Thực trạng huy động vốn trong dân c của Sở giao dịch Ngân hàng ngoại thơng Việt Nam
2.1 Yêu cầu đặt ra đối với công tác huy động vốn:
Sở giao dịch đã xác định mục tiêu hành động dựa trên chiến lược huy động vốn của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, với mục tiêu tạo ra một nền tảng vốn vững chắc, tăng trưởng bền vững cả về nội tệ và ngoại tệ.
- Đảm bảo khả năng chi trả thờng xuyên.
Để đáp ứng tối đa yêu cầu của sự nghiệp công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước, cần chú trọng đến việc cung cấp vốn trung và dài hạn cho phát triển, cũng như vốn ngắn hạn phục vụ cho sản xuất, kinh doanh và xuất nhập khẩu.
Muốn vậy trong công tác huy động vốn của Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam phải thoả mãn đợc các yêu cầu sau:
2.1.1 Từng bớc nâng cao tỷ trọng vốn trung dài hạn trong cơ cấu tổng nguồn vốn nhằm định hớng giữ vững vai trò vị thế chủ đạo của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam trong lĩnh vực đầu t vốn cho nền kinh tế Thực hiện đa dạng hóa nguồn vốn, phong phú về hình thức, biện pháp huy động qua các kênh Xây dựng chiến lợc kinh doanh, trớc hết phải bắt đầu t chiến lợc vốn
2.1.2 Công tác nguồn vốn phải xuất phát từ yêu cầu (đầu ra) để lo nguồn huy động (đầu vào), đồng thời phải căn cứ vào tình hình thực tiễn của từng địa bàn để có kế hoạch, chơng trình huy động vốn Mục tiêu cao nhất của công tác huy động vốn là đáp ứng đủ vốn cho quá trình công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất n- ớc, thúc đẩy tăng trởng kinh tế với tốc độ cao và ổn định Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam phải xem việc khai thác có hiệu quả các nguồn vốn dới mọi hình thức qua nhiều kênh khác nhau, vừa là nhiệm vụ lâu dài, vừa là yêu cầu mang tính giải pháp tình thế hiện nay; gắn chiến lợc tạo nguồn vốn với chiến lợc sử dụng vốn trong một thể thống nhất, đồng bộ và nhịp nhàng.
2.2 Những khó khăn và thuận lợi trong công tác huy động vốn của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam.
Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương, một ngân hàng lớn tại Thủ đô, đã xây dựng mối quan hệ vững chắc với nhiều khách hàng thuộc các thành phần kinh tế khác nhau Trong những năm qua, ngân hàng này đã hoạt động hiệu quả và nhận được sự tín nhiệm cao từ khách hàng, tạo nền tảng vững chắc để mở rộng thị phần và tìm kiếm khách hàng tiềm năng Thành công này đến từ việc Sở giao dịch xác định rõ những khó khăn và thuận lợi trong kinh doanh, từ đó đưa ra các chính sách và kế hoạch phù hợp với khả năng của mình, đồng thời góp phần vào mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của đất nước.
Quận Hoàn Kiếm, trung tâm kinh tế thương mại sôi động của Hà Nội, mang lại điều kiện lý tưởng cho Sở giao dịch phát triển các nghiệp vụ kinh doanh Khu vực này có tiềm năng lớn trong việc khai thác nguồn vốn nhàn rỗi và mở rộng các hoạt động tín dụng, đầu tư.
Sở giao dịch luôn nhận được sự chỉ đạo chặt chẽ từ Ngân hàng Ngoại thương Trung ương cùng với sự hỗ trợ từ các cơ quan nhà nước, các bộ, ngành và chính quyền địa phương.
Sở giao dịch là nơi thử nghiệm mọi nghiệp vụ mới của toàn Hệ thống Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam
Hiệp hội Ngân hàng đang tích cực hạn chế cạnh tranh không lành mạnh trong lĩnh vực ngân hàng trên toàn quốc, giúp các sở giao dịch có điều kiện tự do kinh doanh và phát huy tối đa khả năng trong khuôn khổ pháp luật.
Mặc dù có nhiều thuận lợi, Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương vẫn gặp phải nhiều khó khăn trong hoạt động kinh doanh, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến việc huy động và sử dụng vốn.
Trong những năm gần đây, tốc độ tăng trưởng kinh tế đã giảm sút do ảnh hưởng của cơn bão tiền tệ trong khu vực, gây tác động tiêu cực đến quan hệ vay trả, đặc biệt là các khoản vay bằng ngoại tệ của khách hàng đối với Sở giao dịch.
Tình trạng yếu kém của doanh nghiệp trên toàn quốc, bao gồm thiếu hụt nguồn vốn, lao động, công nghệ, và năng lực quản lý, cùng với sản phẩm thiếu sức cạnh tranh và quá trình cổ phần hóa chậm chạp, đã gây ảnh hưởng tiêu cực đến quan hệ tín dụng, từ đó làm giảm hiệu quả huy động vốn.
Môi trường pháp lý cho hoạt động của ngân hàng đã được cải thiện, nhưng vẫn còn thiếu tính đồng bộ và nhất quán Điều này dẫn đến sự thiếu rõ ràng và chuẩn mực trong nhận thức về việc chấp hành các chế độ và luật pháp.
Tình trạng giảm phát kéo dài và nguồn vốn huy động tăng nhanh đang gây khó khăn cho hoạt động ngân hàng Mặc dù Ngân hàng Nhà nước đã nhiều lần điều chỉnh giảm trần lãi suất cho vay, các doanh nghiệp vẫn hạn chế đầu tư và mở rộng sản xuất.
Sức ép cạnh tranh trong ngành ngân hàng ngày càng gia tăng, đặc biệt từ các ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng nước ngoài và ngân hàng liên doanh Những đối thủ này không chỉ sở hữu công nghệ tiên tiến mà còn có kinh nghiệm hoạt động dày dạn và đội ngũ cán bộ chuyên môn cao.
Nguồn thông tin cả về vĩ mô và vi mô đều thiếu, không cập nhật và chất l- ợng không cao.
Mạng lưới kinh doanh hiện tại chủ yếu tập trung tại Hội sở, điều này giúp cha khai thác lợi thế huy động vốn nhưng cũng hạn chế khả năng mở rộng nghiệp vụ Ngân hàng bán lẻ Hơn nữa, mô hình tổ chức của Sở giao dịch không phải là một Chi nhánh độc lập của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, dẫn đến sự kém hợp lý trong hoạt động Nhiều bộ phận như kiểm toán, thẩm định và thanh toán quốc tế phải phụ thuộc vào Trung ương, điều này làm giảm tính độc lập, tự chủ và khả năng quyết đoán trong việc nắm bắt cơ hội của Sở giao dịch.
3 Các hình thức huy động vốn từ khu vực dân c của Sở giao dịch của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam:
Những hạn chế trong công tác huy động vốn từ khu vực dân c của Sở GD NHNTVN
dịch Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam
Để khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, điều quan trọng là ngân hàng phải xây dựng niềm tin và đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng Việc huy động vốn, đặc biệt là từ dân cư, là một thách thức lớn mà chưa có giải pháp hiệu quả Vấn đề này không chỉ nằm ở khách hàng mà còn xuất phát từ chính ngân hàng.
Để khơi thông nguồn vốn trong dân c tại Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương, tôi xin đề xuất một số giải pháp thiết thực Những giải pháp này sẽ giúp tối ưu hóa việc huy động vốn từ cộng đồng, tạo ra sự kết nối hiệu quả giữa ngân hàng và người dân, đồng thời thúc đẩy sự phát triển kinh tế bền vững.
1 Giải pháp trớc tiên là bằng mọi cách nâng cao uy tín của Ngân hàng.
Một trong những nguyên nhân chính khiến người dân không muốn gửi tiền vào ngân hàng là do thiếu niềm tin vào hệ thống này Để xây dựng lòng tin từ phía công chúng, các ngân hàng cần phải kiên trì phân tích nguyên nhân và từng bước đề xuất các giải pháp khả thi nhằm cải thiện tình hình.
Giải pháp
Để khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, điều quan trọng là ngân hàng phải xây dựng niềm tin vững chắc và đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng Huy động vốn, đặc biệt là từ dân cư, là một thách thức lớn mà ngân hàng cần giải quyết Vấn đề này không chỉ đến từ phía khách hàng mà còn xuất phát từ chính ngân hàng.
Để khơi thông nguồn vốn trong dân cư tại Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương, tôi xin đề xuất một số giải pháp cụ thể Những giải pháp này nhằm tăng cường sự kết nối giữa ngân hàng và người dân, khuyến khích họ tham gia vào các sản phẩm tài chính, từ đó thúc đẩy sự phát triển kinh tế Việc cải thiện dịch vụ, nâng cao chất lượng tư vấn và tạo ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn sẽ giúp thu hút nguồn vốn từ cộng đồng.
1 Giải pháp trớc tiên là bằng mọi cách nâng cao uy tín của Ngân hàng.
Một trong những nguyên nhân khiến người dân không muốn gửi tiền vào ngân hàng là thiếu niềm tin vào hệ thống ngân hàng Để xây dựng lòng tin của người dân, ngân hàng cần kiên trì phân tích nguyên nhân và từng bước đề ra các giải pháp khả thi.
Uy tín của ngân hàng được hình thành từ sự tổng hòa của nhiều yếu tố và mối quan hệ khác nhau, nhưng có thể được tóm gọn bằng công thức sau:
Uy tín của Ngân hàng = An toàn + Bảo toàn + thuận tiện + Đơn giản
Tuy nhiên, để đảm đợc 4 chỉ tiêu trên, Ngân hàng phải thực hiện kết hợp hàng loạt các giải pháp cụ thể sau:
1.1 Công tác tuyên truyền - quảng cáo:
Hiện nay, việc mở rộng hoạt động của Hệ thống Ngân hàng thông qua quảng bá và tuyên truyền là rất quan trọng Với phương châm “Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam luôn mang đến cho bạn sự thành đạt”, ngân hàng cần nâng cao nhận thức của mọi người về dịch vụ của mình và thể hiện rõ lợi ích khi giao dịch với ngân hàng.
Công tác tuyên truyền hoạt động ngân hàng tại Việt Nam đã được triển khai rộng rãi với nguồn kinh phí đáng kể, tuy nhiên hiệu quả vẫn chưa cao Do đó, các ngân hàng thương mại cần chú ý đến một số điểm quan trọng trong công tác tuyên truyền để nâng cao hiệu quả.
Nên tập trung quảng cáo vào một số dịch vụ nhất định như lãi suất tiền gửi, hình thức gửi, sử dụng séc, thẻ thanh toán và tiện ích của việc mở tài khoản cá nhân, thay vì thực hiện quảng cáo tràn lan.
- Đa dạng hoá các hình thức quảng cáo nh quảng cáo trên truyền hình, đài phát thanh, báo, tạp chí, qua điện thoại, áp phíc nơi công cộng
- Nội dung và hình ảnh quang cáo phải tác động thẳng đến tâm lý và lợi ích của ngời dân.
Chúng tôi triển khai các chương trình khuyến mại theo đợt với nhiều hình thức đa dạng, bao gồm quay số trúng thưởng dựa trên số tài khoản Đặc biệt, khách hàng giao dịch thường xuyên và khách hàng VIP sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi hấp dẫn.
Hoạt động tuyên truyền của Ngân hàng cần phải tương thích với mức độ phát triển kinh tế của đất nước và khả năng nhận thức của người dân.
1.2 Cơ sở vật chất kỹ thuật:
Hình ảnh đầu tiên thu hút sự chú ý của khách hàng chính là cơ sở vật chất, kỹ thuật và trang thiết bị máy móc của ngân hàng Vì vậy, điều này đặt ra yêu cầu cao cho mỗi ngân hàng trong việc đầu tư và nâng cấp cơ sở hạ tầng để tạo ấn tượng tốt với khách hàng.
Ngân hàng cần xây dựng một mặt bằng giao dịch khang trang và hiện đại hóa thiết bị máy móc Việc này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho Sở giao dịch tiếp cận khách hàng hiệu quả hơn, đồng thời thúc đẩy quá trình hội nhập với hệ thống Ngân hàng Thế giới.
1.3 Báo cáo hoạt động ngân hàng:
Ngân hàng cần công khai hiệu quả hoạt động kinh doanh qua các báo cáo tài chính đã được kiểm toán bởi các cơ quan có thẩm quyền Việc này không chỉ giúp mọi người nắm rõ thông tin mà còn tạo dựng uy tín và niềm tin vững chắc từ phía người gửi Mục tiêu cuối cùng là thu hút thêm nguồn vốn cho ngân hàng.
- Thái độ của nhân viên, nhất là các nhân viên thờng xuyên tiếp xúc với khách hàng, cần phải có thái độ lịch sự, nhiệt tình, thân thiện.
Trình độ của nhân viên là kết quả của công tác tổ chức và đào tạo, nhằm xây dựng đội ngũ cán bộ vừa có “tâm”, vừa có “tầm” Nhân viên cần tinh thông nghiệp vụ, hiểu biết đa dạng, nhanh nhẹn và tháo vát, có khả năng giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng, kể cả những khách hàng khó tính Để nâng cao chất lượng phục vụ, cần áp dụng hình thức thưởng phạt nghiêm minh, khuyến khích bằng vật chất và tinh thần, từ đó động viên cán bộ nhân viên đạt thành tích tốt trong việc thu hút và phục vụ khách hàng.
1.5 Cải tiến công tác thanh toán:
Khách hàng mong muốn thủ tục gửi tiền tại ngân hàng đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện, bên cạnh yếu tố lãi suất và an toàn Để đáp ứng nhu cầu này, ngân hàng cần tăng cường nhân viên giao dịch, đặc biệt trong thời kỳ huy động vốn, nhằm rút ngắn thời gian chờ đợi của khách hàng.
Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Sở giao dịch hiện có 8 phòng giao dịch và cần mở rộng mạng lưới này Việc mở thêm phòng giao dịch tại các khu vực tập trung dân cư, cũng như tại các trung tâm thương mại và dịch vụ, là rất quan trọng.
Điều kiện để thực hiện tốt các giải pháp huy động vốn trong dân c của Ngân hàng
Mặc dù Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương đã triển khai nhiều giải pháp hiệu quả để tăng cường huy động vốn từ khu vực dân cư, nhưng hiệu quả vẫn chưa cao nếu thiếu sự ủng hộ từ các cấp, các ngành Do đó, Chính phủ cần tạo ra một môi trường thuận lợi cho toàn hệ thống ngân hàng, giúp ngành ngân hàng phát triển và giữ vững vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc dân và sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước.
1 ổn định môi trờng kinh tế vĩ mô:
Sự ổn định của môi trường kinh tế vĩ mô là điều kiện tiên quyết cho sự tăng trưởng và thu hút vốn vào ngân hàng Đối với Việt Nam, việc tạo lập ổn định nền kinh tế vĩ mô hiện nay tập trung vào việc kiềm chế lạm phát và ổn định tiền tệ, đặc biệt là giải quyết mối quan hệ giữa lãi suất và tỷ giá.
Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt và phù hợp với từng thời kỳ nhng phải đảm bảo lãi suất thực “dơng” có lợi cho ngời gửi tiền.
Để phát triển một thị trường tiền tệ hoàn hảo, nước ta cần tiến tới tự do hoá lãi suất và xoá bỏ mức trần lãi suất, thay thế bằng lãi suất tái chiết khấu và lãi suất trên thị trường mở Điều này sẽ giúp các ngân hàng thương mại có được sự độc lập và chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh của mình.
Để thực hiện chế độ điều hành tỷ giá linh hoạt dựa trên quan hệ cung cầu, các ngân hàng cần duy trì một chế độ tỷ giá được định hướng và ổn định trong thời gian dài khi huy động tiền gửi.
Nhiều ý kiến cho rằng tỷ giá hiện tại của đồng Việt Nam không phản ánh đúng sức mua, dẫn đến việc đồng tiền này bị đánh giá quá cao, gây khó khăn cho xuất khẩu Do đó, cần xem xét việc phá giá tiền tệ Tuy nhiên, đây là vấn đề ảnh hưởng sâu rộng đến toàn bộ nền kinh tế và xã hội, vì vậy cần thận trọng trong quá trình thực hiện Hiện tại, cần tiếp tục điều tiết linh hoạt tỷ giá theo hướng phù hợp.
Phát triển thị trường hối đoái và thị trường tiền tệ liên ngân hàng là một yếu tố quan trọng trong việc thống nhất và tập trung cơ chế điều hành của Ngân hàng Nhà nước Sự can thiệp và điều chỉnh hiệu quả từ Ngân hàng Nhà nước sẽ giúp ổn định thị trường tài chính, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch và nâng cao tính minh bạch trong hoạt động ngân hàng.
Ngân hàng Nhà nước quản lý quỹ ngoại tệ, xây dựng nguyên tắc và chuẩn bị lượng ngoại tệ cần thiết để can thiệp vào thị trường khi có nhu cầu.
- Hoàn thiện các văn bản pháp lý về quản lý ngoại hối.
Tiếp tục duy trì cơ chế điều hành tỷ giá hiện tại, nhưng giảm dần sự can thiệp của Nhà nước sẽ giúp tỷ giá hình thành một cách khách quan và sát thực hơn theo quy luật kinh tế thị trường.
2 Hoàn thiện môi trờng pháp lý: Đi đôi với những thanh tựu đạt đợc, Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thơng còn gặp không ít trở ngại trong công tác huy động vốn bởi môi trờng pháp lý Việt Nam tuy có đổi mới nhng cha hoàn thiện Hiện nay, ngoài hiến pháp là đạo luật cơ bản, còn lại những bộ luật kinh tế vẫn còn có nhiều thiếu sót, thậm chí có chỗ bất hợp lý, gây tâm lý lo lắng sợ gặp phải những rủi ro cho ngời đầu t và ng- ời sử dụng vốn đầu t Nh vậy để đảm bảo quyền lợi cho tất cả các bên thì cần phải có một hệ thống pháp lý rõ ràng và bình đẳng Chính phủ cần luật hoá mọi hoạt động liên quan đến tiền tệ, tín dụng, tạo môi trờng lành mạnh và hành lang pháp lý rõ ràng cho các Ngân hàng phát huy hết khả năng của mình, đồng thời tạo niềm tin vững chắc cho dân chúng đối với hệ thống Ngân hàng Không chỉ có thế, khi Luật Ngân hàng và Luật các tổ chức tín dụng đợc ban hành, chính phủ phải cùng với các Ngân hàng làm sao cho dân chúng hiểu rõ và tin tởng rằng: Quyền lợi của họ luôn đợc đảm bảo vì luật pháp đứng về phía họ.
3 Xây dựng môi trờng tâm lý xã hội thuận lợi:
Nhà nước cần thường xuyên tuyên truyền các chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước về việc phát huy nội lực và dựa vào sức dân để phát triển kinh tế, giúp người dân nhận thức rõ vai trò làm chủ trong xây dựng đất nước Đồng thời, cần tạo ra tâm lý xã hội coi trọng việc tích lũy, khuyến khích người dân thực hiện hài hòa giữa tích lũy và tiêu dùng Nhà nước cũng nên thúc đẩy phong trào kinh doanh tiết kiệm vốn, tăng cường tích lũy, tạo năng lực tài chính và mở rộng đầu tư khi có điều kiện Để đạt được mục tiêu này, Chính phủ cần thực hiện một số biện pháp cụ thể.
Chúng ta cần kiên quyết lên án thói quen tiêu dùng lãng phí và giảm thiểu việc tiêu thụ hàng hóa xa xỉ Một trong những biện pháp hiệu quả là cấm nhập khẩu hoặc áp dụng mức thuế cao đối với những sản phẩm này.
- Xây dựng, phát hiện và phổ biến những tập thể cá nhân điển hình trong cả nớc giàu lên nhờ làm ăn giỏi và biết tiết kiệm.
Xử lý nghiêm khắc các hành vi tham nhũng trong bộ máy Nhà nước là cần thiết để củng cố niềm tin của người dân, giúp họ nhận thức rằng Nhà nước là của dân, do dân và vì dân.
4 Hình thành và phát triển thị trờng chứng khoán:
Thị trường chứng khoán đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn trung và dài hạn cho nền kinh tế, đồng thời là hình thức phát triển tiên tiến của hệ thống tài chính trong nền kinh tế thị trường Tuy nhiên, thị trường này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro và phức tạp, vì vậy cần chuẩn bị kỹ lưỡng một số tiền đề cơ bản để đảm bảo thị trường chứng khoán hoạt động hiệu quả và mang lại lợi ích cao.
- Điều kiện con ngời: Phải có đủ trình độ quản lý và điều hành thị trờng.
Để phát triển một nền kinh tế hàng hóa bền vững, cần có điều kiện vật chất vững chắc, bao gồm sự phát triển của nhiều doanh nghiệp và công ty cổ phần, cùng với việc duy trì luồng tiền tệ ổn định Nhà nước cần thúc đẩy quá trình cổ phần hóa doanh nghiệp Nhà nước để tăng cường nguồn hàng hóa cho thị trường Đồng thời, việc cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác và kịp thời sẽ giúp nhà đầu tư có cơ hội lựa chọn các hình thức đầu tư phù hợp.
Để đảm bảo một thị trường tài chính hoạt động hiệu quả, cần có một hệ thống pháp luật vững mạnh, nghiêm minh và có hiệu lực Hệ thống này không chỉ giúp ngăn chặn lừa đảo mà còn đảm bảo tính công bằng, công khai và trật tự trong các giao dịch tài chính.