Mô hình hóa quy trình nghiệp vụ tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố thái nguyên,

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC MƠ HÌNH HĨA QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ THÁI NGUYÊN TRƢƠNG HÀM YÊN HÀ NỘI, NĂM 2016 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA HỆ THỐNG THƠNG TIN QUẢN LÝ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC MƠ HÌNH HĨA QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ THÁI NGUYÊN Giáo viên hƣớng dẫn: ThS Giang Thị Thu Huyền Sinh viên thực hiện: Trƣơng Hàm Yên Mã sinh viên: 15A4040129 Lớp: Hệ thống thơng tin quản lý A Khóa: 15 Hệ: Đại học quy Hà Nội, tháng / 2016 LỜI CẢM ƠN Có đƣợc kết nhƣ ngày hơm dạy bảo ủng hộ thầy cô, gia đình bạn bè suốt trình học tập rèn luyện mà em ghi nhớ Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tri ân tới thầy cô Học viện Ngân hàng, thầy cô khoa Hệ thống thông tin Quản lý quan tâm trực tiếp giảng dạy chúng em Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Giang Thị Thu Huyền tận tình hƣớng dẫn góp ý mặt chun mơn suốt q trình hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Nếu khơng có định hƣớng bảo em khó hồn thành đƣợc báo cáo khóa luận Ngồi ra, em xin cảm ơn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh thành phố Thái Nguyên bác Bùi Trung Thành giúp đỡ, tạo điều kiện cho em đƣợc thực tập chi nhánh Cuối cùng, em xin cảm ơn bố mẹ, bạn bè ủng hộ động viên em suốt thời gian vừa qua Trong q trình làm báo cáo, khó tránh khỏi sai sót, mong thầy, bỏ qua cho em Đồng thời trình độ lý luận nhƣ kinh nghiệm thực tiễn hạn chế nên báo cáo khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp quý thầy, cô để em học thêm đƣợc nhiều kinh nghiệm hồn thành khóa luận cách hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng 05 năm 2016 Trƣơng Hàm Yên LỜI CAM KẾT Em xin cam đoan kết đạt đƣợc báo cáo khóa luận sản phẩm nghiên cứu, tìm hiểu riêng cá nhân em Trong toàn nội dung khóa luận, điều đƣợc trình bày cá nhân em đƣợc tổng hợp từ nhiều nguồn tài liệu Tất tài liệu tham khảo có xuất xứ rõ ràng đƣợc trích dẫn hợp pháp Em xin hoàn chịu trách nhiệm chịu hình thức kỷ luật theo quy định cho lời cam đoan Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iii DANH MỤC SƠ ĐỒ HÌNH VẼ v DANH MỤC BẢNG BIỂU .vi MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ 1.1 Giới thiệu NHNo&PTNT Thành phố Thái Nguyên 1.1.1 Sự hình thành phát triển 1.1.2 Bộ máy tổ chức chức năng, nhiệm vụ phận 1.1.3 Các hoạt động nghiệp vụ đơn vị 1.2 Tổng quan nghiệp vụ tín dụng 1.2.1 Khái niệm quy trình tín dụng 1.2.2 Ý nghĩa quy trình tín dụng 1.2.3 Quy trình tín dụng tổng qt 1.3 Tổng quan mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ 1.3.1 Khái niệm 1.3.2 Mục đích mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ 10 1.4 Lựa chọn ngơn ngữ mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ 11 1.4.1 Tổng qt ngơn ngữ mơ hình hóa 11 1.4.2 Giới thiệu ngôn ngữ mơ hình hóa BPMN 13 1.5 Cải tiến quy trình 17 1.6 Giới thiệu tốn mơ hình hóa nghiệp vụ tín dụng 18 CHƢƠNG 2: MƠ HÌNH HĨA QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG 22 2.1 Xây dựng mơ hình cho nghiệp vụ tín dụng 22 2.2 Phân tích mơ hình hóa quy trình thẩm định phê duyệt khoản vay 24 2.2.1 Lƣu đồ quy trình thẩm định phê duyệt khoản vay 24 Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Trang i Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ 2.2.2 Lƣu đồ quy trình thẩm định phê duyệt khoản vay khoản vay vƣợt thẩm quyền nơi cho vay đƣợc duyệt nơi vƣợt thẩm quyền 25 2.2.3 Diễn giải lƣu đồ quy trình thẩm định phê duyệt khoản vay 26 2.2.4 Mơ hình hóa quy trình thẩm định phê duyệt khoản vay sử dụng ngôn ngữ BPMN 29 2.3 Phân tích mơ hình hóa quy trình ký kết hợp đồng tín dụng giải ngân 40 2.3.1 Lƣu đồ quy trình ký kết hợp đồng tín dụng giải ngân 40 2.3.2 Diễn giải lƣu đồ quy trình ký kết hợp đồng tín dụng giải ngân 42 2.3.3 Mơ hình hóa quy trình ký kết hợp đồng giải ngân vốn vay sử dụng ngôn ngữ BPMN 44 2.4 Phân tích mơ hình hóa quy trình kiểm tra, giám sát sau vay, thu nợ xử lý phát sinh 52 2.4.1 Lƣu đồ quy trình kiểm tra, giám sát sau vay, thu nợ xử lý phát sinh 52 2.4.2 Diễn giải lƣu đồ quy trình kiểm tra, giám sát sau vay, thu nợ xử lý phát sinh 53 2.4.3 Mơ hình hóa quy trình kiểm tra, giám sát sau vay, thu nợ xử lý phát sinh 56 CHƢƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ HƢỚNG PHÁT TRIỂN 62 3.1 Kết luận 62 3.2 Hƣớng phát triển 64 KẾT LUẬN 65 PHỤ LỤC 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Trang ii Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Kí hiệu Giải thích NHNo&PTNT Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn PGĐ Phó Giám đốc TGĐ Tổng Giám đốc IPCAS (The Modernization of Interbank Payment and Customer Accounting System) Hệ thống toán nội kế toán khách hàng NHNo&PTNT VNĐ Đơn vị tiền tệ Việt Nam NHTM Ngân hàng Thƣơng mại TpTN Thành phố Thái Nguyên MIS (Management Information System) Hệ thống thông tin quản lý OLAP (Online Analytical Processing) Cơ chế phân tách máy chủ OLTP (Online Transaction Processing) Cơ chế giao dịch trực tuyến BPMN (Business Process Model and Notation) Ngơn ngữ mơ hình hóa hƣớng quy trình nghiệp vụ Use case Sự mô tả tƣơng tác ngƣời dùng hệ thống BPEL (Business Process Execution Language) Ngôn ngữ thực thi tiến trình nghiệp vụ TSBĐ Tài sản bảo đảm HSVV Hồ sơ vay vốn GDV Giao dịch viên Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Trang iii Khóa luận tốt nghiệp HSX Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ Hộ sản xuất HĐTV Hội đồng thành viên HĐTD Hợp đồng tín dụng Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Trang iv Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ DANH MỤC SƠ ĐỒ HÌNH VẼ Hình Sơ đồ tổ chức NHNo&PTNT Thành phố Thái Nguyên Hình Biểu đồ ngữ cảnh quy trình tín dụng Hình Các ký pháp mô tả activity 14 Hình Quy trình thẩm định phê duyệt khoản vay 30 Hình Quy trình tiếp nhận lập hồ sơ vay vốn 31 Hình Quy trình thẩm định phê duyệt khoản vay giản lƣợc 39 Hình Quy trình ký kết hợp đồng giải ngân vốn vay 45 Hình Quy trình kiểm sốt giải ngân vốn vay 46 Hình 10 Quy trình ký kết hợp đồng giải ngân vốn vay đƣợc cải tiến 51 Hình 11 Quy trình kiểm tra, giám sát sau vay, thu nợ xử lý phát sinh 57 Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Trang v Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Quy trình tín dụng tổng hợp Bảng Ký pháp mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ 12 Bảng Danh sách tác vụ có ký hiệu kèm theo 14 Bảng Danh sách thuật ngữ giải thích thuật ngữ quy trình tín dụng 23 Bảng Lƣu đồ quy trình thẩm định phê duyệt khoản vay nơi cho vay 24 Bảng Lƣu đồ quy trình thẩm định phê duyệt khoản vay nơi vƣợt thẩm quyền 26 Bảng Bảng diễn giải lƣu đồ quy trình thẩm định phê duyệt khoản vay 29 Bảng Bảng chi tiết quy trình thẩm định phê duyệt khoản vay 36 Bảng Lƣu đồ quy trình ký kết hợp đồng tín dụng giải ngân 42 Bảng 10 Bảng diễn giải lƣu đồ quy trình ký kết hợp đồng tín dụng giải ngân 44 Bảng 11 Bảng chi tiết quy trình ký kết hợp đồng giải ngân vốn vay 49 Bảng 12 Lƣu đồ quy trình kiểm tra, giám sát sau vay, thu nợ xử lý phát sinh 53 Bảng 13 Bảng diễn giải lƣu đồ quy trình kiểm tra, giám sát sau vay, thu nợ xử lý phát sinh 56 2.4.3 Mơ hình hóa quy trình kiểm tra, giám sát sau vay, thu nợ xử lý phát sinh 56 Bảng 14 Bảng chi tiết quy trình kiểm tra, giám sát sau vay, thu nợ xử lý phát sinh 59 Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Trang vi Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ Phụ lục 5: Hợp đồng tín dụng (4) Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ Phụ lục 6: Hợp đồng tín dụng (5) Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ Báo cáo thẩm định Phụ lục 7: Báo cáo thẩm định (1) Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ Phụ lục 8: Báo cáo thẩm định (2) Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ Báo cáo tái thẩm định Phụ lục 9: Báo cáo tái thẩm định (1) Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ Phụ lục 10: Báo cáo tái thẩm định (2) Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ Thơng báo từ chối cho vay Phụ lục 11: Thông báo từ chối cho vay Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ Báo cáo đề xuất giải ngân Phụ lục 12: Báo cáo đề xuất giải ngân Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ Giấy nhận nợ Phụ lục 13: Giấy nhận nợ Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ Giấy đề nghị kiêm phƣơng án cấu lại thời hạn trả nợ Phụ lục 14: Giấy đề nghị kiêm phƣơng án cấu lại thời hạn trả nợ (1) Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ Phụ lục 15: Giấy đề nghị kiêm phƣơng án cấu lại thời hạn trả nợ (2) Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ Biên kiểm tra sau cho vay Phụ lục 16: Biên kiểm tra sau cho vay (1) Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ Phụ lục 17: Biên kiểm tra sau cho vay (2) TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ [1] NHNo&PTNT TpTN, 2016 Báo cáo tài thường niên năm 2014-2015 Ngân hàng Agribank Chi nhánh Thành phố Thái Nguyên Thái Nguyên, tháng năm 2016 [2] NHNo&PTNT, 2014 Quy trình cho vay hộ gia đình Ngân hàng Hà Nội, tháng năm 2014 [3] Phan Thanh Đức, 2015 Nghiên cứu phát triển quy trình quản lý tiến trình nghiệp vụ lĩnh vực Ngân hàng Thương mại Việt Nam Luận án Tiến sĩ Khoa Hệ thống thông tin quản lý - Học viện Ngân hàng [4] Phan Thanh Đức Lê Quý Tài, 2013 Đánh giá ngơn ngữ mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ đề xuất sử dụng ngơn ngữ BPMN ngân hàng Tạp chí khoa học đào tạo Ngân hàng, số 136, trang 36 – 43 Tiếng Anh [5] Bizagi Modeler Documentation, 2013 Bizagi Process Modeler User Guide [pdf] Available at: < help.bizagi.com/processmodeler/en/> [Accessed 20 April 2016] Internet [6] http://www.slideshare.net/thinhduc/quy-trinh-tin-dung [7] http://www.bizagi.com/ [8] http://www.sbv.gov.vn/ [9] http://www.slideshare.net/LaiHa1/an-introduction-to-bpmn-vietnamese [10] http://123doc.org/document/2396623-nghien-cuu-ngon-ngu-luat-nghiep-vu-vaung-dung-trong-mo-hinh-hoa-tien-trinh.htm?page=10 [11] http://tailieu.vn/doc/ipcas-313814.html Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15 Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ NHẬT KÝ THỰC TẬP STT Ngày tháng hẹn SV Nội dung GV yêu cầu Quá trình thực SV Nhận xét giảng viên (1) (2) (3) (4) (5) Trương Hàm Yên – Lớp HTTTA – K15