cho vay học sinh - sinh viên NHCSXH Việt Nam 15 1.3 Kinh nghiệm cho vay học sinh – sinh viên số nước giới 32 1.3.1 Kinh nghiệm Thái Lan 32 1.3.2 Kinh nghiệm Trung Quốc 32 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 33 iv CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN 36 2.1 Phương pháp luận nghiên cứu 36 2.2 Phương pháp nghiên cứu cụ thể 36 2.2.1 Phương pháp thu thập tài liệu 36 2.2.2 Phương pháp xử lý số liệu, liệu 38 2.3 Quy trình nghiên cứu 39 KẾT LUẬN CHƢƠNG 40 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN KIM ĐỘNG – HƢNG YÊN 41 3.1 Khái quát ngân hàng sách xã hội huyện Kim Động, tỉnh Hưng Yên 41 3.1.1 Khái quát tình hình kinh tế xã hội địa bàn huyện Kim Động, tỉnh Hưng Yên 41 3.1.2 Khái quát NHCSXH huyện Kim Động , tỉnh Hưng Yên 42 Sơ đồ 3.1 Mơ hình tổ chức NHCSXH Kim Động 43 3.2 Thực trạng cho vay học sinh - sinh viên ngân hàng sách xã hội huyện Kim Động, tỉnh Hưng Yên 45 3.2.1 Doanh số cho vay HSSV giai đoạn 2014-2016 45 3.2.2 Doanh số thu nợ cho vay HSSV NHCSXH giai đoạn 2014-2016 47 3.2.3 Tổng dư nợ cho vay HSSV giai đoạn 2014-2016 48 3.3 Phân tích hiệu cho vay học sinh – sinh viên NHCSXH huyện Kim Động, tỉnh Hưng Yên 50 3.3.1 Về nhóm hiệu NHCSXH huyện Kim Động 50 3.3.2 Về nhóm hiệu xã hội 53 3.4 Hiệu cho vay dựa kết điều tra, khảo sátError! not defined v Bookmark 3.5 Đánh giá chung hiệu cho vay học sinh – sinh viên ngân hàng sách xã hội huyện Kim Động, tỉnh Hưng Yên 55 3.5.1 Những kết đạt nguyên nhân 55 3.5.1.1 Những kết đạt 55 3.5.2 Một số hạn chế nguyên nhân 60 KẾT LUẬN CHƢƠNG 65 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỌC SINH - SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN KIM ĐỘNG, TỈNH HƢNG YÊN 66 4.1 Định hướng hoạt động NHCSXH huyện Kim Động – Hưng Yên 66 4.1.1 Mục tiêu tổng thể Chiến lược phát triển NHCSXH đến năm 2020 66 4.1.2 Phương hướng hoạt động NHCSXH Kim Động – Hưng Yên 67 4.2 Giải pháp chủ yếu nâng cao hiệu cho vay học sinh – sinh viên NHCSXH huyện Kim Động – Hưng Yên 67 4.2.1 Nhóm giải pháp NHCSXH Kim Động 68 4.2.2 Nhóm giải pháp HSSV 72 4.2.3 Tăng cường công tác phối hợp quan liên quan việc triển khai chương trình cho vay HSSV 72 4.2.4 Một số giải pháp khác 73 4.3 Một số kiến nghị 73 4.3.1 Đối với NHNN Việt Nam 75 4.3.2 Đối với NHCSXH Việt Nam 75 4.3.3 Đối với Chính quyền, quan liên quan 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Doanh số cho vay chương trình HSSV giai đoạn 2014-2016 46 Bảng 3.2: Chỉ số vay bình quân HSSV số lượt HSSV vay vốn 46 Bảng 3.3 Doanh số thu nợ chương trình cho vay HSSV giai đoạn 2014-2016 47 Bảng 3.4 Dư nợ hạn 47 Bảng 3.5: Dư nợ cho vay HSSV thời điểm 31/12 năm 48 Bảng 3.6 Cơ cấu dư nợ cho vay theo đối tượng đến 30/12/2016 49 Bảng 3.7 Cơ cấu dư nợ cho vay theo trình độ đào tạo đến 30/12/2016 49 Bảng 3.8: Hệ số thu nợ chương trình cho vay HSSV giai đoạn 2014-2016 50 Bảng 3.9: Tỷ lệ nợ hạn toàn địa bàn 52 Bảng 3.10: Vịng quay vốn tín dụng chương trình cho vay HSSV 52 Bảng 3.11: Tỷ lệ HSSV vay vốn chương trình cho vay HSSV 53 Bảng 3.12: Tỷ lệ HSSV vay vốn khỏi khó khăn 53 Bảng 3.13: Tỷ trọng dư nợ tín dụng chương trình cho vay HSSV 54 Bảng 3.14: Tốc độ tăng trưởng tín dụng chương trình cho vay HSSV 54 Bảng 3.15: Việc vay vốn chương trình tín dụng học sinh sinh viên mang lại lợi ích cho gia đình ơng (bà) Bảng 3.16: Ý kiến hộ gia đình lãi suất, mức vay thời gian hoàn trả Bảng 3.17: Nguyên nhân hạn chế chương trình cho vay học sinh sinh viên vii DANH MỤC HÌNH Sơ đồ 3.1 Mơ hình tổ chức NHCSXH Kim Động 43 Biểu đồ 3.1 Dư nợ cho vay HSSV thời điểm 31/12 năm 48 Biểu đồ 3.2 Cơ cấu dư nợ cho vay theo trình độ đào tạo đến 30/12/2016 50 Biểu đồ 3.3 Hệ số thu nợ chương trình cho vay HSSV giai đoạn 2014-201651 viii số lượng tối đa tổ TK&VV 60 thành viên Quy định số lượng thành viên tối đa tổ TK&VV phù hợp với lực quản lý Tổ trưởng tổ TK&VV Tuy nhiên, quy định số lượng thành viên tối thiểu để thành lập tổ TK&VV thành viên khơng phù hợp Vì mức hoa hồng thành viên ban quản lý tổ thấp khơng khuyến khích ban quản lý làm việc hiệu Chính điều làm ảnh hưởng đến hiệu cho vay chất lượng cho vay NHCSXH Theo tác giả NHCSXH Việt Nam cần nâng số lượng thành viên tối thiểu phải có thành lập tổ TK&VV từ mức thành viên lên mức 30 thành viên Đưa quy định có tài sản đảm bảo vào điều kiện vay vốn HSSV vay vốn trực tiếp ngân hàng: Đối với trường hợp HSSV vay vốn trực tiếp Ngân hàng (học sinh sinh viên mồ côi cha lẫn mẹ, mồ côi cha mẹ người cịn lại khơng có khả lao động) ngân hàng cịn trơng chờ vào ý thức tự giác trả nợ HSSV, nhằm đảm bảo an toàn cho vay, thu nợ HSSV này, tác giả mạnh dạn đề nghị NHCSXH nên đưa thêm quy định có tài sản đảm bảo vào điều kiện vay vốn Tài sản đảm bảo văn tốt nghiệp HSSV vay vốn Phối hợp chặt chẽ với Bộ giáo dục đào tạo, trung tâm dạy nghề thuộc Bộ lao động thương binh xã hội theo dõi nợ vay học sinh sinh viên học sinh sinh viên trường có việc làm, đối tượng vay trực tiếp qua ngân hàng Nhiều học sinh sinh viên sau học tập địa bàn chuyển làm địa phương khác không thuộc phạm vi quản lý ngân hàng, việc theo dõi phải có phối hợp nhiều ban ngành nhằm hạn chế tình trạng chây ỳ việc trả nợ 76 Quy định mức phí trả cho cấp Hội Ban quản lý tổ TK&VV chưa thu lãi vay Nội dung quy định việc xác nhận đối tượng học sinh sinh viên vay vốn thuộc diện mồ côi cần Ngân hàng quy định rõ ràng cụ thể 4.3.2 Đối với NHNN Việt Nam Nâng cao hiệu hoạt động tổ chức tài đạo họ có trách nhiệm với NHCSXH việc thực chương trình trách nhiệm chung tồn xã hội trách nhiệm tổ chức hay cá nhân Có biện pháp nhằm mở rộng hoạt động liên ngân hàng hệ thống ngân hàng nước để trợ giúp NHCSXH thuận tiện trình giải ngân 4.3.3 Đối với Chính quyền, quan liên quan Đề nghị quan chức bố trí nguồn vốn ổn định từ ngân sách Nhà nước hàng năm phát hành trái phiếu phủ vay ODA từ đầu năm, không nên dồn nén theo kỳ năm học để tránh bị động nguồn vốn Chính quyền địa phương hội đoàn thể cấp xã phường chủ động cơng tác tun truyền chương trình tín dụng ưu đãi học sinh sinh viên để người dân hiểu tiếp cận với chủ chương đắn chình phủ Tăng cường công tác phối hợp với NHCSXH việc giám sát vốn vay, kịp thời thông báo cho ngân hàng biết biểu có nguy gây thất vốn như: sử dụng vốn sai mục đích, cho vay không đối tượng, học sinh sinh viên bỏ học, bị đuổi học vay vốn, mắc tệ nạn xã hội… 77 Nhà trường lập danh sách học sinh sinh viên có nhu cầu vay vốn để tiện theo dõi, quản lý xác nhận cho HSSV theo đợt, thơng báo số tiền học phí học sinh sinh viên ghi rõ tài khoản nhà trường (trên giấy xác nhận học sinh sinh viên) để ngân hàng chuyển tiền học phí cho học sinh sinh viên đó, hạn chế trường hợp sử dụng tiền vay sai mục đích 78 KẾT LUẬN CHƢƠNG Cho vay HSSV chương trình tín dụng mang ý nghĩa trị, xã hội lớn, giúp HSSV có hồn cảnh khó khăn tiếp cận dịch vụ giao dục đại học giáo dục nghề nghiệp Hơn nữa, nguồn tín dụng từ chương trình nguồn lượng giúp HSSV phát triển Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, chương trình cho vay HSSV NHCSXH huyện Kim Động – Hưng Yên tồn nhiều bất cập làm ảnh hưởng đến hiệu kinh tế hiệu xã hội chương trình Từ việc phân tích thực trạng kết cho vay, thực trạng hiệu cho vay HSSV, bất cập tồn trình triển khai chương trình cho vay HSSV chương tác giả đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay HSSV thời gian tới Ngoài ra, luận văn đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, Bộ, sở đào tạo nhằm triển khai giải pháp cách hiệu 79 KẾT LUẬN Xét phương diện lý luận thực tiễn, chương trình tín dụng HSSV đóng vai trị quan trọng đòi hỏi xúc nghiệp phát triển giáo dục nước nhà nay: Tín dụng HSSV yếu tố làm giảm tỉ lệ HSSV không đủ điều kiện để đến trường thúc đẩy giáo dục đại đất nước Việc nghiên cứu tình hình thực chương trình cho vay HSSV NHCSXH huyện Kim Động, Hưng Yên cụ thể hóa nội dung chương trình, việc làm có ý nghĩa thiết thực lý luận thực tiễn Đề tài khái quát sở lý luận, sở thực tiễn cho vay học sinh sinh viên, nghiên cứu thực trạng đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay học sinh sinh viên NHCSXH huyện Kim Động, Hưng Yên Nghiên cứu thực trạng đưa giải pháp nâng cao hiệu cho vay HSSV NHCSXH huyện Kim Động, Hưng Yên cần thiết có ý nghĩa không riêng NHCSXH huyện Kim Động, Hưng Yên mà giúp thực tốt sách ưu đãi tín dụng HSSV Chính phủ, giúp cá nhân hộ gia đình có hồn cảnh khó khăn tiếp cận nguồn vốn ưu đãi để đáp ứng nhu cầu học tập em mình.Với mong muốn góp phần nhỏ vào việc nâng cao hiệu chương trình tín dụng học sinh sinh viên, em hoàn thành đề tài: “ Nâng cao hiệu cho vay học sinh - sinh viên ngân hàng sách xã hội- chi nhánh huyện Kim Động- Hưng Yên” Trong trình làm bài, than gặp nhiều hạn chế kiến thức thời gian thực nên khoá luận em khơng thể tránh khỏi sai sót, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô, bạn bè người quan tâm để em hồn thành tốt đề tài 80 Cuối em xin chân thành cảm ơn cô giáo, TS Nguyễn Phú Hà tận tình giúp đỡ, hướng dẫn, tạo điều kiện cho em việc tìm hiểu vấn đề có tính lý luận thực tiễn để em hồn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn! 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO A Tài liệu tiếng việt Cẩm Hà Tú, 2015 Nâng cao hiệu hoạt động cho vay HSSV Chi nhánh NHCSXH tỉnh Phú Thọ Luận văn thạc sỹ Đại học Thái Nguyên Chính phủ, 2002 Quyết định số 131/2001/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 việc thành lập NHCSXH Hà Nội Chính phủ, 2007 Quyết định 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/09/2007 cho vay học sinh - sinh viên Hà Nội Chính phủ, 2007 Quyết định 30/2007/QĐ-TTg ngày 5/3/2007 việc ban hành danh mục đơn vị hành thuộc vùng khó khăn Hà Nội Chính phủ, 2006 Quyết định 107/2006/QĐ-TTg ngày 18/05/2006 tín dụng học sinh sinh viên Hà Nội Chính phủ, 2009 Quyết định 121/2009/ QĐ-TTg ngày 09/10/2009 chế hoạt động sở dạy nghề thuộc Bộ Quốc phịng sách hỗ trợ đội xuất ngũ học nghề Hà Nội Chính phủ, 2009 Quyết định 1956/2009/ QĐ-TTg ngày 27/11/2009 phê duyệt đề án “Đào tạo nghề cho lao động nông thơn đến năm 2020” Hà Nội Chính phủ,1998 Quyết định 51/1998/ QĐ-TTg ngày 02/03/1998 Quỹ tín dụng đào tạo để hỗ trợ cho HSSV có hồn cảnh khó khăn Hà Nội Chính phủ, 2008 Quyết định 167/2008/QĐ-TTg ngày 12/12/2008 Chính sách hỗ trợ hộ nghèo nhà Hà Nội 10 Đào Anh Tuấn , 2014 Giải pháp thu hồi nợ chương trình tín dụng HSSV có hồn cảnh khó khăn, tạo nguồn vốn quay vịng Đề tài nghiên cứu khoa học NHCSXH Việt Nam 11 Hà Xuân Lanh , 2014 Đánh giá kết chương trình tín dụng học sinh, sinh viên nơng thơn ngân hàng sách xã hội huyện Đại Từ, Tỉnh Thái Nguyên 82 12 Nguyễn Đức Tú ,2007 Những vướng mắc giải pháp nhằm thực tốt sách cho học sinh, sinh viên nghèo vay vốn Tạp chí Phát triển kinh tế số 206, 12/2007 13 NHCSXH huyện Kim Động, 2014-2016 Bảng cân đối kế toán năm Hưng Yên 14 NHCSXH huyện Kim Động, 2014-2016 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Hưng Yên 15 Triệu Thu Thủy, 2008 Nâng cao chất lượng cho vay học sinh, sinh viên NHCSXH Việt Nam Luận văn thạc sỹ Đại học Kinh tế Quốc Dân B Tài liệu tiếng Anh 16 Adrian Ziderman, 2003 Student loans in Thailand, are they effective, equitable, sustainable? International Institute for Educational Planning Paris: UNESCO 17 Gross, J.,O.Cekic, D.Hossler, and N Hillman, 2009 What matters in student loan default: A review of the research literature Journal of Student Financial Aid C Các trang web 18 http://vbsp.org.vn/gioi-thieu/cac-san-pham-dich-vu/cho-vay-ho-ngheo- va-cac-doi-tuong-chinh-sach.html# 83 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Kim Động, tỉnh Hưng Yên xin trân trọng cám ơn Quý Khách dành thời gian để trả lời phiếu khảo sát chúng tơi Những góp ý quý khách giúp ngân hàng nâng cao chất lượng hoạt động nhằm đáp ứng tốt nhu cầu Quý khách xã hội I Những thông tin chung HỘ Họ tên chủ hộ:…………………………………… Tuổi ………… Nghề nghiệp ………………………………… Địa chỉ: Thôn……… .Xã Huyện………… Tỉnh…… Số nhân gia đình……… Số người độ tuổi lao động gia đình:… Số lượng học sinh sinh viên theo học tập trung trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp, trường nghề………… Loại hộ: (Đánh dấu X vào ô tương ứng) Hộ giàu Hộ Hộ trung bình Hộ cận nghèo Hộ nghèo 8.Thu nhập trung bình, chi tiêu trung bình cho đời sống gia đình gia đình từ 2014-2016 (triệu đồng/năm): Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Thu nhập Chi tiêu 84 Năm 2016 II Câu hỏi liên quan đến chƣơng trình tín dụng học sinh sinh viên Nếu có, xin cho biết tiếp thơng tin sau: Năm Mục đích vay vốn Số tiền vay Lãi suất (triệu đồng) 2014 2015 2016 10 Ông (bà) cho biết ý kiến vấn đề sau: Chỉ tiêu Nhận xét Lãi suất Thấp Trung bình Cao Mức vay Thấp Trung bình Cao 11 Hãy đánh giá vè vấn đề sau: (bằng cách cho điểm từ đến tốt nhất) Về mơi trường pháp luật chế sách 1.1 Mức độ đầy đủ văn pháp luật 1.2 Mức độ đồng văn pháp luật 1.3 Mức độ đầy đủ chế sách 1.4 Mức độ hợp lý chế sách Về tổ chức quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng 2.1 Các quy định vay vốn đầy đủ rõ ràng 2.2 Mức độ rõ ràng việc hướng dẫn vay vốn 2.3 Mức độ đơn giản thủ tục vay vốn Năng lực trình độ, thái độ đội ngũ cán Ngân hàng 3.1 Mức độ xác hướng dẫn thực giao dịch cho vay trả nợ 85 3.2 Thái độ phục vụ khách hàng Sự phối hợp quyền với tổ chức đồn thể thực sách 4.1 Mức độ quan tâm ủng hộ quyền vào chương trình tín dụng học sinh sinh viên 4.2 Mức độ quan tâm, tham gia đoàn thể vào chương trình tín dụng học sinh sinh viên Việc sử dụng vốn người vay 5.1 Mức độ sử dụng mục đích 5.2 Mức độ sử dụng có hiệu 5.3 Mức độ đáp ứng nhu cầu chi trả tiền học cho 12 Việc vay vốn chương trình tín dụng học sinh sinh viên mang lại lợi ích cho gia đình ơng (bà)? (cho điểm từ đến 5, lợi ích lớn nhất) 1 Đáp ứng nhu cầu chi tiêu học tập cho Có điều kiện tập trung nguồn vốn gia đình cho sản xuất Có điều kiện để tập trung nguồn tiền gia đình cho đời sống Tăng trách nhiệm học tập gia đình 86 13 Những khó khăn gia đình q trình tham gia chương trình tín dụng học sinh sinh viên (Điền vào bảng) Mức cho vay thấp, không đủ chi trả cho em học tập Xin chân thành cảm ơn ý kiến đóng góp ơng (bà)! 87 PHỤ LỤC KẾT QUẢ XỬ LÝ ĐIỀU TRA PHỎNG VẤN GIA ĐÌNH HỌC SINH SINH VIÊN Bảng 1: Ý kiến Hộ gia đình HSSV vấn đề: Trong Tổng số ý kiến Phù hợp Tương đối Không phù phù hợp hợp Lãi suất 89 17 62 10 Mức vay 89 47 38 Thời gian hoàn trả 93 37 48 Tỷ lệ % Lãi suất 100 19,10 69,66 11,24 Mức vay 100 42,7 52,81 4,49 Thời gian hoàn trả 100 52,61 39,78 8,60 Bảng 2: Hãy đánh giá vấn đề sau đây: Tổng số hộ TB 90 5 67 4.43 85 11 62 4,47 88 12 69 4,65 trả lời Về môi trƣờng luật pháp chế sách 1.1 Mức độ đầy đủ cảu văn pháp luật 1.2 Mức độ đồng văn pháp luật 1.3 Mức độ đầy đủ chế sách 88 1.4 Mức độ hợp lý chế 91 sách 13 70 4,63 Về tổ chức quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng 2.1 Các quy định vay vốn đầy đủ 100 rõ ràng 2.2 Mức độ rõ ràng việc hướng 99 dẫn vay vốn 2.3 Mức độ đơn giản thủ tục vay vốn 93 3 97 4.97 95 4,95 86 4,82 98 4,98 Năng lực trình độ, thái độ đội ngũ cán Ngân hàng 3.1 Mức độ xác hướng 100 dẫn thực giao dịch vay trả nợ 3.2 Tinh thần thái độ phục vụ khách hàng 97 93 4.95 99 88 4,86 78 4,62 Sự phối hợp quyền tổ chức đồn thể thực sách 4.1 Mức độ quan tâm ủng hộ quyền vào chương trình tín dụng học sinh sinh viên 4.2 Mức độ quan tâm, tham gia đoàn thể vào chương trình tín 95 dụng học sinh sinh viên việc sử dụng vốn vay ngƣời vay vốn 89 5.1 Mức độ sử dụng mục đích 96 2 2 88 4,79 5.2 Mức độ sử dụng có hiệu 91 78 4,74 96 7 13 66 4,33 5.3 Mức độ đáp ứng nhu cầu chi trả tiền học Bảng 3: Việc vay vốn chương trình tín dụng học sinh sinh viên mang lại lợi ích cho gia đình ơng (bà): Tổng số 100 14 13 63 4,07 75 15 43 4,23 70 15 12 38 4,16 89 hộ trả lời Đáp ứng nhu cầu chi tiêu học tập cho Có điều kiện tập trung nguồn vốn gia đình cho sản xuất TB Có điều kiện để tập trung nguồn tiền gia đình cho đời sống Tăng trách nhiệm học tập gia đình 11 70 4,64 Bảng 4: Những khó khăn gia đình trình tham gia chương trình tín dụng học sinh sinh viên: Tổng số hộ trả lời Mức cho vay thấp, không đủ 95 chi trả cho học tập 90 ... THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN KIM ĐỘNG – HƢNG YÊN 41 3.1 Khái quát ngân hàng sách xã hội huyện Kim Động, tỉnh Hưng Yên 41 3.1.1... hiệu cho vay học sinh – sinh viên ngân hàng sách xã hội Chương 2: Phương pháp nghiên cứu thiết kế luận văn Chương 3: Thực trạng hiệu cho vay học sinh – sinh viên ngân hàng sách xã hội huyện Kim. .. CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY HỌC SINH - SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN KIM ĐỘNG – HƢNG YÊN 3.1 Khái quát ngân hàng sách xã hội huyện Kim Động, tỉnh Hƣng Yên 3.1.1 Khái quát