Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn tại VCB giai đoạn 2009 – 2013
Ngân hàng thương mại và những hoạt động kinh doanh cơ bản của NHTM
Ngân hàng thương mại đã hình thành và phát triển song hành với nền kinh tế hàng hóa, đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển này Theo Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng thực hiện các hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng, bao gồm việc nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán.
Huy động vốn là quá trình nhận tiền từ tổ chức và cá nhân thông qua các hình thức như tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác Hoạt động này tuân theo nguyên tắc hoàn trả đầy đủ tiền gốc cùng lãi suất cho người gửi tiền theo thỏa thuận đã ký kết.
Tín dụng là thỏa thuận giữa tổ chức hoặc cá nhân cho phép sử dụng một khoản tiền với nguyên tắc hoàn trả, thông qua các hình thức như cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các dịch vụ tín dụng khác.
Cung cấp dịch vụ thanh toán bao gồm việc cung ứng các phương tiện thanh toán như séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng và thư tín dụng Các dịch vụ này được thực hiện thông qua tài khoản của khách hàng, giúp đảm bảo quá trình thanh toán diễn ra nhanh chóng và hiệu quả.
Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng, các NHTM đang không ngừng mở rộng và đa dạng hóa hoạt động kinh doanh bên cạnh việc nhận tiền gửi và cấp tín dụng Họ tập trung vào việc cung cấp dịch vụ tài khoản giao dịch, quản lý tiền mặt, ủy thác, tư vấn tài chính, hỗ trợ doanh nghiệp, thanh toán quốc tế, và đặc biệt là kinh doanh ngoại tệ Lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ ngày càng được chú trọng nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và tối ưu hóa nguồn lực vốn của ngân hàng.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NHTM
1.2.1 Ngoại hối và thị trường ngoại hối
Thị trường ngoại hối, một phần quan trọng của hệ thống tài chính quốc tế, đã tồn tại từ lâu và giao dịch rộng rãi trên toàn cầu Hiện nay, thị trường này không chỉ vượt trội hơn các thị trường khác mà còn trở thành thị trường tài chính lớn và năng động nhất thế giới, ảnh hưởng sâu sắc đến hệ thống tài chính của nhiều quốc gia.
Ngoại hối là các phương tiện thanh toán quốc tế, bao gồm ngoại tệ, giấy tờ có giá bằng ngoại tệ và vàng tiêu chuẩn quốc tế Ngoại tệ bao gồm đồng tiền nước ngoài, tiền kim loại, tiền giấy, tiền trên tài khoản, séc du lịch, tiền điện tử và các hình thức khác Giấy tờ có giá bằng ngoại tệ gồm séc thương mại, chấp phiếu ngân hàng, hối phiếu, trái phiếu, cổ phiếu và các giấy tờ khác Vàng tiêu chuẩn quốc tế được sử dụng như tiền trong thanh toán quốc tế.
Thị trường ngoại hối là nơi diễn ra hoạt động trao đổi mua bán ngoại tệ và các phương tiện thanh toán có giá trị bằng ngoại tệ Giao dịch chủ yếu tập trung vào việc mua bán ngoại tệ, trong khi các giấy tờ có giá ghi bằng ngoại tệ không được giao dịch trực tiếp Để thực hiện giao dịch trên thị trường ngoại hối, các giấy tờ có giá cần phải được bán hoặc chiết khấu trước Do đó, đối tượng giao dịch bao gồm việc mua bán các đồng tiền khác nhau và vàng tiêu chuẩn quốc tế Như vậy, ngoại tệ là một phần của thị trường ngoại hối, và hoạt động kinh doanh ngoại tệ là một khía cạnh quan trọng của hoạt động này.
1.2.2 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NHTM
Kinh doanh ngoại tệ là hoạt động mua bán các đồng tiền trên thị trường hối đoái của các ngân hàng thương mại (NHTM) nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán quốc tế và kiếm lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá và lãi suất Thực hiện dịch vụ này giúp NHTM thu phí, đa dạng hóa hoạt động và bù đắp rủi ro ngoại tệ Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NHTM bao gồm nhiều dịch vụ khác nhau.
Mua bán ngoại tệ với đối tác và khách hàng giúp đáp ứng nhu cầu giao dịch ngoại tệ của khách hàng, đồng thời điều chỉnh trạng thái ngoại hối để giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng.
Thứ hai là mua bán ngoại tệ giữa chi nhánh và Hội sở chính nhằm thỏa mãn nhu cầu mua bán của chi nhánh và các phòng giao dịch
Ngoài việc mua bán ngoại tệ trong nước, hoạt động kinh doanh ngoại tệ còn diễn ra trên thị trường quốc tế để đáp ứng nhu cầu thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu của doanh nghiệp, đồng thời tạo cơ hội kiếm lợi nhuận cho các ngân hàng.
Thực hiện các dịch vụ trung gian như thanh toán nhờ thu hộ ngoại tệ cho doanh nghiệp và chuyển đổi ngoại tệ cho khách hàng để thu lợi từ chênh lệch tỷ giá hoặc phí dịch vụ.
1.2.3 Vai trò của hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NHTM
Ngày nay, xu hướng toàn cầu hóa đang thúc đẩy thương mại quốc tế phát triển mạnh mẽ, dẫn đến nhu cầu về ngoại tệ cho các hoạt động thương mại ngày càng tăng Điều này làm nổi bật vai trò quan trọng của hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại các ngân hàng thương mại, không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn cho toàn bộ nền kinh tế.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đóng vai trò quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của doanh nghiệp và cá nhân, phục vụ cho mục đích kinh doanh và sinh hoạt hàng ngày Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò trung gian trong việc mua bán ngoại tệ, cung cấp lượng ngoại tệ cần thiết cho các doanh nghiệp sản xuất để thực hiện thanh toán quốc tế và đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của cá nhân trong nền kinh tế.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của các ngân hàng thương mại (NHTM) không chỉ giúp phòng ngừa và phân tán rủi ro cho doanh nghiệp mà còn nâng cao hiệu quả kinh doanh của họ Trong quá trình hoạt động, doanh nghiệp thường gặp khó khăn trong việc xác định loại và số lượng ngoại tệ cần thiết cho thanh toán, đồng thời không thể dự đoán chính xác biến động tỷ giá, dẫn đến rủi ro tỷ giá trong suốt chu kỳ sản xuất Để hỗ trợ doanh nghiệp, NHTM đóng vai trò trung gian tài chính cung cấp các sản phẩm như Swap, Forward, và Option, giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro và cải thiện hiệu quả kinh doanh.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đóng vai trò quan trọng trong việc đa dạng hóa dịch vụ của ngân hàng, giúp phát triển các lĩnh vực như tín dụng, bảo lãnh và thanh toán quốc tế Khi khách hàng vay ngoại tệ và đến hạn trả nợ nhưng không có đủ ngoại tệ, họ có thể mua từ ngân hàng thương mại Tương tự, trong thanh toán quốc tế, khách hàng cần ngoại tệ để thanh toán cho đối tác nước ngoài có thể dễ dàng mua tại ngân hàng thương mại.
Kinh doanh ngoại tệ không chỉ đảm bảo thanh toán giữa các khách hàng quốc tế mà còn đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của họ Hoạt động này góp phần tăng quy mô ngân hàng thông qua việc thúc đẩy tín dụng cho xuất nhập khẩu, đồng thời thu hút thêm nhiều khách hàng mới.
Kinh doanh ngoại tệ không chỉ giúp ngân hàng gia tăng thu nhập mà còn nâng cao sức mạnh và khả năng phòng chống rủi ro Thông qua các nghiệp vụ mua bán trên thị trường hối đoái, ngân hàng thương mại có thể tạo ra lợi nhuận từ chênh lệch giá mua vào và bán ra, cũng như thu phí từ việc cung cấp các công cụ bảo hiểm rủi ro tỷ giá như hoán đổi và quyền chọn Điều này củng cố uy tín, thương hiệu và khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong nền kinh tế.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển thị trường ngoại hối và hỗ trợ thực thi chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Qua các giao dịch mua bán ngoại tệ của ngân hàng thương mại (NHTM), NHNN có thể cân đối ngoại tệ cho nền kinh tế, điều tiết dự trữ ngoại tệ quốc gia, từ đó góp phần bình ổn tỷ giá, lãi suất và giá cả trong toàn bộ nền kinh tế.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của các ngân hàng thương mại không chỉ hỗ trợ thanh toán quốc tế cho doanh nghiệp mà còn góp phần quan trọng vào quá trình hội nhập quốc tế của Việt Nam Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của thương mại quốc tế, đồng thời thúc đẩy và mở rộng mối quan hệ kinh tế toàn cầu, từ đó nâng cao vị thế của quốc gia trên trường quốc tế.
1.2.4 Các giao dịch kinh doanh ngoại tệ của NHTM a Giao dịch giao ngay
Hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NHTM
1.3.1 Khái niệm về hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NHTM
Trong tiếng Việt, “hiệu quả” có thể được hiểu là kết quả như yêu cầu của công việc mang lại
Trong lĩnh vực kinh doanh, "hiệu quả kinh doanh" là khái niệm kinh tế quan trọng, thể hiện khả năng sử dụng tối ưu các nguồn lực của doanh nghiệp nhằm đạt được kết quả cao nhất với chi phí thấp nhất.
Hiệu quả kinh doanh là mối quan hệ giữa kết quả đầu ra và nguồn lực đầu vào, phản ánh mức độ hoàn thành mục tiêu của doanh nghiệp Qua việc phân tích hiệu quả kinh doanh, nhà quản trị có thể đánh giá khả năng sinh lời và hiệu quả quản lý hoạt động kinh doanh, từ đó xây dựng kế hoạch và chiến lược phù hợp để điều chỉnh các hoạt động và bộ phận trong doanh nghiệp nhằm đạt được các mục tiêu tiếp theo.
Trong lĩnh vực ngân hàng, hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại các ngân hàng thương mại (NHTM) là một chỉ số kinh tế quan trọng Nó phản ánh mức độ hoàn thành các mục tiêu mà nhà quản trị ngân hàng đề ra trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại từng thời điểm cụ thể.
Việc nghiên cứu hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ là cần thiết để các nhà quản trị ngân hàng đánh giá khả năng sinh lời và hiệu quả quản lý của hoạt động này Hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngày càng quan trọng, đóng góp đáng kể vào thu nhập và lợi nhuận của ngân hàng Do đó, cần xem xét và nghiên cứu để nâng cao hiệu quả hoạt động, từ đó cải thiện năng lực cạnh tranh và hiệu quả của các ngân hàng thương mại hiện nay.
1.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NHTM Để đánh giá toàn diện về hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ, bài khóa luận đã phân tích hiệu quả kinh doanh ngoại tệ dựa trên hai hệ thống chỉ tiêu là : chỉ tiêu định lượng và chỉ tiêu định tính a Chỉ tiêu định lượng
Doanh số giao dịch ngoại tệ là chỉ số quan trọng phản ánh năng lực kinh doanh của Ngân hàng Doanh số cao không chỉ giúp Ngân hàng tăng cường nguồn thu từ phí dịch vụ mà còn giảm thiểu rủi ro thanh khoản.
Doanh số mua bán ngoại tệ ảnh hưởng lớn đến trạng thái ngoại tệ của Ngân hàng, với doanh số mua lớn hơn doanh số bán tạo ra trạng thái ngoại tệ ở thế trường và ngược lại Khi Ngân hàng ở trạng thái ngoại tệ trường và tỷ giá tăng, Ngân hàng sẽ thu lợi nhuận, nhưng nếu tỷ giá giảm, lợi nhuận sẽ bị ảnh hưởng Việc nắm giữ trạng thái ngoại tệ phụ thuộc vào nhu cầu khách hàng; nếu nhu cầu cao nhưng khả năng mua vào của Ngân hàng hạn chế, trạng thái âm có thể xảy ra Do đó, duy trì sự cân bằng giữa lượng ngoại tệ mua vào và bán ra phù hợp với tình hình thực tế và nhu cầu khách hàng là rất quan trọng.
Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ là phần chênh lệch giữa tỷ giá mua và tỷ giá bán nhân với doanh số giao dịch
Chênh lệch giữa tỷ giá mua và tỷ giá bán, hay còn gọi là spread, ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của ngân hàng Khi spread tăng, ngân hàng có thể thu được lợi nhuận cao hơn, nhưng nếu spread quá cao sẽ dẫn đến giảm doanh số giao dịch Ngược lại, spread nhỏ có thể kích thích tăng doanh số giao dịch Vì vậy, việc điều chỉnh spread ở mức hợp lý là cần thiết để tối ưu hóa lợi nhuận.
Khi ngân hàng có lợi nhuận dương từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ, điều này cho thấy họ đang thực hiện giao dịch ngoại tệ có lãi Ngược lại, lợi nhuận âm chỉ ra rằng ngân hàng đang gặp lỗ trong lĩnh vực này Việc tổng kết các giao dịch ngoại tệ theo tháng, quý và năm sẽ giúp đánh giá hiệu quả kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng, từ đó xác định mức độ thành công trong hoạt động này.
Lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ/ Tổng lợi nhuận
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đang ngày càng được các ngân hàng chú trọng phát triển thông qua việc đa dạng hóa sản phẩm và mở rộng mạng lưới khách hàng Tỷ trọng lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ trong tổng lợi nhuận của ngân hàng phản ánh mức thu nhập mà hoạt động này mang lại Tỷ trọng cao cho thấy hiệu quả và tầm quan trọng của kinh doanh ngoại tệ trong cơ cấu hoạt động của ngân hàng, trong khi tỷ trọng thấp yêu cầu ngân hàng xem xét lại chiến lược kinh doanh, chi phí và rủi ro để nâng cao lợi nhuận từ hoạt động này.
Rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Kinh doanh ngoại tệ tiềm ẩn nhiều rủi ro do sự biến động của tỷ giá Các loại rủi ro trong hoạt động này bao gồm rủi ro tỷ giá, rủi ro thanh khoản, và rủi ro tín dụng.
Rủi ro không thực hiện nghĩa vụ hợp đồng từ phía đối tác là nguy cơ xảy ra khi đối tác không thực hiện các điều khoản đã cam kết trong hợp đồng, mặc dù Ngân hàng đã hoàn thành nghĩa vụ của mình Tình trạng này thường xuất hiện trong các giao dịch ngoại tệ trên thị trường OTC.
Rủi ro thanh khoản là tình trạng ngân hàng không có đủ tiền để thanh toán các khoản nợ đến hạn, dẫn đến mất uy tín và khách hàng Tình huống này không chỉ ảnh hưởng đến danh tiếng của ngân hàng mà còn có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng hơn, như nguy cơ phá sản.
Rủi ro liên quan đến các giao dịch đối ứng nhằm cân bằng trạng thái ngoại tệ và luồng tiền là một yếu tố quan trọng trong hoạt động cung ứng ngoại tệ của ngân hàng Ngân hàng thường xuyên thực hiện các giao dịch đối ứng, đặc biệt là trong các giao dịch Forward và Swap Rủi ro này phát sinh khi ngân hàng không thể tìm được giao dịch đối ứng phù hợp về đồng tiền, thời điểm, hoặc số lượng mong muốn, hoặc khi đối tác không thực hiện giao dịch đối ứng đã ký kết.
Rủi ro tỷ giá là rủi ro phát sinh từ sự biến động bất lợi của tỷ giá khi có trạng thái ngoại tệ mở Biến động tỷ giá có thể khiến lợi nhuận dự tính chuyển thành khoản lỗ, và khoản lỗ dự tính có thể gia tăng nghiêm trọng Ngân hàng có thể loại trừ rủi ro tỷ giá bằng cách không duy trì trạng thái ngoại tệ mở hoặc giữ trạng thái này khi tỷ giá không thay đổi.
Hiệu quả của hoạt động kinh doanh ngoại tệ không chỉ thể hiện qua các chỉ tiêu định lượng mà còn qua các chỉ tiêu định tính như sau:
Khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng
Kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NHTM và bài học cho NHTMCP Ngoại thương Việt Nam
1.4.1 Kinh nghiệm a Kinh nghiệm của các NHTM Hoa Kỳ
Các ngân hàng thương mại Mỹ có kinh nghiệm phong phú trong việc sử dụng linh hoạt các công cụ kinh doanh ngoại hối Họ là những người tiên phong trong việc áp dụng các công cụ tài chính hiện đại như giao dịch quyền chọn và giao dịch tương lai Việc sử dụng các giao dịch này không chỉ mang lại sự linh hoạt cho các ngân hàng trong hoạt động ngoại hối mà còn tạo ra nhiều cơ hội lựa chọn cho khách hàng.
Mặc dù không phải là thị trường ngoại hối lớn nhất thế giới, thị trường ngoại hối Mỹ lại hoạt động rất hiệu quả nhờ vào việc các ngân hàng thương mại (NHTM) Mỹ đã phát triển các nghiệp vụ kinh doanh mới và tối ưu hóa các nghiệp vụ truyền thống Năm 1998, doanh thu từ ba nghiệp vụ truyền thống trên thị trường phi tập trung (OTC) đạt khoảng 351 tỷ USD mỗi ngày, chỉ đứng sau Anh, trong khi doanh thu từ hai nghiệp vụ hoán đổi tiền tệ và quyền chọn tiền tệ đạt khoảng 32 tỷ USD mỗi ngày Trên thị trường tập trung, giao dịch quyền chọn và giao dịch tương lai mang lại doanh thu khoảng 10 tỷ USD mỗi ngày Sự phát triển nhanh chóng của thị trường ngoại hối Mỹ được thể hiện qua mức tăng trưởng doanh thu 43% so với năm trước.
Vào năm 1995, doanh thu của các ngân hàng thương mại Mỹ trên thị trường ngoại hối đã gấp hơn 60 lần so với năm 1997 Các đối tượng kinh doanh trên thị trường này rất đa dạng, không chỉ bao gồm ngoại tệ mà còn có các giấy tờ có giá bằng ngoại tệ, đặc biệt là trái phiếu và cổ phiếu dành cho người nước ngoài Đáng chú ý, việc phát hành trái phiếu quốc tế năm 1998 đã tăng hơn 4 lần so với năm 1988.
Một nguyên nhân khác khiến cho việc kinh doanh ngoại hối của các NHTM
Sự phát triển nhanh chóng của Mỹ chủ yếu nhờ vào mạng lưới chi nhánh rộng lớn của các ngân hàng thương mại (NHTM) Mỹ, không chỉ trong nước mà còn ở nước ngoài Doanh thu từ các chi nhánh quốc tế đã tạo điều kiện cho các NHTM này đầu tư mạnh mẽ vào hoạt động kinh doanh ngoại hối trong nước Chẳng hạn, tại London, doanh số kinh doanh của các chi nhánh NHTM Mỹ gấp ba lần so với các NHTM Anh Hơn nữa, các NHTM Mỹ thường xuyên hợp tác với nhau trên toàn quốc để tìm kiếm khách hàng, đảm bảo cân bằng trạng thái ngoại hối và giảm thiểu rủi ro hối đoái theo hiệu ứng dây chuyền.
Thị trường ngoại hối Nhật Bản phát triển mạnh mẽ sau khi Chính phủ thực hiện tự do hoá quản lý ngoại hối, dẫn đến khối lượng giao dịch tăng đáng kể Năm 1985, giao dịch USD-JPY tại Tokyo tăng 41%, trong khi giao dịch USD với CHF và DEM đã tăng gấp đôi kể từ tháng 3/1984 Kết quả là, Tokyo đã vượt qua Hong Kong và Singapore, trở thành thị trường ngoại hối hàng đầu ở Châu Á và đứng thứ 5 trên thế giới, sau London, New York, Frankfurt và Zurich Đóng góp quan trọng cho thành công này là các ngân hàng thương mại Nhật Bản, những đơn vị đã chú trọng xây dựng mối quan hệ với các công ty lớn niêm yết trên thị trường chứng khoán, sẵn sàng đầu tư và trở thành cổ đông của những khách hàng này.
Các ngân hàng thương mại Nhật Bản tham gia vào hoạt động kinh doanh ngoại hối trên thị trường quốc tế bằng cách mua bán trái phiếu nước ngoài Đồng thời, họ cũng phát hành trái phiếu ra thị trường quốc tế để huy động vốn ngoại tệ, nhằm đáp ứng nhu cầu tín dụng trong nước.
Để nâng cao sức cạnh tranh trong bối cảnh thị trường ngoại hối nội địa được tự do hóa, nhiều ngân hàng thương mại Nhật Bản đã thực hiện các cuộc sát nhập và thiết lập mối quan hệ kinh doanh chặt chẽ với các ngân hàng khác Kết quả là sự hình thành các tập đoàn ngân hàng lớn như tập đoàn tài chính Mizuho, bao gồm ba ngân hàng: Dai-Ichi Kangyo, ngân hàng Fuji và ngân hàng công nghiệp Nhật Bản Một ví dụ tiêu biểu khác là Công ty ngân hàng Sumitomo Mitsui, được hình thành từ vụ sát nhập giữa ngân hàng Sumitomo và ngân hàng Sakura vào tháng 4/2001.
Các ngân hàng thương mại Nhật Bản có khả năng cung cấp vốn ngoại hối với thời hạn dài và số lượng lớn cho các ngành công nghiệp lớn và cơ bản trong nước Điều này không chỉ giúp cải thiện dịch vụ ngân hàng liên quan đến ngoại hối như thanh toán quốc tế và nhận gửi tiền, mà còn hỗ trợ và khuyến khích cung cấp vốn tư nhân cho xuất khẩu, nhập khẩu, đầu tư nước ngoài và hợp tác kinh tế hải ngoại.
1.4.2 Bài học cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Dựa trên kinh nghiệm từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại các quốc gia khác, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam có thể rút ra một số bài học quan trọng để cải thiện hiệu quả trong lĩnh vực này.
Mở rộng và củng cố mối quan hệ với khách hàng, đặc biệt là các công ty lớn có nhu cầu cao về ngoại tệ, là ưu tiên hàng đầu Đồng thời, việc mở rộng các chi nhánh và thiết lập mối quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài sẽ giúp tăng cường nguồn ngoại tệ đầu vào cho ngân hàng.
Tăng cường hoạt động kinh doanh ngoại hối trên thị trường quốc tế bằng cách mua bán trái phiếu nước ngoài và phát hành trái phiếu ra thị trường quốc tế giúp huy động vốn ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu tín dụng trong nước.
Cần xây dựng một mô hình quản lý dữ liệu tập trung để kiểm soát trạng thái ngoại hối của các chi nhánh, thống nhất luồng tiền và tình hình các loại ngoại tệ kinh doanh Điều này cũng giúp theo dõi trạng thái tài khoản Nostro và dữ liệu khách hàng, từ đó giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Thứ tư, mô hình kinh doanh ngoại tệ cần tập trung vào các chi nhánh lớn hàng đầu như Sở giao dịch, nơi thực hiện các hoạt động bán buôn ngoại tệ Các chi nhánh khác chỉ được phép thực hiện nghiệp vụ thu đổi ngoại tệ và kinh doanh bán lẻ, tức là mua bán ngoại tệ với số lượng hạn chế.
Việc xây dựng mô hình quản lý phân cấp rõ ràng giữa các bộ phận giao dịch trực tiếp và bộ phận quản lý rủi ro là rất quan trọng Mô hình kinh doanh ngoại tệ bao gồm ba bộ phận: Front Office (bộ phận thực hiện giao dịch), Middle Office (bộ phận kiểm soát và quản lý rủi ro) và Back Office (bộ phận xử lý giao dịch) Sự độc lập giữa bộ phận thực hiện giao dịch và bộ phận quản lý rủi ro sẽ giúp giảm thiểu rủi ro do nguyên nhân chủ quan từ cán bộ giao dịch ngoại hối.
Vào thứ Sáu, chúng tôi thường xuyên lập báo cáo đánh giá về tình hình hoạt động kinh doanh của các đối tác chiến lược, khách hàng chính và đối thủ cạnh tranh Những báo cáo này là cơ sở quan trọng để thực hiện các giao dịch kinh doanh ngoại hối, giúp giảm thiểu rủi ro trong thanh toán Đồng thời, chúng tôi cũng đưa ra các mục tiêu và kế hoạch kinh doanh ngoại tệ linh hoạt, phù hợp, nhằm nâng cao hiệu quả trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) được thành lập vào ngày 01/4/1963, với tiền thân là Cục Ngoại hối thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên thực hiện thí điểm cổ phần hóa, Vietcombank chính thức hoạt động với tư cách ngân hàng TMCP từ ngày 02/6/2008, sau khi phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng thành công Đến ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) đã được niêm yết tại Sở Giao dịch Chứng khoán TPHCM.
Sau hơn 50 năm hình thành và phát triển, Vietcombank đã đóng góp quan trọng vào sự ổn định và phát triển kinh tế của đất nước Ngân hàng này không chỉ phát huy vai trò chủ lực trong lĩnh vực ngân hàng đối ngoại mà còn phục vụ hiệu quả cho sự phát triển kinh tế nội địa Bên cạnh đó, Vietcombank còn tạo ra những ảnh hưởng tích cực đối với cộng đồng tài chính khu vực và toàn cầu.
Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank đã phát triển thành ngân hàng đa năng, cung cấp dịch vụ tài chính hàng đầu trong thương mại quốc tế Ngân hàng hoạt động trong các lĩnh vực truyền thống như huy động vốn, tín dụng, và tài trợ dự án, đồng thời mở rộng sang các dịch vụ hiện đại như kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ, và ngân hàng điện tử Với đội ngũ cán bộ có năng lực và nhạy bén với môi trường kinh doanh hội nhập, Vietcombank luôn là lựa chọn hàng đầu cho các tập đoàn, doanh nghiệp lớn và khách hàng cá nhân.
Trong hơn một thập kỷ qua, Vietcombank đã liên tục được các tổ chức uy tín quốc tế công nhận và đánh giá cao trên nhiều lĩnh vực hoạt động quan trọng.
Vietcombank, ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, sở hữu gần 14.000 cán bộ nhân viên và hơn 400 chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện trong và ngoài nước Hệ thống của ngân hàng bao gồm 1 hội sở chính tại Hà Nội, 1 sở giao dịch, 1 trung tâm đào tạo, 79 chi nhánh và hơn 330 phòng giao dịch trên toàn quốc, cùng với 2 công ty con tại Việt Nam và 2 công ty con cùng 1 văn phòng đại diện ở nước ngoài Vietcombank cũng phát triển một hệ thống Autobank với gần 2.000 máy ATM và hơn 43.500 điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS) trên toàn quốc, hỗ trợ hoạt động ngân hàng qua mạng lưới hơn 1.700 ngân hàng đại lý tại 120 quốc gia và vùng lãnh thổ.
2.1.2 Tình hình hoạt động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương 2.1.2.1 Tình hình huy động vốn
Trong những năm gần đây, Vietcombank đã nỗ lực trở thành một ngân hàng đa năng, không chỉ phục vụ khách hàng bán buôn truyền thống mà còn mở rộng sang khách hàng bán lẻ và doanh nghiệp vừa và nhỏ Ngân hàng huy động vốn từ các tổ chức tín dụng, dân cư và phát hành giấy tờ có giá Hiện tại, Vietcombank cung cấp nhiều sản phẩm tiết kiệm nội tệ và ngoại tệ với các kỳ hạn phong phú, nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư và doanh nghiệp.
Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn tại Vietcombank từ 2009 – 2013
(Đơn vị tính:tỷ đồng)
(Nguồn: Báo cáo thường niên VCB từ 2009 – 2013)
Trong giai đoạn 2009 – 2013, Vietcombank đã đạt mức tăng trưởng ổn định trong huy động vốn nhờ vào chính sách linh hoạt và chủ động Ngân hàng đã giao chỉ tiêu huy động đến từng chi nhánh, đa dạng hóa sản phẩm với lãi suất hợp lý và tổ chức các chương trình khuyến mại, đồng thời đầu tư vào công nghệ để nâng cao khả năng cạnh tranh Các chi nhánh đã tích cực tiếp cận thị trường và chăm sóc khách hàng, dẫn đến nguồn vốn tăng trưởng mạnh mẽ Cụ thể, huy động vốn của Vietcombank từ 159989 tỷ đồng năm 2009 đã tăng lên 334259 tỷ đồng vào năm 2013, gấp đôi so với năm 2009 Kết quả này có được nhờ vào việc ngân hàng chủ động tiếp cận nguồn tiền gửi không kỳ hạn và xây dựng mối quan hệ chặt chẽ với các tổ chức có nguồn thanh toán ổn định, tạo ra sự tăng trưởng vững mạnh và ổn định cho tổng nguồn vốn huy động.
2.1.2.2 Hoạt động tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam
Trong bối cảnh nền kinh tế còn khó khăn, Vietcombank đã thể hiện vai trò quan trọng của mình như một ngân hàng thương mại Nhà nước, tích cực thực hiện công tác tín dụng Ngân hàng luôn tuân thủ chỉ đạo và điều hành của Chính phủ, đồng thời đảm bảo an toàn cho hoạt động của hệ thống ngân hàng.
Gần đây, Vietcombank đã triển khai nhiều chương trình lãi suất ưu đãi nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, mở rộng tín dụng hiệu quả và giải quyết khó khăn trong sản xuất kinh doanh Trong năm 2013, doanh số giải ngân cho các chương trình cho vay ưu đãi lãi suất đã vượt 200 nghìn tỷ đồng, với gần 42% nguồn vốn tín dụng được tập trung vào các lĩnh vực ưu tiên như nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp vừa và nhỏ, và các ngành công nghệ cao.
Biểu đồ 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng của VCB giai đoạn 2009 – 2013
(Nguồn: Báo cáo thường niên VCB từ 2009 – 2013)
Từ năm 2009 đến năm 2013, dư nợ tín dụng luôn tăng đều qua các năm Năm 2010, dư nợ tín dụng đạt 176 814 tỷ đồng, tăng 24,9% so với năm 2009 Năm
2011 và năm 2012, dư nợ tín dụng tiếp tục tăng trưởng ở mức 209 418 tỷ đồng và
Vào năm 2012, dư nợ cho vay của Vietcombank đạt 241.163 tỷ đồng, và đến năm 2013, con số này tăng lên 278.357 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 15,4% Mặc dù gặp nhiều khó khăn trong bối cảnh kinh tế, Vietcombank vẫn duy trì sự tăng trưởng ổn định trong hoạt động cho vay qua các năm Kết quả này không chỉ khẳng định thương hiệu mà còn nâng cao vị thế của Vietcombank trên thị trường ngân hàng.
2.1.2.3 Hoạt động thanh toán quốc tế tại Vietcombank
Vietcombank, với uy tín là ngân hàng truyền thống hàng đầu trong cung cấp sản phẩm ngoại tệ và thanh toán quốc tế, đã duy trì vị trí dẫn đầu trong lĩnh vực thanh toán quốc tế nhờ vào mạng lưới 1700 quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng toàn cầu Sự phát triển này không chỉ khẳng định thương hiệu mà còn đóng góp tích cực vào sự tăng trưởng hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam.
Nhìn chung, trong giai đoạn 2009 – 2013, doanh số thanh toán quốc tế của Vietcombank tăng trưởng qua các năm, khẳng định vị trí của ngân hàng trong lĩnh vực này
Bảng 2.1: Tình hình thanh toán quốc tế tại VCB giai đoạn 2009 - 2013
Doanh số thanh toán XNK (tỷ USD) 25.6 31.0 38.8 38.1 41.6
Tỷ trọng TTQT trong tổng kim ngạch XNK (%) 22% 20% 19.2% 17% 15.8%
(Nguồn: Báo cáo thường niên VCB từ 2009 – 2013)
Năm 2009, mặc dù bị ảnh hưởng bởi cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, doanh số thanh toán quốc tế tại Vietcombank vẫn đạt 25,62 tỷ USD.
2010, doanh số thanh toán XNK tăng 2,1% đạt 31 tỷ USD Từ 2011 – 2013, doanh số thanh toán XNK tăng đều qua các năm, năm 2013 đạt 41,6 tỷ USD, tăng gấp 1,6 lần năm 2009
Mặc dù doanh số thanh toán xuất nhập khẩu của Vietcombank tăng, ngân hàng này đang phải đối mặt với sự cạnh tranh mạnh mẽ từ các ngân hàng khác, dẫn đến tỷ trọng thanh toán xuất nhập khẩu của Vietcombank trong tổng kim ngạch xuất nhập khẩu có xu hướng giảm Cụ thể, vào năm 2013, tỷ trọng thanh toán quốc tế của Vietcombank chỉ đạt 15,8% Để cải thiện tình hình, ngân hàng đang nỗ lực cung cấp các dịch vụ thanh toán quốc tế với nhiều lợi ích nhằm hỗ trợ khách hàng một cách tối ưu nhất.
2.2 Thực trạng hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ của Vietcombank đã được hình thành từ sớm, nhưng chính thức được chú trọng từ năm 1993 khi một bộ phận tách ra từ phòng Kế hoạch kinh doanh tại Hội sở chính, mang tên “Phòng kinh doanh ngoại tệ” Trong giai đoạn đầu, hoạt động chủ yếu của phòng là thực hiện mua bán ngoại tệ giao ngay nhằm phục vụ nhu cầu của khách hàng xuất nhập khẩu.
Số lượng cán bộ thực hiện nghiệp vụ giao dịch ngoại tệ tại hội sở chính không nhiều, chỉ có vài người Dù được trang bị hệ thống giao dịch và màn hình Reuters, hiện chưa có phần mềm quản lý theo dõi giao dịch Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh ngoại tệ đã đạt được nhiều kết quả tích cực từ khi thành lập, với một số mục tiêu cơ bản được hoàn thành qua các năm.
Thực trạng hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ của Vietcombank đã được hình thành từ sớm, nhưng chính thức được chú trọng từ năm 1993 khi một bộ phận tách ra từ phòng Kế hoạch kinh doanh tại Hội sở chính, mang tên “Phòng kinh doanh ngoại tệ” Trong giai đoạn đầu, hoạt động chủ yếu của phòng là thực hiện mua bán ngoại tệ giao ngay nhằm phục vụ nhu cầu của khách hàng xuất nhập khẩu.
Số lượng cán bộ thực hiện nghiệp vụ giao dịch ngoại tệ tại hội sở chính còn hạn chế, với chỉ vài cán bộ tham gia Dù đã được trang bị hệ thống giao dịch và màn hình Reuters, nhưng vẫn thiếu phần mềm quản lý theo dõi giao dịch Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh ngoại tệ đã đạt được nhiều kết quả khả quan và hoàn thành một số mục tiêu cơ bản qua các năm kể từ khi thành lập.
Từ năm 1993 đến 2001, các chi nhánh trong toàn hệ thống đã chuyển đổi và nâng cao nhận thức về vai trò quan trọng của hoạt động kinh doanh tiền tệ Sự chủ động trong việc cân đối cung cầu ngoại tệ đã giúp các chi nhánh phục vụ khách hàng tốt hơn, đồng thời nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng và giảm dần sự phụ thuộc vào Hội sở chính.
Từ năm 2002 đến 2003, chúng tôi đã tập trung vào việc xây dựng và chuẩn hóa mô hình cũng như quy trình hoạt động, đồng thời tổ chức các chương trình đào tạo nhằm nâng cao tính chuyên nghiệp và hiệu quả trong kinh doanh ngoại tệ cho các chi nhánh.
Từ năm 2004 đến 2005, tổ chức đã tập trung vào việc đào tạo nguồn lực, điều chỉnh mô hình tổ chức và công nghệ, đồng thời đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao tính chuyên nghiệp trong hoạt động Cơ chế quản lý trạng thái ngoại tệ được cải tiến theo hướng tập trung tại Hội sở chính, kết hợp với việc linh hoạt hóa giao dịch giữa Hội sở và các chi nhánh, giúp quản lý trạng thái ngoại tệ toàn hệ thống an toàn và hiệu quả hơn, phát huy sức mạnh của toàn bộ hệ thống.
Từ năm 2006 đến 2013, chúng tôi đã điều chỉnh mô hình tổ chức và mở rộng đa dạng hóa sản phẩm, đồng thời tăng cường mối quan hệ với khách hàng Mục tiêu chính của những nỗ lực này là đạt được sự tăng trưởng bền vững, an toàn và hiệu quả.
Vietcombank cung cấp đa dạng dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, bao gồm mua bán giao ngay, mua bán kỳ hạn, hoán đổi ngoại tệ, hợp đồng tương lai và hợp đồng quyền chọn Ngân hàng cũng hỗ trợ thu đổi tiền mặt ngoại tệ với các loại tiền tệ mạnh trên thị trường quốc tế như USD, EUR, JPY, GBP, CAD, AUD, SDG, HKD, NOK, CHF, và THB.
2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại NH TMCP Ngoại thương hiện nay luôn tuân thủ theo các quy định do NHNN cũng như Chính phủ ban hành như:
Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PL – UBTVQH11 được Ủy ban Thường vụ Quốc hội ban hành vào ngày 13/12/2005, có hiệu lực từ ngày 01/06/2006 Đến năm 2013, Pháp lệnh số 06/2013/UBTVQH13 đã được ban hành để sửa đổi và bổ sung một số điều của Pháp lệnh ngoại hối trước đó.
- Thông tư số 03/2008/TT-NHNN ngày 11/4/2008 hướng dẫn về hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối của tổ chức tín dụng
Quyết định số 2635/QĐ-NHNN ban hành ngày 06/11/2008 quy định một số điều khoản liên quan đến giao dịch ngoại tệ của các tổ chức tín dụng được phép hoạt động ngoại hối, nhằm đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong quản lý giao dịch ngoại tệ Quy định này tạo cơ sở pháp lý cho các tổ chức tín dụng thực hiện các hoạt động ngoại hối, đồng thời góp phần ổn định thị trường tài chính.
Quyết định số 1972/QĐ-NHNN ngày 31/08/2011 quy định về việc áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với các tổ chức tín dụng liên quan đến tiền gửi bằng ngoại tệ của các tổ chức tín dụng ở nước ngoài Quyết định này nhằm tăng cường quản lý và kiểm soát rủi ro trong hoạt động tài chính, đồng thời đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.
- Thông tư số 06/2011/TT-NHNN quy định về điều tra thống kê tiền tệ, hoạt động ngân hàng và ngoại hối
- Thông tư số 20/2011/TT-NHNN quy định về việc mua, bán ngoại tệ tiền mặt của cá nhân với tổ chức tín dụng được phép
Thông tư 07/2012/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành quy định về trạng thái ngoại tệ của các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài Nội dung của thông tư này nhằm quản lý và kiểm soát hoạt động ngoại tệ, đảm bảo sự ổn định trong hệ thống tài chính Các tổ chức tín dụng cần tuân thủ các quy định về tỷ lệ trạng thái ngoại tệ để giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
- Thông tư số 32/2013/TT-NHNN ngày 26/12/2013 hướng dẫn thực hiện quy định hạn chế sử dụng ngoại hối trên lãnh thổ Việt Nam
- Thông tư số 33/2013/TT-NHNN ngày 26/12/2013 hướng dẫn thủ tục chấp thuận hoạt động xuất khẩu, nhập khẩu ngoại tệ tiền mặt của các ngân hàng được phép
Vietcombank không chỉ tuân thủ các quy định và văn bản của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) mà còn thực hiện hoạt động kinh doanh ngoại tệ theo các văn bản do ngân hàng này ban hành.
- Quy định về kinh doanh ngoại tệ” ngày 31/12/2008
Quy định về mua bán và điều hòa ngoại tệ trong hệ thống Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam được quy định tại số 173/QĐ.NHNT – KDNT ngày 29/09/2010, do Tổng Giám đốc ký ban hành, cùng với các văn bản liên quan khác.
2.2.2 Mô hình kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Vietcombank đã thực hiện quá trình đổi mới và hoàn thiện hệ thống tổ chức theo hướng chuyên nghiệp và hiện đại, nhằm đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của ngân hàng hiện đại Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Vietcombank được tổ chức theo mô hình tập trung, bao gồm phòng kinh doanh ngoại tệ (Dealing Room) tại trụ sở chính và các bộ phận kinh doanh ngoại tệ tại các chi nhánh.
Phòng kinh doanh ngoại tệ là bộ phận quản lý trực tiếp bởi ban lãnh đạo Ngân hàng, đảm nhiệm chức năng hoạt động ngoại tệ cho toàn hệ thống Đây là đầu mối duy nhất được phép thực hiện kinh doanh ngoại tệ trên thị trường liên Ngân hàng và quốc tế Tại trụ sở chính, các Ngân hàng Thương mại (NHTM) thực hiện các giao dịch như giao ngay, kỳ hạn và hoán đổi với các chi nhánh trong hệ thống, cũng như với các Ngân hàng khác trên thị trường liên Ngân hàng, kinh doanh chênh lệch tủy giá và thực hiện giao dịch hoán đổi với Ngân hàng Nhà nước.
Đánh giá chung về hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại NH TMCP Ngoại thương Việt Nam
Thời gian gần đây, sự căng thẳng trên thị trường ngoại tệ trong nước cùng với cuộc khủng hoảng kinh tế đã ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng Ngoại thương.
Cuộc khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu đã ảnh hưởng lớn đến doanh nghiệp xuất nhập khẩu, khiến họ có xu hướng găm giữ ngoại tệ Hệ quả là việc bán ngoại tệ cho ngân hàng bị hạn chế, dẫn đến tình trạng khan hiếm ngoại tệ trên thị trường Bên cạnh đó, chính sách lãi suất cũng tác động không nhỏ đến hoạt động của các doanh nghiệp.
Lãi suất vay VND thấp trong khi lãi suất gửi USD cao đã khiến nhiều doanh nghiệp nắm giữ ngoại tệ chọn vay bằng VND Từ năm 2008 đến 2010, thị trường ngoại hối trải qua nhiều biến động, dẫn đến tỷ giá ngoại tệ tăng cao và tình trạng cung – cầu ngoại tệ trở nên căng thẳng.
Năm 2011, NHNN đã ban hành quy định nhằm ổn định thị trường ngoại hối, bắt đầu với thông tư số 13/2011/TT-NHNN, quy định việc mua bán ngoại tệ của các tập đoàn kinh tế và tổng công ty nhà nước Thông tư này mở rộng đối tượng phải bán lại ngoại tệ cho ngân hàng, bao gồm cả doanh nghiệp có vốn nhà nước trên 50% Đồng thời, từ tháng 6-2011, quy định tăng dự trữ bắt buộc bằng ngoại tệ đối với các tổ chức tín dụng lên 7% cho tiền gửi ngoại tệ dưới 12 tháng và 5% cho tiền gửi trên 12 tháng Ngoài ra, lãi suất huy động vốn tối đa bằng USD của tổ chức tín dụng và cá nhân cũng bị giảm xuống còn 0,5% và 2%/năm theo Thông tư 14/TT-NHNN.
Từ quý IV/2011, NHNN đã cam kết duy trì ổn định tỷ giá với mức biến động 1% vào cuối năm 2011 và 2-3% cho các năm 2012-2013 NHNN chủ động theo dõi các cân đối vĩ mô, diễn biến cán cân thanh toán quốc tế và cung cầu ngoại tệ để ổn định thị trường Khi tỷ giá biến động bất thường, NHNN thực hiện thông tin truyền thông, điều chỉnh lãi suất và tỷ giá liên ngân hàng, nhằm nhanh chóng ổn định thị trường Đồng thời, NHNN phối hợp với các bộ ngành tăng cường quản lý ngoại hối để hỗ trợ nhu cầu hợp pháp của người dân và doanh nghiệp Ngoài ra, NHNN cũng kết hợp chính sách tiền tệ thắt chặt với chính sách tỷ giá phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô, góp phần ổn định VND.
2011 đến nay khá ổn định, có ảnh hưởng tích cực đến hoạt động xuất nhập khẩu và hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Trong bối cảnh biến động của thị trường ngoại tệ trong và ngoài nước, hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Vietcombank đã ghi nhận những kết quả tích cực, mặc dù vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục.
2.3.1 Những kết quả đã đạt được trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Trong thời gian qua, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam đã thực hiện hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đạt được nhiều kết quả tích cực và đáng khích lệ.
Từ năm 2008 đến 2011, tình hình kinh tế vĩ mô khó khăn đã ảnh hưởng đến doanh số kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng Tuy nhiên, từ năm 2012 đến nay, doanh số này đang có xu hướng tăng trở lại Thành công này có được nhờ Vietcombank đã không ngừng hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ, đồng thời mở rộng thị phần để gia tăng doanh số và hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Vietcombank chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng lợi nhuận của ngân hàng, với doanh số mua bán và lợi nhuận ngày càng tăng Vietcombank không chỉ mở rộng các loại hình nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ mà còn xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng, đặc biệt là doanh nghiệp xuất nhập khẩu Hoạt động này đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của khách hàng, góp phần ổn định thị trường ngoại tệ và thúc đẩy sự phát triển của ngành ngân hàng Với những thế mạnh nổi bật, Vietcombank đã khẳng định vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ tại Việt Nam.
Biểu đồ 2.6: Lợi nhuận KDNT của các NHTM Việt Nam từ 2011 - 2013
(đơn vị tính: tỷ đồng)
(Nguồn: Báo cáo thường niên các ngân hàng từ 2011 – 2013)
Trong giai đoạn 2011 – 2013, hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Vietcombank luôn duy trì mức dương, đạt trên 1000 tỷ đồng, và giữ vị trí hàng đầu trong ngành, chiếm tỷ trọng lớn so với các ngân hàng thương mại khác.
Vietcombank ngày càng chú trọng đến công tác quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đảm bảo tính thanh khoản và an toàn cho ngân hàng Nguyên tắc quản lý rủi ro của Vietcombank là cẩn trọng và hài hòa, đồng thời tuân thủ các quy định của NHNN Việt Nam Ngân hàng đẩy mạnh kinh doanh ngoại tệ nhưng vẫn linh hoạt trong việc xây dựng hệ thống tỷ giá, phù hợp với cung cầu của thị trường ngoại hối.
Vietcombank Vietinbank Eximbank MB ACB Techcombank
Vietcombank thực hiện kiểm tra và giám sát thường xuyên để giảm thiểu rủi ro, đồng thời cam kết phát triển an toàn và bền vững Ngân hàng đang hoàn thiện bộ máy quản lý rủi ro thông qua tổ chức và nội dung của bộ phận này Đối với rủi ro lãi suất, Vietcombank tiến hành phân tích, đo lường và đánh giá để phát hiện và xử lý kịp thời, nhằm hạn chế mức rủi ro ở mức thấp nhất.
Ngân hàng Vietcombank đã không ngừng phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm kinh doanh ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng Từ chỉ 2 sản phẩm ban đầu, ngân hàng hiện cung cấp nhiều loại hình dịch vụ như hợp đồng hoán đổi, hợp đồng kỳ hạn và hợp đồng quyền chọn Doanh số giao dịch các công cụ phái sinh tiền tệ không ngừng tăng trưởng, cho thấy nỗ lực của ngân hàng trong việc cung cấp các biện pháp phòng ngừa rủi ro tỷ giá Vietcombank thực hiện mua bán nhiều loại ngoại tệ mạnh như USD, EUR, JPY, AUD và GBP, đồng thời tư vấn cho doanh nghiệp về việc thanh toán bằng đồng tiền phù hợp, giúp giảm chi phí và tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh Doanh số kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng luôn chiếm tỷ lệ cao trong kim ngạch xuất nhập khẩu, khẳng định vai trò quan trọng của ngân hàng trong hoạt động này Với các biện pháp linh hoạt và tỷ giá cạnh tranh, Vietcombank đã khai thác nguồn ngoại tệ ổn định, nâng cao chất lượng dịch vụ và thắt chặt mối quan hệ với khách hàng.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Vietcombank đạt kết quả tích cực nhờ vào đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, trang thiết bị hiện đại được đầu tư và công tác quản lý hiệu quả.
Vietcombank sở hữu đội ngũ cán bộ kinh doanh ngoại tệ được đào tạo bài bản, với nhiều thành viên đã tham gia các khóa đào tạo và thực tập dài hạn ở nước ngoài Đội ngũ dealer của ngân hàng đã xây dựng được uy tín và thiết lập mối quan hệ vững chắc với các đồng nghiệp và đối tác quốc tế.
GIẢI PHÁP VÀ NHỮNG KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
Định hướng kinh doanh chung của Vietcombank
Sau hơn 50 năm phát triển, Vietcombank đã khẳng định vị thế vững chắc trong ngành ngân hàng Việt Nam Mặc dù nền kinh tế trải qua nhiều biến động và thách thức, năm 2014 vẫn cho thấy một số dấu hiệu khả quan Dựa trên phân tích môi trường kinh doanh và định hướng của Chính phủ cùng NHNN, Vietcombank đã đưa ra phương châm “Đổi mới – Tăng trưởng – Chất lượng” để thích ứng và phát triển.
Ngân hàng đặt mục tiêu trở thành ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam và khu vực sau năm 2015, tập trung nâng cao năng lực quản trị đạt chuẩn quốc tế bằng cách hoàn thiện mô hình hoạt động và triển khai hệ thống quản lý rủi ro, ứng dụng chuẩn mực Basel II Ngân hàng cũng chú trọng đổi mới và phát triển nền tảng công nghệ, đảm bảo hệ thống công nghệ ổn định hỗ trợ hoạt động quản lý và kinh doanh Bên cạnh đó, Vietcombank nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thông qua cơ chế đánh giá hiệu quả công việc và đào tạo cán bộ, nhằm tăng cường hiệu quả hoạt động và năng lực cạnh tranh.
Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Vietcombank 60 3.1.3 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Vietcombank, với lợi thế truyền thống trong hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, nhận thức rõ tầm quan trọng của lĩnh vực này Ngân hàng cam kết nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ thông qua việc hoàn thiện quy trình và thủ tục, quản lý rủi ro hiệu quả, đa dạng hóa sản phẩm, cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng, mở rộng thị trường và củng cố vị thế trong ngành Mục tiêu là đảm bảo nhu cầu ngoại tệ cho các hoạt động kinh doanh và tín dụng quốc tế.
Trong thời gian tới, Vietcombank sẽ tiếp tục triển khai các hoạt động tiếp thị nhằm tìm kiếm khách hàng mới, đặc biệt là các doanh nghiệp có doanh số xuất nhập khẩu lớn Ngân hàng cũng chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ để duy trì và phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ với khách hàng hiện tại Đồng thời, Vietcombank sẽ đầu tư vào công nghệ và đào tạo nguồn nhân lực để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của hoạt động này, đồng thời đẩy mạnh marketing và đa dạng hóa các loại hình nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ để phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng.
3.1.3 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Thứ nhất, tăng cường hoạt động tự doanh để tăng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Hiện nay, hoạt động tự doanh của ngân hàng chưa đạt được kết quả mong đợi, chủ yếu vẫn tập trung vào việc đáp ứng nhu cầu khách hàng Điều này một phần do yêu cầu về đội ngũ cán bộ có kinh nghiệm và kiến thức vững vàng, cùng với khả năng thích ứng nhanh trong môi trường công nghệ hiện đại Hơn nữa, ngân hàng vẫn thiếu chỉ tiêu và cơ chế thưởng phạt rõ ràng cho cán bộ kinh doanh ngoại tệ, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tự doanh.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động tự doanh, ngân hàng nên tăng cường đào tạo và mở lớp chuyên sâu cho cán bộ kinh doanh ngoại tệ, đồng thời tổ chức bộ phận hỗ trợ phân tích kỹ thuật Vietcombank có thể thiết lập hạn mức cho từng cán bộ trong hoạt động tự doanh và đưa ra các chỉ tiêu khen thưởng rõ ràng nhằm tạo động lực cho họ phát huy khả năng Khi có hạn mức, cán bộ sẽ được giao quyền tự quyết trong việc mua bán theo tỷ giá mà họ đánh giá có lợi, miễn là cuối kỳ đảm bảo doanh số và lợi nhuận đã giao.
Thứ hai, tăng cường hoạt động quản lý rủi ro trong kinh doanh ngoại tệ:
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro, do đó việc quản lý rủi ro là cần thiết Mặc dù Vietcombank đã chú trọng đến công tác này, nhưng vẫn còn nhiều hạn chế như dự báo không chính xác và sự chồng chéo trong nhiệm vụ của các phòng ban Để khắc phục, ngân hàng cần xây dựng mô hình quản lý hiệu quả, phân chia rõ trách nhiệm và rà soát quy trình kinh doanh ngoại tệ Một công cụ hữu hiệu trong quản lý rủi ro là thiết lập hạn mức về trạng thái ngoại tệ, giúp tối đa hóa năng lực của các dealer và chi nhánh, đồng thời hạn chế mức lỗ Ngoài ra, cần chú trọng đến công tác kiểm tra nội bộ, bổ nhiệm người đúng tiêu chuẩn và tổ chức phòng chuyên trách để quản lý rủi ro Việc phòng ngừa rủi ro cũng có thể thực hiện thông qua các công cụ phái sinh tiền tệ như hợp đồng kỳ hạn và hợp đồng hoán đổi.
Thứ ba, nâng cao năng lực dự báo tỷ giá trong kinh doanh ngoại tệ
Công tác dự báo tỷ giá là yếu tố quan trọng trong kinh doanh ngoại tệ, giúp ngân hàng điều chỉnh nguồn vốn và trạng thái ngoại tệ để tối ưu hóa lợi nhuận Từ năm 2008 đến 2010, tỷ giá có nhiều biến động phức tạp, ảnh hưởng đến lợi nhuận và doanh thu từ hoạt động này Kể từ 2010, nhờ chính sách ổn định tỷ giá của NHNN, tình hình đã được cải thiện, nhưng ngân hàng vẫn cần giám sát và nâng cao năng lực dự báo tỷ giá để ứng phó kịp thời với những biến động.
Dự báo tỷ giá phụ thuộc vào công nghệ và trình độ nguồn nhân lực Vietcombank cần lập kế hoạch nhân sự cụ thể, bao gồm phân công công việc theo sở trường, tuyển dụng, đào tạo cán bộ kinh doanh ngoại tệ, và tổ chức lớp bồi dưỡng chuyên môn cho nhân viên và quản lý Ngân hàng nên thành lập nhóm chuyên trách dự báo tỷ giá để hỗ trợ cán bộ kinh doanh Về công nghệ, Vietcombank cần nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, đầu tư vào thiết bị hiện đại như máy tính và hệ thống màn hình Reuters, cũng như phần mềm xử lý giao dịch và nâng cao tốc độ truyền dữ liệu để đảm bảo phòng kinh doanh ngoại tệ có thể nắm bắt kịp thời tình hình biến động tỷ giá trên thị trường.
Thứ tư, tăng cường công tác Marketing nhằm mở rộng thị phần kinh doanh ngoại tệ
Trong bối cảnh cạnh tranh mạnh mẽ giữa các ngân hàng hiện nay, đặc biệt trong lĩnh vực dịch vụ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, các ngân hàng thương mại đã giới thiệu nhiều sản phẩm ngoại tệ để thu hút khách hàng Để nâng cao năng lực cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh ngoại tệ, Vietcombank cần tập trung vào nghiên cứu và phân tích thị trường, đồng thời phát triển các sản phẩm mới, đặc biệt là sản phẩm phái sinh, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng và tối ưu hóa lợi nhuận từ các sản phẩm này, vốn còn mới mẻ tại Việt Nam.
Ngân hàng cần hoàn thiện chính sách khách hàng và nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ, đặc biệt chú trọng đến đối tượng doanh nghiệp, vì đây là nhóm khách hàng chiếm tỷ trọng lớn trong doanh số mua bán ngoại tệ Vietcombank cần nghiên cứu nhu cầu của khách hàng thông qua việc theo dõi các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và khảo sát nhu cầu dân cư tại từng chi nhánh Dựa trên kết quả nghiên cứu, ngân hàng cần xác định đối tượng khách hàng chủ lực và xây dựng các sản phẩm phù hợp Để nâng cao chất lượng dịch vụ, cán bộ kinh doanh ngoại tệ cần tăng cường tư vấn cho khách hàng về việc sử dụng tiền tệ trong thanh toán quốc tế và các công cụ phái sinh tiền tệ, giúp khách hàng hiểu rõ lợi ích của chúng Ngoài việc tư vấn trực tiếp, ngân hàng cũng nên đẩy mạnh tiếp thị các sản phẩm ngoại tệ qua báo chí, truyền hình, tạp chí, website và tổ chức hội nghị khách hàng.
Vietcombank cần chú trọng xây dựng mối quan hệ hợp tác với các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước để đảm bảo cân bằng trạng thái ngoại tệ theo quy định của NHNN, đồng thời học hỏi công nghệ và quy trình kinh doanh ngoại tệ Bên cạnh đó, việc đơn giản hóa các quy trình và thủ tục sẽ giúp Vietcombank tạo điều kiện thuận lợi và nhanh chóng cho khách hàng, từ đó thu hút được nhiều khách hàng mới.
Thứ năm, đẩy mạnh các hoạt động liên quan đế kinh doanh ngoại tệ
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Vietcombank cần được tích hợp với các dịch vụ thanh toán quốc tế, huy động và cho vay ngoại tệ, cũng như hoạt động kiều hối để nâng cao hiệu quả Ngân hàng nên duy trì mối quan hệ với khách hàng lớn thông qua các ưu đãi về phí và tỷ giá, đồng thời tìm hiểu nhu cầu của họ để thúc đẩy việc bán ngoại tệ Đối với huy động và cho vay ngoại tệ, việc áp dụng lãi suất cạnh tranh và tăng cường quảng bá là cần thiết Trong lĩnh vực kiều hối, Vietcombank cần cung cấp mức phí và tỷ giá cạnh tranh, đồng thời hướng dẫn khách hàng chi tiết khi mở tài khoản và khuyến khích họ gửi ngoại tệ vào ngân hàng Hơn nữa, việc hợp tác chặt chẽ với các ngân hàng đại lý và ngân hàng quốc tế sẽ tạo thuận lợi cho khách hàng và nâng cao lợi thế cạnh tranh cho Vietcombank.
Thứ sáu, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Việt Nam đang phát triển nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro Thị trường này thường xuyên biến động, do đó yêu cầu về chất lượng nguồn nhân lực rất cao Để nâng cao chất lượng nhân lực, cán bộ quản lý cần được đào tạo và nâng cao năng lực Ban lãnh đạo Vietcombank cần theo dõi sát sao các chính sách quản lý ngoại hối và tình hình thị trường để đưa ra các quyết định phù hợp và linh hoạt.
Kinh doanh ngoại tệ là lĩnh vực đòi hỏi sự nhạy bén và khả năng theo dõi thị trường liên tục, bao gồm tỷ giá và các yếu tố vĩ mô như lãi suất và lạm phát Các cán bộ giao dịch cần tư vấn cho khách hàng những lựa chọn tối ưu khi mua bán ngoại tệ Con người là yếu tố quyết định trong thành công của hoạt động này, vì vậy Ngân hàng Ngoại thương cần có kế hoạch đào tạo kịp thời và phù hợp với sự phát triển nhanh chóng của thị trường Ngân hàng có thể tổ chức các lớp đào tạo ngắn hạn, hội thảo và mời chuyên gia để nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ Bên cạnh đó, Vietcombank nên áp dụng chính sách tuyển dụng linh hoạt và xây dựng chế độ lương thưởng xứng đáng để khuyến khích cán bộ làm việc hiệu quả hơn.
Thứ bảy, hoàn thiện yếu tố công nghệ, phát triển hệ thống thu thập và phân tích thông tin
Trong những năm gần đây, Vietcombank đã tích cực đổi mới công nghệ nhằm trở thành ngân hàng đa năng và hiện đại Ngân hàng đã đầu tư vào trang thiết bị cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ, bao gồm màn hình Reuter và hệ thống máy tính Hoạt động này luôn biến đổi và yêu cầu cập nhật công nghệ liên tục Để đáp ứng nhu cầu đó, Vietcombank cần thường xuyên nâng cấp thiết bị kỹ thuật và áp dụng phần mềm quản lý ngân hàng mới, từ đó nâng cao năng suất làm việc của nhân viên.
Yếu tố thông tin đóng vai trò quan trọng trong kinh doanh ngoại tệ, vì tỷ giá biến động liên tục Các cán bộ cần theo dõi và phân tích thị trường thường xuyên để đưa ra quyết định chính xác Việc mở rộng mạng lưới khách hàng và đa dạng hóa nghiệp vụ yêu cầu hệ thống quản lý thông tin khách hàng chặt chẽ Thu thập và phân tích thông tin hiệu quả giúp ngân hàng chuẩn bị tốt, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của doanh nghiệp và cá nhân, từ đó nâng cao uy tín và chất lượng dịch vụ, hỗ trợ hiệu quả kinh doanh ngoại tệ.
Vietcombank cần chú trọng hơn trong công tác thu thập, phân tích thông tin trong thời gian tới.