Báo cáo thực tập tổng hợp Trong thời gian ngắn thực tập ngân hàng thơng mại cổ phần Quốc tế dới giúp đỡ giáo viên chuyên ngành kinh tế quản lý địa giúp đỡ nhiệt tình cán bộ, nhân viên ngân hàng thơng mại cổ phần Quốc tế với nỗ lực tìm tòi nghiên cứu tài liệu đà giúp có đủ tài liệu để hoàn thành viết Sau xin báo cáo tình hình thực tập giai đoạn I Một vài nét ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam Ngân hàng thơng mại cổ phần Quốc tế Việt Nam đợc thành lập theo định số 2300/GP-UB ngày tháng năm 1996 Uỷ ban nhân dân thành phố Hà nội sau có giấy phép hoạt động số 006/NH-GP với thời hạn 99 năm ngân hàng nhà nớc Việt Nam cấp ngày 25 tháng năm 1999 Ngân hàng thơng mại cổ phần quốc tế Vịêt Nam có tên gọi tiếng Việt Nam: Ngân hàng thơng mại cổ phần Quốc tế Việt Nam Viết tắt: Ngân hàng Quốc tế Bằng tiếng Anh: Vietnam international commercial joint stock bank Tên giao dịch tiếng Anh: Vietnam international bank Tên viết tắt: VIB Trụ sở chính: Số Lê Thánh Tông, Hà Nội SĐT: 8258200 fax: 8254557 Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh: 92 Nam Kỳ Khởi Nghĩa Hoạt động ngân hàng là: - Huy động vốn - Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu t phát triển tổ chức nớc - Vay vốn ngân hàng nhà nớc tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn, trung dài hạn - Hùn vốn liên doanh theo pháp luật hành - Chiết khấu thơng phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác - Làm dịch vụ toán ngân hàng II Cơ cấu , tổ chức ngân hàng thơng mại cổ phần Quốc tế Việt Nam Ngân hàng thơng mại cổ phần quốc tế Việt Nam (VIB) đợc quản lý hội đồng quản trị (HĐQT) điều hành tổng giám đốc (TGĐ) VIB đợc tổ Sinh viên thực hiện: Bùi Diệu Thu Báo cáo thực tập tổng hợp chức thành hệ thống tập trung thèng nhÊt; thùc hiƯn kinh doanh tiỊn tƯ, tÝn dơng dịch vụ ngân hàng theo quy định pháp luật VIB có phòng, ban sau: - Văn phòng - Phòng tín dụng - Phòng kế toán - Phòng quan hệ đối ngoại Thanh toán quốc tế - Phòng tiền tệ- kho quỹ - Phòng kế hoạch dịch vụ ngân hàng - Tổ kiểm tra, kiểm toán nội Điều hành phòng Trởng phòng, giúp việc trởng phòng phó phòng Trởng phòng chịu trách nhiệm trớc TGĐ, HĐQT thực nhiệm vụ đợc giao, ®ång thêi cã qun giao nhiƯm vơ cho tõng thành viên phòng, quản lý, theo dõi, đánh giá kết công việc đà giao phải liên đới chịu trách nhiệm trớc TGĐ, HĐQT sai phạm xẩy cán phòng buông lỏng quản lý III Chức năng, nhiệm vụ Các phòng VIB có chức tham mu cho TGĐ HĐQT vấn đề tổ chức hoạt động quản lý kinh doanh Tuy có chức nhng phòng lại có nhiệm vụ khác giống nh ngân hàng khác nh tên gọi Chẳng hạn nh: Phòng tín dụng có chức sau: - Xây dựng kế hoạch tín dụng năm (chia quý) tổ chức thực kế hoạch tín dụng - Xây dựng quy định, quy trình nghiệp vụ tín dụng trình lÃnh đạo ban hành; đạo, hớng dẫn đơn vị trực thuộc thực chế độ, quy trình nghiệp vụ tín dụng - Khai th¸c ngn vèn cđa c¸c tỉ chøc kinh tế, xà hội, tài tìm dự án đầu t khả thi để tăng trởng tín dụng vững chắc, có hiệu - Trực tiếp thẩm định cho vay tổ chức cá nhân dự án ngắn hạn, trung dài hạn VNĐ ngoại tệ Theo dõi , quản lý kiểm soát tín dụng dự án cho vay - Thẩm định phối hợp với vcác phòng, ban liên quan thu xếp tài dự án đồng tài trợ, khoản bảo lÃnh ®èi víi doanh nghiƯp Sinh viªn thùc hiƯn: Bïi DiƯu Thu Báo cáo thực tập tổng hợp - Tái thẩm định dự án cho vay vợt thẩm quyền đơn vị trực thuộc theo yêu cầu tổng giám đốc - Tổ chức phân tích tín dụng, cã tr¸ch nhiƯm cung cÊp sè liƯu tÝn dơng cho phòng kế hoạch dịch vụ ngân hàng để tổng hợp phân tích hoạt động ngân hàng Thực hịên công tác Marketing lĩnh vực có liên quan đến hoạt động tín dụng Tổ chức, quản lý, khai thác thông tin, tài liệu khách hàng có quan hệ tín dụng - Theo dõi, quản lý tài sản chấp, tài sản gán nợ xiết nợ: làm đầu mối quan hệ với quan nội khách hàng trờng hợp khởi kiện bị kiện tín dụng thuộc phòng quản lý - Đôn đốc thu hồi nợ đến hạn, hạn, khó đòi Thẩm định, trình duyệt hạn nợ, chuyển nợ hạn Kiến nghị TGĐ xử lý phát sinh nợ hạn, khó đòi, có biện pháp hạn chế nợ hạn Hoàn thiện hồ sơ lập văn xử lý nợ trình TGĐ - Mở rộng mạng lới khách hàng xây dựng khách hàng truyền thống đề xuất biện pháp khuyến khích thu hút khách hàng tiềm - Phối hợp với trung tâm phòng ngừa rủi ro NHNN TCTD khác - Quản lý hồ sơ vay theo quy định - Kiểm tra chấp hành thể lệ, chế độ cho vay đơn vị trực thuộc; kiểm tra, xử lý nợ cho vay khách hàng phòng trực tiếp đảm nhiệm - Tổ chức tËp hn nghiƯp vơ tÝn dơng cho c¸c c¸n bé tÝn dơng hƯ thèng - Thùc hiƯn b¸o c¸o, điện báo nghiệp vụ tín dụng toàn hệ thống lĩnh vực tín dụng phòng trực tiếp cho vay - Thực nhiệm vụ khác TGĐ giao Phòng kế hoạch dịch vụ ngân hàng - Nghiên cứu kinh tế, nghiên cứu thị trờng tài -tiền tệ, dự kiến chiến lợc kinh doanh, xây dựng kế hoạch quý, năm kế hoạch dài hạn VIB, thông báo tiêu kế hoạch cho đơn vị trực thuộc - Tổ chức đánh giá tổng hợp, phân tích thực kế hoạch hoạt động kinh doanh toàn hệ thống tháng, quý, năm Phân tích hoạt động đơn vị trực thuộc dịch vụ phòng đảm nhiệm - Xây dựng phơng án, biện pháp giúp TGĐ đạo thực kế hoạch; tổ chức kiểm tra, đôn đốc thực kế hoạch hoạt động kinh doanh phòng ban VIB đơn vị trực thuộc Sinh viên thùc hiƯn: Bïi DiƯu Thu B¸o c¸o thùc tËp tổng hợp - Xây dựng, trình kế hoạch tổ chức thực kế hoạch đào tạo, đào tạo lại cán (bồi dỡng chỗ, tập huấn, hội thảo, đào tạo ngắn hạn, dài hạn, đào tạo nớc ngoài); xây dựng kế hoạch nguồn nhân lực trớc mắt, lâu dài - Tổng hợp lập báo cáo thực kế hoạch kinh doanh, giám sát từ xa, tỷ lệ đảm bảo an toàn khả chi trả VIB theo định kỳ đột xuất - Xây dựng biểu phí dịch vụ, lÃi suất Xây dựng phơng án cải tiến quản lý điều hành nghiệp vụ - Xây dựng chiến lợc kế hoạch khai thác nguồn vốn từ tổ chức dân c - Tổ chức khai thác, cập nhật, phân tích thông tin toàn hệ thống ngân hàng thông tin quan trọng khác có ảnh hởng đến hoạt động VIB để cung cấp cho TGĐ HĐQT thông báo thông tin liên quan đến phßng, ban Dù kiÕn møc trÝch lËp dù phßng rđi ro - Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn toàn hệ thống, trình lệnh điều chuyển vốn nội giao dịch vốn thị trờng liên ngân hàng, quản lý thu lÃi trả lÃi khoản giao dịch vốn Nghiên cứu thị trờng lÃi suất, xây dựng sách lÃi suất, đề suất mức lÃi suất phù hợp với thị tr ờng - Khảo sát, nghiên cứu thị trờng, thực Marketing, đề xuất biện pháp đạo kế hoạch kinh doanh - Nghiên cứu, đề xuất thực nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng - Nghiên cứu tình hình biến ®éng vỊ tû gi¸ - T vÊn ph¸p lt, tËp hợp cung cấp thông tin pháp chế, kiến nghị sửa đổi quy định nội trái với quy định pháp luật, đầu mối làm việc với quan pháp luật - Dự thảo văn bản, quy định xây dựng kế hoạch, mở dịch vụ, sản phẩm - Thực thống kê, báo cáo, điện báo theo quuy định - Thực nhiệm vụ khác TGĐ giao Phòng tiền tệ, kho quỹ - Xây dựng trình lÃnh đạo ban hành nội quy quản lý kho quỹ (tiền hịên vật), quy định vận chuyển tiền quy định quản lý, nhập xuất tiền, chứng từ có giá tài sản cầm cố - Nghiêm chỉnh chấp hành chế độ quản lý kho, quỹ Sinh viên thùc hiƯn: Bïi DiƯu Thu B¸o c¸o thùc tËp tổng hợp - Là đầu mối giao dịch với khách hàng - Nhận quản lý an toàn loại tiền mặt, hồ sơ chấp khách hàng - Kiểm kê định kỳ đột xuất tiền, mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, hồ sơ lu trữ kho - Thực thu chi tiền mặt theo địa khách hàng - Lập gửi báo cáo tiền mặt, kho quỹ theo quy định cđa NHNN - Thùc hiƯn c¸c nhiƯm vơ kh¸c TGĐ giao Văn phòng - Tổng hợp sơ đồ tun chän CBNV theo quy chÕ cđa VIB; tỉ chøc phục vụ thi tuyển theo định TGĐ - Quản lý hồ sơ cán bộ, thực thủ tơc bỉ nhiƯm, khen thëng, kû lt, tun dơng hc thuyên chuyển công tác cuả CBNV toàn hệ thống theo định lÃnh đạo - Theo dõi, báo cáo TGĐ vấn đề thực chế độ, sách tiền lơng, nâng bậc lơng, BHXH, BHYT, chế độ làm việc, nghỉ ngơi trình TGĐ ký hợp đồng lao động; giám sát thực HĐLĐ Thực luật lao động chế độ sách liên quan đến ngời sử dụng lao động ngời lao động Kiểm tra đôn đốc phòng, ban VIB thực kỷ luật lao động Tổng hợp bảng chấm công VIB chuyển cho phòng kế toán để tính lơng - Chuẩn bị điều kiện cần thiÕt cho c¸c cuéc häp giao ban néi bé, c¸c hội nghị, hội thảo theo định TGĐ chủ tịch HĐQT Cử ngời ghi chép nội dung kết luận buổi giao ban, biên hội nghị ; thông báo toàn hệ thống định lÃnh đạo (nếu cần) Phối hợp với phòng ban khác tổ chức hội nghị lớn nh: đại hội cổ đông, khai trơng đơn vị thành viên, hội nghị khách hàng - Văn phòng nơi nhận vào sổ loại công văn đến; xem (trừ văn "Mật" gửi riêng cho lÃnh đạo), trình phân phối công văn đến theo ý kiến TGĐ, thờng trực HĐQT Đánh máy công văn xem lại đánh máy trớc trình lÃnh đạo ký: vào sổ gửi công văn Tổ chức lu trữ văn bản, hồ sơ, công văn đi, dến theo quy định hành Sao gửi văn cho đơn vị trực thuộc theo đạo TGĐ, HĐQT, ban kiểm soạn - Trực tiếp quản lý dấu chịu trách nhiệm sử dụng an toµn dÊu cđa VIB - Mua vµ tỉ chøc in loại giấy tờ, chứng dùng nội giao dịch với khách hàng Trực tiếp làm thông báo với khách hàng nh lÃi Sinh viên thực hiện: Bùi Diệu Thu Báo cáo thực tập tổng hợp suất, tỷ giá, làm việc, quy định VIB nơi giao dịch In cổ phiếu, theo dõi danh sách cổ đông, cổ phiếu thay đổi cổ phần, quản lý an toàn cổ phiếu cha phát hành - Theo dõi quản lý tủ sách, tài liệu tham khảo, báo chí VIB mua đơn vị khác gửi tới - CÊp giÊy giíi thiƯu, giÊy ®i ®êng, giÊy phÐp mua vé tàu xe cho CBNV công tác, làm thủ tục có CBNV công tác, tham quan, häc tËp ë níc ngoµi (hé chiÕu, visa ) - Quản lý TSCĐ, CCLĐ, trang thíêt bị sản phẩm, vật liệu VIB Trực tiếp mua sắm, bảo quản, sử dụng tài sản theo quy định kế hoạch đợc duyệt; tham gia kiểm kê tài sản định kỳ đột xuất Xây dựng định mức sử dụng văn phòng phẩm, loại tiêu hao định mức đợc - Theo dõi xây dựng (nếu có) Thực công việc sửa chữa tài sản - Bố trí phơng tiện đa đón khách tổ chức ăn, ở, lại, nghỉ, tiễn khách VIB đến hội họp, làm việc theo quy định TGĐ, HĐQT Điều động xe đảm bảo hoạt động nghiệp vụ kinh doanh công việc điều hành, quản trị ngân hàng - Làm nhiệm vụ lễ tân, hớng dẫn khách hàng đến liên hệ công tác, thực giữ gìn vệ sinh công cộng quan, phòng làm việc - Tổ chức bảo vệ quan; bảo đảm mạng lới thông tin liên lạc thông suốt; bảo đảm an toàn tài sản quan, phơng tiện cá nhân khách hàng để quan; giữ gìn an ninh trật tự, chế độ, kỷ luật lao động quan theo nội quy VIB - Đảm bảo điều kiện làm việc nhu cầu sinh hoạt cần thiết cho ngời lao động quan; theo dõi làm việc trực tiếp với quan BHXH,BHYT, quan sách khác chế độ, quyền lợi có liên quan đến ngân hàng CBNV - Chuẩn bị tặng phẩm, tổ chức thăm hỏi, chúc mừng ngày lƠ, tÕt, tham gia c¸c bi tiÕp xóc x· giao với địa phơng, quan chức năng, cá nhân có liên quan đến hoạt động VIB theo yêu cầu TGĐ, HĐQT - Thực nhiệm vụ khác TGĐ giao Mỗi phòng, ban có nhiệm vụ khác nhng nhằm mục đích củng cố vị VIB thị trờng làm cho VIB ngày hoàn thiện hơn, hiệu đáp ứng yêu cầu kinh tế thị trờng Sinh viên thực hiện: Bùi Diệu Thu Báo cáo thực tập tổng hợp IV Tình hình hoạt động kinh doanh VIB VIB đợc thành lập năm 1996 với vốn số vốn cổ phần 50 tỷ VNĐ, so với ngân hàng khác VIB ngân hàng có số vốn hoạt động điều gây không khó khăn trở ngại hoạt ®éng kinh doanh - XÐt vỊ ph¬ng diƯn vèn tù có VIB ngân hàng bé địa bàn thành phố Hà Nội - Năn 1998 VIB ngân hàng mạng lới hệ thống điều làm hạn chế điều kiện để huy động vốn rộng rÃi dân c tổ chức kinh tế gây khó khăn cho việc phát triển tín dụng, quan hệ khách hàng, hạn chế việc phát triển loại hình dịch vụ - Là ngân hàng địa bàn Hà Nội cha đợc phép toán quốc tế năm 1998 nên không thu hút đợc khách hàng lớn, không huy động đợc nguồn vốn nớc - VIB đời điều kịên khó khăn, vừa triển khai hoạt động đà gặp phải tình hình bất ổn thị trờng tài tiền tệ - Thành phần kinh tế quốc doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ cha đợc đánh giá mức, thiếu hỗ trợ giúp đỡ phủ tài sách, từ rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng song hành với rủi ro thành phần kinh tế - Các văn ban hành không đồng bộ, luật pháp áp dụng không thống ngành chức Năm 1998 năm lề VIB, kỷ niệm năm ngày thành lập Với ý nghĩa đồng thời củng cố để tạo đà phát triển ngân hàng năm tiếp theo, ban điều hành đà đa loạt biện pháp vừa có tính chất chiến lợc vừa chiến thuật hoạt động kinh doanh, mở rộng mạng lới giao dịch khách hàng Bằng nỗ lực uy tín mà vị trí VIB ngày đợc củng cố Tình hình huy động vốn qua năm: - Năm 1998: 436,9 tỷ VNĐ tăng gần 300 tỷ so với kỳ năm 1997 - Năm 1999: 218,313 tỷ VNĐ - Năm 2000: 1241 tỷ VNĐ tăng 151% so với năm 1999 tăng 55% so với kế hoạch đề Bảng phân tích tình hình hoạt động kinh doanh VIB Đơn vị: Triệu VNĐ Các tiêu I Tổng tài sản nợ Năm 1998 436121 Năm 1999 493739 (+,-) so với kỳ trớc (+)13,2% Năm (+,-) so với 2000 kỳ trớc 1241182 (+) 151,4% Sinh viên thực hiện: Bùi Diệu Thu Báo cáo thực tập tổng hợp 1.Tiền gửi khách hàng Tiền gửi, tiền vay TCTD Đồng tài trợ, uỷ thác đầu t II Tổng tài sản có D nợ cho vay a TD ngắn hạn b Cho vay trung, dài hạn Đầu t vào TPKB, chứng từ có giá Tiền gửi ngân hàng khác Đầu t góp vốn cổ phần 167349 161104 217784 163027 (+) 30,1% (+) 1,1% 653396 350163 (+) 200% (+) 115% 28697 107831 (+) 27,6% 436121 118868 95401 23467 93054 493739 230578 167816 62761 107566 (+) 13,2% (+) 94% (+) 76% (+) 167% (+) 15,6% 1241182 (+) 51,4% 506227 (+) 119,5% 366761 (+) 122,2% 139466 (+)119,9% 210065 (+)95,3% 167509 111808 (-) 33,2% 442752 (+) 296% 4900 5900 (+) 20,4% 5660 (-) 4,1% Bảng phân tích tình hình thu nhập chi phí VIB Đơn vị: triệu VNĐ 1998 Tỉng thu nhËp, ®ã: a Thu tõ hoạt động TD b Thu lÃi tiền gửi c Kinh doanh chứng từ có giá d Thu dịch vụ e Thu khác Tổng chi phí, đó: a Trả lÃi tiền gửi, tiền vay b Chi hoạt động quản lý, công vụ c Chi tài sản Lợi nhuận trớc thuế Nợ hạn 1999 21574 7455 7289 5815 40861 15052 9364 14922 (+,-) so víi 2000 kú tríc (+)89,4% 60777 (+)102% 29757 (+)28,5% 10941 (+)156,6% 11874 (+,-) so víi kú tríc (+)48,7% (+)97,7% (+)16,8% (-)20,4% 174 841 16463 10007 1616 164 1359 29363 22149 3849 (-)5,7% (+)61,5% (+)78,4% (+)121,3% (+)138,2% 1535 6670 43531 26048 3713 (+)835,9% (+)390,8% (+)48,3% (+)17,6% (-)0,3% 2996 6738 1,7% 2839 11499 0,79% (-)5,2% (+)70,7% (-)0,91% 3695 17246 0,66% (+)30,1% (+)49,9% (-)0,13% ViÖc xử lý nợ hạn công tác trọng tâm toàn ngành, nợ hạn năm gần đà giảm xuống mức đáng kể So với ngân hàng khác địa bàn thành phố Hà Nội VIB ngân hàng có tỷ lệ nợ hạn thấp Tín dụng nghiệp vụ mang lại nguồn thu lớn cho ngân hàng đồng thời góp phần vào việc phát triển kinh tế D nợ tín dụng vào cuối năm 1998 118,8 tỷ, doanh số cho vay năm 222,2 tỷ, doanh số thu nợ 100 tỷ Tổng thu nhập hoạt động tín dụng năm 1998 7454620664 đồng, tăng gấp lần so với năm 1997 chiếm 34%/ tổng nguồn thu D nợ tín dụng vào cuối năm 1999 229 tỷ, đến cuối năm 2000 506 tỷ gấp lần so với năm 1999 Qua số liệu đà nhận thấy phần hoạt động kinh doanh VIB năm gần Mặc dù đời hòan cảnh khó Sinh viên thực hiện: Bùi Diệu Thu Báo cáo thực tập tổng hợp khăn mặt nhng cố gắng nỗ lực VIB đà củng cố đợc vị thị trờng ngời bạn đáng tin cậy tầng lớp dân c tổ chức kinh tế nớc V Kế hoạch hoạt động kinh doanh năm 2001 Phát triển VIB cách vững với tốc độ hợp lý Củng cố hoàn thiện chế quản lý kinh doanh ngân hàng An toàn đợc xem nhiệm vụ trọng tâm hoạt động ngân hàng, đồng thời trọng phát triển loại hình dịch vụ Cụ thể năm 2001 VIB thực số chủ trơng sau: - Nâng cao vai trò công tác kế hoạch, đảm bảo sử dụng vốn cách linh hoạt, hiệu quả, đảm bảo khoản, đáp ứng đợc khả chi trả kịp thời, đầy đủ Tạo chế thích hợp để thực hịên chủ trơng - Tiếp tục công tác đào tạo cán Năm 2000 tổng số cán nhân viên 83 ngời (ít biên chế ngời) Tòan số cán tuyển dụng đà tốt nghiệp đại học VIB đà cử cán học lớp đào tạo, tập huấn ngắn ngày theo chuyên ngành nh quản lý tài chính, kế toán, tin học Dự kiến năm 2001 số cán công nhân viên 105 ngời - Phát triển d nợ tín dụng theo hớng tăng tỷ trọng cho vay vào sản xuất, xuất Có chế thích hợp để vừa phát triển tín dụng cách an toàn, hiệu nhng không gây ách tắc cho phát triển d nợ - Có chế thích hợp để vừa phát triển vừa đảm bảo kiểm soát rủi ro loại hình dịch vụ nh L/C, bảo lÃnh - Sửa đổi chế trả lơng theo hớng khuyến khích ngời lao động phù hợp với thực tiễn suất lao động VIB - Tiếp tục hoàn thiện cấu tổ chức phòng, ban nghiệp vụ để đảm bảo phát triển hoạt động kinh doanh VIB đạt hiệu an toàn Định hớng đề tài: Hoạt động định giá quản lý bất động sản chấp ngân hàng thơng mại cổ phần Quốc tế Việt Nam Sinh viên thực hiện: Bùi Diệu Thu Báo cáo thực tập tổng hợp Mục lục I Một vài nét ngân hàng TMCP Qc tÕ ViƯt Nam .1 II.C¬ cÊu , tổ chức ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam III.Chức năng, nhiệm vụ IV.Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc tế .8 V.Kế hoạch hoạt động kinh doanh năm 2001 .10 10 Sinh viªn thùc hiƯn: Bïi DiƯu Thu