Áp dụng quy trình kinh doanh thông minh tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam,khoá luận tốt nghiệp

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC ÁP DỤNG QUY TRÌNH KINH DOANH THƠNG MINH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM PHẠM THANH TÙNG HÀ NỘI, NĂM 2018 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA HỆ THỐNG THƠNG TIN QUẢN LÝ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC ÁP DỤNG QUY TRÌNH KINH DOANH THƠNG MINH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Giáo viên hướng dẫn : TS.Đinh Trọng Hiếu Sinh viên thực : Phạm Thanh Tùng Mã sinh viên : 17A4040097 Lớp : HTTTA Khóa : K17 Hệ : Đại học quy Hà Nội, tháng 2/ 2018 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin gửi lời biết ơn sâu sắc tới thầy Đinh Trọng Hiếu Thầy trực tiếp định hướng cố vấn tận tình giúp đỡ em suốt thời gian hồn thành khóa luận Nhờ thầy, em tiếp xúc với nhiều kiến thức vơ hữu ích cho tương lai cơng việc sau Bên cạnh đó, em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ đóng góp từ bạn bè tiếp thêm động lực cho em Em xin gửi lời cảm ơn đơn vị thực tập, cán Công ty TNHH Hệ thống thông tin FPT hết lòng hỗ trợ, tạo điều kiện thời gian tư vấn để em hồn thành khóa luận thật tốt Trong q trình thực hiện, bắt đầu nghiên cứu chủ đề chưa có nhiều kinh nghiệm, với thời gian hạn hẹp nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý, nhận xét từ phía thầy giáo để đề tài hồn chỉnh rút kinh nghiệm bổ ích để tiếp tục hướng phát triển sau Em xin chân thành cảm ơn! SINH VIÊN THỰC HIỆN Phạm Thanh Tùng LỜI CAM KẾT Em xin cam đoan: Khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Áp dụng quy trình kinh doanh thơng minh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam” nghiên cứu riêng cá nhân em, không chép Em xin chịu trách nhiệm nghiên cứu mình! Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Người cam đoan Phạm Thanh Tùng NHẬN XÉT (Của quan thực tập) Về mặt: Ý thức chấp hành nội quy, thái độ làm việc sinh viên nơi thực tập; Tiến độ, kết thực công việc giao; Tính thực tiễn ứng dụng đề tài… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Người nhận xét (Ký tên, đóng dấu) NHẬN XÉT (Của giáo viên hướng dẫn) Về mặt: Mục đích đề tài; Tính thời ứng dụng đề tài; Bố cục hình thức trình bầy đề tài; Kết thực đề tài; Ý thức, thái độ sinh viên trình thực đề tài ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Kết luận : ………… ………………………………………………………………… Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Giáo viên hướng dẫn (Ký tên) MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN BÀI TOÁN 1.1 Giới thiệu đơn vị thực tập 1.1.1 Sự hình thành phát triển 1.1.2 Bộ máy tổ chức hoạt động tín dụng 1.2 Quy trình tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 1.2.1 Các quy định ngân hàng 1.2.2 Quy trình tín dụng 1.2.3 Diễn giải trình thực 11 1.2.3.1 Thẩm định xét duyệt tín dụng 11 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: KHAI PHÁ DỮ LIỆU VÀ KINH DOANH THÔNG MINH ỨNG DỤNG TRONG BÀI TỐN PHÂN TÍCH KINH DOANH VÀ DỰ ĐOÁN MARKETING 26 2.1 Giới thiệu khai phá liệu kinh doanh thông minh 26 2.1.1 Khái niệm khai phá liệu 26 2.1.2 Ưu khai phá liệu 27 2.1.3 Quy trình triển khai dự án kinh doanh thơng minh 33 2.2 Giới thiệu toán áp dụng quy trình kinh doanh thơng minh để tạo báo cáo thống kê kinh doanh thẻ AMEX phân tích hành vi khách hàng phục vụ chiến lược marketing 34 2.3 Ai người sử dụng BI (BI users) quan/tổ chức/doanh nghiệp? 35 2.3.1 Xác định nghiệp vụ phận 36 2.3.1.2 Vai trò Hội đồng quản trị 36 2.3.1.2 Vai trò ban Tổng Giám đốc 37 2.3.1.3 Tổ chức hoạt động tín dụng Hội sở 37 2.3.1.4 Tổ chức hoạt động tín dụng chi nhánh: 37 2.3.2 Xác định BI User phận 40 2.3.3 Phân tích nghiệp vụ người sử dụng BI 43 KẾT LUẬN CHƯƠNG 44 CHƯƠNG 3: ÁP DỤNG QUY TRÌNH KINH DOANH THƠNG MINH XÂY DỰNG BÁO CÁO TÍN DỤNG THƯỜNG NIÊN VÀ PHÂN TÍCH HÀNH VI KHÁCH HÀNG TRONG KHỐI TÍN DỤNG 46 3.1 Xây dựng kho liệu 46 3.2 Trích lọc liệu phù hợp với nhu cầu phân tích 54 3.2.1 Dữ liệu báo cáo tình hình mở thẻ năm 2017 54 3.2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2017 56 3.2.3 Báo cáo phân tích OLAP 64 3.3 Khai phá liệu để phân tích hành vi khách hàng 69 3.3.1 Giới thiệu toán phân tích hành vi khách hàng khối tín dụng AMEX Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 69 3.3.2 Các bước thực 70 3.3.3 Chuẩn bị liệu tiền xử lý liệu 72 3.3.4 Đọc diễn giải kết 91 3.3.5 Khuyến nghị chiến lược marketing khối tín dụng AMEX Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 94 3.4 Lên báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2017 SQL Server Reporting Service 96 KẾT LUẬN CHƯƠNG 99 KẾT LUẬN 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 NHẬT KÝ THỰC TẬP 106 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Chú thích NHNT TD TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại NHTV Ngân hàng thành viên CVKH Chuyên viên khách hàng HĐTD Hội đồng tín dụng QTRR Quản trị rủi ro TTĐ Tái thẩm định 10 TĐ 11 KS & HTKD Kiểm soát hỗ trợ kinh doanh 12 TSĐB Tài sản đảm bảo 13 CMND Chứng minh nhân dân 14 BI Bussiness Intelligence 15 CSDL 16 SQL 17 TMCP 18 DW 19 HTTT Hệ thống thông tin 20 TGD Tổng giám đốc 21 GĐ Ngân hàng Ngoại thương Tín dụng Thẩm định Cơ sở liệu Structured Query Language Thương mại cổ phần Data warehouse Giám đốc 22 HTQT Hội động quản trị 23 KPDL Khai phá liệu Khóa luận tốt nghiệp THANH TOAN Y TE = CO, THANH TOAN TIEN MAY BAY = CO -> THANH TOAN TIEN NHA HANG = CO Conf (1), importance (0,612) sup (13) 10 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, TUOI PHAN NHOM = TU 26 DEN 35 -> THANH TOAN TIEN NHA HANG = CO Conf (1), importance (0,615) sup (12) 11 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, PHUONG TIEN THONG TIN = KHONG SU DUNG DIEN THOAI -> THANH TOAN TIEN NHA HANG = CO Conf (1), importance (0,615) sup (12) 12 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, THANH TOAN TIEN NHA HANG = CO -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,436) sup (25) 13 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, VUNG = THANH THI -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,433) sup (23) 14 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, DUNG THE DE DI LAI = CO -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,429) sup (20) 15 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, THANH TOAN TU VAN TAI CHINH = KHONG -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,427) sup (19) 16 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, GIOI TINH = NAM -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,422) sup (16) 17 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, THOI GIAN LAM VIEC = -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,422) sup (16) 18 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, TINH TRANG HON NHAN = DOC THAN -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,422) sup (16) 19 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, DUNG THE BOOK TOUR = CO > DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,419) sup (15) 20 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, CRDACCT PDT NBR = 96 -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,419) sup (15) 21 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, NOI CU TRU = DI THUE -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,417) sup (14) 22 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, THANH TOAN CHAM = KHONG -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,419) sup (15) 23 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, TUOI PHAN NHOM = TU 26 DEN 35 -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,412) sup (12) 24 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, PHUONG TIEN THONG TIN = KHONG SU DUNG DIEN THOAI -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,412) sup (12) 25 CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, THANH TOAN BAN LE = KHONG -> DUNG THE THUE PHONG = CO Conf (1), importance (0,412) sup (12) Gộp luật với nhau: Nhìn vào giải thuật ta nhận thấy luật sinh luật có support từ 12 đến 20 có độ quan trọng khoảng 0.609 đến 0.631 nên độ tương tự cao Hơn chúng có kết THANH TOAN TIEN NHA HANG = CO Ta gộp luật với Phạm Thanh Tùng – Lớp K17.HTTTA Page 92 Khóa luận tốt nghiệp sinh luật sau Tương tự, luật sinh có support từ 12 đến 16 có độ quan trọng từ 0.412 tới 0.436 có kết DUNG THE THUE PHONG = CO Ta tiến hành gộp luật với cách phù hợp sinh luật sau: + Luật 1: CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, DUNG THE DE DI LAI = CO, GIOI TINH = NAM, THOI GIAN LAM VIEC = 8, TINH TRANG HON NHAN = DOC THAN, NOI CU TRU = DI THUE, TUOI PHAN NHOM = TU 26 DEN 35, PHUONG TIEN THONG TIN = KHONG SU DUNG DIEN THOAI-> THANH TOAN TIEN NHA HANG = CO + Luật 2: THANH TOAN Y TE = CO, THANH TOAN TIEN SIEU THI = CO, CRDACCT PDT NBR = 95, THANH TOAN TIEN MAY BAY = CO -> THANH TOAN TIEN NHA HANG = CO + Luật 3: CAC KHOAN THANH TOAN DAC BIET = CO, THANH TOAN TIEN NHA HANG = CO, VUNG = THANH THI, DUNG THE DE DI LAI = CO, GIOI TINH = NAM, THOI GIAN LAM VIEC = 8, TINH TRANG HON NHAN = DOC THAN, DUNG THE BOOK TOUR = CO, CRDACCT PDT NBR = 96, NOI CU TRU = DI THUE, TUOI PHAN NHOM = TU 26 DEN 35, PHUONG TIEN THONG TIN = KHONG SU DUNG DIEN THOAI-> DUNG THE THUE PHONG = CO Đọc hiểu quy luật THANH TOAN Y TE = CO, THANH TOAN TIEN SIEU THI = CO -> THANH TOAN TIEN NHA HANG = CO Conf (1), importance (0,631) sup (16) Tần suất xuất đồng thời khách hàng dùng thẻ toán y tế toán tiền siêu thị 16 hay số lượng khách hàng dùng thẻ tốn cho hai mục đích 16 (Tương đương với độ hỗ trợ sup = 16/1213 ≈ 1.31%) Trong mẫu 1213 khách hàng có 16 người sử dụng lúc ba loại dịch vụ toán y tế toán siêu thị toán tiền nhà hàng (Tương đương với độ hỗ trợ luật 16/1213 ≈ 0.013 hay 1.31% tổng số 1213 khách hàng có sử dụng loại dịch vụ Về độ tin cậy luật tần số xuất đồng thời loại dịch vụ/ tần suất xuất khách hàng toán y tế toán siêu thị = 16/16=1 100% khách hàng gửi toán y tế toán siêu thị toán tiền nhà hàng thẻ AMEX Ngân hàng cổ phần Ngoại thương Việt Nam Hay khả khách hàng toán y tế toán siêu thị toán tiền nhà hàng tương đương với xác suất xảy 100% Các luật khác suy tương tự Phạm Thanh Tùng – Lớp K17.HTTTA Page 93 Khóa luận tốt nghiệp 3.3.6 Khuyến nghị chiến lược marketing khối tín dụng AMEX Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Từ luật ta đưa khuyến nghị sau: + Khách hàng sử dụng thẻ để lại tốn khoản phí đặc biệt dùng thẻ để toán tiền nhà hàng Điều hoàn toàn với thực tiễn trình cơng tác đường xa, th xe sử dụng phương tiện giao thông, khách hàng thường dừng chân nhà hàng, quán ăn để nghỉ ngơi dùng bữa Và khách hàng thường có đặc điểm nhân học nam giới, độc thân, tuổi từ 26 đến 35 không sử dụng điện thoại di động Đây đối tượng nam giới trẻ tuổi, chưa lập gia đình, cơng tác với thâm niên công tác chưa cao Đặc điểm họ thường bơn ba sương gió cơng việc Việc cơng tác xa nhà vất vả nhiều rủi ro Chúng ta cần tích cực vận động, quảng cáo, đưa chương trình khuyến với đối tượng Giám đốc điều hành nên lên chiến lược marketing sau: Tiến hành chương trình ưu đãi cho khách hàng quẹt thẻ nhà hàng, quán ăn khách hàng quẹt thẻ để tốn chi phí lại tàu xe xa nhà chuyến công tác Giảm tiền phạt chậm toán cho đối tượng nam giới có độ tuổi từ 26 đến 35 có phát sinh giao dịch quẹt thẻ toán tiền nhà hàng, qn ăn chi phí lại họ người thường phải công tác xa nhà, thời gian có hạn, thường phải di chuyển liên tục, hay phát sinh khoản toán chậm Vì vậy, nên giảm tiền phạt tốn kê chậm gia hạn kê với đối tượng Từ luật ta đưa khuyến nghị sau: + Các khách hàng toán chi phí sức khỏe, tốn chi phí siêu thị, cửa hàng bách hóa, đồ gia dụng, tốn tiền vé máy bay sử dụng thẻ AMEX 95 toán tiền nhà hàng CARD AMEX 95 loại thẻ chun dùng để tốn loại hình bán lẻ, book vé máy bay Ta xác định phân khúc khách hàng cá nhân hay phải cơng tác nước ngồi hay vùng xa xơi Họ thường phải di chuyển máy bay Vì vậy, trước họ cần phải chuẩn bị vật dụng nhu yếu phẩm thiết yếu, đồ gia dụng, dụng cụ y tế để đề phịng bất trắc xảy công tác nơi xa xơi Và vị khách thường có đặc điểm chung chắn họ phải ăn uống bên ngồi, nhà hàng, qn ăn cơng tác xa nhà hầu hết nhân viên phải sử dụng dịch vụ để tiếp khách tận hưởng dịch vụ Giám đốc Marketing giám đốc điều hành nên đưa chương trình khuyến sau: Phạm Thanh Tùng – Lớp K17.HTTTA Page 94 Khóa luận tốt nghiệp Đẩy mạnh chương trình ưu đãi, giảm giá cho khách hàng toán khoản chi phí mua sắm dụng cụ y tế nhu yếu phẩm đồ gia dụng thiết yếu tiền vé máy bay khách hàng quẹt thẻ để toán tiền nhà hàng Áp dụng quà tặng kèm sản phẩm thiết yếu q trình cơng tác đường dài như: va-li bánh lăn, thuốc dự phòng, ổ cứng, USB, sạc đa năng, sạc dự phòng… khách hàng có hành vi tốn kể Áp dụng chương trình tích điểm lên khách hàng VIP cho khách hàng dùng thẻ AMEX 95 khách toán nhà hàng, vé máy bay, dụng cụ y tế toán siêu thị Từ nhóm luật ta đưa khuyến nghị sau: + Luật đặc điểm đối tượng khách hàng nam giới trẻ tuổi hay phải cơng tác xa nhà Nhưng ngồi cịn bổ sung thêm rằng, họ hay có hành vi tốn tiền nhà hàng tiền book tour công tác kèm với tiền th phịng khách sạn Ngồi ra, phân khúc khách hàng hay sử dụng thẻ AMEX 96 để công tác Loại thẻ chuyên dùng để tốn khoản phí th phịng khách sạn, book tour du lịch Ngồi luật cịn đối tượng nam giới hay phải công tác xa nhà thường có xuất thân từ thành phố Vì vậy, giám đốc Marketing giám đốc điều hành nên có chiến lược kinh doanh sau: Tập trung truyền thơng quảng bá chương trình khuyến thẻ AMEX tốn phịng khách sạn, book tour du lịch tập trung thành phố lớn Hà Nội, TP.HCM… để đạt hiệu cao Tập trung vào chương trình marketing cho khách hàng tốn nhiều khoản chi phí tiền phịng khách sạn, nhà nghỉ kèm với Phạm Thanh Tùng – Lớp K17.HTTTA Page 95 Khóa luận tốt nghiệp 3.4 Lên báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2017 SQL Server Reporting Service Hình 58 Chọn nguồn liệu đưa vào báo cáo Tạo project SSRS.Mục Report DataData SourcesAdd Data SourceChọn phương thức kết nối ODBCChọn nguồn từ Excel FilesChọn đường dẫn tới file excel mà ta xử lý từ SSIS.Tiếp tạo Dataset để kéo liệu vào báo cáo Phạm Thanh Tùng – Lớp K17.HTTTA Page 96 Khóa luận tốt nghiệp Hình 59 Giao diện xuất báo cáo định dạng file Kéo liệu từ trang Report data vào báo cáo để hiển thị, thiết kế giao diện, tạo biểu đồ, ta xuất báo cáo nhiều dạng liệu khác như: XML, CSV, TIFF file, PDF, MHTML, Excel, Word Hình 60 Giao diện kéo báo cáo SSRS cung cấp tất dạng biểu đồ trực quan, ta kéo khối OLAP vào báo cáo Phạm Thanh Tùng – Lớp K17.HTTTA Page 97 Khóa luận tốt nghiệp Hình 61 Mẫu báo cáo sau export word Phạm Thanh Tùng – Lớp K17.HTTTA Page 98 Khóa luận tốt nghiệp KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương 3, khóa luận tiếp bước cịn lại tốn áp dụng quy trình kinh doanh thơng minh để lên báo cáo tín dụng phân tích hành vi sử dụng thẻ tín dụng khách hàng Để giải bước khảo sát việc thu thập, tổ chức, lưu trữ liệu doanh nghiệp, xây dựng kho liệu công việc khơng thể thiếu Em định tích hợp 10 bảng liệu nguồn từ nhiều nghiệp vụ thẻ khác vào kho thống để tiện cho việc phân tích xử lý liệu Trong liệu thẻ liệu tài khoản, thẻ, khách hàng, bảng tốn phát sinh tháng có nguồn từ SQL Server 2012 Bảng giao dịch chưa lên kê, giao dịch lên kê toàn giao dịch phát sinh có nguồn từ kho liệu Oracle, bảng hành vi sử dụng thẻ có nguồn file XML bảng mã doanh nghiệp có nguồn Raw file (Notepad) Bằng giải thuật OLE DB, em tích hợp tất liệu từ nhiều nguồn khác hệ quản trị sở liệu Oracle Database 11g2 Thiết lập ràng buộc sinh kho liệu Từ kho liệu thẻ xây dựng được, để giải bước (Chọn tảng BI phù hợp) quy trình kinh doanh thông minh, em định sử dụng công cụ SSIS (SQL Server Intergration Service) để ETL, trích lọc liệu cần thiết để lên báo cáo Quá trình xây dựng báo cáo sau: em sử dụng thuật toán cắt mã thẻ, tài khoản, xếp để nối bảng với nhau, dùng hàm ghép chuỗi lấy địa đầy đủ, dùng hàm cắt chuỗi để lấy năm mở thẻ Tiếp theo dùng hàm phân nhóm để lấy thẻ phát sinh năm, theo địa phương Áp dụng giải thuật tương tự, sử dụng hàm CASE… WHEN, em phân nhóm mục đích giao dịch để tính tốn doanh thu, lợi nhuận, tổng tiền toán kê theo tháng, q, địa phương, loại hình thẻ tín dụng Sau tính tổng nợ xấu tổng dư nợ tín dụng Tuy nhiên, báo cáo sinh dừng lại báo cáo đơn chiều, ví dụ ban giám đốc muốn biết tổng số lượng giao dịch theo tháng, quý, năm địa phương hay doanh thu, lợi nhuận, tình hình tốn kê theo tháng, quý, năm loại thẻ AMEX cần phải có cơng cụ phân tích xử lý trực tuyến OLAP Khóa luận tạo khối OLAP giải toán Cuối cùng, em thống kê thói quen sử dụng thẻ, hành vi tiêu dùng khách hàng, số giao dịch toán nội địa, toán quốc tế để phục vụ cho việc tính tốn độ hỗ trợ tối thiểu giải thuật luật kết hợp Để giải tốn phân tích hành vi sử dụng thẻ khách hàng, giải thuật khai phá luật kết hợp lựa chọn Ý tưởng toán tìm hành vi tiêu dùng khách hàng hay sử dụng kèm với nhau, kết hợp với liệu nhân học, hành vi toán Trải qua nhiều bước biến đổi, liệu đầu vào nhân học lấy từ bảng khách hàng, hành vi sử dụng thẻ hành vi toán lấy từ bảng giao dịch đối chiếu với bảng tài khoản để để trích xuất thơng tin có giá trị cao khách hàng Ngoài ra, biến khả tốn khách hàng, có phát sinh giao dịch hay không lấy từ kho liệu khoản phát sinh theo tháng Các Phạm Thanh Tùng – Lớp K17.HTTTA Page 99 Khóa luận tốt nghiệp luật kết hợp sinh đảm bảo độ xác cao Sau trình khai phá, giải thuật đưa quy luật khách hàng sử dụng thẻ để lại tốn khoản phí đặc biệt dùng thẻ để tốn tiền nhà hàng khách hàng thường có đặc điểm nhân học nam giới, độc thân, tuổi từ 26 đến 35 không sử dụng điện thoại di động Từ đưa số khuyến nghị cho giám đốc điều hành phòng kinh doanh ngân hàng sau: Áp dụng ưu đãi giảm tiền toán kê cho khách hàng có đặc điểm nhân học, sử dụng mục đích tốn giảm tiền phạt chậm toán cho đối tượng họ người hay phải cơng tác xa nhà nên hay phát sinh khoản tốn chậm Trong q trình tìm hiểu, nghiên cứu luật kết hợp, thân em có thêm nhiều kiến thức hữu ích, hiểu tính chất luật bước toán khai phá luật kết hợp Phạm Thanh Tùng – Lớp K17.HTTTA Page 100 Khóa luận tốt nghiệp KẾT LUẬN Kết thúc q trình hồn thiện khóa luận, thân em tích lũy kiến thức vấn đề mẻ quan trọng khai phá liệu kinh doanh thông minh Tuy trải qua giai đoạn tìm hiểu, nghiên cứu, học hỏi em thấy kinh doanh thơng minh nói chung khai phá liệu nói riêng lĩnh vực rộng lớn, nhiều kiến thức phải học hỏi, nghiên cứu, tích lũy, ứng dụng Tuy nhiên, khóa luận thu thành cụ thể sau: Chương 1, khóa luận trình bày vấn đề tiến hành phân tích, tìm hiểu quy trình tín dụng Ngân hàng cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Từ bước đầu tìm hiểu hình thành phát triển Vietcombank, em trình bày loại hình dịch vụ đặc điểm kinh doanh khối chức tổ chức Từ sâu vào khai thác quy trình nghiệp vụ khối tín dụng Từ cấu tổ chức nghiệp vụ thành viên làm rõ Ai đóng vai trị khối tín dụng, họ đảm trách nhiệm vụ gì, đảm bảo chức cho hệ thống nào… Từng bước quy trình tín dụng trình bày cách rõ ràng Bước thứ quy trình tín dụng thẩm định xét duyệt tín dụng Bước thứ hai thỏa thuận ký kết hợp đồng với khách hàng Mỗi bước quy trình tín dụng trình bày cách rõ ràng Chương 2, khóa luận sâu vào việc giới thiệu khai phá liệu kinh doanh thơng minh áp dụng vào tốn khối tín dụng AMEX Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Đầu tiên, em đưa khái niệm khai phá liệu tổng hợp từ nhiều nguồn tài liệu khác để người đọc phần hình dung sơ lược khai phá liệu Tiếp sau đó, bước quy trình khai phá liệu là: Gom liệu, trích lọc liệu, làm tiền xử lý sau chuẩn bị liệu, chuyển đổi liệu, khai phá liệu, ước lượng mẫu biểu diễn tri thức trình bày chi tiết diễn giải Qua thấy khác biệt khai phá tri thức khai phá liệu Từ đó, ta thấy ưu khai phá liệu so với học máy phương pháp thống kê Và ưu thể qua ứng dụng hiệu to lớn khai phá liệu cho lĩnh vực đời sống nói chung nghành ngân hàng nói riêng Trong nghành ngân hàng, khai phá liệu cho thấy tác dụng việc phân đoạn khách hàng, phân tích hành vi khách hàng, chấm điểm tín dụng phê duyệt, quảng bá bán sản phẩm, phát giao dịch gian lận, quản trị rủi ro… Tiếp theo, em trình bày khái niệm kinh doanh thơng minh, quy trình kinh doanh thông minh việc xây dựng kho liệu mà chìa khóa q trình ETL, sau khai thác liệu (Query, Filtering), khai phá liệu, biểu diễn trực quan hóa, định Sau hiểu khái niệm kinh doanh thông minh, ta nêu bật lên ứng dụng kinh doanh thông minh với cấp quản trị doanh nghiệp (Mức tác nghiệp, mức tri thức, mức quản lý, mức chiến lược) Và cuối bước để triển khai dự án kinh doanh thơng minh là: Xác định người Phạm Thanh Tùng – Lớp K17.HTTTA Page 101 Khóa luận tốt nghiệp sử dụng BI, phân tích nghiệp vụ BI User, khảo sát việc thu thập tổ chức lưu trữ liệu doanh nghiệp, đánh giá xếp hạng nhu cầu phân tích, thiết kế báo cáo, biểu mẫu cuối tiến hành việc định kinh doanh Nhận thấy tiềm lực to lớn khai phá liệu kinh doanh thơng minh nghành ngân hàng nói chung khối tín dụng nói riêng, em mạnh dạn đề xuất tốn áp dụng quy trình kinh doanh thơng minh để lên báo cáo khối tín dụng khai phá liệu để phân tích hành vi sử dụng thẻ tín dụng khách hàng Từ sơ đồ tổ chức quy trình nghiệp vụ tín dụng trình bày trên, em làm rõ trách nhiệm thành viên khối tín dụng gồm có: Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc, ban kiểm soát hoạt động tín dụng hội sở, phịng kinh doanh, ban thẩm định quản lý rủi ro tín dụng, ban kiểm sốt hỗ trợ kinh doanh, kế toán kho quỹ, phận kiểm soát nội bộ, phận thu hồi nợ Từ cấu tổ chức nhiệm vụ chức thành viên, em rõ cấp quản trị (Cấp chiến lược, chiến thuật hay tác nghiệp) thành viên Họ quản lý phân môn nào, thói quen phân tích họ gì, thách thức công việc, điểm bất cập chưa hiệu q trình phân tích Kết thúc bước này, người làm BI định hình cụ thể nghiệp vụ người lên danh sách câu hỏi cần giải đáp phận Đó cơng đoạn phân tích nghiệp vụ người sử dụng BI Chương 3, khóa luận hồn thiện bước cịn lại tốn áp dụng quy trình kinh doanh thơng minh để lên báo cáo tín dụng khai phá liệu để phân tích hành vi sử dụng thẻ tín dụng khách hàng Để giải bước khảo sát việc thu thập, tổ chức, lưu trữ liệu doanh nghiệp, xây dựng kho liệu cơng việc khơng thể thiếu Em định tích hợp 10 bảng liệu nguồn từ nhiều nghiệp vụ thẻ khác vào kho thống để tiện cho việc phân tích xử lý liệu Trong liệu thẻ liệu tài khoản, thẻ, khách hàng, bảng toán phát sinh tháng có nguồn từ SQL Server 2012 Bảng giao dịch chưa lên kê, giao dịch lên kê tồn giao dịch phát sinh có nguồn từ kho liệu Oracle, bảng hành vi sử dụng thẻ có nguồn file XML bảng mã doanh nghiệp có nguồn Raw file (Notepad) Bằng giải thuật OLE DB, em tích hợp tất liệu từ nhiều nguồn khác hệ quản trị sở liệu Oracle Database 11g2 Thiết lập ràng buộc sinh kho liệu Từ kho liệu thẻ xây dựng được, để giải bước (Chọn tảng BI phù hợp) quy trình kinh doanh thơng minh, em định sử dụng công cụ SSIS (SQL Server Intergration Service) để ETL, trích lọc liệu cần thiết để lên báo cáo Quá trình xây dựng báo cáo sau: em sử dụng thuật toán cắt mã thẻ, tài khoản, xếp để nối bảng với nhau, dùng hàm ghép chuỗi lấy địa đầy đủ, dùng hàm cắt chuỗi để lấy năm mở thẻ Tiếp theo dùng hàm phân nhóm để lấy thẻ phát sinh năm, theo địa phương Áp dụng giải thuật tương tự, sử dụng hàm CASE… WHEN, em phân nhóm mục đích giao dịch để tính tốn doanh thu, lợi nhuận, tổng tiền toán kê theo Phạm Thanh Tùng – Lớp K17.HTTTA Page 102 Khóa luận tốt nghiệp tháng, quý, địa phương, loại hình thẻ tín dụng Sau tính tổng nợ xấu tổng dư nợ tín dụng Tuy nhiên, báo cáo sinh dừng lại báo cáo đơn chiều, ví dụ ban giám đốc muốn biết tổng số lượng giao dịch theo tháng, quý, năm địa phương hay doanh thu, lợi nhuận, tình hình tốn kê theo tháng, q, năm loại thẻ AMEX cần phải có cơng cụ phân tích xử lý trực tuyến OLAP Khóa luận tạo khối OLAP giải toán Cuối cùng, em thống kê thói quen sử dụng thẻ, hành vi tiêu dùng khách hàng, số giao dịch toán nội địa, toán quốc tế để phục vụ cho việc tính tốn độ hỗ trợ tối thiểu giải thuật luật kết hợp Để giải toán phân tích hành vi sử dụng thẻ khách hàng, giải thuật khai phá luật kết hợp lựa chọn Ý tưởng tốn tìm hành vi tiêu dùng khách hàng hay sử dụng kèm với nhau, kết hợp với liệu nhân học, hành vi toán Trải qua nhiều bước biến đổi, liệu đầu vào nhân học lấy từ bảng khách hàng, hành vi sử dụng thẻ hành vi toán lấy từ bảng giao dịch đối chiếu với bảng tài khoản để để trích xuất thơng tin có giá trị cao khách hàng Ngồi ra, biến khả toán khách hàng, có phát sinh giao dịch hay khơng lấy từ kho liệu khoản phát sinh theo tháng Các luật kết hợp sinh đảm bảo độ xác cao Sau trình khai phá, giải thuật đưa quy luật khách hàng sử dụng thẻ để lại toán khoản phí đặc biệt dùng thẻ để tốn tiền nhà hàng khách hàng thường có đặc điểm nhân học nam giới, độc thân, tuổi từ 26 đến 35 không sử dụng điện thoại di động Từ đưa số khuyến nghị cho giám đốc điều hành phòng kinh doanh ngân hàng sau: Áp dụng ưu đãi giảm tiền tốn kê cho khách hàng có đặc điểm nhân học, sử dụng mục đích toán giảm tiền phạt chậm toán cho đối tượng họ người hay phải công tác xa nhà nên hay phát sinh khoản tốn chậm Trong q trình tìm hiểu, nghiên cứu luật kết hợp, thân em có thêm nhiều kiến thức hữu ích, hiểu tính chất luật bước tốn khai phá luật kết hợp Khóa luận đạt kết tích cực giải tốn khó, tích hợp liệu từ nhiều nguồn khác Xử lý giải thuật phức tạp kho liệu lớn Đưa báo cáo trực quan với nhiều dạng biểu đồ khác Tiến hành khai phá liệu đưa dự đoán phục vụ cho chiến lược marketing Và đặc biệt, giải thuật cung cấp khả xử lý máy khách, tránh tình trạng tải server thuật tốn phân tích xử lý liệu Và quan trọng nhất, khóa luận đưa chiến lược Marketing cho khối tín dụng AMEX Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Các luật kết hợp sinh định hướng cho ngân hàng chương trình chiết khấu, giảm giá tốn kê cho khách hàng Phạm Thanh Tùng – Lớp K17.HTTTA Page 103 Khóa luận tốt nghiệp sử dụng dịch vụ với nhau, định hướng phân khúc khách hàng mục tiêu Từ nâng cao doanh thu, lợi nhuận doanh nghiệp Bên cạnh mặt đạt được, khóa luận cịn nhiều thiếu sót Về cơng sử dụng, thuật tốn phức tạp, địi hỏi phải xử lý nhiều tập liệu lớn Ngoài ra, độ hỗ trợ luật sinh chưa cao, đặt nghi vấn mức độ phổ biến luật Về mặt liệu: kích thước sở liệu khơng lớn nên chưa suy rộng mang tính chất khái qt cho tồn ngân hàng; Q trình thu thập liệu từ phiếu điều tra khách hàng nên xác phụ thuộc lớn vào khách hàng tham gia khảo sát Tuy vậy, có số thuộc tính sở liệu mang nhiều ý nghĩa thực tiễn liệu lưu trữ kho liệu ngân hàng, ví dụ thuộc tính thu nhập thuộc tính tình trạng nhân Kiểu liệu thuộc tính cịn nhiều cứng nhắc, thiếu tính linh hoạt Từ hạn chế nhược điểm gặp phải, thời gian tới em tiếp tục nghiên cứu sâu việc xây dựng ứng dụng kho liệu, thuật toán tạo báo cáo, khai phá liệu hành vi khách hàng có khả phân tích trực tuyến server triển khai ột hệ thống tập trung thống cho toàn ngân hàng Và đặc biệt nghiên cứu sâu luật kết hợp đặc biệt nguồn liệu ngày phát triển, lớn mạnh thêm, có nhiều dạng thuộc tính khác thuộc tính có số hay thuộc tính hạng mục Đây hướng tiếp cận quan trọng khai phá luật kết hợp có tên gọi luật kết hợp mờ Khóa luận cịn nhiều thiếu sót hạn chế Em mong nhận góp ý nhận xét Thầy Cô bạn để hồn thiện kết nghiên cứu tích lũy thêm nhiều kiến thức Em xin chân thành cảm ơn! Phạm Thanh Tùng – Lớp K17.HTTTA Page 104 Khóa luận tốt nghiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nguyễn Cơng Ngun Giới thiệu Vietcombank Phịng pháp chế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, 2015 [2] Trần Minh Tú Bộ quy định chung Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 1992 Phòng pháp chế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, 2015 [3] Thomas William Tobin Quy trình tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) Khối tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, 2017 [4] W H Inmon Data Mining: Concepts and Techniques Penguin Random House, 1992 [5] Jiawei Han, Jian Pei, Micheline Kamber Data Mining: Practical Machine Learning Tools and Techniques, Second Edition Routledge,1999 [6] Charu C Aggarwal Data Mining: The Textbook Elsevier, 2015 [7] Galit Shmueli, Peter C Bruce, Inbal Yahav, Nitin R Patel, Kenneth C Lichtendahl, Jr Data Mining for Business Analytics: Concepts, Techniques, and Applications in R Facts on File, 2002 [8] Nguyễn Minh Hưởng Sơ đồ tổ chức cán Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Phịng nhân khối tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, 2014 Phạm Thanh Tùng – Lớp K17.HTTTA Page 105 Khóa luận tốt nghiệp NHẬT KÝ THỰC TẬP Thời gian 15/01/2018 Nội dung thực tập Gặp gỡ cán hướng dẫn thực tập 16/01/2018 – 28/01/2018 29/01/2018 – 11/03/2018 11/03/2018 – 01/04/2018 01/04/2018 – 30/04/2018 30/04/2018 – 31/05/2018 Được đào tạo kiến thức khai phá liệu kinh doanh thông minh Học cách ETL liệu thực hành tạo báo cáo kinh doanh thông minh hệ thống liệu AMEX Vietcombank Tìm hiểu nhu cầu phân tích liệu nhu cầu phân tích kinh doanh khối tín dụng Vietcombank Tìm hiểu khai phá liệu nhu cầu khai phá liệu Vietcombank Khai phá liệu phân tích hành vi khách hàng STT Phạm Thanh Tùng – Lớp K17.HTTTA Kết Hoàn thành Hoàn thành Hoàn thành Hoàn thành Hoàn thành Hoàn thành Page 106