Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển nam định sau khi chia tách,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  PHẠM ĐỨC NAM GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NAM ĐỊNH SAU KHI CHIA TÁCH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội – Năm 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  PHẠM ĐỨC NAM GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NAM ĐỊNH SAU KHI CHIA TÁCH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Tô Ngọc Hưng Hà Nội – Năm 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị Hà Nội ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn Phạm Đức Nam ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh 1.1.2 Năng lực cạnh tranh 1.2 NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 10 1.2.2 Các yếu tố cấu thành lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 13 1.2.4 Đặc trưng cạnh tranh ngân hàng thương mại điều kiện hội nhập kinh tế 17 1.2.5 Các tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 19 1.3 KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO BIDV NAM ĐỊNH 25 1.3.1 Kinh nghiệm từ Deutsche Bank 25 1.3.2 Kinh nghiệm từ Citigroup 27 1.3.3 Kinh nghiệm từ HSBC Holdings 29 1.3.4 Bài học kinh nghiệm rút BIDV Nam Định 31 iii KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG 34 THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH 34 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NAM ĐỊNH SAU KHI CHIA TÁCH 34 2.1 TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NAM ĐỊNH 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 35 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Nam Định 38 2.1.4 Những tác động việc tách chi nhánh đến hoạt động kinh doanh 45 2.2 ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BIDV NAM ĐỊNH 49 2.2.1 Thực trạng yếu tố nội BIDV Nam Định trước sau tách chi nhánh 49 2.2.2 Nhận định điểm mạnh, điểm yếu lực cạnh tranh BIDV Nam Định 67 2.3 ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA CÁC YẾU TỐ MÔI TRƯỜNG KINH DOANH TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NAM ĐỊNH 73 2.3.1 Tác động yếu tố vĩ mô 73 2.3.2 Phân tích nhóm đối thủ cạnh tranh 76 2.3.3 Tác động đến BIDV Nam Định 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 CHƯƠNG 82 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NAM ĐỊNH SAU KHI CHIA TÁCH 82 iv 3.1 XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ DỰ BÁO NHU CẦU DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐẾN NĂM 2020 82 3.1.1 Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 82 3.1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 83 3.1.3 Phát triển dịch vụ ngân hàng số ứng dụng công nghệ cách mạng công nghiệp 4.0 84 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NAM ĐỊNH ĐẾN NĂM 2020 86 3.2.1 Định hướng BIDV 86 3.2.2 Định hướng BIDV Nam Định 87 3.3 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH BIDV NAM ĐỊNH SAU KHI CHIA TÁCH 89 3.3.1 Giải pháp nâng cao lực tài 89 3.3.2 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu quản trị điều hành 90 3.3.3 Giải pháp nguồn nhân lực 94 3.3.4 Nhóm giải pháp phát triển thị trường 96 3.4 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ 102 3.4.1 Kiến nghị với phủ ngành liên quan 102 3.4.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 104 3.4.3 Kiến nghị BIDV 105 KẾT LUẬN CHƯƠNG 107 KẾT LUẬN 108 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 109 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ST T Nguyên văn Ký hiệu ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam BIDV Nam Định KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp HĐV Huy động vốn NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch 10 POS Máy bán hàng chấp nhận thẻ ngân hàng 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TMCP Thương mại cổ phần Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Định vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Danh mục bảng Bảng 2.1 Số liệu Huy động vốn BIDV Nam Định 39 Bảng 2.2 Số liệu dư nợ cho vay BIDV Nam Định 41 Bảng 2.3 Chất lượng tín dụng BIDV Nam Định 42 Bảng 2.4 Hiệu kinh doanh BIDV Nam Định 43 Bảng 2.5 Tình hình huy động vốn ngân hàng địa bàn tỉnh Nam Định 46 Bảng 2.6 Tình hình nợ xấu BIDV Nam Định 47 Bảng 2.7 Tình hình nhân BIDV Nam Định 48 Bảng 2.8 Tổng tài sản NHTM địa bàn 49 Bảng 2.9 Tỷ lệ HĐV thị trường tổng tài sản nợ số ngân hàng địa bàn 50 Bảng 2.10 Tình hình huy động vốn thị trường ngân hàng địa bàn tỉnh Nam Định 51 Bảng 2.11 Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu số chi nhánh ngân hàng địa bàn 52 Bảng 2.12 Khả sinh lời BIDV Nam Định 56 Bảng 2.13 Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản (ROA) số chi nhánh ngân hàng địa bàn 57 Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1 Thị phần HĐV số NHTM địa bàn Nam Định 54 Biểu đồ 2.2 Tỷ trọng dư nợ số NHTM địa bàn Nam Định 55 Danh mục sơ đồ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức BIDV Nam Định 36 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trải qua 30 năm đổi mới, kinh tế Việt Nam đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ bước vững hội nhập vào kinh tế giới Từ nước có kinh tế nghèo nàn, Việt Nam bước chuyển mình, vươn lên thành nước có thu nhập trung bình đánh giá nước có mức tăng trưởng nhanh giới năm vừa qua Với vai trò đầu tàu, huyết mạch kinh tế, ngành ngân hàng đóng góp khơng nhỏ vào thành tựu Theo đó, q trình hội nhập kinh tế sâu rộng, hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) không ngừng lớn mạnh quy mô lẫn hiệu tiếp tục giữ vai trò chủ đạo cung ứng vốn, phát triển kinh tế Bên cạnh thuận lợi, hội nhập kinh tế mang đến khơng thách thức NHTM, đặc biệt cạnh tranh ngành ngày gay gắt tiến trình thâm nhập ngân hàng nước vào Việt Nam trở nên nhanh Việt Nam gia nhập vào tổ chức thương mại quốc tế Bên cạnh đó, cách mạng cơng nghiệp 4.0 bước ảnh hưởng sâu rộng tới mặt sống chủ thể có ngành ngân hàng Tiến khoa học công nghệ mặt mang lại tích cực cho ngành ngân hàng có hội tận dụng để nâng cao suất lao động, thay đổi sản phẩm dịch vụ, thay đổi kênh phân phối… mặt khác mang đến thách thức làm thay đổi môi trường cạnh tranh, thúc đẩy mức độ cạnh tranh ngày cao lĩnh vực ngân hàng Trước bối cảnh đó, Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Định (BIDV Nam Định), dù ngân hàng có uy tín lực địa bàn không tránh khỏi thử thách trình hội nhập tác động tiến khoa học cơng nghệ Bên cạnh đó, để mở rộng hệ thống mạng lưới, vào tháng 06 năm 2016, đạo BIDV chấp thuận Ngân hàng nhà nước (NHNN), BIDV Nam Định tiến hành chia tách, thành lập thêm chi nhánh hoạt động địa bàn theo ảnh hưởng lớn tới hoạt động kinh doanh làm giảm khả cạnh tranh chi nhánh Do đó, BIDV Nam Định phải giải toán lớn việc tranh thủ điều kiện nguồn lực để đón đầu hội, vượt qua nguy nhằm phát triển ổn định bền vững Xuất phát từ thực tế cấp thiết trên, đề tài “Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Nam Định sau chia tách” đề xuất nghiên cứu nhằm làm sáng tỏ trạng định hướng giải vướng mắc khó khăn tồn BIDV Nam Định Tổng quan nghiên cứu Năng lực cạnh tranh vấn đề phức tạp cấp thiết doanh nghiệp có ngân hàng Đã có nhiều cơng trình nghiên cứu lực cạnh tranh ngân hàng, cụ thể số cơng trình tiêu biểu sau đây: “Lý thuyết cấu trúc cạnh tranh ngành với việc nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam nay” tác giả Đoàn Việt Dũng (2015) theo Luận án tiến sỹ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội Trong đề tài mình, tác giả tập trung nghiên cứu vấn đề mặt lý luận thực tiễn cấu trúc ngành ngân hàng, từ xem xét ảnh hưởng tới lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam Luận án phân tích trực tiếp mặt định lượng theo phương pháp phân tích bao liệu (DEA), mơ hình Tobit phân tích biên ngẫu nhiên (SFA) dựa liệu 31 ngân hàng thương mại Việt Nam bao gồm ngân hàng thương mại Nhà nước 26 96 độ, không đáp ứng yêu cầu công việc + Tạo tin tưởng gắn kết, phát huy tính sáng tạo cán môi trường hoạt động Sự tin tưởng cán nhân viên vào ngân hàng điều kiện quan trọng, đảm bảo cho nhân viên có tư tưởng an tâm cơng tác, đem khả để cống hiến cho cơng việc, cho phát triển chung ngân hàng, đem lại hiệu lao động cao Khi có lịng tin mức thu nhập ổn định nhân viên tồn tâm tồn ý cống hiến trí lực cho cơng việc Vì vậy, nhà quản trị đem lại an tâm, tạo tin tưởng để giữ nguồn nhân lực ổn định để thu nỗ lực cống hiến nhân viên đem lại hiệu kinh doanh với chất lượng cao tạo phát triển cho ngân hàng Để phát huy tính linh hoạt, sáng tạo tồn cán nhân viên ngân hàng nên đưa phong trào khuyến khích thi đua, có sáng kiến, sáng tạo đến tồn cán bộ, nhân viên Từ tìm nhân tố mới, sáng kiến đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng 3.3.4 Nhóm giải pháp phát triển thị trường 3.3.4.1 Giải pháp phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại yếu tố mang tính chất đột phá góp phần gia tăng lực cạnh tranh ngân hàng Do vậy, để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, cần quan tâm tới vấn đề sau: - Nâng cao lực công nghệ trọng đến yếu tố bảo mật Các sản phẩm ngân hàng đại thường dựa ứng dụng tiến khoa học công nghệ cần có hạ tầng sở đại kết hợp với lực công nghệ ứng dụng hiệu Trong thời gian qua, có nỗ lực đáng kể ban lãnh đạo nhằm nâng cao lực công nghệ, nhiên, lực công nghệ thông tin 97 BIDV chưa tương xứng với phát triển ngân hàng đại Hệ thống công nghệ thông tin chưa phát triển đồng bộ, đầu tư nhiều vào phần cứng chưa trọng đến phần mềm, mức độ tự động hóa thấp Nhiều phần mềm cơng nghệ trang thiết bị máy móc ngân hàng bị lạc hậu đầu tư chưa lâu, chẳng hạn nhiều máy ATM BIDV Nam Định đưa vào sử dụng bị lỗi thời gian giao dịch lâu so với máy ATM đối thủ cạnh tranh Để khắc phục tình trạng này, BIDV Việt Nam cần phải thận trọng việc lựa chọn nhà cung cấp có chế giám sát chặt chẽ trình đầu tư mua sắm trang thiết bị Trong trình đầu tư trang thiết bị lắp đặt phần mềm, cần trọng thực giải pháp an ninh mạng triệt để Nền kinh tế Việt Nam chuyển dần sang số hóa, rủi ro đạo đức xuất phát từ phía khách hàng ngày nhiều ngày tinh vi Vì vậy, khơng có giải pháp an ninh mạng triệt để ngân hàng người chịu thiệt hại từ vụ cơng Do đó, BIDV cần phải có giải pháp an ninh mạng toàn diện đặc biệt phải cập nhật liên tục, thường xuyên nhằm chống lại nguy cơng từ bên ngồi - Tiếp tục phát triển tính sản phẩm ngân hàng số, ngân hàng điện tử nâng cao chất lượng dịch vụ Các sản phẩm ngân hàng số, ngân hàng điện tử BIDV tương đối tiện ích nhiên cịn mức sơ khai so với sản phẩm ngân hàng nước Để đáp ứng yếu tố cạnh tranh sản phẩm nâng cao lực cạnh tranh hệ thống, BIDV cần ưu tiên có lộ trình kế hoạch thực phát triển chiến lược Ngân hàng số cách toàn diện tất mặt hoạt động kinh doanh, quy trình sản phẩm, kênh phân phối, phù hợp với xu hướng phát triển cách mạng cơng nghiệp 4.0 Theo cần 98 nghiên cứu thêm tính để bước cung cấp đầy đủ dịch vụ ngân hàng truyền thống, tích hợp ứng dụng ngân hàng số Bên cạnh đó, bước đầu sử dụng sản phẩm mới, khách hàng chưa có khả ứng dụng công nghệ Do vậy, cần nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng, đảm bảo đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng hướng dẫn, trả lời giải vấn đề thắc mắc, khiếu nại khách hàng (đặc biệt vấn đề sản phẩm dịch vụ mới) cách nhanh nhất, đảm bảo quyền lợi khách hàng hài hịa lợi ích ngân hàng Để làm điều này, việc nắm vững sản phẩm dịch vụ, cán ngân hàng cần có trải nghiệm sản phẩm, nâng cao kỹ ứng dụng cơng nghệ Chính vậy, song song với việc phát triển cơng nghệ, tính sản phẩm, BIDV cần tiến hành đào tạo kỹ sử dụng cơng nghệ cho nhân viên có hoạt động kiểm tra đánh giá hiệu ứng dụng công nghệ phận, nhân viên để có sở tư vấn giải đáp tốt cho khách hàng - Tăng cường phối hợp Trung tâm dịch vụ khách hàng, Trung tâm mạng xã hội với chi nhánh công tác bán hàng Mặc dù xác định kênh bán hàng online xu hướng phát triển ngành tài ngân hàng thời gian tới, nhiên vai trò chi nhánh truyền thống yếu tố chủ lực Do vậy, chi nhánh trung tâm dịch vụ khách hàng cần thường xuyên phối hợp trao đổi để hỗ trợ công tác bán hàng chăm sóc khách hàng Theo trung tâm cần hỗ trợ chi nhánh việc đào tạo cán bán hàng theo kênh phân phối đặc biệt khai thác nguồn khách hàng qua kênh mạng xã hội vừa đảm bảo thông tin đúng, đủ tính sản phẩm vừa đảm bảo quảng bá hiệu hình ảnh BIDV Bên cạnh đó, cần có thơng tin trao đổi từ phía chi nhánh với 99 trung tâm việc đáp ứng sản phẩm dịch vụ, hay làm giàu thông tin, liệu khách hàng để phối hợp cung ứng tốt sản phẩm dịch vụ ngân hàng 3.3.4.2 Phát triển tảng khách hàng vững Trên sở phát triển tính sản phẩm dịch vụ, việc phát triển tảng khách hàng trung thành, yêu thích sử dụng sản phẩm dịch vụ yếu tố định phát triển thị trường chiếm lĩnh thị phần sản phẩm Để gia tăng khách hàng, BIDV Nam Định cần có sách thu hút khách hàng hiệu theo chi nhánh cần trọng: - Thâm canh khách hàng hữu + Đối với khách hàng tín dụng: Thường xuyên rà sốt danh sách khách hàng có quan hệ tín dụng chưa có thu dịch vụ, số lượng sản phẩm dịch vụ sử dụng để tiếp cận đẩy mạnh bán hàng + Đối với khách hàng khơng có quan hệ tín dụng: Là khách hàng tiềm chưa sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng cần tập trung đẩy mạnh bán hàng thông qua kênh quầy hay bán hàng qua điện thoại Bên cạnh cần xây dựng sách ưu đãi để khuyến khích khách hàng hữu giới thiệu thêm bạn bè, người thân, tạo lập nhóm khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Phát triển khách hàng mục tiêu, khách hàng + KHCN: sở danh sách khách hàng mục tiêu theo độ tuổi, ngành nghề, khu vực để tiếp cận Phát triển khách hàng từ tập khách hàng đối tác tập đồn, tổng cơng ty lớn, từ khách hàng sử dụng dịch vụ toán hóa đơn chưa mở CIF BIDV + KHDN: thường xuyên thu thập thông tin danh sách khách hàng tiềm từ quan đăng ký kinh doanh, quan thuế… phân giao cán tiếp cận, đẩy mạnh bán hàng 100 - Tích cực làm giàu thông tin khách hàng Chi nhánh cần quán triệt thực thu nhập, làm giàu, làm sạch, chuẩn hóa xác thơng tin khách hàng u cầu bắt buộc, sở để thực sách cá thể hóa sản phẩm, giá phí, chăm sóc theo khách hàng nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ tạo khác biệt, ấn tượng khách hàng 3.3.4.3 Phát triển nâng cao hiệu mạng lưới kênh phân phối Ưu mạng lưới, kênh phân phối sản phẩm mạnh mà BIDV cần tiếp tục phát huy để chiếm lĩnh thị trường nâng cao hiệu hoạt động Tuy nhiên yêu cầu chi phí hoạt động không nhỏ quy định việc mở rộng mạng lưới giao dịch tương đối khó khăn nên cần nâng cao hiệu sử dụng hệ thống mạng lưới có, theo BIDV Nam Định cần ý: Tiến hành chỉnh sửa, rà soát tiêu đánh giá quản lý PGD theo định hướng chuyên biệt, cụ thể theo chức nhiệm vụ, hướng tới việc khuyến khích PGD tập trung vào cơng việc mà đơn vị mạnh, hiệu Bên cạnh cần tiến hành rà sốt, đánh giá kỹ lưỡng mạng lưới hoạt động tại, có phương án thay đổi địa điểm PGD hiệu Chi nhánh cần nghiên cứu địa điểm PGD đảm bảo rộng rãi, tập trung đơng người, có đầy đủ chỗ gửi xe, đảm bảo an toàn giao dịch… Bên cạnh cần xây dựng nhận diện thương hiệu chuẩn theo quy định BIDV đảm bảo thu hút, hiệu truyền thông cao Đối với PGD xa chi nhánh, cần bố trí nhân hợp lý để đáp ứng yêu cầu thời gian giao dịch sớm nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng địa bàn, đảm bảo yếu tố cạnh tranh giảm thiểu chi phí Theo đó, chi nhánh nghiên cứu, tuyển dụng cán sẵn có địa bàn luân chuyển cán gần địa điểm PGD để công tác xây dựng chế độ riêng đối 101 với cán Bên cạnh cần xây dựng ứng dụng cơng nghệ vào việc phê duyệt khoản vay, phê duyệt chứng từ từ xa thông qua chứng từ điện tử, scan… để hỗ trợ công tác PGD Đối với hệ thống máy ATM, máy POS, chi nhánh cần trọng đặt nơi có nhiều công nhân, tập trung dân cư người lao động, cán quan ban ngành có sử dụng trả lương qua thẻ, nơi tập trung nhiều người qua lại ngã tư, ngã ba, chợ Nên đảm bảo mật độ máy tránh trường hợp nơi tập trung nhiều nơi BIDV Nam Định nên tập trung lắp đặt nhà hàng, siêu thị, trung tâm thương mại, khu công nghiệp… 3.3.4.4 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông Marketing Hoạt động truyền thông Marketing hoạt động quan trọng, bổ trợ cho công tác phát triển thị trường Theo chi nhánh cần trọng điểm: - Chú trọng việc đầu tư nhận diện thương hiệu, thiết kế banner, biển hiệu đặt nơi đông đúc, thu hút đồng thời kết hợp đầu tư sở vật chất, tu, bảo dưỡng thường xuyên trụ sở chi nhánh điểm giao dịch - Giữ mối quan hệ hợp tác chặt chẽ với quan báo chí, phương tiện truyền thơng Kịp thời xử lý thông tin xấu, thông tin chưa thống đặc biệt thơng tin xấu lan truyền mạng xã hội gây ảnh hưởng đến hoạt động niềm tin khách hàng vào hệ thống ngân hàng Khi xảy khủng hoảng truyền thông cần xử lý linh hoạt, khéo léo, cầu thị, báo cáo quan chủ quản để có phương án xử lý kịp thời - Tập trung phát triển thương hiệu, gia tăng hình ảnh, uy tín thương hiệu BIDV ngồi nước; truyền thơng tầm quan trọng không ngừng bồi đắp giá trị văn hóa doanh nghiệp Thực tốt trách nhiệm với cộng đồng thông qua hoạt động an sinh xã hội 102 3.3.4.5 Xây dựng phát triển văn hoá BIDV Việc xây dựng phát triển văn hóa doanh nghiệp có tác động lớn việc ảnh hưởng tới người tiêu dùng, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng kinh doanh sở tin tưởng uy tín Một ngân hàng có văn hóa kinh doanh tốt, mơi trường làm việc người cởi mở, thân thiện tạo cảm tình khách hàng, từ mà thu hút có hội mở rộng thị trường Theo đó, hệ thống BIDV nói chung BIDV Nam Định nói riêng cần ý điểm sau: - Xây dựng mơi trường làm việc thân thiện, có phối hợp phận với mục tiêu hướng tới khách hàng, hợp tác có lợi theo slogan BIDV: “Chia sẻ hội, hợp tác thành công” - Xây dựng mơi trường văn hố kinh doanh tinh thần doanh nghiệp lành mạnh phù hợp với chiến lược kinh doanh Cả hệ thống BIDV phải trở thành tổ chức thống nhất, học hỏi sẵn sàng cho thay đổi để nhanh chóng thích nghi với thay đổi thường xuyên môi trường kinh doanh mà kéo theo thay đổi sách chiến lược kinh doanh ngân hàng Tạo lập mơi trường văn hố doanh nghiệp văn minh, tiên tiến mang đậm sắc riêng BIDV - Xây dựng môi trường nơi làm việc cởi mở, đoàn kết, tương trợ lẫn Đề cao tính tự chủ, tính sáng tạo tinh thần trách nhiệm cá nhân vị trí làm việc Có sức mạnh tập thể, vai trị lãnh đạo HĐQT Ban điều hành tạo nên thành công chiến lược kinh doanh ngân hàng 3.4 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ 3.4.1 Kiến nghị với phủ ngành liên quan Trong điều kiện hội nhập kinh tế giới nay, môi trường pháp lý vô quan trọng, sở, điều kiện để ngân hàng Việt Nam có 103 thể hoạt động hiệu chế thị trường Để hội nhập sâu rộng với kinh tế quốc tế, Việt Nam phải hoàn chỉnh mơi trường pháp lý để ngành ngân hàng tiếp cận, tham gia mối quan hệ kinh tế, thương mại, đầu tư, dịch vụ… phù hợp với luật pháp, thơng lệ quốc tế Để hồn thiện mơi trường pháp lý, xin đưa số kiến nghị sau: Thứ nhất, hoàn thiện hệ thống văn pháp quy, quy định pháp lý thủ tục hành lẫn quy định quản lý tài tiền tệ cách đồng bộ, có tính khả thi cao, phù hợp với luật phát thông lệ quốc tế, đảm bảo có giá trị thực thời gian lâu dài Có vậy, doanh nghiệp ngân hàng Việt Nam chủ động hoạt động kinh doanh, mở rộng mạng lưới, tham gia tích cực sâu vào thị trường tài nước quốc tế Thứ hai, cần nghiên cứu phương thức thúc đẩy phát triển thị trường chứng khốn, hồn thiện phát triển quy định cung cấp thơng tin, minh bạch hóa thơng tin hệ thống tài Điều góp phần tạo tiền đề thu hút cổ đông, nhà đầu tư có sở đánh giá, suy xét cân nhắc việc tham gia góp vốn cổ phần vào cơng ty thị trường có ngân hàng Một mặt thúc đẩy kinh tế nước doanh nghiệp có thêm kênh HĐV, mặt khác hỗ trợ ngân hàng tăng vốn, kêu gọi đầu tư từ nước để đáp ứng yêu cầu vốn theo thông lệ quốc tế, chứng khốn hóa khoản nợ, hỗ trợ xử lý nợ xấu tồn ngân hàng - Thứ ba, tăng cường biện pháp cải cách thủ tục hành chính, nâng cao lực cạnh tranh quốc gia Điều mặt nâng cao vị quốc gia, thu hút vốn đầu tư để phát triển kinh tế, đồng thời hỗ trợ hoạt động ngân hàng vốn lĩnh có nghiệp vụ liên quan nhiều tới thủ tục hành như: chứng thực hợp đồng chấp, thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo công chứng… Để hoạt động diễn cách thuận lợi, nhanh chóng, 104 người vay người cho vay tiết kiệm thời gian, chi phí, tận dụng hội kinh doanh 3.4.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước Với vai trò cấp lãnh đạo, nhà quản lý, giám sát điều chỉnh hoạt động NHTM, tác động NHNN có ảnh hưởng đến hoạt động NHTM Để đảm bảo tạo lập trì hệ thống ngân hàng an toàn, hiệu quả, cạnh tranh lành mạnh, tạo điều kiện thúc đẩy hệ thống ngân hàng phát triển điều kiện hội nhập tác động khoa học công nghệ, xin đưa số kiến nghị sau: Thứ nhất, hoàn thiện chế quản lý giám sát tín dụng, bảo đảm tiền vay, chế liên quan đến sách tiền tệ, quản lý ngoại hối, tốn… cách có hiệu cao, thiết thực tình hình hoạt động ngân hàng nước, phù hợp với thông lệ quốc tế sở đảm bảo nguyên tắc giám sát ngân hàng ủy ban Basel nhằm kích thích ngân hàng Việt Nam phát triển, tiến tới bắt kịp với phát triển chung ngân hàng giới Thứ hai, tăng cường công tác tra giám sát hoạt động NHTM nhằm đảm bảo an toàn cạnh tranh lành mạnh ngân hàng hệ thống tài quốc gia nói chung Đồng thời cần thiết lập, xây dựng máy tra có hiệu quả, đảm bảo an toàn, minh bạch hoạt động ngân hàng Đồng thời, tiếp tục kiểm soát chặt chẽ ngân hàng yếu kém, tích cực phối hợp với quan chức điều tra, xử lý hành vi sai trái, vi phạm pháp luật lĩnh vực tài ngân hàng mà khơng có vùng cấm, giúp lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng Thứ ba, nâng cao hiệu hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng thông qua việc áp dụng công nghệ mới, bổ sung nhiều sản phẩm thơng tin, sâu phân tích, đánh giá xếp loại doanh nghiệp, sở kịp thời dự báo cảnh báo cho TCTD nhằm hạn chế rủi ro nâng cao chất lượng hoạt động 105 tín dụng Để hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng tốt cần có phối hợp tích cực từ TCTD việc cung cấp thông tin đầy đủ kịp thời NHNN cần có biện pháp đơn đốc TCTD kiểm tra định kỳ, khen thưởng kịp thời TCTD hoàn thành tốt khiển trách TCTD không thực nghiêm túc việc cập nhập thông tin tín dụng Thứ tư, chủ động nghiên cứu xây dựng khuôn khổ pháp lý tiến hành kiểm soát chặt chẽ nghiệp vụ kinh doanh mới, nhạy cảm như: tiền ảo, kinh doanh chứng khoán, quản lý quỹ đầu tư, giao dịch quyền chọn… kênh bán hàng lĩnh vực ngân hàng bán hàng Online, toán trực tuyến, Call Center… Đồng thời tạo điều kiện thuận lợi để NHTM Việt Nam đưa dịch vụ giới đến với khách hàng nhằm đưa hệ thống ngân hàng Việt Nam ngày phát triển - Thứ năm, đẩy mạnh hoạt động tái cấu lại hệ thống Ngân hàng phát huy hiệu trình Tăng cường công tác quản lý Nhà nước, đề án thực việc tái cấu hệ thống ngân hàng nhằm đảm bảo hoạt động Ngân hàng tiếp tục phát triển bền vững, đồng thời tham gia hiệu vào tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Từng bước nới lỏng điều kiện kiểm soát, phạm vi hoạt động ngân hàng nước theo lộ trình cam kết, tạo mơi trường kinh doanh bình đẳng tạo hội cho NHTM tiếp cận với đối tác có kinh nghiệm, có tiềm lực tài để tận dụng, học hỏi, hợp tác phát triển thị trường nội địa hướng giới 3.4.3 Kiến nghị BIDV Là ngân hàng có lịch sử lâu đời hệ thống, BIDV khẳng định định chế tài lớn mạnh hệ thống ngân hàng Việt Nam Để giữ vững vị tạo điều kiện cho chi nhánh hệ thống tiếp tục phát triển nữa, ngân hàng cần phải có điều chỉnh linh hoạt, phù hợp với điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng 106 Trong bối cảnh đó, xin kiến nghị số điểm sau: - Thứ nhất, nghiên cứu phát triển, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, gia tăng tính cạnh tranh cho sản phẩm dịch vụ cần: + Đa dạng hóa hình thức HĐV Áp dụng sách lãi suất linh hoạt theo diễn biến thị trường + Phát triển dịch vụ ngân hàng sản phẩm ngân hàng điện tử, ngân hàng số để cung cấp gói sản phẩm cho nhóm đối tượng khác + Xây dựng chương trình khuyến hấp dẫn đánh vào tâm lý người Việt Nam thích khuyến để tăng nguồn vốn huy động + Phát triển nhanh, mạnh hoạt động, dịch vụ ngân hàng dịch vụ tốn, dịch vụ thẻ… thơng qua thu hút KHCN mở tài khoản giao dịch toán qua ngân hàng góp phần tăng cường huy động nguồn vốn có chi phí huy động thấp + Gia tăng tính chủ động cho chi nhánh việc áp dụng lãi suất huy động, lãi suất cho vay đảm bảo tính hiệu linh hoạt theo địa bàn - Thứ hai, tăng cường nâng cao lực công nghệ tồn hệ thống theo cần: + Tiến hành phát triển đại hóa cơng nghệ ngân hàng, thực quản lý thông tin theo hướng đồng + Tiếp nhận chuyển giao công nghệ từ bên ngoài, tận dụng thành tựu khoa học cộng nghệ áp dụng vào hoạt động ngân hàng + Tích cực nghiên cứu, cải tiến phần mềm ngân hàng cho người sử dụng đạt hiệu cao, thời gian ngắn, giúp rút ngắn thời gian giao dịch với khách hàng + Hoàn thiện tốt sở hạ tầng, công nghệ thông tin đảm bảo phát triển dịng sản phẩm mang tính cơng nghệ cao, đảm bảo đồng 107 mặt cơng nghệ chi nhánh PGD, tránh tình trạng tắt nghẽn đường truyền, gây tâm lý không tốt cho người tiêu dùng, làm tảng cho phát triển dòng sản phẩm - Thứ ba, tăng cường hoạt động liên kết với tổ chức, tập đoàn kinh tế Các hoạt động liên doanh liên kết chứng minh hiệu rõ rệt nó, góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, nâng cao vị ngân hàng Việc liên kết với đối tác giúp khách hàng BIDV có hội sử dụng nhiều dịch vụ đối tác tiện lợi, nhanh chóng với giá rẻ đồng thời có khả mở rộng khách hàng sử dụng đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Xuất phát từ phân tích, đánh giá thực trạng lực cạnh tranh BIDV Nam Định tác động yếu tố từ môi trường kinh doanh Chương 2, kết hợp với nhận định xu hướng dự báo phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng, với định hướng phát triển chung cụ thể BIDV, BIDV Nam Định chương 3, luận văn xây dựng hệ thống giải pháp nhằm tăng cao lực cạnh tranh cho chi nhánh bao gồm: giải pháp nâng cao lực tài chính, nâng cao hiệu quản trị điều hành, giải pháp nguồn nhân lực phát triển thị trường Đồng thời, luận văn mạnh dạn đưa số kiến nghị đề xuất với phủ ngành liên quan, NHNN BIDV việc hỗ trợ thực biện pháp nói Song song với biện pháp đề ra, BIDV Nam Định cần đánh giá điểm mạnh, điểm yếu thời thách thức hệ thống NHMT Việt Nam thời kỳ hội nhập, nhằm tận dụng khai thác triển để ưu điểm, hội cách có hiệu hạn chế thách thức yếu điểm làm tăng thêm giá trị hội cạnh tranh có 108 KẾT LUẬN Bối cảnh tồn cầu hóa, hội nhập kinh tế quốc tế diễn mạnh mẽ Việt Nam kết hợp với tác động mạng công nghiệp 4.0 mở giai đoạn mới, có cạnh tranh mạnh mẽ doanh nghiệp nói chung NHTM nói riêng Để tồn phát triển môi trường cạnh tranh này, vấn đề sống với ngân hàng phải tăng cường lực cạnh tranh Nhận thức sâu sắc tầm quan trọng vấn đề, BIDV Việt Nam nói chung BIDV Nam Định nói riêng nỗ lực cải tiến chất lượng dịch vụ, bước thích ứng với thay đổi mơi trường kinh doanh khách hàng tin tưởng đón nhận Tuy nhiên, để chủ động phát triển điều kiện mới, đặc biệt bối cảnh chịu ảnh hưởng chia tách chi nhánh, BIDV Nam Định cần xây dựng hệ thống giải pháp toàn diện sát thực, nhằm đáp ứng cao mong muốn khách hàng tạo lợi riêng có Để đáp ứng u cầu này, việc nhận thức rõ lực cạnh tranh BIDV Nam Định với tác động môi trường vi mô, vĩ mơ quan trọng Những phân tích từ nhiều chiều luận văn chứng tỏ ưu điểm hạn chế BIDV Nam Định Trên sở đó, luận văn xây dựng hệ thống giải pháp tăng cường lực cạnh tranh cho chi nhánh Hệ thống giải pháp kết hợp cách hiệu nguồn lực bên tác động thuận chiều từ yếu tố bên điều kiện Trong điều kiện lực có hạn, cơng trình nghiên cứu cịn có điểm hạn chế Tuy nhiên, với kết đạt được, học viên hi vọng phân tích giải pháp tài liệu tham khảo bổ ích giúp BIDV Nam Định hoạch định chiến lược phát triển, khẳng định vị địa bàn trở thành điểm sáng toàn hệ thống BIDV 109 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ giáo dục đào tạo (2011), Những nguyên lý Chủ nghĩa Mác – Lênin, Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà Nội Nguyễn Trung Chính (2013), “Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ”, Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Đại học Bách khoa Hà Nội Đoàn Việt Dũng (2015), “Lý thuyết cấu trúc cạnh tranh ngành với việc nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam nay”, Luận án tiến sỹ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyễn Vĩnh Hà (2015), “Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc”, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng Nguyễn Thị Hương (2014), “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế”, Luận văn Thạc sĩ kỹ thuật Quản trị kinh doanh, Đại học Bách khoa Hà Nội Tô Ngọc Hưng (2009), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Công Linh (2016), “Dịch vụ ngân hàng điện tử: Xu hướng toán thời kỳ hội nhập”, Báo Diễn đàn Doanh nghiệp ngày 07/10/2016 LPBResearch (2017), “Ngành ngân hàng xu hướng hoạt động chủ đạo năm 2017” Ngân hàng nhà nước tỉnh Nam Định, “Báo cáo giám sát phân tích hoạt động Ngân hàng thương mại, Ngân hàng phát triển Ngân hàng sách xã hội địa bàn quý” 110 10 Ngân hàng nhà nước tỉnh Nam Định, “Báo cáo công tác tra giám sát Ngân hàng” quý 11 Peter S Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Đại học Kinh tế Quốc dân Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 12 Lại Thị Bích Phương (2015), “Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy”, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng 13 Phòng Quản lý nội bộ, BIDV Nam Định, “Báo cáo tình hình thực kế hoạch kinh doanh năm” 14 Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 15 Ngơ Kim Thanh (2013), Quản trị chiến lược, NXB Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội 16 Thủ tướng Chính phủ (2016), Quyết định số 2545/QĐ – TTg ngày 30/12/2016 Phê duyệt đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016 – 2020, Hà Nội 17 www.bidv.com.vn 18 http://www.citigroup.com 19 https://www.db.com/ 20 http://www.hsbc.com/