Giải pháp đầu tư nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh bắc giang,

I N G Ằ N H À N G NHẢ' N Ư Ớ C VIỆT NAM B ộ GIÁO ĐỤC VÀ ĐÀO TẠO LV.002195 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ——&0>s í ì I ẩ íg s NGUYỄNTHỊ LỆ HẰNG GIẢI PHẤP ĐẦU Tư NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI c ổ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHỈ NHÁNH BẮC GIANG LƯẬN VĂN THẠC HÀ NỘI - sl KINH TỂ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG N G U Y Ễ N T H Ị LỆ H Ằ N G GIẢI PHÁP ĐÀU T NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHÀN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng M ã số: 60340201 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THƠNG TIN • THƯ VIỆN sỗ: Lự.dảãĩ L U Ậ N V Ă N T H Ạ C s ĩ K IN H TÉ Người hướng dẫn khoa học: TIẾN sĩ PHẠM QUỐC KHÁNH HÀ NỘI - 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn đề tài nghiên cứu riêng Các số liệu kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bơ bât kỳ cơng trình khác Các số liệu trích dẫn q trình nghiên cứu ghi rõ nguồn gốc Tác giả Luận văn N guyễn Thị L ệ H ằn g MỤC LỤC MỞ ĐẦU ị CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐÊ c BẢN VÊ CẠNH TRANH VÀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN TRONG NÈN KINH TẾ THI TRƯỜNG 1.1 QUAN NIỆM VỀ CẠNH TRANH VÀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 1.1.1 Cạnh tranh khả cạnh tran h 1.1.2 Khả cạnh tranh Ngân hàng thương m i 10 1.2 TIÊU CHÍ C BẢN ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGẨN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 16 1.2.1 Khả tài 15 1.2.2 Khả sản phẩm dịch vụ 20 1.2.3 Khả công n g h ệ 22 1.2.4 Nguồn nhân lực, quản trị điều hành 23 1.2.5 Danh tiêng, uy tín, mạng lưới chi nhánh quan hệ ngân hàng đại lý 24 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 95 1.3.1 Nhóm yếu tố thuộc mơi trường bên ngồi 26 1.3.2 Nhóm yếu tố thuộc nội lực ngân hàng thương m i 30 CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH BẮC GIANG 34 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG TRONG HỆ THỐNG NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 34 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Công thương Việt Nam - chi nhánh Bắc G iang 34 2.1.2 Các nghiệp vụ chủ yếu Ngân hàng Công thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Giang 36 2.1.3 Thị trường dịch vụ ngân hàng tỉnh Bắc G iang 37 2.2 PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC G IA N G 43 2.2.1 Khả tài 2.2.2 Sản phẩm dịch v ụ 43 52 2.2.3 Khả công n g h ệ 61 2.2.4 Nguồn nhân lực, quản trị điều hành 62 2.2.5 Danh tiếng, uy tín, mạng lưới chi nhánh quan hệ ngân hàng đại lý 63 2.3 ĐÁNH GIÁ CHƯNG VÈ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH BẮC GIANG 66 2.3.1 Những điểm mạnh 66 2.3.2 Những điểm yếu cần khắc phục - v ề khả tài 68 2.3.3 Nguyên nhân 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẦU TƯ NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG CỒNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG 75 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG ; 75 3.1.1 Bối cảnh kinh tế nước địa bàn tỉnh Bắc Giang tác động tới hoạt động kinh doanh nói chung khả cạnh tranh nói riêng NHCT chi nhánh Bắc Giang 75 3.1.2 Định hướng phát triển Vietinbank chi nhánh Bắc Giang giai đoạn yy 3.2 GIẢI PHÁP ĐẦU TƯ CHỦ YẾU NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH BẤC GIANG 79 3.2.1 Nâng cao khả cung cấp sản phẩm dịch vụ 79 3.2.2 Phát triên khả công nghệ ngân hàng 87 3.2.3 Nâng cao khả tài ch ín h 89 3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực tổ chức quản lý 93 3.3 KIÉN NGHỊ CÁC ĐIÊU KIỆN ĐÊ THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP ĐẦU TƯ NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA VIETINBANK cm NHÁNH BẮC GIANG 3.3.1 Kiến nghị với Tỉnh Bắc G iang 96 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Tỉnh Bắc G iang 98 KẾT LUẬN DANH MỤC TỪ VIÉT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triến nông thôn Việt Nam ATM Máy rút tiên tự động (Automated Teller Machine) BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam E-Banking Dịch vụ ngân hàng điện tử IBPS Hệ thơng tốn điện tử liên ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCPCT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam POS Đơn vị chấp nhận thẻ (Point of Sale) Techcombank Ngân hàng thương mại cố phẩn kỹ thương Việt Nam TMCP Thương mại cố phần Vietcombank Ngân hàng ngoại thương Việt Nam VietinBank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG, BIẺƯ ĐỒ Bảng 2.1: số lượng doanh nghiệp hộ kinh doanh địa b n 40 Bảng 2.2: Chỉ tiêu vốn điều lệ 44 Bảng 2.3: Tốc độ tăng trưởng vốn NHCT - chi nhánh Bắc G iang 45 Bảng 2.4: Doanh số huy động vốn số NHTM địa bàn Bắc Giang năm 2 45 Bảng 2.5: Mức sinh lời chi nhánh Bắc Giang 47 Bảng 2.6: Tỷ lệ ROA, ROE NHCTVN 50 Bảng 2.7: Chỉ số ROA, ROE số NHTMCP .50 Bảng 2.8: Chỉ số CAR qua số năm .51 Bảng 2.9: Chỉ sổ CAR số ngân hàng năm 2010 51 Bảng 2.10: Nợ hạn tiêu phản ánh chất lượng tín dụng NHCTVN 51 Bảng 2.11: Cơ cấu dư n ợ 55 Bảng 2.12: Doanh số toán qua NHCT - chi nhánh Bắc G iang 57 Bảng 2.13: số lượng thẻ ghi nợ E-partner phát hành 58 Bảng 2.T4: Doanh số chi trả kiều h ố i 60 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu lợi nhuận 48 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, vấn đề khả cạnh tranh đặt ngày cấp thiết khơng giới mà cịn Việt Nam, lẽ vào thị trường thời kỳ hội nhập kinh tế khả cạnh tranh trở thành tiêu thức quan trọng bậc không quốc gia mà doanh nghiệp có hệ thống ngân hàng thương mại Cạnh tranh lĩnh vực tài ngày gay gắt, Việt Nam mở cửa thị trường tài nước theo cam kết quốc tế cho phép ngân hàng nước phép mở chi nhánh Việt Nam huy động tiền gửi VNĐ Sự xuất tập đoàn lớn giới thách thức lớn ngành ngân hàng Việt Nam có ngân hàng Cơng thương Việt Nam Thực hai đề án cấu lại hệ thống NHTM Nhà nước hệ thống NHTM cổ phần theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ, từ đầu năm 2001 đến nay, NHTM Việt Nam thực nhiều giải pháp cụ thể tăng vốn điều lệ, xử lý nợ xấu, đôỉ quản trị điều hành, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trong xu năm qua, NHCTVN thực nhiều biện pháp kiên quyết, chặt chẽ khoa học để xử lý cách toàn diện tồn cũ, đáp ứng yêu cầu điều kiện kinh doanh Nhưng đứng trước môi trường cạnh tranh gay gắt nay, NHCTVN gặp nhiều thách thức không nhỏ, ngân hàng Công thương chi nhánh Bắc Giang khơng đứng ngồi quy luật chung Vì vậy, đề tài luận văn “G iả i p h p đ ầ u tư n â n g c a o k h ả n ă n g c n h tra n h c ủ a N g â n h n g C ô n g th n g V iệt N a m - c h ỉ n h ả n h B ắ c G ia n g tr o n g g ia i đ o n h iệ n n a y ” đáp ứng yêu cầu cải cách đặt thực tiễn NHCTVN chi nhánh Bắc Giang 2 Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu cạnh tranh, khả cạnh tranh nhân tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh NHTMCP - Phân tích thực trạng khả cạnh tranh NHCTVN - chi nhánh Bắc Giang, đánh giá kết đạt được, rút số tồn nguyên nhân - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao khả cạnh tranh NHCTVN —chi nhánh Bắc Giang điều kiện hội nhập Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Các giải pháp nâng cao khả cạnh tranh NHTMCP Công Thương - chi nhánh Bắc Giang - Phạm vi nghiên cứu: Đe tài tập trung nghiên cứu vào giải pháp đầu tư nâng cao khả cạnh tranh NHCTVN - chi nhánh Bắc Giang Những đóng góp chủ yếu luận văn Những kết nghiên cứu luận văn góp phần bổ sung hệ thống hoá vấn đề lý luận cạnh tranh khả cạnh tranh NHTM nên kinh tê thị trường, NHCTVN —chi nhánh Bắc Giang trước yêu cầu cạnh tranh hội nhập, làm tài liệu tham khảo cho công tác nghiên cứu, học tập chuyên ngành Phưong pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng tổng họp phưong pháp nghiên cứu khoa học kinh tế: - Phương pháp thống kê - Phương pháp phân tích - So sánh, tổng họp Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, Luận văn 89 + Củng cố hệ thống máy chủ, máy trạm thiết bị đầu cuối, lắp hệ thống máy ATM có tốc độ xử lý nhanh giảm thiểu sai sót hệ thống + Củng cố hệ thống kỹ thuật hỗ trợ: tăng khả bảo mật cho hệ thống cách phòng chống Virus; cài đặt filewall; đầu tư thay hệ thống camera giám sát hoạt động cũ khơng cịn đáp ứng nhu cầu ATM để giảm thiểu tình trạng gian lận, giả mạo thẻ hay phá hoại tài sản NHCT chi nhánh Bắc Giang 3.2.3 Nâng cao khả tài NHCT chi nhánh Bắc Giang chi nhánh thuộc NHCTVN giải pháp nâng cao khả tài trình bày tổng qt phương diện NHCTVN 3.2.3.1 Huy động vốn - Tăng vốn chủ sở hữu Không NHCTVN mà tât NHTM Việt Nam điều có quy mơ VTC nhỏ bé so với ngân hàng nước Như đề cập chương 2, giải pháp tăng vốn tự có cho NHCTVN thực từ việc cấp bổ sung vốn từ-việc giữ lại phần lợi nhuận ngân hàng để bổ sung vào vốn chủ sở hữu chuyển đổi nguồn vay nợ thành cổ phần, phát hành trái phiếu hay tăng vốn điều lệ phát hành thêm cổ phiếu Dựa vào ưu nhược điểm hình thức tăng vơn điêu lệ, việc tăng vốn điều lệ cách phát hành cô phiêu ưu hẳn ngân hàng ưu tiên sử dụng - Tăng qui mô nguồn vốn huy động Để tăng nguồn vốn cho ngân hàng NHCTVN liên tục đưa chương trình khuyến dự thưởng, đồng thời phát triển kênh gửi tiền tiết kiệm ATM nhà thông qua Internet Banking, từ NHCT Bắc Giang phải tích cực tiếp thị, tiếp cận đến khác hàng tiềm như: nhóm khách hàng có nguồn tiền kiều hối, nhóm khách hàng kinh doanh 90 có nguồn tiền nhàn rỗi Tuy nhiên, sản phẩm ngân hàng giống dễ chép nên ngân hàng cần phải thiết lập mối quan hệ tiền gửi, tiền tiết kiệm với khách hàng, đồng thời phải nâng cấp cơng nghệ ngân hàng cho hệ thống tốn nhanh, tính bảo mật cao, sách linh hoạt NHCT chi nhánh Bắc Giang dựa nhu cầu lợi ích khách hàng có thê đưa sơ sản phâm tiết kiệm sau: + Tiết kiệm bậc thang: Ắp dụng cho khách hàng gửi tiền kỳ hạn rút trước hạn hưởng lãi suất kỳ hạn kỳ liền kề trước đó, hỉnh thức tiết kiệm tạo cho người gửi tiền yên tâm đột xuất họ cần tiền mà khơng bị thiệt hại lợi ích kinh tế + Tiết kiệm tích luỹ: Hình thức tương tự đóng bảo hiểm lại linh hoạt bảo hiêm rât nhiêu Hàng tháng, khách hàng gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm số tiền tính lãi có kỳ hạn cho đên hêt kỳ hạn thẻ tiết kiệm, thông thường loại thẻ có thời hạn năm để phù hợp với nhu cầu tích lũy + Phát hành kỳ phiếu dài hạn: Để tăng nguồn vốn cho ngân hàng việc phát hành kỳ phiếu dài hạn lãi suất cao cần thiết để thu hút lượng tiền nhàn dân cư, đảm bảo khả toán cho ngân hàng + Hợp tác với tổ chức cung cấp dịch vụ, hàng hố cơng cộng (điện, nước, trả lương ) để thu hút khoản tiền thu dịch vụ Bên cạnh đẩy mạnh hợp tác với công ty bảo hiểm để làm dịch vụ bán bảo hiểm, thu phí đồng thời cung cấp dịch vụ đầu tư cho công ty bảo hiểm Thực sách chăm sóc khách hàng Vip-đối với khách hàng lớn tổ chức tín dụng ( Kho bạc Nhà nước, Ngân hàng Chính sách ), công ty nhà nước lĩnh vực phân đạm, xăng dầu, dầu khí, điện, bảo hiểm ( Cơng ty TNHH 1TV Đạm Hóa chất Hà Bắc, Cơng ty Xăng dầu Hà Bắc, Công ty 91 Điện lực Bắc G iang, ) để trì thắt chặt mối quan hệ, hạn chế việc lôi kéo khách hàng từ NHTMCP khác dịa bàn tỉnh Tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ toán qua thẻ, đặc biệt đơn vị có chuyển lương qua thẻ NHCT chi nhánh Bắc Giang từ có khối lượng tiên gửi khơng kỳ hạn nhàn rỗi 3 Q u ả n lý vốn Nợ xấu vẩn đề xúc NHCT chi nhánh Bắc Giang Đê giải vấn đề này, tuỳ theo đặc điểm loại nợ tồn đọng ngân hàng sử dụng biện pháp xử lý thích hợp để tăng cường tận thu vôn cho vay giảm thiểu tổn thất tài Việc tài sản đảm bảo thu hồi nợ đọng tiến hành thời gian sớm để giảm bớt thời gian đọng vốn chi phí vốn Trước hết, phải tiến hành phân loại nợ xấu chia thành nhóm sau: + Nợ gia hạn có khả chuyển nợ hạn + Nợ hạn có tài sản đảm bảo; + Nợ hạn khơng có khả thu hồi; Căn vào nhóm nợ phân chia giúp cho Ngân hàng có the đanh giá cách xác vê tính chất khoản nợ vay từ đưa biện pháp xử lý cụ thể ĐƠI với vay gia nợ mà có nguy chuyển nợ q hạn, khó địi phải xác định rõ cơng nợ, kiểm tra hàng hố tồn kho thực tế để lập kế hoạch tận thu từ khoản từ doanh thu nguồn tiền thu khác khách hàng Đối với vay q hạn có tài sản đảm bảo phải kiên tiến hành thủ tục xử lý tài sản,đảm bảo để thu hồi nợ Trong trường hợp khách hàng khơng họp tác với ngân hàng ngân hàng phải yêu cầu pháp luật can thiệp Đối với vay q hạn mà khơng có tài sản đảm bảo, sau 92 sử dụng tất biện pháp mà khơng thu hồi khởi kiện pháp luật Đồng thời, ngân hàng phải dùng nguồn vốn dự phòng rủi ro để xử lý khoản nợ - Tăng cường kiểm tra kiểm soát, củng cố hệ thống kiểm toán nội NHCT chi nhánh Bắc Giang cần củng cố hệ thống kiểm toán nội bộ, cần hồn thiện chê kiêm tra, kiểm tốn nội cho hệ thống dựa sở quy định khung yêu cầu tối thiểu bắt buộc kiểm tra, kiểm toán nội hệ thống NHCTVN hệ thống NHTM ngân hàng Nhà nước ban hành NHCTVN nên xây dựng hệ thống kiểm tra kiểm tốn nội hai hình thức: Giám sát từ xa kiểm tra chỗ Giám sát từ xa kiểm sốt thơng qua thông tin báo cáo định kỳ qua mạng vi tính Việc kiểm sốt thực theo số tiêu quan trọng tình hình tăng giảm dư nợ, tăng trưởng huy động vốn, thực định cho vay bảo lãnh, việc tính tốn tiêu an toàn vốn V iệc kiểm tra chỗ phương pháp chủ yếu quan trọng để kiểm tra hoạt động phòng ban chức việc tuân thủ quy chế, quy trình nghiệp vụ hành theo hai kênh: chi nhánh Bắc Giang tự kiểm tra chịu kiểm tra Phịng kiểm tra, kiểm tốn nội trung ương Hệ thơng kiêm tra, kiểm tốn nội NHCTVN cần tổ chức kiểm tra diện rộng lĩnh vực hoạt động tín dụng, bảo lãnh, kế tốn, kho quỹ, tiết kiệm Bên cạnh đó, NHCT chi nhánh Bắc Giang nên chủ động kiểm tra với phương châm phịng ngừa chính, nhằm phát sai phạm để kịp thời nêu kiến nghị lên NHCTVN Khơng có thế, NHCT chi nhánh nên xây dựng cho chiến lược phát triển trước mắt lâu dài, sở định hướng kế hoạch phát triển 93 NHCTVN Các chiến lược phải thể bước cụ thể, có tính khả thi cao, có tính hiệu không trước mắt mà tương lai, đồng thời phù họp với điều kiện riêng biệt NHCT chi nhánh Bắc Giang 3.2.4 Phát triên nguồn nhân Iưc tổ chức quản lý - Phát triển nguồn nhân lực: Trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng, nguồn lực tài chính, sở vật chất, trang thiết bị máy móc, dễ chép nhân lực xác định yếu tố định, có vai trị quan trọng đảm bảo thành công chiến lược kinh doanh NHCT chi nhánh Bắc Giang Vì vậy, ngân hàng phải xây dựng đề án phát triển nguồn nhân lực cách chi tiêt, cụ thể nhằm tạo đội ngũ cán nguồn có nghiệp vụ khả lãnh đạo tinh thơng, có trình độ cao, đủ lực tiếp nhận kiểm sốt cơng nghệ ngân hàng tiên tiến - Thu hút nguôn nhân tài: cách thay đổi chế tuyển dụng theo chế cũ quan liêu, bao cấp sang chế tuyển dụng theo trình độ lực đồng thời phải có sách đãi ngộ hợp lý tạo mơi trường làm việc tích cực, sách lương hội thăng tiến - "Nâng cao lực cán cơng nhân viên có ngân hàng cách: + Xây dựng kế hoạch đào tạo hàng năm tương ứng với mức độ phát triển kinh tế ngân hàng Mở rộng hình thức đào tạo liên kết, ý đến hoạt động nghiên cứu khoa học mang tính ứng dụng cho hoạt động kinh doanh NHCT chi nhánh Bắc Giang Thường xuyên theo dõi, cập nhật khóa đào tạo NHCTVN, từ cử cán nghiên cứu học tập đê nâng cao trình độ, băt kịp với cơng nghệ quy trình triên khai Đông thời cân đào tạo, đào tạo lại bôi dưỡng cho đội ngũ quản trị nhân viên nghiệp vụ theo định kỳ Đây việc làm phải thực liên tục, thường xuyên với đối tượng diện rộng, đặc biệt phải đào tạo 94 nâng cao nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ, trình độ tin học,phải khuyến khích mở rộng môi trường đào tạo chi nhánh + Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, lóp chia sẻ kinh nghiệm kỹ bán hàng, tiếp thị, chăm sóc khách hàng, đặc biệt quan tâm đến kỹ chăm sóc khách hàng VIP, loại khách hàng mà ngân hàng quan tâm, đem lại lợi ích cao cho ngân hàng đồng thời thường khách hàng trung thành - Chính sách sử dụng nguồn nhân lực: để sử dụng hiệu nguồn nhân lực ngân hàng nên giải tốt vấn đề sau: + Thực phân loại chất lượng, tiêu chuẩn nhân viên thông qua kiểm tra đánh giá trình độ, khả làm việc + Tiêu chuấn hóa trình độ nhân viên theo vị trí công việc, đồng thời gắn liền trách nhiệm với vật chất tương ứng Giảm thiểu tránh để tình trạng chảy máu chất xám thu nhập cán có chất lượng cao + Thay đổi cấu nâng cao chất lượng cán theo hướng trẻ hóa cán bộ, cán lãnh đạo, giảm lao động thủ cơng, hành chính, hậu cần + Thiết lập đội ngũ chuyên gia, tư vấn chuyên nghiệp để hỗ trợ cho công tác kinh doanh ngân hàng, đặc biệt công tác đầu tư nguồn vốn, cơng tác thâm định tín dụng, luật pháp - Tô chức quản lý + Tạo tin tưởng: tin tưởng cán nhân viên vào ngân hàng điều kiện quan trọng, đảm bảo cho nhân viên có tư tưởng an tâm cơng tác, đem khả để cống hiến cho cơng việc, cho phát triển chung ngân hàng, đem lại hiệu -quả lao động cao Khi có lịng tin mức thu nhập ổn định nhân viên tồn tâm tồn ý cống hiến trí lực cho cơng việc Vì vậy, nhà quản trị đem lại an tâm, tạo tin tưởng để giữ nguồn nhân lực ổn định để thu nỗ 95 lực cống hiến nhân viên đem lại hiệu kinh doanh với chất lượng cao tạo phát triến cho ngân hàng + Quản trị: khả quản trị cấp lãnh đạo thể cách tông thể, nhìn tổng qt ngân hàng Trong lĩnh vực phát triển nguồn nhân lực khả quản trị đưa sách phát triển, thu hút nhân tài + Tổ chức: để phát huy tính linh hoạt, sáng tạo toàn cán nhân viên NHCT chi nhánh Bắc Giang ngân hàng nên đưa phong trào khuyến khích thi đua, có sáng kiến, sáng tạo đến tồn cán nhan vien, từ tìm nhân tơ mới, sáng kiến đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Khuyến khích tinh thần phê tự phê để phát xử lý nghiêm minh người thiếu trách nhiệm công việc tham ô, lãng p h í gây thiệt hại cho ngân hàng +Xây dựng mơi trường văn hố kinh doanh tinh thần doanh nghiệp lành mạnh phù họp với chiến lược kinh doanh Toàn NHCT chi nhánh Bắc Giang phải trở thành tổ chức thống nhất, đồn kết, ln học hỏi sẵn sàng cho thay đổi để nhanh chóng thích nghi với thay đổi thường xun mơi trường kinh doanh mà kéo theo thay đổi sách chiên lược kinh doanh ngân hàng Tạo lập mơi trường văn hố doanh nghiệp văn minh, tiên tiến mang đậm sắc riêng NHCT chi nhánh Bắc Giang Xây dựng mơi trường nơi làm việc cởi mở, đồn kết, tương trợ lẫn Đê cao tính tự chủ, tính sáng tạo tinh thần trách nhiệm cá nhân vị trí làm việc Có sức mạnh tập thể, có vai trị lãnh đạo Ban điều hành tạo nên thành cơng chiến lược kinh doanh ngân hàng - Cơ cấu lại mơ hình tổ chức, tăng cường hoạt động Marketing 96 + Tổ chức lại mạng lưới hệ thống NHCT chi nhánh Bắc Giang NHCT có mạng lưới phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm phân bổ khu đơng dân cư tồn địa bàn tỉnh Vì vậy, phải làm tốt cơng tác hoạch định, tính định hướng điều hành tồn chi nhánh, cải tổ lại phịng giao dịch hoạt động kinh doanh không hiệu quả, mở rộng khu vực có tiềm phát triển cao để tăng hiệu kinh doanh + Tăng cường hoạt động marketing Tăng cường chất lượng số lượng đội ngũ cán Marketing Chi nhánh cần phải phải thành lập tổ Marketing chuyên nghiệp đồng thời phải đổi phương pháp tiếp cận khách hàng từ bị động sang chủ động nhằm kích thích định hướng nhu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việc chủ động tìm kiếm khách hàng thị trường để xác định qui mô cấu xu hướng phát triển nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng Trên sở có thực sách Marketing hỗn họp bao gồm tập họp công cụ Marketing linh hoạt mà ngân hàng kiểm sốt để tìm phản ứng thị trường mục tiêu, đồng thời sở để kiến nghị lên NHCTVN từ có sản phẩm sách phù họp phục vụ cho sách Marketing Trong đó, sách Marketing phải tập trung giải vấn đề có liên quan đến cung cấp sản phẩm dịch vụ thị trường như: chủng loại chất lượng sản phẩm, giá cả, địa điểm, kênh phân phối, quảng cáo, người 3.3 K IẾ N N G H Ị CÁ C Đ IỀU K IỆN Đ Ể T H ự C H IỆN CÁC G IẢ I PHÁP Đ Ầ U T Ư N H Ằ M N Â N G CAO K H Ả N Ă N G C Ạ N H T R A N H CỦA V IE T IN B A N K C H I N H Á N H BẮC G IA N G 3.3.1 K iến nghị vớ i Tỉnh Bắc G iang Mơi trường pháp lý vơ quan trọng, sở, điều kiện để 97 ngân hàng hoạt động hiệu chế thị trường Hơn thực tế qua 20 năm đôi cho thấy, Việt Nam nước trình phát triển, thực chuyển dịch chuyển đổi chế để bước hội nhập kinh tế với nước khu vực giới, Bắc Giang tỉnh miền núi nghèo bước chuyển đổi theo kinh tế nươc Do đó, Việt Nam phải hồn chỉnh mơi trường pháp lý để ngành ngân hàng nói chung NHCT chi nhánh Bắc Giang nói riêng tiêp cận, tham gia mối quan hệ kinh tế, thương mại, đầu tư, dịch v ụ Để hồn thiện mơi trường pháp lý, xin đưa số kiến nghị sau: - Thứ nhât, hoàn thiện quy định pháp lý thủ tục hành lẫn qui định quản lý tài tiền tệ, tạo nên hệ thống văn pháp quy đơng bộ, có tính khả thi cao, có giá trị thực thời gian lâu dài Có vậy, ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Giang có điều kiện mở rộng mạng lưới hoạt động, tích cực tham gia vào q trình đổi kinh tế - Hiẹn nay, đôi với Luật tơ chức Tín dụng, sách tín dụng chưa hồn tồn tạo bình đẳng thành phần kinh tế hoạt động chế thị trường Do đó, để đạt điều này, Luật tổ chức Tín dụng cần phải có điều chỉnh họp lý, bổ sung thêm điều khoản thể tính bình đẳng thành phần kinh tế nhằm khai thác thu hút tiềm vốn thành phần kinh tế Ngoài ra, Luật tổ chức Tín dụng nên có điều chỉnh, bổ sung điều khoản quy định rõ hình thức tốn điện tử, giao dịch qua mạng Internet, Home banking để phù họp với xu hướng phát triển ngân hàng Những nội dung sửa đổi, bổ sung tạo điều kiện cho ngân hàng Việt Nam nói chung NHCT chi nhánh Bắc Giang nói riêng phát triển họi nhập thành công thị trường quốc tế 98 Việt Nam cần nâng cao hiệu chức tiểu ban nghiên cứu vấn đề cần sửa đổi luật, tổ chức nghiên cứu kinh nghiệm nước trước có ngành ngân hàng phát triển, đặc biệt luật hoạt động ngân hàng dich vụ tài họ, ví dụ: Mỹ, Trung Quốc Điều giúp ngân hàng Việt Nam có định hướng, chiến lược đắn phù hợp nhằm nâng cao khả cạnh tranh vị thị trường - Thứ hai, hồn thiện chế quản lý tín dụng, bảo đảm tiền vay, chê hên quan đên sách tiên tệ, quản lý ngoại hối, toán cách phù họp, có hiệu cao, thiết thực tình hình hoạt động ngân hàng nước nhằm kích thích ngân hàng Việt Nam phát triển, tiến tới bắt kịp với phát triển chung ngân hàng giới - Thứ ba, hoàn thiện phát triển tiêu chí đánh giá tính an toàn hiệu hoạt động NHTM mà bên có quyền lợi có liên quan sử dụng như: nhà quản trị điều hành, tra giám sát, nhà đâu tư, chủ nợ, khách hàng nhàm đánh giá mức độ an toàn, hiệu hoạt động NHTM, đồng thời nhằm tăng cường nguyên tắc thị trường,- tạo điều kiện cho bên có quyền lợi liên quan giám sát chặt chẽ hoạt động ngân hàng 3.3.2 K iến nghị với Ngân hàng Nhà nước Tỉnh Bắc Giang - Thứ nhât, Ngân hàng Nhà nước Bắc Giang cần phải tổ chức lại theo mơ hình phù hợp với chức NHTW với nghiệp vụ bản: thực sách tiền tệ, giám sát hoạt động ngân hàng, quản lý hệ thống toán nghiệp vụ phát hành kho quỹ, sở đó, tổ chức lại theo hướng tập trung, gọn nhẹ, hiệu để giám sát, hỗ trợ NHTM địa bàn tỉnh phát triển - Thứ hai, NHNN chi nhánh Bắc Giang nên rà soát lại quy định an toàn hệ thống NHTM, bao gồm quy định vốn điều lệ, trình độ quản 99 lý, chế độ báo cáo tài chính, quy chế tra,giám sát, bảo đảm tiên gửi tiền vay quy định can thiệp khẩn cấp khác, co sở đó, thực đổi tra kiểm soát cho phù họp với chuẩn mực quốc tế tổ chức, nghiệp vụ, co chế điều hành, giám sát, cụ thể là: - Cấu trúc lại mô hỉnh chức hệ thống tra theo chiều dọc gồm khâu: câp phép, giám sát từ xa, tra chỗ, xử lý vi phạm Theo tra ngàn hàng Nhà nước Bắc Giang chủ yếu tra, giám sát NHTM trung tâm nhằm nâng cao trách nhiệm ban lãnh đạo ngân hàng - Cải thiện chế hạ tầng tài chính, bồ sung, điều chinh định NHNN Bãc Giang quy chế kiểm toán độc lập cho phù hợp với chuẩn mực kiểm toán Việt Nam giới - Ban hành quy chế tổ chức hoạt động kiểm soát, kiểm tra kiêm toán nội ngân hàng quy chế đánh giá, xếp hạng NHTM theo tiêu chuẩn CAMEL - Thiết lập hệ thống cảnh báo sớm để phát NHTM gặp khó khăn thơng qua giám sát từ xa xếp hạng NHTM địa bàn tỉnh.Khẩn trương m ị rộng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt, phát triển công cụ giao dịch thị trường mờ nhằm phát triển thị trường tiền tệ sâu rộng, có tính khoản cao Xây dựng hệ thống thơng tin tài đại (MIS) đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả, dễ giám sát lập chương trình hội nhập trẽn mạng Internet để cập nhật thòng tin tai chính, tiên tệ giới 100 K ÉT LU Ậ N Thực mục tiêu nghiên cứu đê tài, luận văn tập trung hoàn thành nội dung chủ yếu sau đây: - Hệ thống hoá vấn đề lý luận cạnh tranh khả cạnh tranh, cac tieu chi yêu tô ảnh hưởng đên lực cạnh tranh NHTM Trong phần sâu phân tích đặc điểm có tính đặc thu rieng cạnh tranh hoạt động Ngân hàng khác với cạnh tranh cac lĩnh vực kinh doanh dịch vụ khác Phân tích tiêu đánh giá khả cạnh tranh NHTM, như: khả tài chính, khả sinh lời tính khoản, số lượng chất lượng sản phẩm dịch vụ, trình độ cơng nghệ trình độ quản trị điều hành, danh tiến uy tín ngân hàng Các nhân tố ảnh hưởng đến khả hiệu cạnh tranh NHTM - Tập trung phân tích đánh giá thực trạng khả cạnh tranh NHCTVN, luận văn từ tranh tổng thể, đến mổ sẻ vấn đề chi tiet, cụ thê vê khả cạnh tranh NHCTVN Những đánh giá luận van se tạp trung vê tỷ lệ an tồn vơn thâp 5.4% khơng tăng năm qua ; tỷ lệ ROE giảm từ 14% năm 2001 xuống 9.6% năm 2006 có so sánh với Ngân hàng thê giới, đánh giá ưu điểm hạn chế điểm mạnh bản, điểm yếu luận văn đánh giá rút vê khả cạnh tranh NHCTVN - Luận văn sau nêu lên số thuận lợi khó khăn, thách thức NHCTVN tiến trình hội nhập quốc tế, nêu lên số mục tiêu chiến lược nâng cao khả cạnh tranh NHCTVN đến năm 2010, đề xuất hệ thông giải pháp, từ đưa giải pháp nâng cao khả cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện tích đại cho đa dạng đối tượng khách hàng khác đề xuất cụ thể nâng cao trình độ công nghệ đến phương án tang von đieu lệ, tiêp tục xử lý nợ xâu, tăng quy mô nguồn vốn,nâng cao chất 101 lượng nguồn nhân lực, cấu lại tổ chức tăng cường hoạt động Marketing, củng cố hệ thống kiểm toán nội bộ, phát triển thương hiệu, xây dựng văn hoá kinh doanh NHCT chi nhánh Bắc Giang Các giải pháp sát với thực tiễn có tính thuyết phục, sát thực tiễn có tính khả thi T À I LIỆ U TH A M K HẢO PGS.TS Phan Thị Cúc: Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2008 Nguyễn Thị Thanh Huyền: Giáo trình Marketing NXB Hà Nội, Hà Nội, năm 2005 PGS TS Nguyễn Thị Mùi: Quản tr ị Ngân hàng thương mại NXB Tài chính, Hà Nội, năm 2006 TS Tô Kim Ngọc: Giáo trình Lý thuyết Tiền tệ - Ngân hàng NXB thống kê, Hà nội, năm 2004 TS Phan Thăng: Marketing NXB Thống kê, năm 2005 PGS TS Nguyễn Văn Tiến: Giáo trình Ngân hàng thương mại NXB Thống kê, Hà Nội, năm 2009 TS Trịnh Quốc Trung: Marketing ngân hàng NXB Thống kê, Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2008 PGS.TS Nguyễn Thị Quy: Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại xu th ế hội nhập NXB Thống kê, Hà nội Phan thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thuơng mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 10 Peter s Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất tài chính, Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2010, 2011 2012 12 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang, Báo cáo kết kinh doanh năm 2010, 2011 2012 13 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang, Bảng cân đối vốn kinh doanh năm 2010; 2011 2012\ 14 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang, Bảo cáo hoạt động tín dụng năm 2010; 2011 2012; 15 Luật tổ Tổ chức tín dụng năm 2010