LÝ LUẬN CHUNG VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH
Tổng quan về cạnh tranh
a Khái niệm về cạnh tranh
Trong thế kỷ XX, nhiều lý thuyết cạnh tranh hiện đại đã ra đời, nổi bật là lý thuyết của Micheal Porter, J.B Barney và P Krugman Trong đó, lý luận “lợi thế cạnh tranh” của Micheal Porter được xem là quan trọng, ông nhấn mạnh rằng doanh nghiệp tham gia cạnh tranh thương mại quốc tế cần phải có “lợi thế cạnh tranh” và “lợi thế so sánh” Lợi thế cạnh tranh được hiểu là sức mạnh nội sinh của doanh nghiệp và quốc gia, trong khi lợi thế so sánh liên quan đến điều kiện tài nguyên, sức lao động và môi trường thuận lợi cho sản xuất và thương mại Porter chỉ ra rằng lợi thế cạnh tranh và lợi thế so sánh có mối quan hệ chặt chẽ, hỗ trợ lẫn nhau, trong đó lợi thế cạnh tranh phát triển dựa trên lợi thế so sánh và ngược lại.
Theo quan điểm của Michael Porter về các lý thuyết cạnh tranh, cạnh tranh đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của doanh nghiệp Cạnh tranh được hiểu là cuộc đấu tranh để chiếm lĩnh thị trường tiêu thụ hàng hóa và dịch vụ, thông qua việc áp dụng các tiến bộ khoa học, kỹ thuật, và kinh tế Mục tiêu của cạnh tranh là tạo ra lợi thế tối đa, sản xuất nhiều sản phẩm mới với năng suất và chất lượng cao nhất.
Trong một ngành kinh doanh, sự cạnh tranh diễn ra bình đẳng giữa các bên, và ai chiếm lĩnh thị phần lớn nhất, đạt lợi nhuận cao nhất và phát triển bền vững sẽ là người chiến thắng Để giành chiến thắng trong cuộc cạnh tranh này, các doanh nghiệp cần có khả năng cạnh tranh, được thể hiện qua sức cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của họ.
Cạnh tranh là sự ganh đua giữa các doanh nghiệp nhằm giành tài nguyên sản xuất và khách hàng Trong bối cảnh này, cạnh tranh thể hiện qua việc các doanh nghiệp độc lập thu hút khách hàng để đạt mục tiêu kinh doanh Cạnh tranh có thể diễn ra thông qua giá cả, chất lượng, dịch vụ, và các yếu tố khác mà khách hàng đánh giá cao Quá trình cạnh tranh buộc doanh nghiệp phải nâng cao hiệu quả và cung cấp nhiều lựa chọn sản phẩm với giá thấp hơn, từ đó mang lại lợi ích cho người tiêu dùng và phân bổ tài nguyên hiệu quả hơn Tại Việt Nam, cạnh tranh chủ yếu liên quan đến việc giành lợi thế về giá cả hàng hóa và dịch vụ, với mục tiêu tối ưu hóa chi phí đầu vào và tối đa hóa lợi nhuận Cạnh tranh không chỉ là phương thức phân bổ nguồn lực tối ưu mà còn là động lực thúc đẩy phát triển kinh tế, đồng thời góp phần vào quá trình tích lũy và tập trung vốn trong doanh nghiệp, tạo ra môi trường phát triển mạnh mẽ cho các doanh nghiệp thích ứng với thị trường.
Cạnh tranh được định nghĩa là một quá trình ganh đua giữa các chủ thể kinh tế, trong đó họ sử dụng mọi biện pháp, bao gồm cả nghệ thuật và thủ đoạn kinh doanh, để đạt được mục tiêu kinh tế như chiếm lĩnh thị trường, nâng cao thị phần và cải thiện vị thế trên thị trường Mục tiêu cuối cùng của các chủ thể trong quá trình này là tối đa hóa lợi ích Các loại hình cạnh tranh cũng đóng vai trò quan trọng trong việc xác định cách thức mà các doanh nghiệp tương tác và phát triển trên thị trường.
Có nhiều tiêu chí được sử dụng để phân loại cạnh tranh, thường dựa vào các yếu tố như chủ thể tham gia thị trường, mức độ và tính chất của cạnh tranh, cũng như phạm vi kinh tế.
Căn cứ vào chủ thể tham gia trên thị trường:
Cuộc cạnh tranh giữa người bán và người mua diễn ra theo quy luật "mua rẻ, bán đắt", trong đó người mua mong muốn sở hữu sản phẩm với giá thấp nhất có thể, trong khi người bán lại tìm cách bán sản phẩm với giá cao nhất Quá trình mặc cả giữa hai bên là yếu tố quyết định để xác định giá trị cuối cùng của hàng hóa.
Cạnh tranh giữa người mua là một phần quan trọng của quy luật cung - cầu Khi cung hàng hóa thấp hơn cầu, người mua sẽ phải chịu thiệt thòi với giá cao Ngược lại, nếu cung vượt quá cầu, người mua sẽ có lợi khi mua được hàng hóa với giá rẻ hơn.
Cạnh tranh giữa các nhà bán lẻ là yếu tố chủ chốt trên thị trường, mang tính chất gay gắt và quyết liệt Cuộc cạnh tranh này có vai trò sống còn đối với doanh nghiệp, giúp họ chiếm lĩnh thị trường và thu hút khách hàng Kết quả của sự cạnh tranh này không chỉ làm tăng chất lượng và mẫu mã hàng hóa mà còn khiến giá cả trở nên hợp lý hơn, mang lại lợi ích cho người tiêu dùng.
Căn cứ vào hình thái và tính chất của cạnh tranh trên thị trường:
Cạnh tranh hoàn hảo là một hình thức cạnh tranh đặc trưng bởi sự tồn tại của vô số người bán và người mua hoạt động độc lập, sản phẩm được coi là đồng nhất, thông tin giữa các bên luôn đầy đủ và không có rào cản quy định nào.
- Cạnh tranh không hoàn hảo: bao gồm cạnh tranh mang tính độc quyền và độc quyền tập đoàn
Cạnh tranh mang tính độc quyền là một loại thị trường với nhiều hãng cung cấp sản phẩm tương tự nhưng khác biệt nhau Trong loại hình này, sản phẩm được đa dạng hóa và các hãng cạnh tranh thông qua việc bán các sản phẩm khác nhau về nhãn hiệu, mẫu mã, bao bì, dịch vụ đi kèm, chất lượng và thương hiệu Mỗi hãng là nhà sản xuất duy nhất cho sản phẩm của mình, và hình thức cạnh tranh chủ yếu diễn ra thông qua nhãn mác.
Cạnh tranh độc quyền tập đoàn diễn ra khi thị trường chỉ có một vài hãng cung cấp sản phẩm đồng nhất hoặc phân biệt Đặc điểm nổi bật của hình thức này là sự cạnh tranh trực tiếp giữa ít hãng, trong đó các hãng phải cân nhắc kỹ lưỡng các quyết định của mình vì tác động đến đối thủ Thị trường có thể phản ứng nhanh chóng với những thay đổi về giá, nhưng cũng có thể cần thời gian để cải tiến sản phẩm Ngoài ra, việc gia nhập thị trường đối với các hãng mới gặp nhiều khó khăn do rào cản cao, bao gồm kinh tế theo quy mô và chi phí bản quyền để xây dựng vị thế và uy tín.
Căn cứ vào phạm vi ngành kinh tế:
Cạnh tranh nội bộ ngành là sự ganh đua giữa các doanh nghiệp trong cùng lĩnh vực, nhằm chiếm lĩnh thị trường và thu hút khách hàng Các doanh nghiệp áp dụng nhiều biện pháp cạnh tranh như cải tiến kỹ thuật, nâng cao năng suất lao động, giảm chi phí sản xuất và giá thành sản phẩm để tối đa hóa lợi nhuận Kết quả của sự cạnh tranh này dẫn đến sự phát triển kỹ thuật, thay đổi điều kiện sản xuất, và xác định lại giá trị hàng hóa Doanh nghiệp thắng cuộc sẽ mở rộng hoạt động, trong khi doanh nghiệp thua cuộc có thể mất thị phần, thu hẹp quy mô hoặc thậm chí phá sản.
Cạnh tranh giữa các ngành diễn ra khi các doanh nghiệp trong các lĩnh vực kinh tế khác nhau cạnh tranh nhằm mục đích tối ưu hóa lợi nhuận đầu tư Các biện pháp cạnh tranh chủ yếu là chuyển dịch vốn từ các ngành kém hiệu quả sang những ngành có lợi nhuận cao hơn Kết quả của sự cạnh tranh này là các doanh nghiệp và nhà đầu tư trong các ngành khác nhau, với cùng một mức vốn đầu tư, sẽ đạt được lợi nhuận tương đương, từ đó hình thành tỷ suất lợi nhuận bình quân cho tất cả các ngành.
Chiến lƣợc chi phí thấp nhất
- Mục tiêu của công ty theo đuổi chiến lƣợc chi phí thấp là tạo lợi thế cạnh tranh bằng cách tạo ra sản phẩm với chi phí thấp nhất
Tập trung vào công nghệ và quản lý để giảm chi phí
Không tập trung vào khác biệt hóa sản phẩm
Không đi tiên phong trong lĩnh vực nghiên cứu, đƣa ra tính năng mới, sản phẩm mới
Nhóm khách hàng mà công ty phục vụ thường là nhóm “khách hàng trung bình”
Khả năng thương lượng với nhà cung cấp mạnh
Cạnh tranh tốt với sản phẩm thay thế
Tạo rào cản thâm nhập thị trường
Công nghệ để đạt mức chi phí thấp à tốn kém, rủi ro
Dễ dàng bị bắt chước
Có thể không chú ý đến thị hiếu và nhu cầu của khách hàng
Chiến lƣợc khác biệt hoá sản phẩm
Các công ty theo đuổi chiến lược khác biệt hóa sản phẩm nhằm đạt được lợi thế cạnh tranh bằng cách tạo ra những sản phẩm độc đáo và duy nhất Mục tiêu là thỏa mãn nhu cầu của khách hàng theo cách mà các đối thủ không thể làm được.
Cho phép công ty định giá ở mức cao
Tập trung vào việc khác biệt hóa
Chia thị trường thành nhiều phân khúc khác nhau
Vấn đề chi phí không quan trọng
Trung thành với nhãn hiệu của khách hàng (brand loyalty)
Khả năng thương lượng với nhà cung cấp là mạnh
Khả năng thương lượng đối với khách hàng cũng mạnh
Tạo rào cản thâm nhập thị trường
Cạnh tranh tốt với sản phẩm thay thế
Khả năng duy trì tính khác biệt, độc đáo của sản phẩm
Khả năng bắt chước của các đối thủ cạnh tranh
Dễ dàng mất đi sự trung thành đối với nhãn hiệu Độc đáo so với mong muốn của khách hàng
Nhu cầu tiêu dùng và khác biệt hóa sản phẩm
Khác biệt hóa ở một chừng mực nào đó để nhu cầu đạt đƣợc ở mức tối thiểu cần có
Khác biệt hóa sản phẩm ở mức cao hơn đối thủ để tạo sự sắc bén
Khác biệt hóa sản phẩm bằng sự độc đáo trong sản phẩm mà không có đối thủ cạnh tranh nào làm đƣợc
Khác biệt hóa sản phẩm bằng sự đa dạng hóa sản phẩm để phục vụ sở thích hay thị hiếu khác nhau của khách hàng
Khác biệt hóa sản phẩm dựa vào khả năng nổi bật của công ty mà đối thủ cạnh tranh không thể sánh bằng
Lý luận về năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp
Năng lực cạnh tranh được hiểu là khả năng và năng lực của doanh nghiệp trong việc duy trì vị trí lâu dài trên thị trường, theo Báo cáo về năng lực cạnh tranh toàn cầu của Diễn đàn Kinh tế Thế giới (WEF) Doanh nghiệp cần đảm bảo tỷ lệ lợi nhuận tối thiểu phù hợp với yêu cầu tài chính để thực hiện các mục tiêu đã đề ra.
Theo WEF, năng lực cạnh tranh có thể chia thành 3 cấp cơ bản:
Năng lực cạnh tranh quốc gia là khả năng của một nền kinh tế trong việc đạt được tăng trưởng bền vững, thu hút đầu tư, duy trì ổn định kinh tế và xã hội, đồng thời nâng cao đời sống người dân.
Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp là khả năng duy trì và gia tăng thị phần, đồng thời tối đa hóa lợi nhuận trong bối cảnh cạnh tranh cả trong nước và quốc tế.
Năng lực cạnh tranh của sản phẩm và dịch vụ được xác định qua thị phần trên thị trường Khả năng cạnh tranh này phụ thuộc vào lợi thế cạnh tranh, bao gồm chất lượng, tính độc đáo và công nghệ sản phẩm.
Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp được định nghĩa là khả năng tạo ra, duy trì và phát triển các lợi thế trên thị trường một cách có ý thức Điều này nhằm mục đích duy trì và mở rộng thị phần, đạt được lợi nhuận cao, đồng thời đảm bảo hoạt động an toàn và lành mạnh Doanh nghiệp cũng cần có khả năng chống đỡ hiệu quả trước sức ép từ các lực lượng cạnh tranh và vượt qua những biến động bất lợi trong môi trường kinh doanh.
Các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp của Diễn đàn kinh tế thế giới (WEF):
- Chỉ tiêu năng lực tài chính: bao gồm quy mô vốn, khả năng sinh lời, mức độ rủi ro của doanh nghiệp
Các chỉ tiêu về năng lực tài chính là công cụ quan trọng để đánh giá sức mạnh nội tại của doanh nghiệp, phản ánh tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời cho thấy khả năng tồn tại và phát triển của doanh nghiệp trong tương lai.
- Chỉ tiêu năng lực phi tài chính: năng lực sản phẩm dịch vụ, công nghệ, nhân lực, trình độ quản lý của doanh nghiệp, uy tín của doanh nghiệp
Các khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp bị ảnh hưởng mạnh mẽ bởi các yếu tố nội bộ và ngoại bộ Do đó, trong quá trình phân tích năng lực cạnh tranh, cần chú trọng đến các yếu tố tác động này để có cái nhìn toàn diện và chính xác hơn.
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Ngân hàng thương mại
a Khái niệm về ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại đã tồn tại và phát triển hàng trăm năm, gắn liền với sự phát triển của kinh tế hàng hóa Sự phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại có tác động lớn đến nền kinh tế hàng hóa, và khi kinh tế hàng hóa phát triển mạnh mẽ, đặc biệt ở giai đoạn cao nhất là nền kinh tế thị trường, ngân hàng thương mại cũng ngày càng được hoàn thiện, trở thành những định chế tài chính không thể thiếu.
Cho đến thời điểm hiện nay có rất nhiều khái niệm về NHTM:
Tại Mỹ, bất kỳ tổ chức nào cung cấp tài khoản tiền gửi, cho phép khách hàng rút tiền theo yêu cầu và cho vay cho các tổ chức kinh doanh sẽ được coi là ngân hàng Theo Đạo luật ngân hàng của Pháp (1941), ngân hàng thương mại được định nghĩa là những xí nghiệp nhận tiền của công chúng dưới hình thức ký thác và sử dụng nguồn lực đó cho các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng và tài chính Tại Việt Nam, định nghĩa ngân hàng thương mại cũng được quy định trong Luật các tổ chức tín dụng.
Ngân hàng thương mại, theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng (công bố ngày 26/12/1997) và Luật sửa đổi, bổ sung (có hiệu lực từ 01/10/2004), là tổ chức kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng Hoạt động chính của ngân hàng thương mại là nhận tiền gửi từ khách hàng, có trách nhiệm hoàn trả số tiền đó và sử dụng để cấp tín dụng, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu, đồng thời làm phương tiện thanh toán.
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính, cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính như nhận tiền gửi, cho vay và dịch vụ thanh toán Ngoài những nghiệp vụ cơ bản này, NHTM còn phát triển nhiều dịch vụ khác để đáp ứng tối đa nhu cầu tài chính của xã hội, góp phần vào sự phát triển kinh tế.
- Vai trò tập trung vốn của nền kinh tế
Trong nền kinh tế, tồn tại những cá nhân hoặc tổ chức có tiền nhàn rỗi nhưng chưa được sử dụng hiệu quả, họ mong muốn tiền này sinh lời Đồng thời, có những doanh nghiệp cần vốn để hoạt động Tuy nhiên, giữa hai bên này thường thiếu sự quen biết và tin tưởng, dẫn đến việc tiền không được lưu thông Ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian, nhận tiền từ người cho vay, trả lãi cho họ và sau đó cho vay lại số tiền này cho những người cần vốn.
Ngân hàng thương mại (NHTM) huy động và tập trung nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế, từ đó đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất và kinh doanh Điều này không chỉ giúp các doanh nghiệp hoạt động hiệu quả mà còn thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế.
NHTM vừa là người đi vay vừa là người cho vay và với số lãi suất chênh lệch có đƣợc nó sẽ duy trì họat động của mình
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò trung gian quan trọng trong việc phát hành cổ phiếu và trái phiếu, kết nối các công ty với nhà đầu tư Họ thực hiện việc chuyển giao mệnh lệnh trên thị trường chứng khoán và đảm nhận trách nhiệm mua trái phiếu công ty, góp phần thúc đẩy sự phát triển của thị trường tài chính.
- Chức năng làm trung gian thanh toán và quản lý các phương tiện thanh toán
Chức năng của ngân hàng bao gồm việc nhập tiền vào tài khoản và chi trả theo lệnh của chủ tài khoản, đảm bảo an toàn cho tiền gửi và tạo điều kiện thuận lợi cho việc thanh toán, đặc biệt là với các giao dịch lớn Ngân hàng đóng vai trò trung gian thanh toán, cung cấp các công cụ như sec, giấy chuyển ngân và thẻ thanh toán, giúp tiết kiệm chi phí lưu thông và tăng tốc độ luân chuyển vốn, từ đó thúc đẩy quá trình lưu thông hàng hóa Ở các nước phát triển, thanh toán chủ yếu diễn ra qua sec và được thực hiện bằng cách bù trừ qua hệ thống ngân hàng thương mại Bên cạnh đó, việc thực hiện chức năng thủ quỹ cho doanh nghiệp thông qua các nghiệp vụ thanh toán cũng tạo cơ sở cho ngân hàng phát triển các hoạt động cho vay.
Hiện nay, ở các nước công nghiệp phát triển, việc chuyển tiền điện tử đã trở thành phổ biến, thay thế cho việc sử dụng séc ngân hàng Người dân thường sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, kết nối mạng giữa các máy tính của ngân hàng thương mại trong nước, giúp chuyển vốn từ tài khoản này sang tài khoản khác một cách nhanh chóng và hiệu quả.
- Chức năng tạo ra tiền
Cuối thế kỷ 19, hệ thống ngân hàng hai cấp được hình thành, chuyển từ hoạt động riêng lẻ sang một hệ thống liên kết chặt chẽ Ngân hàng trung ương đóng vai trò là cơ quan quản lý về tiền tệ và tín dụng, đồng thời là ngân hàng của các ngân hàng Các ngân hàng thương mại còn lại hoạt động trong hệ thống này đã tạo ra bút tệ, thay thế cho tiền mặt, góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế.
Ngân hàng thương mại (NHTM) tạo ra tiền thông qua hoạt động tín dụng và thanh toán, có sự liên kết chặt chẽ với hệ thống ngân hàng trung ương của mỗi quốc gia Các đặc điểm chung của NHTM bao gồm vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho nền kinh tế và thực hiện các giao dịch tài chính, đồng thời hỗ trợ quản lý tiền tệ và ổn định kinh tế quốc dân.
Ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt trên thị trường, hoạt động tương tự như các doanh nghiệp khác với vốn riêng, thu chi, nộp thuế và có khả năng lãi hoặc lỗ Tuy nhiên, ngân hàng không kinh doanh hàng hóa và dịch vụ thông thường mà chuyên cung cấp các sản phẩm tài chính đặc biệt như tiền tệ, vàng bạc, chứng khoán, và dịch vụ liên quan đến tiền tệ, kim khí quý và đá quý.
- Nhận tiền gửi từ các tổ chức cá nhân và các tổ chức tín dụng khác
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi và các giấy tờ có giá khác để huy động vốn và có thể vay vốn lẫn nhau
Sử dụng vốn điều lệ cùng với các quỹ dự trữ khác để đầu tư vào cổ phần của các doanh nghiệp, bao gồm cả những tổ chức tín dụng và không phải tổ chức tín dụng.
Tham gia vào các thị trường tiền tệ và liên ngân hàng là rất quan trọng, bao gồm cả ngoại tệ và bản tệ, cũng như các thị trường cho giấy tờ có giá được quy định bởi Ngân hàng Nhà nước.
Cung cấp hoặc chấp nhận dịch vụ tín thác và hoạt động đại lý trong lĩnh vực ngân hàng, bao gồm quản lý tài sản và vốn đầu tư của tổ chức, cá nhân dựa trên hợp đồng.
- Không được phép tham gia vào thị trường bất động sản
Năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại
a Khái niệm về năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại
Ngân hàng Thương mại là một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và dịch vụ tài chính đặc biệt Theo phân chia của WEF về năng lực cạnh tranh, khả năng cạnh tranh của ngân hàng được đánh giá dựa trên năng lực của doanh nghiệp Một ngân hàng được xem là có năng lực cạnh tranh khi có khả năng chiếm lĩnh thị trường, thu hút khách hàng thông qua sản phẩm và dịch vụ chất lượng cao, đảm bảo sự hài lòng của khách hàng, xây dựng uy tín và danh tiếng trên thị trường, đồng thời đạt được lợi nhuận để phát triển bền vững.
Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại được xác định qua khả năng tạo ra, duy trì và phát triển lợi thế nhằm chiếm lĩnh thị trường và đạt được lợi nhuận cao hơn mức trung bình của ngành Mục tiêu nâng cao năng lực cạnh tranh không chỉ giúp ngân hàng mở rộng thị phần mà còn đảm bảo hoạt động an toàn, lành mạnh, và có khả năng chống đỡ trước những biến động bất lợi từ môi trường xung quanh.
Để nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại, cần xác định rõ các đường lối và quyết sách phù hợp nhằm đạt được bốn mục tiêu cơ bản.
Thị phần cao trong huy động vốn, cho vay và cung cấp dịch vụ khác không chỉ phản ánh quy mô hoạt động của ngân hàng mà còn nâng cao uy tín và sức mạnh cạnh tranh trên thị trường, từ đó giúp ngân hàng đạt được các mục tiêu lợi nhuận đã đề ra.
Ngân hàng luôn nỗ lực hướng tới việc kinh doanh an toàn hơn nhằm giảm thiểu nợ xấu và nợ tồn đọng, đồng thời giảm thiểu tối đa các tài sản không sinh lời.
Để thu hút nhiều khách hàng hơn và giảm giá thành sản phẩm, doanh nghiệp cần tạo ra các sản phẩm và dịch vụ đa dạng, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng Việc này không chỉ giúp tăng cường sự hài lòng của khách hàng mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.
Lợi nhuận và tỷ suất lợi nhuận cao là mục tiêu hàng đầu của các tổ chức Để đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, lợi nhuận đóng vai trò quan trọng Để đạt được mức sinh lời cao, ngân hàng cần mở rộng hoạt động, gia tăng doanh thu và đồng thời kiểm soát, giảm thiểu chi phí.
CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Các chỉ tiêu năng lực tài chính
Năng lực tài chính là yếu tố quyết định trong hoạt động của ngân hàng thương mại, ảnh hưởng đến khả năng nâng cao chất lượng dịch vụ và cạnh tranh trên thị trường Một ngân hàng có tiềm lực tài chính mạnh không chỉ thu hút khách hàng mà còn tạo sự an tâm cho họ khi gửi gắm tài sản Để mở rộng quy mô hoạt động, đầu tư vào tài sản cố định và hiện đại hóa công nghệ, các ngân hàng thương mại cần tăng cường năng lực tài chính nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và củng cố niềm tin từ khách hàng.
Các chỉ tiêu năng lực tài chính mà học viên sử dụng để đánh giá khả năng tài chính của ngân hàng thương mại bao gồm vốn tự có và vốn điều lệ.
Vốn cấp I và cấp II là yếu tố quan trọng trong hoạt động ngân hàng, giúp tăng cường uy tín và lòng tin của công chúng Một ngân hàng có vốn điều lệ cao sẽ tạo được sự tin cậy trên thị trường, trong khi vốn tự có thấp đồng nghĩa với sức mạnh tài chính yếu, làm giảm khả năng chống đỡ rủi ro trong kinh doanh Do đó, việc đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng phụ thuộc nhiều vào khả năng huy động vốn hiệu quả.
Vốn tự có của ngân hàng thương mại chủ yếu được sử dụng cho việc mua sắm tài sản cố định và hiện đại hóa công nghệ Huy động vốn là một nghiệp vụ quan trọng, tạo tiền đề cho việc cấp tín dụng và các dịch vụ ngân hàng khác Ngân hàng thương mại có thị phần huy động vốn lớn thể hiện uy tín trên thị trường, đồng thời tạo cơ sở vững chắc để phát triển nghiệp vụ tín dụng và các hoạt động khác.
Khả năng thanh toán của ngân hàng thương mại được hiểu là năng lực trả tiền kịp thời cho khách hàng, và nó chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như tính chất của khoản tiền gửi (tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn) cũng như tình trạng bất ổn của nền kinh tế, điều này ảnh hưởng đến lòng tin của khách hàng Do đó, ngân hàng cần quản lý tốt mối quan hệ giữa yêu cầu duy trì khả năng thanh toán và khả năng sinh lời của vốn, đồng thời xem xét mức độ rủi ro trong hoạt động kinh doanh.
Hiện nay, hoạt động cho vay vẫn là nguồn thu nhập chính của các ngân hàng thương mại, đặc biệt ở các nước đang phát triển như Việt Nam, nơi mà cho vay chiếm tới 90% hoạt động ngân hàng Do đó, rủi ro tín dụng trở thành vấn đề quan trọng cần được chú trọng trong quản lý của các ngân hàng thương mại.
Rủi ro tín dụng là một loại rủi ro phức tạp và đa dạng, khó khăn trong việc quản lý và phòng ngừa Loại rủi ro này có thể xảy ra bất cứ lúc nào và ở bất kỳ đâu, ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của ngân hàng Mặc dù ngân hàng không thể loại trừ hoàn toàn rủi ro, nhưng nếu áp dụng các giải pháp đồng bộ và hiệu quả, có thể ngăn ngừa và hạn chế thiệt hại Khả năng sinh lời cao của ngân hàng thương mại không chỉ giúp tích lũy tài chính mà còn cho phép ngân hàng đầu tư vào công nghệ hiện đại, từ đó tạo ra nhiều sản phẩm chất lượng cho khách hàng Để đánh giá khả năng sinh lời của ngân hàng, thường sử dụng các chỉ tiêu cụ thể.
+Tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (Return On Assets – ROE)
+Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (Return On Equity – ROE)
Các chỉ tiêu năng lực phi tài chính
a.Số lượng và chất lượng sản phẩm dịch vụ
Nền kinh tế phát triển kéo theo nhu cầu gia tăng về sản phẩm dịch vụ tài chính Ngân hàng thương mại nào cung cấp đa dạng sản phẩm với chất lượng tốt và giá cả hợp lý sẽ thu hút được nhiều khách hàng, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh Chất lượng dịch vụ tài chính ngân hàng có thể được đánh giá qua nhiều tiêu chí khác nhau.
-Tính tiện ích của sản phẩm mà ngân hàng thương mại cung cấp
-Thời gian cung ứng sản phẩm cùng loại so với ngân hàng khác
-Mức độ đơn giản hay phức tạp của quy trình cung ứng sản phẩm
-Độ chính xác của sản phẩm b Năng lực công nghệ
Trong nền kinh tế hiện đại, công nghệ đóng vai trò sống còn đối với các ngân hàng thương mại Để cung cấp đa dạng sản phẩm với chất lượng cao và giá cả hợp lý, ngân hàng cần có những đầu tư thích hợp cho việc hiện đại hóa công nghệ.
Trình độ công nghệ ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng và sự đa dạng của dịch vụ ngân hàng thương mại hiện tại và tương lai Công nghệ hiện đại không chỉ giúp tối ưu hóa quy trình cung cấp dịch vụ, mà còn nâng cao sự thuận tiện và tốc độ, từ đó thu hút khách hàng hiệu quả hơn và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
Trình độ của ngân hàng thương mại có thể được đánh giá qua hai cấp độ chính: đầu tiên là sự đơn giản hay phức tạp trong quy trình xử lý các thao tác nghiệp vụ.
-Trình độ ứng dụng của công nghệ thông tin c Nguồn nhân lực
Nhân lực đóng vai trò quyết định trong sự phát triển và tồn vong của ngân hàng thương mại Đội ngũ nhân viên giỏi giúp ngân hàng hoạch định và thực thi chiến lược hiệu quả, đồng thời thực hiện tốt các nghiệp vụ cung ứng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng có nguồn nhân lực chất lượng cao không chỉ thể hiện sức cạnh tranh mạnh mẽ mà còn thu hút khách hàng Ngược lại, ngân hàng có sức cạnh tranh cao cũng có khả năng giữ chân và thu hút nhân lực chất lượng.
Tùy thuộc vào tính chất công việc, ngân hàng yêu cầu nhân viên có trình độ khác nhau để thực hiện tốt nhiệm vụ được giao Nhân viên cần nhận thức rõ chiến lược kinh doanh của ngân hàng và có khả năng sáng tạo trong quá trình làm việc Việc gắn kết lợi ích cá nhân với mục tiêu cụ thể sẽ tạo ra những đột biến, nâng cao năng suất lao động, đặc biệt trong lĩnh vực huy động vốn và tăng trưởng dư nợ.
Trong bối cảnh hội nhập toàn cầu, con người, đặc biệt là những nhà quản lý có năng lực, đóng vai trò quan trọng trong việc tồn tại và phát triển Nhà quản lý giỏi giống như đầu tàu, dẫn dắt tổ chức đến đích một cách an toàn và nhanh chóng Đối với ngân hàng thương mại, việc xây dựng chiến lược kinh doanh đúng hướng và lãnh đạo thực hiện chiến lược đó hiệu quả là rất cần thiết, dựa trên việc phát huy nội lực và tận dụng ngoại lực bên ngoài.
Trình độ quản lý của nhà quản lýc đƣợc đánh giá thông qua một số chỉ tiêu chủ yếu sau:
-Tính sáng tạo trọng việc tìm ra giải pháp và các lựa chọn mới lạ
-Khả năng cộng tác và tạo niềm tien đối với khách hàng
-Khả năng tìm ra tiềm năng từ những gì hiển nhiên
-Khả năng tập hợp mọi người trong công việc
-Là tấm gương về khả năng lãnh đạo để mọi người noi theo
-Linh động trong những thay đổi cân thiết hoặc biết thích nghi với các yêu câu thay đổi e Danh tiếng (thương hiệu)
Danh tiếng và thương hiệu đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra khả năng nhận biết và phân biệt cho khách hàng khi lựa chọn sản phẩm Thương hiệu không chỉ khẳng định độ an toàn và tính thuận tiện của ngân hàng thương mại mà còn tạo cảm giác thoải mái và giá cả hợp lý cho khách hàng Đánh giá thương hiệu ngân hàng thường dựa trên trải nghiệm của người dùng, xếp hạng từ các cơ quan trong nước và quốc tế, cũng như bình chọn từ các tổ chức tài chính và tạp chí chuyên ngành Mạng lưới chi nhánh và quan hệ ngân hàng đại lý cũng là những yếu tố quan trọng trong việc củng cố thương hiệu.
Mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch là yếu tố quan trọng trong hoạt động của ngân hàng thương mại, giúp sản phẩm ngân hàng được phân phối rộng rãi Sự mở rộng của mạng lưới ngân hàng không chỉ tăng cường khả năng tiếp cận dịch vụ mà còn đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, từ đó nâng cao sức cạnh tranh của ngân hàng Đánh giá hiệu quả của mạng lưới ngân hàng có thể dựa trên nhiều chỉ tiêu khác nhau.
-Số lƣợng: chi nhánh; phòng giao dịch; ngân hàng đại lý; điểm chấp nhận thẻ
-Sự phân bổ: Chi nhánh; phòng giao dịch; ngân hàng đại lý; điểm chấp nhận thẻ.
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG
Nhóm yếu tố thuộc nội lực của ngân hàng thương mại
a Năng lực quản lý tàichính của các ngânhàng:
Nguồn lực tài chính của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong khả năng cạnh tranh của ngân hàng Do đó, năng lực quản lý nguồn lực tài chính và hoạt động kinh doanh là rất cần thiết Quản lý hiệu quả có thể giảm thiểu khó khăn cho ngân hàng và gia tăng nguồn lực tài chính, từ đó thúc đẩy sự phát triển bền vững của các ngân hàng.
Năng lực quản lý tài chính tốt bao gồm việc tối ưu hóa khả năng sinh lời của vốn, quản lý rủi ro và chi phí hoạt động hiệu quả, nâng cao chất lượng tín dụng và giảm nợ tồn đọng Những yếu tố này không chỉ giúp tiết kiệm chi phí kinh doanh mà còn tạo ra sự tăng trưởng lợi nhuận, góp phần quan trọng vào việc tăng cường và phát triển nguồn lực tài chính cho ngân hàng.
Khoa học kỹ thuật và quản lý hiện đại đã cách mạng hóa hoạt động kinh doanh của ngân hàng, giúp tự động hóa các nghiệp vụ và công việc tính toán, tăng tốc độ, độ chính xác và khả năng kiểm soát Điều này cho phép ngân hàng cung cấp nhiều tiện ích dịch vụ, tạo ra nhiều lựa chọn cho khách hàng Việc áp dụng công nghệ vào quản lý không chỉ nâng cao năng suất lao động và giảm chi phí đầu vào mà còn cải thiện chất lượng sản phẩm - dịch vụ, từ đó tăng cường khả năng cạnh tranh của ngân hàng Trình độ, phẩm chất và kinh nghiệm của đội ngũ lãnh đạo và nhân viên cũng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển này.
Con người là nguồn lực quyết định sự phát triển của ngân hàng, bởi đội ngũ cán bộ, nhân viên có trình độ chuyên môn cao, phẩm chất tốt và kinh nghiệm dày dạn sẽ tạo ra hiệu quả hoạt động và phát triển bền vững Nhân lực chất lượng giúp ngân hàng xây dựng chiến lược đúng đắn và định hướng phát triển vượt trội so với đối thủ, nâng cao vị thế và khả năng cạnh tranh trên thị trường Họ hoạt động linh hoạt, năng động và khéo léo, tìm ra nhiều cách thu hút khách hàng Đội ngũ giàu chất xám này cũng đóng góp vào việc phát triển sản phẩm, dịch vụ mới, thu hút sự chú ý của khách hàng và mở rộng thị phần.
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt trên thị trường, hoạt động marketing trở nên thiết yếu đối với các ngân hàng Để nâng cao khả năng cạnh tranh, các ngân hàng cần nghiên cứu kỹ lưỡng nhu cầu và thị hiếu của từng nhóm khách hàng cũng như từng thị trường cụ thể Từ đó, họ có thể đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và tiên phong trong việc phát triển các sản phẩm dịch vụ mới để thu hút khách hàng.
Hoạt động marketing đóng vai trò quan trọng trong việc quảng bá và nâng cao nhận thức của người dân về các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng Qua đó, marketing không chỉ giúp thu hút khách hàng mà còn nâng cao hình ảnh, uy tín và vị thế của ngân hàng trong lòng khách hàng Khi khách hàng có ấn tượng tốt và tin tưởng vào một ngân hàng, họ sẽ ưu tiên sử dụng dịch vụ của ngân hàng đó Sự tin tưởng này không chỉ giúp ngân hàng thu hút tiền gửi mặc dù lãi suất thấp, mà còn làm cho doanh nghiệp muốn hợp tác vì danh tiếng của ngân hàng Nhờ vào uy tín và vị thế vững chắc, ngân hàng có thể tăng cường khả năng cạnh tranh và khẳng định vị trí trên thị trường.
Văn hóa doanh nghiệp là tổng thể các mối quan hệ giao tiếp giữa ngân hàng và khách hàng cũng như trong nội bộ ngân hàng, thể hiện bản sắc riêng của từng ngân hàng gắn liền với phong tục, tập quán và truyền thống của địa phương Nó bao gồm các hoạt động văn hóa, thể thao và xã hội, đóng góp cho cộng đồng, từ đó tạo sự gắn kết giữa cán bộ, nhân viên, kích thích tính sáng tạo và hăng say làm việc Bên cạnh đó, văn hóa doanh nghiệp còn tạo ra mối liên kết chặt chẽ giữa ngân hàng và khách hàng, góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Nhómyếu tố thuộc môi trườngbên ngoài
Mức độ cạnh tranh trong ngành ngân hàng hiện nay phụ thuộc vào nhiều yếu tố như tốc độ tăng trưởng của ngành, quy mô thị trường, số lượng và quy mô của các đối thủ cạnh tranh, cùng với các rào cản rút lui quan trọng như thu hồi vốn đầu tư, hình ảnh thương hiệu, uy tín của ngân hàng và các trở ngại pháp lý.
Trong bối cảnh cạnh tranh toàn cầu, các ngân hàng hiện nay không chỉ phải đối mặt với các đối thủ trong nước mà còn với những ngân hàng lớn trên thế giới Để hiểu rõ mức độ cạnh tranh, các ngân hàng cần phân tích chiến lược kinh doanh của đối thủ, bao gồm khả năng tài chính, nguồn lực và thị phần hiện tại Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn, tức là những ngân hàng chưa tham gia nhưng có khả năng trở thành đối thủ trong tương lai, cũng là một yếu tố quan trọng Sự gia nhập của họ phụ thuộc vào các rào cản như vốn đầu tư, kinh nghiệm và uy tín, cùng với khả năng phản ứng của các ngân hàng hiện tại Bên cạnh đó, mặc dù sản phẩm thay thế trong ngành ngân hàng hiện chưa phong phú, nhưng những sản phẩm này có thể tạo ra sức cạnh tranh mạnh mẽ, như thị trường chứng khoán hay các công ty bảo hiểm, ảnh hưởng đến thị trường tiền gửi và tín dụng của ngân hàng Cuối cùng, khách hàng là yếu tố quyết định trong việc duy trì và phát triển thị phần của ngân hàng.
Khách hàng đóng vai trò quan trọng trong ngành ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận giữa bối cảnh cạnh tranh gay gắt Do sản phẩm dịch vụ ít có sự khác biệt và lãi suất tương đồng, các ngân hàng cần tập trung vào chất lượng dịch vụ, nâng cao tiện ích, đưa ra điều kiện thanh toán ưu đãi và xây dựng uy tín thương hiệu Khách hàng trong ngành ngân hàng thường có độ trung thành cao, họ thường chỉ giao dịch với ngân hàng mà họ đã tín nhiệm và ít khi có ý định thay đổi.
Khách hàng trong ngành ngân hàng có thể giảm do sự tồn tại của các sản phẩm thay thế như thị trường chứng khoán, công ty bảo hiểm và tổ chức tín dụng phi ngân hàng Số lượng nhà cung cấp trong ngành ngân hàng rất lớn, nhưng sức mạnh của họ đối với ngân hàng lại thấp, khiến họ khó gây áp lực lên ngân hàng Đầu vào chủ yếu của ngân hàng là tiền gửi từ dân cư và các tổ chức kinh tế xã hội, với sự khác biệt giữa các loại đầu vào không đáng kể Cạnh tranh từ các đầu vào thay thế không ảnh hưởng nhiều đến nguồn vốn của ngân hàng, do đó ngân hàng ít bị sức ép từ người gửi tiền Chi phí chuyển đổi giữa các nhà cung cấp cũng không cao, nhưng nếu ngân hàng mất lòng tin từ người dân hoặc gặp phản ứng trước biến động chính trị, kinh tế, xã hội, có thể dẫn đến tình trạng rút tiền hàng loạt, gây nguy cơ phá sản do thiếu hụt tiền mặt.
Sự biến động của nền kinh tếở trong nước:
Tốc độ tăng trưởng GDP, lạm phát, lãi suất và tỷ giá hối đoái là những yếu tố kinh tế quan trọng ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp Doanh nghiệp, với vai trò là khách hàng chính của ngân hàng, khiến cho những yếu tố này trở thành những nhân tố then chốt tác động đến ngân hàng.
Sự biến đổi cơ cấu kinh tế sẽ ảnh hưởng đếnkỳ hạn, nhu cầuvà khả năng về vốn vay đối với ngân hàng
Sự biến động của nền kinh tế thếgiới:
Sự phát triển của kinh tế toàn cầu và khu vực, bao gồm tốc độ tăng trưởng GDP, xuất nhập khẩu, và đầu tư trực tiếp nước ngoài, có ảnh hưởng lớn đến lĩnh vực ngân hàng Những yếu tố này tác động đến nghiệp vụ buôn bán ngoại tệ, tỷ giá, lãi suất, và đầu tư tài chính, cũng như các giấy tờ có giá trên thị trường tài chính quốc tế và cho vay đối với các dự án nước ngoài.
Khoa học và công nghệ đang phát triển mạnh mẽ trên toàn cầu, buộc các ngân hàng phải liên tục cập nhật và áp dụng công nghệ mới nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và giảm thiểu rủi ro, thất thoát Việc sử dụng các thiết bị phân biệt tiền giả và công nghệ máy ATM hiện đại là những ví dụ điển hình Bên cạnh đó, môi trường văn hóa, xã hội, chính trị và pháp luật cũng có ảnh hưởng sâu sắc đến sự phát triển này.
Môi trường văn hóa và xã hội có tác động lớn đến con người, ảnh hưởng đến thị hiếu, nhu cầu và thói quen của khách hàng Đối với cán bộ và nhân viên trong ngành ngân hàng, yếu tố này cũng định hình phong cách làm việc và đạo đức nghề nghiệp của họ.
Sự ổn định chính trị và nhất quán trong quan điểm, chính sách là yếu tố thu hút các nhà đầu tư vào lĩnh vực ngân hàng Hệ thống pháp luật hoàn thiện đóng vai trò quan trọng trong việc tạo nền tảng cho môi trường kinh doanh ổn định.
Luật ngân hàng, Luật các tổ chức tín dụng và luật quản lý ngoại hối đóng vai trò quan trọng trong việc điều chỉnh hệ thống ngân hàng Quyết định về thuế và lệ phí không chỉ tạo ra cơ hội mà còn có thể cản trở sự phát triển kinh doanh của các ngân hàng.
Luật lao động, quy chế tuyển dụng, chế độ đề bạt, hưu trí và trợ cấp thất nghiệp là những yếu tố quan trọng mà ngân hàng cần xem xét, vì chúng ảnh hưởng trực tiếp đến nguồn nhân lực, một yếu tố quyết định trong sự phát triển và thành công của tổ chức.
Trong chương 1, học viên sẽ hệ thống hóa các khái niệm về năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp, đặc biệt là ngân hàng thương mại (NHTM) Luận văn cũng sẽ phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh và các tiêu chí đánh giá của NHTM, từ đó tạo nền tảng lý thuyết cho chương 2 và đề xuất các giải pháp trong chương 3.
TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANHCỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNGVIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH PHÚC
GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH PHÚC
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Vietinbank Vĩnh Phúc
Chi nhánh Vietinbank Vĩnh Phúc được thành lập và hoạt động từ ngày 26/03/1988 trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc cũ Đến ngày 01/01/1997, chi nhánh chính thức hoạt động tại tỉnh Vĩnh Phúc mới, với trụ sở tại Số 4 Ngô Quyền, thành phố Vĩnh Yên Sau 18 năm phát triển, Vietinbank Vĩnh Phúc đã khẳng định vai trò và vị thế của mình trong cơ chế quản lý kinh tế của Nhà nước, nhận được nhiều giải thưởng và thành tích được các cấp bộ, ngành và Chính phủ ghi nhận.
Về cơ cấu tổ chức:
Hiện chi nhánh Vietinbank Vĩnh Phúc có khoảng 120 nhân sự, đƣợc phân bổ thành các phòng sau:
Phòng Tiền tệ kho quỹ
Phòng Khách hàng doanh nghiệp
Phòng Tổ chức hành chính
7 phòng giao dịch trên toàn địa bàn
Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Vietinbank Vĩnh Phúc
Về chức năng, nhiệm vụ của các phòng:
Phòng Tiền tệ kho quỹ
Đầu mối quản lý các nghiệp vụ thu - chi điều phối tiền mặt nội bộ tại Hội sở chi nhánh và các phòng giao dịch, Ngân hàng Nhà nước cùng các chi nhánh trong khu vực như CN Bình Xuyên và CN Phúc Yên.
Nhập xuất và bảo quản các hoạt động liên quan tài sản bảo đảm, tài sản ký gửi
Đảm nhiệm cả kế toán nội bộ và kế toán giao dịch
Tổ chức hạch toán và theo dõi các quỹ vốn tập trung là nhiệm vụ quan trọng Cần thực hiện công tác kế toán và quản lý chi tiêu nội bộ, bao gồm việc chi trả lương cho công nhân viên và các khoản chi phí khác.
Phòng Khách hàng doanh phí cho công tác quản lý hành chính và các chi phí khác
Xử lý các nghiệp vụ nhƣ: nhận tiền gửi của khách, của các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế và các cá nhân phát sinh hàng ngày
Thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền và thanh toán cho khách hàng
Tổ chức ghi chép và phản ánh đầy đủ, chính xác và kịp thời các nghiệp vụ kinh tế liên quan đến hoạt động huy động và sử dụng vốn.
Tổ chức thanh toán bù trừ và thanh toán liên Ngân hàng
Lập báo cáo, kế hoạch cho ngày, tuần, tháng, quý, năm
Thẻ tín dụng quốc tế…
Phòng Khách hàng doanh nghiệp
Cho vay- cấp vốn các doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ
Tài trợ thương mại, thanh toán quốc tế
Phòng Tổ chức hành chính
Thực hiện công tác văn thƣ, hành chính, quản trị
Thực hiện tuyên truyền, tiếp thị, lễ tân, tiếp khách
Giám đốc quy hoạch cán bộ có trách nhiệm sắp xếp và bố trí nhân sự trong chi nhánh, đồng thời đưa ra quyết định về khen thưởng và kỷ luật cán bộ theo chỉ đạo của Hội đồng Ngoài ra, cần thực hiện các chính sách và chế độ đối với người lao động, đề xuất cử cán bộ tham gia học tập, tham quan, khảo sát trong và ngoài nước, và thực hiện các nhiệm vụ khác theo sự phân công của Giám đốc.
Hiện nay, Chi nhánh Vietinbank Vĩnh Phúc có 07 phòng giao dịch, gồm:
Phòng giao dịch chợ Vĩnh Yên, số 139 Ngô Quyền, Vĩnh Yên, Vĩnh Phúc
Phòng giao dịch Cầu Oai, 396 Hùng Vương, Vĩnh Yên, Vĩnh Phúc
Phòng giao dịch chợ Vĩnh Tường, Thị trấn Thổ Tang, Vĩnh Tường, Vĩnh Phúc
Phòng giao dịch Tam Đảo, Xã Hợp Châu, Tam Đảo, Vĩnh Phúc
Phòng giao dịch Tam Dương, Thị trấn Hợp Hòa, Tam Dương, Vĩnh Phúc
Phòng giao dịch Nam Vĩnh Yên, 625 Mê Linh, Khai Quang, Vĩnh Phúc
Phòng giao dịch Bắc Yên Lạc, Xã Tề Lỗ, Yên Lạc, Vĩnh Phúc
Phòng giao dịch chủ yếu thực hiện các nghiệp vụ nhƣ: huy động tiết kiệm, cho vay, chuyển tiền, chi trả kiều hối, thanh toán …
2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietinbank Vĩnh Phúc a Khái quát về địa bàn hoạt động của Vietinbank Vĩnh Phúc
*Về vị trí địa lý
Vĩnh Phúc là một tỉnh nằm trong Vùng đồng bằng sông Hồng, thuộc Vùng kinh tế trọng điểm Bắc bộ và Vùng Thủ đô Tỉnh này có vị trí địa lý thuận lợi, phía Bắc giáp tỉnh Thái Nguyên và Tuyên Quang, phía Tây giáp Phú Thọ, còn phía Đông và phía Nam giáp thủ đô Hà Nội.
Vĩnh Phúc, nằm trên Quốc lộ số 2 và đường sắt Hà Nội – Lào Cai, cùng với đường cao tốc Nội Bài – Lào Cai – Vân Nam (Trung Quốc), đóng vai trò là cầu nối giữa vùng Trung du miền núi phía Bắc và Thủ đô Hà Nội Tỉnh còn gần cảng hàng không quốc tế Nội Bài, kết nối với cảng Hải Phòng qua Quốc lộ số 5 và cảng nước sâu Cái Lân qua trục đường 18 Những lợi thế về vị trí địa lý đã giúp Vĩnh Phúc trở thành một phần quan trọng trong vành đai phát triển công nghiệp các tỉnh phía Bắc Việt Nam.
*Về tăng trưởng kinh tế
Tốc độ tăng trưởng GRDP: Tốc độ tăng trưởng bình quân 18 năm (1997- 2014):14,8%/năm
Quy mô tổng sản phẩm trên địa bàn (GRDP): 70-75 nghìn tỷ đồng, tương đương khoảng 3,2 tỷ USD (dự kiến năm 2015)
GRDP bình quân đầu người: 70 triệu đồng/người/năm (dự kiến năm 2015)
Cơ cấu kinh tế (dự kiến năm 2015): Công nghiệp – Xây dựng: 62,1%, Thương mại – Dịch vụ: 28,5%, Nông lâm thuỷ sản (%): 9,4%
*Về hoạt động đầu tƣ
Năm 2014, tỉnh đã đẩy mạnh công tác xúc tiến và thu hút đầu tư, chú trọng giải quyết kịp thời khó khăn cho doanh nghiệp đang hoạt động tại địa phương, đặc biệt là các dự án từ Nhật Bản, Hàn Quốc và một số nước ASEAN Đồng thời, UBND tỉnh đã chỉ đạo quyết liệt trong việc vận động và thu hút các dự án ODA, chuẩn bị kỹ lưỡng cho các buổi làm việc và tham gia diễn đàn, hội thảo về chính sách của nhà tài trợ và Chính phủ Hiện tại, tỉnh đang triển khai 04 dự án ODA, bao gồm: Dự án cải thiện môi trường đầu tư tỉnh Vĩnh Phúc, Dự án nước sinh hoạt và vệ sinh môi trường nông thôn, Dự án phát triển hạ tầng nông thôn bền vững các tỉnh miền núi phía Bắc, và Dự án nâng cao chất lượng an toàn sản phẩm nông nghiệp cùng phát triển chương trình khí sinh học.
Tình hình kinh tế và xã hội của tỉnh Vĩnh Phúc, nơi Vietinbank Vĩnh Phúc hoạt động, tạo ra nhiều cơ hội và thách thức cho chi nhánh trong quá trình phát triển.
- Khả năng tăng trưởng tín dụng để đáp ứng nhu cầu về vốn cho các doanh nghiệp trên địa bàn
- Mở rộng mạng lưới hoạt động
- Phát triển và đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ
- Khả năng rủi ro tỷ giá hối đoái
- Khả năng rủi ro lãi suất
- Khả năng rủi ro thanh khoản
- Khả năng rủi ro đạo đức, nghề nghiệp
- Sự cạnh tranh ngành diễn ra ngày càng gay gắt
Dưới sự lãnh đạo của Đảng uỷ và Ban lãnh đạo Chi nhánh, chúng tôi cam kết thực hiện đúng định hướng chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và các Ngân hàng Thương mại Cổ phần.
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã đáp ứng hầu hết nhu cầu nguồn vốn phục vụ phát triển kinh tế - xã hội địa phương, đặc biệt trong việc kiềm chế lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô Năm 2014, ngân hàng hoạt động an toàn và hiệu quả, khẳng định vai trò chủ lực trong tỉnh, tích cực thực hiện các chính sách của Đảng, Chính phủ và Nhà nước Với sự đoàn kết và quyết tâm của toàn thể cán bộ công nhân viên, ngân hàng đã vượt qua khó khăn, thách thức để hoàn thành xuất sắc các mục tiêu đề ra.
*Nguồn lực khách hàng và đối thủ cạnh canh tranh
Vĩnh Phúc, một tỉnh trẻ nổi bật ở phía Bắc, đang trở thành điểm sáng kinh tế với nhiều cơ hội phát triển và đầu tư lớn Tỉnh thu hút không chỉ cư dân và hộ kinh doanh, mà còn cả các công ty tư nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, cùng với nhiều nhà máy, công ty liên doanh, và các công ty có vốn đầu tư nước ngoài Vĩnh Phúc còn sở hữu các khu chế xuất và khu công nghiệp công nghệ cao, mở ra tiềm năng phát triển mạnh mẽ.
Để đáp ứng nhu cầu trong lĩnh vực tài chính – kinh tế, Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc không chỉ hoạt động độc lập mà còn cạnh tranh với nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng khác Bên cạnh những đối thủ lớn như Vietcombank và BIDV, nhiều ngân hàng cổ phần và ngân hàng ngoài quốc doanh như ACB, Techcombank, và MBbank cũng đang phát triển mạnh mẽ trong khu vực này.
Trong giai đoạn từ năm 2012 đến 2014, nền kinh tế Việt Nam đã trải qua nhiều biến động đáng kể, bao gồm các điều chỉnh trong kế hoạch kinh tế và các tác động từ chính sách của Nhà nước như chính sách tiền tệ nhằm kiểm soát lạm phát, điều chỉnh tỷ giá và lãi suất Những biến động này, bao gồm cả các yếu tố tự phát như chỉ số giá tiêu dùng và lạm phát, đã có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của hệ thống Vietinbank trên toàn quốc, cũng như hoạt động của Vietinbank Vĩnh Phúc, theo cả hướng tích cực và tiêu cực.
Vietinbank Vĩnh Phúc đã đạt được những bước phát triển đáng ghi nhận nhờ nỗ lực không ngừng của ban lãnh đạo và nhân viên, duy trì và củng cố mục tiêu hoạt động trên tất cả các lĩnh vực chuyên môn và hoạt động đoàn thể Chi nhánh này được đánh giá là một trong những đơn vị hoạt động hiệu quả nhất trong hệ thống Vietinbank Việt Nam, với nguồn vốn huy động lớn, cơ cấu vốn ổn định, và hoạt động tín dụng hiệu quả Dịch vụ ngân hàng không ngừng phát triển, chất lượng dịch vụ ngày càng được cải thiện, cùng với công tác quản lý tài chính minh bạch và tiết kiệm Quản trị điều hành và tổ chức bộ máy được đổi mới, hiệu quả cao, trong bầu không khí dân chủ và thiết thực Đặc biệt, công tác phát triển mạng lưới đã đạt được nhiều thành công vượt mong đợi, tất cả phản ánh rõ ràng trong kết quả hoạt động kinh doanh.
Bảng 2.1: Kết quả tài chính của Vietinbank Vĩnh Phúc (Năm 2012 - 2014) Đơn vị tính: Tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Vĩnh Phúc
Từ bảng tổng hợp 2.1 có thể thấy:
ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH VĨNH PHÚC
2.3.1 Những điểm mạnh về năng lực cạnh tranh của Vietinbank Vĩnh Phúc
Ngày 1/3/2012, Đề án Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn
Từ năm 2011 đến 2015, Thủ tướng Chính phủ đã phê duyệt Đề án cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng theo Quyết định số 254/QĐ-TTg, với mục tiêu phát triển hệ thống các tổ chức tín dụng đa năng hiện đại, an toàn và hiệu quả vào năm 2020 Trong bối cảnh này, Vietinbank Vĩnh Phúc đã ý thức rõ vị trí của mình và không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh, nhằm duy trì hoạt động của Chi nhánh và giúp Vietinbank Việt Nam trở thành một trong những ngân hàng thương mại có quy mô và trình độ tương đương với các ngân hàng trong khu vực Sự nỗ lực của Ban lãnh đạo và CBCNV Chi nhánh đã mang lại nhiều kết quả tích cực.
Khả năng cung ứng vốn cho nền kinh tế của Chi nhánh luôn được đảm bảo, với quy mô vốn huy động tăng trưởng liên tục và tỷ lệ tăng bình quân đạt 8% Chi nhánh đã hoàn thành vượt chỉ tiêu huy động vốn trong thời gian qua, phản ánh nỗ lực lớn của toàn thể CBCNV Ban lãnh đạo xác định rằng việc đảm bảo khả năng cung ứng vốn là điều kiện cần thiết để nâng cao khả năng cạnh tranh, đặc biệt trong bối cảnh lãi suất huy động giảm mạnh gần đây.
Khả năng thanh toán của Chi nhánh được đảm bảo và duy trì ở mức an toàn so với các chi nhánh ngân hàng thương mại khác, điều này góp phần quan trọng vào việc xây dựng lòng tin và uy tín với khách hàng Từ đó, Chi nhánh có thể nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.
Vietinbank Vĩnh Phúc đã duy trì mức độ rủi ro tín dụng trong tầm kiểm soát, với nợ nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn) chiếm khoảng 97% trong cơ cấu dư nợ Tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng này đảm bảo trung bình ngành khoảng 3%, thấp hơn so với nhiều chi nhánh ngân hàng thương mại khác trong khu vực Điều này cho thấy ngân hàng đã chú trọng đến việc kiểm soát rủi ro tín dụng và đã đạt được hiệu quả nhất định trong công tác này.
Khả năng sinh lời của Vietinbank Vĩnh Phúc được thể hiện qua chỉ tiêu ROA (tỷ suất sinh lời của tổng tài sản) với mức cạnh tranh, bình quân đạt trên 1% Kết quả này sẽ là động lực thúc đẩy toàn thể CBCNV Chi nhánh nỗ lực hoàn thành nhiệm vụ và mục tiêu đề ra.
Năm nay, sự gia tăng nhanh chóng về số lượng và đa dạng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại đã mang lại sự thuận tiện tối đa cho khách hàng trong việc thanh toán và sử dụng dịch vụ ngân hàng Yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao khả năng cạnh tranh của Chi nhánh.
Vietinbank Vĩnh Phúc là một trong những chi nhánh tiên phong trong hệ thống ngân hàng, nổi bật với việc đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ hiện đại và nâng cấp cơ sở vật chất Ngân hàng không ngừng cải tiến máy móc và thiết bị kỹ thuật nhằm tạo ra nền tảng vững chắc cho việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, tăng cường tiện ích sử dụng và xây dựng lòng tin vững chắc từ phía khách hàng.
Trình độ chuyên môn của CBCNV tại Chi nhánh ngày càng được nâng cao, với đội ngũ cán bộ chủ chốt và lãnh đạo có năng lực và nhiều năm kinh nghiệm trong quản lý ngân hàng.
Những kết quả đạt được gần đây đã phản ánh rõ ràng năng lực cạnh tranh của Chi nhánh Để nâng cao hơn nữa năng lực cạnh tranh, việc duy trì và gia tăng những kết quả này là điều cần thiết.
2.3.2 Những hạn chế về năng lực cạnh tranh Vietinbank Vĩnh Phúc và nguyên nhân a Những hạn chế về năng lực cạnh tranh của Vietinbank Vĩnh Phúc Một là, mặc dù quy mô vốn huy động không ngừng tăng, tuy nhiên cơ cấu vốn huy động của Chi nhánh chƣa thực sự mang lại sự an toàn và hiệu quả cho quá trình thực hiện các hoạt động kinh doanh, cụ thể:
Vốn trung dài hạn, khi xem xét cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn, có tính ổn định cao, giúp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay của Chi nhánh, mặc dù tỷ trọng của nó chỉ chiếm khoảng 14%.
Tiền gửi của các tổ chức kinh tế, mặc dù chiếm tỷ trọng thấp khoảng 20%, nhưng lại đến từ nhóm khách hàng thường xuyên và có quy mô lớn, cho thấy sự quan trọng của nguồn vốn huy động này trong cơ cấu tài chính.
Tỷ trọng vốn huy động của Chi nhánh Vietinbank Việt Nam đang giảm dần, điều này cho thấy năng lực cạnh tranh của Chi nhánh có dấu hiệu suy yếu.
Chi nhánh hiện đang duy trì mức an toàn về khả năng thanh toán, nhưng hệ số khả năng chi trả đang có xu hướng giảm Nếu không có biện pháp ngăn chặn sự suy giảm này, Chi nhánh có thể đối mặt với rủi ro thanh khoản, từ đó ảnh hưởng tiêu cực đến năng lực cạnh tranh.
Trong thời gian qua, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu đã gia tăng mạnh, từ 0,83% vào cuối năm 2012 lên 3,4% vào cuối năm 2014 Đặc biệt, nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) tăng nhanh chóng với tỷ lệ 6.786,96% vào năm 2013 và 4.053,66% vào năm 2014 Nếu tình trạng này tiếp tục, nguy cơ giảm tài sản và thu nhập cho Chi nhánh sẽ gia tăng, ảnh hưởng tiêu cực đến năng lực cạnh tranh của Chi nhánh.
PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT
BỐI CẢNH KINH TẾ THỊ TRƯỜNG VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG VIETINBANK VĨNH PHÚC
Toàn cầu hoá kinh tế và hội nhập kinh tế quốc tế là xu thế phát triển chủ yếu trong thời đại hiện nay Dựa trên chiến lược phát triển ngành ngân hàng, các cam kết quốc tế và thực tiễn tại Việt Nam, môi trường kinh doanh đã có những thay đổi đáng kể.
Mức cầu đối với các dịch vụ ngân hàng tiếp tục tăng Điều này xuất phát từ:
- Tình hình chính trị - xã hội ổn định lâu dài
Việc gia tăng hợp tác quốc tế và thu hút đầu tư của nước ta, cùng với môi trường kinh doanh được cải thiện, sẽ tạo ra nhiều cơ hội thuận lợi cho sự phát triển của các doanh nghiệp.
Thói quen sử dụng tiền mặt đang giảm dần trong khi hoạt động thương mại điện tử ngày càng gia tăng, điều này sẽ khuyến khích doanh nghiệp và người dân chuyển sang sử dụng dịch vụ ngân hàng nhiều hơn Tuy nhiên, khách hàng sẽ trở nên khó tính hơn đối với các dịch vụ ngân hàng, yêu cầu chất lượng và tính tiện lợi cao hơn.
Sự phát triển của công nghệ thông tin cùng với sự hội nhập sâu rộng trong lĩnh vực tài chính đã mở ra cơ hội cho khách hàng tiếp cận thông tin và dịch vụ ngân hàng hiện đại toàn cầu.
- Khách hàng có nhiều cơ hội chọn lựa dịch vụ sử dụng hơn do số lƣợng dịch vụ thay thế các dịch vụ ngân hàng ngày càng nhiều
Cạnh tranh trong việc thu hút các yếu tố nguồn lực bên trong của ngân hàng diễn ra gay gắt hơn do:
- Các NHTM trong nước đồng loạt thực hiện chiến lược tăng vốn tự có và phát triển công nghệ
- Các NHTM thu hút nguồn nhân lực chất lƣợng cao để đáp ứng nhu cầu mở rộng kinh doanh
Các ngân hàng nước ngoài đang tích cực thu hút nguồn nhân lực có trình độ cao, vì đây là một trong những chiến lược hiệu quả nhất để xâm nhập thị trường.
Các ngân hàng có cơ hội gia tăng nguồn lực bên trong Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng hơn sẽ tạo điều kiện:
- Thu hút vốn đầu tư nước ngoài vào lĩnh vực ngân hàng
Để nâng cao trình độ công nghệ, các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam cần thực hiện những bước “nhảy cóc” nhanh chóng Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay đã tạo ra nhiều cơ hội cho các NHTM áp dụng giải pháp này nhằm rút ngắn khoảng cách về công nghệ.
Nâng cao trình độ đội ngũ nguồn nhân lực là một yếu tố quan trọng trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế Xu hướng quốc tế hóa nền giáo dục tại Việt Nam mang đến cơ hội cho công dân học hỏi kiến thức và kỹ năng quản lý hiện đại Họ có thể học tại các trường đại học danh tiếng trên thế giới, tham gia các chương trình liên kết đào tạo quốc tế tại Việt Nam, hoặc thông qua các đối tác nước ngoài.
Môi trường kinh doanh ngân hàng đang trở nên bình đẳng hơn cho tất cả các thành phần kinh tế Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, việc tuân thủ các cam kết trong các hiệp định song phương và đa phương giữa Việt Nam với các nước ASEAN, Hoa Kỳ và các thành viên của Tổ chức Thương mại Thế giới đã thúc đẩy việc điều chỉnh hệ thống pháp luật của nước ta, nhằm dỡ bỏ dần sự bảo hộ cho các ngân hàng thương mại nội địa.
Mức độ cạnh tranh trong ngành ngân hàng Việt Nam sẽ gia tăng khi các ngân hàng nước ngoài được phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài và cung cấp hầu hết các dịch vụ ngân hàng tương tự như các ngân hàng thương mại trong nước Điều này đồng nghĩa với việc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam sẽ phải đối mặt với áp lực cạnh tranh không chỉ từ các ngân hàng thương mại cổ phần và ngân hàng nhà nước mà còn từ các ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam.
Từ đó có thể khái quát những cơ hội và thách thức cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam như sau:
Những cơ hội phát triển :
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, đặc biệt là Chi nhánh Vĩnh Phúc, đang có nhiều cơ hội để mở rộng thị trường và phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng và tiện ích hơn Hệ thống chính sách và pháp luật ngày càng hoàn thiện giúp ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả, đồng thời khuyến khích cạnh tranh công bằng và lành mạnh.
Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc có cơ hội cơ cấu lại khách hàng, cải thiện quan hệ tín dụng và tài trợ thương mại, đồng thời nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Điều này sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng tiếp nhận công nghệ ngân hàng tiên tiến nhất.
Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc có cơ hội cải thiện và nâng cao năng lực cạnh tranh trong bối cảnh thị trường tài chính và tiền tệ địa phương đang phát triển theo hướng tự do hóa tỷ giá và lãi suất Chính sách tiền tệ cũng đang được cải cách với việc áp dụng các công cụ gián tiếp, đồng thời khu vực ngân hàng ngày càng mở cửa cho các đối tác nước ngoài Các quy định về hoạt động ngân hàng đang được đổi mới, tiến dần đến các chuẩn mực quốc tế.
Thị phần của Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc đang đối mặt với nguy cơ thu hẹp do sự gia tăng cạnh tranh từ các ngân hàng có công nghệ tiên tiến, năng lực tài chính mạnh mẽ và trình độ kinh doanh cao Nhiều ngân hàng thương mại cổ phần khác đang nổi lên như những đối thủ cạnh tranh đáng gờm, đặc biệt là những ngân hàng đang trong quá trình tái cấu trúc mạnh mẽ.
Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc đang đối mặt với khó khăn trong việc huy động vốn ngoại tệ dài hạn, do đặc thù địa phương và sự chuyển dịch vốn về quốc gia sở tại của các công ty có vốn đầu tư nước ngoài.
Sức cạnh tranh của Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc còn yếu do năng lực tài chính và trình độ quản lý hạn chế Các sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế còn nghèo nàn, và mức độ ứng dụng công nghệ thông tin thấp so với các ngân hàng nước ngoài Đây là thách thức lớn không chỉ đối với Vietinbank Vĩnh Phúc mà còn đối với Ngân hàng Công thương Việt Nam trong bối cảnh Nhà nước đang thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH VĨNH PHÚC
HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH VĨNH PHÚC
3.2.1 Nâng cao năng lực tài chính của Ngân hàng
Phương án hoàn thiện công tác quản trị rủi trong trong hoạt động tín dụng:
Nợ xấu đang là vấn đề nghiêm trọng tại Vietinbank Vĩnh Phúc, đòi hỏi ngân hàng phải áp dụng các biện pháp xử lý phù hợp để tăng cường thu hồi vốn cho vay và giảm thiểu tổn thất tài chính Việc xử lý tài sản đảm bảo và thu hồi nợ cần được thực hiện nhanh chóng nhằm giảm thiểu thời gian và chi phí vốn Đầu tiên, ngân hàng cần phân loại nợ xấu thành các nhóm, trong đó có nợ gia hạn có khả năng chuyển thành nợ quá hạn.
+ Nợ quá hạn có tài sản đảm bảo;
+ Nợ quá hạn không có khả năng thu hồi;
Ngân hàng có thể đánh giá chính xác tính chất các khoản nợ vay dựa trên nhóm nợ phân chia, từ đó đưa ra biện pháp xử lý cụ thể Đối với các khoản vay gia hạn có nguy cơ chuyển sang nợ quá hạn, cần xác định rõ công nợ và kiểm tra hàng hoá tồn kho để lập kế hoạch thu hồi từ doanh thu và nguồn thu khác Đối với các khoản vay quá hạn có tài sản đảm bảo, ngân hàng phải tiến hành xử lý tài sản để thu hồi nợ Nếu khách hàng không hợp tác, ngân hàng cần yêu cầu sự can thiệp của pháp luật Đối với khoản vay quá hạn không có tài sản đảm bảo, nếu đã áp dụng mọi biện pháp mà vẫn không thu hồi được, ngân hàng sẽ khởi kiện và sử dụng nguồn vốn dự phòng rủi ro để xử lý khoản nợ.
Để mở rộng quy mô huy động vốn, ngân hàng cần triển khai các chính sách khuyến khích tiền gửi như giảm phí gửi tiền tiết kiệm và cung cấp nhiều hình thức tiết kiệm dự thưởng hấp dẫn Tuy nhiên, do sản phẩm ngân hàng thường giống nhau và dễ sao chép, việc thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng là rất quan trọng Ngân hàng cũng cần nâng cấp công nghệ, đảm bảo hệ thống thanh toán nhanh chóng, bảo mật cao và chính sách linh hoạt để thu hút khách hàng.
Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc có thể đề xuất với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đưa ra một số sản phẩm tiết kiệm mới như sau:
Tiết kiệm lãi suất linh hoạt là lựa chọn lý tưởng cho khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm dài hạn nhưng muốn giảm thiểu rủi ro về lãi suất Hình thức này cho phép lãi suất được điều chỉnh linh hoạt theo thị trường và biểu lãi suất của Vietinbank tại từng thời điểm, với mức lãi suất luôn cao hơn lãi suất thông thường tối đa 0,5%.
Tiết kiệm tích luỹ là một hình thức tiết kiệm linh hoạt, tương tự như bảo hiểm nhưng dễ dàng hơn Khách hàng có thể gửi một khoản tiền hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm và nhận lãi suất theo kỳ hạn cho đến khi kết thúc thẻ tiết kiệm.
Tiền gửi ưu đãi tỷ giá là chương trình dành cho khách hàng bán ngoại tệ cho ngân hàng để gửi tiết kiệm bằng VND Khi tham gia, khách hàng sẽ nhận được tỷ giá mua ngoại tệ cao hơn so với tỷ giá niêm yết, mang lại lợi ích tài chính hấp dẫn.
Hợp tác với các tổ chức cung cấp dịch vụ công cộng như điện, nước và trả lương nhằm thu hút nguồn thu dịch vụ Đồng thời, tăng cường hợp tác với các công ty bảo hiểm để cung cấp dịch vụ bán bảo hiểm và thu phí, đồng thời đầu tư cho các công ty này Thực hiện chính sách chăm sóc khách hàng đặc biệt cho các khách hàng lớn như tổ chức tín dụng và các tổng công ty nhà nước trong lĩnh vực xăng dầu, dầu khí, hàng không, điện và bảo hiểm, nhằm khuyến khích họ mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Vietinbank Mở rộng dịch vụ thanh toán qua thẻ để gia tăng số lượng tiền gửi không kỳ hạn.
3.2.2 Nâng cao năng lực phi tài chính a Nâng cao trình độ cán bộ và năng lực quản lý điều hành
Phát triển nguồn nhân lực là yếu tố quyết định trong lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt tại Vietinbank Vĩnh Phúc, nơi mà các nguồn lực tài chính và trang thiết bị dễ dàng sao chép Nguồn nhân lực đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo thành công cho chiến lược kinh doanh của ngân hàng.
Ngân hàng cần xây dựng một kế hoạch phát triển nguồn nhân lực chi tiết và cụ thể để hình thành đội ngũ cán bộ nghiệp vụ và lãnh đạo có trình độ cao, đủ khả năng tiếp nhận và kiểm soát công nghệ ngân hàng tiên tiến.
Nguồn nhân lực bao gồm các yếu tố là kiến thức, sự tin cậy, khả năng quản trị và tổ chức
Cần thực hiện đào tạo, đào tạo lại và bồi dưỡng định kỳ cho đội ngũ quản trị và nhân viên nghiệp vụ một cách liên tục và rộng rãi Việc này đặc biệt quan trọng trong việc nâng cao nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ và tin học Đồng thời, khuyến khích và mở rộng môi trường đào tạo tại từng chi nhánh và các trung tâm đào tạo là cần thiết để nâng cao chất lượng đội ngũ.
+ Thay đổi cơ chế tuyển dụng:
Nguồn nhân lực đóng vai trò then chốt trong sự thành công của Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc Để thu hút và phát triển hiệu quả nguồn nhân lực, ngân hàng cần nâng cao chất lượng tuyển dụng đầu vào và xây dựng chính sách khuyến khích nhân tài hợp lý.
+ Chính sách sử dụng nguồn nhân lực: Để sử dụng hiệu quả nguồn nhân lực thì ngân hàng nên giải quyết tốt hơn nữa các vấn đề sau:
• Thực hiện phân loại chất lƣợng, tiêu chuẩn nhân viên thông qua kiểm tra
Tiêu chuẩn hóa trình độ nhân viên theo từng vị trí công việc là cần thiết, đồng thời cần gắn trách nhiệm với thu nhập tương ứng Điều này giúp giảm thiểu tình trạng chảy máu chất xám và giữ chân những cán bộ có chất lượng cao trong tổ chức.
Thay đổi cơ cấu tổ chức và nâng cao chất lượng cán bộ là cần thiết, đặc biệt là việc trẻ hóa đội ngũ lãnh đạo Đồng thời, cần giảm thiểu lao động thủ công, hành chính và công tác hậu cần để nâng cao hiệu quả hoạt động.
Thiết lập đội ngũ chuyên gia và tư vấn viên chuyên nghiệp là rất quan trọng để hỗ trợ hiệu quả cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt trong lĩnh vực đầu tư nguồn vốn, thẩm định tín dụng và các vấn đề pháp lý liên quan.
Xây dựng kế hoạch đào tạo hàng năm phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế và ngân hàng Mở rộng các hình thức đào tạo tại chỗ với các phòng ban đầu mối và lãnh đạo phụ trách nghiệp vụ, đồng thời triển khai đào tạo liên kết và trực tuyến với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam
Giống như các ngân hàng cổ phần khác, Vietinbank đang nỗ lực hoàn thiện và phát triển trên thị trường Để duy trì và mở rộng sự phát triển, ngân hàng cần điều chỉnh phù hợp với điều kiện kinh tế hiện tại, nhằm tăng cường mối quan hệ quốc tế trong khu vực và toàn cầu, đồng thời tiếp tục thu hút nguồn vốn từ các dự án ủy thác đầu tư trong và ngoài nước, đặc biệt là vốn dài hạn.
Ngân hàng triển khai nhanh chóng và hướng dẫn cụ thể việc thực hiện các văn bản, quyết định, chỉ thị của Ngân hàng Nhà nước cũng như quy định của Vietinbank liên quan đến hoạt động ngân hàng và huy động vốn Hội sở chính kịp thời hướng dẫn các chi nhánh thực hiện các văn bản mới do Nhà nước ban hành.
- Tăng cường vai trò kiểm tra, giám sát nội bộ
Để đảm bảo sự phát triển bền vững, ngân hàng cần bám sát đường lối chính sách phát triển của Đảng và Nhà nước, từ đó xây dựng các kế hoạch và chiến lược phát triển cụ thể, phù hợp với mục tiêu của ngân hàng trong từng giai đoạn.
Để tối ưu hóa nguồn vốn, cần đa dạng hóa các hình thức huy động vốn và áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt Đồng thời, phát triển các dịch vụ ngân hàng nhằm cung cấp các gói sản phẩm phù hợp với từng nhóm đối tượng khác nhau.
- Xây dựng các chương trình khuyến mãi hấp dẫn đánh vào tâm lý người Việt Nam thích khuyến mãi để tăng nguồn vốn huy động đƣợc
Tiến hành hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và quản lý thông tin đồng bộ là rất quan trọng Ngân hàng cần tiếp nhận chuyển giao công nghệ từ bên ngoài và áp dụng những thành tựu khoa học công nghệ vào hoạt động Đồng thời, việc nghiên cứu và cải tiến phần mềm ngân hàng sẽ giúp nâng cao hiệu quả sử dụng cho khách hàng, rút ngắn thời gian giao dịch và nâng cao trải nghiệm người dùng.
Ngân hàng sẽ tập trung quản lý lãi suất tại Hội sở chính, đồng thời cho phép các chi nhánh linh hoạt và chủ động điều chỉnh lãi suất huy động sao cho phù hợp với tình hình thực tế của từng chi nhánh, trong khuôn khổ quy định của ngân hàng.
Phát triển mạnh mẽ các dịch vụ ngân hàng như thanh toán và thẻ nhằm thu hút khách hàng cá nhân mở tài khoản giao dịch Điều này không chỉ giúp gia tăng nguồn vốn huy động mà còn giảm chi phí huy động, tạo lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng.
- Tăng cường hoạt động liên kết với các tổ chức
Các hoạt động liên doanh liên kết đã thể hiện hiệu quả rõ rệt, không chỉ nâng cao hiệu suất kinh doanh của ngân hàng mà còn cải thiện vị thế của ngân hàng trên thị trường.
Liên kết với các đối tác mang lại cho khách hàng của Vietinbank cơ hội sử dụng dịch vụ tiện lợi và nhanh chóng hơn, đồng thời tiết kiệm chi phí.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc lãnh đạo và điều chỉnh hoạt động của các ngân hàng thương mại, vì mọi quyết định và tác động từ Ngân hàng Nhà nước đều ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của các ngân hàng này.
Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng chính sách tiền tệ đồng bộ và linh hoạt để điều hòa lượng tiền lưu thông trong nền kinh tế Đồng thời, cần hoàn thiện các chính sách huy động vốn áp dụng thống nhất cho tất cả ngân hàng thương mại Việc nghiên cứu bổ sung nhiều loại hàng hóa như trái phiếu và chứng khoán do tổ chức tín dụng phát hành vào giao dịch nghiệp vụ thị trường mở sẽ giúp nâng cao hiệu quả huy động vốn.
Ngân hàng Nhà nước cần thiết lập một môi trường cạnh tranh công bằng và lành mạnh giữa các ngân hàng thương mại Cần có cơ chế xử phạt đối với những ngân hàng vi phạm quy định, đặc biệt là giữa ngân hàng quốc doanh và ngân hàng cổ phần, nhằm phát huy tối đa năng lực của từng ngân hàng.
3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ và các bộ ngành liên quan
Môi trường pháp lý đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo hoạt động hiệu quả của các ngân hàng Việt Nam trong cơ chế thị trường Sau 20 năm đổi mới, Việt Nam đang trong quá trình phát triển và hội nhập kinh tế với các quốc gia khác Để ngành ngân hàng có thể tham gia vào các mối quan hệ kinh tế, thương mại, đầu tư và dịch vụ, cần hoàn thiện môi trường pháp lý Dưới đây là một số kiến nghị nhằm cải thiện môi trường pháp lý cho ngành ngân hàng.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động của các ngân hàng Việt Nam, cần hoàn thiện các quy định pháp lý liên quan đến thủ tục hành chính và quản lý tài chính tiền tệ Việc xây dựng một hệ thống văn bản pháp quy đồng bộ, khả thi và bền vững sẽ tạo điều kiện cho các ngân hàng mở rộng mạng lưới hoạt động cả trong nước và quốc tế, từ đó tham gia tích cực hơn vào thị trường tài chính toàn cầu.
Cần hoàn thiện cơ chế quản lý tín dụng và các chính sách tiền tệ, quản lý ngoại hối và thanh toán một cách hiệu quả, phù hợp với tình hình hoạt động của ngân hàng trong nước Điều này nhằm kích thích sự phát triển của các ngân hàng Việt Nam, giúp họ bắt kịp với sự phát triển chung của các ngân hàng trên thế giới.