Nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Họ tên sinh viên : MAI VI HẢO Lớp : TTQTC – K13 Khóa : 2010 – 2014 Khoa : NGÂN HÀNG Hà Nội, tháng 05 năm 2014 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Họ tên sinh viên : MAI VI HẢO Lớp : TTQTC – K13 Khóa : 2010 – 2014 Khoa : NGÂN HÀNG GVHD: :T.S Phạm Thị Hoàng Anh Hà Nội, tháng 05 năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi trực tiếp hướng dẫn giáo viên hướng dẫn Các số liệu, kết khóa luận thực, có nguồn gốc rõ ràng trích dẫn hợp pháp Hà Nội, ngày 26 tháng năm 2014 Sinh viên thực Mai Vi Hảo LỜI CẢM ƠN Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới giáo T.S Phạm Thị Hồng Anh – Khoa ngân hàng – Học viện Ngân hàng trực tiếp hướng dẫn tận tình giúp đỡ suốt q trình nghiên cứu hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn thầy trường Học viện Ngân hàng tận tình giảng dạy truyền đạt cho em kiến thức, kinh nghiệm quý báu suốt khóa học đại học Cuối cùng, em xin dành lời cảm ơn sâu sắc đến anh chị Sở giao dịch Vietcombank hướng dẫn, giúp đỡ em hồn thành chương trình thực tập tạo điều kiện cho em trình hồn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 26 tháng năm 2014 Sinh viên thực Mai Vi Hảo KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ KDNT Kinh doanh ngoại tệ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần OTC Thị trường phi tập trung TMCP Thương mại cổ phần TTQT Thanh toán quốc tế VCB XNK Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Xuất nhập DANH MỤC CÁC BẢNG Chương 1: Chương 2: Bảng 2.1: Tình hình tốn quốc tế Vietcombank từ 2009 – 2013…….….30 Bảng 2.2: Doanh số kinh doanh ngoại tệ VCB giai đoạn 2008 – 2013……… 36 Bảng 2.3: Doanh số giao dịch phái sinh tiền tệ VCB từ 2009 – 2013… …38 Bảng 2.4: Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ VCB từ 2008 – 2013 41 Bảng 2.5: Tỷ trọng lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ tổng lợi nhuận trước thuế VCB từ 2008 – 2013 ………………………………………………………….44 Bảng 2.6: Số giao dịch gây lỗ kinh doanh ngoại tệ từ 2009 – 2013.… 45 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Chương 1: Biểu đồ 1.1: Tỷ trọng giao dịch thị trường ngoại hối quốc tế……… .8 Chương 2: Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn VCB giai đoạn 2009 – 2013…… …….27 Biểu đồ 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng VCB giai đoạn 2009 – 2013 .29 Biểu đồ 2.3: Doanh số mua bán ngoại tệ VCB giai đoạn 2008 – 2013….…….37 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng doanh số mua – bán loại ngoại tệ 2008 – 2013……… 39 Biểu đồ 2.5: Lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ VCB từ 2008 – 2013 42 Biểu đồ 2.6: Lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại Việt Nam từ 2011 – 2013 ………… ………………………………………………… 50 MỤC LỤC CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NHTM 1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh NHTM 1.2 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM 1.2.1 Ngoại hối thị trường ngoại hối 1.2.2 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM 1.2.3 Vai trò hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM 1.2.4 Các giao dịch kinh doanh ngoại tệ NHTM 1.3 Hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM .13 1.3.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM 13 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM 14 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM 18 1.4 Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM học cho NHTMCP Ngoại thương Việt Nam .21 1.4.1 Kinh nghiệm 21 1.4.2 Bài học cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 26 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 26 2.1.2 Tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thương 27 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 30 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động kinh doanh ngoại tệ 31 2.2.2 Mơ hình kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 32 2.2.3 Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NH TMCP Vietcombank 35 2.2.3.4 Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ qua số tiêu định tính 46 2.3 Đánh giá chung hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NH TMCP Ngoại thương Việt Nam 48 2.3.1 Những kết đạt hoạt động kinh doanh ngoại tệ 49 2.3.2 Những tồn hoạt động kinh doanh ngoại tệ 52 2.3.3 Nguyên nhân tồn hoạt động kinh doanh ngoại tệ 54 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ NHỮNG KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 60 3.1 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ 60 3.1.1 Định hướng kinh doanh chung Vietcombank 60 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ Vietcombank 60 3.1.3 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ 61 3.2 Một số kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 67 3.2.1 Kiến nghị với Chính phủ 67 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 KẾT LUẬN 72 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xu hướng mở cửa hội nhập kinh tế, bên cạnh hoạt động thương mại quốc tế ngày phát triển lĩnh vực ngân hàng, việc mở cửa hội nhập tạo sân chơi cơng bình đẳng cho ngân hàng thương mại (NHTM) tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM nước thâm nhập thị trường quốc tế mở rộng hoạt động kinh doanh Cùng với xu đó, hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam có thay đổi rõ rệt Trong điều kiện hội nhập kinh tế cạnh tranh gay gắt, NHTM Việt Nam tập trung đa dạng hóa, đại hóa loại hình hoạt động kinh doanh để nâng cao hiệu kinh doanh lực cạnh tranh Bên cạnh hoạt động mang tính chất truyền thống huy động vốn tín dụng, hoạt động kinh doanh ngoại tệ hoạt động mang lại lợi nhuận chiếm tỷ trọng không nhỏ tổng số lợi nhuận chung ngân hàng ngày NHTM tập trung phát triển Hoạt động kinh doanh ngoại tệ (KDNT) Ngân hàng thương mại cổ phần Vietcombank NHTM khác mang lại nguồn lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng, hỗ trợ nhiều cho hoạt động khác toán quốc tế, tài trợ thương mại,… Là NHTM lớn mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Vietcombank không giúp ngân hàng phát huy mạnh, trì mở rộng vị mà cịn có ý nghĩa việc phát triển thị trường ngoại hối Việt Nam Tuy nhiên, thời gian gần đây, kinh tế sách quản lý ngoại hối Việt Nam có nhiều biến động ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ Vietcombank nói riêng NHTM nói chung Vậy giải pháp cho việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Vietcombank? Vì vậy, với kiến thức tích lũy từ bốn năm đại học với trình thực tập Ngân hàng Vietcombank, chọn đề tài: “Nâng cao hiệu 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương khóa luận tập trung trình bày phân tích thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Vietcombank từ 2008 – 2013 Qua tìm hiểu thực trạng cho thấy hoạt động kinh doanh ngoại tệ Vietcombank thu kết đáng ghi nhận thể doanh số giao dịch kinh doanh ngoại tệ có xu hướng tăng, lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ mức cao chiếm tỷ trọng lớn tổng lợi nhuận, cấu kinh doanh ngoại tệ theo loại tiền loại giao dịch có chuyển biến tích cực, loại hình nghiệp vụ kinh doanh mở rộng đa dạng hóa Tuy nhiên để có hiệu kinh doanh ngoại tệ tốt hơn, Vietcombank cần khắc phục hạn chế công tác quản trị rủi ro, công tác dự báo phân tích thị trường, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực,… Dựa vào đánh giá hoạt động kinh doanh ngoại tệ Vietcombank, chương khóa luận nghiên cứu đề giải pháp nhằm giúp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM CP Ngoại thương Việt Nam 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ NHỮNG KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ 3.1.1 Định hướng kinh doanh chung Vietcombank Trải qua 50 năm hình thành phát triển, Vietcombank khẳng định vị trí hoạt động ngân hàng Việt Nam Trong thời gian qua, kinh tế có nhiều biến động, ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Năm 2014, tình hình kinh tế vĩ mơ dù dự báo có dấu hiệu khả quan khó khăn thách thức nhiều Trên sở phân tích mơi trường hoạt động kinh doanh, bám sát định hướng điều hành Chính phủ NHNN, Vietcombank đặt phương châm: “Đổi – Tăng trưởng – Chất lượng” Với mục tiêu phấn đấu trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam đạt tầm khu vực sau năm 2015, ngân hàng định hướng tập trung nâng cao lực quản trị đạt chuẩn mực quốc tế thơng qua việc hồn thiện mơ hình hoạt động, bước triển khai hệ thống quản lý rủi ro, ứng dụng chuẩn mực Basel II vào hoạt động Ngân hàng từ năm 2015 Ngân hàng tiếp tục đổi phát triển tảng Công nghệ, đảm bảo hệ thống Cơng nghệ ổn định; có đủ khả hỗ trợ hoạt động quản lý kinh doanh Ngân hàng Ngoài ra, Vietcombank tiếp tục nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thông qua việc xây dựng chế đánh giá đo lường hiệu công việc đẩy mạnh công tác đào tạo cán nhằm nâng cao hiệu hoạt động lực cạnh tranh 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ Vietcombank Với lợi truyền thống hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, xác định tầm quan trọng vai trò hoạt động kinh doanh ngoại tệ, Vietcombank trọng đến nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Ngân hàng đề định hướng kế hoạch phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ năm tới Đó tiếp tục hồn thiện 61 qui trình, thủ tục kinh doanh, nâng cao quản lý rủi ro, đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh ngoại tệ, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, mở rộng thị trường hoạt động, củng cố vị trí ngân hàng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đảm bảo nhu cầu ngoại tệ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng nhu cầu ngoại tệ tín dụng tốn quốc tế Trong thời gian tới, Vietcombank tiếp tục triển khai cơng tác tiếp thị khách hàng nhằm tìm kiếm khách hàng địa phương, đặc biệt doanh nghiệp có doanh số xuất nhập lớn, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ để trì phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ với cho khách hàng Ngân hàng tập trung đầu tư vào công nghệ, tập trung đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu ngày cao hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đẩy mạnh cơng tác marketing ngân hàng, đa dạng hóa loại hình nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng 3.1.3 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Thứ nhất, tăng cường hoạt động tự doanh để tăng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ Hiện nay, hoạt động tự doanh ngân hàng triển khai chưa thu kết mong đợi, hoạt động dealer chủ yếu đáp ứng nhu cầu khách hàng Một phần hoạt động tự doanh cần đội ngũ cán có kinh nghiệm, có kiến thức, nhanh nhạy phải hỗ trợ môi trường công nghệ đại, thơng tin nhánh chóng, xác Một phần ngân hàng chưa có tiêu hay chế thưởng phạt rõ ràng với kết kinh doanh với cán kinh doanh ngoại tệ Do để nâng cao hiệu hoạt động tự doanh, ngân hàng tăng cường đào tạo, mở lớp chuyên sâu nhằm nâng cao trình độ cho cán kinh doanh ngoại tệ, tổ chức phận riêng hỗ trợ phân tích kỹ thuật cho họ Ngồi ra, Vietcombank đưa hạn mức hoạt động tự doanh cho cán kinh doanh ngoại tệ tiêu, chế độ khen thưởng rõ ràng nhằm tạo động lực thúc đẩy để họ phát huy hết khả Khi có hạn mức hoạt động tự doanh, họ ngân hàng giao cho quyền tự để hoàn 62 toàn tự định mua hay bán mức tỷ họ cho có lợi miễn cuối kỳ đảm bảo mức doanh số lợi nhuận giao Thứ hai, tăng cường hoạt động quản lý rủi ro kinh doanh ngoại tệ: Như trình bày, hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro nên việc thực quản lý rủi ro vô cần thiết Gần quan tâm đến công tác hoạt động quản lý rủi ro kinh doanh ngoại tệ Vietcombank nhiều hạn chế như: việc dự báo chưa xác, nhiệm vụ kinh doanh ngoại tệ phòng ban đan xen nhau, nhiệm vụ cán giao dịch Front office, Middle office, Back office nhiều lúc chồng chéo, khơng rõ ràng Để khắc phục tình trạng trên, ngân hàng cần xây dựng mơ hình kiểm sốt quản lý hiệu hơn, phân chia rõ trách nhiệm quyền hạn cho cán bộ, rà soát hồn thiện qui trình kinh doanh ngoại tệ Một cơng cụ hữu hiệu quản lý rủi ro hạn mức trạng thái ngoại tệ Vietcombank cần đưa hạn mức kinh doanh ngoại tệ, khối lượng giao dịch giới hạn loại tiền kinh doanh cách hợp lý linh hoạt cho dealer cho chi nhánh tùy theo lực tình hình kinh doanh vừa để họ phát huy tối đa lực vừa để giới hạn mức lỗ tối thiểu, tránh giao dịch mạo hiểm Bên cạnh đó, cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội chun mơn hóa cơng tác rủi ro cần trọng việc thực biện pháp như: bổ nhiệm người tiêu chuẩn, đào tạo cán kiểm soát tương xứng với nhiệm vụ, tổ chức phòng chuyên trách riêng để quản lý rủi ro ngoại tệ, xây dựng qui trình kiểm soát tiêu định lượng giá trị rủi ro hoạt động kinh doanh ngoại tệ Việc phòng ngừa rủi ro thực việc sử dụng công cụ phái sinh tiền tệ hợp đồng kỳ hạn, hợp đồng hoán đổi, hợp đồng tương lai Thứ ba, nâng cao lực dự báo tỷ giá kinh doanh ngoại tệ Công tác dự báo tỷ giá đóng vai trị quan trọng kinh doanh ngoại tệ Nếu dự báo tốt, ngân hàng dựa biến động ngoại tệ mạnh để điều chỉnh trạng thái nguồn vốn, trạng thái ngoại tệ để thu mức sinh lời cao Từ năm 2008 – 2010, tình hình tỷ giá có nhiều diễn biến phức 63 tạp, mà lợi nhuận doanh thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ có nhiều ảnh hưởng Từ 2010 đến nay, với sách ổn định tỷ giá NHNN, tỷ giá biến động hơn, nhiên ngân hàng cần coi trọng, giám sát thường xuyên biến động tỷ giá nâng cao lực dự báo tỷ giá Dự báo tỷ giá phụ thuộc nhiều vào điều kiện cơng nghệ trình độ nguồn nhân lực Vietcombank trước hết cần có kế hoạch cụ thể nhân sự, cụ thể là: bố trí cơng việc sở trường nhân viên, đề kế hoạch hoàn chỉnh cho tuyển dụng, đào tạo huấn luyện cho cán kinh doanh ngoại tệ tương lai, tổ chức lớp nghiệp vụ bồi dưỡng chuyên môn đội ngũ cán - nhân viên cấp quản lý phải không ngừng nâng cao kiến thức kinh doanh ngoại hối Ngoài ra, ngân hàng thành lập nhóm chuyên trách dự báo tỷ giá để hỗ trợ cho cán kinh doanh ngoại tệ khác Về công nghệ, Vietcombank cần thường xuyên nâng cao hệ thống công nghệ thông tin, bên cạnh đầu tư vào trang thiết bị đại hệ thống máy tính, hệ thống hình Reuters,… cần đầu tư vào phần mềm xử lý giao dịch, nâng cao tốc độ đường truyền liệu từ Hội sở đến chi nhánh phòng ban với để đảm bảo phịng kinh doanh ngoại tệ tiếp cận nhanh chóng, xác tình hình biến động tỷ giá thị trường tiền tệ cập nhật tỷ giá kịp thời Thứ tư, tăng cường công tác Marketing nhằm mở rộng thị phần kinh doanh ngoại tệ Hiện nay, cạnh tranh ngân hàng mạnh mẽ, đặc biệt việc cạnh tranh cung cấp dịch vụ ngân hàng hoạt động toán quốc tế hay kinh doanh ngoại tệ Các ngân hàng thương mại cung cấp thị trường nhiều loại sản phẩm kinh doanh ngoại tệ nhằm thu hút khách hàng Trước tình hình đó, để nâng cao lực cạnh tranh nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ nhờ nâng cao doanh số kinh doanh ngoại tệ mở rộng thị phần tìm kiếm khách hàng mới, Vietcombank cần trọng vào công tác nghiên cứu, phân tích thị trường đưa sản phẩm mới, đặc biệt sản phẩm phái sinh nhằm đáp ứng tốt nhu cầu ngày đa dạng khách hàng thu lợi nhuận từ sản phẩm phái sinh mẻ Việt Nam 64 Bên cạnh đó, Ngân hàng cần quan tâm ý hoàn thiện sách khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn, hỗ trợ khách hàng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Có thể thấy kinh doanh ngoại tệ, đối tượng khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn doanh số mua bán ngoại tệ đối tượng tiềm cho việc phát triển cung ứng nghiệp vụ phòng ngừa rủi ro, đa dạng hóa sản phẩm ngoại tệ Do mà Vietcombank cần nghiên cứu nhu cầu khách hàng việc theo dõi, thống kê doanh nghiệp xuất nhập khẩu, diễn biến mặt hàng xuất nhập đồng thời tiến hành khảo sát nhu cầu dân cư địa bàn hoạt động chi nhánh Trên sở kết nghiên cứu đó, ngân hàng cần xác định đối tượng khách hàng chủ lực, từ có sách thu hút đối tượng khách hàng xây dựng sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng Để nâng cao chất lượng dịch vụ, cán kinh doanh ngoại tệ cần tăng cường công tác tư vấn cho khách hàng tư vấn việc sử dụng loại tiền tệ toán quốc tế hay tư vấn sử dụng công cụ phái sinh tiền tệ để giúp khách hàng, đặc biệt khách hàng doanh nghiệp hiểu, nhận thức lợi ích cơng cụ tiến tới sử dụng nhiều sản phẩm phái sinh tiền tệ Không tư vấn, hỗ trợ khách hàng trực tiếp mà ngân hàng đẩy mạnh giới thiệu, tiếp thị sản phẩm ngoại tệ ngân hàng qua phương tiện thông tin đại chúng báo, đài, tạp chí, website, tổ chức hội nghị khách hàng Bên cạnh đối tượng khách hàng doanh nghiệp, cá nhân, Vietcombank cần quan tâm đến mối quan hệ hợp tác với tổ chức tín dụng ngồi nước nhằm đảm bảo cân trạng thái ngoại tệ theo quy định NHNN, học hỏi cơng nghệ quy trình kinh doanh ngoại tệ nước ngoài.Ngoài ra, Vietcombank cần đơn giản hóa quy trình, thủ tục tạo điều kiện thuận lợi nhanh chóng cho khách hàng để thu hút khách hàng Thứ năm, đẩy mạnh hoạt động liên quan đế kinh doanh ngoại tệ Hoạt động kinh doanh ngoại tệ thường liên quan đến hoạt động khác ngân hàng toán quốc tế, huy động cho vay ngoại tệ, hoạt động kiều hối Vì mà để nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ cần phải kết hợp với 65 hoạt động liên quan để có kết tốt Với hoạt động toán quốc tế, Vietcombank cần tiếp tục trì khách hàng lớn, có quan hệ hệ thường xuyên, tạo cho họ ưu đãi như: ưu đãi phí, tỷ giá, mức kí quỹ thấp, tư vấn miễn phí cho khách hàng phương thức tốn giao dịch có lợi cho họ; với khách hàng nguồn thu ngoại tệ lớn thường xuyên, Ngân hàng cần tìm hiểu nhu cầu, nguyện vọng khách hàng để đáp ứng từ thúc đẩy việc bán ngoại tệ cho ngân hàng, tạo nguồn cung ngoại tệ dồi Với hoạt động huy động cho vay ngoại tệ, chi nhánh tiếp tục thu hút nguồn ngoại tệ dân cư doanh nghiệp thực lãi suất cạnh tranh, tích cực đẩy mạnh quảng bá, tiếp thị,… Đối với hoạt động kiều hối, Vietcombank tiếp tục đưa mức phí chuyển tiền tỷ giá cạnh tranh, tăng cường công tác thông tin, hướng dẫn chi tiết khách hàng mở tài khoản nhận tiền, chuyển tiền khuyến khích khách hàng bán gửi ngoại tệ vào tài khoản ngân hàng Ngoài ra, Vietcombank nên có sách hợp tác chặt chẽ với ngân hàng đại lý ngân hàng khác giới tạo thuận lợi cho khách hàng chuyển tiền có mức phí ưu đãi để tạo lợi cạnh tranh riêng cho ngân hàng Thứ sáu, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Hoạt động kinh doanh ngoại tệ hoạt động phức tạp, ln gắn liền với rủi ro cịn mẻ Việt Nam Thị trường ngoại tệ sơi động thường xun có thay đổi Do đó, yêu cầu chất lượng nguồn nhân lực kinh doanh ngoại tệ cao Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, trước hết lực cán quản lý cần trau dồi Ban lãnh đạo Vietcombank cần nắm bắt thay đổi sách quản lý ngoại hối nhà nước, thường xuyên theo dõi tình hình biến động thị trường, có nhìn tồn diện, bao qt kết hợp với phân tích tổng hợp để đưa định linh hoạt phù hợp Thực tế cho thấy kinh doanh ngoại tệ công việc đòi hỏi nhanh nhạy đầy thách thức Các cán kinh doanh ngoại tệ phải liên tục bám sát thị trường, theo dõi diễn biến tỷ giá biến số vĩ mô khác lãi suất, lạm phát,… Các cán giao dịch trực tiếp với khách hàng cần tư vấn cho khách hàng lựa chọn tối ưu mua bán ngoại tệ với họ Con người 66 yếu tố định thành bại hoạt động kinh doanh ngoại tệ Do đó, Ngân hàng Ngoại thương cần phải có kế hoạch đào tạo kịp thời phù hợp với phát triển nhanh chóng thị trường Ngân hàng mở lớp đào tạo ngắn hạn bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ, tổ chức lớp tập huấn, tham dự hội thảo trao đổi kinh nghiệm, mời chuyên gia tới hướng dẫn trực tiếp ngân hàng,… kết hợp với sách tuyển dụng linh hoạt để chọn lọc cán phù hợp cho vị trí kinh doanh ngoại tệ Ngồi ra, Vietcombank cần xây dựng sách lương thưởng xứng đáng với giá trị mà cán kinh doanh ngoại tệ tạo nhằm khuyến khích, tạo động lực cho họ làm việc hiệu Thứ bảy, hồn thiện yếu tố cơng nghệ, phát triển hệ thống thu thập phân tích thơng tin Trong năm gần đây, Vietcombank tích cực đổi công nghệ để tiến tới mục tiêu trở thành ngân hàng đa đại Ngân hàng đầu tư vê trang thiết bị cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ hình Reuter, hệ thống máy tính, Hoạt động kinh doanh ngoại tệ ln biến đổi hoạt động ngân hàng đại nên yêu cầu thay đổi không ngừng cơng nghệ Để đáp ứng u cầu đó, Vietcombank cần thường xuyên nâng cao trang thiết bị kĩ thuật, ứng dụng phần mềm quản lý ngân hàng phù hợp để nâng cao suất làm việc nhân viên Bên cạnh đó, yếu tố thơng tin kinh doanh ngoại tệ đóng vai trị quan trọng Tỷ giá ln ln biến động hàng phút hàng nên cán kinh doanh ngoại tệ cần phải thường xuyên theo dõi, phân tích thị trường để đưa định tốt Hơn nữa, việc ngày mở rộng mạng lưới khách hàng đa dạng hóa nghiệp vụ cần có hệ thống quản lý thông tin khách hàng chặt chẽ Thu thập, phân tích thơng tin hiệu không giúp đưa định đắn tham gia kinh doanh ngoại tệ thị trường liên ngân hàng mà cịn giúp ngân hàng có chuẩn bị tốt, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng doanh nghiệp, cá nhân nước, qua giúp nâng cao uy tín chất lượng dịch vụ ngân hàng, hỗ trợ nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ Vì mà 67 Vietcombank cần trọng công tác thu thập, phân tích thơng tin thời gian tới 3.2 Một số kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Để NHTM Việt Nam ngày phát triển hội nhập vào kinh tế quốc tế, việc mở rộng hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động kinh doanh ngoại tệ nói riêng cần thiết Ngoài nỗ lực từ thân ngân hàng trợ giúp Chính phủ, NHNN ngành liên quan cần thiết 3.2.1 Kiến nghị với Chính phủ Chính phủ nên hồn thiện qui định kinh doanh ngoại tệ tăng cường giám sát thị trường Kinh doanh ngoại tệ hoạt động kinh doanh có ảnh hưởng lớn đến kinh tế, địi hỏi mơi trường pháp lý phù hợp để vừa tạo điều kiện cho thị trường ngoại tệ phát triển, vừa có khả điều tiết thị trường ổn định Chính phủ cần đưa sách thơng thống quản lý sử dụng ngoại tệ, tạo sân chơi lành mạnh bình đẳng cho ngân hàng, đặc biệt Ngân hàng thương mại cổ phần Bên cạnh đó, cần hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng, nghiên cứu áp dụng dự án, thông lệ để áp dụng rộng rãi hoạt động ngân hàng cần có qui định qui chế cụ thể hoạt động kinh doanh ngoại tệ thị trường quốc tế Các văn pháp lý lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ cần phải xây dựng đầy đủ cần thường xuyên điểu chỉnh cho phù hợp với tình hình kinh tế giai đoạn định Thời gian vừa qua, tình trạng Đơla hóa kinh tế gây nhiều biến động thị trường ngoại hối, tác động không nhỏ đến ổn định tỷ giá hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Nhờ biện pháp tăng cường quản lý ngoại tệ Nhà nước áp dụng mà tình trạng đơla hóa giảm, tỷ giá biến động, tạo điều kiện ổn định cho kinh tế nói chung cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển Vì vậy, thời gian tới, Chính phủ cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát thị trường để tạo thị trường ngoại tệ lành mạnh cạnh tranh, tránh áp đảo thị trường chợ đen hoạt động đầu tỷ giá 68 Ngồi ra, Chính phủ cần quan tâm đẩy mạnh hoạt động đối ngoại thông qua hoạt động xúc tiến thương mại tạo điều kiện tăng trưởng kim ngạch xuất nhập Với hoạt động xuất nhập cần đẩy mạnh xuất mặt hàng truyền thống đẩy mạnh thị trường đồng thời tăng cường biện pháp khuyến khích sản xuất nước để thay nhập Qua việc gia tăng hoạt động xuất nhập khẩu, nhu cầu ngoại tệ doanh nghiệp tăng lên, nhờ mà tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng hoạt động kinh doanh ngoại tệ 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, hồn thiện sách tỷ giá hối đối Quá trình mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế địi hỏi sách tỷ giá hối đối phải liên tục hoàn thiện điều chỉnh cho thích ứng với biến động tình hình kinh tế Trong thời gian qua, Ngân hàng nhà nước có định đắn liệt trì ổn định tỷ giá, ổn định kinh tế vĩ mơ, giảm tỷ lệ la hóa kinh tế, giảm áp lực nhu cầu ngoại tệ, tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng NHNN cần tiếp tục nghiên cứu, tìm hiểu thị trường để có sách tỷ giá tốt nhất, linh hoạt phù hợp với diễn biến kinh tế thị trường tiền tệ Thứ hai, hoàn thiện phát triển thị trường liên ngân hàng: Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phải hoạt động thông suốt liên tục không bị giới hạn không gian, thời gian số thành viên tham gia thị trường lớn để tạo nên cạnh tranh lành mạnh sôi động cho thị trường Đối với Việt Nam, thị trường liên ngân hàng cịn q trình định hình phát triển, số thủ tục giao dịch phức tạp nên mức độ khoản chưa cao doanh số giao dịch cịn thấp… Vì mà NHNN cần củng cố phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Đây sở quan trọng để NHNN can thiệp điều hành tỷ giá, tạo điều kiện cho NHTM hoạt động mua bán ngoại tệ, qua giải nhanh chóng nhu cầu toán ngoại tệ cho doanh nghiệp Thứ ba, phát triển thị trường công cụ phái sinh tiền tệ Công cụ phái sinh ngoại hối đời để bảo hiểm rủi ro tỷ giá Tỷ giá luôn biến động phản ánh quan hệ cung cầu ngoại tệ Bên cạnh yếu tố 69 đầu chênh lệch giá ngoại tệ tác động lên tỷ giá Do biến động tỷ giá khó dự đốn nên doanh nghiệp ngân hàng tham gia vào thị trường tiền tệ ln có nhu cầu bảo hiểm rủi ro để chắn thu lượng tiền định tương lai Thị trường phái sinh công cụ phái sinh ngoại hối đa dạng phức tạp đòi hỏi giao dịch viên phải có trình độ chun mơn cao lĩnh vực ngoại hối, am hiểu kỹ thuật nghiệp vụ phái sinh ngoại hối, đặc biệt phải có khả vận dụng linh hoạt cơng cụ phịng chống rủi ro tỷ giá để thu lợi ích lớn Bên cạnh trình độ nguồn nhân lực để sử dụng cơng cụ phái sinh cịn phải ý đầu tư đến cơng nghệ cơng cụ phái sinh địi hỏi tính tốn, dự báo phức tạp khả biến động tỷ giá Vì mà NHTM, doanh nghiệp muốn thực giao dịch phái sinh tiền tệ cần có phần mềm đại xử lý giao dịch, quản lý tính phí với cơng cụ phái sinh Chính mà nay, công cụ ngoại hối phái sinh Việt Nam non trẻ chưa sử dụng nhiều NHNN cần đưa văn pháp lý qui định cụ thể, rõ ràng chi tiết hoạt động ngoại hối phái sinh nhằm tạo điều kiện pháp lý cho thị trường hoạt động Ngoài ra, để phát triển thị trường cơng cụ phái sinh ngoại hối, NHNN nên thành lập sàn giao dịch ngoại tệ công cụ phái sinh ngoại tệ mang tính quốc gia để tạo lập thị trường minh bạch cạnh tranh, giúp phát triển công cụ phái sinh Thứ tư, hồn thiện cơng tác quản lý dự trữ ngoại hối sách quản lý ngoại tệ Để có chế độ tỷ giá thả có điều tiết hợp lý việc dự trữ ngoại hối để can thiệp vào thị trường cần thiết Một nguồn dự trữ ngoại hối mạnh giúp cho NHNN tăng cường khả phản ứng trước biến động lớn tỷ giá biến động thị trường ngân hàng NHNN cần trọng đến công tác quản lý dự trữ ngoại hối nhằm nâng cao nguồn ngoại hối quốc gia để tương xứng với mức độ tăng trưởng kim ngạch xuất nhập khối lượng ngoại tệ thị trường, để tạo thị trường ngoại tệ ổn định tạo điều kiện cho NHTM kinh doanh ngoại tệ 70 Ngoài ra, NHNN cần tiếp tục xây dựng sách quản lý ngoại tệ phù hợp Hiện nay, hệ thống quy định loại hình nghiệp vụ giao dịch ngoại tệ thị trường cịn chưa hồn chỉnh, ngun nhân khiến cho NHTM gặp khó khăn việc triển khai mở rộng sản phẩm ngoại tệ sản phẩm phái sinh tiền tệ Vì vậy, NHNN cần tiếp tục nhanh chóng xây dựng văn quy phạm pháp luật quản lý ngoại tệ để hoàn thiện chế, sách, tạo điều kiện thuận lợi, đảm bảo an toàn cho NHTM hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động kinh doanh ngoại tệ nói riêng 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG Nhu cầu ngoại tệ kinh tế lớn, hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngày phát triển để đáp ứng nh cầu Do nhạy cảm hoạt động với tỷ giá nên việc nghiên cứu đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ cần thiết cho ngân hàng Xuất phát từ thực trạng hạn chế hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Ngoại thương, chương đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng như: tăng cường hoạt động tự doanh để tận dụng tối đa nguồn lực ngoại tệ, nâng cao lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ; trọng vào cơng tác quản lý rủi ro, nâng cao trình độ lực dự báo tỷ giá, tăng cường công tác Marketing ngân hàng nhằm củng cố mở rộng thị phần, qua nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ Vietcombank Ngoài ra, chương đưa số kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước nhằm tạo điều kiện tốt cho NHTM nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ 72 KẾT LUẬN Ngày nay, hoạt động thương mại quốc tế ngày phát triển đóng vai trị quan trọng kinh tế Chính nhờ phát triển thương mại quốc tế mà nhu cầu ngoại tệ ngày tăng cao, thu hút quan tâm, ý từ NHTM Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Vietcombank thời gian qua có ảnh hưởng khủng hoảng suy thối kinh tế tồn cầu đạt kết tích cực Dựa vấn đề lý luận kinh doanh ngoại tệ từ thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Ngoại thương, khóa luận đã đưa số nội dung nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng sau: Ở chương 1, khóa luận làm rõ đặc điểm hoạt động kinh doanh ngoại tệ tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đồng thời phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM Ở chương 2, khóa luận phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh ngoại tệ Vietcombank, từ hạn chế nguyên nhân hạn chế Ở chương 3, sở phân tích đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, khóa luận đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ Vietcombank tăng cường hoạt động tự doanh để tận dụng tối đa nguồn lực ngoại tệ, nâng cao lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ; trọng vào công tác quản lý rủi ro, nâng cao trình độ lực dự báo tỷ giá, tăng cường công tác Marketing ngân hàng nhằm củng cố mở rộng thị phần Do hạn chế kiến thức thời gian, khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp q báu thầy bạn Em xin chân thành cảm ơn! 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình “Tài quốc tế” – GS.TS Nguyễn Văn Tiến – NXB Thống kê 2012 Báo cáo thường niên Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương năm từ 2008 – 2013 3.Báo cáo thường niên Bis Quarterly Review 2013 Báo cáo thường niên NHTM Việt Nam từ năm 2011 - 2103: BIDV, Vietinbank, ACB, Techcombank, Eximbank Báo cáo thường niên Ngân hàng Nhà nước năm 2013 website: http://www.sbv.gov.vn/ https://www.vietcombank.com.vn/ Luận văn thạc sĩ: “Nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ NHTMCP Quân đội” – tác giả: Trần Mai Linh – 2013