Hoạt động cho vay đối với ngành gạch ốp lát tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam thực trạng và giải pháp,

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -o0o - TRƢƠNG ĐỨC THÁI HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI NGÀNH GẠCH ỐP LÁT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội – 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -o0o - TRƢƠNG ĐỨC THÁI HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI NGÀNH GẠCH ỐP LÁT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS PHAN HỮU NGHỊ Hà Nội - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà nội, ngày tháng năm 2018 TÁC GIẢ LUẬN VĂN ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Khoa Sau đại học, Học viện Ngân hàng tạo điều kiện trang bị kiến thức, kỹ cho tơi suốt q trình học tập Tơi xin cảm ơn tập thể Ban Lãnh đạo, cán công nhân viên Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam tạo điều kiện giúp đỡ tơi tìm hiểu, thu thập tài liệu, số liệu báo cáo phục vụ cho nghiên cứu Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới TS Phan Hữu Nghị giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGÀNH GẠCH ỐP LÁT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRONG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Vai trò hoạt động cho vay 1.1.3 Phân loại hoạt động cho vay 1.1.4 Quy trình cho vay ngân hàng thƣơng mại 10 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGÀNH GẠCH ỐP LÁT 13 1.2.1 Khái quát ngành gạch ốp lát 13 1.2.2 Vai trò hoạt động cho vay ngành gạch ốp lát 14 1.2.3 Đặc điểm cho vay ngành gạch ốp lát 15 1.2.4 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay ngành gạch ốp lát 16 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay ngành gạch ốp lát 20 1.3.1 Nhân tố khách quan 20 1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 22 KẾT LUẬN CHƢƠNG 25 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGÀNH GẠCH ỐP LÁT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 26 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM 26 2.1.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam 26 2.1.2 Bộ máy tổ chức chức phòng ban 27 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam năm gần 28 iv 2.2 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN NGÀNH GẠCH ỐP LÁT VIỆT NAM 32 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGÀNH GẠCH ỐP LÁT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 33 2.3.1 Quy trình nghiệp vụ cho vay ngành gạch ốp lát Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam 33 2.3.2.Thực trạng hoạt động cho vay ngành gạch ốp lát 34 2.3.3.Khảo sát khách hàng dịch vụ cho vay phát triển ngành gạch ốp lát 43 2.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGÀNH GẠCH ỐP LÁT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 49 2.4.1 Kết đạt đƣợc 49 2.4.2.Hạn chế 50 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 51 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP CHO VAY PHÁT TRIỂN NGÀNH GẠCH ỐP LÁT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 58 3.1 ĐỊNH HƢỚNG CHO VAY ĐỐI VỚI NGÀNH GẠCH ỐP LÁT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 58 3.1.1 Tiềm thị trƣờng ngành gạch ốp lát đến 2020 58 3.1.2 Định hƣớng cho vay ngành gạch ốp lát Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam 59 3.2 GIẢI PHÁP CHO VAY PHÁT TRIỂN NGÀNH GẠCH ỐP LÁT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 61 3.2.1 Xây dựng sản phẩm cho vay riêng cho khách hàng ngành gạch ốp lát 61 3.2.2 Tăng cƣờng hoạt động marketing nhằm mở rộng khách hàng 62 3.2.3 Nâng cao lực nhân 64 3.2.4 Hồn thiện quy trình cho vay 65 3.2.5 Tăng cƣờng quản trị rủi ro tín dụng để hạn chế nợ xấu cho vay v ngành gạch ốp lát 66 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 74 3.3.1 Đối với ngành gạch ốp lát 74 3.3.2 Đối với Chính phủ 75 3.3.3 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc 77 KẾT LUẬN CHƢƠNG 79 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 PHỤ LỤC vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa DN Doanh nghiệp NĐ Nghị định NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NQH Nợ hạn QTTD Quản trị tín dụng RRTD Rủi ro tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TMCP Thƣơng mại cổ phần TDCN Tín dụng cá nhân Vietinbank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Cơng Thƣơng Việt Nam vii DANH MỤC HÌNH VẼ, BẢNG Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức NHTMCP Cơng thƣơng Việt Nam 28 Hình 2.2 Số lƣợng khách hàng vay vốn ngành gạch ốp lát NHTMCP Công thƣơng Việt Nam 35 Hình 2.3 Dƣ nợ vay vốn ngành gạch ốp lát NHTMCP Công thƣơng VN 37 Hình 2.4 Lợi nhuận từ cho vay ngành gạch ốp lát NHTMCP Công thƣơng VN 39 Hình 2.5 Cơ cấu nợ hạn cho vay ngành gạch ốp lát NHTMCP Công thƣơng VN 41 Hình 2.6 Tỷ lệ nợ hạn cho vay ngành gạch ốp lát NHTMCP Công thƣơng VN 43 Bảng 2.1: Tổng nguồn vốn Vietinbank giai đoạn 2015-2017 29 Bảng 2.2: Tình hình dƣ nợ Vietinbank giai đoạn 2015-2017 30 Bảng 2.3: Một số tiêu phản ánh kết kinh doanh 31 Bảng 2.4: Tình hình nợ hạn hoạt động cho vay ngành gạch ốp lát NHTM CP Công Thƣơng Việt Nam 41 Bảng 2.5: Kết khảo sát thủ tục vay 44 Bảng 2.6: Kết khảo sát lãi suất cho vay 45 Bảng 2.7: Kết khảo sát sở vật chất 46 Bảng 2.8: Kết khảo sát thái độ nhân viên 47 Bảng 2.9: Kết khảo sát chăm sóc khách hàng 48 LỜI MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài Ngành gạch ngành cung cấp vật liệu xây dựng quan trọng cho ngành xây dựng Ngành gạch tạo công ăn việc làm cho nhiều ngƣời lao động từ nông thôn đến thị thành khắp nƣớc Trong năm qua, ngành gạch đáp ứng đƣợc đầy đủ nhu cầu nƣớc mà tiến hành xuất Tuy nhiên, mảng gạch ốp lát có cạnh tranh gay gắt với sản phẩm nƣớc ngoài, đặc biệt sản phẩm giá rẻ từ Trung Quốc Nền kinh tế đƣợc dự báo tiếp tục đà phục hồi có tác động tốt đến thị trƣờng bất động sản Do đó, nhu cầu gạch dự báo tăng, điều điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp ngành xây dựng ngành liên quan phát triển, đó, hội giúp cho tổ chức tín dụng khai thác thị trƣờng, tăng cƣờng hỗ trợ cho vay lĩnh vực Tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam tài trợ số dự án, doanh nghiệp sản xuất gạch ốp lát chiếm tỷ trọng lớn thị trƣờng Tuy nhiên, trình cho vay cịn gặp nhiều khó khăn, vƣớng mắc nhƣ quy trình thủ tục khiến khách hàng khó tiếp cận nguồn vốn, mức cho vay chƣa đáp ứng yêu cầu Khách hàng, q trình thẩm định cịn số nội dung cần bổ sung hồn thiện, quy trình kiểm tra sau cho vay cần đƣợc tăng cƣờng kiểm sốt Bên cạnh dự báo năm tới ngành gạch ốp lát cịn có nhiều tiềm tăng trƣởng, nhu cầu dự báo tăng, nhu cầu vay vốn tăng cao…Do Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam cần phải có giải pháp cụ thể để khai thác tốt thị trƣờng tiềm Xuất phát từ thực tiễn trên, tác giả chọn nghiên cứu đề tài: “Hoạt động cho vay ngành gạch ốp lát Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Thực trạng giải pháp” làm luận văn tốt nghiệp cao học 73 nghiêm túc chế tín dụng hành NHNN văn hƣớng dẫn, đạo Vietinbank thời kỳ vời mục tiêu cụ thể Về cần phải tuân thủ số vấn đề sau: - Cho vay phải tuân thủ chặt chẽ chế, quy trình nghiệp vụ hành, chấp hành nghiêm túc mức uỷ quyền đƣợc giao, khơng đựơc hạ thấp điều kiện tín dụng vay Không cho vay khách hàng có phƣơng án, dự án sản xuất kinh doanh mà không giám sát đƣợc việc sử dụng vốn khách hàng khơng có khả quản lý đƣợc nguồn thu khơng xác định đƣợc nguồn tốn rõ rang - Trong trình xem xét cho vay, Vietinbank cần trọng nâng cao lực thẩm định tài khách hàng, tính khả thi hiệu dự án, phƣơng án sản xuất kinh doanh Ngân hàng cân chu trọng đến tính cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ thị trƣờng nƣớc, khu vực quốc tế, tính tiên tiến, đại dây truyền thiết bị tránh nhập dây truyền thiết bị cũ kỹ lạc hậu - Khai thác tối đa thông tin tín dụng NHNN, thơng tin phịng ngừa rủi ro, chƣơng trình quản lý tín dụng - Nội dung hợp đồng tín dụng hợp đồng bảo đảm tiền vay phải đủ yếu tố pháp lý, quy định pháp luật đảm bảo không bất lợi ngân hàng + Ngƣời đại diện pháp nhân ký kết hợp đồng tín dụng hợp đồng bảo đảm tiền vay phải đủ thẩm quyền theo quy định pháp luật, doanh nghiệp q trình cổ phần hố, chuyển đổi hình thức sở hữu + Khơng tẩy xố sửa chữa hợp đồng tín dụng hợp đồng bảo đảm tiền vay + Đối với hợp đồng tín dụng, lịch trả nợ gốc lãi phải ghi rõ ngày, 74 tháng, năm số tiền trả nợ kỳ hạn, thời hạn thoả thuận chậm trả gốc, lãi để có sở điều chỉnh kỳ hạn nợ, gia hạn nợ chuyển nợ hạn đƣợc xác + Ngƣời kế nhiệm phải có trách nhiệm tiếp tục thực nghĩa vụ hợp đồng - Việc định kỳ hạn trả nợ gốc lãi phải vào chu kỳ luân chuyển vốn đối tƣợng vay, phù hợp với khả trả nợ khách hàng phƣơng thức cho vay Khắc phục tình trạng định kỳ hạn trả nợ gốc lãi cách máy móc, thời gian trả nợ ngắn dẫn đến phải gia hạn nợ phản ánh nợ q hạn khơng xác, nhƣng không định kỳ hạn trả nợ dài để khách hàng thu hồi vốn quay vòng sang phƣơng án kinh doanh khác mà ngân hàng cho vay không quản lý đƣợc - Cần phải thực chế tài tín dụng biện pháp kiên quyết, triệt để, thu hồi khoản nợ có dầu hiệu rủi ro cao - Chấp hành nghiêm túc việc chuyển nợ hạn cách đầy đủ, kịp thời để phản ánh chất lƣợng tín dụng hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhằm cảnh báo rủi ro Tuyệt đối không đƣợc che dấu nợ hạn - Không đƣợc cho vay theo hạn mức tín dụng cách tràn lan khách hàng Việc cho vay theo phƣơng thức áp dụng khách hàng có nhu cầu vốn vay thƣờng xun, có lực tài mạnh, sản xuất kinh doanh ổn định, có uy tín quan hệ với ngân hàng, sản xuất kinh doanh luân chuyển vốn không phù hợp với phƣơng thức cho vay lần 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với ngành gạch ốp lát Trong thời điểm thị trƣờng cạnh tranh ngày tăng, lƣợng cung tăng, 75 hàng nhập tăng, thuế nhập giảm theo lộ trình hội nhập chờ đợi hỗ trợ từ Nhà nƣớc doanh nghiệp cần tự chủ động tái cấu trúc doanh nghiệp Các cơng ty cần tiến hành thay đổi chiến lƣợc định vị cách chuyển thành đơn vị sản xuất hàng cao cấp thông qua việc đầu tƣ máy móc đại, quảng bá thƣơng hiệu, chất lƣợng sản phẩm để cạnh tranh chất lƣợng Một số công ty nhƣ Viglacera Tiên Sơn, CMC lại hƣớng đến sản xuất sản phẩm mà Doanh nghiệp khác quan tâm nhƣ sản phẩm có kích thƣớc lớn để thu đƣợc tỷ suất lợi nhuận cao cạnh tranh nhiều với đơn vị khác Mới đây, ví dụ nhƣ Viglacera thực tái cấu trúc mơ hình kinh doanh gạch ốp lát cách thành lâp CTCP Kinh doanh gạch ốp lát Viglacera sở tái cấu trúc phận kinh doanh công ty Viglacera Hà Nội, Viglacera Thăng Long Viglacera Tiên Sơn Mơ hình công ty kinh doanh gạch ốp lát thực theo hƣớng chun mơn hóa sâu giải pháp để khai thác điểm mạnh công ty khối thống để thu gọn đầu mối quản lý Khi đó, cơng ty giảm bớt chi phí trùng lắp, xóa bỏ sách bán hàng mang tính riêng lẻ gây cản trở lẫn nhau, giảm áp lực hoạt động sản xuất nhà máy gạch ốp lát công ty để tăng cƣờng hoạt động sáng tạo mẫu mã mới, hợp lý hóa sản xuất, hạ thấp giá thành để nâng cao sức cạnh tranh bối cảnh cung lớn cầu 3.3.2 Đối với Chính phủ Về phía Chính phủ, để hỗ trợ cho ngành gạch ốp lát phát triển, giúp doanh nghiệp có lãi, trả đƣợc nợ nợ ngân hàng Chính phủ cần có sách hƣớng đến phát triển cách bền vững sở sử dụng tài nguyên 76 tiết kiệm, hiệu quả, bảo vệ môi trƣờng; đáp ứng nhu cầu sử dụng nƣớc tham gia xuất Đẩy mạnh nghiên cứu, phát triển loại vật liệu đáp ứng nhu cầu sử dụng đa dạng thị trƣờng kinh tế; bƣớc hội nhập khoa học công nghệ sản xuất vật liệu xây dựng quốc tế, nâng cao trình độ nghiên cứu nƣớc, rút ngắn khoảng cách công nghệ với giới Nghiên cứu sử dụng loại chất thải làm nguyên, nhiên liệu sản xuất vật liệu xây dựng Khuyến khích thành phần kinh tế tham gia đầu tƣ, sản xuất vật liệu xây dựng; phát triển khí chế tạo cho cơng nghiệp vật liệu xây dựng Để triển khai thực quy hoạch cách hiệu quả, bản, đồng thời nâng cao lực, hiệu quản lý Nhà nƣớc lĩnh vực VLXD nói chung gạch ốp lát nói riêng, cần tiếp tục triển khai thực Quy hoạch tổng thể phát triển VLXD Việt Nam đến năm 2020 định hƣớng đến năm 2030 đƣợc Thủ tƣớng Chính phủ phê duyệt; rà sốt, điều chỉnh, bổ sung hồn thiện để trình Thủ tƣớng Chính phủ ban hành quy hoạch phát triển công nghiệp xi măng Việt Nam; quy hoạch thăm dò, khai thác, chế biến sử dụng khoáng sản làm xi măng khoáng sản làm VLXD chủ yếu Việt Nam Tăng cƣờng nghiên cứu giải pháp quản lý đầu tƣ phát triển VLXD, ban hành sách ƣu đãi, thu hút đầu tƣ, khuyến khích phát triển sản xuất loại VLXD mới, tiết kiệm tài nguyên khoáng sản, tiết kiệm lƣợng, thân thiện với mơi trƣờng, ứng phó, thích ứng với biến đổi khí hậu, phù hợp với xu phát triển giới Tăng cƣờng kiểm tra, giám sát hoạt động khoáng sản, đặc biệt cát sỏi lịng sơng Đẩy nhanh tiến độ thực công tác điều tra địa chất khống sản có khống sản làm vật liệu xây dựng để có đầy đủ thơng tin, số liệu phục vụ cho công tác lập quy hoạch Bộ Tài tiếp tục rà sốt, sửa đổi, bổ sung ban hành 77 sách thuế tài ngun, thuế xuất khẩu, phí bảo vệ mơi trƣờng phù hợp với tình hình thực tế; có chế ƣu đãi khuyến khích tổ chức, cá nhân sử dụng tiết kiệm tài nguyên khoáng sản sử dụng vật liệu từ phế thải, vật liệu thay vật liệu tự nhiên, thân thiện môi trƣờng Yêu cầu UBND tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng tiếp tục rà sốt quy hoạch khống sản làm VLXD thơng thƣờng cấp phép đầu tƣ dự án gạch ốp lát (chỉ cấp phép với dự án đầu tư sản xuất gạch Granite, không cấp phép đầu tư nhà máy sản xuất gạch Ceramic) 3.3.3 Đối với Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nhà nƣớc quan quản lý nhà nƣớc toàn hoạt động ngân hàng thông qua hệ thống văn quy định Tất hoạt động ngân hàng thƣơng mại nói chung hoạt động cho vay doanh nghiệp nói riêng phải tuân theo quy định văn pháp luật nói Chính vậy, ngân hàng nhà nƣớc có vai trò quan trọng việc định hƣớng hoạt động toàn hệ thống ngân hàng thƣơng mại Hiện để tiếp tục đẩy mạnh việc cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nhà nƣớc cần: - Ngân hàng nhà nƣớc cần ban hành văn hƣớng dẫn việc thi hành Luật văn khác cách rõ ràng, xác hạn chế thay đổi thời gian ngắn Từ giúp cho NHTM có sở pháp lý đắn, cụ thế, ổn định, tránh sai sót, nhầm lẫn thúc đấy, nâng cao chất lƣợng, hiệu hoạt động NHTM nói chung hoạt động cho vay NHTM nói riêng - Cần đảm bảo việc cung cấp thơng tin doanh nghiệp cách xác, kịp thời, đầy đủ cho NHTM Nâng cao chất lƣợng hệ thống thơng tin tín dụng NHNN việc phối hợp với quan, ban ngành 78 khác việc thu thập, xử lý thông tin doanh nghiệp nhƣ là: Bộ tài chính, quan thuế, kế hoạch đầu tƣ, quyền địa phƣơng, NHTM kế doanh nghiệp Thơng qua đó, giúp cho NHTM thuận lợi việc tiếp cận thông tin cần thiết doanh nghiệp vay vốn từ đƣa định đầu tƣ xác - NHNN cần nâng cao chất lƣợng công tác tra, giám sát NHTM hoạt động cho vay đặc biệt cho vay Doanh nghiệp gạch ốp lát Thơng qua thực theo hình thức giám sát từ xa hay kiểm tra chỗ Từ mặt, tìm bất cập hoạt động cho vay NHTM Mặt khác, đƣa kiến nghị, giải pháp tháo gỡ, sửa chữa sai sót cho NHTM để phần nâng cao đƣợc chất lƣợng hoạt động cho vay NHTM, ngăn ngừa hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng - NHNN cần đƣa quy chế cho vay quy chế miễn giảm lãi suất riêng Doanh nghiệp để từ NHTM có cụ thể việc thực cho vay đối tƣợng khách hàng 79 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chƣơng 3, tác giả đƣa tiềm phát triển thị trƣờng ngành gạch ốp lát, đƣa định hƣớng phát triển hoạt động cho vay gạch ốp lát Vietinbank Bên cạnh đó, tác giả dựa hạn chế tồn chƣơng để từ đề xuất giải pháp nhằm tăng cƣờng hoạt động cho vay phát triển ngành gạch ốp lát Vietinbank thời gian tới 80 KẾT LUẬN Ngành gạch ốp lát Việt Nam năm trở lại có nhiều dấu hiệu tích cực có triển vọng phát triển mạnh mẽ năm tới, mà nhu cầu vay vốn tăng cao, thị trƣờng tiềm cho NHTM khai thác có Vietinbank Thêm vào đó, doanh nghiệp ngành gạch ốp lát cần hỗ trợ vốn từ phía ngân hàng, với quan hệ chiều doanh nghiệp ngân hàng giúp cho kinh tế phát triển Do vậy, cho vay phát triển ngành gạch ốp lát khơng có ý nghĩa với ngân hàng, với doanh nghiệp ngành mà cịn có ý nghĩa với kinh tế Luận văn hệ thống hóa sở lý luận hoạt động cho vay ngân hàng cho vay phát triển ngành gạch ốp lát Trên sở lý luận, tác giả phân tích thực trạng hoạt động cho vay phát triển ngành gạch ốp lát Vietinbank thời gian qua đƣa hạn chế tồn nguyên nhân hạn chế Xuất phát từ thực trạng chƣơng 2, tác giả đề xuất giải pháp chƣơng nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay ngành gạch ốp lát Vietinbank thời gian tới Do thời gian nghiên cứu có hạn nên mong nhận đƣợc đóng góp ý kiến thầy để luận văn hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Kim Anh (2004), “Phát triển nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng thương mại Việt Nam” NSC Nguyễn Kim Anh Luận án tiến sĩ, Đại học Kinh tế quốc dân Phan Thị Cúc (2006), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Giao thơng vận tải Chính Phủ (2009), NĐ 56 2009 NĐ-CP phủ ban hành ngày 30/06/2009 Chính Phủ (2013), Thơng tư số 16/2013/TT-BTC (Hướng dẫn thực việc gia hạn, giảm số khoản thu Ngân sách Nhà nước theo Nghị số 02/NQ-CP ngày 07 tháng 01 năm 2013 Chính phủ số giải pháp tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trường, giải nợ xấu Phan Thị Thu Hà (2006), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê, Hà Nội Đinh Xuân Hạng, Nguyễn Văn Lộc (2012), Giáo trình quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại, NXB Tài PGS.TS Lê Nguyễn Hậu, Đặng Thị Thanh Thủy (2010), “Các yếu tố định hài lòng dịch vụ ngân hàng Lâm Đồng-so sánh cách tiếp cận giá trị dịch vụ giá trị cá nhân”, Tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng, (Số 102, trang 20-32) GS.TS Vũ Văn Hóa, PGS.TS Đinh Xn Hạng (2007), Giáo trình lý thuyết tiền tệ, NXB Tài GS.TS Vũ Văn Hóa, TS Lê Xuân Nghĩa (2005), Một số vấn đề tài – tiền tệ Việt Nam giai đoạn 2006 – 2010, Đề tài khoa học cấp Nhà nƣớc, 82 10 GS.TS Vũ Văn Hóa, TS Vũ Quốc Dũng (2012), Giáo trình Thị trường tài chính, NXB Tài 11 GS.TS Vũ Văn Hóa, PGS.TS Lê Văn Hƣng, TS Vũ Quốc Dũng (2011), Giáo trình lý thuyết tiền tệ tài chính, Đại học Kinh doanh cơng nghệ Hà Nội 12 Đào Văn Hùng (2000), “Giải pháp tín dụng người nghèo Việt Nam nay” NSC Đào Văn Hùng, Luận án tiến sĩ, Đại học Kinh tế quốc dân 13 PGS.TS Trần Thị Xn Hƣơng, Ths Hồng Thị Minh Ngọc (2012), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Trƣờng đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh 14 TS Nguyễn Minh Kiều (2008), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Tài 15 Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam (2015, 2016, 2017), Báo cáo tài 16 Nhiều tác giả (2006), Vai trị DNN&V kinh tế Kinh nghiệm nước quốc tế, - NXB Thế giới 17 Peter.S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 18 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng 19 Nguyễn Hữu Tài (2002), Giảo trình Lý thuyết tài - tiền tệ, nhà xuất Thống kê Hà Nội 20 Tạp chí Ngân hàng năm 2011 - 2012 - 2013 21 PGS.TS Lê Văn Tề (2009), Ngiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê 22 GS Nguyễn Văn Tiến (2011), Giáo trình nguyên lý nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Trƣờng Học viện Ngân hàng 83 23 Nguyễn Xuân Thành (2010), Cho vay nơng nghiệp nơng thơn – Dễ hay khó, báo Đầu tƣ, số 13/2010 24 TS Trịnh Quốc Trung (2008), Marketing ngân hàng, Nhà xuất thống kê TP Hồ Chí Minh 25 Lê Văn Tƣ (2005), Quản trị ngân hàng thương mại, nhà xuất Tài Chính, Hà Nội PHỤ LỤC 01 PHIẾU KHẢO SÁT CHẤT LƢỢNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ CHO VAY NGÀNH GẠCH ỐP LÁT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM Tơi tiến hành khảo sát lấy ý kiến thực trạng chất lƣợng cung ứng dịch vụ cho vay ngành gạch ốp lát Ngân hang TMCP Công thƣơng Việt Nam (Vietinbank), với mục đích phục vụ cho nghiên cứu đề tài “ Hoạt động cho vay ngành gạch ốp lát Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Thực trạng giải pháp” cho luận văn cao học mình,, khơng có mục đích kinh doanh Q anh/chị vui lịng dành chút thời gian q báu giúp chúng tơi trả lời số câu hỏi có liên quan sau Tôi xin cam đoan thông tin từ quý anh/chị hồn tồn đƣợc giữ bí mật Để hồn thành nghiên cứu cần giúp đỡ Anh chị khách hàng trực tiếp phát sinh nhu cầu cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh gạch ốp lát Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam cách trả lời câu hỏi bảng câu hỏi Tôi xin cam đoan thông tin ông/bà đƣợc giữ bí mật, thông tin điều tra phục vụ mục đích nghiên cứu góp phần cải thiện chất lƣợng dịch vụ Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam mà khơng mục đích sinh lợi khác A THƠNG TIN CÁ NHÂN: Câu 1: Họ tên quý anh/ chị:…………………………………………… Câu 2: Giới tính: Nam Nữ Câu 3: Tuổi: Từ 18-25 tuổi Từ 26-35 tuổi Từ 46-55 tuổi Trên 55 tuổi Từ 36-45 tuổi Câu 4: Tên Chi nhánh Vietinbank anh chị giao dịch: Câu 5: Tên Doanh nghiệp anh chị làm việc:… Câu 6: Quý anh/ chị vui lòng cho biết ví trí anh/chị doanh nghiệp làm: Nhân viên Kế toán trƣởng Giám đốc Chủ tịch HĐQT HĐTV B NỘI DUNG KHẢO SÁT: Anh (Chị) vui lòng cho biết mức độ cảm nhận chất lƣợng dịch vụ cho vay phát triển ngành gạch ốp lát Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam dƣới cách đánh dấu ✓ vào thang điểm từ (1) đến (5) với mức ý nghĩa nhƣ sau: Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Hồn tồn đồng ý Câu 7: Khi giao dịch với Vietinbank , Quý anh/ chị vui lòng cho biết ý kiến mức độ hài lịng tiêu chí sau: Tiêu chí I Hồn tồn khơng đồng ý Khơng Đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Hồn tồn đồng ý Về thủ tục cho vay Thủ tục vay đơn giản Thời gian giải hồ sơ nhanh Chứng từ, hợp đồng vay rõ rang, chi tiết Lãi suất cho vay hấp dẫn 5 Lãi suất cho vay thấp TCTD khác Bảng thong tin lãi suất đƣợc cập nhật 5 Chỗ để xe an toàn giao dịch Văn phịng giao dịch sẽ, thống mát, rộng rãi Hệ thống báo cháy, an ninh đƣợc trang bị an toàn II Về lãi suất cho vay thƣờng xuyên III Về sở vật chất IV Về thái độ nhân viên 10 Thái độ lịch sự, tận tình, vui vẻ 11 Giải đáp thắc mắc rõ ràng 12 Thực giao dịch nhanh chóng 13 Thực công tác tƣ vấn tốt V Về chăm sóc khách hàng 14 Nhân viên định kỳ gọi điện thoại hỏi thăm khách hàng 15 Có tặng phẩm cho khách hang vào dịp lễ tết 16 Định kỳ tổ chức hội nghị Khách hàng 17 NH có đƣờng dây nóng phục vụ khách hang 24 24 18 Thƣờng xuyên tổ chức chƣơng trình khuyến hấp dẫn 5 5 5 Câu 8: Quý anh/chị có đề xuất để nâng cao hài lòng khách hàng dịch vụ cho vay ngành gạch ốp lát giao dịch Vietinbank ? ……………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ……………………………… XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA QUÝ ANH/CHỊ !