Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam - Hội sở chính

Header Page of 161 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN H NG THƢƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn Ngân hàng thương mại Đ ti n hành ho v n nhấ ịnh V i t m quan tr u từ vi c làm rõ khái ni nh ng giá trị ti n t vay hoặ thực hi n ho ộng s n xuất, kinh doanh u c n ph i có nguồn y, vi c tìm hi u nghiên c u c n ph i b t n nguồn v n gì? Nguồn v n NHTM toàn ộng t o l p ộng kinh doanh khác Từ khái ni m có th thấy hai thành ph n cấu t o nên nguồn v n v n chủ sở h u v n n Nguồn v n NHTM ph n thu nh p qu c dân t m th i nhàn rỗi trình s n xuất, phân ph i tiêu dùng mà chủ sở h u chúng g i vào ngân hàng v i mụ ừa nguồn v n chuy n quy n s dụng nguồn v kho ẽ tr cho h ực hi n vai trò t p trung phân ph i v n làm n v n n n kinh t , phục vụ kích thích m i ho ộng kinh t phát tri ồng th i ho ộ tồn t i phát tri n ho ộng kinh doanh ngân hàng i quy ị n 1.1.2 Phân loại nguồn vốn Nguồn v n NHTM bao gồm hai nguồn là: V n chủ sở h u V n n (V ộng) Mỗi lo i v u có tính chất vai trò riêng t ng nguồn v n ho ộng củ u có nh ộng nhấ ị n ho ộng kinh doanh NHTM Phân lo i nguồn v n giúp ngân hàng chủ ộng vi c qu n lý nguồn v n 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu Theo Lu t s 47/2010/QH12 Qu c hội – Lu t t ch c tín dụ : “V n chủ sở h u gồm giá trị thực v u l t ch c tín dụng v c cấp c qu dự tr , s tài s n n khác theo quy ịnh củ c Vi ” H V n chủ sở h u nguồn v n riêng ngân hàng chủ sở h u (V n cấp I) c b xung trình ho ộng kinh doanh (V n cấp II) Đặc điểm VCSH V n chủ sở h u củ i chi m tỷ tr ng nhỏ t ng nguồn v ( ng chi m 5% n 10% t ng nguồn v ) l i có tính Footer Page of 161 Header Page of 161 chất quy ị ng xuyên n hình thành, tồn t i phát tri n NHTM Do tính chất ịnh nên Ngân hàng có th s dụng VCSH vào mụ ị v t chất k thu t, t o tài s n c Ngân hàng, có th s dụng ch ặc bi v i ch ịnh phục vụ cho b n thân n liên doanh Mặt khác o v , v n thuộc sở h u củ m b o gây lòng tin v i khách hàng, trì kh hàng ho ộng thua lỗ H a, VCSH mộ quy ị i v i qui mô kh ng v ộ ộng cho vay b o lãnh Ngân hàng Quy mô ởng v n thuộc sở h u Ngân hàng quy ị ực phát tri n củ qui mô Ngân hàng c p v n thuộc sở h u củ 1.1.2.2 Vốn nợ (Vốn huy động) V ộng NHTM giá trị ti n t ch c kinh t , cá nhân thị ph n v ộ ĩ HT ộ c từ t ng thông qua nghi p vụ tín dụ … Bộ ịnh kh ộng NHTM Nguồn v n ộng tài s n thuộc chủ sở h u khác nhau, ngân hàng có quy n s dụng ch quy n sở h u có trách nhi m hoàn tr i h n c g c n h n h có nhu c u rút v n Ngu n v n không ngừ c ỷ l thu n v i m i thành ph n kinh t xã hộ D HT mở rộng ho ộng tín dụng ộng v V n ti n ngân ng nhu c u chi tr kh ộng v n bị h n ch Đ ồn chủ y ch ng rủi ro kho n ngân hàng Các nguồn i có th va : Vay từ NHTW, vay từ T ch c tín dụ i khác, vay thị ng v n, vay từ nguồ … Đặc điểm vốn huy động Ngân hàng có th Đ ồn v n chi m tỷ tr ng l n ngân hàng B n chất v n huy ộng tài s n thuộc chủ sở h u khác nhau, ngân hàng có quy n s dụng mà quy n sở h u có trách nhi m hoàn tr nc g cl n kỳ h n (n u ti n g i có kỳ h n) khách hàng có nhu c u rút v n (n u ti n g i không kỳ h n) V ộng i v i ho ộng kinh doanh củ ộng v i hình th c: Nh n ti n g i (ti n g i không kỳ h n, ti n g i có kỳ h n, ti n g i ti t ki m); phát hành công cụ n (ch ng ti n g i, kỳ phi u, trái phi u); nguồn v v n củ c hình thành thông qua vi c làm uỷ i lý cho t Footer Page of 161 Thang Long University Library Header Page of 161 ch ộng từ máy ATM, ẻ rút ti n tự c cung cấ Nhìn chung nguồn v n củ c hình thành từ nhi u nguồn khác ồn v ộng từ ti n g i chi m tỷ tr ng l n nhất, chi m kho ng từ 70% - 80% có tính bi v n ng n h av ộng Nhấ ộng chị i v i lo i ti n g i không kỳ h n ộng l n thị ịa bàn ho ộng Vì v hi u, phân tích nguồn hình thành v n này, dự i sách phù h p ng i c n ph c tình hình cung c u v Ngân hàng ph i tr lãi cho nguồn v ộng, th suấ ộng cao Hi n nay, chi phí chi tr cho nguồn v có ộng dài, lãi ộng chi m tỷ tr ng l n t ng chi phí ph i tr cho ho ộng kinh doanh ngân hàng Ngoài ra, nguồn v ộng ph i thực hi n dự tr b t buộ ịnh NHNN theo th i kỳ Nguồn v ộng có tính bi ộng cao, nhu c u s dụng v n ngân hàng l n, ho ộng kinh doanh ngân hàng ch a nhi u rủi ro nên dự tr b t buộ ị u c n thi m b o quy n l i củ ig i ti m b o an toàn ho ộng ngân hàng 1.1.3 Vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại NHTM trung gian tài v i ch cho vay Dù i hình th HT ặt l i nhu Đ c ụ c n thi t mà ngân hàng ph i có v n Nguồn v ộng dồi ng hoá ho ộng kinh doanh nhằm phân tán rủi ro c l i nhu n cao mục tiêu an toàn hi u qu V y v ngân hàng t o th chủ ộ D n ho ộng kinh doanh có nh ng vai trò sau: Vốn sở để ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh: Đ i v i ngân hàng, v NHTM t ch c m i ho ộng kinh doanh Ngân hàng t ch c kinh doanh lo ặc bi t thị “ nt ” n không ng kinh doanh chủ y u NHTM Trên thực t , ngân hàng có kh ng v n l m nh c nh tranh kinh doanh Vốn định lực toán đảm bảo uy tín ngân hàng thị trường tài chính: Trong n n kinh t thị tồn t i mở rộng quy mô ho t ộ hỏi ngân hàng ph i có uy tín l n thị U c th hi n Footer Page of 161 Header Page of 161 c h t kh ẵn sàng toán khách hàng yêu c u Kh ngân hàng cao v n kh dụng ngân hàng l Đ u ki n trên, ngân hàng ph i có nguồn v n tho c u: chấ ng kh ng mb c ồng th i c hai yêu Vốn định đến lực cạnh tranh ngân hàng: Nguồn v n l u ki n thu n l i cho ngân hàng mở rộng quan h tín dụng v i thành ph n kinh t c v quy mô, kh ng, th i gian th i h Đặc bi t ngày nay, xuất hi n hàng lo t t ch c tín dụ nh tranh gi a ngân hàng trở nên gay g t V i nguồn v n dồi dào, ngân hàng chủ ộ c lãi suất cho vay cách h p lý nhằ v ng m nh, ngân hàng chủ ộ ực tài c khách hàng V ộng v n v i lãi suất thấp nhấ v i lãi suất cao có th nhằm t c l i nhu m b o thu hút c khách hàng v ngân hàng Vốn định quy mô hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh khác Ngân hàng: Tuỳ ấu nguồn v n mà ngân hàng quy t ị ấ V i nguồn v n l ủ kh ng mở rộng ph m vi kh ng cho vay không gi i h n thị c mà t khỏi lãnh th qu c gia (cho vay thị ng qu c t ) c l i, kh n h n hẹp nên ngân hàng nhỏ nh ng ph n ng nhanh nh c bi ộng lãi suất, n kh chung, ngân hàng có nguồn v n dồi c nhu c u xin vay, dễ dàng mở rộng thị ịch vụ khác ngân ng tín dụ hàng 1.1.4 Các hình thức huy động vốn 1.1.4.1 Huy động vốn vốn chủ sở hữu V n chủ sở h u nguồn lực tự có mà chủ ngân hàng sở h u s dụng vào mục ịnh V n tự có chi m tỷ tr ng nhỏ t ng nguồn v n NHTM song l i y u t u tiên quy ịnh tồn t i phát tri n ngân hàng Mặt khác, v i ch o v v n tự có n mb i v i khách hàng, trì kh ng h p ngân hàng gặp thua lỗ V n tự toàn tiêu tài ho tính toán h s ộng kinh doanh ngân hàng Nguồn vốn hình thành ban đầu Đ u l củ l p ngân hàng pháp lu t Nguồn v n ph u ki n thành l m b o an ịnh v u ki n thành ng v n t i thi u mà ngân hàng c n ộng kinh doanh Các lo i hình Footer Page of 161 Thang Long University Library Header Page of 161 :Đ iv i c ngân hàng khác có nguồn g c hình thành v ngân hàng qu c doanh nguồn v cấp, n hàng c ph n c u ngân n thông qua vi c mua c ph n c phi u ngân hàng; n n thuộc sở h Nguồn vốn bổ sung trình hoạt động V n chủ sở h u ngân hàng có th c khác tùy thuộ u ki n cụ th trình ho ộng s n xuất kinh doanh ngân hàng Nguồn v n b sung trình ho ộng bao gồm: Th nhất, nguồn từ l i nhu n: Khi ho ộng kinh doanh t o l i nhu n ngân hàng có th chuy n ph n l i nhu n thành nguồn v n nhằ Th hai, nguồn b sung từ thặ v n c ph n, ph TSCĐ… hoặ ng nhu c i m i trang thi t bị, hoặ ị …Đặc mở rộng quy mô ho ộng, n chủ Ngân m hình th ộ ng ng v n chủ sở h u l n vào lúc c n thi t Các quỹ Ngân hàng có nhi u qu khác nhau, qu c s dụng vào nh ng mục ấ ịnh tùy thuộc vào tình hình kinh doanh ngân hàng Các qu ngân hàng thuộc sở h u chủ ngân hàng Nguồn hình thành qu từ thu nh p ngân hàng Các qu ngân hàng bao gồm: Qu dự tr b sung v u l , qu dự phòng rủ dự p rủi ro trình ho ộng kinh doanh Ngân hàng nhằm b o v v u l , qu ởng phúc l … Trái phiếu chuyển đổi, phát hành cổ phiếu Trái phi u trung dài h n, ịnh có kh i thành c ph n c coi ph n v n chủ sở h u ngân hàng Ngân hàng có th s dụng v n theo mụ m ấ th không ph i hoàn tr n h n C phi u nói chung ch ng nh ph n Các NHTM c ph ột d ng công ty c ph phát hành c phi ộng v n c ph n Do c ph n, ph n hùn v n công ty, khái ni m vô hình c ph n c n thi ột giấy t h u hình hóa s c ph n mà c m gi Hay nói cách khác, c phi u công cụ bi u thị s v n c ph n Tùy theo lu u l , ngân hàng ịnh c phi u bi u thị ch ng nh n c ph ng 1,10 hay 100 c ph n Footer Page of 161 Header Page of 161 1.1.4.2 Huy động vốn nguồn vốn huy động Nguồn huy động tiền gửi Ti n g i khách hàng nguồn v n quan tr ng củ m i Cùng v i phát tri t b c n n kinh t c nh tranh gay g t gi a ẩy m nh i, ngày h u h ộng v n thông qua sách cụ th , rõ ràng hi u qu i hình th c sau: Huy động từ tiền gửi toán: Đây lo i ti n g i kỳ h n, hình th c ti n g i mà khách hàng có th rút v n lúc không c c cho ngân hàng Mụ lo i ti n g i nhằ m b o an toàn v tài s n, thực hi n kho n chi tr ho ộng s n xuất kinh doanh doanh nghi n toán tiêu dùng cá nhân, ồng th i h n ch c chi phí t ch c toán, b o qu n ti n v n chuy n ti Đ i v i ph n v n không ịnh nên ngân hàng ph củ Hi n yêu c u c ng dự tr l i v i s ng l ng yêu c u ng áp dụng lãi suất thấp cho lo i ti n g i u quan tâm t i vi c rút ng n th i gian giao dịch cho khách hàng thủ tục mở t i kho n rấ n, g n nhẹ thu n ti Đ thu hút khách hàng s ngân hàng k t h p tài kho n ti n g i toán v i cho vay (hay g i cho vay thấu chi), s ngân hàng s dụng nhi u hình th c bi ng tài kho n ti n g nâng lãi suất lo i ti n g ng nhằm c nh tranh v i T ch c tín dụ m i khác Tiền gửi có kỳ hạn Doanh nghiệp, Tổ chức xã hội, Tổ chức xã hội nghề nghiệp: Đây kho n ti n g i t ch c kinh t , doanh nghi p g i vào ngân hàng rút sau th i h n nhấ ịnh Kho ng g n v i t ch c kinh t có chu kỳ kinh doanh g ịnh, th i gian toán ti n ịnh, có bi ộng Ph n ti n g i nguồn ịnh, ngân hàng s dụng dễ dàng nên m c lãi suất ngân hàng ph i tr i g i ti n mụ dụng dịch vụ ngân hàng có mụ ml D ự i lãi suất ộng rấ õ é i v i nguồn v ộng ngân hàng Tiền gửi tiết kiệm dân cư, tâng lớp dân cư: Đ c ph bi n nhấ i củ i, bao gồm ti n g i ti t ki m có kỳ h n ti n g i ti t ki m không kỳ h n Ti n g i ti t ki m có kỳ h n lo i hình ti t ki m ph bi n nhất, quen thuộc i g i g i ti n vào ngân hàng rút sau nh ng th i h ị ig c rút ti n c th i h n, n u rút c h n bị ph t theo m ộ vi ph m Đ ng kho n ti n có tính n Footer Page of 161 Thang Long University Library Header Page of 161 ịnh cao nên ngân hàng ph i tr khách hàng v i lãi suất g nhiên, c ta hi cc cv linh ho t vi c khách hàng h n hình th c g i ti n g n gi g i không kỳ h n s ph i tr lãi suấ ất Tuy c th i h n Ti n g i ti t ki m không kỳ n g i không kỳ h n Tuy nhiên so v i ti n ph n ị ộ Nhằm thu hút ngày nhi u kho n ti n ti t ki m, u có g ng khuy i thói quen gi vàng ti n mặt nhà thay g i vào ngân hàng, cách mở rộ i Chi nhánh, phòng giao dị ng nhu c ộng Đ ộ ng lãi suất c nh tranh hấp d n (ví dụ c lãi suất c nh tranh v i kho ng ti n g i th i h n khác nhau, lãi suất gi a ti t ki m bằ ồng nội t ti t ki m bằ ồng ngo i t , ti t ki m vàng, ) Tiền gửi ngân hàng khác: V i mục tiêu an toàn, thu n ti n nhanh ti n t i ngân hàng mà ti n hành g i ti n t Tuy nhiên, quy mô hình th ộng không l t ng nguồn v n ho i không trì i khác ng chi m tỷ tr ng nhỏ ộng ngân hàng Nguồn huy động thông qua vay Nguồn ti n g i nguồn quan tr ng củ i Tuy nhiên, nh n h p c n thi t ng i v n ph i ti thêm qua nhi u nguồn khác Mặt khác t i nhi u qu c gia th gi i, ngân hàng T ịnh tỷ l gi a b t buộc v i nguồn ti ộng v n chủ sở h u Do v y nh ng h p c n thi n cụ th nhi u ngân hàng ph i ti ng nhu c u chi tr kh ộng bị h n ch Các nguồ i có th : Vay từ Ngân hàng Nhà nước: Đ n vay nhằm gi i quy t nhu c u thi u v n cấp bách chi tr củ T ng h p thi u hụt dự tr (thi u dự tr b t buộc, dự tr ) ng vay c Hình th c vay chủ y u tái cấp v n tái chi t khấ phi u Tuỳ theo mụ dụng hình th c vay v i có th vay Ngân hàng c lo i v n: V n vay ng n h n b sung v n ng n h n thi u củ i v toán gi a ngân hàng nhằ p nh ng thi u hụt t m th i toán, hoặ m i mang giấy t T Ư t khấu (tái cấp v n) Ngân hàng c thông qua nhu c u vay v n củ i nhằm mụ cung ti n vào nên kinh t , b ng v n kh dụng cho Ngân hàng Footer Page of 161 Header Page of 161 i mộ ng xuyên c u cánh cho vay cu i nhằm c u nguy i c n thi t Vay từ Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại khác: Đ p vụ i khác vay TCTD thị l ng ti n t liên ngân hàng thị m b o v n cho ho ng v n NHTM có th n ộng kinh doanh dựa nguyên t c: Các NHTM ph i ho t ộng h p pháp, thực hi n vi ồng tín dụng, v n vay ph c b m th chấp, c m c hay xin b o lãnh NHNN Nguồ ng có chi phí cao, kỳ h n trung h n chủ y u, phụ thuộc nhi u vào quan h y tín củ HT Vay thị trường vốn: Các NHTM không s dụng công cụ truy n th ng ộng v dàng ụm ộng v n cách dễ ng nhu c u v n cách phát hành giấy n (kì phi u, tín phi u, trái phi u) thị ng v n Vi c phát hành kỳ phi u, trái phi ộ ng v n c n thi t có th i h nhu c u s dụng v n ngân hàng Tuy nhiên chi phí nguồn v : ng i cao ngân hàng ph i tr ộng truy n th ng Nguồn v ộng theo nhi u th i h n h n, trung h n, dài h n Th i h n dài lãi suất cao Hi n Vi HT ng ộng nguồn v i hình th c phát hành kỳ phi u có mụ u trung, dài h n T n vay b m Nh ng ngân hàng có uy tín tr lãi cao c nhi Kh n phụ thuộc vào tình hình phát tri n thị ng tài chính, t o kh i cho công cụ n dài h n ngân hàng T ng, nghi p vụ n thị ng v n i ph c t p, ngân hàng c n nghiên c u k thị quy ịnh quy mô, m nh giá, lãi suất th i h n thích h p Các vấ v chuy n u chỉnh lãi suất, b o qu n hộ c ngân hàng quan tâm Các nguồn huy động vốn khác Nguồn uỷ thác: Đ p vụ i cung cấp dịch vụ uỷ ỷ thác cấp phát, gi i ngân, thu ngân hộ Các ho ộng t o nên nguồn v n uỷ thác t i ngân hàng Ngày nay, v i phát tri n m i quan h ất nhi u t ch c kinh t , xã hội có mục tiêu phát tri ngân hàng, có nguồn tài chính, dụng m ng i ngân hàng kênh d n v n t i mục tiêu hình thành nguồn uỷ nguồn v n ngân hàng Nguồn toán: Các kho n toán không dùng ti n mặt có th hình thành nguồn toán séc trình chi tr , ti n kí qu mở ụng Footer Page of 161 Thang Long University Library Header Page of 161 L/C, Thông qua nghi p vụ HT ng v thông qua trình thu chi hộ TCTD … doanh vi c s dụng ti n ki c i lý cho s dụng t m th i kho ộng kinh c thực hi n theo ti ộ công vi c, ngân hàng có th c Kết luận chung: Hoạt động huy động vốn nghiệp vụ có vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng Để hoạt động huy động vốn có hiệu quả, nguồn vốn huy động nhiều hình thức khác nhằm đảm bảo nhu cầu sử dụng vốn đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng 1.2 Hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Hi u qu so sánh gi a k t qu gi a k t qu c chi phí bỏ N u kho ng cách c chi phí bỏ l n hi u qu l i, n u kho ng cách gi a k t qu c thấp Hi u qu ho ộ c c chi phí bỏ nhỏ hi u qu t ộng v n k t qu c gi a nhu c u s dụng v n v i nguồn v ộng ngân hàng N u v n củ ộng c phù h p v i nhu c u s dụng v mb c mục tiêu an toàn sinh l i cao cho ngân hàng ho ộ ộng v c coi có hi u qu y, hi u qu ộng v n thấp v ộ ng nhu c u s dụng v n hoặ ộng v cn dụng v il i ích cho ngân hàng mụ Có th thấy, hi u qu ho ộ ộng v n ởng l n ho t ộng củ i Đ c kh , ngân hàng c n ph m b o m i th m, toàn Tài s n Có ph i l n n ph i toán Ngân hàng ph m b o s tài s n ph i có nh ng tài s n mang tính kho ps toán bù trừ ủ nhu c u rút ti n mặt mà v mb c tỷ l dự tr b t buộ ịnh NHNN Nhân hàng ph mb c tỷ l c n thi t v n chủ sở h u t ng nguồn v n tỷ l gi a v n chủ sở h u v i t ng tài s n Có rủi ro D c n có bi n pháp, chi u chỉnh ho ộ ộng v n phù h p th i kỳ i hi u qu cao 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Ho ộng h ộng v Qu n lý hi u qu ho ộng Footer Page of 161 c coi lo i hình dịch vụ ngân hàng bán lẻ ộng v u c n thi t Ho ộng h ộng Header Page 10 of 161 v n có hi u qu giúp ngân hàng thu l i l i nhu n kinh t nhi ỏ thu v ct i nhu n t gi m t i Nâng cao khả thu hút nguồn vốn nhàn dỗi: Nghi p vụ ộng v cung cấp cho m c ti t ki m ti n h p lý an toàn Nguồn ất dồi dào, có nhi ti n ti t ki Đ dụ u ki n thu n l c nguồn v ngân hàng s dụng nhi u hình th ộng v n phong phú ti n l Đ i dân dễ dàng lựa ch n hình th c g i ti n phù h p v ặ m kho n ti n củ D c hình th ộng v n hi u qu , có l i cho c hai bên: vừ nâng cao hi u qu nguồn v c vừa l i nhà, vừa an toàn tài s D ộ dụng nguồn v n h n thu hút nguồn ti n nhàn rỗi n n kinh t nhi Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng: T ĩ ực kinh doanh, ĩ b i ti n t kinh t Bên c ực kinh doanh nh y c m, c nh tranh m nh mẽ ặc bi t, nh y c m v i m i bi ộng n n ộng v n chủ y ộng từ ti n g i ti t ki m có tính c nh tranh cao v lãi suấ …Bởi v y, c nh tranh vấ ngân hàng, ngân hàng có th nâng cao tính c nh tranh chấ dịch vụ Chấ ng dịch vụ cao l i th c nh tranh l n s ng ng Tạo điều kiện giúp doanh nghiệp kinh doanh thuận lợi: Nghi p vụ ộng v ch c kinh t , doanh nghi p thu n ti n toán giao dịch thông qua tài kho n ti n g i toán N ẩy m nh chấ ng huy ộng v n giúp doanh nghi p nhi u ho ộng kinh doanh, làm cho ho ộng doanh nghi p t ch c kinh t trôi ch H a, doanh nghi p t ch c kinh t u có quan h tín dụng v ộng v n có hi u qu giúp cho doanh nghi p có v n kịp th i bất c lúc mà doanh nghi p c n v D ng ộ doanh nghi p nâng cao hi u qu ộng v n ngân hàng c n thi t qu Huy động vốn có hiệu mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng: Hi u ộng v c ngân hàng quan tâm không nghi p vụ truy n th ng ngân hàng mà nh ng ho ộng chủ y u mang l i nhi u l i nhu Đ c hi u qu t ất u không th thi ộng v n nhu c u củ củ D n, nâng cao hi u qu huy ộng v n vấ c NHTM tr ng Ngân hàng c n t p trung khai thác nguồn v n tri 10 Footer Page 10 of 161 Thang Long University Library Header Page 70 of 161 2.3.2.2 Nguyên nhân D n 2011-2012, ho hi u qu cao ho ộ v y nguồn thu từ ho ộng tín dụ ộng v ph i bỏ D ộng tín dụng củ T ộng v n v ủ t p kho n chi phí ngân hàng i nhu n sau thu gi m d Vì v y, ph n trích l p l i nhu n sau thu b VCSH n n gi m m nh Tình hình kinh t xã hội khu vực th gi i nhi u bất n, m c ởng toàn c u thấp, thị ng ti n t tài qu c t di n bi n ph c t p, c có gi m sút N n kinh t Vi t Nam có t ộ ởng bình quân cao, song theo s nhà phân tích t ộ phát tri nóng tỷ l l m phát m c cao, s giá tiêu dùng (CPI) liên tụ thị ng th gi i bi y é ị ch ng l i, kim ng ch Xuất nhấp gi m (do giá c ộng m nh mẽ) Thị ng tài ti n t Vi t Nam ho t ộ u qu , thị ng bấ ộng s n diễn bi n ph c t p ch ựng nhi u bất n Chỉ s ch (V I ) m c thấ o nhà niêm y t nhấ H ộ c liên tục gi m Nh ng nhân t vi c mở rộng thị ng tín dụng, doanh nghi p gặ ộng s n xuất kinh doanh, thi u nh ng dự án có tính kh thi cao Thị ng tín dụng không mở rộ c gây ng v n làm n ởng t i vi c thực hi ộng v i Techcombank H a tình hình kinh t ộng không nhỏ t g i ti n ng n h n, hai tích tr ti n mặt ngo i t y làm nh hu ng t ấu nguồn ti n g i Do tình hình kinh t diễn bi n ph c t y nên ởng không t i ho ộ ộng v n Techcombank ng pháp lý thi ồng nhấ n lu i lu t ng d n thực hi n nhi u bất c p, nhi u chồng chéo, nhiêu không phù h p v i thực t Mặt khác ho ộng ngân hàng ho ộng liên n nhi u ngành ngh , nhi ĩ ực nhi u ch tài lu t pháp khác Chính v y, ho ộng kinh doanh gặp nhi ất vi c thực hi n ộng v n Thị ực phát tri n, hi ng ti n t liên ngân hàng thị ng ch mang l i cho n n kinh t ất thị ng ch thành kênh d n v n quan tr ng n n kinh t ị u qu 63 Footer Page 70 of 161 Thang Long University Library Header Page 71 of 161 V i c nh tr nh gay g t gi a NHTM, TCTD, TCTC ngày quy t li t, nên ph i ho ộng Chi nhánh, mà tu i Chi nhánh non trẻ, vi c cung cấp dịch vụ, công cụ toán (thanh toán không dùng ti n mặt) c Đặc bi ng truy n Công ngh Ngân hàng phụ thuộc vào chấ ễn thông ng truy n củ Sự ngẽn m ch t ộ ng truy n ch ng xuyên x y Vì v ộ n hi u qu ho ộng dịch vụ ngân hàng, dịch vụ toán, dịch vụ chuy n ti n t giao dịch khác m ng Mặ T c ti n l n công tác hi i hoá công ngh Ngân hàng song nh ng hình th c toán không dùng ti n mặ toán qua tài kho n t i Ngân hàng, máy rút ti n tự ộ … n di n rộng Công ngh Ngân hàng c v qui trình nghi p vụ l n trang thi t bị công ngh y u t quy ị c mộ Techcombank thi u ch nh tranh Ngân hàng h n ch ực hi ng v i kh ộng Ngân hàng n m m cung cấp thông tin phục vụ công tác ộ ng dụng công ngh h n ch , s n phẩm dịch vụ ít, c h t nhu c u khách hàng qu n trị s Các hình th c ti p thị qu ng cáo t i Techcombank ít, công tác khách hàng c, Marketing dàn tr i, hi u qu thấp, vi c qu ng cáo m i bó hẹp t p chí củ bi n rộng r n khách hàng M h t kh phẩm củ v i kinh t i Techcombank chủ y u t p trung hội sở i th Ngân hàng ho ộ ộng v n Ngoài s n t phong phú, chủ y u s n phẩm truy n th ng, ởng t ộng v n Ngân hàng 64 Footer Page 71 of 161 Header Page 72 of 161 KẾT LUẬN CHƢƠNG Ở u ho ộ ộng techcombank v i vi c n 2011-2013 Có th k t lu n ộng v rằng, ho t ộng kinh doanh nói chùng ho ộ ộng v n nói riêng Te c nh ng thành công nhấ ịnh Tuy nhiên, t i ngân hàng v n tồn t i s h n ch thi u sót có n hi u qu ho ộ ộng v n Xuất phát từ nh ng tồn t khóa lu n thi u xót nâng cao hi u qu ho ộ ột s gi i pháp nhằm kh c phục ộng v n t i Techcombank 65 Footer Page 72 of 161 Thang Long University Library Header Page 73 of 161 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN H NG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam giai đoạn 2014-2016 3.1.1 Định hướng phát triển kinh doanh chung giai đoạn 2014-2016 N V i c ph n K i từ công ngh tiên ti ặt mục tiêu cho nh ng t m c tiêu kinh doanh hàng c xây dựng ngân hàng trở thành ngân hàng hi iv i ịa bàn Một nh ng nhi m vụ quan tr ng Techcombank là trì nguồn v ộ u ki n phát tri n ho ộng kinh doanh ho ộng khác nhằm nâng cao l i nhu n ngân Đ thực hi c chi ịnh rõ nh ng ho ộng nh i u hành củ B u hành, Ngân ộ p theo Techcombank ị ng n t i không ngừng hi ngh toán qua Ngân hàng Techcombank nâng cấp mộ i hoá công giao dị n t trực ti n nay, ti p tục phát tri n nâng cao loaị hình dịch vụ cung ng t (H ) n khách hàng l n, tr ng công tác xây dựng m ng toán cục ng toán liên Ngân hàng nhằm thu th p n m b c thông tin c p nh t v ng từ ự ộng s dụng v n ấn phục vụ ho ộng t o nguồn, Ngoài ra, Techcombank không ngừng phát huy nh ng th m nh sẵn có v ịa bàn ho ộng, v i v i khách hàng, v ộ cán công nhân viên v i cấp quy ị ẩy m nh vi c nghiên c u, ng dụng thành tựu k thu t công ngh tiên ti n vào ho ộ ng n th i gian gi m chi phí cho c khách hàng Ngân hàng, t ộng v c nguồn 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn giai đoạn 2014-2016 i Ngân hàng T i c ph n K V t Nam ặc bi ẩy m nh công tác nguồn v n: c g ởng nguồn v n hi n có, chủ ộng nghiên c u thị ih ặc bi t ộng ti n g “T o v n thông qua nghi p vụ ” ộng v n hi u qu nhất, chi phí tr lãi thấp mà mang l i nguồn thu dịch vụ cho Ngân hàng 69 Trong nh Footer Page 73 of 161 Header Page 74 of 161 Đ ho ộng v ộng v n ph chi t hi u qu , Techcombank thực hi n xây dựng i chi c s dụng v n, n u không gây áp lực l n v chi phí làm gi m hi u qu ho Techcombank c ị ng chi c ho rộng hình th ộng v ụng nhằm nâng cao h s s dụng v n ộng - s dụng v n chặt chẽ C g ng t o m i quan h t , ngành ngh tr ngừng củng c i v i thành ph n kinh c tr ng phát tri ị khách hàng truy n th ng ngân hàng Techcombank thực hi cao chấ ộ ộng v n Do v y, ộng ngành, tích cực mở ng công tác nh n ti n g i m i bi n pháp ởng nguồn ti n g i khách hàng tr nâng ng mở rộng dịch vụ c toán qu c t , mở rộng cung ng s n phẩm dịch vụ mở tài kho n giao dịch ng khách hàng t i Techcombank thực hi n chi c c i thi n chấ ng dịch vụ ngân hàng, c i ti n quy trình nghi p vụ gi m b t thủ tục giấy t nhằm nâng cao chấ ng phục vụ t o an tâm cho khách hàng Đ mở rộng m i ho ộng, Techcombank thành l p thêm s phòng giao dịch nhằm mở rộng nghi p vụ Ngân hàng bán lẻ, tranh thủ nh ng thu n l i thị ng thực hi n t ộng v n t p trung củ ti p tục củng c nguồn v n hi n có Techcombank ti p tụ ng hóa hình th c g i ti n v i m c lãi suất linh ho t hấp d ồng th i nâng cao tinh th n trách nhi m, tác phong phục vụ lịch cán công nhân viên Ngân hàng giao ti p v i khách thông qua khách hàng Ngân hàng có th mở rộng ho ộng Marketing t i khách hàng m i 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam Ho ộng h ộng v n nghi p vụ ặc bi t quan tr i v i NHTM nói chung v i Techcombank nói riêng Chính v y, Techcombank tr ng nỗ lực h t s ộng t ồn v n từ thành ph n kinh t mb l i hi u qu Đ c mụ Techcombank c n áp dụng nh ng bi n pháp cụ th : 70 Footer Page 74 of 161 Thang Long University Library Header Page 75 of 161 3.2.1 Gắn liền việc huy động vốn với việc sử dụng vốn Đ nâng cao l i nhu c n g n li n vi kinh doanh, c n ph b sung vào VCSH, gi i pháp h u hi u ộng v n v i vi c s dụng v Đ nâng cao hi u qu c ho ộ ộng v n s dụng v Ngân hàng không bị ộng kinh doanh, sẵ ng nhu c u khách hàng ộng thực phát huy hi u qu m b o chi phí thấp Nguồn v c s dụ V y vi c nâng cao hi u qu qu n lý s dụng v n ĩ ng vi c nâng cao hi u qu ho ộ ộng v Đồng th i, vi c s dụng v n có hi u qu Ngân hàng mở rộng thực hi ộng v n V mặt kinh t , s dụng v n có hi u qu m b o cho Ngân hàng có kh chi tr chi phí cho nh ng nguồn v ộng mang l i l i nhu n cao cho Ngân hàng Ngoài t ộng v n sau H Ngân hàng áp dụng bi n pháp kinh t công a vi c s dụng v n có hi u qu ẩy phát tri n quan h gi a Ngân hàng khách hàng mình, t o cho Ngân hàng ngày có nhi n giao dịch v i Ngân hàng Qu n lý s dụng v n có hi u qu cách t o v n phát tri n v ng ch c Do v y, v i chi ộng v n, Ngân hàng c n ph i có chi c s dụng v n cho th c m t lâu dài cách có hi u qu ti t ki m Ho ộ ộng v n s dụng v n nên g n bó v i theo tỷ l m b o an toàn v kh , tỷ l an toàn t i thi u tỷ l an toàn t i nguồn v n ng n h c s dụ cho vay trung dài h n, tỷ l dự tr t i iv is n g i theo quy ịnh củ thực t ho ộng kinh doanh Ngân hàng c Ngân hàng nh c 3.2.2 Giải pháp chiến lược 3.2.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ Tehcombank c n ph i xây dựng cho chi c kinh doanh phù h p cho th i kỳ chi c phát tri n chung củ Đ c, chi n c phát tri n chung ngành, h th ng NHTM Tuỳ từ u ki n khách quan chủ quan thu n l i hay bất l i mà Techcombank xây dựng cho chi ộng v n cụ th hi u qu T sở chi ki n thực t , Ngân hàng có bi n pháp cụ th t ch c chi ồng th i ph ng xuyên c p nh kịp th i 71 Footer Page 75 of 161 ra, dự u u hành thực hi n có ý ki n o Header Page 76 of 161 3.2.2.2 Chiến lược marketing ngân hàng Maketing hi n pháp hi u qu Techcombank có th liên k tv t v i nh ng quy trình ho i khác ngân hàng m nh toàn h th giúp ngân hàng C i vi u củ ộng, công ngh hi n Q ẽ i l i nhu n t i ng tuyên truy n, qu ng cáo khuy n công cụ hỗ tr c lự ho ộng tuyên truy n, qu t hi u qu Đ thu hút ngày nhi u v n, Techcombank nên áp dụng hình th c khuy ng, t o ởng m c lãi suất mà ởng : ự hình th c quay x s dự ởng theo s s seri, s ch ng từ có giá, áp dụng lãi suấ ặc khuy n khích v t chấ i v i nh ng khách hàng trì giao dị ng xuyên v i chi nhánh ặng quà vào nh ng dị ặc bi t (Lễ, T t, ngày sinh nh t ), tài tr cho phong , th thao, làm công tác từ thi n nhằm gây chi nhánh sâu rộng m i t ng l ởng, nâng cao uy tín y, Techcombank c n v n dụng cách linh ho t có sáng t o gi i pháp khuy ẽ t c nh tranh chi nhánh v m i mặt ho ộng v ồng th i ộng 3.2.2.3 Thực thi sách lãi suất linh hoạt, mềm dẻo Chính sách lãi suất nh ng sách quan tr ng ngân hàng Vì th Techcombank ph i tìm cách trì lãi suất c nh tranh, dành v n không v i mà v i t ch c ti t ki i phát hành công cụ khác thị ng v Đặc bi n khan hi m ti n t , cho dù có khác bi i nhỏ v lãi suấ ẽ ẩ i g i ti n ti t ki m nhà n v n mà h t ch c ti t ki m sang t ch c khác Lãi suấ ộng có ởng l n vi c thu hút khách hàng g i ti n vào Ngân hàng, y u t uy tín Ngân hàng lãi suấ i trò quan tr ng vi c thu hút v n ti n g i N u lãi suất h p lý c nhi u kho n ti n nhàn rỗi xã hội vào Ngân hàng Do v y Ngân hàng c n ph ng xuyên theo dõi tình hình bi ộng lãi suất thị ng, dự ng bi n ộng, thực hi n tính toán lãi suấ vừa có tính c nh tranh, vừa có tính hấp d Th i gian vừ T lãi suấ Techcombank c n xem xét bi c lãi suất m b o l i ích cho Ngân hàng t v i s doanh nghi gi m Eurowindow Tuy nhiên, th i gian t i, ộng lãi suất thị tính toán m c lãi suất 72 Footer Page 76 of 161 Thang Long University Library Header Page 77 of 161 c ộng v i l i nhu n t ất cho Cụ th techcombank c n có u chỉnh phù h p gi a m c lãi suất có kỳ h n t ch c kinh t ti n g i ti t ki m có kỳ h n củ suất v n có chênh l Đ u t o bấ Tất nhiên, ngân n ph n gi a hai lo i lãi ẳng gi a t ng l p dân n th i h n ti n g i, ng v i kỳ h n ph i có m c lãi suất thích h p, th i h n dài lãi suất cao 3.2.2.4 Chính sách đa dạng hóa khách hàng Đ ng hoá khách hàng giúp ngân hàng có th gi m rủi ro nhóm khách hàng có s ặ m chung v nguồn v ng bi ộng nhóm khách hàng có ph n nguồn v n nhóm khách hàng d n rủ h p ỗi nhóm khách hàng có nh t p trung vào lo ặ m riêng v v n N u ngân hàng ấu nguồn v n linh ho t bất h sau: u trì tỷ tr ng cao ấu v n Đ i v i lo i khách hàng, Techcombank nên có sách khác bi Đối với khách hàng tổ chức kinh tế: Trong nh ỷ tr ng ti n g i t ch c kinh t t ng nguồn v ộng củ T Đ ồn v n có chi phí thấp giúp ngân hàng có th c t gi ộng, i nhu n nên th i gian t ỷ tr ng nguồn v n c n áp dụng bi n pháp: Nâng cao chấ ng s n phẩm dịch vụ m b o toán nhanh, rút ng n th i gian giao dịch, t o lòng tin cho khách hàng, nâng cao uy tín ngân hàng; C i ti n phong cách giao dị phục vụ khách hàng ngày t t có th gi v ng nh ng khách hàng hi n có thu hút thêm khách hàng m i Đối với khách hàng cá nhân, hộ sản xuất: Trong tất c nguồn v n mà ngân ộ c, ti n g i củ ồn v n có tính ịnh cao ộng v n từ ặp nhi ặc dù khách hàng chủ y u chi nhánh cá nhân hộ s n xuấ Đ có th ộ ct ồn v n dân Ngân hàng c n s dụng bi n pháp sau: Ngân hàng c n làm t t công tác tuyên truy ộng trực ti ịa bàn gián ti n ;Đ n hoá thủ tục giao dị i dân dễ dàng thực hi n giao dịch v i ngân hàng, rút ng n th i gian giao dịch 3.2.3 Giải pháp sách 3.2.3.1 Chính sách công nghệ Trong th vự i ngày vi c áp dụng công ngh , khoa h c k thu ĩ thành vấ s ộ mặt NHTM thay 73 Footer Page 77 of 161 Header Page 78 of 161 Đặc bi ẩy nhanh t ĩ ực toán, n u t ộ toán nhanh góp ph n ộ luân chuy n v u qu kinh doanh khách hàng, qua ngân hàng Công tác toán không dùng ti n mặ c thực hi n t t thu hút t ch c kinh t , thành ph tài kho n ti n g i toán qua ngân hàng Ngân hàng làm t t công tác toán t ho ộng tín dụng mặ c ngày nhi u v vay phục vụ nghi p phát tri n kinh t ngày có hi u qu ngân hàng T Trong th hi hi có th u ki n cho ti n hành cho i nhu n cho u công ngh m i i gian t i ngân hàng c a công ngh m i c nhi u khách hàng s dụng dịch vụ ngân c bi t dịch vụ toán chuy n ti Q thu hút c nhi u ti n g i toán t ch c kinh t , doanh nghi p, cá nhân, giúp ủng c vị trí n n kinh t y hi i hoá mặt có th c nguồn v n từ t ch c kinh t mặt khác nâng cao uy tín ngân hàng v i khách hàng 3.2.3.2 Chính sách khách hàng Khác v i nh ng ho ộng s n xuất kinh doanh khác, ho ộng kinh doanh ngân hàng quan h gi ng xuyên lâu dài Kh ồn t i phát tri n Ngân hàng phụ thuộc chủ y u vào ch tín khách hàng k c khách hàng g i ti n khách hàng vay ti Đ ẳ ịnh sách khách hàng bi n pháp quan tr ng không th thi c ho t ộng kinh doanh ngân hàng Techcombank c n ph ịnh rõ khách hàng mục tiêu phân khúc khách hàng cụ th thị ng cụ th 3.2.4 Giải pháp người Nhân t i ho ộng kinh doanh ngân hàng có t m quan tr ặc bi t Nó quy ị n thành công ho ộng kinh doanh củ Đ i v i ho ộ ộng v i y u t không th thi u, quy ịnh nguồn v ộng c v quy mô ấu chấ ng Bởi cán k toán i trực ti p nh n ti n g ỏ ộ ộ ph ộ chuyên môn cao, có tinh th n trách nhi m công vi c, có phong cách làm vi ịch sự, cách th c gi i quy t công vi c khoa h c Do v ộng v t hi u qu cao Techcombank c n tr a v cán công nhân viên thông qua vi o, t p huấn nhằm nâng 74 Footer Page 78 of 161 Thang Long University Library Header Page 79 of 161 ộ ự ộ tác nguồn v n nói riêng C nghi p vụ o l i có h th ng cán công nhân viên ki n th c v mặt o v tin h c, v toán không dùng ti n mặt cán : công nhân viên ph t ộ công nhân viên nói chung cán làm công c ph c p ki n th n v v n, lãi suất, ngo i ng yêu c u công vi c ngày ph c t p Từ lý m i tình hu ng công tác cách thành th o, gi i g i ti ng d n h hủ tục nhằm t o ni c m i th c m c Tuy n dụ o l i, s p x p, t ch c cán công nhân viên cho phù h p v vi c, phẩm chấ ộ c b trí s dụ i phong cách làm c, kỷ lu ộng có tâm huy t v i ngh nhằm phát huy ực sở ng cán C n trang bị ki n th c Marketting nhằm t u ki n cho thành viên ngân hàng trở thành m t xích vi c thu th p x ng kịp th i nhu c Đặc bi t nh ng cán ng xuyên ti p xúc trực ti p v i khách hàng vi c trang bị ki n th c h nh ng cán Marketting t t nhất, ph i bi t t n dụng m ộ qu ng cáo, gi i thi u v hình nh ngân hàng trở lên g n bó, không th thi u tâm trí khách hàng tự C n tr i m i phong cách phục vụ khách hàng C ẩy m nh công tác o nội ngân hàng, nội thành viên b tr thêm ki n th c chuyên môn nh ng ph n công vi c liê cao hi u qu công vi c ho hỗ tr nhau, nâng Đ làm t t nh ng công vi c trên, Techcombank nên có ch ộ quan tâm, khuy n ằng l i ích v t chấ i v i cán thực có thành tích ộng ngân hàng trong ho ộng ộng v n nói riêng 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam 3.3.1 Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước Bên c nh n n kinh t chinh trị xã hội ịnh, ộng có hi u qu H c ph i xây dự sách qu u ti t h th ng Ngân Hàng h p lý h th ng Ngân Hàng ho t c h th ng C i ti n sách lãi suất linh ho t h p lý: Lãi suất giá c h th ng v n ti n t c thị ng hàng hoá thị ng khác, lãi suất y u t quan tr ng quy ị n cung c u v ti n g i Lãi suất Ngân Hàng quy 75 Footer Page 79 of 161 Header Page 80 of 161 ị t o l i nhu n n n kinh t i theo quan h cung c u v v n tín dụng thị ng Vì v y vi c áp dụng lãi suấ ộng v hỏi ph i linh ho t, ph i tôn tr ng quy lu t kinh t khách quan ph mb o c quy n l i g i ti ồng th i t u ki n cho Ngân Hàng có th kinh c Đ c hu ộng v ụ thị ng tài m i ộng hoá ho ộng Ngân Hàng giúp Ngân Hàng phòng ngừa rủi ro Ngoài hình th ộng v n truy n th ng Ngân Hàng c ng hoá hình th c ộng v : hình th ộng ti n g i ti t ki m có mụ t ki n t , phát hành giấy t có giá Hi cao hi u qu công ngh hi i hoá công ngh ộng v n: Một bi n pháp quan tr ng góp ph n nâng ộng v i m i công ngh Ngân Hàng, ti p c n v i i Công ngh Ngân Hàng không n máy móc, thẻ toán, máy rút ti n tự ộ toán nội Ngân Hàng hay s dụng tin h qu n lý chặt chẽ mặt nghi p vụ n lý k toán toán Chính v y Ngân Hàng ph i không ngừ i m i công ngh ồng th i lựa ch n gi i pháp công ngh phù h p v u ki n, kh Ngân Hàng Thực hi n có hi u qu công tác tra, ki m tra: Thanh tra gi i pháp m nh mẽ ĩ ị i v i vi c phát hi n ặn x lý vi ph m t ch c tín dụng, làm cho t ch c tín dụng ho ộng lành m nh hi u qu Nhất th i gian g h n t ch c tín dụng ngày cao Vi c chấ ịnh v tỷ l dự tr b t buộc, tỷ l m b o kh ỷ l chuy n hoán v n củ c thực hi Chính v y c n có giám sát củ c Bên c nh vi c tra, ki c yêu c i ph i công khai thông tin v tình hình ho ộng Ngân hàng Vi c công khai thông tin mặt giúp cho ho ộng củ i lành m ặt khác giúp khách hàng củ õ c ho ộng củ i từ ó H i thực hi n t t sách qu ng ho ộng tra, ki m tra, ki m soát, chấn chỉnh, x lý kịp th i nh ng sai ph m làm thất thoát nguồn v n củ c, củ th TCTD n n p có hi u qu , không ngừng nâng cao uy tín h th ng ngân hàng n n kinh t 76 Footer Page 80 of 161 Thang Long University Library Header Page 81 of 161 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Đẩy m nh phát tri n m i: Tích cực tri n khai thành l p thêm chi nhánh, phòng giao dịch phù h p v i nhu c u phát tri n ho ộng Ngân Hàng Chú tr n nh ịa bàn có nhi u ti p, công nghi p phát tri n từ u ki Đ ng hoá hình th ộng v n cung cấp dịch vụ toán ộng v n ti : Đ trì s phát tri n ho ộng có hi u qu , Ngân Hàng c n ph i không ngừng phát tri n nguồn v sở ng hoá hình th ộng v ụng hình th c ti t ki m g i mộ rút nhi chi nhánh, phòng giao dị Đ i v i khách hàng, dịch vụ giúp h ti t ki m th ội, t o tâm lý tho c thình tr ng t i s chi nhánh, phòng giao dị Đ i v i Ngân Hàng dịch vụ ĩ ất quan tr ng vi c từ c nâng cao kh ục vụ khách ng phục vụ t ng rộ m vi lựa ch ị m hàng v i chấ linh ho toán ồng th c ti p theo vi c hi i hoá dịch vụ Nâng cao hi u qu s dụng tài kho n ti n g i cá nhân dịch vụ toán :P củ H ị thu nh p củ th p hi v ồn v H ộng ti n g i t t ặc bi t hình th c thích h p v i khu vực ự ị cao cộng v i phát tri n h u ki n cho vi c toán qua Ngân Hàng Vì ộng Ngân Hàng c n quan tâm khai thác t guồn v n Ki n nghị v áp dụng tài kho n vãng lai: Trong u ki n n n kinh t thị ng hi n nay, gi a Ngân Hàng có c nh tranh m nh mẽ nhi n Yêu c ặt làm th ng khách hàng truy n th ng mặt khác khai thác t ; n Hàng có th s dụng gi i tài kho n vãng lai cho khách hàng Tài kho n vãng lai tài kho n ti n g i không kỳ h n khách hàng có th thông qua tài kho n khách hàng có th s dụ vay ti n t m t i c n thi y, tài kho n có th hoặ ặ m nên tài kho n thông dụng, ph bi n cho doanh nghi p cho c i dân S dụng ti n l i linh ho t, phù h p v i n n kinh t thị ng Vì v H T i nên cho áp dụng rộng rãi tài kho t o thu n l n giao dịch v i Ngân Hàng, Ngân Hàng có th áp dụ m tài kho ng nhanh nhu c u khách hàng c n, t o s tho i mái, t o ni m tin cho khách hàng vào Ngân Hàng 77 Footer Page 81 of 161 Header Page 82 of 161 Có chi c dài h o, bồ ộ nghi p vụ i v i cán nhân viên, cán o huy n, phòng giao dịch cụm ộ ng v i nhi m vụ hàng khu vực th gi i Bởi thực tiễ s m hội nh p v i ngân ng minh hi u qu s c c nh tranh ngân hàng b n chất ti m tàng cán nhân viên ngân hàng i vi c s p x p, b ộng h p lý, c n m nh d n giao vi c cho cán ự trẻ b n vấ ộ, có phẩm chất t rèn luy n th T ị nặng n V y, Ngân hàng c n ph i h t s c quan cán chi c kinh doanh Đẩy m nh ho ộng marketing: C n ho ộng tuyên truy n qu nguyên nhân; Ph m vi ho ộ Đ n mb ộ ;Đ hội nghị m nh ho H T c mở rộng hình th c thị hi u khách hàng Ngân Hàng c n ph i nhi u hình th … i th i gian t hi u qu ằm ph bi n rộ n từ ẩy n thông tin p chí thông qua i dân bi n pháp khuy n khích g i ti ặc bi n tính sinh l i ti n v n g i vào Ngân Hàng Từ u ki n thu n l i cho khách hàng lựa ch n hình th c g i ti n thu n l i, an toàn, nhanh chóng KẾT LUẬN CHƢƠNG Từ thực tr ng hi u qu ho ộ ộng v n củ T ph n K V n 2011-2013 nêu lên nh ị ng, gi hoàn thi n nâng cao hi u qu ho ộng v ột s ki n nghị i v i Ngân T i c ph n K V t Nam v s vấ góp ph n t o l p mộ ng kinh doanh hi u qu , phát tri n h th ng ngân ịnh, b n v ng ic ộng hàng hàng 78 Footer Page 82 of 161 Thang Long University Library Header Page 83 of 161 KẾT LUẬN Trong xu h ộng tài nói ng toàn c u hoá n n kinh t nói chung, ho riêng ho ộng ngân hàng có nhi u vấ m ic c nghiên c u tri n khai cho phù h p v i yêu c u thực tiễn thông l qu c t Vi c nghiên c u, áp dụng gi i pháp v hi u qu ho ộng ộng v n vấ quan tr ng cấp thi t nhằm góp ph n nâng cao hi u qu kinh doanh củ toàn v v n t u ki m b o an ngân hàng tồn t i phát tri ng kinh t th i kỳ mở c a Nội dung củ i c ph n K c n hi u qu ho ộng V ộng v n gi vai trò quan tr ng không nh i v i c n n kinh t H th ng ngân hàng ho ộng v n t i ngân hàng trên, hi u qu ho ộng i v i ho ộng ngân hàng mà ộng có hi u qu t u ki n thúc ẩy n n kinh t phát tri n Hy v ng qua nghiên c u có th góp ph n nhỏ giúp Techcombank hoàn thi ộ ộng v n t i ngân hàng D ộ có h n cộng thêm trình nghiên c u gặp nhi lu n không th tránh khỏi có nhi u sai xót, em mong nh toàn th o ngân hàng Techcombank c góp ý cô Em xin chân thành c ự ng d n nhi t tình cô Lê Thị Hà Thu anh chị cán công nhân viên t i hộ sở T thi n khóa lu n này! 79 Footer Page 83 of 161 Header Page 84 of 161 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Ngân hàng v i trình phát tri n kinh t xã hội Vi t Nam - Nhà xuất b n trị qu c gia Giáo trình Nghi p vụ kinh doanh ngân hàng - H c vi n Ngân hàng (Tô Ng c H ) H th ng tài kho n k toán TCTD ban hành theo Quy 435/1998/QĐ - NHNN ngày 25/12/1998 Th Lu Nghi p vụ Ti n ho ịnh s c NHNN Vi t Nam c Lu t Các T ch c tín dụng i- V T (Nhà xuất b n Th ng kê) i- GS TS V T ộng ngân hàng Lê Vinh Danh NXB Chính trị Qu c gia - Hà Nội 1996 http://voer.edu.vn/m/cac-hinh-thuc-huy-dong-von-cua-ngan-hang-thuongmai/5ea15a68 http://doc.edu.vn/tai-lieu/khoa-luan-giai-phap-nang-cao-chat-luong-cong-tachuy-dong-von-tai-ngan-hang-nong-nghiep-va-phat-trien-nong-thon-chi-27058/ 10 www.techcombank.vn 11 B 2012 2013 80 Footer Page 84 of 161 Thang Long University Library ... bảo nhu cầu sử dụng vốn đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng 1.2 Hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Hi u qu so sánh... ti ộ công vi c, ngân hàng có th c Kết luận chung: Hoạt động huy động vốn nghiệp vụ có vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng Để hoạt động huy động vốn có hiệu quả, nguồn vốn huy động nhiều hình... THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM HỘI SỞ CHÍNH 2.1 Khái quát lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại