(Tiểu luận) phân tích sự vận động biến đổi trong môi trường vĩ môhiện nay ảnh hưởng đến các doanh nghiệp bảo hiểm trongđiều kiện hiện nay

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN -o0o - Phân tích vận động biến đổi môi trường vĩ mô ảnh hưởng đến doanh nghiệp bảo hiểm điều kiện Từ phân tích hội nguy Lớp học phần: QTKD1132(222)_03 Họ tên sinh viên: Nguyễn Thị Vân Anh – 11216224 Đặng Đức Quyền – 11203332 Đoàn Thu Trang – 11216820 Sounickda Singhatham – 11219918 Nguyễn Thị Minh Phượng – 11216684 Nguyễn Thị Bích Thùy – 11204168 Phạm Thủy Tiên – 11216817 Trần Thị Thiên Trang – 11195422 Trần Thị Phương Thảo – 11207002 Phạm Thị Trang – 11208133 Nguyễn Tú Uyên – 11216836 Phạm Thúy Thanh - 11216688 I Giới thiệu doanh nghiệp bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm gì? Căn theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 (sửa đổi 2010, 2019) Doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp thành lập, tổ chức hoạt động theo quy định Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 (sửa đổi 2010, 2019) quy định khác pháp luật có liên quan để kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, doanh nghiệp tái bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm - Các loại hình doanh nghiệp bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước; Công ty cổ phần bảo hiểm; Tổ chức bảo hiểm tương hỗ; Doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh; Doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước Nội dung hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm Kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm; Đề phòng, hạn chế rủi ro, tổn thất; Giám định tổn thất; Đại lý giám định tổn thất, xét giải bồi thường, yêu cầu người thứ ba bồi hoàn; - Quản lý quỹ đầu tư vốn; - Các hoạt động khác theo quy định pháp luật II Lý chọn doanh nghiệp bảo hiểm Bảo hiểm ba trụ cột hệ thống tài VN, góp phần ổn định kinh tế vĩ mơ Tính đến nay, thị trường bảo hiểm Việt Nam có 73 doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm 01 chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) phi nhân thọ nước ngoài; với mạng lưới phục vụ khách hàng tồn quốc, với gần 900 chi nhánh, văn phịng đại diện, triệu đại lý Các tiêu phát triển thị trường bảo hiểm như: tổng tài sản, tổng số tiền đầu tư trở lại kinh tế, tổng dự phịng nghiệp vụ, tổng doanh thu phí bảo hiểm, tổng vốn chủ sở hữu giai đoạn 2016 - 2020 tháng đầu năm 2021 tăng từ 19 - 25% Doanh thu bảo hiểm tương đương 3,5% GDP Sản phẩm bảo hiểm cung cấp tương đối đa dạng, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm người dân Chất lượng dịch vụ bảo hiểm tăng cường đáng kể Bảo hiểm góp phần bổ trợ cho sách an ninh xã hội Đến cuối năm 2020, thị trường bảo hiểm tạo lập công ăn việc làm cho gần 1.000.000 lao động với thu nhập ổn định, đào tạo tài chính, bảo hiểm Theo thống kê doanh nghiệp bảo hiểm, tổng giá trị bảo hiểm 11,7 triệu tỷ đồng Những người bảo hiểm tự thu xếp, bảo vệ mặt tài chính, bảo hiểm chi trả bồi thường khơng may xảy tai nạn, ốm đau, mà không cần tới hỗ trợ tài từ ngân sách nhà nước Bảo hiểm góp phần bảo vệ tài cho nhà đầu tư Đến nay, thị trường bảo hiểm bảo vệ cho hầu hết tất loại hình tài sản bao gồm cơng trình xây dựng, tài sản thành phần kinh tế từ Nhà nước, tư nhân đến đầu tư nước ngoài; ngành kinh tế từ công nghiệp, nông nghiệp đến ngành dịch vụ; với đa dạng loại hình bảo hiểm từ bảo hiểm tài sản thiệt hại, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển, bảo hiểm hàng khơng, bảo hiểm hàng hải bảo hiểm bảo lãnh, bảo hiểm tín dụng rủi ro tài chính, gián đoạn kinh doanh, bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm thủy sản Đến năm 2020, doanh nghiệp bảo hiểm thực bồi thường chi trả quyền lợi bảo hiểm lên đến 340.000 tỷ đồng Có thể nói, bảo hiểm thể vai trị cơng cụ, giải pháp tài hữu hiệu giúp cho nhà đầu tư yên tâm sản xuất kinh doanh mà không cần sử dụng đến giải pháp tín dụng dự phịng tài khác Bảo hiểm thúc đẩy hội nhập, hợp tác quốc tế Về hội nhập kinh tế quốc tế, hiệp định tự hóa thương mại song phương đa phương, lĩnh vực bảo hiểm cam kết với lộ trình mức độ mở cửa thị trường cao so với nước ASEAN châu Á, tạo điều kiện thúc đẩy hàng hóa Việt Nam thâm nhập vào thị trường lớn có mức độ bảo hộ cao Hoa Kỳ, EU, Nhật Bản Đồng thời, thu hút thêm nhà đầu tư lớn từ lĩnh vực khác thuộc nước thành viên, qua thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Bảo hiểm góp phần thực chương trình mục tiêu, nhiệm vụ cấp bách Chính phủ Trong năm qua, nhiều sách bảo hiểm thực chương trình mục tiêu, nhiệm vụ cấp bách Chính phủ triển khai đem lại hiệu tích cực Điển Chương trình bảo hiểm nơng nghiệp hồn tất giai đoạn thí điểm bước đầu triển khai tỉnh thành; Chương trình bảo hiểm tàu cá (theo Nghị định 67/2014/NĐ-CP) góp phần khuyến khích khai thác hải sản xa bờ nhằm hỗ trợ ngư dân bám biển, bảo vệ chủ quyền biển đảo Tổ quốc Bên cạnh đó, Chương trình bảo hiểm thiên tai triển khai nghiên cứu xây dựng, có ý nghĩa quan trọng thực Chiến lược quốc gia biến đổi khí hậu, góp phần giảm nhẹ gánh nặng ngân sách nhà nước Ngồi ra, bảo hiểm đóng góp tích cực việc thực nhiệm vụ kinh tế - xã hội mang tính chất cấp bách, đột xuất Chính phủ II Sự biến đổi môi trường vĩ mô ảnh hưởng đến doanh nghiệp bảo hiểm Môi trường kinh tế - Tốc độ tăng trưởng kinh tế Nền kinh tế tiếp tục tăng trưởng cao, nhiều lĩnh vực tăng trưởng mạnh đóng tàu, du lịch, hàng khơng, xuất nhập tạo môi trường phát triển cho dịch vụ bảo hiểm liên quan môi trường để doanh nghiệp bảo hiểm hoàn thiện sản phẩm lực bối cảnh cạnh tranh ngày lớn Tính chung tháng đầu năm 2022, tổng doanh thu phí tồn thị trường bảo hiểm ước tăng 17% so với kỳ năm trước Trong đó, doanh thu phí bảo hiểm lĩnh vực nhân thọ ước tăng 17%, lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ ước tăng 18% Tốc độ tăng trưởng nhóm bảo hiểm phi nhân thọ ghi nhận bứt phá mạnh so với mức tăng khiêm tốn kỳ - ảnh hưởng đại dịch Covid-19 khiến doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ tăng vỏn vẹn 5% Trong đó, doanh thu phí bảo hiểm lĩnh vực nhân thọ tháng đầu năm 2021 tăng 17% Doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường tháng năm 2021 tăng 13% so với kỳ - Tỷ giá hối đoái Sau đợt nghỉ Tết 2018, tỷ giá VND/USD tăng mạnh, đồng USD thị trường quốc tế tăng trước lo ngại giới đầu tư dịch bệnh Covid-19 bùng phát có nguy lan rộng Điều khiến tỷ giá nước biến động theo Cuối tháng 1-2020, giá USD ngân hàng niêm yết phổ biến mức 23.165 VND/USD (mua vào) - 23.305 VND/USD (bán ra), tăng 60 VND/USD so với thời điểm trước Tết Nguyên đán Đến đầu tháng 2-2020, tỷ giá có thời điểm tăng thêm 35 VND/USD, lên 23.200 VND/USD (mua vào) - 23.340 VND/USD (bán ra), chí có thời điểm tăng 90 VND/USD Tuy nhiên, tỷ giá khơng trì mức cao thời gian dài, sau giảm, dù mức giảm khơng nhiều Trong số ngày giao dịch gần đây, giá bán USD ngân hàng niêm yết phổ biến 23.290 - 23.310 VND/USD Như tuần tháng 2, tỷ giá USD có nhiều biến động Tỷ giá trung tâm Ngân hàng Nhà nước công bố ngày 15-2 mức 23.215 VND/USD, tăng khoảng 10-15 đồng so với cuối tháng Như vậy, đầu tư phát triển nhu cầu bảo hiểm cao Hợp tác quốc tế dẫn đến việc tham gia thị trường cơng ty bảo hiểm nước ngồi đa dạng hóa thúc đẩy phát triển thị trường Hơn mở cửa thị trường tạo điều kiện tăng cường trao đổi kiến thức kỹ chuyên ngành, góp phần thúc đẩy lực cạnh tranh công ty bảo hiểm nước - Mức lãi suất Lãi suất huy động online kỳ hạn tháng, 12 tháng vừa Agribank giảm, Vietcombank giảm lãi suất huy động online kỳ hạn 12 tháng, VietinBank BIDV chưa có động thái Sau cơng bố số ngân hàng thương mại việc giảm lãi suất huy động họp tín dụng cho thị trường bất động sản Ngân hàng Nhà nước diễn tuần trước, đầu tuần này, số ngân hàng thương mại bắt đầu có động thái giảm lãi suất huy động Đầu tiên Agribank Vietcombank Cả ngân hàng Agribank, Vietcombank, VietinBank BIDV công bố website quầy mức lãi suất 7,4%/năm cho tiền gửi kỳ hạn 12 tháng Mức lãi suất ngân hàng trì suốt nhiều tháng qua Tạo hội cho doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước chuyển đổi cấu để tăng khả cạnh tranh - Tỷ lệ lạm phát Bình quân năm 2022, lạm phát tăng 2,59% so với năm 2021, thấp mức CPI bình quân chung (tăng 3,15%), điều phản ánh biến động giá tiêu dùng chủ yếu giá lương thực, xăng, dầu gas tăng Như vậy, năm 2022 mặt giá kiểm soát, nhiên áp lực lạm phát năm 2023 lớn Các doanh ngiệp bảo hiểm việt nam đứng trước thách thức kinh tế xã hội đẩy mạnh cơng nghiệp hố đại hóa, đời sống dân cư khơng ngừng cải thiện đồng thời đặt nhu cầu ngày khắt khe ngành bảo hiểm - Tỷ lệ thất nghiệp Tỷ lệ thất nghiệp độ tuổi lao động năm 2022 2,32%, giảm 0,88 điểm phần trăm so với năm trước Số niên từ 15-24 tuổi thất nghiệp năm 2022 khoảng 409,3 nghìn người, chiếm 37,6% tổng số người thất nghiệp từ 15 tuổi trở lên Các doanh ngiệp bảo hiểm việt nam đứng trước thách thức kinh tế xã hội tỷ lệ thất nghiệp tăng cao Với khả tài mạnh, doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi tìm cách có tuyên truyền, quảng cáo, khuyến mại, khuếch trương sản phẩm, hạ phí bảo hiểm để gây uy tín chiếm lĩnh thị trường - Thu nhập bình quân Thu nhập bình quân đầu người tăng điều kiện thuận lợi cho phát triển lĩnh vực bảo hiểm Trong Kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam giai đoạn 2021 - 2025 2021 - 2030, đặt mục tiêu nâng GDP bình quân đầu người từ mức 2.750 USD năm 2020 lên mức 4.700 - 5.000 USD vào năm 2025 7.500 USD vào năm 2030 Cùng với đó, dân số Việt Nam thời kỳ cấu vàng với quy mô ngày tăng, tỷ lệ dân số thành thị dự báo tăng trưởng từ mức 37% lên mức 45% Theo ước tính World Bank, tỷ lệ dân số thuộc tầng lớp trung lưu Việt Nam tăng từ 13% lên 26% vào năm 2026 Bên cạnh đó, ngành Bảo hiểm hỗ trợ việc tái cấu trúc hệ thống khám chữa bệnh, chế độ bảo hiểm xã hội khả gia tăng tỉ lệ tiếp cận khách hàng thông qua hệ thống ngân hàng (Bancassurance) - Xu hướng tiêu dùng Giai đoạn 2011-2020, thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển phù hợp với định hướng phát triển kinh tế - xã hội tài quốc gia thời kỳ, đảm bảo thực cam kết quốc tế mà Việt Nam thành viên Đến hết năm 2020, tổng số doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH), doanh nghiệp môi giới bảo hiểm TTBH Việt Nam 71 doanh nghiệp, tăng 25% so với năm 2011 Trong có 31 DNBH phi nhân thọ, 18 DNBH nhân thọ, 02 doanh nghiệp tái bảo hiểm, 19 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 01 chi nhánh DNBH phi nhân thọ nước Số lượng văn phịng đại diện DNBH, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngồi Việt Nam 21 văn phòng Thị trường Bảo hiểm Việt Nam phát triển với 2.800 sản phẩm bảo hiểm phục vụ nhu cầu ngày đa dạng người tham gia bảo hiểm Một số sản phẩm có tính an sinh xã hội cao như: Bảo hiểm nơng nghiệp, bảo hiểm vi mô, bảo hiểm thủy Document continues below Discover more Quản trị chiến from: lược QTKD1132 Đại học Kinh tế… 999+ documents Go to course Cau hoi on tap quan 35 tri chien luoc Quản trị chiến… 100% (17) Viettel - Trách nhiệm 16 xã hội Quản trị chiến lược 100% (4) Bài Tổng hợp QTCL 97 18 tổng hợp chiến lượ… Quản trị chiến lược 100% (4) ĐỀ CƯƠNG QTĐM study Quản trị chiến lược 100% (4) Bài tập mơn Quản trị 14 chiến lược có đáp án Quản trị chiến lược 100% (3) Quản chiến lược sản, bảo hiểm hưu trí đạt kết đáng khích lệ, ngày càngtrị đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng, góp phần phục vụ mục tiêu phátQuản triển kinh trị tế - xã hội 100% (3) 92 đảm bảo an sinh xã hội chiến lược - Biến động giá Mặc dù bị tác động mạnh đại dịch Covid-19, nhiên, doanh thu phí bảo hiểm tăng trưởng ấn tượng Theo tổng hợp số liệu nghiên cứu tác giả giai đoạn 2015 - 2021, tổng doanh thu phí bảo hiểm thị trường Việt Nam tăng trưởng ấn tượng từ 19% đến 26% năm Trong đó, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ tăng từ 24% đến 35%/năm, doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ tăng từ 8,5% đến 16%/năm Về khung pháp lý, tháng 8/2021, Bộ Kế hoạch Đầu tư thông báo ngành Bảo hiểm không bị giới hạn tỷ lệ sở hữu nước ngoài; điều mở đường cho nhà đầu tư nước ngồi tham gia vào cơng ty bảo hiểm, qua đó, thúc đẩy q trình thối vốn Nhà nước ngành Cùng với thay đổi tích cực dự thảo Luật Kinh doanh bảo hiểm ban hành năm 2022 quản lý tài bảo hiểm, quy định hợp đồng bảo hiểm sở liệu toàn thị trường hứa hẹn tạo điều kiện cho doanh nghiệp bảo hiểm phát triển Với điều kiện thuận lợi vậy, ngành Bảo hiểm tiếp tục trì mức tăng trưởng hai số tương lai giai đoạn 2015 2021 vừa qua Môi trường công nghệ “Sự phát triển nhanh chóng cơng nghệ hội thách thức cho tất doanh nghiệp bảo hiểm, đặc biệt bối cảnh khách hàng ngày trang bị nhiều công cụ để tìm hiểu mua bảo hiểm Internet Về hội, việc tiếp cận sử dụng công nghệ cho phép doanh nghiệp bảo hiểm vi tính hố q trình dịch vụ giảm bớt tính cồng kềnh cấu tổ chức doanh nghiệp , giảm thiểu sai sót đến từ người, nâng cao hiệu hoạt động tối đa hố hài lịng khách hàng trải nghiệm dịch vụ Đồng thời cơng nghệ giảm thiểu tối đa sai sót người Trong ngành nghề nào, sai sót người khơng thể tránh khỏi Trong ngành bảo hiểm nhân thọ, công nghệ mang lại nhiều tiềm để phát triển để giải vấn đề Ví dụ qua phân tích A.I giảm thiểu số lượng yêu cầu bồi thường gian lận, giúp tinh chỉnh quy trình giải quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng Thay phải đầu tư nhân lực cho việc cơng ty bảo hiểm tập trung nguồn nhân lực cho cơng việc quan trọng có nhiều yếu tố giao tiếp với người (như chăm sóc khách hàng trực tiếp) để mang lại hài lòng cao cho khách hàng Bên cạnh đó, cơng nghệ cịn dùng để phát loại trừ hồ sơ gian lận Đồng thời, cịn giúp tối ưu hóa q trình giải yêu cầu quyền lợi bảo hiểm, rút ngắn thời gian chờ đợi khách hàng Các doanh nghiệp nói chung bảo hiểm nói riêng ứng dụng cơng nghệ vào việc tự động hóa nhiều quy trình làm việc giao dịch nhằm tiết kiệm thời gian tăng hiệu Công nghệ giúp tăng cường hiệu Một nhân viên bảo hiểm thơng thường hàng tháng trời để xem xét hàng ngàn tài liệu liên quan đến yêu cầu bồi thường bảo hiểm nhân thọ Nhưng nhờ có cơng nghệ, khâu giải nhanh chóng Đồng thời, áp dụng cơng nghệ loại bỏ tính chủ quan người phân tích liệu, tìm thông số liệu quan trọng mà mắt người bỏ sót Cơng nghệ giúp tăng trải nghiệm khách hàng Ứng dụng A.I ví dụ điển hình áp dụng tiến KHKT, doanh nghiệp bảo hiểm thấu hiểu khách hàng nhờ công nghệ thu thập, tinh lọc phân tích liệu ưu việt – từ đó, tối ưu hóa tốc độ phục vụ đơn giản hóa quy trình xử lý nhu cầu bảo hiểm khách hàng Một công nghệ tảng A.I dần trở nên phổ biến ngành bảo hiểm nhân thọ Chatbot Ứng dụng cho phép người dùng tương tác trực tiếp với doanh nghiệp đâu, họ cần Nhờ đó, khách hàng kết nối, nhận tư vấn yêu cầu hỗ trợ từ công ty bảo hiểm 24/7 Với hỗ trợ công nghệ, cơng ty bảo hiểm nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng hai khía cạnh tốc độ hiệu Trong tương lai, ngành bảo hiểm nhân thọ dần trở nên tự động hóa việc sử dụng A.I trở nên vơ phổ biến Tuy nhiên, phát triển khoa học công nghệ mang lại thách thức cho DN bảo hiểm Các doanh nghiệp ngành bảo hiểm Việt Nam cần phải đầu tư ứng dụng công nghệ thông tin nhằm tăng cường hiệu kinh doanh, cánh cửa hội nhập trước mắt Tuy nhiên, không nên đầu tư nhảy vọt mà đầu tư dần, có chọn lọc có chiến lược, kế hoạch cụ thể Mặc dù yếu tố ứng dụng công nghệ thơng tin khơng có vai trị định đến thành bại doanh nghiệp, song, thời đại thơng tin, xu tồn cầu hóa nay, ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động kinh doanh không tốt chắn kéo lùi doanh nghiệp lại so với đối thủ Đây yếu tố gián tiếp khiến doanh nghiệp thất bại thương trường Việt Nam gia nhập WTO, nhiều công ty nước ngồi vào Việt Nam cơng ty nội địa đứng trước cạnh tranh gay gắt khoảng thời gian trước mắt Những khó khăn lớn mà doanh nghiệp nước vấp phải thua cơng nghệ, trình độ kỹ thuật kinh nghiệm Do đó, để doanh nghiệp nước cạnh tranh lại đương nhiên doanh nghiệp phải có chiến lược dự án phát triển, ứng dụng công nghệ thông tin cụ thể, rõ ràng Và để tăng tốc cạnh tranh, doanh nghiệp phải giảm thời gian trao đổi tăng khả dịch vụ lên, đồng thời phải có hệ thống cơng nghệ thơng tin rõ ràng lãnh đạo điều hành phải đổi tư duy, đầu tư Môi trường xã hội Những năm vừa qua, đại dịch Covid_19 khiến người quan tâm nhiều tới tình trạng sức khỏe Do tỉ lệ người tham gia Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm nhân thọ gia tăng thời gian gần Năm Bảo hiểm xã hội (triệu Bảo hiểm y tế (triệu Bảo hiểm thất nghiệp người) người) (triệu người) 2019 15,76 85,7 13,39 2020 16,16 87,97 13,32 2021 16,2 85,427 - 2022 17,3 - - Chỉ số phát triển người (Human Development Index - HDI) số so sánh, định lượng mức thu nhập, tỷ lệ biết chữ, tuổi thọ số nhân tố khác quốc gia giới Những năm trở lại đây, số HDI VN tăng gia nhập vào nhóm mức cao năm 2019-2020 Năm 2018 2019 2020 2021 Chỉ số HDI 0,693 0,703 0,706 0,726 Trình độ dân trí tăng, hiểu biết người dân tầm quan trọng Bảo hiểm theo tăng lên Nền kinh tế với nhiều biến động, người nỗi lo nghĩ làm cách để đủ tài trang trải trường hợp khó khăn Khoảng 10-15 năm trước, người thường gửi tiết kiệm Ngân hàng, vừa giữ số tiền vất vả làm ra, vừa có số tiền lãi kèm theo Tuy nhiên tình hình lạm phát tăng cao, 5-7 năm trở lại đây, người lại chuyển sang Chứng khoán với mức lãi cao, nhiên thị trường nhiều rủi ro Những năm vừa qua, với bão đại dịch, người bắt đầu quan tâm đến vấn đề sức khỏe nhiều hơn, sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ người hưởng bảo hiểm khỏi rủi ro tai nạn, bệnh tật mà cịn có quyền lợi tích lũy, đầu tư Có lẽ nhận thức người dân nâng cao mà năm gần số người tham gia bảo hiểm nhiều Giai đoạn 2016_2020, tốc độ tăng trưởng ngành bảo hiểm toàn thị trường 22%, riêng Bảo hiểm phi nhân thọ tăng 13%, Bảo hiểm nhân thọ tăng 28% Với xuất đột ngột dịch bệnh nguy hiểm, rủi ro đến từ nghề nghiệp với với nhu cầu tích lũy, đầu tư, người dân có xu hướng tham gia nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Hiện có nhiều nghề nghiệp có mức độ rủi ro cao làm việc nhà máy hóa chất, quặng kim loại việc tham gia bảo hiểm việc cần thiết Theo Thông tư 02/2023/TT-BYT có 35 bệnh hưởng BHXH; gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, ngồi việc bảo vệ người hưởng bảo hiểm khỏi rủi ro nghề nghiệp mà cịn có quyền lợi tích lũy đầu tư Theo điều tra dân số năm 2019, Việt Nam có mức tăng dân số bình qn hàng năm 1,14%, tức năm tăng thêm khoảng gần triệu người Hiện tỷ lệ người tham gia BHXH có mức bao phủ 37,4% lực lượng lao động (1/2023), 11% dân số có BHNT, với mức tăng dân số nay, việc cạnh tranh DN Bảo hiểm có tính cạnh tranh nhiều hơn, từ đưa nhiều gói sản phẩm với nhiều quyền lợi hơn, tăng thu cho ngành Bảo hiểm nói riêng, kinh tế nói chung Phong tục, tập quán yếu tố quan trọng ảnh hưởng tới định sử dụng Bảo hiểm người dân Như người dân Nhật Bản, sức khỏe điều người dân nơi ý hàng đầu, tỷ lệ tham gia bảo hiểm người Nhật tương đối cao, trung bình người dân Nhật Bản có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm du nhập vào Việt Nam vào năm gần đây, đặc biệt bảo hiểm nhân thọ nên tỷ lệ người tham gia cịn thấp chưa đủ thơng tin lợi ích Bảo hiểm mang lại Môi trường tự nhiên Điều kiện tự nhiên bao gồm: vị trí địa lý, khí hậu, cảnh quan thiên nhiên, đất đai, sơng biển, nguồn tài ngun khống sản lịng đất, tài nguyên rừng biển, môi trường nước, khơng khí Tác động điều kiện tự nhiên sách kinh doanh từ lâu doanh nghiệp thừa nhận Tuy nhiên, nay, yếu tố trì mơi trường tự nhiên ý tới Sự quan tâm nhà hoạch định sách Nhà nước ngày tăng cơng chúng quan tâm nhiều đến chất lượng môi trường tự nhiên Môi trường tự nhiên bị tàn phá dẫn đến ô nhiễm môi trường gây tác hại trực tiếp đến sức khỏe sống người Hiện nay, môi trường tự nhiên nước giới nói chung Việt Nam nói riêng mực quan tâm lẽ phát triển khoa học công nghệ gây tổn thương nghiêm trọng đến môi trường thiên nhiên nhân loại Sự cân đối sinh thái tạo thảm họa không lường trước Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, bối cảnh môi trường tự nhiên thay đổi dẫn tới ngày gia tăng thiên tai, biến đổi khí hậu ( bão lũ, cháy rừng, ), dịch bệnh ( đại dịch covid 19), mức phí bảo hiểm có thay đổi, biến động liên tục Các công ty bảo hiểm tái bảo hiểm phải đối mặt với rủi ro thảm họa thiên nhiên tương lai, với biến đổi khí hậu khiến chúng khó dự đoán Nhu cầu bảo hiểm tái bảo hiểm tăng lên kinh tế toàn cầu phục hồi Các yếu tố tự nhiên ảnh hưởng đến doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam theo nhiều cách, tùy thuộc vào loại hình bảo hiểm tầm ảnh hưởng yếu tố cụ thể Bão, lũ lụt thiên tai: Các kiện tự nhiên gây thiệt hại đến tài sản khách hàng doanh nghiệp, dẫn đến việc tăng số lượng yêu cầu bồi thường bảo hiểm Điều ảnh hưởng đến khả tốn bồi thường công ty bảo hiểm làm giảm lợi nhuận họ Thời tiết khắc nghiệt: Nếu thời tiết Việt Nam có nhiều bão, mưa lớn nắng nóng kéo dài, làm tăng nguy tai nạn giao thông cố khác, dẫn đến tăng số lượng yêu cầu bồi thường bảo hiểm ô tô tài sản khác Bệnh dịch: Nếu có bệnh dịch đại dịch xảy ra, nhu cầu bảo hiểm y tế tăng, đặc biệt khách hàng muốn bảo vệ sức khỏe gia đình khỏi bệnh tật lây lan Đất đai, thiên tai thi công xây dựng: Các cơng ty bảo hiểm bất động sản phải đối mặt với rủi ro liên quan đến đất đai, thiệt hại động đất, sạt lở đất ngập lụt Trong đó, cơng ty bảo hiểm xây dựng đối mặt với rủi ro q trình thi cơng, tai nạn lao động thiệt hại tài sản Và theo báo cáo phân tích Moody, phí bảo hiểm tiếp tục có xu hướng tăng năm 2022, biến đổi khí hậu tác động ảnh hưởng trực tiếp đến sống xung quanh người, công ty giữ mức phí cạnh tranh khơng có nguồn dự phịng cho tồn ngành bảo hiểm Hơn nữa, lãi suất thị trường thấp nên khó gia tăng lợi nhuận đầu tư mảng bảo hiểm bị ảnh hưởng Điều có nghĩa quy tắc bảo hiểm phải chìa khóa cho công ty bảo hiểm công ty muốn tìm cách cải thiện tỷ suất lợi nhuận tận dụng lợi nhuận bối cảnh thị trường Tổng quan thị trường bảo hiểm gốc tái bảo hiểm trì khả quan để đảm bảo ngành bảo hiểm đủ nguồn lực bù đắp cho tổn thất ngày gia tăng thảm họa thiên nhiên, việc trì ổn định tỷ lệ phí bảo hiểm hoàn toàn cần phải xem xét lại Tuy nhiên, môi trường tự nhiên thay đổi, người không kiểm sốt tự nhiên, mơi trường tự nhiên thay đổi, người khơng kiểm sốt tự nhiên, sống xung quanh người bị tác động nhiều, người có xu hướng quan tâm nhiều tới dịch vụ bảo hiểm Điều mang đến hội phát triển đầy tiềm cho ngành bảo hiểm Tóm lại, yếu tố tự nhiên ảnh hưởng đến doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cách tác động đến tài sản khách hàng, số lượng yêu cầu bồi thường bảo hiểm khả tốn bồi thường cơng ty bảo hiểm Tuy nhiên, tầm ảnh hưởng yếu tố cụ thể phụ thuộc vào loại hình doanh nghiệp Mơi trường trị Những năm qua, tình hình trị Việt Nam ln ổn định, an ninh quốc phịng tăng cường, trật tự an tồn xã hội giữ vững Điều tạo điều kiện thuận lợi thu hút vốn đầu tư từ nước vào Việt Nam ngày nhiều, vốn đầu tư ngày lớn, doanh nghiệp bảo hiểm không ngoại lệ, ngày nhiều Doanh nghiệp bảo hiểm nước đầu tư mạnh vào thị trường nước ta Đất nước theo chế tập trung Đảng cầm quyền Doanh nghiệp hoạt động chịu quản lý giám sát pháp luật phủ, hành lang cho phát triển lành mạnh, cạnh tranh công Doanh nghiệp lĩnh vực Bảo hiểm lĩnh vực bảo hiểm phát triển mạnh, đồng thời ngành đặc biệt nhạy cảm Các doanh nghiệp bảo hộ nhà nước bảo bãi bỏ, mà thay vào cạnh tranh cơng bằng, cấp phép minh bạch, cạnh tranh lành mạnh Hình thành nhiều quy định nhằm tăng khả giám sát tài cơng ty bảo hiểm vốn pháp định, khả toán, hoạt động tài chính, BCKQHĐKD doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục tiêu lựa chọn nhà đầu tư có lực tài chính, cam kết lâu dài với phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam Mơi trường trị tự do, an toàn giúp cho doanh nghiệp nâng cao chất lượng quản trị điều hành, phát sớm rủi ro đồng thời hỗ trợ cho công tác quản lý giám sát quan chức Những hội Việt nam nước có trị ổn định giới, nên thu hút nhiều hoạt động đầu tư Có mơi trường kinh doanh tốt Có hành lang pháp lý thuận lợi cho phát triển hoạt động kinh Những nguy Sự thay đổi nhiều, nhanh chóng chưa có đồng sách kinh tế => Các DN bảo hiểm khó chủ động nắm bắt thị trường xây dựng chiến lược Ngành bảo hiểm mẻ nên định hướng phát triển ngành bảo hiểm theo sách chưa thực rõ ràng theo lộ trình nhà nước doanh đặc biệt ngành kinh doanh bảo hiểm Các quy định thực bảo hiểm bắt buộc với cá nhân theo luật định Môi trường pháp luật Kinh doanh bảo hiểm ngành nghề kinh doanh có điều kiện theo quy định Luật Đầu tư năm 2020, cụ thể Phụ lục IV, Danh mục ngành nghề kinh doanh có điều kiện với ngành nghề, bao gồm: Kinh doanh bảo hiểm, Kinh doanh tái bảo hiểm, Môi giới bảo hiểm, hoạt động phụ trợ bảo hiểm Đại lý bảo hiểm Việc quy định giúp cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực bảo hiểm tuân thủ quy định pháp luật, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp bên tham gia giao dịch Căn vào điều kiện phát triển riêng quốc gia, quan điểm phủ, nước có quy định pháp lý khác hạn mức ký quỹ, trích lập dự phịng bảo hiểm, trích lập quỹ dự trữ bắt buộc tư nguyện, đặc biệt quy định danh mục đầu tư hạn mức đầu tư nguồn vốn đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm Chính quy định có ảnh hưởng lớn tới sách đầu tư, từ ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu hoạt động đầu tư doanh nghiệp Như vậy, hệ thống văn pháp luật Nhà nước có tác động chi phối hoạt động kinh doanh hoạt động đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm Hệ thống văn pháp luật hoàn thiện tạo hành lang pháp lý rõ ràng, đầy đủ tạo điều kiện thuận cho DNBH tiến hành hoạt động kinh doanh hoạt động đầu tư ngược lại Trước năm 1993, hoạt động KDBH Việt nam độc quyền, có DNBH nhà nước hoạt động theo tiêu nhiệm vụ Nhà nước giao cho Ảnh hưởng đến kinh tế cịn hạn chế Ngun nhân tình trạng môi trường pháp lý lĩnh vực BH giai đoạn sơ khai Thực chất thời gian Việt Nam chưa có thị trường bảo hiểm (TTBH) Để tăng cường quản lý Nhà nước hoạt động KDBH Ngày 15/05/1992 Bộ Tài Chính Quyết định thành lập Phòng quản lý bảo hiểm Vụ tài ngân hàng tổ chức tài có chức quản lý Nhà nước KDBH, đơn vị chủ quản DNBH nhà nước Đến ngày 20/08/2003 Bộ Tài Chính Quyết định số 134/2003/QĐ-BTC, thành lập Vụ bảo hiểm, đơn vị thuộc máy quản lý Nhà nước Bộ Tài Chính Ngày 18/12/1993, Chính phủ ban hành Nghị định 100/NĐ-CP,về KDBH Theo đó, cho phép đa dạng hóa hình thức sở hữu, xóa bỏ độc quyền hoạt động KDBH Ngay sau đó, năm 1994 – 1995, số DNBH đời Bảo Minh, công ty cổ phần BH PIJICO, công ty cổ phần BH Bảo Long… đến năm 1996, công ty liên doanh BH PNT Việt Nam đời Cơng ty liên doanh BH Quốc tế Việt Nam ( VIA).Tính đến năm 2005 có 16 DNBH phi nhân thọ thức hoạt động TTBH Việt Nam.Có thể nói, từ có Nghị định 100/NĐ-CP, Việt Nam thực có TTBH, từ đó, TTBH phi nhân thọ trở nên sơi động có tốc độ tăng trưởng cao ( bình qn gần 20%/năm) Do địi hỏi cơng đổi cải cách kinh tế hội nhập kinh tế quốc tế, ngày 09/12/2000 Quốc hội thông qua Luật kinh KDBH có hiệu lực thi hành ngày 01/04/2001 Tiếp theo Chính phủ ban hành số Nghị định như; Nghị định 42/2001/NĐ-CP, ngày 01/8/2001 qui định chi tiết thi hành số điều Luật KDBH; Nghị định 43/2001/NĐ-CP, ngày 01/08/2001 qui định chế độ tài DNBH mơi giới BH; Nghị định 118/2003/NĐ-CP ngày 13/10/2003 việc xử phạt vi phạm hành lĩnh vực KDBH; Ngày 22/9/2003 Bộ tài ban hành hệ thống tiêu giám sát DNBH… Như vậy, Ngành BH Việt Nam có mơi trường thuận lợi hoạt động KDBH Ngày 29/8/2003 Chính phủ Quyết định số 175/2003/QĐ-TTg việc phê duyệt “ Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ 2003 – 2010” Đây sở, mục tiêu để TTBH Việt nam phát triển toàn diện, đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế hội nhập Quốc tế – Chính sách mở cửa, hội nhập TTBH: Việc mở cửa TTBH thu hút vốn đầu tư nước vào lĩnh vực BH, làm thay đổi nhanh chóng diện mạo, qui mơ lực tài TTBH Các DNBH Việt Nam trưởng thành nhiều từ có mặt DNBH nước Mặt khác, tạo điều kiện khuyến khích DNBH nước mở rộng phạm vi hoạt động nước ngoài.Ngoài ra, việc ban hành luật Doanh nghiệp, Luật đầu tư Việt nam ngoài, Luật dân sự…cũng sở pháp lý quan trọng, cần thiết có tác dụng tích cực cho việc thúc đẩy TTBH phát triển Các sách tác động mạnh mẽ đến phát triển TTBH Việt Nam III Cơ hội thách thức ngành bảo hiểm Cơ hội Nền kinh tế tiếp tục tăng trưởng cao, hàng hóa Việt Nam có thị trường rộng lớn tạo tiền đề cho ngành nghề phát triển giao thông vận tải đường bộ, hàng không, xuất nhập làm tiền đề cho bảo hiểm phát triển: Nền kinh tế tăng trưởng cao đòi hỏi nhu cầu vốn nhu cầu bảo hiểm phải đáp ứng, từ làm tiền đề cho bảo hiểm nhân thọ, tín dụng ngân hàng, chứng khốn phát triển Vốn tích lũy tích tụ từ dự phịng nghiệp vụ bảo hiểm có nhiều hội đầu tư sinh lãi cao, khuyến khích bảo hiểm phát triển Sự trợ cấp Nhà nước số lĩnh vực giảm dần: Cùng với xã hội hóa hoạt động thể dục thể thao, y tế, văn hóa giáo dục kích thích nhu cầu tham gia bảo hiểm việc tăng học phí, viện phí, xây dựng mức trần bảo hiểm xã hội làm tăng thêm nhu cầu bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ chăm sóc y tế, tai nạn người Sự trợ cấp nhà nước giảm lo lắng thiên tai, tai nạn xảy bất ngờ dẫn đến người ta phải nghĩ tới bảo hiểm Pháp luật ngày hồn thiện mang tính tương thích với nhằm bảo vệ quyền lợi ích đáng người tiêu dùng Doanh nghiệp ngày tốt làm phát sinh theo nhu cầu bảo hiểm như: bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bác sĩ, luật sư, tư vấn thiết kế…; bảo hiểm tài sản; bảo hiểm tài chính; bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm tổ chức sản xuất, kinh doanh; bảo hiểm trách nhiệm dân chủ doanh nghiệp… Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi, bổ sung, tăng cường hiệu lực quản lý nhà nước, phát huy tính chủ động, sáng tạo doanh nghiệp bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi ích đáng người tham gia bảo hiểm môi trường thuận lợi để thị trường bảo hiểm phát triển Tầng lớp dân cư có thu nhập cao ngày đông đảo: bao gồm giới chủ doanh nghiệp tư nhân, chuyên gia giỏi doanh nghiệp Việt Nam doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, chủ hộ kinh doanh, chủ trang trại có nhu cầu bảo hiểm nhân thọ cho người thân Nhận thức nhu cầu, tác dụng BH ngày nâng cao: thông qua công tác tuyên truyền ngành bảo hiểm, thông qua tập quán mua bảo hiểm giới chủ đầu tư nước ảnh hưởng lớn đến nhận thức khách hàng tiềm có nhu cầu dẫn tới định tham gia bảo hiểm ngày đông đảo Nhờ phát triển công nghệ thông tin, doanh nghiệp bảo hiểm có nhiều kênh phân phối bên cạnh kênh truyền thống đại lý/tư vấn viên Các kênh bán hàng online Ứng dụng di động, Chatbot, mạng xã hội dần trở nên phổ biến tạo thuận lợi tương tác với khách hàng 2 Thách thức Thứ cạnh tranh ngành ngày gia tăng Thời gian qua, doanh nghiệp bảo hiểm khối bảo hiểm phi nhân thọ lẫn bảo hiểm nhân thọ liên tiếp rót thêm vốn điều lệ nhằm đẩy mạnh đầu tư vào tuyển dụng nhân sự, công nghệ triển khai dự án mở rộng thị trường, phát triển kênh phân phối, tăng dự phòng rủi ro theo quy định tăng lực bồi thường thị trường xuất mặt tiêu cực cạnh tranh “phi kỹ thuật” chấp nhận giảm phí để giành thị phần giá cho dù thua lỗ, lôi kéo nhân từ doanh nghiệp sang doanh nghiệp có áp lực doanh số… dẫn đến hệ lụy cho quan quản lý, doanh nghiệp bảo hiểm khách hàng Thứ hai thiếu nguồn nhân lực chất lượng cao, có hiểu biết rõ ràng thị trường bảo hiểm Mặc dù bảo hiểm ngành có tốc độ tăng trưởng cao so với ngành khác nhân ngành rơi vào tình trạng thiếu hụt lao nhân lực, đặc biệt nhân lực chất lượng cao Hiện nay, số lượng trường đại học, học viện có chuyên ngành đào tạo bảo hiểm không nhiều việc đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm trường đại học nhìn chung mang tính lý thuyết Tỷ trọng sinh viên chuyên ngành bảo hiểm chiếm khoảng 20-30% so với tổng số sinh viên trường tuyển dụng vào doanh nghiệp Thứ ba hạ tầng công nghệ thông tin bất cập Tuy hội từ CMCN 4.0 lớn Việt Nam, việc áp dụng công nghệ 4.0 ngành bảo hiểm chưa trọng Việc giải bồi thường nhiều vướng mắc: Trước hết, việc đơn giản hóa hồ sơ, thủ tục bồi thường giảm phiền phức cho khách hàng chưa cải thiện rõ rệt Thứ hai, nhiều vướng mắc việc thu thập hồ sơ chứng từ để giải bồi thường cho nạn nhân hồ sơ chứng từ buộc phải lấy từ quan có thẩm quyền công an, bệnh viện V Giải pháp, định hướng, chiến lược phát triển Thứ nhất, nghiên cứu hồn thiện trình Quốc hội định xây dựng Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi; xây dựng văn hướng dẫn thi hành; đẩy mạnh thực đơn giản hóa thủ tục hành chính; tăng cường kết nối với quan quản lý, hội nhập, hợp tác quốc tế Thứ hai, nâng cao tính minh bạch thông tin DNBH, phát triển chuyên nghiệp hóa kênh phân phối bảo hiểm theo kịp với phát triển Cách mạng công nghiệp 4.0, Các doanh nghiệp bảo hiểm thực đa dạng hóa kênh phân phối từ phân phối truyền thống đến phân phối Bancassurance (sự kết hợp bảo hiểm ngân hàng), Direct Marketing (marketing trực tiếp) Telemarketing (bán hàng qua điện thoại), Worksite (Bán chéo) … Thứ ba, tăng cường hiệu lực quản lý nhà nước hiệu công tác tra, kiểm tra, giám sát, xử phạt hành Thứ tư, phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Thứ năm, tăng cường kết nối liên thông bảo hiểm xã hội với bảo hiểm y tế thương mại Thứ sáu, thiết lập hệ thống công nghệ thông tin, hạ tầng kỹ thuật; xây dựng sở liệu cho thị trường bảo hiểm Thứ bảy, Tiến hành cải thiện dịch vụ khách hàng, xây dựng thương hiệu bảo hiểm, thời đại bình thường sau đại dịch Thứ tám, lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ: Nâng cao lực cạnh tranh hiệu hoạt động DNBH phi nhân thọ, đảm bảo an toàn hệ thống; Nâng cao tính tuân thủ pháp luật DNBH phi nhân thọ; Tăng cường hợp tác hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Thứ chín , lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ: Khuyến khích phát triển đa dạng sản phẩm mới; Đa dạng hóa phương thức phát triển sản phẩm bảo hiểm phù hợp với xu kinh doanh gắn liền với Cách mạng công nghiệp 4.0; Chú trọng, nâng cao chất lượng tư vấn, tính chuyên nghiệp đại lý bảo hiểm; Phối hợp chặt chẽ với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, DNBH quan truyền thơng, báo chí để đẩy mạnh cơng tác tuyên truyền nhằm nâng cao nhận thức người dân, tổ chức, quan bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng, phịng chống tượng trục lợi bảo hiểm