CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN H NG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại
Ho ộng h ộng v n là nghi p vụ ặc bi t quan tr i v i các NHTM nói chung và v i Techcombank nói riêng. Chính vì v y, Techcombank luôn chú tr ng và nỗ lực h t s ộng t ồn v n từ các thành ph n kinh t m b l i hi u qu Đ c mụ Techcombank c n áp dụng nh ng bi n pháp cụ th :
71
3.2.1 Gắn liền việc huy động vốn với việc sử dụng vốn
Đ nâng cao l i nhu b sung vào VCSH, gi i pháp h u hi u nhất là c n g n li n vi ộng v n v i vi c s dụng v Đ nâng cao hi u qu kinh doanh, c n ph c ho ộ ộng v n và s dụng v Ngân hàng không bị ộng trong kinh doanh, sẵ ng nhu c u của khách hàng và m b o chi phí thấp nhất. Nguồn v ộng chỉ thực sự phát huy hi u qu khi nó c s dụ V y vi c nâng cao hi u qu qu n lý s dụng v n ĩ ng trong vi c nâng cao hi u qu của ho ộ ộng v Đồng th i, vi c s dụng v n có hi u qu ở Ngân hàng mở rộng thực hi ộng v n. V mặt kinh t , s dụng v n có hi u qu sẽ m b o cho Ngân hàng có kh chi tr chi phí cho nh ng nguồn v ộng và mang l i l i nhu n cao cho Ngân hàng. Ngoài ra còn t ở Ngân hàng áp dụng các bi n pháp kinh t trong công ộng v n sau này. H a vi c s dụng v n có hi u qu ẩy sự phát tri n trong quan h gi a Ngân hàng và khách hàng của mình, t o cho Ngân hàng ngày càng có nhi n giao dịch v i Ngân hàng.
Qu n lý và s dụng v n có hi u qu chính là một cách t o v n và phát tri n v ng ch c nhất. Do v y, cùng v i chi ộng v n, Ngân hàng c n ph i có chi c s dụng v n cho th c m t và lâu dài một cách có hi u qu và ti t ki m. Ho ộ ộng v n và s dụng v n nên g n bó v i nhau theo các tỷ l m b o an toàn v kh , tỷ l an toàn t i thi u và tỷ l an toàn t i ủa nguồn v n ng n h c s dụ cho vay trung và dài h n, tỷ l dự tr t i i v i s n g i theo quy ịnh củ c Ngân hàng nh c và thực t ho ộng kinh doanh của Ngân hàng.
3.2.2 Giải pháp chiến lược
3.2.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp cho từng thời kỳ
Tehcombank c n ph i xây dựng cho mình một chi c kinh doanh phù h p cho từng th i kỳ ở chi c phát tri n chung củ Đ c, chi n c phát tri n chung của ngành, của từng h th ng NHTM. Tuỳ từ u ki n khách quan và chủ quan thu n l i hay bất l i mà Techcombank xây dựng cho mình một chi ộng v n cụ th và hi u qu T sở chi ra, dự u ki n thực t , Ngân hàng có bi n pháp cụ th t ch c chỉ u hành thực hi n chi ồng th i ph ng xuyên c p nh có ý ki n chỉ o kịp th i.
3.2.2.2. Chiến lược marketing ngân hàng
Maketing hi n pháp rất hi u qu Techcombank có th liên k t v t v i nh ng quy trình ho ộng, công ngh hi n i khác của các ngân hàng m nh trên toàn h th Q ẽ giúp ngân hàng u củ i l i nhu n t i C i vi ng tuyên truy n, qu ng cáo thì khuy n mãi là công cụ hỗ tr c lự ho ộng tuyên truy n, qu t hi u qu Đ thu hút ngày càng nhi u v n, Techcombank nên áp dụng các hình th c khuy ng, t o sự ởng m c lãi suất mà còn ởng sự : ự hình th c quay x s dự ởng theo s s hoặc seri, s ch ng từ có giá, áp dụng lãi suấ ặc khuy n khích v t chấ i v i nh ng khách hàng duy trì giao dị ng xuyên v i chi nhánh ặng quà vào nh ng dị ặc bi t (Lễ, T t, ngày sinh nh t...), tài tr cho các phong , th thao, làm công tác từ thi n...nhằm gây ởng, nâng cao uy tín của chi nhánh sâu rộng trong m i t ng l
y, Techcombank c n v n dụng một cách linh ho t có sáng t o các gi i pháp khuy ẽ ộng v ồng th i t c nh tranh của chi nhánh v m i mặt ho ộng.
3.2.2.3 Thực thi chính sách lãi suất linh hoạt, mềm dẻo
Chính sách lãi suất là một trong nh ng chính sách quan tr ng của ngân hàng. Vì th Techcombank luôn ph i tìm cách duy trì lãi suất c nh tranh, dành v n không chỉ v i nhau mà còn v i các t ch c ti t ki i phát hành các công cụ khác nhau của thị ng v Đặc bi n khan hi m ti n t , cho dù chỉ có một sự khác bi i nhỏ v lãi suấ ẽ ẩ i g i ti n ti t ki m và nhà n v n mà h ừ một t ch c ti t ki m này sang một t ch c khác.
Lãi suấ ộng có ởng l n trong vi c thu hút khách hàng g i ti n vào Ngân hàng, cho nên ngoài y u t uy tín của Ngân hàng thì lãi suấ i trò rất quan tr ng trong vi c thu hút v n ti n g i. N u lãi suất h p lý thì sẽ c nhi u các kho n ti n nhàn rỗi trong xã hội vào Ngân hàng. Do v y Ngân hàng c n ph ng xuyên theo dõi tình hình bi ộng lãi suất trên thị ng, dự ng bi n ộng, thực hi n tính toán lãi suấ c lãi suất vừa có tính c nh tranh, vừa có tính hấp d m b o l i ích cho Ngân hàng.
Th i gian vừ T t v i một s doanh nghi gi m lãi suấ ủa Eurowindow. Tuy nhiên, trong th i gian t i, Techcombank c n xem xét bi ộng lãi suất trên thị tính toán m c lãi suất
73
c ộng v i l i nhu n t ất cho mình. Cụ th techcombank c n có sự u chỉnh phù h p gi a m c lãi suất có kỳ h n của các t ch c kinh t và ti n g i ti t ki m có kỳ h n củ n nay gi a hai lo i lãi suất này v n có sự chênh l Đ u này t o ra sự bấ ẳng gi a các t ng l p dân Tất nhiên, ngân n ph n th i h n của ti n g i, ng v i mỗi kỳ h n ph i có m c lãi suất thích h p, th i h n càng dài thì lãi suất càng cao.
3.2.2.4 Chính sách đa dạng hóa khách hàng
Đ ng hoá khách hàng giúp ngân hàng có th gi m rủi ro vì mỗi một nhóm khách hàng có một s ặ m chung v nguồn v ng bi ộng nhóm khách hàng này có ph n u duy trì một tỷ tr ng quá cao nguồn v n của một nhóm khách hàng sẽ d n rủ ấu v n h p ỗi nhóm khách hàng có nh ặ m riêng v v n. N u ngân hàng chỉ t p trung vào một lo ấu nguồn v n sẽ kém linh ho t và bất h Đ i v i từng lo i khách hàng, Techcombank nên có chính sách khác bi sau:
Đối với khách hàng là tổ chức kinh tế: Trong nh ỷ tr ng của ti n g i của t ch c kinh t trong t ng nguồn v ộng củ T Đ ồn v n có chi phí thấp giúp ngân hàng có th c t gi ộng, i nhu n nên trong th i gian t ỷ tr ng của nguồn v n này và c n áp dụng các bi n pháp: Nâng cao chấ ng s n phẩm dịch vụ m b o thanh toán nhanh, rút ng n th i gian giao dịch, t o lòng tin cho khách hàng, nâng cao uy tín của ngân hàng; C i ti n phong cách giao dị phục vụ khách hàng ngày càng t t có th gi v ng nh ng khách hàng hi n có và thu hút thêm khách hàng m i...
Đối với khách hàng là cá nhân, hộ sản xuất: Trong tất c nguồn v n mà ngân ộ c, ti n g i củ ồn v n có tính ịnh cao nhất.
ộng v n từ ặp rất nhi ặc dù khách hàng chủ y u của chi nhánh là cá nhân và hộ s n xuấ Đ có th ộ c t ồn v n trong dân Ngân hàng c n s dụng các bi n pháp sau: Ngân hàng c n làm t t công tác tuyên truy ộng trực ti ịa bàn hoặc gián ti n ; Đ n hoá các thủ tục giao dị i dân dễ dàng thực hi n giao dịch v i ngân hàng, rút ng n th i gian giao dịch.
3.2.3 Giải pháp về chính sách
3.2.3.1 Chính sách công nghệ
Trong th i ngày nay vi c áp dụng công ngh , khoa h c k thu ĩ vự ở thành vấ s ộ mặt các NHTM thay
Đặc bi ĩ ực thanh toán, n u t ộ thanh toán nhanh sẽ góp ph n ẩy nhanh t ộ luân chuy n v u qu kinh doanh của khách hàng, qua ủa ngân hàng. Công tác thanh toán không dùng ti n mặ c thực hi n t t sẽ thu hút các t ch c kinh t , các thành ph ở tài kho n ti n g i và thanh toán qua ngân hàng. Ngân hàng làm t t công tác thanh toán sẽ t u ki n cho ho ộng tín dụng và mặ c ngày càng nhi u v ti n hành cho vay phục vụ sự nghi p phát tri n kinh t ngày càng có hi u qu i nhu n cho ngân hàng.
Trong th T u công ngh m i khá hi i gian t i ngân hàng c a các công ngh m i hi có th c nhi u khách hàng s dụng các dịch vụ của ngân c bi t là dịch vụ thanh toán và chuy n ti Q thu hút c nhi u ti n g i thanh toán của các t ch c kinh t , doanh nghi p, cá nhân, giúp ủng c vị trí của mình trong n n kinh t .
y hi i hoá một mặt có th c nguồn v n từ các t ch c kinh t mặt khác nâng cao uy tín của ngân hàng v i khách hàng.
3.2.3.2 Chính sách khách hàng
Khác v i nh ng ho ộng s n xuất kinh doanh khác, trong ho ộng kinh doanh của ngân hàng thì quan h gi ng xuyên và lâu dài. Kh ồn t i và phát tri n của Ngân hàng phụ thuộc chủ y u vào ch tín của khách hàng k c khách hàng g i ti n và khách hàng vay ti Đ ẳ ịnh chính sách khách hàng là một bi n pháp quan tr ng không th thi c trong ho t ộng kinh doanh của ngân hàng. Techcombank c n ph ịnh rõ khách hàng mục tiêu và phân khúc khách hàng cụ th trên từng thị ng cụ th .
3.2.4 Giải pháp về con người
Nhân t con i trong ho ộng kinh doanh ngân hàng có t m quan tr ặc bi t. Nó quy ị n sự thành công trong ho ộng kinh doanh củ Đ i v i ho ộ ộng v i là y u t không th thi u, quy ịnh nguồn v ộng c v quy mô ấu và chấ ng. Bởi chính các cán bộ k toán là i trực ti p nh n ti n g ỏ ộ ộ ph ộ chuyên môn cao, có tinh th n trách nhi m trong công vi c, có phong cách làm vi ịch sự, cách th c gi i quy t công vi c khoa h c. Do v ộng v t hi u qu cao thì Techcombank c n chú tr a v cán bộ công nhân viên của mình thông qua vi o, t p huấn nhằm nâng
75
ộ ự ộ ộ công nhân viên nói chung và cán bộ làm công tác nguồn v n nói riêng.
C o l i có h th ng cán bộ công nhân viên ki n th c v mặt nghi p vụ : o v tin h c, v thanh toán không dùng ti n mặt... cán bộ công nhân viên ph c ph c p các ki n th n v v n, lãi suất, ngo i t ng các yêu c u của công vi c ngày càng ph c t p. Từ lý m i tình hu ng công tác một cách thành th o, gi c m i th c m c của i g i ti ng d n h hủ tục nhằm t o ni
Tuy n dụ o l i, s p x p, t ch c cán bộ công nhân viên sao cho phù h p v ộ c b trí s dụ i phong cách làm vi c, phẩm chấ c, kỷ lu ộng và có tâm huy t v i ngh nhằm phát huy ực sở ng của từng cán bộ.
C n trang bị ki n th c Marketting nhằm t u ki n cho mỗi thành viên trong ngân hàng trở thành một m t xích trong vi c thu th p và x ng kịp th i nhu c Đặc bi t là nh ng cán bộ ng xuyên ti p xúc trực ti p v i khách hàng thì vi c trang bị ki n th c h là nh ng cán bộ Marketting t t nhất, ph i luôn bi t t n dụng m ộ qu ng cáo, gi i thi u v hình nh ngân hàng trở lên g n bó, không th thi u trong tâm trí khách hàng.
C n chú tr i m i phong cách phục vụ khách hàng. C ẩy m nh công tác tự o trong nội bộ ngân hàng, trong nội bộ các thành viên b tr thêm ki n th c chuyên môn và của nh ng bộ ph n công vi c liê hỗ tr nhau, nâng cao hi u qu trong công vi c.
Đ làm t t nh ng công vi c trên, Techcombank nên có ch ộ quan tâm, khuy n ằng l i ích và v t chấ i v i cán bộ thực sự có thành tích trong ho ộng của ngân hàng và trong trong ho ộng ộng v n nói riêng.