Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với học sinh sinh viên tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ

Header Page of 16 I HC THI NGUYấN TRNG I HC KINH T V QUN TR KINH DOANH NNG CAO HIU QU HOT NG CHO VAY I VI HC SINH SINH VIấN TI CHI NHNH NGN HNG CHNH SCH X HI TNH PH TH CM H T LUN VN THC S KINH T Chuyờn ngnh: Qun lý kinh t THI NGUYấN 2015 S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page of 16 M U Tớnh cp thit ca vic nghiờn cu ti Sau hn nm trin khai thc hin chng trỡnh tớn dng i vi hc sinh, sinh viờn (HSSV), n ó t c nhng kt qu ỏng khớch l, c ng, Chớnh ph, ỏnh gia cao, chớnh quyn a phng v c bit l em h nghốo, h hon cnh khú khn ng tỡnh ng h Nh nc ó dnh mt phn ngun lc cung cp tớn dng u ói cho HSSV thuc cỏc i tng ny cú c hi c vay hc tp, m bo cho mi ngi u cú iu kin tip cn dch v giỏo dc, gúp phn vo s nghip o to ngun nhõn lc cú trỡnh cho s phỏt trin ca t nc tớn dng c truyn ti nhanh chúng kp thi n cỏc i tng c th hng, ỳng chớnh sỏch, thỏo g kp thi nhng khú khn, vng mc quỏ trỡnh trin khai thc hin ti a phng Mc dự chi nhỏnh núi riờng v ngõn hng CSXH núi chung ó cú nhiu n lc hot ng cho vay ny song phm vi hot ng cng nh hiu qu hot ng ó ny sinh nhiu bt cp ũi hi cn phi cú nhng gii phỏp hu hiu nhm nõng cao hiu qu tớn dng hc sinh sinh viờn Tuy ó cú mt vi nghiờn cu v chuyờn ny song thy rng vic gii quyt cũn cha tha ỏng v cũn cn phi b sung cho hon thin.Vi nhng ni dung nờu trờn, nõng cao hiu qu cụng c tớn dng cho vay HSSV ngy cng phỏt huy th mnh chi nhỏnh NHCSXH tnh Phỳ Th tỏc gi xin mnh dn la chn ti : " Nõng cao hiu qu hot ng cho vay i vi hc sinh sinh viờn ti chi nhỏnh Ngõn hng Chớnh sỏch Tnh Phỳ Th Nhm nghiờn cu xut mt s gii phỏp gii quyt hot ng cho vay HSSV cú hon cnh c bit khú khn S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page of 16 Mc tiờu nghiờn cu - Nghiờn cu c s lý lun v kinh nghim thc tin v hiu qu cho vay Hc sinh sinh viờn ca Ngõn hng chớnh sỏch xó hi tnh Phỳ Th - Phõn tớch thc trng hiu qu cho vay Hc sinh sinh viờn ca Ngõn hng chớnh sỏch xó hi tnh Phỳ Th, ch thnh tu, hn ch v nguyờn nhõn hn ch - xut mt s gii phỏp nhm nõng cao hiu qu cho vay Hc sinh sinh viờn ti Ngõn hng chớnh sỏch xó hi tnh Phỳ Th i tng v phm vi nghiờn cu ca lun - i tng nghiờn cu: L hiu qu cho vay Hc sinh sinh viờn ca Ngõn hng chớnh sỏch xó hi, thụng qua phõn tớch hiu qu cho vay Hc sinh sinh viờn di tỏc ng ca cỏc yu t mụi trng phỏp lý, t chc, qun lý, ngun nhõn lc v nng lc s dng ca cỏc i tng hng th - Phm vi nghiờn cu: V khụng gian: hiu qu cho vay Hc sinh sinh viờn ca Ngõn hng chớnh sỏch xó hi ti tnh Phỳ Th V thi gian: thi gian t nm 2009 n nm 2011, xut n nm 2020 í ngha khoa hc ca ti - V mt lý lun: Kt qu nghiờn cu ca ti s lm rừ thờm c s lý lun v thc tin ca chng trỡnh cho vay hc sinh sinh viờn, ng thi xut cỏc gii phỏp cú c s khoa hc, cú tớnh kh thi nõng cao hiu qu hot ng cho vay i vi hc sinh sinh viờn ti chi nhỏnh Ngõn hng Chớnh sỏch Tnh Phỳ Th - V mt thc tin: ti c ng dng s gúp phn nõng cao hiu qu cho vay hc sinh sinh viờn ca NHCSXH ng thi cú th lm ti liu tham kho cho cỏc chng trỡnh cho vay ti NHCSXH cú cỏc iu kin tng t B cc ca lun Cựng vi phn m u v kt lun, danh mc ti liu tham kho, cỏc ph lc v iu tra kho sỏt, lun c kt cu thnh chng S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page of 16 Chng 1: Lý lun chung v cho vay i vi hc sinh, sinh viờn ca NHCSXH Chng 2: Phng phỏp nghiờn cu Chng 3: Thc trng hiu qu cho vay HSSV ca chi nhánh NHCSXH tỉnh Phú Thọ Chng 4: Phng hng v cỏc gii phỏp nõng cao hiu qu tớn dng cho vay hc sinh sinh viờn ca ngõn hng chớnh sỏch xó hi chi nhỏnh Tnh Phỳ Th S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page of 16 CHNG Lí LUN CHUNG V HIU QU HOT NG CHO VAY I VI HC SINH, SINH VIấN CA NGN HNG CHNH SCH X HI 1.1 Cho vay i vi hc sinh sinh viờn ca NHCSXH 1.1.1 Khỏi nim v c im hot ng NHCSXH l t chc tớn dng ca Nh nc, thc hin cho vay vi lói sut v cỏc iu kin u ói, hot ng vỡ mc tiờu xúa gim nghốo, n nh v phỏt trin kinh t, xó hi c bit ca mi quc gia, hot ng khụng vỡ mc ớch li nhun c im ca NHCSXH Th nht, v ngun vn: Ngun t ngõn sỏch nh nc bao gm iu l; cho vay xoỏ gim nghốo, to vic lm v thc hin cỏc chớnh sỏch xó hi khỏc; trớch t mt phn t ngun tng thu, tit kim chi ngõn sỏch cỏc cp tng ngun cho vay trờn a bn; ODA c chớnh ph giao; huy ng gm (tin gi cú tr lói ca cỏc t chc, cỏ nhõn v ngoi nc; tin gi ca cỏc t chc tớn dng Nh nc bng 2% tng s ngun huy ng bng ng Vit nam cú tr lói theo tho thun; tin gi t nguyn khụng ly lói ca cỏc t chc, cỏ nhõn v ngoi nc; phỏt hnh trỏi phiu c chớnh ph bo lónh, chng ch tin gi v cỏc giy t cú giỏ tr khỏc; tin gi tit kim ca ngi nghốo); i vay gm (vay t cỏc t chc ti chớnh, tớn dng v ngoi nc; vay tit kim bu in, bo him xó hi Vit nam; vay Ngõn hng nh nc; nhn u thỏc cho vay u ói ca chớnh quyn a phng, cỏc t chc kinh t, t chc chớnh tr-xó hi, cỏc hip hi, cỏc t chc phi chớnh ph, cỏc cỏ nhõn v ngoi nc v cỏc loi khỏc) Th hai, v s dng vn: NHCSXH s dng cho vay cỏc i tng nh cho vay H nghốo ; Cho vay Hc sinh, sinh viờn cú hon cnh khú khn ang S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page of 16 hc i hc, cao ng, trung hc chuyờn nghip v hc ngh ; Cỏc i tng cn vay gii quyt vic lm; Cỏc i tng chớnh sỏch i lao ng cú thi hn nc ngoi; Cỏc i tng khỏc cú quyt nh ca th tng chớnh ph ;Vn nhn u thỏc cho vay u ói c s dng theo hp ng y thỏc Th ba, v qun lý ti chớnh ca NHCSXH: Theo quyt nh 180/2002/QTTg ngy 19/12/2002 ca Th tng chớnh ph v vic ban hnh quy ch qun lý ti chớnh i vi NHCSXH thỡ cú mt s c im riờng bit khỏc vi cỏc Ngõn hng thng mi nh sau: - Ngõn hng CSXH l mt t chc tớn dng Nh nc hot ng khụng vỡ mc ớch li nhun Khụng phi tham gia bo him tin gi, cú t l d tr bt buc bng 0% c thu v cỏc khon phi np Ngõn sỏch Nh nc - Cú trỏch nhim cõn i ngun v nhu cu thc hin cho vay h nghốo v cỏc i tng chớnh sỏch khỏc theo k hoch Chớnh ph phờ duyt Vic huy ng cỏc ngun vi lói sut th trng cho vay phi m bo nguyờn tc ch huy ng ó s dng ti a cỏc ngun khụng phi tr lói hoc huy ng vi lói sut thp - Hng nm NHCSXH c nh nc cp bự chờnh lch lói sut v phớ qun lý Mc cp bự chờnh lch lói sut hng nm c xỏc nh trờn c s chờnh lch gia lói sut ho ng cỏc ngun vi lói sut cho vay theo quy nh v phn chi phớ qun lý c hng - Ngõn hng CSXH cú trỏch nhim lp v gi B ti chớnh k hoch ti chớnh gm: Bỏo cỏo quyt toỏn ti chớnh hng nm ca NHCSXH ch tch Hi ng qun tr phờ duyt v gi B ti chớnh Vic kim toỏn v xỏc nhn bỏo cỏo quyt toỏn ti chớnh hng nm ca NHCSXH c quan kim toỏn Nh nc thc hin NHCSXH thc hin ch kim tra kim toỏn ni b, cụng b kt qu hot ng ti chớnh hng nm theo hng dn ca B ti chớnh v chu trỏch nhim v s liu ó cụng b S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page of 16 1.1.2 Khỏi nim v cho vay hc sinh sinh viờn : nc ta Chng trỡnh tớn dng hc sinh, sinh viờn c trin khai thc hin t nm 2006 theo Quyt nh s:107/2006/Q-TTg, n Quyt nh s 157/2007/Q-TTg ngy 27 thỏng nm 2007 ca Th tng Chớnh ph c ban hnh chng trỡnh ny ó c m rng c qui mụ, i tng th hng, tc tng trng d n nhanh chúng Ngoi nhng c im chung v tớn dng u ói ca Chớnh ph i vi h nghốo v cỏc i tng chớnh sỏch khỏc m Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi (NHCSXH) ang trin khai thc hin, chng trỡnh tớn dng i vi HSSV cũn cú nhng c im mang tớnh c thự nhm m bo cho vay ỳng i tng th hng, kp thi ỏp ng nhu cu cho ngi vay nhng tuõn th cỏc qui nh phỏp lý, ng thi gii ỏp thỏo g kp thi nhng khú khn, vng mc ti cỏc a phng thỡ ũi hi NHCSXH thng xuyờn phi nghiờn cu, tham mu, xut kp thi ch o v hng dn m bo chng trỡnh tớn dng ny phỏt huy hiu qu ỏp ng thụng ip ca Chớnh ph: Khụng hc sinh sinh viờn no phi b hc vỡ khú khn v ti chớnh Cho vay HSSV l vic s dng cỏc ngun lc ti chớnh nh nc huy ng cho HSSV cú hon cnh khú khn ang theo hc ti cỏc trng i hc (hoc tng ng i hc), cao ng, trung cp chuyờn nghip v ti cỏc c s o to ngh c thnh lp v hot ng theo quy nh ca phỏp lut Vit Nam vay nhm gúp phn trang tri chi phớ cho vic hc tp, sinh hot ca HSSV thi gian theo hc ti trng bao gm: tin hc phớ, chi phớ mua sm sỏch v, phng tin hc tp, chi phớ n, , i li 1.1.3 c im cho vay i vi hc sinh, sinh viờn Cho vay HSSV Ngõn hng chớnh sỏch xó hi thc hin Ngoi cho vay HSSV, Ngõn hng chớnh sỏch xó hi cũn thc hin cỏc hỡnh thc cho vay khỏc nh cho vay gii quyt vic lm, cho vay h nghốo, Mi hỡnh thc ny cú c thự riờng, th hin bng sau õy : S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page of 16 Bng 1.1 Phõn bit cỏc hỡnh thc cho vay ca NHCSXH Cho vay HSSV 1.i tng Hc sinh sinh viờn Cho vay h nghốo H nghốo Cho vay gii quyt vic lm C s SXKD H gia ỡnh 2.Phng thc Thụng qua h gia Gii cho vay ngõn Trc tip n ch ỡnh, HSSV m cụi ngi vay d ỏn c cha ln m c trc tip vay 3.iu kin H vay nghốo, cn H nghốo c trỳ -D ỏn CSSXKD nghốo, khú khn v hp phỏp ti a phi cú DA vay phng ti chớnh nm -HSSV c kh thi, thu hỳt thờm th UBND xó xỏc lao ng, to vic nht cú giy trỳng nhn Tham gia t lm n nh Trờn tuyn iờu 30 triu ng phi TK&VV - HSSV nm th hai chun h nghốo cú ti sn th chp tr i phi cú xỏc theo quy nh ca - i vi h gia nhn ca nh Phỏp lut ỡnh to thờm ti trng thiu 01 ch lm vic mi 4.Thi hn Tớnh t ngy nhn -Cho cho vay vay ngn vay n ngy hn 12 thỏng Ngn hn, trung hn, di hn tr ht n c ghi - Trung hn : 12 hp ng thỏng n 60 thỏng 5.Mc cho 1000.000 ng/thỏng/hc sinh vay S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page of 16 Ti a : 30 triu - i vi CSSXKD ng/1 h mc vay t a 500 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page of 16 tr/d ỏn v khụng quỏ 20 triu ng/ L thu hỳt mi - H gia ỡnh mc vay ti a khụng quỏ 20 triu ng/h Lói sut cho Trong hn : 0,65% Trong hn : 0,65% Trong hn : 0,65% NQH 130% lói sut NQH vay hn sut hn nh k hn Gii ngõn k hn Vn tr n, thu n, cui thu lói tin vay cựng lói NQH 130% lói sut 130% vay hn phi -Thu n thu n trc NHCSXH c hon tr y tip t ngi vay ngi vay c gc v lói theo nh k n nh k hn tr n theo ỳng thi hn hn tr n ngi - Thu n gc c ó cam kt vay v Ngõn hng thc hin theo phõn -Thu n gc trc tha thun trờn hp k tr n ó tha tip ti tng h ng thun vay ti im giao - Thu lói c thc -Thu lói tin vay dch theo quy nh hin theo nh k tớnh t ngy ngi - Thu lói cú hai hng thỏng vay nhn mún vay hỡnh thc Thu u tiờn n ngy gc n õu thu tr ht n gc lói n ú Thu lói theo nh k hng thỏng theo biờn lai S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 10 of 16 10 1.1.3.1 i tng HSSV c vay l hc sinh, sinh viờn m cụi c cha ln m hoc ch m cụi cha hoc m nhng ngi cũn li khụng cú kh nng lao ng; hc sinh, sinh viờn l thnh viờn ca h gia ỡnh thuc H nghốo theo tiờu chun quy nh ca phỏp lut; hc sinh, sinh viờn l thnh viờn ca h gia ỡnh thuc H gia ỡnh cú mc thu nhp bỡnh quõn u ngi ti a bng 150% mc thu nhp bỡnh quõn u ngi ca h gia ỡnh nghốo theo quy nh ca phỏp lut; hc sinh, sinh viờn m gia ỡnh gp khú khn v ti chớnh tai nn, bnh tt, thiờn tai, ho hon, dch bnh; b i xut ng hc ngh theo Quyt nh s 121/2009/Q-TTg ca Th tng Chớnh ph; lao ng nụng thụn hc ngh theo Quyt nh s 1956/Q-TTg ngy 27/11/2009 ca Th tng Chớnh ph 1.1.3.2 Phng thc cho vay Vic cho vay i vi hc sinh, sinh viờn c thc hin theo phng thc cho vay thụng qua h gia ỡnh i din h gia ỡnh l ngi trc tip vay v cú trỏch nhim tr n Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi Trng hp hc sinh, sinh viờn m cụi c cha ln m hoc ch m cụi cha hoc m nhng ngi cũn li khụng cú kh nng lao ng, c trc tip vay ti Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi ni nh trng úng tr s 1.1.3.3 iu kin vay : Hc sinh, sinh viờn ang sinh sng h gia ỡnh c trỳ hp phỏp ti a phng ni cho vay i vi hc sinh, sinh viờn nm th nht phi cú giy bỏo trỳng tuyn hoc giy xỏc nhn c vo hc ca nh trng i vi hc sinh, sinh viờn nm th hai tr i phi cú xỏc nhn ca nh trng v vic ang theo hc ti trng v khụng b x pht hnh chớnh tr lờn v cỏc hnh vi: c bc, nghin hỳt, trm cp, buụn lu 1.1.3.4 Thi hn cho vay Thi hn cho vay c xỏc nh = Thi hn phỏt tin vay + Thi gian tỡm vic + Thi hn tr n Thi hn phỏt tin vay: l khong thi gian tớnh t ngy ngi vay nhn mún vay u tiờn cho n ngy HSSV kt thỳc khoỏ hc, k c thi gian HSSV S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page 10 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 115 of 16 115 Bng 10: Vic vay chng trỡnh tớn dng sinh viờn ó mang li li ớch gỡ cho gia ỡnh anh/ch ỏp ng nhu cu chi tiờu hc cho Tng s h tr li TB 100 14 13 63 4.07 75 15 43 4.23 70 15 12 38 4.16 89 11 70 4.64 cỏi Cú iu kin trung ngun ca gia ỡnh cho sn xut Cú iu kin trung ngun tin ca gia ỡnh cho i sng Tng trỏch nhim hc ca cỏi gia ỡnh T l % Tng s h tr li ỏp ng nhu cu chi tiờu hc cho 100 14.00 4.00 6.00 13.00 63.00 100 1.33 9.33 12.00 20.00 57.33 100 2.86 4.29 21.43 17.14 54.29 100 1.12 3.37 4.49 cỏi Cú iu kin trung ngun ca gia ỡnh cho sn xut Cú iu kin trung ngun tin ca gia ỡnh cho i sng Tng trỏch nhim hc ca cỏi gia 12.36 78.65 ỡnh Bng 11: Nhng khú khn ca gia ỡnh quỏ trỡnh tham gia chng trỡnh tớn dng sinh viờn Tng s h tr li TB 92 15 18 19 36 3.62 Mc cho vay thp, khụng chi tr cho hc S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page 115 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 116 of 16 116 T l % Mc cho vay thp, khụng chi tr Tng s h tr li 100 16.30 4.35 19.57 20.65 39.13 cho hc Bng 12: Nhu cu vay chng trỡnh tớn dng sinh viờn ca gia ỡnh n nm 2015 S h cú thụng tin v nhu cu vay Tng s nhu cu tin vay ca tt c cỏc h cú thụng tin Bỡnh quõn nhu cu s tin vay ca h cú thụng tin 2013 63 1051.1 16.68 2014 43 789 18.35 2015 35 1009 28.83 S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page 116 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 117 of 16 117 Ph biu 3: Phõn loi h vay hc sinh sinh viờn theo i tng th hng n 30/6/2012 Trong ú Tng s S TT H nghốo n v S h S HSSV S tin S h S HSSV H khú khn t xut v ti chớnh H cn nghốo S tin S h S HSSV S tin S h S HSSV S tin Việt Trì 3692 327 70 033 231 261 489 701 035 37 653 809 029 27 875 Phù Ninh 2987 311 49 455 115 122 788 835 086 28 893 037 103 18 774 TX P.Thọ 1930 268 33 980 501 531 310 248 438 24 256 267 295 322 Thanh Ba 4132 929 74 972 044 176 18 838 498 718 27 348 780 035 28 786 Hạ Hoà 4009 776 64 866 654 733 987 429 460 010 658 010 46 348 Đ.Hùng 3798 698 76 182 694 768 12 491 955 528 57 613 356 402 078 L.Thao 4664 799 96 640 589 703 12 352 376 118 70 315 868 978 13 973 T.Nông 2892 593 59 042 911 070 18 792 557 784 28 109 687 739 12 141 T.Thuỷ 2688 350 57 821 440 510 060 723 107 38 177 649 730 10 554 10 Th.Sơn 3002 530 50 817 484 635 24 035 384 537 23 179 344 358 603 11 Yên Lập 2303 763 43 045 360 408 909 828 159 34 612 184 196 524 12 Cẩm Khê 4214 255 80 730 990 121 16 972 873 240 37 416 655 893 26 333 13 Tân Sơn 1684 953 28 695 341 533 23 769 242 249 907 165 171 019 41 995 50 552 786 278 354 10 571 164 792 21 649 25 459 417 488 12 459 13 939 202 330 Cng S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page 117 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i tng khỏc S h S HSS V S tin 2 16 4 92 567 573 521 3 30 1 577 583 668 Header Page 118 of 16 118 Ph lc 4: Bng phõn chia d n tnh Phỳ Th theo trỡnh o to giai on t 2007 n 2011 n v: HSSV, triu ng D n n 31/12/2011 S T T Trong ú: Theo trỡnh o to n v S HSSV S tin i hc 4.141 67.797 2.401 39.322 S HSSV 1.286 3.104 2.405 4.437 4.954 4.881 7.237 6.039 975 3.316 1.483 5.428 1.746 50.146 50.810 34.957 70.226 61.164 68.187 90.026 52.868 52.481 47.919 38.071 73.901 26.803 731.420 611 979 2.529 2.247 1.826 3.302 1.992 435 1.392 400 1.769 519 20.220 10.003 14.242 40.028 27.750 25.511 41.084 17.446 23.441 20.125 10.264 24.099 7.970 301.285 1.800 896 1.597 1.426 1.700 2.412 2.114 359 862 545 2.030 464 17.491 S HSSV 10 11 12 13 Hi s tnh (TP VitTrỡ) Phự Ninh TX Phỳ Th Thanh Ba H Ho oan Hựng Lõm Thao Tam Nụng Thanh Thy Thanh Sn Yờn Lp Cm Khờ Tõn Sn Tng Cao ng S tin S tin 21.057 29.464 13.025 25.281 17.605 23.572 30.010 18.503 19.312 12.458 14.003 27.636 7.123 259.049 Trung cp S S tin HSSV 415 6.797 578 524 221 1.136 1.339 1.211 1.389 21 929 533 1.628 745 10.669 9.463 7.625 3.511 14.036 18.709 15.065 12.159 1.155 13.420 13.680 22.162 11.440 149.222 Hc ngh S S tin HSSV 39 621 115 90 145 16 312 544 160 133 18 1.545 ( ngun NHCHXH tnh Phỳ Th ) S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page 118 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 1.879 63 1.406 1.773 395 866 4.760 8.573 1.916 124 268 22.648 N quỏ hn 13 0 0 10 0 31 60 Header Page 119 of 16 119 S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page 119 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 120 of 16 i LI CAM OAN Tụi xin cam oan: Lun ny l cụng trỡnh nghiờn cu thc s ca cỏ nhõn, c thc hin di s hng dn khoa hc ca GS.TS Mai Ngc Cng - Tng biờn Tp Kinh t v Phỏt trin Trng i hc Kinh t quc dõn H Ni Cỏc s liu, nhng kt lun nghiờn cu c trỡnh by lun ny trung thc v cha tng c cụng b di bt c hỡnh thc no Tụi xin chu trỏch nhim v nghiờn cu ca mỡnh Hc viờn Cm H Tỳ S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page 120 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 121 of 16 ii LI CM N Li u tiờn, tụi xin chõn thnh cm n GS.TS - Mai Ngc Cng ngi ó trc tip hng dn tụi hon thnh lun Vi nhng li ch dn, nhng ti liu, s tn tỡnh hng dn v nhng li ng viờn ca thy ó giỳp tụi vt qua nhiu khú khn quỏ trỡnh thc hin lun ny Tụi cng xin cm n quý thy cụ ging dy chng trỡnh cao hc chuyờn ngnh Kinh t nụng nghip v Qun lý kinh t khúa - Trng i hc Kinh t v Qun tr Kinh doanh - i hc Thỏi Nguyờn ó truyn dy nhng kin thc quý bỏu Nhng kin thc ny rt hu ớch v giỳp tụi nhiu thc hin ti nghiờn cu Tụi xin cm n Ban lónh o NHCSXH tnh Phỳ Th, th cỏn b NHCSXH tnh v cỏc phũng giao dch huyn Tõn Sn, Cm Khờ, Thanh Ba, Th xó Phỳ Th, Lõm Thao, cỏc t chc hi cỏc t TK&VV, cỏc h vay cỏc trng i hc, Cao ng, trung cp chuyờn nghip v dy ngh úng trờn a bn v c bit l Cc thng kờ, Vn phũng UBND tnh ó nhit tỡnh hp tỏc cung cp s liu tụi hon thnh ti nghiờn cu Tụi xin chõn thnh cm n Hc viờn Cm H Tỳ S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page 121 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 122 of 16 iii MC LC LI CAM OAN i LI CM N ii MC LC iii DANH MC CC CH VIT TT viii DANH MC CC BNG, BIU ix M U 1 Tớnh cp thit ca vic nghiờn cu ti 2 Mc tiờu nghiờn cu 3 i tng v phm vi nghiờn cu ca lun í ngha khoa hc ca ti B cc ca lun CHNG 1: Lí LUN CHUNG V HIU QU HOT NG CHO VAY I VI HC SINH, SINH VIấN CA NGN HNG CHNH SCH X HI 1.1 Cho vay i vi hc sinh sinh viờn ca NHCSXH 1.1.1 Khỏi nim v c im hot ng 1.1.2 Khỏi nim v cho vay hc sinh sinh viờn : 1.1.3 c im cho vay i vi hc sinh, sinh viờn 1.1.3.1 i tng HSSV c vay 10 1.1.3.2 Phng thc cho vay 10 1.1.3.3 iu kin vay : 10 1.1.3.4 Thi hn cho vay 10 1.1.3.5 Mc cho vay 13 1.1.3.6 Lói sut cho vay 14 1.1.3.7 Phng thc cho vay: 14 1.1.3.8 T chc gii ngõn 14 S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page 122 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 123 of 16 iv 1.1.3.9 nh k hn tr n, thu n, thu lói tin vay 14 1.1.4 Tm quan trng ca cho vay i vi hc sinh, sinh viờn nc ta 18 1.2 Hiu qu cho vay v nhõn t nh hng hiu qu cho vay hc sinh sinh viờn ca NHCSXH 21 1.2.1 Hiu qu cho vay hc sinh sinh viờn 21 1.2.1.1 Khỏi nim hiu qu cho vay (tớn dng) 21 1.2.1.2 Cỏc ch tiờu ch yu ỏnh giỏ hiu qu tớn dng 21 1.2.2 Cỏc nhõn t nh hng n hiu qu cho vay i vi hc sinh, sinh viờn ca ngõn hng chớnh sỏch xó hi 23 1.2.2.1 Ch trng, chớnh sỏch ca ng v Nh nc 23 1.2.2.2 Mụi trng kinh t 24 1.2.2.3 Nng lc, nhn thc ca khỏch hng 25 1.2.2.4 Nhúm nhõn t liờn quan n t chc hot ng ca ngõn hng 25 1.2.2.5 Cỏc nhõn t khỏc 28 1.3 Kinh nghim ca mt s nc vic nõng cao hiu qu cho vay hc sinh sinh viờn v bi hc rỳt i vi NHCSXH chi nhỏnh tnh Phỳ Th 29 1.3.1 Kinh nghim ca mt s nc 29 1.3.2 Bi hc kinh nghim cho Vit Nam 30 CHNG 2: PHNG PHP NGHIấN CU 33 2.1 Cõu hi nghiờn cu 33 2.2 Phng phỏp nghiờn cu: 33 2.2.1 Phng phỏp thng k kinh t 33 2.2.2 Phng phỏp thu thp ti liu: 34 2.2.2.1 S dng ti liu th cp: 34 2.2.2.2 i vi ti liu s cp: 34 2.2.2.3 Phng phỏp x lý v tng hp s liu 39 2.2.2.4 Phng phỏp phõn tớch ti liu 39 S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page 123 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 124 of 16 v 2.2.3 Phng phỏp chuyờn gia 40 2.3 H thng ch tiờu nghiờn cu 40 2.3.1 Ch tiờu phn ỏnh ngun lc u vo nh: 40 2.3.2 Cỏc ch tiờu phn ỏnh kt qu u (ch tiờu hiu qu) 41 2.4 Khung phõn tớch ca lun 41 CHNG III: THC TRNG HIU QU CHO VAY I VI HC SINH, SINH VIấN CA NGN HNG CHNH SCH X HI TNH PH TH 42 3.1 c im a bn nghiờn cu 42 3.1.1 Khỏi quỏt v tỡnh hỡnh kinh t xó hi trờn a bn tnh: 42 3.1.2 Tớnh hỡnh phỏt trin giỏo dc v o to trờn a bn tnh Phỳ Th 45 3.1.3 Khỏi quỏt v NHCSXH chi nhỏnh tnh Phỳ Th 46 3.2 Thc trng hiu qu cho vay hc sinh sinh viờn ca NHCSXH chi nhỏnh tnh Phỳ Th 50 3.2.1 Tỡnh hỡnh cho vay hc sinh sinh viờn 50 3.2.1.1 Doanh s cho vay cho vay HSSV giai on 2009 - 2011 51 3.2.1.2 Doanh s thu n cho vay HSSV ti NHCSXH giai on 2009 - 2011 55 3.2.1.3 V tng d n cho vay HSSV giai on 2009-2011 57 3.2.2 Phõn tớch hiu qu ca chng trỡnh cho vay HSSV ca NHCSXH trờn a bn tnh Phỳ Th 61 3.3 ỏnh giỏ hiu qu cho vay hc sinh sinh viờn ca ngõn hng chớnh sỏch xó hi chi nhỏnh tnh Phỳ Th 65 3.3.1 Nhng thnh tu ch yu 65 3.3.1.1 Quy mụ v hiu qu hot ng ca chng trỡnh cho vay HSSV trờn a bn ngy cng tng lờn 65 3.3.1.2 Chng trỡnh cú tỏc ng tớch cc i vi cỏc h gia ỡnh v hc sinh sinh viờn 67 S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page 124 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 125 of 16 vi 3.3.1.3 Chng trỡnh cng gúp phn hon thin cụng tỏc qun lý hot ng ca Ngõn hng chớnh sỏch xó hi 68 3.3.1.4 Chng trỡnh cho vay HSSV ó th hin s quan tõm ca ton xó hi vi s nghip giỏo dc o to, gúp phn m bo an sinh xó hi, thỳc y s phỏt trin kinh t- xó hi trờn a bn 68 3.3.2 Nhng hn ch v khú khn quỏ trỡnh thc hin chng trỡnh 69 3.3.3 Nguyờn nhõn hn ch 71 3.3.3.1 Mụi trng chớnh sỏch cha hon thin 72 3.3.3.2 Do tỡnh hỡnh kinh t ca t nc núi chung, ca tnh núi riờng cũn nhiu khú khn nờu nh hng n hiu qu cho vay HSSV 74 3.3.3.3 Nng lc ca i tng tham gia chng trỡnh cũn hn ch 75 3.3.3.4 Nng lc trỡnh ca NHSCXH tnh cũn nhiu hn ch 76 3.3.3.5 S phi hp gia cỏc cp cỏc ngnh cha cht ch: 77 CHNG IV: PHNG HNG V CC GII PHP NNG CAO HIU QU CHO VAY I VI HC SINH, SINH VIấN CA NGN HNG CHNH SCH X HI TNH PH TH 80 4.1 Phng hng nõng cao hiu qu cho vay i vi hc sinh sinh viờn ca Ngõn hng chớnh sỏch xó hi chi nhỏnh tnh Phỳ Th nhng nm ti 80 4.1.1 Mc tiờu phỏt trin kinh t xó hi tnh Phỳ Th nhng nm ti 80 4.1.1.1 V phỏt trin kinh t 80 4.1.1.2 V phỏt trin giỏo dc v o to trờn a bn tnh Phỳ Th 81 4.1.2 nh hng hot ng ca Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi Vit Nam 82 4.1.2.1 Mc tiờu tng th ca Chin lc phỏt trin NHCSXH n nm 2020 82 4.1.2.2 Phng hng hot ng ca NHCSXH chi nhỏnh tnh Phỳ Th 83 4.1.3 Phng hng nõng cao hiu qu cho vay i vi HSSV ca NHCSXH chi nhỏnh tnh Phỳ Th 84 S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page 125 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 126 of 16 vii 4.2 Nhng gii phỏp ch yu nhm nõng cao hiu qu cho vay i vi hc sinh sinh viờn ca NHCSXH tnh Phỳ Th nhng nm ti 86 4.2.1.Nhúm gii phỏp i vi NHCSXH 86 4.2.1.1 Bỏm sỏt din bin th trng 86 4.2.1.2 Cng c cht lng hot ng ca cỏc t TK&VV, vỡ õy c xỏc nh l mc xớch quan trng h thng NHCSXH gúp phn phỏt huy hiu qu hot ng ca NHCSXH ú cú vic trin khai chng trỡnh cho vay HSSV C th: 87 4.2.1.3 Nõng cao cht lng , hiu qu hot ng ca cỏc t giao dch lu ng cp xó cụng khai hoỏ, xó hi hoỏ chớnh sỏch tớn dng u ói ca Chớnh ph i vi hc sinh sinh viờn, h nghốo v cỏc i tng chớnh sỏch khỏc 90 4.2.1.4 V t chc cho vay: 90 4.2.1.5 Kt hp nhiu gii phỏp ụn c, thu hi n 91 4.2.2.Nhúm gii phỏp i vi HSSV 91 4.2.3 Tng cng cụng tỏc phi hp vi cỏc c quan liờn quan vic trin khai thc hin Quyt nh 157 ca th tng chớnh ph 92 4.2.4 Mt s gii phỏp khỏc: 92 4.3 Kin ngh 94 4.3.1 Vi Ngõn hng Nh nc 94 4.3.2 Vi Ngõn hng chớnh sỏch xó hi 94 4.3.3 Kin ngh vi Chớnh quyn, Hi on th cỏc cp v cỏc c quan liờn quan 95 KT LUN 96 DANH MC TI LIU THAM KHO 99 S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page 126 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 127 of 16 viii DANH MC CC CH VIT TT NHCSXH Ngõn hng chớnh sỏch xó hi Vit Nam NHCT Ngõn hng cụng thng NHTM Ngõn hng thng mi HQT Hi ng qun tr HSSV Hc sinh, sinh viờn UBND U ban nhõn dõn TK&VV Tit kim v vay B GD-T B giỏo dc o to B L-TB&XH B lao ng Thng binh v xó hi HG H gia ỡnh CVHSSV Cho vay hc sinh sinh viờn KT-KT Kim tra - Kim toỏn TW Trung ng TP Thnh ph H, C, THCN i hc, Cao ng, Trung hc chuyờn nghip NQH N quỏ hn CSSXKD C s sn xut kinh doanh L Lao ng DA D ỏn TD Tớn dng GTSX Giỏ tr sn xut NSNN Ngõn sỏch nh nc XK Xut khu S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page 127 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 128 of 16 ix DANH MC CC BNG, BIU Trang Bng 1.1 Phõn bit cỏc hỡnh thc cho vay ca NHCSXH Bng 2.1 S lng iu tra kho sỏt ti huyn nh sau .37 S 3.1- Mụ hỡnh t chc ca NHCSXH tnh Phỳ Th .47 Bng 3.1 Kt qu thc hin cỏc mc tiờu ch yu 42 Bng 3.2 Cỏc cp hc v s giỏo viờn tng cp 44 Bng 3.3 Din bin doanh s cho vay Chng trỡnh cho vay HSSV giai on 2007 - 2011 51 Bng 3.4 V doanh s cho vay v ch s vay bỡnh quõn HSSV tnh Phỳ Th 2009 - 2011 .52 Bng 3.5 Doanh s cho vay ca huyn iu tra nm 2009-2011 .53 Bng 3.6 Din bin doanh s d n chng trỡnh cho vay HSSV giai on 2007 2011 54 Bng 3.7 Din bin doanh s thu n ca huyn iu tra chng trỡnh cho vay HSSV giai on 2009-2011 55 Bng 3.8 Bng kờ khai d n quỏ hn trờn ton a bn 56 Bng 3.9 Din bin d n chng trỡnh cho vay HSSV giai on 2009-2011 56 Bng 3.10 Bng thng kờ tỡnh hỡnh cho vay tớn dng HSSV chia theo vựng ca tnh Phỳ Th giai on 2009-2011 57 Bng 3.11 C cu d n cho vay theo i tng n 30/6/2012 59 Bng 3.12 C cu d n cho vay theo trỡnh o to 60 Bng 3.13 H s thu n chng trinh cho vay HSSV giai on 2009-2011 61 Bng 3.14 T l d n quỏ hn trờn ton a bn 61 Bng 3.15 T trng d n tớn dng ca chng trỡnh cho vay HSSV 2009-2011 62 Bng 3.16 Tc tng trng tớn dng ca chng trỡnh cho vay HSSV 62 S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page 128 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Header Page 129 of 16 x Bng 3.17 Vũng quay tớn dng ca chng trỡnh cho vay HSSV 20092011 63 Bng 3.18 T l HSSV c vay ca chng trỡnh cho vay HSSV 63 Bng 3.19 T l HSSV vay thoỏt khú khn ca chng trỡnh cho vay HSSV 64 Bng 3.20 So sỏnh mt s ch tiờu hiu qu ca chng trỡnh cho vay HSSV vi hiu qa hot ng NHCSXH Phỳ Th giai on 2009-2011 65 Bng 3.21 Vic vay chng trỡnh tớn dng sinh viờn ó mang li li ớch gỡ cho gia ỡnh anh/ch 67 Bng 3.22 í kin ca cỏc h gia ỡnh v lói sut, mc vay v thi gian hon tr 69 Bng 3.23 Nguyờn nhõn thnh tu v hn ch ca chng trỡnh cho vay HSSV 70 Bng 3.24 Thu nhp, chi tiờu ca cỏc HG HSSV tham gia chng trỡnh 74 Bng 4.1 Nhu cu vay chng trỡnh tớn dng sinh viờn ca gia ỡnh n nm 2015 85 S húa bi Trung tõm Hc liu Footer Page 129 of 16 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ... trình cho vay học sinh sinh viên, đồng thời đề xuất giải pháp có sở khoa học, có tính khả thi để nâng cao hiệu hoạt động cho vay học sinh sinh viên chi nhánh Ngân hàng Chính sách Tỉnh Phú Thọ ... hiệu cho vay Học sinh sinh viên Ngân hàng sách xã hội tỉnh Phú Thọ Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu luận văn - Đối tượng nghiên cứu: Là hiệu cho vay Học sinh sinh viên Ngân hàng sách xã hội, thông... CHƢƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Cho vay học sinh sinh viên NHCSXH 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động NHCSXH tổ chức