TẦM QUAN TRỌNG CỦA VIỆC NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ THUYẾT LIÊN QUAN
Tầm quan trọng của việc nâng cao hiệu quả của hoạt động kinh doanh ngoại tệ đối với ngân hàng thương mại
Thị trường ngoại hối là nơi giao dịch giữa cung và cầu về ngoại tệ, chủ yếu thông qua các hoạt động mua bán và vay cho vay ngoại tệ, nhằm đáp ứng nhu cầu của các cá nhân và tổ chức tham gia.
Trong bối cảnh quan hệ thương mại quốc tế ngày càng phát triển, việc chuyển đổi tiền tệ giữa các quốc gia trở nên vô cùng quan trọng Sự mở rộng trao đổi hàng hóa vượt biên giới tạo ra nhu cầu thanh toán quốc tế, dẫn đến việc các ngân hàng thương mại (NHTM) không ngừng phát triển các hoạt động liên quan đến ngoại tệ Việt Nam, với sự hội nhập kinh tế toàn cầu, cần thiết phải hình thành và phát triển một thị trường ngoại hối hiện đại, đáp ứng nhu cầu thanh toán và đầu tư quốc tế Các nhà kinh doanh ngoại tệ nhận thức rằng lợi nhuận không chỉ đến từ buôn bán hàng hóa mà còn từ việc giao dịch các đồng tiền để thanh toán hợp đồng nhập khẩu và chi phí xuất khẩu.
Mua bán ngoại tệ trong luận văn thạc sĩ Kinh tế thường gặp rủi ro do biến động tỷ giá hối đoái Để giảm thiểu khó khăn và tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh, việc phát triển thị trường ngoại hối là rất cần thiết, không chỉ cho các ngân hàng thương mại mà còn cho tất cả các quốc gia.
Trong những năm gần đây, thị trường hối đoái Việt Nam đã có sự phát triển đáng kể nhờ vào việc hoàn thiện chính sách ngoại hối phù hợp với kinh tế thị trường mở Các yếu tố thị trường ngày càng đóng vai trò quyết định trong việc xác định tỷ giá hối đoái Thị trường đã bắt đầu triển khai các giao dịch ngoại tệ như giao dịch giao ngay, giao dịch kỳ hạn, giao dịch hoán đổi và thử nghiệm giao dịch theo hợp đồng quyền chọn Mặc dù còn ở giai đoạn đầu, nhưng thị trường ngoại hối Việt Nam đã tạo ra môi trường kinh doanh thuận lợi cho các ngân hàng thương mại và cung cấp các công cụ phòng ngừa rủi ro hiệu quả.
NHTM đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn ngoại tệ cho hoạt động kinh tế, đầu tư và phát triển xã hội Việc cung cấp vốn bằng ngoại tệ là cần thiết cho nền kinh tế hội nhập hiện nay.
Kinh doanh ngoại tệ( KDNT) thể hiện vai trò quan trọng không chỉ đối với ngân hàng mà còn đối với cả nền kinh tế
Đối với bản thân ngân hàng:
Hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại (KDNT) đóng vai trò quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng, vì đây là mục tiêu cốt lõi của tất cả các hoạt động ngân hàng Đồng thời, các ngân hàng cũng hướng tới việc tìm kiếm lợi nhuận và phòng ngừa rủi ro, nhằm bảo vệ lợi ích của chính mình.
Khi thực hiện hoạt động này, các ngân hàng thương mại có khả năng gia tăng doanh thu từ các khoản phí dịch vụ, đồng thời mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý và mạng lưới thanh toán quốc tế.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế tập trung vào việc nâng cao vị thế và uy tín của các ngân hàng thương mại (NHTM) trong giới tài chính quốc tế Mở rộng quan hệ đại lý sẽ giúp NHTM chia sẻ thông tin, trao đổi nghiệp vụ, tiếp cận thị trường mới, và tận dụng công nghệ ngân hàng cùng trình độ quản lý tiên tiến từ các quốc gia phát triển Điều này cũng tạo cơ hội để các NHTM dành cho nhau những ưu đãi trong tín dụng, phí dịch vụ ngân hàng, và đào tạo nguồn nhân lực.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ (KDNT) giúp các ngân hàng thương mại (NHTM) tích trữ nhiều loại ngoại tệ, từ đó phân tán rủi ro và giảm thiểu tổn thất khi tỷ giá biến động mạnh Việc đa dạng hóa các loại ngoại tệ mạnh không chỉ bảo vệ ngân hàng mà còn tạo điều kiện cho việc phát triển các nghiệp vụ KDNT khác như quy đổi và điều chuyển vốn giữa các ngoại tệ trên tài khoản ngân hàng nước ngoài, nhằm đảm bảo thanh toán xuất nhập khẩu và tận dụng chênh lệch tỷ giá cũng như lãi suất.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại các ngân hàng thương mại (NHTM) không chỉ mang lại lợi nhuận lớn mà còn giúp đảm bảo trạng thái ngoại tệ của ngân hàng Vai trò của hoạt động này ngày càng quan trọng, hỗ trợ cho nhiều lĩnh vực khác như thanh toán quốc tế và tín dụng Sự gia tăng hội nhập và giao lưu thương mại với các quốc gia khác đã làm cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ trở nên thiết yếu hơn bao giờ hết.
Kinh doanh ngoại tệ không chỉ giúp ngân hàng đảm bảo trạng thái ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu khách hàng kịp thời, mà còn nâng cao uy tín và mở rộng quy mô hoạt động Bên cạnh đó, việc kinh doanh ngoại tệ còn đa dạng hóa các nghiệp vụ ngân hàng như tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu, cho vay và đầu tư bằng ngoại tệ.
Thông qua các hoạt động mua bán và đầu cơ trên thị trường hối đoái, ngân hàng có thể gia tăng lợi nhuận, củng cố khả năng phòng chống rủi ro và nâng cao sức cạnh tranh.
Kinh doanh ngoại tệ giúp các ngân hàng tận dụng chênh lệch tỷ giá giữa các đồng tiền và thị trường khác nhau để gia tăng lợi nhuận Điều này không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn góp phần vào việc điều hòa hoạt động của các thị trường ngoại hối toàn cầu, nâng cao hiệu quả giao dịch.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
Đối với nền kinh tế:
Tham gia vào thị trường ngoại hối nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, với ngân hàng đóng vai trò trung gian thanh toán quan trọng trong nền kinh tế Ngân hàng kết nối người mua và người bán ngoại tệ nhờ mối quan hệ rộng khắp với các chủ thể kinh tế Để phục vụ khách hàng tốt nhất, ngân hàng cung cấp khả năng tiếp cận hoàn hảo qua các phương tiện thông tin đại chúng, tỷ giá cạnh tranh và thực hiện giao dịch nhanh chóng, chính xác Hơn nữa, ngân hàng còn tư vấn và đưa ra lời khuyên cho khách hàng, đặc biệt khi thị trường có biến động ảnh hưởng đến quyền lợi của họ.
+ Tạo điều kiện cho các doanh nghiệp tính toán hiệu quả kinh tế trong hoạt động trao đổi kinh tế đối ngoại thông qua đồng bản tệ.
Kinh doanh ngoại tệ của các ngân hàng thương mại (NHTM) giúp tăng cường hiệu quả hoạt động trao đổi và lưu thông hàng hóa, đồng thời tiết kiệm chi phí vận chuyển.
Khái niệm, các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng thương mại và chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh ngoại tệ
Thị trường ngoại hối (Foreign Exchange Market) là nơi diễn ra hoạt động mua bán các ngoại tệ và phương tiện thanh toán giá trị bằng ngoại tệ, nhằm đáp ứng nhu cầu của các chủ thể kinh tế Giá cả ngoại tệ, hay còn gọi là tỷ giá hối đoái, được xác định dựa trên cung cầu trên thị trường Các yếu tố cơ bản của thị trường hối đoái bao gồm cung cầu và giá cả, trong đó tỷ giá hối đoái là chỉ số phản ánh sự biến động của ngoại tệ Thị trường ngoại hối không chỉ tạo điều kiện thuận lợi cho thương mại quốc tế mà còn hỗ trợ các giao dịch tài chính.
Thị trường ngoại hối đã hình thành và phát triển để đáp ứng nhu cầu giao thương quốc tế giữa các quốc gia trong các lĩnh vực hàng hóa, dịch vụ, đầu tư, tín dụng và thanh toán, đồng thời góp phần vào sự phát triển văn hóa xã hội.
Hoạt động trên thị trường ngoại hối luôn phát triển và rất sôi động, hoạt động liên tục trong 24/24giờ trong ngày.
Theo điều 105 Luật các TCTD năm 2010:
Sau khi nhận được sự chấp thuận bằng văn bản từ Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại có quyền kinh doanh và cung cấp dịch vụ cho khách hàng trong nước và quốc tế các sản phẩm đa dạng.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
+) Phái sinh về tỷ giá, lãi suất, ngoại hối, tiền tệ và tài sản tài chính khác.
Ngân hàng Nhà nước đã quy định rõ ràng về phạm vi hoạt động kinh doanh ngoại hối, bao gồm các điều kiện, trình tự và thủ tục cần thiết để được chấp thuận Đồng thời, các ngân hàng thương mại cũng phải tuân thủ các quy định khi kinh doanh và cung ứng sản phẩm phái sinh liên quan đến ngoại hối.
* Việc cung ứng dịch vụ ngoại hối của ngân hàng thương mại cho khách hàng thực hiện theo quy định của pháp luật về ngoại hối.”
Theo điều 4 Pháp lệnh Ngoại hối, ngoại hối bao gồm:
Ngoại tệ là đồng tiền của quốc gia khác, bao gồm cả đồng tiền chung châu Âu và các đồng tiền chung khác, được sử dụng trong các giao dịch thanh toán quốc tế và khu vực.
+) Phương tiện thanh toán bằng ngoại tệ, gồm séc, thẻ thanh toán, hối phiếu đòi nợ, hối phiếu nhận nợ và các phương tiện thanh toán khác;
Các loại giấy tờ có giá bằng ngoại tệ bao gồm trái phiếu Chính phủ, trái phiếu công ty, kỳ phiếu, cổ phiếu và các loại giấy tờ có giá khác.
Vàng là một phần của dự trữ ngoại hối quốc gia, được lưu trữ trên tài khoản nước ngoài của cư dân Vàng có thể được biểu hiện dưới nhiều hình thức như khối, thỏi, hạt hoặc miếng khi được mang vào hoặc mang ra khỏi lãnh thổ Việt Nam.
Đồng tiền của Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam có quy định rõ ràng về việc chuyển vào và chuyển ra khỏi lãnh thổ, cũng như sử dụng trong thanh toán quốc tế Việc quản lý và kiểm soát dòng tiền này nhằm đảm bảo ổn định kinh tế và tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành.
Ngoại tệ là một phần của ngoại hối, và hoạt động kinh doanh ngoại tệ là thành phần quan trọng trong lĩnh vực này Các ngân hàng thương mại cần có sự cho phép của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) để thực hiện hoạt động kinh doanh ngoại tệ, với phạm vi hoạt động phụ thuộc vào giấy phép được cấp Kinh doanh ngoại tệ bao gồm việc mua bán ngoại tệ, đảm bảo ổn định số dư tài khoản kinh doanh tại nước ngoài, và tìm kiếm lợi nhuận thông qua chênh lệch tỷ giá và lãi suất giữa các đồng tiền khác nhau Trong nghĩa hẹp, kinh doanh ngoại tệ chỉ đơn thuần là việc mua và bán số dư tài khoản bằng ngoại tệ.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
KDNT bao gồm hai loại chính: KDNT tiền mặt và KDNT chuyển khoản KDNT tiền mặt liên quan đến ngoại tệ như tiền kim loại, tiền giấy, và séc du lịch, chủ yếu phục vụ cho các hoạt động du lịch và có doanh số giao dịch thấp hơn nhiều so với KDNT chuyển khoản Trong khi đó, KDNT chuyển khoản được thực hiện qua mạng thông tin thanh toán, cho phép chuyển tiền từ tài khoản người bán sang tài khoản người mua thông qua các lệnh chuyển tiền điện tín và hối phiếu.
Tỷ giá hối đoái là giá cả của một đơn vị tiền tệ nước này được đo bằng số lượng đơn vị tiền tệ của nước khác.
1.2.2 Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng thương mại
Bất kỳ loại hình kinh doanh nào có khả năng sinh lợi cao đều tiềm ẩn những rủi ro lớn, và kinh doanh ngoại tệ (KDNT) cũng không phải là ngoại lệ Để giảm thiểu những rủi ro này, các doanh nghiệp thường áp dụng các nghiệp vụ trên thị trường hối đoái.
Các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng không chỉ nhằm hạn chế rủi ro mà còn đóng góp một phần lợi nhuận đáng kể vào tổng lợi nhuận Chúng là một phần trong chính sách đa dạng hóa sản phẩm của ngân hàng, với mục tiêu chính là tìm kiếm lợi nhuận, phục vụ khách hàng và phát triển các nghiệp vụ ngân hàng, bao gồm cả nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng truyền thống (KDNT) Thực tế cho thấy có năm hoạt động KDNT chủ yếu mà ngân hàng thường thực hiện.
1.2.2.1 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ giao ngay
Nghiệp vụ KDNT giao ngay là hình thức kinh doanh sơ cấp, trong đó hai bên thực hiện giao dịch mua bán ngoại tệ theo tỷ giá tại thời điểm giao dịch Việc thanh toán sẽ được hoàn tất trong vòng hai ngày làm việc tiếp theo kể từ khi thỏa thuận được xác nhận.
Giao dịch giao ngay là một trong những nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối đơn giản và phổ biến nhất, chiếm tới 58% tổng số giao dịch trên thị trường hối đoái.
Luận văn thạc sĩ về kinh tế mua bán ngoại tệ toàn cầu đóng vai trò quan trọng trong việc làm nền tảng cho các giao dịch tài chính khác Tại Việt Nam, giao dịch ngoại tệ hiện nay chiếm hơn 90% tổng khối lượng giao dịch hối đoái.
Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ tại một số chi nhánh ngân hàng
Quy trình kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam:
- Hoạt động KDNT tại NHNo&PTNT VN được phân cấp theo hai cấp quản lý:
Sở giao dịch là đơn vị duy nhất thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối theo quy định của pháp luật Các chi nhánh cấp một (CN cấp I) hoạt động dưới sự phân cấp ủy quyền từ Sở giao dịch.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế của Tổng Giám đốc hiện nay tập trung vào hoạt động mua bán ngoại tệ, phục vụ nhu cầu của khách hàng cá nhân và các tổ chức kinh tế Các giao dịch này không chỉ nhằm mục đích mua bán lại mà còn hỗ trợ thanh toán cho xuất nhập khẩu và chuyển tiền cá nhân.
- Các bước thực hiện nghiệp vụ KDNT tại Sở giao dịch:
+ Xây dựng tỷ giá mua bán ngoại tệ và tỷ giá hạch toán
Hàng ngày, vào đầu giờ làm việc, cán bộ giao dịch phòng KDNT Sở giao dịch thu thập tỷ giá USD/VND bình quân liên ngân hàng do NHNN công bố qua điện thoại Họ dựa vào tỷ giá thực tế trên Reuters, tình hình cung cầu ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng của ngày làm việc trước, và trạng thái ngoại tệ thực tế của NHNo&PTNT VN Sau khi tham khảo tỷ giá của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam và một số ngân hàng khác, cán bộ tiến hành lập bảng tỷ giá giao ngay.
+ Xác định nhu cầu mua bán ngoại tệ của các chi nhánh trong hệ thống
Các chi nhánh khi có nhu cầu mua bán ngoại tệ sẽ chủ động liên hệ với cán bộ phòng KDNT tại Sở giao dịch để trình bày nhu cầu của mình.
Các cán bộ phòng KDNT tiếp nhận nhu cầu từ chi nhánh qua điện thoại và tiến hành kiểm tra hạn mức trạng thái, bao gồm hạn mức của phòng và giao dịch viên Dựa vào các hạn mức này, cán bộ sẽ xác nhận giao dịch với chi nhánh.
Vào đầu giờ sáng mỗi ngày, phòng KDNT tại Sở giao dịch thực hiện phân tích thị trường, cập nhật thông tin về kinh tế toàn cầu và các chỉ số quan trọng Phân tích này đánh giá sự biến động của tỷ giá các đồng ngoại tệ mạnh trong ngày, từ đó hỗ trợ KDNT đạt được kết quả cao nhất.
Phòng KDNT có khả năng dự đoán xu hướng biến động tỷ giá trong ngày nhờ vào những thông tin cập nhật, từ đó xây dựng kế hoạch kinh doanh hiệu quả.
+ Đánh giá kết quả KDNT
Kết quả hoạt động kinh doanh nội bộ của phòng Kinh doanh nội bộ tại Sở giao dịch được phòng Kế hoạch và Quản lý rủi ro đánh giá hàng ngày Vào cuối mỗi ngày làm việc, các kết quả này sẽ được tổng hợp và phân tích để đảm bảo hiệu quả hoạt động.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế về Kế hoạch và Quản lý rủi ro sẽ giám sát trạng thái hoạt động của phòng KDNT, nhằm đảm bảo tuân thủ đầy đủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Phòng Kế hoạch và Quản lý rủi ro thực hiện đánh giá kết quả kinh doanh và chênh lệch tỷ giá nội bảng dựa trên tỷ giá VND/USD bình quân liên ngân hàng và tỷ giá thực tế trên thị trường Đồng thời, phòng cũng đánh giá chênh lệch tỷ giá với số dư ngoại bảng, đảm bảo không vượt quá hạn mức lỗ cho phép.
Sau khi phân tích kết quả kinh doanh nội và ngoại bảng, phòng Kế hoạch và rủi ro tiến hành dự báo kết quả kinh doanh ngoại tệ dựa trên tỷ giá thực tế và tỷ giá bình quân liên ngân hàng Dựa vào dự báo này, Ban Giám đốc Sở giao dịch có khả năng quản lý hoạt động kinh doanh của phòng một cách hiệu quả, đảm bảo không vượt quá hạn mức và tránh tổn thất nghiêm trọng.
+ Kiểm tra trạng thái ngoại tệ, số dư tài khoản và hạn mức giao dịch
Khi thực hiện giao dịch mua hoặc bán ngoại tệ, giao dịch viên cần dựa vào số dư trạng thái ngoại tệ để cân bằng các giao dịch Đồng thời, việc nắm rõ số dư ngoại tệ trên tài khoản cũng là yếu tố quan trọng để đưa ra quyết định giao dịch chính xác.
+ Quy trình thực hiện giao dịch KDNT với các tổ chức tín dụng
Các giao dịch chủ yếu diễn ra tại Sở giao dịch, nơi được phép thực hiện các giao dịch này Các chi nhánh chỉ có quyền thực hiện giao dịch mua với các tổ chức tín dụng (TCTD) trong nước, trong khi không được phép giao dịch với ngân hàng nước ngoài Giao dịch với các TCTD được thực hiện qua hệ thống REUTERS Dealing; đối với những đối tác không sử dụng mạng REUTERS, hợp đồng mua bán ngoại tệ được lập qua Fax Việc đánh giá hoạt động kinh doanh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) Việt Nam cũng rất quan trọng.
Sở giao dịch là đơn vị duy nhất có quyền thực hiện tất cả các giao dịch với cá nhân, tổ chức kinh tế và thị trường liên ngân hàng trong và ngoài nước, đồng thời thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng Các chi nhánh của NHNo&PTNT VN chủ yếu chỉ được phép thực hiện giao dịch với khách hàng cá nhân hoặc tổ chức kinh tế.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế tại các chi nhánh ngân hàng liên ngân hàng chỉ cho phép thực hiện giao dịch mua ngoại tệ khi có giá cạnh tranh hơn so với Sở giao dịch hoặc trong thời điểm khan hiếm ngoại tệ Các chi nhánh chủ yếu được phép thực hiện nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ giao ngay và kỳ hạn, nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI
Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương- Chi nhánh Thanh Xuân
2.1.1 Các nhân tố khách quan a Về chính sách
Chính sách này nhằm thực hiện tự do hóa ngoại thương và ngoại hối theo cơ chế thị trường, trong đó vai trò của Chính phủ là điều tiết và quản lý ở tầm vĩ mô mà không can thiệp quá mức vào hoạt động ngoại hối và thương mại Việc hoàn toàn xóa bỏ hàng rào thương mại cho phép hàng hóa, dịch vụ và ngoại hối vận động tự do theo quy luật cung cầu Cơ chế quản lý ngoại hối tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại (NHTM) phát triển nhanh chóng về quy mô, số lượng và loại hình Tuy nhiên, sự đa dạng và bình đẳng giữa các NHTM tham gia thị trường hối đoái đã dẫn đến sự cạnh tranh khốc liệt.
Chính sách quản lý ngoại hối có ảnh hưởng lớn đến sự phát triển của thị trường ngoại hối và hoạt động kinh doanh ngân hàng Mức độ chặt chẽ của chế độ quản lý ngoại hối phụ thuộc vào điều kiện cụ thể của từng quốc gia Một chính sách hợp lý và thích hợp sẽ thúc đẩy ngoại thương, hợp tác kinh tế và thu hút đầu tư nước ngoài, từ đó hỗ trợ hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại Ngược lại, chính sách cứng nhắc và không hợp lý sẽ gây khó khăn, cản trở sự phát triển của thị trường hối đoái.
- Chính sách quản lý ngoại hối được đổi mới triệt để trong tư duy và điều hành.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
Chủ trương độc quyền quản lý và kinh doanh ngoại hối đã được chính phủ Việt Nam đổi mới qua các văn bản quan trọng, bao gồm điều lệ quản lý ngoại hối năm 1998 và các quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước từ năm 2002 đến 2004 Những thay đổi này đã mở rộng hoạt động quản lý ngoại hối của Nhà nước, nới lỏng mục tiêu, đối tượng và phạm vi kiểm soát một cách thận trọng Đồng thời, hoạt động ngoại hối cũng được chấn chỉnh và kiểm soát chặt chẽ hơn từ khâu hoạch định đến giám sát, phản ánh sự thay đổi lớn trong tư duy và quản lý ngoại hối của Chính phủ.
- Các công cụ quản lý ngoại hối được sử dụng tương đối hiệu quả:
Ngân hàng Nhà nước đã thực hiện nhiều biện pháp quản lý ngoại hối nhằm ổn định tỷ giá, bao gồm thay đổi tỷ lệ kết hối của doanh nghiệp, điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc và quy định về việc chuyển ngoại tệ ra nước ngoài Việc bán ngoại tệ cho các ngân hàng thương mại khi thiếu hụt và đảm bảo cung cấp đủ ngoại tệ cho các ngành nhập khẩu chủ chốt đã góp phần quan trọng trong việc duy trì sự ổn định của nền kinh tế Những chính sách này đã giúp Việt Nam vượt qua khủng hoảng tài chính Đông Nam Á và đạt được mức tăng trưởng khả quan trong những năm gần đây.
- Có sự kết hợp giữa chính sách quản lý ngoại hối với các bộ phận khác của chính sách tiền tệ:
Trong những năm qua, Ngân hàng Nhà nước đã điều chỉnh tỷ giá và lãi suất của đồng Việt Nam và Đô la Mỹ để phù hợp với biến động của thị trường tiền tệ quốc tế, nhằm đảm bảo sự hài hòa và ổn định cho nền kinh tế.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế phân tích mục tiêu chính sách tiền tệ qua việc điều chỉnh lãi suất cơ bản của đồng Việt Nam và Đô la Mỹ trong bối cảnh thị trường quốc tế biến động Sự điều chỉnh này đã tạo ra chênh lệch lãi suất giữa thị trường trong nước và quốc tế, góp phần hạn chế hiện tượng chảy máu ngoại tệ ra nước ngoài và khuyến khích các ngân hàng thương mại đầu tư nhiều hơn vào nền kinh tế.
Ngân hàng Nhà nước đã điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc nhằm hạn chế tốc độ đô la hoá nền kinh tế và giảm rủi ro tỷ giá cho các ngân hàng thương mại, cụ thể là nâng cao mức dự trữ bắt buộc của USD và hạ mức dự trữ đối với VNĐ Để mở rộng đối tượng sử dụng ngoại tệ, Ngân hàng Nhà nước cũng đã cấp tín dụng ngoại tệ và tự do hoá lãi suất Chính sách này giúp hạn chế tình trạng găm giữ ngoại tệ của doanh nghiệp, kiểm soát luồng ngoại tệ chuyển ra nước ngoài của các ngân hàng thương mại, từ đó làm giảm tốc độ đô la hoá nền kinh tế.
- Hệ thống văn bản pháp quy về quản lý ngoại hối được hình thành và bước đầu phát huy tác dụng:
Quản lý ngoại hối tại Việt Nam đã được chuẩn hoá thông qua các văn bản pháp quy nhằm ổn định tỷ giá và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế Từ năm 1998, Chính phủ đã ban hành nhiều nghị định quan trọng như Nghị định 63/1998/NĐ-CP về quản lý ngoại hối và Nghị định 17/2001/NĐ-CP về quản lý vốn ODA Những văn bản này, mặc dù còn nhiều vấn đề cần cải thiện, đã tạo ra hành lang pháp lý an toàn cho hoạt động kinh doanh và quản lý ngoại hối, góp phần vào sự hội nhập quốc tế của nền kinh tế.
- Cơ chế điều hành tỷ giá được thay đổi căn bản:
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
Tỷ giá hối đoái, mặc dù có lịch sử lâu dài, vẫn là một vấn đề phức tạp do ảnh hưởng của nhiều yếu tố bên ngoài như tình hình kinh tế toàn cầu, thị trường tài chính quốc tế và chính sách can thiệp của các quốc gia Những yếu tố này thường nằm ngoài tầm kiểm soát của một quốc gia Bên cạnh đó, sự tương tác đa chiều giữa các chính sách kinh tế, tài chính và tiền tệ của mỗi nước cũng làm gia tăng sự phức tạp Quan hệ cung cầu ngoại tệ trên thị trường là hình thức biểu hiện tổng hợp của những yếu tố này, cho thấy rằng tỷ giá hối đoái chịu tác động từ nhiều yếu tố cơ bản khác nhau.
- Sức mua của các đơn vị tiền tệ và tốc độ lạm phát ở các nước hữu quan
- Trạng thái cán cân thanh toán quốc tế ảnh hưởng trực tiếp đến cung cầu ngoại tệ thông qua đó tác động lên tỷ giá
- Chênh lệch lãi suất giữa các nước, giữa thị trường tín dụng nội địa và quốc tế
Một số nhân tố như cú sốc chính trị, thói quen tâm lý và các yếu tố xã hội tác động đến cung cầu ngoại tệ, từ đó ảnh hưởng đến tỷ giá hối đoái Bất kỳ biến động nhỏ nào của tỷ giá cũng có thể ảnh hưởng đến nhiều lĩnh vực của nền kinh tế, bao gồm xuất nhập khẩu, đầu tư nước ngoài và tình hình lạm phát Những yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại và thị trường ngoại hối Do đó, biến động tỷ giá có tác động sâu sắc và đa chiều đến hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại.
Bắt đầu từ tháng 2/1999, Ngân hàng Nhà nước đã chuyển từ cơ chế tỷ giá cố định sang tỷ giá thả nổi có sự điều tiết, giúp giảm bớt sự phức tạp trong diễn biến tỷ giá Thay vì công bố tỷ giá chính thức, Ngân hàng Nhà nước công bố tỷ giá giao dịch bình quân hàng ngày trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Sự thay đổi này đã làm thu hẹp khoảng cách giữa tỷ giá trên thị trường liên ngân hàng và thị trường tự do, nhờ vào việc tính toán tỷ giá công bố một cách hợp lý.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế chỉ ra rằng diễn biến hàng ngày của thị trường ngoại tệ sẽ làm giảm khả năng phá giá nội tệ của Ngân hàng Nhà nước, từ đó giảm tâm lý găm giữ USD của giới đầu cơ Sức ép tăng tỷ giá đã hạ nhiệt, giúp tỷ giá được đánh giá khách quan hơn, phản ánh đúng giá trị thực của đồng tiền, kiềm chế lạm phát và ổn định giá cả, đồng thời thay đổi cơ bản tâm lý của thị trường.
- Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng bước đầu được hình thành và phát triển:
Sự ra đời của hai trung tâm giao dịch ngoại tệ vào năm 1991 và thị trường ngoại tệ liên ngân hàng năm 1994 đánh dấu thành công của Chính Phủ trong quản lý ngoại hối Tại đây, các định chế tài chính có thể giao dịch ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu tiền tệ của khách hàng và cân bằng trạng thái ngoại hối của ngân hàng Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước có thể theo dõi và quản lý các hoạt động ngoại hối, kịp thời nắm bắt biến động để đề ra các biện pháp, chính sách hiệu quả nhằm ổn định nền tiền tệ quốc gia.
2.1.2 Các nhân tố chủ quan a Nguồn nhân lực:
Tính đến ngày 30/06/2013, Chi nhánh Vietcombank Thanh Xuân có 70 lao động với độ tuổi bình quân là 30 Việc trẻ hóa đội ngũ lao động đã giúp chi nhánh nâng cao khả năng tiếp cận thông tin hiện đại, từ đó phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích, mở rộng quy mô kinh doanh và góp phần thúc đẩy kinh tế quận Thanh Xuân cũng như Thủ đô Bộ phận KDNT gồm 10 người, tất cả đều có kinh nghiệm và chuyên môn cao, được tuyển chọn và đào tạo bài bản, có khả năng nắm bắt thị trường linh hoạt và tư vấn hiệu quả cho khách hàng Chi nhánh chú trọng công tác tuyển chọn nhân viên có trình độ chuyên môn phù hợp với công việc, đảm bảo mỗi cán bộ đều có năng lực đáp ứng yêu cầu công việc.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế tập trung vào việc phân tích tình hình kinh tế, chính trị xã hội ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ (KDNT), yêu cầu kiến thức vững về tài chính ngân hàng và trình độ ngoại ngữ tốt Chi nhánh ngân hàng chú trọng vào đào tạo cán bộ, thường xuyên tổ chức huấn luyện và mời chuyên gia nước ngoài để nâng cao kỹ năng cho nhân viên Đội ngũ giao dịch viên thân thiện, chủ động tìm hiểu nhu cầu khách hàng nhằm phục vụ tốt nhất Ban lãnh đạo có trình độ quản lý cao, sắp xếp công việc hợp lý và phối hợp hiệu quả giữa các bộ phận để nâng cao hiệu suất và giảm thiểu rủi ro Công tác phúc lợi cho người lao động được chú trọng với chính sách thu hút nhân tài thông qua chế độ lương thưởng, điều kiện làm việc và cơ hội thăng tiến trong nghề nghiệp Quy trình và thủ tục thực hiện hoạt động KDNT được thiết lập khoa học nhằm đảm bảo hiệu quả và an toàn trong giao dịch ngoại tệ.
Thực trạng kinh doanh ngoại tệ tại Chi nhánh
2.2.1 Phân tích tổng quan hoạt động kinh doanh ngoại tệ của VCB chi nhánh Thanh Xuân a Tổ chức bộ máy
Trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, đặc biệt là Ngân hàng Ngoại Thương Thanh Xuân, kinh doanh ngoại tệ đóng vai trò quan trọng, mang lại lợi nhuận đáng kể Để tối ưu hóa hoạt động này, Ngân hàng Ngoại thương Thanh Xuân đã thành lập bộ phận chuyên trách về kinh doanh ngoại tệ, với đội ngũ kỹ thuật và nghiệp vụ chuyên môn cao Bộ phận này có mối quan hệ rộng rãi với các phòng ban trong Chi nhánh và các Phòng kinh doanh của các Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam Hoạt động kinh doanh ngoại tệ được chia thành hai bộ phận chính: Front office và Back office, theo quy trình nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ.
Bộ phận Front office chịu trách nhiệm hướng dẫn khách hàng thực hiện giao dịch mua bán ngoại tệ, bao gồm việc xác định tỷ giá, ký kết hợp đồng và thương lượng giá cả Sau khi thống nhất về số lượng và tỷ giá, bộ phận này sẽ trình Ban lãnh đạo và kiểm soát viên để ký duyệt, trước khi chuyển giao cho bộ phận Back office.
Bộ phận Back office chịu trách nhiệm xử lý hạch toán mua bán ngoại tệ cho khách hàng dựa trên các chứng từ được chuyển giao từ bộ phận Front office.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế như thoả thuận đã ký kết giữa bộ phận Front office với khách hàng. b Doanh số
Trong bối cảnh toàn cầu hoá và hội nhập kinh tế, hoạt động kinh doanh ngoại tệ đóng vai trò quan trọng trong ngân hàng, đảm bảo cân đối thu-chi ngoại tệ cho xuất nhập khẩu và đáp ứng nhu cầu khách hàng Việc phát triển dịch vụ kinh doanh ngoại tệ đã mang lại hiệu quả cao, đặc biệt là tại Ngân hàng Ngoại Thương Thanh Xuân, với doanh thu ngoại tệ tăng từ 40 triệu USD năm 2009 lên 220 triệu USD vào tháng 6 năm 2013, tương đương mức tăng 5,5 lần Bài viết sẽ phân tích sự phát triển và hiệu quả của hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng này trong giai đoạn 2009-2013.
Bảng 2.5: Doanh số mua bán ngoại tệ giai đoạn 2009-2013 quy USD Đơn vị tính : 1.000.000 USD
( Nguồn : BCTC của VCB Thanh Xuân)
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
Trong những năm qua, hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng Ngoại Thương Thanh Xuân đã có sự phát triển mạnh mẽ, cả về số lượng lẫn chất lượng Cụ thể, doanh số mua ngoại tệ đã tăng từ 19,98 triệu USD vào năm 2009 lên 110,73 triệu USD vào tháng 6 năm 2013, tương đương mức tăng 454,20% Trong đó, doanh số mua từ các tổ chức kinh tế đạt 89,56 triệu USD, mua từ cá nhân là 10,54 triệu USD, và phần còn lại là mua từ Ngân hàng Ngoại Thương Trung Ương với 1,21 triệu USD.
Năm 2012 ghi nhận kết quả khả quan nhất với tổng doanh số mua ngoại tệ đạt 93,53 triệu USD, tăng 66,66% (tương đương 37,41 triệu USD) so với năm 2011 Trong đó, các Tổ chức kinh tế mua 77,64 triệu USD, cá nhân mua 11,74 triệu USD, và Ngân hàng Ngoại Thương Trung Ương chỉ mua 4,15 triệu USD, giảm 63,88% so với năm trước Điều này cho thấy Ngân hàng Ngoại Thương đã tự cân đối được nguồn ngoại tệ để phục vụ khách hàng.
Sự tăng trưởng doanh số mua ngoại tệ tại Ngân hàng Ngoại Thương Thanh Xuân trong những năm qua chủ yếu nhờ vào đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp và am hiểu nghiệp vụ Chi nhánh áp dụng tỷ giá linh hoạt và có chính sách ưu đãi cho khách hàng có nhu cầu lớn Khu vực hoạt động có nhiều công ty xuất nhập khẩu lớn như Công ty cổ phần Đại Hữu và Công ty TNHH Kanto, tạo nguồn cung ngoại tệ dồi dào Ngoài ra, ngân hàng cũng thu hút lượng kiều hối từ cư dân Trong giai đoạn 2011-2012, lãi suất tiền gửi USD thấp hơn VND khiến khách hàng rút tiền gửi ngoại tệ để chuyển sang gửi VND với lãi suất cao hơn, dẫn đến lượng ngoại tệ ngân hàng mua vào từ dân cư tăng mạnh từ 2,98 triệu USD năm 2010 lên 11,74 triệu USD năm 2012 Tuy nhiên, đến năm 2013, lãi suất VND giảm đã làm giảm nhẹ xu hướng bán USD của dân, với lượng mua còn 10,54 triệu USD.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
Doanh số bán ngoại tệ của Ngân hàng Ngoại Thương Thanh Xuân đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ, từ 20,02 triệu USD vào năm 2009 lên 109,27 triệu USD vào tháng 6 năm 2013, tương ứng với mức tăng 44,58% so với năm 2009 Sự gia tăng này được lý giải bởi sự phát triển chuyên môn và nghiệp vụ của chi nhánh, cùng với việc mở rộng lượng khách hàng, đặc biệt là các doanh nghiệp lớn trong lĩnh vực xuất nhập khẩu Những công ty này hoạt động trong nhiều lĩnh vực như xây dựng, sản xuất sắt thép, inox, tôn mạ màu và nông phẩm, dẫn đến nhu cầu cao về nhập khẩu máy móc, trang thiết bị sản xuất, hàng gia dụng, vật tư nông nghiệp, xăng dầu, thuốc trừ sâu và phân bón.
Dựa trên số liệu từ bảng 2.5, doanh số mua và bán gần như tương đương, chỉ chênh lệch nhẹ do chính sách kết hối ngoại tệ của Ngân hàng Ngoại Thương Trung Ương Chính sách này không chỉ giảm rủi ro cho các Chi nhánh mà còn giúp Trung Ương tập hợp nguồn ngoại tệ một cách hiệu quả Nó đảm bảo việc chuyển giao ngoại tệ kịp thời cho các Chi nhánh thiếu hụt, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, đồng thời hỗ trợ Trung Ương trong việc tính toán trạng thái ngoại hối Nếu có sự thiếu hụt, Trung Ương sẽ nhanh chóng đề nghị mua ngoại tệ từ Ngân hàng Nhà nước để tránh tình trạng mất cân đối.
Ban Lãnh đạo Chi nhánh cần quan tâm đầu tư đúng mức vào mảng nghiệp vụ ngoại tệ, thiết lập chính sách phù hợp cho từng khách hàng Đặc biệt, chính sách kết chuyển ngoại tệ của Ngân hàng Ngoại thương Trung ương rất quan trọng; khi có số dư ngoại tệ, ngân hàng sẽ mua hết, và khi thiếu, sẽ bán lại kịp thời để đảm bảo cơ cấu doanh số ổn định.
Phân tích cơ cấu doanh số mua – bán ngoại tệ năm 2012:
Dựa trên số liệu kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng Ngoại thương Thanh Xuân trong bảng 2.5, chúng ta sẽ tiến hành phân tích cơ cấu doanh số mua bán ngoại tệ trong năm.
2012 Từ số liệu ở bảng 2.5 ta có cơ cấu doanh số kinh doanh ngoại tệ như sau :
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
Biểu đồ 2.2: Cơ cấu doanh số bán ngoại tệ quy USD năm 2012
Theo biểu đồ, doanh số bán ngoại tệ của Ngân hàng Ngoại Thương Thanh Xuân chủ yếu phục vụ các tổ chức kinh tế, chiếm 86,47% tổng doanh số, tương đương 80,82 triệu USD trong năm 2012 Nguyên nhân là do ngân hàng này có thế mạnh về thanh toán quốc tế và luôn dẫn đầu về kim ngạch xuất nhập khẩu, với hầu hết khách hàng nhập khẩu trong khu vực mở L/C tại đây Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp lượng ngoại tệ dồi dào cho khách hàng khi có nhu cầu thanh toán hàng nhập khẩu với số lượng lớn.
Số ngoại tệ bán cho khách hàng cá nhân chỉ chiếm 7,92% tổng lượng giao dịch, chủ yếu phục vụ cho cán bộ công tác ở nước ngoài, sinh viên du học và người dân đi tham quan, nghỉ mát tại nước ngoài.
Năm 2012, Ngân hàng Ngoại Thương Thanh Xuân chỉ bán 5,62% tổng lượng ngoại tệ cho Trung Ương, do nguồn cung ngoại tệ dồi dào và lãi suất vay USD hấp dẫn hơn so với VNĐ Điều này khuyến khích các doanh nghiệp xuất khẩu vay USD để bán cho ngân hàng Tỷ giá ổn định đã thúc đẩy lượng kiều hối chuyển về, khiến người dân cũng bán ngoại tệ cho ngân hàng, đáp ứng tốt nhu cầu ngoại tệ tại địa phương.
Năm 2012, Ngân hàng Ngoại Thương Thanh Xuân đã đạt được thành công lớn trong việc tự cân đối trạng thái ngoại hối, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong lĩnh vực kinh tế Luận văn thạc sĩ Kinh tế đáng chú ý này nêu rõ những thành tựu và cải tiến của ngân hàng trong việc quản lý ngoại hối.
Biểu đồ 2.3 : Cơ cấu doanh số mua ngoại tệ quy USD năm 2012
Thực trạng hiệu quả kinh doanh ngoại tệ tại Chi nhánh
Trong bối cảnh tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro, Ngân hàng Ngoại Thương chi nhánh Thanh Xuân đã xác định chuyển hướng sang kinh doanh dịch vụ, mặc dù lợi nhuận ban đầu có thể thấp hơn Định hướng này nhằm tập trung vào khách hàng cá nhân và phát triển mảng dịch vụ, bao gồm cả kinh doanh ngoại tệ Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ phụ thuộc vào chênh lệch tỷ giá mua vào và bán ra; chênh lệch càng lớn, lợi nhuận càng cao VCB chi nhánh Thanh Xuân cam kết tìm kiếm lợi nhuận thông qua việc phân tích và theo dõi các yếu tố kinh tế, chính trị và xã hội để đưa ra quyết định kinh doanh chính xác Để đánh giá hiệu quả kinh doanh ngoại tệ trong những năm qua, chúng ta sẽ xem xét bảng số liệu sau.
Bảng 2.9: Kết quả kinh doanh ngoại tệ của VCB chi nhánh Thanh Xuân 2009- 30/6/2013 Đơn vị tính : Triệu đồng
- Thu lãi từ kinh doanh ngoại tệ
- Chi lỗ về kinh doanh ngoại tệ
- Lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ
( Nguồn : BCTC của VCB Thanh Xuân)
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ chủ yếu đến từ chênh lệch tỷ giá mua và bán, thường khoảng 0,1% Dữ liệu từ bảng 2.9 cho thấy lợi nhuận của Ngân hàng Ngoại Thương chi nhánh Thanh Xuân có xu hướng gia tăng (Biểu đồ 2.4) Quan sát bảng số liệu, ta nhận thấy doanh thu từ kinh doanh ngoại tệ ngày càng tăng, phản ánh rõ ràng qua chênh lệch tỷ giá mua và bán.
Từ năm 2009 đến giữa năm 2013, doanh thu từ kinh doanh ngoại tệ đã có sự tăng trưởng đáng kể, từ 2,155 tỷ đồng năm 2009 lên 13,45 tỷ đồng vào tháng 6 năm 2013, với mức tăng trưởng cao nhất vào năm 2011 đạt 10,341 tỷ đồng Lợi nhuận cũng tăng theo, từ 1,539 tỷ đồng năm 2009 lên 11,427 tỷ đồng vào giữa năm 2013 Tuy nhiên, bên cạnh sự tăng trưởng này, các khoản lỗ trong kinh doanh ngoại tệ cũng gia tăng, từ 616 triệu đồng năm 2009 lên 2,023 tỷ đồng vào năm 2013, chủ yếu do biến động tỷ giá và ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế toàn cầu Mặc dù doanh thu năm 2012 đạt 11,978 tỷ đồng, lỗ từ kinh doanh ngoại tệ chỉ còn 1,056 tỷ đồng, cho thấy sự cải thiện trong quản lý rủi ro.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
Biểu đồ 2.4: Lợi nhuận từ hoạt động KDNT của VCB TX từ năm 2009-30/06/2013
Các khoản lỗ phát sinh chủ yếu do sự biến động bất thường của tỷ giá ngoại tệ và chính sách kết chuyển ngoại tệ về Trung ương Hàng ngày, Trung ương quy đổi doanh số mua bán ngoại tệ sang USD theo tỷ giá cụ thể, dẫn đến việc chi nhánh phải bán các loại ngoại tệ khác để bù vào USD đã bán trước đó Nếu tỷ giá ngoại tệ tăng và giá USD giảm, chi nhánh sẽ có lợi, ngược lại sẽ chịu lỗ Việc theo dõi và chuyển đổi kịp thời các loại ngoại tệ là rất cần thiết do sự biến động liên tục của tỷ giá Chính sách này giúp Trung ương quản lý vốn ngoại tệ hiệu quả hơn và mang lại lợi nhuận lớn từ kinh doanh ngoại tệ Để giảm thiểu lỗ, Ngân hàng Ngoại Thương chi nhánh Thanh Xuân cần chú trọng vào công tác kinh doanh ngoại tệ, phân tích tỷ giá và đề xuất với Trung ương về việc điều chỉnh chính sách kết chuyển ngoại tệ.
Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thanh Xuân cần mua ngay ngoại tệ có dư và bán ngoại tệ thiếu theo giá trung bình giữa giá mua và giá bán Việc này sẽ giúp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh.
Mặc dù gặp khó khăn trong việc cung ứng ngoại tệ cho các chi nhánh và có thời điểm tỷ giá biến động bất thường, hoạt động kinh doanh ngoại tệ (KDNT) của VCB chi nhánh Thanh Xuân vẫn duy trì an toàn và có lãi Việc mua bán ngoại tệ với khách hàng dựa trên tỷ giá từ Sở giao dịch, giúp giảm thiểu rủi ro thua lỗ Tại Sở giao dịch, KDNT được thực hiện an toàn nhờ tuân thủ nguyên tắc mua bán ngoại tệ đồng thời, giúp cân đối trạng thái ngoại hối và phòng ngừa biến động tỷ giá.
Đánh giá chung về hiệu quả kinh doanh ngoại tệ tại Chi nhánh
VCB chi nhánh Thanh Xuân nỗ lực phấn đấu trở thành ngân hàng kinh doanh đa năng, góp phần tạo nguồn ngoại tệ phục vụ cho tăng trưởng tín dụng và thanh toán quốc tế Trong bối cảnh thị trường ngoại tệ khó khăn và biến động, chi nhánh đang tích cực tìm kiếm nguồn ngoại tệ để hỗ trợ các hoạt động khác Để đáp ứng nhu cầu khách hàng với giá cạnh tranh, chi nhánh phát triển và duy trì mối quan hệ mua bán ngoại tệ với các ngân hàng trong và ngoài nước, cũng như các đơn vị xuất khẩu trên toàn quốc Hoạt động mua bán ngoại tệ tại VCB chi nhánh Thanh Xuân giữ vai trò quan trọng trong chiến lược phát triển của ngân hàng.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn ngoại tệ lớn cho VCB trung ương Những nỗ lực của chi nhánh đã mang lại kết quả khả quan và đáng khích lệ.
VCB chi nhánh Thanh Xuân đang gặp một số khó khăn trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, với hiệu quả chưa cao do khả năng cân đối ngoại tệ yếu và nền khách hàng chưa vững chắc Chi nhánh chưa coi mua bán ngoại tệ là hoạt động kinh doanh chủ chốt, chủ yếu tập trung vào tài trợ nhập khẩu mà chưa chú trọng đến tài trợ xuất khẩu và các dịch vụ tạo nguồn ngoại tệ, dẫn đến sự phụ thuộc vào nguồn ngoại tệ từ trung ương Bên cạnh đó, lãnh đạo chi nhánh đôi khi thiếu sự cụ thể trong chỉ đạo và các biện pháp kiểm tra, kiểm soát, do hạn chế về nghiệp vụ, kỹ năng nhận diện rủi ro và thiếu thông tin thị trường.
Ngân hàng VCB chi nhánh Thanh Xuân đã tích cực nỗ lực cải thiện thành tích, khắc phục các vấn đề tồn tại, đồng thời đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ Những nỗ lực này nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển bền vững và hội nhập quốc tế, phù hợp với đề án tái cơ cấu ngân hàng và kế hoạch kinh doanh đã đề ra.
2.4.1.1 Đạt được mục đích về lợi nhuận
Năm 1998, VCB đã triển khai nghiệp vụ SWAP trong kinh doanh ngoại tệ theo quyết định số 17/1998/QĐ-NHNN, tập trung vào việc tạo ra lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá mua vào và bán ra Mặc dù gặp khó khăn trong việc cung ứng dịch vụ và biến động tỷ giá, chi nhánh Thanh Xuân vẫn duy trì hoạt động kinh doanh ngoại tệ an toàn và có lãi, với doanh số mua bán ngoại tệ tăng đều hàng năm.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
Doanh số mua bán ngoại tệ đã tăng trưởng mạnh mẽ từ năm 2009 đến 2013, bất chấp những khó khăn kinh tế toàn cầu Chi nhánh đã tập trung vào hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và cải thiện hiệu quả thu hút khách hàng Việc áp dụng nhiều hình thức giao dịch mới và đa dạng hóa các loại ngoại tệ, bao gồm cả những đồng tiền không mạnh, đã góp phần quan trọng vào sự gia tăng doanh số mua bán ngoại tệ trong giai đoạn này.
2.4.1.2 Sự hài lòng của khách hàng
Nhu cầu ngoại tệ của khách hàng tại chi nhánh luôn được đáp ứng kịp thời, điều này thể hiện qua doanh số mua bán ngoại tệ của toàn hệ thống không ngừng duy trì và có xu hướng tăng trưởng trong những năm gần đây.
VCB chi nhánh Thanh Xuân đã chủ động ứng phó với tình trạng căng thẳng về ngoại tệ bằng các giải pháp linh hoạt và hiệu quả, nâng cao uy tín của hệ thống ngân hàng Ban lãnh đạo chi nhánh thường xuyên theo dõi diễn biến thị trường và phối hợp với Sở giao dịch để triển khai chính sách phù hợp, đáp ứng nhu cầu khách hàng Đặc biệt, chi nhánh đã áp dụng tỷ giá cạnh tranh và điều chỉnh phí mua bán ngoại tệ trong thời điểm khan hiếm, nhằm thu hút nguồn ngoại tệ từ khách hàng xuất khẩu để cân đối cho khách hàng nhập khẩu.
2.4.1.3 Quy mô thực hiện hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Hoạt động kinh doanh ngân hàng tại VCB chi nhánh Thanh Xuân đã diễn ra hiệu quả, đồng thời việc hợp tác với nhiều đối tác cũng mở ra nhiều cơ hội cho ngân hàng.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế chi nhánh Thanh Xuân đã đạt được tỷ giá có lợi nhất nhờ vào sự mở rộng quy mô phòng ban Hiện tại, đội ngũ nhân viên đã tăng lên 10 người, tất cả đều là những người trẻ tuổi, tốt nghiệp đại học chuyên ngành kinh tế và tài chính Họ không chỉ có ước mơ hoài bão lớn mà còn có khả năng tiếp xúc nhanh nhạy với công nghệ và thông tin mới.
Hiện nay, ban lãnh đạo chi nhánh VCB Thanh Xuân đã nhận thức rõ vai trò quan trọng của hoạt động kinh doanh ngoại tệ (KDNT) và chủ động triển khai công nghệ mới Họ khuyến khích cán bộ tham gia các khóa học về giao dịch quyền chọn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng Đồng thời, ban lãnh đạo cũng ủng hộ việc học hỏi kinh nghiệm từ các ngân hàng khác Nhờ đó, quy mô và chất lượng hoạt động KDNT của chi nhánh trong tương lai sẽ được cải thiện đáng kể.
2.4.1.4 Mở rộng mạng lưới khách hàng và đối tác Ở Việt Nam hiện nay, ngoài các ngân hàng, còn có các công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, công ty bảo hiểm tham gia hoạt động trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng Các tổ chức tài chính – tín dụng này đang cạnh tranh gay gắt với nhau Tuy nhiên, VCB chi nhánh Thanh Xuân luôn khẳng định là một trong bốn ngân hàng thương mại quốc doanh lớn, chủ đạo ở Việt Nam với vị thế và uy tín ngày càng lớn trong lòng các khách hàng và các ngân hàng trong và ngoài nước Tính đến thời điểm hiện tại, năm 2011, VCB đang duy trì quan hệ đại lý với hơn 1000 ngân hàng tại 97 quốc gia và vùng lãnh thổ Với việc phát triển một mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp như vậy, VCB chi nhánh Thanh Xuân có thể khai thác tốt nguồn ngoại tệ cho các doanh nghiệp, góp phần tăng thêm thu nhập cho VCB chi nhánh Thanh Xuân.
VCB đã tận dụng hiệu quả mạng lưới đối tác rộng lớn để hợp tác với các ngân hàng nước ngoài, mở rộng cơ hội và tăng cường khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính toàn cầu.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế đối tác nhấn mạnh rằng VCB đã nhận được nhiều hỗ trợ hiệu quả từ các ngân hàng đối tác, bao gồm việc mời cán bộ VCB tham gia các khóa học nâng cao kỹ năng trong và ngoài nước Các đối tác không chỉ chia sẻ kinh nghiệm quý báu trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ mà còn cung cấp phần mềm hiện đại phục vụ cho giao dịch, góp phần nâng cao năng lực của cán bộ KDNT.
2.4.1.5 Tăng cường hiệu quả cho vay
VCB chi nhánh Thanh Xuân tích cực hỗ trợ doanh nghiệp và tổ chức vay ngoại tệ để thanh toán nợ nhanh chóng và đúng hạn, với doanh số cho vay ngoại tệ ngày càng tăng, phản ánh hiệu quả kinh doanh trong lĩnh vực này Hiện tại, VCB chủ yếu cung cấp các khoản vay ngoại tệ ngắn hạn cho các chủ thể kinh tế nhập khẩu hàng hóa Bên cạnh đó, ngân hàng cũng thực hiện cho vay trung và dài hạn ngoại tệ, mặc dù tỷ lệ còn thấp Trong bối cảnh tỷ giá thường xuyên biến động, VCB chi nhánh Thanh Xuân đã linh hoạt trong việc bán ứng ngoại tệ cho doanh nghiệp nhằm thu hồi vốn vay, mặc dù có thể chịu lỗ trong kinh doanh ngoại tệ Chiến lược này không chỉ giúp ngân hàng duy trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống mà còn đảm bảo an toàn vốn trong hoạt động kinh doanh.
2.4.1.6 Thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH THANH XUÂN ĐẾN NĂM 2015, TẦM NHÌN ĐẾN NĂM 2020
Mục tiêu, định hướng phát triển dịch vụ kinh doanh ngoại tệ của
Dựa trên nhu cầu thị trường, sự phát triển của nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ và điều kiện cụ thể của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân, mục tiêu và phương hướng phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ trong thời gian tới đã được xác định rõ ràng.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
- Nâng cao năng lực hoạt động KDNT và khả năng cạnh tranh trên thị trường hối đoái trong và ngoài nước.
- Đảm bảo đủ nguồn ngoại tệ phục vụ nhu cầu của khách hàng đến giao dịch với VCB chi nhánh Thanh Xuân
- Tìm kiếm, thu hút khách hàng bằng chính chất lượng phục vụ của ngân hàng.
Để nâng cao doanh số mua bán ngoại tệ và lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ (KDNT), chi nhánh Thanh Xuân của VCB cần tăng tỷ trọng thu nhập từ KDNT lên 20-25% so với tổng thu nhập.
Để nâng cao hiệu quả kinh doanh, cần thúc đẩy mạnh mẽ các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ kỳ hạn, hoán đổi, mua bán quyền chọn và hợp đồng tương lai Đồng thời, khi có điều kiện, nên triển khai áp dụng các nghiệp vụ mới, bên cạnh việc duy trì và phát triển các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ truyền thống.
Tiếp tục mở rộng hợp tác quốc tế và tận dụng sự hỗ trợ từ các ngân hàng nước ngoài để mở rộng quy mô giao dịch trên thị trường hối đoái quốc tế.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ của NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam- chi nhánh Thanh Xuân
3.2.1 Nâng cao khả nãng cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- chi nhánh Thanh Xuân trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ
Trong bối cảnh nhiều ngân hàng nước ngoài như ANZ Bank, Citi Bank và HSBC tham gia vào thị trường Việt Nam, NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân đang đối mặt với sức cạnh tranh mạnh mẽ trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ Để duy trì vị thế và vượt qua áp lực này, chi nhánh cần cải thiện kỹ thuật nghiệp vụ, nâng cao hiểu biết về thị trường và áp dụng công nghệ tiên tiến.
Để thu hút nguồn ngoại tệ phục vụ nhu cầu thanh toán của khách hàng, cần thiết phải xây dựng một chế độ tỷ giá ngoại tệ tự do chuyển đổi với biên độ linh hoạt, tùy theo từng thời điểm cụ thể.
Theo dõi thường xuyên biến động và cập nhật thông tin tỷ giá trên thị trường ngoại hối quốc tế một cách chính xác và kịp thời là rất quan trọng để giảm thiểu rủi ro, đảm bảo kinh doanh an toàn và đạt lợi nhuận.
Cần thiết lập các chương trình tự động hóa để tính giá vốn cho từng loại ngoại tệ, đánh giá hiệu quả kinh doanh ngoại tệ và tính toán thu nhập từ hoạt động chuyển đổi ngoại tệ Đồng thời, việc tính toán số dư tài khoản vãng lai cũng rất quan trọng để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh.
Cải tiến quy trình giao dịch cho khách hàng và tăng cường tư vấn qua các công cụ trên thị trường ngoại hối sẽ giúp họ thực hiện hiệu quả các công cụ phòng ngừa rủi ro, đồng thời đa dạng hóa các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ.
Xây dựng và áp dụng biểu phí dịch vụ cạnh tranh là rất quan trọng, đặc biệt là đối với các loại phí liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu Điều này không chỉ giúp thu hút ngoại tệ mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
3.2.2 Ðầu tý phát triển công nghệ thông tin ngân hàng hỗ trợ phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ
Trong bối cảnh công nghệ thông tin phát triển mạnh mẽ, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân cần đổi mới và hoàn thiện cơ cấu tổ chức để cạnh tranh hiệu quả Việc tái cấu trúc tổ chức ngân hàng yêu cầu sắp xếp lại hệ thống công nghệ thông tin phù hợp với mô hình mới, sử dụng công nghệ như công cụ thúc đẩy hoạt động kinh doanh Ngân hàng cần tự động hóa quy trình làm việc, phát triển sản phẩm công nghệ cao, cải tiến lĩnh vực bán buôn và kinh doanh ngoại tệ, đồng thời tăng cường kiểm tra, giám sát và hiện đại hóa công nghệ thông tin để đảm bảo phát triển bền vững trong tương lai.
Ngành ngân hàng đã chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ nhờ vào chính sách ưu tiên công nghệ thông tin của Đảng và Nhà nước, tuy nhiên, mảng kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng Ngoại thương vẫn chưa được chú trọng đúng mức Hệ thống mạng truyền thông hiện tại phụ thuộc nhiều vào bưu điện, thiếu thông tin trực tuyến về thị trường ngoại tệ quốc tế và hệ thống phân tích thông tin thị trường ngoại hối Kinh doanh ngoại tệ mang lại lợi nhuận cao và an toàn hơn so với tín dụng, với doanh thu từ mảng này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu Do đó, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân cần đầu tư công nghệ để nâng cao chất lượng quản lý và đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế toàn cầu trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt là kinh doanh tệ, nhấn mạnh việc giảm chi phí quản lý và giá thành sản phẩm, đồng thời nắm bắt thông tin thị trường ngoại hối kịp thời để nâng cao khả năng cạnh tranh Nền tảng công nghệ thông tin hiện đại không chỉ là chìa khóa giúp ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam khẳng định vị trí và vai trò của mình như nhà cung cấp dịch vụ kinh doanh ngoại tệ hàng đầu, mà còn hỗ trợ ngân hàng tự tin tham gia vào quá trình hội nhập kinh tế khu vực và thế giới.
3.2.3 Ðẩy mạnh công tác khách hàng
Công tác kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân vẫn chưa tương xứng với tiềm năng của khu vực, mặc dù hệ thống sản phẩm tốt và chất lượng hiện nay Một trong những nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng này là công tác khách hàng còn nhiều hạn chế và yếu kém.
- Hệ thống Ngân hàng Ngoại Thương chưa có những quy định thống nhất về công tác dịch vụ khách hàng trên toàn hệ thống.
Chưa có chiến lược quảng bá chuyên nghiệp và rộng rãi cho các sản phẩm ngân hàng trong chiến lược Marketing thống nhất, dẫn đến việc các chương trình quảng bá hiện tại mang tính tự phát và nhỏ lẻ.
Chất lượng dịch vụ khách hàng trong lĩnh vực ngoại tệ hiện còn hạn chế, thể hiện qua việc nhân viên chưa nắm vững đặc tính nghiệp vụ, thái độ phục vụ chưa tốt, công nghệ hỗ trợ chưa đáp ứng yêu cầu, kiến thức nghiệp vụ còn thiếu, và tính tức thời trong việc cập nhật tỷ giá không đảm bảo.
Hệ thống khách hàng hiện tại cho sản phẩm kinh doanh ngoại tệ vẫn chưa được khai thác hiệu quả, dẫn đến tình trạng nhiều khách hàng chuyển ngoại tệ để bán cho các ngân hàng nước ngoài Ngoài ra, việc chưa có chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp với từng đối tượng cũng là một yếu tố cản trở sự phát triển.
Hạn chế trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ đã tác động đến ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân, mặc dù tỷ giá mua có thể thấp hơn một chút, nhưng nhờ vào chất lượng dịch vụ tốt và mối quan hệ gắn bó, khách hàng vẫn sẵn lòng bán ngoại tệ cho ngân hàng.
Để nâng cao hiệu quả nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân, luận văn thạc sĩ Kinh tế khách hàng đề xuất cần thực hiện các giải pháp cụ thể nhằm tối ưu hóa quy trình giao dịch và cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng.
+ Củng cố và tăng cường xây dựng Phòng Vốn trở thành bộ phận chuyên nghiệp dành cho nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ.
Một số kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị đối với của NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam
Để tối ưu hóa nguồn cung ngoại tệ, hội sở chính (HSC) thu hút khách hàng có nguồn cung dồi dào để bán lại cho ngân hàng trong thời điểm thiếu hụt HSC cũng áp dụng các chính sách ưu đãi cho các chi nhánh khi họ đạt được khối lượng giao dịch ngoại tệ lớn.
Sở giao dịch cho phép các chi nhánh tự cân đối hạn mức ngoại tệ, giúp họ mua ngoại tệ với mức giá và số lượng ưu đãi hơn khi có nhu cầu Ngoài ra, các chi nhánh có thể nâng hạn mức tự doanh nếu hoạt động kinh doanh đạt kết quả tốt Để thu hút khách hàng, các chi nhánh cần chủ động thực hiện các chiến dịch Marketing nhằm nâng cao nhận thức về dịch vụ mà họ cung cấp.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
HSC cần tiến hành khảo sát các chi nhánh về hoạt động kinh doanh ngoại tệ, nhằm ghi nhận những khó khăn và kiến nghị liên quan đến quy trình thủ tục hiện tại Các chi nhánh, với vai trò làm việc trực tiếp với khách hàng, sẽ giúp xác định nhu cầu về ngoại tệ Đồng thời, HSC nên triển khai mẫu phiếu thăm dò ý kiến khách hàng để đánh giá mức độ hài lòng về dịch vụ và khả năng đáp ứng nhu cầu ngoại tệ Ngoài ra, HSC có thể cử đoàn công tác xuống làm việc trực tiếp với các chi nhánh và khách hàng để thu thập ý kiến đóng góp, từ đó điều chỉnh và xây dựng chiến lược phát triển phù hợp.
Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, con người là yếu tố chủ đạo và quan trọng nhất Để đạt hiệu quả cao, ngân hàng cần xây dựng một đội ngũ cán bộ năng động, giỏi chuyên môn và am hiểu pháp luật, đồng thời có đạo đức trong kinh doanh Việc tuyển dụng hợp lý là yếu tố then chốt để thu hút nhân viên có bằng cấp chuyên môn, đáp ứng nhu cầu thay đổi của ngân hàng Ngân hàng cũng nên chú trọng đến phẩm chất đạo đức, tác phong làm việc nhanh nhẹn và phong cách giao tiếp lịch sự Hơn nữa, việc tăng cường thu hút sinh viên xuất sắc từ các trường đại học sẽ góp phần nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự.
KDNT là lĩnh vực mới và nhạy cảm, đang phát triển trong ngân hàng hiện đại HSC cần có chính sách đầu tư hợp lý, tài trợ cho cán bộ chuyên môn nâng cao trình độ cả trong và ngoài nước Để thực hiện giao dịch KDNT, cán bộ cần đáp ứng nhiều yêu cầu khắt khe, không chỉ am hiểu nghiệp vụ mà còn phải có năng lực ngoại ngữ và hiểu biết về pháp luật.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế luật yêu cầu người học thành thạo các thiết bị hiện đại và có sức khỏe tốt Họ cần có khả năng thu thập thông tin, phân tích tình hình kinh tế vĩ mô và chính trị, cùng với sự nhạy cảm nghề nghiệp Tính quyết đoán, kỷ luật và đạo đức nghề nghiệp là yếu tố quan trọng để xử lý tình huống và giao dịch một cách hiệu quả.
HSC cần phân loại và xây dựng chương trình đào tạo riêng cho cấp quản lý và cán bộ, vì yêu cầu đối với quản lý khác biệt so với cán bộ Đối với nhà quản lý, cần cung cấp kiến thức chuyên môn sâu rộng và bồi dưỡng kỹ năng quản trị nhân sự, quản trị doanh nghiệp, cùng với lý luận chính trị Đồng thời, cần quy hoạch và định hướng bồi dưỡng cán bộ trẻ có năng lực, giúp họ tiếp cận các chương trình đào tạo đạt chuẩn quốc tế, chuẩn bị cho thế hệ lãnh đạo tương lai đáp ứng xu thế hội nhập quốc tế.
Để thu hút và phát triển nguồn nhân lực trẻ trong môi trường cạnh tranh hiện nay, HSC cần xây dựng chế độ phúc lợi tốt nhằm động viên tinh thần và nuôi dưỡng nhân tài cho sự phát triển tương lai Cần thiết lập các chính sách khen thưởng rõ ràng, dựa trên hiệu quả công việc, cùng với những món quà kịp thời để khích lệ tinh thần của cán bộ.
Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam cần thiết lập một trung tâm đào tạo chuyên biệt nhằm đào tạo các nghiệp vụ liên quan đến ngoại tệ Trung tâm này sẽ cung cấp các kiến thức và kỹ năng mới, hỗ trợ cho công tác kinh doanh của ngân hàng.
Hàng năm, HSC cần tổ chức hội nghị tổng kết hoạt động kinh doanh đối ngoại để các chi nhánh có cơ hội trao đổi và học hỏi kinh nghiệm Ngân hàng cũng nên thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo chuyên đề về kinh doanh ngoại thương và tình hình kinh tế, chính trị toàn cầu, nhằm cung cấp thông tin cần thiết và giải đáp thắc mắc Đồng thời, việc tăng cường tổ chức các lớp đào tạo và tập huấn về thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại thương cho cán bộ lãnh đạo và nhân viên nghiệp vụ tại các chi nhánh là rất quan trọng.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
* Nâng cao hiệu quả ðối với cơ chế điều hành tỷ giá:
- Tiếp tục ðổi mới cơ chế điều hành tỷ giá:
Trong quản lý vĩ mô, có quan điểm cho rằng giá trị đồng tiền Việt Nam hiện đang bị đánh giá quá cao so với ngoại tệ, điều này gây ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động xuất nhập khẩu, đặc biệt trong bối cảnh Trung Quốc áp dụng chính sách bán phá giá hàng hóa Do đó, theo quan điểm này, Chính phủ cần tiến hành điều chỉnh tỷ giá bằng cách phá giá đồng tiền Việt Nam ở mức độ cao hơn để cải thiện tình hình.
Tỷ giá là yếu tố quan trọng trong xuất nhập khẩu, nhưng không phải là yếu tố duy nhất Hàng Việt Nam gặp khó khăn cạnh tranh quốc tế do chất lượng kém, cơ cấu hàng hóa chưa đa dạng và năng suất sản xuất thấp Phá giá đồng tiền Việt Nam có thể không cải thiện tình hình mà còn gây áp lực lên lạm phát và tạo tâm lý bất ổn cho người dân, làm giảm niềm tin vào chính sách tiền tệ của Chính phủ Mặc dù phá giá có thể khuyến khích xuất khẩu trong ngắn hạn, nhưng về lâu dài, chi phí nguyên liệu nhập khẩu cao sẽ làm giảm lợi thế cạnh tranh của hàng xuất khẩu.
Trong lĩnh vực đầu tư, sự không ổn định của đồng tiền Việt Nam không chỉ cản trở các nhà đầu tư trong nước mà còn làm giảm sức hút đối với nguồn vốn đầu tư nước ngoài Việc phá giá đồng tiền trong bối cảnh hiện tại có thể dẫn đến tâm lý sùng bái Đôla Mỹ và vàng, từ đó làm tăng cầu ngoại hối một cách không bền vững Những yếu tố này cho thấy rằng việc mạnh tay phá giá đồng tiền Việt Nam là không hợp lý và có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng cho nền kinh tế.
Tuy nhiên, việc điều chỉnh tỷ giá theo hướng tăng liên tục như hiện nay đã bộc lộ nhiều hạn chế Quan sát từ tháng 2/1999 cho thấy, tỷ giá chính thức luôn có những biến động đáng chú ý.
Luận văn thạc sĩ Kinh tế chỉ ra rằng tỷ giá VND có sự thay đổi nhỏ nhưng có xu hướng tăng dần, giúp điều chỉnh theo sức mua hàng hóa và tạo tâm lý ổn định cho người sở hữu ngoại tệ Tuy nhiên, điều này cũng dẫn đến tình trạng găm giữ ngoại tệ Để khắc phục, Ngân hàng Nhà nước cần điều chỉnh tỷ giá linh hoạt, tăng giảm theo tín hiệu thị trường quốc tế, đảm bảo tổng mức giảm giá VND tương ứng với chỉ số lạm phát Nhờ đó, hiện tượng găm giữ ngoại tệ sẽ giảm, các công cụ phòng chống rủi ro tỷ giá sẽ phát huy hiệu quả, và hoạt động kinh doanh ngoại tệ sẽ trở nên năng động hơn.