Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh phú yên,

Tổng quan về dịch vụ thẻ của Ngân hàng thương m ại

1.1.1 Khái quát về thẻ ngân hàng

1.1.1.1 Khái niệm và đặc điểm cẩu tạo của thẻ ngân hàng

Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán hiện đại, không cần sử dụng tiền mặt Nó ra đời từ việc mua bán hàng hóa và phát triển gắn liền với công nghệ thông tin trong lĩnh vực ngân hàng Thẻ ngân hàng giúp khách hàng thực hiện thanh toán hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt từ tài khoản của mình Ngoài ra, thẻ còn được sử dụng để thực hiện các dịch vụ thông qua hệ thống giao dịch tự động, hay còn gọi là hệ thống tự phục vụ ATM.

T h e o “ Q u y c h ế p h á t h à n h , th a n h to á n , s ử d ụ n g v à c u n g c ấ p d ịc h v ụ h ỗ trợ h o ạ t đ ộ n g th ẻ n g â n h à n g ” b a n h à n h k è m th e o q u y ế t đ ịn h s ố 2 0 / 2 0 0 7 / Ọ Đ - N H N N n g à y 1 5 / 0 5 / 2 0 0 7 th ì th ẻ n g â n h à n g là c ô n g c ụ th a n h to á n d o n g â n h à n g p h á t h à n h c ấ p c h o k h á c h h à n g s ử d ụ n g th e o h ợ p đ ồ n g k ý k ế t g iữ a n g â n h à n g p h á t h à n h th ẻ v à c h ủ th ẻ.

1.1.1.2 Phân loại thẻ ngân hàng

N ế u đ ứ n g trên n h iề u g ó c đ ộ k h á c n h a u đ ể p h â n c h ia c á c lo ạ i th ẻ th ì ta th ấ y th ẻ th a n h to á n rất đ a d ạ n g N g ư ờ i ta c ó th ể n h ìn n h ậ n n ó từ n h iề u g ó c đ ộ n g ư ờ i p h á t h à n h , c ô n g n g h ệ s ả n x u ấ t h a y th e o p h ư ơ n g th ứ c h o à n trả.

+ T h ẻ b ă n g từ ( M a g n e t ic S trip e): đ ư ợ c sả n x u ấ t trên k ỹ th u ậ t từ tín h v ớ i m ộ t b ă n g từ c h ứ a h a i rãn h th ô n g tin ở m ặ t s a u c ủ a th ẻ L o ạ i n à y đ ự o c s ử d ụ n g p h ổ b iế n tr o n g v ò n g h ơ n 2 0 n ă m n a y

Thẻ thông minh (Smart Card) là thế hệ mới nhất của thẻ thanh toán, được phát triển dựa trên công nghệ vi xử lý thông minh Thẻ này tích hợp một "chip" điện tử có cấu trúc giống như một máy tính hoàn hảo, cho phép lưu trữ nhiều thông tin hơn so với các thẻ truyền thống.

+ T h ẻ d o n g â n h à n g p h á t h à n h (B a n k C ard ): L à lo ạ i th ẻ g iú p c h o k h á c h h à n g s ử d ụ n g lin h đ ộ n g tà i k h o ả n c ủ a m ìn h tại n g â n h à n g , h o ặ c s ử d ụ n g m ộ t s ố tiề n d o n g â n h à n g c ấ p tín d ụ n g

+ T h ẻ d o tổ c h ứ c p h i n g â n h à n g p h á t h àn h : L à lo ạ i th ẻ d u lị c h h o ặ c g iả i trí d o c á c tập đ o à n k in h d o a n h lớ n p h á t h à n h n h ư : D in n e r C u b , A m e x Đ ó c ũ n g c ó th ể là th ẻ đ ư ợ c p h á t h à n h b ở i c á c c ô n g t y x ă n g d ầ u (O il C o m p a n y C a r d ), c á c c ử a h iệ u , s iê u th ị lớ n

+ T h ẻ tín d ụ n g (C r e d it C ard): Đ â y là lo ạ i th ẻ đ ư ợ c sử d ụ n g p h ổ b iế n n h ấ t, th e o đ ó n g ư ờ i c h ủ th ẻ đ ư ợ c s ừ d ụ n g m ộ t h ạ n m ứ c tín d ụ n g q u y đ ịn h k h ô n g trả lã i (n ế u c h ủ th ẻ h o à n trả s ố tiề n s ử d ụ n g đ ú n g th ờ i h ạ n ) đ ể m u a h à n g h o á , d ịc h v ụ tại n h ữ n g c ơ s ở , c ử a h à n g k in h d o a n h , k h á c h s ạ n c h ấ p n h ậ n lo ạ i th ẻ n à y

+ T h ẻ g h i n ợ ( D e b it C ard ): Đ â y là lo ạ i th ẻ c ó liê n q u a n trự c tiế p v ớ i tài k h o ả n t iề n g ử i c ủ a c h ủ th ẻ L o ạ i th ẻ n à y k h i m u a h à n g h o á d ịc h v ụ , g iả i trí n h ữ n g g ia o d ịc h s ẽ đ ư ợ c k h ấ u trừ n g a y lậ p tứ c v à o tà i k h o ả n c ủ a c h ủ th ẻ v à đ ồ n g th ờ i g h i c ó n g a y ( c h u y ể n n g â n n g a y ) v à o tà i k h o ả n c ủ a c ử a h à n g , k h á c h s ạ n đ ó T h ẻ g h i n ợ c ó h a i lo ạ i c ơ b ả n sau:

• T h ẻ o n - lin e là th ẻ g h i n ợ m à g iá trị n h ữ n g g ia o d ịc h đ ự ơ c k h ấ u trừ n g a y lậ p tứ c v à o tà i k h o ả n c ủ a c h ủ th ẻ.

• T h ẻ o f f - lin e là th ẻ g h i n ợ m à g iá trị n h ữ n g g ia o d ịc h s ẽ đ ư ợ c k h ấ u trừ v à o tà i k h o ả n c ủ a c h ủ th ẻ s a u đ ó v à i n g à y + T h ẻ rút tiề n m ặ t (C a s h C ard): là lo ạ i th ẻ đ ư ợ c d ù n g đ ể rút tiề n m ặ t tại c á c m á y rút tiề n tự đ ộ n g ( A T M ) h o ặ c ở n g â n h à n g

+ T h ẻ v à n g : L à lo ạ i th ẻ đ ư ợ c p h á t c h o n h ữ n g đ ố i tư ợ n g c ó u y tín , k h ả n ă n g tài c h ín h là n h m ạ n h , n h u c ầ u c h i tiê u lớ n L o ạ i th ẻ n à y c ó n h ũ n g đ iể m k h á c n h a u tu ỳ th u ộ c v à o tập q u á n , trìn h đ ộ p h á t triể n c ủ a m ỗ i v ù n g n h u n g c h u n g n h ấ t v ẫ n là th ẻ c ó h ạ n m ứ c tín d ụ n g c a o hom th ẻ th ư ờ n g

+ T h ẻ th ư ờ n g : Đ â y là lo ạ i th ẻ c ă n b ả n n h ấ t, p h ổ b iế n đ ạ i c h ú n g n h ấ t, đ ư ợ c hom 1 4 2 tr iệ u n g ư ờ i trên th ế g iớ i s ử d ụ n g m ỗ i n g à y H ạ n m ứ c tố i th iể u tu ỳ th e o n g â n h à n g p h á t h à n h q u y đ ịn h

Thẻ nội địa là loại thẻ được giới hạn sử dụng trong phạm vi một quốc gia, vì vậy đồng tiền được sử dụng trong giao dịch mua bán hàng hóa hay rút tiền mặt phải là đồng bản tệ của quốc gia đó Loại thẻ này cũng có công dụng như những loại thẻ khác, nhưng hoạt động của nó bị giới hạn hơn bởi nó chỉ do một tổ chức hay một ngân hàng điều hành, từ việc tổ chức phát hành đến xử lý giao dịch, thanh toán và việc sử dụng thẻ bị giới hạn trong phạm vi một quốc gia.

Thẻ quốc tế là loại thẻ thanh toán được phát hành và sử dụng không chỉ tại quốc gia mà còn ở nhiều nơi trên thế giới Nó được hỗ trợ và quản lý bởi các tổ chức tài chính lớn như MasterCard, Visa, cũng như các công ty điều hành như Amex, JCB, và Dinner Club Những thẻ này hoạt động trong một hệ thống toàn cầu, đồng bộ, mang lại sự tiện lợi cho người dùng khi thực hiện giao dịch quốc tế.

1.1.2 Vai trò và lợi ích của thẻ ngân hàng

1.1.2.1 Vai trò của thẻ ngân hàng

Thanh toán bằng thẻ ngân hàng giúp loại bỏ một khối lượng tiền mặt lớn, cần phải lưu chuyển trực tiếp trong lưu thông để thanh toán các khoản mua hàng và trả tiền dịch vụ Trong bối cảnh thị trường ngày càng sôi động và phát triển trên toàn thế giới, hình thức thanh toán này không cần nhiều thủ tục giấy tờ, tiết kiệm chi phí in ấn, bảo quản và vận chuyển Với hình thức thanh toán hiện đại, nhanh chóng, an toàn và hiệu quả, nó sẽ thúc đẩy nền kinh tế phát triển, giúp nhà nước quản lý kinh tế cả về vĩ mô và vi mô Việc áp dụng công nghệ hiện đại trong phát hành và thanh toán thẻ quốc tế sẽ tạo điều kiện cho việc hội nhập nền kinh tế Việt Nam vào nền kinh tế thế giới.

Thẻ ngân hàng là một công cụ hữu hiệu trong việc thực hiện biến pháp “kích cầu” của nền kinh tế xã hội Chấp nhận thanh toán thẻ đã góp phần tạo môi trường thu hút khách du lịch và các nhà đầu tư, cải thiện môi trường văn minh thương mại và nâng cao hiểu biết của dân cư về các ứng dụng công nghệ thông tin trong cuộc sống Hoạt động thanh toán thẻ tạo điều kiện cho sự hòa nhập của quốc gia vào cộng đồng quốc tế và nâng cao hệ số an toàn xã hội trong lĩnh vực tiền tệ.

1.1.2.2 Lợi ích của thẻ ngân hàng

Thẻ ngân hàng mang lại nhiều tiện lợi cho chủ thẻ, cho phép họ thanh toán hàng hóa và dịch vụ, rút tiền mặt, hoặc thực hiện một số giao dịch ngân hàng tại các cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ, máy ATM, và các ngân hàng trong và ngoài nước Khi sử dụng thẻ thanh toán, chủ thẻ có thể chi tiêu trước và trả tiền sau (đối với thẻ tín dụng) hoặc thực hiện giao dịch mua bán hàng hóa tại nhà.

+ A n toàn : C á c lo ạ i th ẻ th a n h to á n b ằ n g c ô n g n g h ệ c a o , c h ủ th ẻ đ u ợ c c u n g c ấ p m ã s ố c á n h â n n ê n đ ả m b ả o b í m ệ t tu y ệ t đ ổ i, c á c k h o ả n tiề n đ u ợ c c h u y ể n trực tiế p v à o tài k h o ả n c h o n ê n trán h m ấ t m á t h o ặ c tr ộ m cắp

+ L in h h oạt: K h i s ử d ụ n g th ẻ tín d ụ n g c ó th ể k h á c h h à n g đ iề u c h ỉn h c á c k h o ả n c h i tiê u m ộ t c á c h h ợ p lí tr o n g m ộ t k h o ả n g th ờ i g ia n n h ấ t đ ịn h v ớ i h ạ n m ứ c tín d ụ n g , tạ i đ iề u k iệ n th u ậ n lợ i tr o n g tiê u d ù n g , s in h h o ạ t v à s ả n x u ấ t.

Chấp nhận thanh toán bằng thẻ là một phương thức thanh toán hiện đại, nhanh chóng và tiện lợi, giúp khách hàng cảm nhận được tính chuyên nghiệp trong giao dịch Điều này không chỉ tăng khả năng thu hút khách hàng mà còn nâng cao trải nghiệm của họ Đặc biệt, những khách hàng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế thường có mức thu nhập cao và yêu cầu dịch vụ chất lượng cao.

Tiết kiệm chi phí và dễ quản lý là lợi ích lớn khi chấp nhận thanh toán bằng thẻ Đơn vị chấp nhận thẻ có khả năng giảm các khoản chi phí về tiền mặt như kiểm đếm, bảo quản, nộp và vào tài khoản ngân hàng Chỉ với một số thao tác đơn giản, doanh nghiệp có thể thu được tiền mà không phải trả lại tiền thừa và nộp luôn vào tài khoản ngân hàng Việc này không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn giảm chi phí nhân công cho đơn vị chấp nhận thẻ.

+ A n toàn : T rá n h đ ư ợ c rủ i ro tiề n g iả v à n g u y c ơ tr ộ m , c ư ớ p tiề n m ặ t h a y s é c tại đ ơ n b ị c u n g cấ p h à n g h ó a , d ịc h v ụ

+ T ă n g v ò n g q u a y v ố n : K h i d ừ liệ u v ề g ia o d ịc h th a n h to á n đ ư ợ c tr u y ề n tớ i

N H T M , lập tứ c g iá trị g ia o d ịc h đ ó s ẽ đ ư ợ c g h i C ó n g a y v à o tà i k h o ả n tiề n g ử i c ủ a đ ơ n v ị c u n g ú n g h à n g h ó a , d ịc h v ụ s ố tiề n đ ó c ó th ể d ù n g đ ư ợ c n g a y v à o n h ữ n g m ụ c đ íc h k in h d o a n h k h á c , n h a n h h ơ n n h iề u s o v ớ i d ù n g s é c v ì k h ô n g m ấ t th ờ i g ia n c h u y ể n đ ổ i M ặ t k h á c k h i s ử d ụ n g th ẻ , k h á c h h à n g k h ô n g p h ả i m u a c h ịu m à th a n h to á n n g a y n ê n c ơ s ở c u n g ứ n g h à n g h ó a , d ịc h v ụ th u đ ư ợ c tiề n n g a y

Việc áp dụng tỷ lệ chiết khấu theo số tiền trong mỗi giao dịch mang lại nhiều lợi ích cho các đơn vị cung cấp dịch vụ thanh toán Hình thức thanh toán này không chỉ giúp khách hàng cảm thấy tiện lợi, nhanh chóng và an toàn, mà còn thu hút một lượng khách lớn hơn Điều này dẫn đến việc gia tăng số giao dịch thực hiện, giảm chi phí quản lý tiền mặt và góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh cho các đơn vị này.

Ngành ngân hàng phát hành thẻ có thể đa dạng hóa các dịch vụ của mình thông qua việc tham gia vào thanh toán thẻ, thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ Bằng cách này, ngân hàng không chỉ tăng cường nguồn vốn từ hoạt động thẻ mà còn nâng cao uy tín và danh tiếng của mình trong việc cung cấp dịch vụ đầy đủ.

+ N g â n h à n g th a n h to á n th ẻ: N g â n h à n g th u h ú t đ ư ợ c n h iề u k h á c h h à n g đ ế n v ớ i n g â n h à n g m ìn h , s ử d ụ n g c á c s ả n p h ẩ m d o n g â n h à n g c u n g cấ p T ừ đ ó là m tă n g d o a n h th u , tă n g lợ i n h u ậ n th ô n g q u a h o ạ t đ ộ n g th u p h í c h iế t k h ấ u đ ạ i l ý từ h o ạ t đ ộ n g th a n h to á n q u a đ ạ i lý Q u a đ ó c ũ n g là m tă n g u y tín c ủ a n g â n h à n g ừ o n g n ề n k in h tế.

1.1.3 Dịch vụ thẻ tại các Ngân hàng thương mại

1.1.3.1 Khái niệm dịch vụ thẻ ngân hàng

Dịch vụ thẻ là một hình thức dịch vụ phát triển dựa trên sự tích hợp của thương mại điện tử và công nghệ thông tin, phản ánh sự phát triển của khoa học công nghệ Đây là loại hình dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng, giúp họ có thể chi tiêu một cách tiện lợi, an toàn và chủ động mà không cần dùng đến tiền mặt Đồng thời, dịch vụ thẻ cũng giúp cho ngân hàng đa dạng hóa loại hình dịch vụ, gia tăng thu nhập và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường.

1.1.3.2 Nội dung dịch vụ thẻ

H a i n ộ i d u n g q u a n tr ọ n g c ủ a d ịc h v ụ th ẻ n g â n h à n g đ ó là h o ạ t đ ộ n g p h á t h à n h th ẻ v à h o ạ t đ ộ n g s ử d ụ n g , th a n h to á n th ẻ.

1.1.3.3 Hoạt động phát hành thẻ

- H ìn h th ứ c p h á t h à n h th ẻ: T h ẻ n g â n h à n g ra đ ờ i g ắ n v ớ i n ó là h a i h ìn h th ứ c p h á t h à n h th ẻ đ ã đ ư ợ c áp d ụ n g:

Phát hành thẻ ngân hàng là hình thức cung cấp thẻ đầu tiên khi ra đời, cho phép người dùng thực hiện thanh toán và truy cập các điểm chấp nhận thẻ trong hệ thống ngân hàng Tiện ích thanh toán của thẻ ngân hàng phụ thuộc vào phạm vi của những điểm tiếp nhận thẻ có ký hợp đồng với ngân hàng phát hành Đối với ngân hàng, chi phí cho việc phát hành thẻ và phát triển mạng lưới chấp nhận thẻ là rất lớn, do đó, việc kinh doanh thẻ sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận và lợi ích của ngân hàng Chính vì vậy, những điểm này đã tạo ra hệ thống thanh toán liên ngân hàng.

Phát hành thẻ tập thể: MasterCard và Visa Card là hai công ty tài chính đa quốc gia, chuyên phát hành thẻ thanh toán được chấp nhận toàn cầu Các ngân hàng thành viên, bao gồm ngân hàng chính thức và ngân hàng trực thuộc, có quyền phát hành và thanh toán thẻ mang biểu tượng chung của tổ chức Với uy tín cao, thẻ của hai công ty này được sử dụng rộng rãi, mang lại nhiều ưu điểm cho người dùng.

Học viện Ngân hàng, Trung tâm Thông tin - Thư viện, đã phát triển thẻ thanh toán với khả năng lưu hành rộng rãi, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng và các bên tham gia thanh toán thẻ Hiện nay, phát hành thẻ tập thể là hình thức phổ biến nhất trên thế giới Nhiều ngân hàng thương mại trên toàn cầu, trong đó có các ngân hàng Việt Nam, đã trở thành đại lý phát hành cho Visa, Master và các thẻ khác.

N H T M n à y p h á t h à n h ra n h ư n g c ó b iể u tư ợ n g c ủ a V is a , M a s te r trên đ ó

N g o à i ra, c ò n đ ư ợ c p h á t h à n h th e o n g u y ê n tắ c m à B a n g iá m đ ố c n g â n h à n g p h á t h à n h (G iá m đ ố c - T ổ n g g iá m đ ố c ) q u y đ ịn h

L à m ộ t h ìn h th ứ c c ấ p tín d ụ n g (n ế u là th ẻ tín d ụ n g ) n ê n th ẻ p h ả i đ ư ợ c p h á t h à n h trên c ơ s ở c ó đ ả m b ả o : k h á c h h à n g c ầ n p h ả i đ á p ứ n g c á c y ê u c ầ u v ề tín ch ấ p v à th ế c h ấ p N g u ồ n v ố n c h o v a y p h ả i là n g u ồ n v ố n n g ắ n h ạn

1.1.3.4 Hoạt động sử dụng và thanh toán thẻ

H o ạ t đ ộ n g s ử d ụ n g v à th a n h to á n th ẻ ở m ỗ i q u ố c g ia v à m ộ t n g â n h à n g là k h á c n h a u v ề th ủ tụ c v à c á c đ iề u k iệ n , d o c ò n n h iề u y ế u tố rà n g b u ộ c v ề lu ậ t p h á p , c h ín h trị, trìn h đ ộ p h á t triển d â n trí h a y đ iề u k iệ n k in h tế - x ã h ộ i S o n g v ề tổ n g th ể n ó g ồ m n h ữ n g n ộ i d u n g c ơ b ả n sau:

Qui trình khiếu nại và xứ lỷ tranh chấp (8 )

S o ’ đ ồ 1 1 : Quy trình phát hành, s ử dụng và thanh toán thẻ

Các nhân tố ảnh hưỏng đến sự phát triển dịch vụ thẻ ngân h à n g

P h ú Y ê n N g o à i ra, lu ậ n v ă n c ò n s ử d ụ n g p h ư ơ n g p h á p s ơ đ ồ , m ô h ìn h , b ả n g b iể u đ ể m in h h ọ a ,

5 Kết cấu của luận văn

C h ư ơ n g 2: T h ự c trạ n g p h á t triển d ịc h v ụ th ẻ tại N g â n h à n g T M C P Đ ầ u tư v à

C h ư ơ n g 3: Đ ịn h h ư ớ n g v à g iả i p h á p p h á t tr iể n d ịc h v ụ th ẻ tại N g â n h à n g

6 Tổng quan tình hình nghiên cửu có liên quan

H o ạ t đ ộ n g b á n lẻ n ó i c h u n g v à d ịc h v ụ th ẻ n ó i r iê n g là d ịc h v ụ c h iế m t ỷ lệ k h á lớ n tr o n g tổ n g th u d ịc h v ụ r ò n g c ủ a c á c N g â n h à n g Đ ã c ó m ộ t s ố n g h iê n c ứ u , lu ậ n v ă n v i ế t v ề d ịc h v ụ th ẻ n h ư :

Luận văn thạc sĩ ngành Ngân hàng (2016) của tác giả Nguyễn Thị Thùy Linh, với tiêu đề “Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình”, tập trung vào việc phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Tác giả đã đề cập đến các giải pháp phát triển dịch vụ thẻ, đồng thời phân tích sâu về các phương án giảm rủi ro và biện pháp phòng ngừa trong quá trình phát triển dịch vụ thẻ.

Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế (2018) của tác giả Bùi Vũ Thái Sơn với chủ đề "Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank - Chi nhánh Quảng Trị" đề cập đến giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ Tác giả nhấn mạnh vai trò quan trọng của việc chăm sóc khách hàng sử dụng thẻ, bao gồm hỗ trợ khách hàng trong quá trình sử dụng và phối hợp với các ngân hàng khác để xử lý tốt các khiếu nại của khách hàng.

Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh (2018) của tác giả Nguyễn Văn Tuyến tập trung vào việc phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Kạn Tác giả đã đề cập đến thực trạng quản lý rủi ro dịch vụ thẻ và đưa ra các giải pháp nâng cao chất lượng quản lý rủi ro đối với dịch vụ thẻ.

Q u a q u á trìn h tìm h iể u v à k h ả o sá t tại B I D V P h ú Y ê n đ ế n th ờ i đ iể m h iệ n tại tá c g iả c h ư a th ấ y đ ề tà i n à o n g h iê n c ứ u v ề “ P h á t triể n d ịc h v ụ th ẻ tại N g â n h à n g

T r ê n c ơ s ở k ế t q u ả p h â n tíc h th ự c trạ n g v à c á c n h â n tố ả n h h ư ở n g đ ế n h o ạ t đ ộ n g d ịc h v ụ th ẻ tạ i B I D V P h ú Y ê n , n g h iê n c ứ u đ ề x u ấ t n h ữ n g g iả i p h á p m ớ i c ó tín h k h ả th i đ ể th ự c th i tr o n g h o ạ t đ ộ n g d ịc h v ụ th ẻ tạ i đ ịa b à n n g h iê n c ứ u , g ó p p h ầ n n â n g c a o h ơ n n ữ a n ă n g lự c c ạ n h tranh c ủ a B I D V P h ú Y ê n tr o n g g ia i đ o ạ n h ộ i n h ập

CO SỞ LÝ LUẬN VÈ PHÁT TRIỂN DỊCH v ụ THẺ CỦA NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về dịch vụ thẻ của Ngân hàng thưong mại

1.1.1 Khái quát về thẻ ngân hàng

1.1.1.1 Khái niệm và đặc điểm cẩu tạo của thẻ ngân hàng

Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, hiện đại và tiện lợi Ra đời từ việc mua bán hàng hóa bán lẻ, thẻ ngân hàng phát triển gắn liền với công nghệ thông tin trong lĩnh vực ngân hàng Đây là công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt trong phạm vi số dư tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng được cấp Thẻ ngân hàng còn được sử dụng để thực hiện các dịch vụ thông qua hệ thống giao dịch tự động, hay còn gọi là hệ thống tự phục vụ ATM.

T h e o “ Q u y c h ế p h á t h à n h , th a n h to á n , s ử d ụ n g v à c u n g c ấ p d ịc h v ụ h ỗ trợ h o ạ t đ ộ n g th ẻ n g â n h à n g ” b a n h à n h k è m th e o q u y ế t đ ịn h s ố 2 0 / 2 0 0 7 / Ọ Đ - N H N N n g à y 1 5 / 0 5 / 2 0 0 7 th ì th ẻ n g â n h à n g là c ô n g c ụ th a n h to á n d o n g â n h à n g p h á t h à n h c ấ p c h o k h á c h h à n g s ử d ụ n g th e o h ợ p đ ồ n g k ý k ế t g iữ a n g â n h à n g p h á t h à n h th ẻ v à c h ủ th ẻ.

1.1.1.2 Phân loại thẻ ngân hàng

N ế u đ ứ n g trên n h iề u g ó c đ ộ k h á c n h a u đ ể p h â n c h ia c á c lo ạ i th ẻ th ì ta th ấ y th ẻ th a n h to á n rất đ a d ạ n g N g ư ờ i ta c ó th ể n h ìn n h ậ n n ó từ n h iề u g ó c đ ộ n g ư ờ i p h á t h à n h , c ô n g n g h ệ s ả n x u ấ t h a y th e o p h ư ơ n g th ứ c h o à n trả.

+ T h ẻ b ă n g từ ( M a g n e t ic S trip e): đ ư ợ c sả n x u ấ t trên k ỹ th u ậ t từ tín h v ớ i m ộ t b ă n g từ c h ứ a h a i rãn h th ô n g tin ở m ặ t s a u c ủ a th ẻ L o ạ i n à y đ ự o c s ử d ụ n g p h ổ b iế n tr o n g v ò n g h ơ n 2 0 n ă m n a y

Thẻ thông minh (Smart Card) là thế hệ mới nhất của thẻ thanh toán, sử dụng công nghệ vi xử lý tin học kết hợp với một "chip" điện tử có cấu trúc giống như một máy tính hoàn hảo Thẻ thông minh có khả năng lưu trữ thông tin lớn hơn nhờ dung lượng nhớ của "chip" điện tử, mang lại nhiều tiện ích cho người dùng.